银行合规风险管理与案件防控大纲
商业银行网点经营风险防控与合规销售管理大纲
商业银行网点经营风险防控与合规销售管理课程大纲一、网点内控管理务实1、内控管理是银行经营管理不可缺管的一环（1）网点精细化管理的三事件（2）内控与销售关系（3）内控管理重要性案例：强调销售轻制度，行长记过又免职2、内控管理在员工绩效考核中的应用（1）概盖内控、营销和服务的全面网点员工绩效量化考核台账的简介案例：某支行员工综合绩效考核分配台账（2）网点内控量化管理方案案例：某支行内控考核方案确保连续10个月未出现任何风险事件3、网点内部权力制衡机制（1）如何发挥内控主管的制约作用案例：“不听话”的现场主管（2）如何看待上级行的检查？4、如何做好内控检查？案例：方便实用全面的检查记录表5、如何开展有效的规章制度学习？案例：制度学习走形式，引发风险成必然（1）如何在晨会中开展有效的内控制度学习？（2）如何在周例会中开展有效的的内控制度学习？6、为什么要严格执行规章制度？案例：规章执行不到位，基层网点酿案件7、侵害员工利益“罪”不可恕案例：收回绩效用营销，网点主任被举报思考：营销必须请客送礼吗？二、员工操作风险防控1、“飞单”的风险防范（1）“飞单”的主要形式（2）“飞单”的利益链案例：保险“飞单”的佣金（3）“飞单”产品的风险分析案例：泡制理财谋私利，信贷行长成囚徒（4）如何防范“飞单”2、员工参与非法集资（1）非法集资贯用的手段案例：发生在我们身边的事儿（2）银行员工参与非法集资的特点案例：欲望膨胀当掮客，害人害己陷牢笼案例：某银行柜员参与非法集资得不偿失（3）银监会严禁员工参与非法集资的“八不得”（4）非法集资多涉嫌内外勾结案例：集资诈骗危害大，员工参与受型罚案例：柜员贪财同作案，变造凭证共受罚3、银行员工对外违规担保风险和印章管理（1）层出不穷的银行员工违规担保案件案例：副主任违规担保，变卖家产未还清案例：员工担保盖行章，银行被判担责任案例：作废印章不销毁，银行依然担责任（2）如何防范员工违规担保？（3）印章管理要点思考：用印机一定安全吗？4、空白重要凭证管理案例：爱慕虚荣失操守，挺而走险套存单案例：套取存单为诈骗，伙同犯罪教训惨5、员工侵占客户资金案例及柜员盗取库款案例6、驻点人员管理（1）驻点人员风险点案例：某保险公司驻点员工违规事件（2）如何管理好驻点人员？7、员工操作风险防范（1）柜员现金差错主要类型及防范（2）防范假冒他人身份证开户的六个方法（3）二代临时身份证真伪识别方法（4）军人证件真为识别方法（5）正确对待业务差错的处理案例：办错冲正我心安案例：13年前的存款凭证（6）出租出借本人账户案例分析（7）柜面违规集中开卡案例分析（8）利用个人账户过程大额资金案例分析（9）网点负责人授意员工违规操作案例分析8、员工行为动态排查（1）员工行为动态排查方法（2）排查流程和方法（3）员工工作内外的28种异常现象三、产品销售风险把控1、保险产品合规宣传与销售（1）银行保险销售主要存在的问题案例：银保江湖的三大门派（2）银监会银行保险代理宣传销售的相关规定 2、理财产品合规宣传与销售（1）理财产宣传营销中主要存在的问题案例：理财产品违规卖，客户亏损诉银行（2）银监会银行理财产品销售的相关规定3、开放式基金合规宣传与销售（1）基金销售中主要存在的问题（2）银监会证券投资基金销售规定4、信用卡申请环节风险把控（1）信用卡申请主要风险点案例：信用卡欠债七万，银行追债不用还（2）如何防范信用卡办卡风险？5、电子银行业务风险把控（1）电子银行业务主要风险点案例：印鉴审核不严格，注册网银盗存款（2）电子银行业务办理环节风险防控6、对公开户及印鉴片管理的风险点（1）对公业务印鉴片管理主要存在的风险点案例：疏于印鉴严审核，大额资金被诈骗案例：预留印鉴被调换，客户资金受损失（2）如何防范对公业务风险7、营销短信的合规编辑短信发送注意事项案例：短信一发，行长免职四、银行商业贿赂警示1、银行商业贿赂案件的主要特点2、层出不穷的银行商业贿赂案案例：14个商业贿赂案例集3、商业贿赂的相关法律概念（1）刑法中涉及商业贿赂的八个罪名（2）受贿罪与非罪的主要区别（3）受贿罪与非罪的界限（4）国家工作人员与非国家工作人员的区别（5）国有银行管理人员受贿后主体认定4、银行商业贿赂主要涉案人员与业务领域分布（1）主要涉案人员分布情况（2）主要业务领域分布情况。
银行业务中的风险控制与合规管理
汇报人：可编辑 2024-01-01
目录
• 银行业务风险概述 • 风险控制体系 • 合规管理体系 • 风险控制与合规管理的关系 • 银行业务风险控制与合规管理的挑战与对
