深圳发展银行供应链金融融资模式
供应链金融(Supply Chain Finance)
供应链金融（Supply Chain Finance）什么是供应链金融供应链金融，简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。
即把资金作为供应链的一个溶剂，增加其流动性。
一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。
在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。
而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张，整个供应链出现失衡。
供应链金融的特点“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。
一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。
供应链金融的背景和概念在供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业在协调供应链信息流、物流和资金流方面具有不可替代的作用，而正是这一地位造成了供应链成员事实上的不平等。
正如一位手握lo亿美元采购预算的沃尔玛服装采购员所说：“我当时拿着全美国最大个的铅笔。
如果没有人按照我们的意思做，一言不合，我就折断手里的铅笔扔到桌上，然后扬长而去。
”供应链中的弱势成员企业通常会面临：既要向核心企业供货，又要承受着应收账款的推迟；或者在销售开始之前便以铺货、保证金等形式向核心企业提前支付资金。
许多供应链上下游企业认为，“资金压力”是它们在供应链合作中碰到的最大压力。
供应链中上下游企业分担了核心企业的资金风险，但却并没有得到核心企业的信用支持。
尽管银行想给这些企业进行授信，但却常常因为这些中小型企业规模小、抵押物不足、生产经营难于掌握以及抵御经济波动能力差等诸多因素，让银行等金融机构认为风险很大而拒绝放贷。
供应链金融融资模式
供应链金融融资模式随着全球市场的扩大和贸易的增长，供应链金融融资模式逐渐成为企业融资的一种重要方式。
供应链金融是通过整合供应链上下游企业的资金需求和供给，实现融资的一种金融模式。
本文将就供应链金融的融资模式进行分析和探讨。
供应链金融融资模式是指根据企业在供应链上的地位和需求，通过融资工具满足其资金需求，提供资金支持来加强供应链中各主体之间的合作关系。
供应链金融融资模式主要分为三种形式：供应链债券融资、供应链专项融资和供应链票据融资。
供应链债券融资是指通过发行债券的方式，筹集资金给供应链中的企业进行融资。
这种融资模式通常适用于供应链中的龙头企业，其信誉较高，能够通过债券市场获得较低的融资成本。
同时，对于其他供应链中的企业来说，购买供应链债券也是一种相对较为稳健的投资方式。
供应链专项融资是指通过设立专项基金或信托计划，为供应链中的企业提供专项融资支持。
这种模式相对于传统的银行贷款更具灵活性，可以根据企业的需求和供应链的特点，量身定制融资方案。
对于供应链中的小微企业来说，这种专项融资模式可以解决其融资难的问题，提高其融资的成功率。
供应链票据融资是指通过发行和流转商业票据的方式，为供应链中的企业提供融资支持。
供应链中的企业可以通过将应收账款转让给金融机构，发行商业票据进行融资。
这种模式相对于传统的贷款方式更加快捷方便，缩短了融资周期，提高了企业的融资效率。
以上三种供应链金融融资模式都在一定程度上解决了企业融资难的问题，弥补了传统融资方式的不足。
供应链金融融资模式的发展对于整个供应链生态系统的优化也起到了积极的推动作用。
在实际操作中，为了有效实施供应链金融融资模式，需要建立起供应链金融平台或者联合金融机构、供应链中的企业等共同构建供应链金融服务体系。
这样可以通过共享数据、风险评估以及资金流动信息的透明度和高效性，实现供应链金融融资的快速、安全和可持续发展。
同时还需要建立起供应链金融的风控体系，通过合理的风险管理和控制，降低供应链中的风险和不确定性。
供应链金融具四个特点
