银行卡盗刷保卫战

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总结
人在家中坐，祸从天上来！银行卡（包括借记卡、信用 卡）在极大地方便了人们生活的同时，银行卡被盗刷也正给消 费者带来越来越多的烦恼。见诸媒体的报道也显示，银行卡被 盗刷的金额，少则几百元，多则几万十几万，有的甚至高达数 百万。作为消费者的“金库”，银行卡越来越不安全，已经成 为一个严重的社会问题。我们在这场银行卡保卫战中，既是银 行从业人员，同时也是银行卡的使用者，我们在为客户提供服 务时要严格遵守业务的操作流程，不给犯罪分子可乘之机，作 为使用者，我们要保管好自己的个人信息，养成良好的使用习 惯，并积极向身边的家人、朋友宣导，提高警惕之心以减少此 类案例的再次发生！
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银行卡风险案例及防范措施：
1.伪冒申请 信用卡盗刷（主要有伪冒申请及克 隆卡盗刷两种）
2.账户接管盗刷
3.信息泄露，遭遇“克隆卡”
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案例
从未在某银行申办过信用卡，广州的方女士却接到该银行催款人员的 防范措施： 电话，称其名下信用卡有 7000多元欠款逾期未还。方女士到人民银行广州 A.为客户办理开卡业务时认真核对客 市分行营业部查询自己的征信记录，发现由于该卡存在逾期未还，已造成 户提供信息是否与办理人本人一致，对于 不良信用记录。 客户提供的相关证明文件要及时加盖仅供 显然，有人在冒自己的名申办信用卡。方女士记起在 办理章，对于作废的证明文件要及时销毁 2008年7月份自 。对于客户的信息要严格保密。 己遗失身份证和工作证。不过，公安部门表示如果居民身份证丢失被他人 B.提示客户必须通过正规渠道亲自办理 冒用，冒用者及审查部门应承担相应的法律责任，丢失证件者不用承担任 银行卡,不要将资料交给他人代为申请，更 何责任。而银监会发布的“关于进一步加强信用卡业务风险管理的通知” 不要到非正规渠道请人代办。 就特别指出，银行必须对信用卡申领人进行亲访亲核。经过一番交涉，银 行向人民银行申请取消了方女士的不良信用记录，未给方女士造成损失。
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银行卡风险案例及防范措施：
1.伪冒申请 信用卡盗刷（主要有伪冒申请及克 隆卡盗刷两种）
2.账户接管盗刷
3.信息泄露，遭遇“克隆卡”
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案例
在克隆卡和网上盗刷的案件基础上，近期银行还发现了个别极 防范措施： 端的账户接管盗刷案件。账户接管就是犯罪分子先利用持卡人泄露 A.为客户办理变更、挂失补发，重置密 的信息，以持卡人名义向银行方面申请更改联系地址和电话号码， 码类业务时，应仔细核对是否为客户本人办理 进行账户接管，然后进行盗刷。由于联系电话被更改，持卡人接收 ，对于不确定是否为本人办理的可以通过私密 不到银行的提醒短信，被盗刷了也难以及时发现。 问题验证，要求提供其他证明材料等方式确定
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个人的做法——发现被盗刷应及时，收集不在现
场证据
及时联系银行客户服务中心，对卡片进行控管，并办理冻结、挂失或者 换卡业务外，并且收集有关持卡人不在刷卡现场的证据，例如可以立即持 真卡到就近银行反映或向110报案。
小窍门： 1.设置密码要动wk.baidu.com 2.刷卡交易要留心 3.输入密码要谨慎 4.交易凭条要粉碎 5.在线交易防“钓鱼” 6.遇盗刷尽快报案
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银行卡盗刷，我们该如何应对？
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政府的做法——技术革新
从终端机具生产商方面来看，加紧防窥、防盗的技术更新已经被提 上议事日程。 为了防止不法分子在设备上安装盗卡装置所带来的安全隐患，目前 生产的ATM机具的插卡口为异形口，并且配备了防抖设计，因为盗卡装 置如果要窃取银行卡密码的话，需要平稳地通过它的设备，才能有效盗 取。 此外，随着央行“全面推进金融IC卡应用工作”的要求，目前各家 银行对于传统磁条卡的更新换代工作也在逐步展开。根据央行的要求， 在商业银行发行金融IC卡方面，2011年6月底前，工、农、中、建、交 和招商、邮储银行开始发行金融IC卡，2013年1月1日起全国性商业银 行均应开始发行金融IC卡，2015年1月1日起在经济发达地区和重点合 作行业领域，商业银行发行的、以人民币为结算账户的银行卡均应为金 融IC卡。
银行卡盗刷保卫战
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新闻背景 风险案例及防范措施（事前） 盗刷的应对措施（事后） 总结
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新闻背景：
人在广州，8张银行卡均随身携带，密码各不相同，一个小时之内却 在东莞相继被盗刷11万元。 近日，家住广州天河区的金先生遇到这样一件离奇事。8月26日中 午11时30分左右，家住天河区的金先生正在吃午饭，手机突然收到一条短 信，提示他的农业银行借记卡被取现 3000元。还没等金先生反应过来，接 “克隆卡”引发的纠纷 着一条短信提示该卡又被取现成为当前民商审判的新 3000元。这让金先生一下慌了神。不到一个 小时，金先生接连收到短信称，他的银行卡取现和消费共计 115700元。短 问题，并呈高发态势。 信分别来自民生银行、中信银行、招商银行、兴业银行、中国银行、农业 南方日报记者调查发现 银行、工商银行、交通银行等，银行卡被盗刷原因多 8家银行。金先生当即拨打各家银行客服， 证实银行卡确有被取款事实后立即报警„„ 在于卡被复制，而一种 被称为“银行卡复制器 ”的设备在网络上被公 开叫卖。
客户身份。 B.持卡人不要随意把个人资料和卡片相关 信息提供给陌生人。为了防止以往信息泄露带 来的隐患，建议持卡人应定期更换密码。
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银行卡风险案例及防范措施：
1.伪冒申请 信用卡盗刷（主要有伪冒申请及克 隆卡盗刷两种）
2.账户接管盗刷
3.信息泄露，遭遇“克隆卡”
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案例
防范措施： 广州市民林先生的银行卡从未离身，但却莫名其妙地在今 A.提示客户开通短信提醒业务，关 注资金动向； 保管好网银用户名、密码 年3月被盗刷了 70万元；今年 8月，广州的童先生发现自己近百 等信息及其他敏感的个人信息。 万元存款不翼而飞。而根据消费记录显示，他的这张卡竟然在 B.持卡人刷卡消费时卡不离视线：商 澳门一家黄金首饰店中被一次性消费了约 83万元。这主要是因 户POS机操作员有可能备份用户的银行 为不法分子用被泄露的信息做成了克隆卡，通过ATM或商户POS 卡资料，须格外谨慎。在刷卡过程中， 机将卡内的资金变现，或者直接在网上进行盗刷消费 。 持卡人应全程参与刷卡过程，不要将银 行卡交给服务员去代刷