策
01 银行业务风险概述
风险的种类与特点
市场风险
信用风险
由于市场价格波动导致的银行业务损失。 特点是不确定性高，难以预测。
强化金融科技创新
应用
未来银行将更加注重金融科技创 新应用，通过技术手段提升风险 控制与合规管理的智能化水平。
加强国际合作与交
流
随着全球经济一体化进程的加速 ，未来银行将进一步加强国际合 作与交流，共同应对跨境业务风 险。
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风险控制与合规管理的区别
风险控制更侧重于对风险的识别、评估和管理，以确保银行业务的稳健性，而合规 管理则更强调遵守法律、法规和监管要求，以降低违规风险。
风险控制通常涉及更加广泛的领域，包括信用风险、市场风险、操作风险等，而合 规管理则主要关注法律、法规和监管要求的具体条款。
风险控制通常更加注重定量分析和管理，而合规管理则更加注重定性分析和合规性 检查。
风险控制与合规管理的协同作用
01
通过有效的风险控制和合规管理，银行业可以降低业务风险， 提高稳健性，并确保持续、稳定的发展。
02
两者相互支持，共同构建银行业务的全面风险管理框架，提高
银行业务的抗风险能力。
在实际操作中，应将风险控制和合规管理有机结合，以实现最
03
佳的风险管理效果。
05 银行业务风险控制与合规 管理的挑战与对策
风险控制与合规管理的挑战
外部环境变化
银行内控合规操作风险条线知识培训
2.总行直属分支行制定的规章制度，应当自发布之日起5个工作日内报总行业务归口管理部 门及总行法律与合规部备案。总行业务归口管理部门及法律与合规部应确认报送备案的规 章制度是否符合本行相关制度规定，符合的可予以备案登记，否则不予备案登记，并撤销 该规章制度或要求报送机构进行修订。
，定期向合规管理部门报告合规风险管理情况。 • 对已识别的违规问题和缺陷采取有效措施予以纠正。
报告重大合规风险事件 及时报告重大违规事件，对严重违规问题、重大风险损失 通报纪检监察部门，追查是否存在道德风险。
第二部分：案件防控管理
案件防控主要工作：
01 02
案防工作 组织和职
责
案防工 作要求
03 04 05 06 07 08
4.定期评价原则上每年开展一次，由总行法律与合规部牵头组织；不定期评价由各部门根据需要，随时对本业 务条线某一类或某一项制度进行评价，提出补充完善意见，及时修订完善。
5.规章制度发文后，总行起草部室应于5个工作日内向OA“文档空间”电子规章制度库推送。
1.内控合规管理：制度管理 分支机构制度管理的主要合规要求：
商业银行年度内部控制评价报告经董事会审 议批准后，于每年4月30日前报送银监会或对 其履行法人监管职责的属地银行业监督管理 机构。
商业银行分支机构应将其内部控制评价情况 ，按上述时限要求，报送属地银行业监督管 理机构。
4.内控合规管理：合规管理
合规管理履职主要要求
合规风险一： 合规管理人员的合规管理职责与其 承担的其他职责产生利益冲突
内控合规操作风险条线知识培训
目录
银行业务合规与法律风险防范实务培训课纲
《银行业务经营法律风险防范与处置》培训课纲【课程大纲】第一部分合规与法律风险概述一、合规的概念及2018合规监管的形势分析—治理银行业乱象二、什么是法律风险？法律风险的特征三、法律风险为何转化为损失？第二部分业务经营法律风险防范与处置一、银行业务经营法律风险的本质是合同法律风险，因此要打破条线分割，系统防范风险二、合同的流程：签订合同——履行合同——履行完成，可现实呢？……三、银行业务中合同关系的法律风险点1、合同的签订、成立和生效2、合同双方的权利义务3、合同及其条款的效力4、合同的履行5、合同的通知送达条款6、合同权利的救济四、合同兵法策略——以终为始、以战止战1、银行信贷四大步2、金融借款合同纠纷产生的主要原因案例分析：借款人将贷款挪用给第三人使用，贷款到期无力偿还五、合同关系的法律风险点之一：合同的签订、成立和生效1、担保合同中担保主体的审查案例分析：丙销售公司作为非企业法人分支机构，是否具有保证人的主体资格？保证合同的效力如何？案例分析：推定的担保责任靠谱吗？2、储蓄合同案例分析：私自揽存谁担责？3、储蓄合同关系中法院审理标准4、合同主体与表见代理六、合同关系的法律风险点之二：合同双方的权利义务1、网银业务的法律风险点2、案例分析：网银被盗，银行应否担责？3、银行卡：让人欢喜让人忧！