供应链金融具四个特点：供应链金融具有以下四个特点：（深圳发展银行天津分行贸易融资部）第一，还款来源的自偿性：表现在通过操作模式的设计，将授信企业的销售收入自动导回授信银行的特定账户中，进而归还授信或作为归还授信的保证。
典型的应用产品比如保理，其应收账款的回款将按期回流到银行的保理专户中。
第二、操作的封闭性：表现在银行要对发放融资到收回融资的全程进行控制，其间既包括对资金流的控制，也包括对物流的控制，甚至包含对其中的信息流的控制。
典型的产品如动产抵/质押授信业务，银行将企业所拥有的货物进行抵质押，授信资金专项用于采购原材料，企业以分次追加保证金的方式分批赎出货物，随之进行销售。
第三、以贷后操作作为风险控制的核心：同传统业务相比，供应链金融相对降低对企业财务报表的评价权重，在准入控制方面，强调操作模式的自偿性和封闭性评估，注重建立贷后操作的专业化平台，以及实施贷后的全流程控制。
第四、授信用途的特定化：表现在银行授予企业的融资额度下，企业的每次出账都对应明确的贸易背景，做到金额、时间、交易对手等信息的匹配。
第二部分供应链金融产品介绍以上第一部分我首先简要介绍了供应链金融的概念和特点，接下来第二部分是这次讲解的重点，我将详细对预付融资和存货融资、应收帐款保理融资三类供应链金融产品进行详细介绍并举例说明。
在企业的经营过程中，通常都是先付出资金、购入存货，再售出产成品、收回资金，由此构成一个经营循环。
在这个经营循环中企业的资产会以预付账款、存货、应收账款三种形式存在，围绕这三种存在形式，银行的供应链金融产品则分为预付融资、存货融资和保理三种。
首先，介绍存货融资产品，一般包括动产抵/质押融资、非标准仓单融资、标准仓单融资等几种。
这里我主要针对动产抵质押融资，从业务定义、业务优势、操作流程、企业应注意事项几方面进行介绍并举例说明：一、动产抵质押什么是动产抵质押呢？(一)产品定义动产抵/质押是指企业以自有或者第三方存货提供抵/质押，银行为企业提供融资支持，并委托银行认可的监管方对抵/质押物进行现场监管的一项金融业务。
做透细分市场破解企业融资难题——深发展供应链金融再推三款保理业务新品
做透细分市场破解企业融资难题——深发展供应链金融再推三款保理业务新品2009-07-28<中国北京> 2009年7月28日2009年7月28日，深圳发展银行（SZ000001，下称深发展）宣布再推三款保理业务新品：“离在岸联动出口保理业务”、“融资租赁保理业务”、“国内保理业务商业汇票结算方式”，旨在助力供应链客户管理与盘活应收帐款，提供更加细分、更具针对性的金融服务。
盘活离岸应收款：深发展离在岸联动出口保理业务深圳长飞电子财务总监向记者透露，“我们集团80％的出口都通过香港分公司进行，因此应收账款大多体现在离岸公司，由于债权没有体现在在岸公司，所以银行的各种应收款解决方案对其都不适用，在岸公司要融资，却没有合格的应收账款，资金流动大受限制。
”这是近年十分流行的离在岸出口贸易模式给企业带来的困惑。
中资跨国公司利用离岸公司进行出口贸易，不但可以拓展国际市场，而且还能减轻企业税务负担，但是，如何盘活离岸公司的应收帐款成了难题。
“长期以来，各银行对于在岸公司和离岸公司之间贸易所产生的融资需求，一直是一个融资服务的难点，加上近两年金融风暴对中国出口企业造成的影响，像长飞电子公司这样出口企业资金链非常紧张。
”深发展银行保理业务主管林晓中介绍说。
针对这部分企业的需求，深发展通过分析在岸公司通过离岸公司出口的贸易模式，特别推出了“离在岸联动出口保理业务”。
“此产品秉承了我行供应链金融的理念，把在岸到离岸再到海外用户这条供应链整个纳入服务范围，以全程的应收账款债权转让为基础，为离岸公司提供信用担保，为在岸公司提供应收账款融资。
”林晓中介绍说，“深发展是国内四家拥有离岸业务牌照的银行之一，离在岸联动出口保理业务的推出，进一步强化了我行离在岸一体化服务的优势。
”这项产品对通过离岸公司出口的企业来说，可以说是物尽其用，是真正的盘活和创新。
离岸公司大多是贸易型公司，造成离岸公司本身资质很难满足银行融资的标准，离岸公司大量的应收账款造成资源虚置。
供应链金融的三种模式
供应链金融的三种模式供应链金融是一种基于供应链关系的金融模式，旨在为供应链各环节的企业提供融资、支付、结算和风险管理等金融服务，通过优化供应链资金流动，提高合作伙伴的信用，降低供应链运营成本。
目前，供应链金融主要分为三种模式：基于应收账款的供应链金融、基于库存的供应链金融和基于订单的供应链金融。
一、基于应收账款的供应链金融基于应收账款的供应链金融是指将供应链中的应收账款作为融资的抵押物或特定的质押物，为供应链中的企业提供融资服务。
该模式主要包括以下几种形式：2.应收账款转让：企业将自身的应收账款通过转让的方式，将应收账款的权利转让给金融机构或第三方金融服务供应商，以获取资金。
转让后，金融机构或第三方金融服务供应商负责催收应收账款，企业无需再承担应收账款的风险。
3.应收账款保理：企业将应收账款转让给专业的保理公司，由保理公司对应收账款进行融资，并负责催收。
保理公司向企业支付一定比例的应收账款金额，保理公司在催收成功后，再支付剩余的款项给企业。
基于应收账款的供应链金融模式能够提高企业的资金周转率和流动性，降低资金成本，并能提供更灵活的融资服务。
二、基于库存的供应链金融基于库存的供应链金融是指将供应链中的库存作为融资的抵押物或特定的质押物，为供应链中的企业提供融资服务。
该模式主要包括以下几种形式：基于库存的供应链金融模式可帮助企业加快库存周转，降低库存风险，提高资金利用率。
三、基于订单的供应链金融基于订单的供应链金融是指以供应链中的订单为基础，为供应链中的企业提供融资服务。
该模式主要包括以下几种形式：2.预付款融资：基于订单的供应链金融模式中，金融机构在接受企业的订单后，根据订单金额的一定比例向企业支付预付款，以帮助企业解决生产或采购所需的资金问题。
基于订单的供应链金融模式能够提前获得资金，为企业提供生产和采购的资金支持，降低企业的资金压力。
综上所述，供应链金融的三种模式分别基于应收账款、库存和订单，通过不同的抵押物和质押物为供应链中的企业提供融资服务，弥补了传统融资方式的不足，提高了供应链金融的效率和灵活性。
供应链金融融资模式及案例分析实施报告研究报告
供应链金融正在成为企业拓展融资渠道的重要途径之一。
在"互联网+"时代，供应链金融借助互联网、大数据征信、普惠金融等创新技术，为核心企业及其上下游企业提供交易平台和融资解决方案，有效提高了供应链金融服务效率，供应链金融正在成为下一个投资新风口。
本文在分析供应链金融产生的背景和成功案例的基础上，总结了供应链金融的融资模式及发展路径，并探讨了供应链金融未来的发展前景。
一、发展背景：政策推动+需求推动我国供应链金融起步较晚，1998年，深发展银行（现平安银行）在地区首创货物质押业务；2002年，深发展银行提出系统发展供应链金融理念并推广贸易融资产品组合；2005年，深发展提出要建设最专业的供应链金融服务商。
此后我国供应链金融历经三个时代的发展后，现已形成多个主体参与，多种形式，多种属性，多种组合的供应链金融。
（一）供应链金融1.0：线下“1+N”供应链金融模式统称为“1+N”，银行依据核心企业“1”的信用支撑，完成对一众中小微企业“N”的融资授信支持。
线下供应链金融存在的风险主要有二：一是银行对存货数量的真实性不好把控，很难去核实重复抵押的行为；二是经营过程中的操作风险难以控制。
（二）供应链金融2.0：线上“1+N”传统的线下供应链金融搬到了线上，让核心企业“1”的数据与银行完成对接，从而可以让银行随时能获取核心企业和产业链上下游企业的仓储、付款等各种真实的经营信息。
线上供应链金融能够保证多方在线协同，提高作业效率。
但其仍然是以银行融资为核心，资金往来被默认摆在首位。
（三）供应链金融3.0：线上“N+N”电商云服务平台的搭建颠覆了过往以融资为核心的供应链模式，转为以企业的交易过程为核心。
银行的思路也开始逐步转变，要搭建一个电商云服务平台，让中小企业的订单、运单、收单、融资、仓储等经营性行为都在上面进行，同时引入物流、第三方信息等，搭建服务平台，为企业提供配套服务。
在这个系统中，核心企业起到了增信的作用，使得各种交易数据更加可信。
“1+M+N”新型供应链融资模式及典型案例解析
“1+M+N”新型供应链融资模式解析一、“1+M+N”供应链融资模式介绍所谓“1+M+N”供应链融资模式，是指在一家银行与数个核心大企业组成战略联盟基础上，通过核心企业与其他企业的供应链关系，组成功能完整的具有“多核”结构的一种新型网络供应链。