案例分析：银行需对利用自助银行和ATM机实施犯罪承担防范责任4、“借新还旧”业务中担保责任的承担5、抵押物不当的法律风险6、未及时办理抵押登记的法律风险案例分析：未办理抵押登记的抵押合同是否有效？7、抵押物价值减少风险8、抵押vs租赁，谁会赢？9、质押法律风险七、合同关系的法律风险点之三：合同及其条款的效力1、合同中格式条款的解释及效力规则案例分析：格式条款，你的地盘你做主？2、保证合同无效的法律风险案例分析：保证合同无效的处理规则3、合同无效的情形八、合同关系的法律风险点之四：合同的履行—证据！证据！证据！1、案例分析：存单挂失后被他人支取怎么办?2、合同履行中的变更——相对性3、挂失风险表现4、防控措施5、债的变更对保证责任的影响6、贷后管理中收集固定证据的策略与技巧九、合同关系的法律风险点之五：合同的通知送达条款1、保证期间的法律风险案例分析：本案中银行向保证人主张承担保证责任，是否超过了保证期间？主债务已过诉讼时效或保证期间已满的情况下，保证人在催款通知书或其他书面文件上签字或者承诺是否有效？2、如何在合同中约定通知送达条款，解决送达难问题案例分析：十、合同关系的法律风险点之六：合同权利的救济1、加强诉讼清收有效性2、申请支付令3、申请法院强制执行经公证的债权文书案例分析：4、合同制胜的武器——代位权1)案例分析：乾隆讨债2)代位权行使的条件5、合同制胜的武器——撤销权1)案例分析：撤销权：行使不当也枉然2)撤销权行使的条件6、合同制胜的武器——当安抗辩权1)案例分析：未按给发放贷款，银行是否违约？2)不安抗辩权行使的条件第三部分管理操作法律风险与防范（案件防控）一、案例分析：储户存款被抢，银行担责吗？二、案例分析：法院你敢惹？罚你没商量！三、案例分析：储户千万元存款不翼而飞四、案例分析：农行爆发大规模票据窝案五、案例分析：民生银行理财“飞单”案六、案例分析：客户信息：我会告诉所有人替你保密的！七、案例分析：贷款潜规则危害真不小第四部分职业道德风险防范一、道德风险的定义二、道德风险的危害性三、道德风险对应的法律责任及对自身的影响1、内部纪律处分案例分析：2、监管机构的行政处罚案例分析：3、民事责任案例分析：四、刑事责任1、金融业人员职务犯罪的特点2、职务犯罪的危害3、银行人员容易触犯的刑法罪名分析案例分析：4、算好人生七笔账注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入与之关联的法律知识和律师办案实践操作内容，内容可根据需求、时间和现场情况作适当调整。
合规管理与案件风险防控提纲
《合规管理与案件风险防控》
一、银行合规管理及合规风险防控
（一）合规管理
1、合规的内涵
2、合规管理的内容
（二）合规风险与合规经营
1、合规风险的定义与特点
2、银行合规风险防范
二、银行案件风险防控
（一）防控重点领域
1、员工行为：
关注员工是否存在参与社会资金介绍、民间借贷、非法集资
操作失误、违法行为（员工内部欺诈、内外勾结）关键人员流失等情况
2、零售业务：
假按揭、理财业务、银行卡、网上银行、自助设备
3、会计业务：
印鉴密押，重要空白凭证，金库尾箱，查询对账，个人网银、公司网银和轮岗休假，大额资金进出，严把资金的出口关。
4、票据业务：
防范票据诈骗案件，关注银行承兑汇票开立、审批环节及票据贴现贸易背景真实性，加强对增值税发票、贸易合同的审查，转贴现业务交易对手手续完整
性。
（二）案件防控案例分析
三、做好反冼钱工作，坚决打击冼钱行为（一）加强制度+流程+授权管理
（二）反冼钱的风险防范
1、反冼钱的定义及冼钱罪的上游罪
2、反冼钱监管机构及银行主要反冼钱职责
3、《反冼钱法》重点解读
四、加强案件防控工作，促进业务合规发展
1、最新政策执行要点
2、银行案件防控责任落实
3、上下同心抓合规，共防案件促发展。
新版《商业银行基层机构业务合规风险管理与案件防范》
商业银行基层机构业务合规风险管理与案件防范课程背景：目前随着商业银行体制、机制不断创新，风险防控体系建设不断加强，风险防控能力不断提升。
但银行部分基层机构在业务操作中暴露出来的违规问题和风险隐患仍然比较突出，银行内部经营的潜在风险更多地体现在基层机构日常业务操作过程中。
如何有效地防范风险、降低发案率，合规经营，是金融管理人员需要认真面对的一项长期而艰巨的任务。
因此，加强基层机构风险管理，强化风险监控检查机制，实现防范案件关口的前移。
在银行上下积极营造风险管理文化氛围，将合规文化理念潜移默化地传达给每位员工，并要求每位员工牢固树立风险管理意识，是防范和化解金融风险的重要手段和措施。