银行为“1+M+N”中的“1”；“M”指竞争力较强、规模较大的核心大企业；各供应链上下游中小企业群为“N”，多是大企业的供应商、代理商和经销商。
“1+M+N”供应链融资模式是在“1+N”供应链融资模式基础上，依据目前中小企业融资现状及“1+N”供应链融资模式的局限性创新而来。
该模式下的银行机构通过企业在供应链网络所处位置和行业特点，给有融资需求的企业提供最适合其运营的专属金融服务。
因为该融资理念跳出了关心单一产业供应链条的局限，将融资范围扩大到需要融资服务的中小企业所在的所有供应链网络中，可作担保的核心大企业已不仅仅是某个核心企业，而是供应链网络中的“M”个核心大企业。
因此该模式下，“1+N”模式寻求核心企业担保难的问题得到有效解决。
二、“1+M+N”供应链融资模式产生的背景目前，中小企业融资已开始成为各大银行重要的授信业务。
近年来各大银行不断提出新的适合中小企业融资的金融创新工具。
其中，深圳发展银行于2006年提出面向中小企业的融资模式——“1＋N”供应链金融服务。
但由于该模式的应用过渡依赖于“1”，即核心企业，且核心企业为单一型，其寻找及评价难度较大，在一定程度上限制了该融资模式效果。
在此背景下，“1+M+N”融资模式应运而生。
（一）“1＋N”供应链融资模式“1+N”供应链金融形象地突出了该业务模式的关键点，即抓住供应链核心企业这个1”，以“1”来带动整个供应链中“N”的服务模式。
开展该模式供应链金融服务能够在一定程度上缓解银企之间的信息不对称，解决中小企业抵押担保不足等问题，使部分中小企业能够获得在以往条件下难以取得的信贷支持，一定程度上缓解我国中小企业的融资困境。
供应链金融的业务模式整理
供应链金融的业务模式整理1.供应链融资业务模式供应链融资是供应链金融的核心业务，主要通过对供应链上的交易对象进行融资支持，满足其资金需求。
供应链融资的业务模式主要包括以下几种形式：-借款融资：借款人可以通过向供应链金融机构申请贷款，获得资金用于满足其业务资金需求。
-应收款融资：供应链中的销售方可以将其应收账款作为抵押物向供应链金融机构融资。
-仓单融资：通过发放借款，以仓单作为抵押，解决供应链中存货质押等融资需求。
-订单融资：供应链中的采购方可以通过将订单作为抵押物向供应链金融机构融资，以满足其采购资金需求。
2.供应链信息平台业务模式-供应链金融交易平台：建立在线平台，供供应链上的各方进行交易，提供标准化金融服务，包括融资、结算、保险等。
-供应链金融数据分析：通过对供应链上的数据进行整合和分析，为供应链参与方提供风险评估、供应链优化等服务。
-风险管理平台：通过建立供应链风险管理平台，对供应链上的交易情况进行实时监控和风险预警，降低供应链金融风险。
3.供应链金融保险业务模式-信用保险：通过对供应链上的交易对象进行信用评估，为供应链参与方提供信用保险，减少信用风险。
-库存保险：对供应链中的存货进行保险，减少由于存货损失、盗窃等原因导致的经济损失。
-运输保险：对供应链中的运输过程进行保险，减少由于运输交通事故、货物丢失等原因导致的经济损失。
-供应链金融综合保险：将供应链金融和保险相结合，为供应链上的各方提供一揽子的风险保障服务。
4.供应链运营管理业务模式-资金结算服务：提供供应链上的资金结算服务，包括支付、结算、清算等，简化供应链上的资金流转过程。
-资金管理服务：通过对供应链上的资金进行集中管理，提高资金利用效率，降低资金成本。
-供应链风险管理：通过建立供应链风险管理体系，对供应链上的各方进行风险评估和监控，及时解决潜在风险。
-供应链运营优化：通过对供应链上的运营流程、环节进行优化，提高供应链整体运营效率和效益。
银行供应链金融
有很多关注大号的朋友问什么是供应链金融，为了让大家有了解，分享一下关于知识。
什么是供应链金融供应链金融，简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。
即把资金作为供应链的一个溶剂，增加其流动性。
一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。
在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。