课程收益：●通过学习，掌握集中在基层的风险管理和案件防范知识体系管理●掌握基层管理者在风险管理和案件防范中的责任●掌握基层机构储蓄存款、国内支付结算、银行卡业务、现金出纳业务、清算收付业务、安全保卫等风险管理和案件防范知识●通过案例分析，总结经验教训，避免同类案件的再次发生，并内化日常管理员工实战型管理教练-黄俭老师简介：滨江双创联盟荣誉理事长；上海蓝草企业管理咨询有限公司首席讲师；多家知名企业特聘高级管理顾问。
黄老师多年在企业管理、公司战略规划、市场营销、品牌建设、员工管理、绩效考核、上市公司等等方面有着丰富的实践经验；深刻理解了东西方管理精髓。
进入培训教育行业，作为资深培训讲师，在企业内训课、公开课、CEO总裁班等百余家企业和大学课堂讲授战略管理、营销管理、品牌管理等领域专业课程，结合自身的企业实践和理论研究，开发的具有知识产权的一系列新营销课程收到企业和广大学员的欢迎和热烈反馈。
听黄老师上课，可以聆听他的职场经历，分享他的成绩，干货多多！课程突出实用性、故事性、新鲜性和幽默性。
宽广的知识体系、丰富的管理实践、积极向上、幽默风趣构成了独特的教学培训风格，深受听众欢迎。
通过一系列案例剖析点评，使管理人员掌握一些管理先进理念，分析技巧、提高解决问题的能力。
KBC银行案件风险防范管理办法
KBC银行案件风险防范管理办法第一章总则第一条目的和依据为明确KBC银行（以下简称我行）各级机构的案件风险防范责任，提高案件防控工作水平，维护我行和客户资金、财产安全，根据我行《章程》和监管机构案件防范有关制度等法律法规的要求，制定本办法。
第二条定义本办法所称案件，是指我行员工独立或者共同实施，或与外部人员合伙实施，或与外部人员合伙实施的，以我行或我行客户的资金、财产为侵害对象的，涉嫌触犯刑法，依法应当移送司法机关追究刑事责任或者已由公安、司法机关依法立案侦查的事件（以下称内部案件）；或我行遭受外部诈骗、盗窃、抢劫等侵害，依法应当有公安机构立案侦查的事件（以下称外部案件）。
本办法所称业务，是指我行经营管理的各项活动。
本办法所称监管机构，包括中国银监会和中国人民银行及其派出机构。
第三条原则我行案件风险防范遵循以下原则：（一）“一把手”负责制全行各级机构、各业务条线负责人，负责领导本机构及辖属机构、本业务条线的案件风险防范工作。
（二）绩效考核“一票否决”制对发生案件的机构、业务条线的绩效考核采取相应的限制措施。
，（三）上追两级双线问责制。
对案发机构上两级机构的领导责任人和业务管理责任人分别问责。
（四）保密原则：在案件调查结束前应严格限制知情范围，除按照规定向监管机构报告外，不经授权任何人不得擅自向其他单位和个人披露有关情况。
第四条适用范围。
本办法适用于我行总行及各级机构。
第二章组织分工与责任第五条组织领导（一）董事会重视并保障案件防控工作的开展，并为之配备相应的资源。
（二）董事会风险管理委员会代表董事会负责本行案件风险防范的组织和领导。
第六条高级管理层责任。
高级管理层应将案件风险防范工作纳入全行战略规划和工作重点，适时了解并向董事会报告案件风险防范工作开展情况，督促各部门、各机构负责人认真履行案件风险防范责任。
第七条机构和业务负责人责任。
各机构和各业务条线负责人应高度重视并认真组织本机构及辖属机构、本业务条线的案件风险防范工作，制定部门或人员负责本机构及辖内机构的案件风险防控和案件（风险）信息的报送工作，并配备相应的资源，保障案件风险防范工作的开展。
银行法律合规管理及风险控制防范
银行法律合规管理及风险控制防范课程背景：恩格斯曾经说过，在社会发展某个很早的阶段，产生了这样的一种需求：把每天重复的生产、分配和交换产品的行为用一个共同的规则概括起来，设法使个人服从生产和交换的一般条件。
这个规则首先表示为习惯，后来变成了法律。
依法治国是社会发展必然的规律和要求。
金融是跨时代的交易，既虚拟经济。
虚拟经济的基础和前提是权力的界定，而清晰的产权界定需要依赖法律，由法律来界定的产权和一系列相关的行为。
金融离不开法律，金融业的法律工作是全面推进依法治国的重要组成部分。
到20世纪90年代，随着英国巴林银行倒闭、亚洲金融经济危机以及大量的银行业案件的不断发生，越来越多的银行和监管机构开始对操作风险和给予了高度的关注。
1998年9月，巴塞尔银行监管委员会强调了控制银行风险的重要性。
2003年，新巴塞尔协议，进一步强调了银行操作风险资本计量与监管体系要求。