而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张，整个供应链出现失衡。
供应链金融的特点“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。
一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。
供应链金融的背景和概念在供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业在协调供应链信息流、物流和资金流方面具有不可替代的作用，而正是这一地位造成了供应链成员事实上的不平等。
正如一位手握lo亿美元采购预算的沃尔玛服装采购员所说：“我当时拿着全美国最大个的铅笔。
如果没有人按照我们的意思做，一言不合，我就折断手里的铅笔扔到桌上，然后扬长而去。
”供应链中的弱势成员企业通常会面临：既要向核心企业供货，又要承受着应收账款的推迟；或者在销售开始之前便以铺货、保证金等形式向核心企业提前支付资金。
许多供应链上下游企业认为，“资金压力”是它们在供应链合作中碰到的最大压力。
供应链中上下游企业分担了核心企业的资金风险，但却并没有得到核心企业的信用支持。
深度剖析供应链金融
深度剖析供应链金融编辑导语：随着社会化生产方式的不断深入，市场竞争已经从单一客户之间的竞争转变为供应链与供应链之间的竞争，同一供应链内部各方相互依存，“一荣俱荣、一损俱损”。
因此，“供应链融资”系列金融产品应运而生。
本篇文章带你深度剖析供应链金融，相信你一定会有更深的理解。
一、供应链金融的核心价值供应链金融这个概念是2001年由深发展银行首次提出的，此前深发展银行首创了仓单质押业务，为金融的发展开创出一种新模式。
但是截止2016年之前，发展相当缓慢，除了深发展银行（后更名平安银行）以外，仅在几家国有银行有试营业的业务。
直到2016年国家开始发布相关政策，才迎来供应链金融的发展。
2016年开始国家鼓励发展以核心企业为中心的应收账款融资。
2017年10月首次提出供应链金融要扶持实体经济发展。
2019年提出要减轻对抵押担保的依赖，要提高信用贷款和应收账款融资的比重。
从2021年开始国家提出普惠金融这一概念，开始全力推动普惠金融的发展。
从国家的政策可以看出国家在推动普惠金融落地的道路上持有非常审慎稳健的态度。
主要是因为一种新的业态出现，其发展尚不成熟，背后的风险尚未完全显露，为了保证国家金融稳健所以采取审慎的态度。
但是审慎的态度不代表国家的终极目标就是发展应收账款为主的供应链金融，供应链金融是一种手段，国家核心想实现的是让资金流入实体产业中那97%的中小企业，所以现在的普惠金融范围更广了，包含的不只是供应链金融一种业态。
由此我们可以确定供应链金融的核心价值是：推动普惠金融的发展，激发中小企业发展活力，增强中小企业抗风险能力，为我国产业供应链稳健发展奠定金融基础促进中小企业从生存线前进到发展线，促进整体产业升级那我们在做供应链金融平台的过程中就要把握住这个核心，同时关注风险敞口。
二、百花齐放的背后尚有不足1. 风控能力不足，制约着供应链金融的发展目前对于企业还款能力的判定有两大主流，一类是单纯基于传统银行风控，一类是传统风控结合在线数据。
供应链金融的三种融资模式
导地位不同，我们可以分为三大业务模式：以核心企业为主导、供应链金融的这三种融资模式供应链金融与产业链紧密结合，体现在不同业务阶段：主要分为订单采购阶段、存货保管阶段、销售回款阶段。
在各个业务阶段有相应的金融服务方式，金融产品呈现多样化，供应链金融与资产证券化相结合成为趋势。
越来越多的企业参与供应链金融业务。
根据各参与方的主以第三方供应链服务商为主导、以电商平台为主导。
以核心企业为主导模式下，关注核心企业在产业链中的地位；以第三方供应链服务商为主导的模式下，关注服务商的信息整合能力；以电商平台为主导的模式下，关注平台交易生态的完整性。
一、供应链金融融资模式供应链金融的三种传统表现形态为应收账款融资、库存融资以及预付款融资。
目前国内实践中，商业银行或供应链企业为供应链金融业务的主要参与者，由于本系列专题硏究对象为供应链企业，所以我们在介绍供应链金融模式时，主要以供应链企业为服务提供者。
当上游企业对下游提供赊销，导致销售款回收放缓或大量应收账款回收困难的情况下，上游企业资金周转不畅，出现阶段性的资金缺口时，可以通过应收账款进行融资。
应收账款融资模式主要指上游企业为获取资金，以其与下游企业签订的真实合同产生的应收账款为基础，向供应链企业申请以应收账款为还款来源的融资。
应收账款融资在传统贸易融资以及供应链贸易过程中均属于较为普遍的融资方式，通常银行作为主要的金融平台，但在供应链贸易业务中，供应链贸易企业在获得保理商相关资质后亦可充当保理商的角色，所提供的应收款融资方式对于中小企业而言更为高效、专业，可省去银行的繁杂流程且供应链企业对业务各环节更为熟知，同时在风控方面针对性更强。
2、存货融资存货融资主要指以贸易过程中货物进行抵质押融资，一般发生在企业存货量较大或库存周转较慢，导致资金周转压力较大的情况下，企业利用现有货物进行资金提前套现。
随着参与方的延伸以及服务创新，存货融资表现形式多样，主要为以下三种方式：(1)静态抵质押。
供应链金融的三种模式分析
供应链金融的三种模式分析供应链金融的三种模式分析1.模式一：供应商融资模式供应商融资模式是供应链金融中的一种常见模式，其核心是以供应商为主体，由其提供的产品作为抵押物获得融资支持。
该模式的基本流程如下：1.1 供应商选择金融机构合作供应商首先选择合适的金融机构作为合作伙伴，并达成合作协议。
1.2 金融机构审核供应商资质金融机构对供应商进行资质审核，包括供应商的经营状况、财务状况等方面的评估。
1.3 确定融资规模和期限在审核通过后，金融机构与供应商共同确定融资规模和期限，以及相关利率和费用等具体事项。
1.4 签署融资协议双方根据确定的融资规模和期限，签署融资协议，明确各自的权利和义务。
1.5 供应商提供抵押物供应商根据协议的要求，提供相应的抵押物，通常是其产品库存或应收账款。
1.6 金融机构发放融资款项在供应商提供抵押物后，金融机构根据协议约定的条件发放融资款项给供应商。
1.7 供应商还款供应商按照融资协议的约定，按时向金融机构还款，包括本金和利息等。
2.模式二：经销商融资模式经销商融资模式是供应链金融中另一种常见模式，其核心是以经销商为主体，由其提供的销售订单获得融资支持。
该模式的基本流程如下：2.1 经销商确定融资需求经销商根据自身的销售情况和融资需求，确定需要获得融资支持的金额和期限等。
2.2 经销商选择金融机构合作经销商选择适合的金融机构作为合作伙伴，并达成合作协议。
2.3 金融机构审核经销商资质金融机构对经销商进行资质审核，包括经销商的经营状况、财务状况等方面的评估。
2.4 确定融资规模和期限在审核通过后，金融机构与经销商共同确定融资规模和期限，以及相关利率和费用等具体事项。
2.5 经销商提供销售订单经销商根据协议的要求，提供自己的销售订单作为融资依据。
2.6 金融机构发放融资款项在经销商提供销售订单后，金融机构根据协议约定的条件发放融资款项给经销商。
2.7 经销商还款经销商按照融资协议的约定，按时向金融机构还款，包括本金和利息等。
供应链金融的特点和优势
供应链金融的特点和优势近几年发展迅速的供应链金融业务有效的解决了中小企业融资等问题，那么供应链金融有哪些特点和优势呢。
我们一起来看看!一、供应链金融的定义与特点在我国，最先进行供应链金融探索的是深圳发展银行，之后越来越多的银行参与到相关产品的研发和业务的市场推广上。
深发展银行将供应链金融定义为“在对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，运用自偿性贸易融资的信贷模型，并引入核心企业、物流监管公司、资金流导引工具等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信支持及其他结算、理财等综合金融服务”。
根据供应链金融的定义可以看出其有如下特点：(1)评估的整体性整体评价体现在银行分别从企业所处行业的供应链和企业自身来系统的分析和评价是否具备所要求的条件。
行业分析主要考虑宏观经济环境，行业发展潜力等;供应链分析结合上下游企业来分析需要融资的中小企业在其中所处的位置，市场竞争力和面临风险等;企业自身实力分析主要是通过对企业运营状况的了解来判断是否具备履行合作义务的实力。