近年来，我国银行以实现巴塞尔协定新资本协议为契机，操作风险监管和管理工作都成了银行合规的重要范畴。
操作风险作为与信用风险和市场风险并行的三大风险，广泛的应用于商业银行的实践活动中。
本课程从微观及实务和案例相结合的角度来，来结合业务操作流程的风险、运营特征进行分析和讲解。
课程收益：1、本课程通过案例讲解更好的理解中国人民银行关于各个商业银行的法律风险的意识防范。
2、增强员工法律意识和风险防范的措施，规范合规操作及面对客户我们应该采取什么样的手段处理和解决问题。
3、合规建设不是宏观的课题，是银行日常业务中每一个工作人员都会接触到的课题，运用最新的实际案例讲解更好接触合规风险防范。
授课对象：银行管理者、金融从业者、会计主管授课时间：1天/6小时授课特点：1.教学通俗易懂，擅长把枯燥的理论变得形象化，易记易学。
2.以互动教学为主，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习，在老师的引导下，让学员主动提出问题，分析问题，解决问题，提高在工作中的实操能力。
3．课堂气氛活跃，学员在寓教于乐中获取最大的收益，并能学以致用。
银行合规风险的防控培训课件
卡套取现金。
4、财务会计违规行为
• 办理存贷款等业务不按照会计制度记帐、登记或 不在会计报表中反映
• 将存贷款等不同业务在同一帐户轧差处理 • 将比例控制的支出项目作为比例列支项目，以提
合规风险的防控
主要内容介绍
一、预防是合规风险防控的第一要务 二、加强合规风险检查是合规风险防控的重
要手段 三、监管部门合规监管反映的主要问题 四、监管部门对违规问题的问责
一、预防是合规风险防控的第一要务
1 、牢固树立防控意识 2、建立健全防控措施 3、充分运用现代科技手段进行实时监控
二、加强合规风险检查是合规风险 防控的重要手段
1、拒绝接受监管的违规行为。
• 拒绝或阻碍银行业监督管理机构的非现场 监管和现场检查
• 拒绝执行监管命令 • 拒绝或变相拒绝向银行业监督管理机构提
供报表、报告等文件材料。
2、机构管理方面的违规行为
• 未经批准，违规设立或变相设立分支机构； • 违法出租、出借金融许可证； • 未经批准进行机构分立、合并； • 未经批准擅自撤消机构，终止经营； • 违反场外营销的有关规定（场外签约）。 • 第三方存管业务方面。
于其他借款人同类贷款的条件 • 对未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担
保的借款人发放贷款等 • 贷款五级分类不准 ，贷款质量反映不真实
3、结算违规行为
• 违反规定不予兑现，不予收付； • 压单压票或者违反规定退票； • 违反规定为客户开立结算帐户； • 出具与事实不符的票据； • 对违反票据法规定的票据予以承兑、贴现、付款
1、存款违规行为 2、贷款违规行为 3、结算违规行为 4、财务会计违规行为 5、中间业务违规行为 6、外汇业务违规行为
银行案件防控培训课纲
银行案件防控培训课纲《银行案件防控》培训课纲第一部分2018年银行业监管的形势分析—治理银行业乱象、强化案防一、什么是银行案件？有何特征？二、合规风险与操作风险及案件的关系第二部分案件风险及其危害解读一、案例分析：储户存款被抢，银行担责吗？二、案例分析：储户千万元存款不翼而飞三、案例分析：农行爆发大规模票据窝案四、民生银行理财“飞单”案五、案例分析：客户信息：我会告诉所有人替你保密的！六、案例分析：大学生侵占客户资金，误了大好前途！七、案例分析：金钱迷人眼，入狱醒来迟！八、案例分析：违法发放贷款罪九、案例分析：…………………………………………第三部分银行案件的最新趋势特点一、侵占挪用资金、违法发放贷款两类案件发案率较高二、涉案人员文化层次较高，年纪较轻三、银行基层单位发案较多，部门负责人、重点岗位人员作案多四、犯罪手法呈多样化、隐蔽化、智能化趋势五、犯罪形式窝案、串案比较突出第四部分银行人员容易触犯的刑事罪名一、购买假币、以假币换取货币罪二、违法向关系人发放贷款罪三、违法发放贷款罪四、帐外客户资金非法拆借、发放贷款罪五、洗钱罪六、对违法票据承兑、付款、保证罪七、伪造、变造金融票证罪八、非法出具金融票证罪九、集资诈骗罪十、1贷款诈骗罪十一、票据诈骗罪十二、金融凭证诈骗罪十三、贪污受贿罪十四、挪用公款罪第五部分如何有效防控案件风险一、恪守职业道德、防范案件风险二、算好政治经济人生七笔账三、心灵感悟情境互动：对学员心灵震撼、产生内在自发动力。
注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入与之关联的法律知识和实践操作内容，内容可作适当调整。
商业银行的风险防控和监管合规
风险转移与分散
风险转移
通过购买保险、外包等方式将部分风险转移给其他机构或个人，以降低自身风险承担。
风险分散
通过多元化投资和业务组合，降低单一风险对整体业务的冲击。例如，分散投资于不同行业和地区， 以降低市场和地域风险。
风险报告与监控
风险报告
定期或实时报告风险状况，及时向管理 层和监管部门提供有关风险的最新信息 。
风险防控的历史与发展
早期风险防控
早期的风险防控主要依靠人工操作和简单的制度规范，侧重于对单一风险的防范。
现代风险防控
随着金融科技的不断发展，商业银行的风险防控手段也日益丰富和先进。现代的风险防控更加注重数据分析和模 型构建，能够实现对各类风险的全面、精准管理。同时，监管合规也变得越来越重要，以确保银行业务的合规性 和风险管理的有效性。
在衍生品交易和其他金融交易中 ，交易对手违约导致商业银行损
失的风险。
操作风险
01
内部欺诈
员工故意违反规定或滥用职权 导致的损失。
02
外部欺诈
第三方欺诈或盗窃导致的损失 。
03
业务中断
由于自然灾害、技术故障或其 他外部事件导致的业务中断。
流动性风险
融资风险
商业银行无法获得足够的资金来满足 其短期和长期融资需求的风险。
价格风险
由于市场价格波动，商业银行持有的 资产和负债的价值发生变化，从而面 临的风险。
法律风险
合规风险
商业银行因违反监管规定而遭受的罚款、处罚或其他合规成本。
合约风险
商业银行因违反合同约定而遭受的损失。
03
商业银行风险防控策略与 措施
风险识别与评估
风险识别
商业银行应建立完善的风险识别机制 ，通过收集内外部信息、分析业务流 程和监测市场变化，全面识别各类潜 在风险。
合规风险管理及案件防范大纲
合规风险管理及案件防范大纲
第一篇合规风险管理
合规概念
特性、种类及产生原因、后果
1、商业银行合规的特性：
2、合规风险的种类
3、合规风险产生的原因
4、合规风险产生的后果
合规风险控制措施
贷款违规问题
1、政策合规风险
2、操作合规风险
第二篇合规文化建设
商业银行合规风险文化建设
合规文化建设准则
•1、合规从高层做起
•2、合规人人有责
•3、合规管理必须是一个持续性过程
合规文化的培植
第三篇案件防范
•1、银行业金融机构案件定义及案件分类
•（一）案件定义
•（二）案件分类
•2、银行业金融机构案件风险分析
•（一）银行业金融机构一、二类案件的特点
•（二）银行业金融机构一、二类案件易发岗位及人员
•（三）银行业金融机构发生一、二类案件主要原因
•3、银行业金融机构案件风险防范
•（一）保证政令畅通，保证重大决策部署、工作措施的贯彻落实
•（二）.建立责任明确、梯次共进的风险内部控制管理体系
•（三）建立和完善对人、权、钱等权力运作行为的监督机制，保证权力行使的正确规范、阳光透明
•（四）加强内控管理技防和物防能力建设
•4、建立科学合理的考核机制
•5、加强从业人员廉洁合规从业教育及行为管理•（一）建立经常性思想道德教育机制
•（二）建立从业人员廉洁合规从业承诺制度•（三）建立从业人员行为排查机制
•（四）建立违法违纪违规惩戒机制
•6、案例分析。
课程大纲《强监管时代银行案件防范与合规管理》
强监管时代商业银行案件防范与合规管理课程背景：2020强监管仍是主题。
过去的一年，银保监会开出4510张罚单，罚没金额合计14. 5亿元，从国有大行、股份行，再到城商行和农商行，无一不被处罚，而对银行违规行为负主要责任的被处罚员工不计其数，从这些巨额罚单中可以看到金融监管部门严惩行业乱象、严控金融风险的决心。
俗话说：千里之堤，溃于蚁穴。
从银保监会曝光的案件来看，银行员工违规案件频发，大部分员工都是被外部不法人员所诱惑，从吃企业一顿饭或收受客户一点小恩费开始慢慢滑向深渊，以致不能自拔甚至走向犯罪，通过伪造假存单、截留贷款，虚构凭证、资料等方式，挪用资金从几十万到数十亿不等，严重损害了银行的声誉及形象，也葬送了自身的前程，为此要警钟长鸣，防范于未然。
本课程从银行的实际出发，结合监管要求，通过大量的案例分析予以警示，从中受到教育，一方面全面树立起员工的合规意识，提升员工的思想境界，帮助其树立正确的人生观、道德观、价值观，提高全体员工廉洁自律的自觉性，在银行内部形成一种“讲廉洁、拒腐蚀、守法纪、比贡献”的风气；另一方面，加强内部管控，使风险管理目标、风险管理理念、风险管理习惯渗透于每个业务领域和业务环节，规范每一笔业务操作规程，从而遏制违规经营和违法犯罪，有力地保障银行业金融机构持续健康稳定发展。
课程收益：●通过学习，树立合规经营意识●提升员工的职业操守及职业道德标准●提高员工的工作责任心,增强防腐拒变的能力；●通过大量的案例分析，总结经验教训，避免同类案件的再次发生。
课程时间：1天，6小时/天课程对象：适合中高层管理人员及一般管理人员课程方式：专题讲授+案例剖析+问题讨论+经验总结课程特点：1. 教学通俗易懂，擅长把枯燥的理论变得形象化，易记易学。
2. 以启发体验式教学为主，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习，在老师的引导下，让学员主动提出问题，分析问题，解决问题，提高在工作中的实操能力。
3. 课堂气氛活跃，学员在寓教于乐中获取最大的收益，并能学以致用。
商业银行合规管理与案件风险防控专题培训
一、新形势下合规案防管理策略
风风险险控控制制理理念念
1、全面风险管理 2、发展管理与风险管理并重 3、风险管理前置 4、向风险管理要效益
一、新形势下合规案防管理策略
聂某某被抓获之后前5天的讯问笔录、案发之后前 50天内多名重要证人的询问笔录，以及可以证明聂树斌 有无作案时间的重要原始书证考勤表缺失，导致聂树斌 原在卷有罪供述的真实性、合法性存疑，有罪供述与在 卷其他证据供证一致的真实性、可靠性存疑.
《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》（银 监发〔2018〕4号）
一、新形势下合规案防管理策略
侨兴债事件
情景一、侨兴公司欠广发银行惠州分行巨额债务 对话双方：侨兴公司，广发银行惠州分行 侨兴公司：广发惠州，我欠你九个亿，加上利息都十亿多了，一时还不上，咋个办呢？ 广发惠州：我不管，你赶紧还。 侨兴：好，我想想办法。 情景二、侨兴公司要发行私募债券 对话双方：侨兴公司，广东金融高新区股权交易中心有限公司（以下简称粤股交） 侨兴公司：粤股交，我想还欠银行的钱，要在你这儿发行债券，把这笔钱募集到手。 粤股交：好了，我给你备案发行，再找招财宝作为募集渠道。 情景三、招财宝审核严格，要求增信 对话双方：侨兴公司，招财宝 招财宝：我们有严格的审核，不能为你上线募集啊，除非你有强有力的担保方，为你增 信。 侨兴公司：明白，我找浙江财险为我担保。 情景四、侨兴找浙江财险进行担保，达成增信 对话双方：侨兴公司，浙江财险 侨兴公司：浙商财险，我发了债券，你给我担保吧。如果我到时候还不上，你帮我还啊。 浙江财险：可以啊不过我的风险和收益不匹配，你要给我找反担保，不然这活儿我不 接。
商业银行合规管理与案件风险防控 专题培训
银行法律合规部案件管理(3篇)
第1篇一、引言随着金融市场的日益复杂化和金融业务的不断创新，银行在经营过程中面临着越来越多的法律风险。
为了确保银行业务的合规性，防范和化解法律风险，银行法律合规部案件管理显得尤为重要。
本文将从案件管理的概念、重要性、流程、风险防范等方面进行详细阐述。
二、案件管理的概念案件管理是指银行法律合规部对银行在经营过程中发生的各类法律案件进行统一、规范、高效的处理过程。
案件管理包括案件接收、审查、调查、处理、反馈、归档等环节，旨在确保案件得到妥善处理，维护银行合法权益，保障银行稳健经营。
三、案件管理的重要性1. 防范法律风险：通过案件管理，银行可以及时发现和解决潜在的法律风险，避免因法律问题导致的损失。
2. 维护银行形象：案件管理有助于银行树立良好的企业形象，增强客户对银行的信任。
3. 保障业务合规：案件管理有助于银行遵守相关法律法规，确保业务合规经营。
4. 促进内部管理：案件管理有助于提高银行内部管理水平，优化业务流程，提升工作效率。
四、案件管理的流程1. 案件接收：法律合规部负责接收各类案件，包括客户投诉、监管部门调查、内部审计等。
2. 案件审查：对案件进行初步审查，判断案件性质、严重程度，确定处理方式。
3. 调查取证：对案件进行调查取证，包括收集证据、询问相关人员、实地考察等。
4. 案件处理：根据案件性质和处理方式，采取相应的法律手段进行处理，如协商、调解、诉讼等。
5. 反馈沟通：与相关部门、客户进行沟通，及时反馈案件处理进展，确保信息畅通。
6. 归档管理：对案件进行归档，包括案件材料、处理结果等，以便日后查阅。
五、案件管理的风险防范1. 加强法律法规学习：法律合规部人员应不断学习法律法规，提高法律素养，为案件处理提供有力支持。
2. 完善案件管理制度：建立健全案件管理制度，明确案件处理流程、责任分工，确保案件得到规范处理。
3. 提高案件处理效率：优化案件处理流程，缩短案件处理周期，提高工作效率。
4. 加强内部沟通协作：加强与各部门的沟通协作，形成合力，共同应对案件处理过程中的问题。
银行业的风险防控与合规管理
02
银行业合规管理
合规管理的定义与目标
定义
合规管理是银行业的一项核心任务， 旨在确保银行经营活动符合法律法规 、监管要求和行业准则。
目标
通过实施合规管理，银行可以降低经 营风险，确保业务操作的合法性和规 范性，维护银行声誉和客户信任，并 促进长期可持续发展。
合规管理的重要性
保障银行业稳定
合规管理有助于降低银行业面 临的法律、监管和声誉风险，
构、寻求外部融资等。
其他风险防控
总结词
除了以上几种主要的风险类型外，银行业还 面临法律风险、声誉风险等多种其他类型的 风险。
详细描述
银行应针对不同的风险类型制定相应的风险 防控策略和措施。对于法律风险，应加强合 规管理，避免违法违规行为；对于声誉风险 ，应加强公关宣传和危机应对能力建设，维 护银行声誉和市场形象。同时，银行还应关 注新兴业务领域的风险，如互联网金融、区 块链等，制定相应的风险管理策略和措施。
04
银行业合规管理实践与案例
合规管理实践
建立合规管理体系
银行应建立健全的合规管理体系，明确合规管理目标、原 则和组织架构，制定合规政策、制度和流程，确保合规管 理工作有章可循。
合规培训与宣传
银行应加强合规培训与宣传工作，提高员工的合规意识和 风险防范意识，确保员工了解和掌握合规要求，自觉遵守 相关法律法规和内部规章制度。
案例一
某银行因未按规定报送大额交易报告， 被监管部门处以罚款。该银行在合规管 理方面存在漏洞，未能及时发现和纠正 这一问题。通过此案例，银行应加强对 大额交易的监控和报备工作，完善相关 制度和流程。
VS
案例二
某银行员工违规操作，为客户办理虚假贷 款，导致银行遭受重大损失。该银行在员 工合规培训和监督方面存在不足，未能及 时发现和纠正员工的违规行为。通过此案 例，银行应加强员工合规培训和监督工作 ，完善内部控制机制。
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银合规风险管理与案件防控大纲（2 天）
银行是“风险机器” 案例：巴林银行倒闭 案例：法兴银行道德风险案 合规的含义 合规的范围 合规风险的概念 合规风险与法律风险 合规风险与操作风险 合规管理 案例：日本理索纳银行的合规管理 合规管理的内容 合规管理的特性 合规管理与全面风险管理 合规管理与内部控制 合规管理与公司治理 合规管理与内部审计 合规风险管理措施——合规从高层做起、培育合规文化 我国商业银行案件的特征 案例：保安盗用储户账户案 案例：虚假合同挪用客户存款 案例：中行哈尔滨高山案 案例：中行广东开平案 案例：银行副主任挪款案 案例：银行储蓄所职工合伙作案 案例：银行存折调包案 案例：银行员工偷盗储户存款 银行案件的成因分析 中国银监会的要求 案例：山西 7·28 大案 案例：银行卡资金被盗取案 案例：利用银行结算时间差诈骗案 案例：48 万存款网上神秘失踪 正确处理好三者之间关系 操作人员风险防控 现金业务风险控制 查找异常点 现金库房管理要点 现金库房盘查 案例：邯郸农行特大金库被盗案 案犯任晓峰的 12 条建议 库存尾箱管理要点 案例：官某挪用资金案
不可受理的风险借款用途 注意二类贷款用途风险 还款来源 贷款金额 贷款期限 贷款利率 担保条件 案例：不合规的担保 案例：连环担保案 案例：连环担保的风险 创新担保方式 调查保证事项 案例：14 家关联企业联合骗贷案 质押事项 案例：接受“不得转让”的票据为质物 案例：伪造存单骗贷案 案例：齐鲁银行假存款证实书案 案例：兴业银行遭举报或深陷 4000 万骗贷案 抵押事项 案例：鸳鸯合同 案例：“双保险”往往并不保险 案例：主合同无效，担保合同无效 案例：合同修改纠纷 案例：未办理抵押登记的合同纠纷 案例：“转贷”的风险 突发事件应对和防范预案 什么是突发事件 突发事件经常突发 银行服务突发事件 银行人要有危机感 案例：百事可乐公司末日管理 祸患常积于忽微 危机变化的轨迹 案例：银行声誉风险的常态性 如何做到危机管理制度化 案例：银行声誉风险的危害 高层的重视与直接参与 信息系统日益重要 应急处理 突发事件报告 预防机制 预防预警 应急演练 案例：美国大陆伊利诺银行流动性危机