(2)还款的自偿性供应链金融就是一种基于结构性融资理论发展起来的融资模式。
它并不是利用授信到期的企业综合现金流，而是在交易发生的过程中以产品的销售收入来进行偿还负债。
这种为了支持企业进行生产，销售产品的自偿性融资模式体现了其获得企业还款的及时性，稳定性，并且还款金额较小，相比于传统方式风险更小。
(3)参与主体多元化供应链金融与传统贷款模式不同，在运作过程中涉及到供应链内外的各行业交易主体，比如有第三方监管的存货类融资产品，涉及到银行等金融机构，信用评估公司，物流监管公司，以及供应链上的核心企业和需要融资的中小企业。
下一节仔细介绍各个主体在供应链金融融资模式中的作用。
二、供应链金融的参与主体1、商业银行在合作过程中，银行通过对供应链的整体评价，选择整体资信水平和发展潜力比较好的供应链进行一揽子信用授予，并且核心企业得到银行的授信之后进行分配。
三种供应链金融的融资模式
三种供应链金融的融资模式供应链企业在业务过程中涉及环节较多，不同阶段资金期限的错配加大了供应链各环节主体对资金的需求，供应链金融模式应运而生。
相较于传统贸易融资模式，供应链金融以供应链条整体信用为基础提供赊销和垫付服务，同时结合物流、信息流和资金流，贯穿运用于供应链网络的经营和管理过程。
由于其自有的套利性质，因此供应链金融亦成为整个供应链条中的高风险环节。
本文对供应链高风险环节的运作模式以及风险点以及风险控制方法进行分析解读，旨在通过基础性研究逐步挖掘供应链贸易企业中潜藏的风险。
供应链金融模式以应收账款融资、库存融资以及预付款项融资三种模式为主，供应链企业通过直接提供金融类服务（作为保理商、贷款平台的类金融机构）或者以经营贸易业务的间接方式为供应链上中小企业提供融资服务。
一、供应链金融概述1、定义国外，一般认为供应链上的参与方与为其提供金融支持的供应链外部的金融服务机构可建立协作，旨在实现供应链贸易的目标，同时结合物流、信息流和资金流及进程、全部资产和供应链上参与经营的主体，这一过程称为供应链金融；或定义为一个服务与技术方案的结合体，将需求方、供应方和金融服务提供者联系在一起。
国内，一般认为是一种针对中小企业的新型融资模式，将资金流有效整合到供应链管理的过程中，既为供应链各环节企业提供贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务，以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资方式。
供应链金融的基础融资是通过对供应链企业客户垫付采购款以及提前释放货权的赊销方式来进行融资，一般以供应链全链条为整体进行融资，因此对供应链上下游关联度要求较高，此时，可以通过供应链企业作为融资平台进行融资，突显供应链模式的优势。
另外，与传统融资模式更大的区别还在于信息的流转，传统贸易上下游关联度低，信息片段化，而供应链金融则全链条信息透明，实现上下游信息连贯。
2、产生背景作为供应链贸易中的一个重要组织部分，资金流贯穿供应链系统的经营和管理过程。
案例分析：深圳发展银行全程物流融资案例
“全程物流”供应链⾦融业务模式（以下简称 “全程物流”模式）是基于 “多节点在库+在途”抵押监管下的存货融资模式。
“全程物流”模式是指，在企业⾃⾝或企业集团系统合法拥有的货物存放于多个仓储节点及/或运输过程的情况下，由银⾏认可的第三⽅物流公司对上述货物做24⼩时全流程封闭监管，保证总体价值⾼于银⾏授信所要求的值，并在完善抵押登记的基础上，银⾏向企业提供融资。
该业务模式的授信依托分布于多个仓储地点和运输渠道的抵押物。
因此，第三⽅物流公司提供的 “全程物流”核定库存现货抵押监管是该业务风险控制的关键。
案例背景 A集团公司，为国内的专业煤炭贸易公司。
旗下四个⼦公司，分别为秦皇岛公司、⼴州公司、阳原公司、⼤同公司。
上述四个公司构成了A集团公司的购销系统：⼴州公司在接到客户订单后，依托其余三个关联公司的⼒量，迅速完成从煤炭集运站发货到秦皇岛港，再通过船运到电⼚码头或⼴州新沙港/洪圣沙港的运输过程。
A集团公司的竞争优势，集中表现为整合各⼦公司的资源和优势，实现了煤炭贸易从 “坑⼝到炉⼝”的完整的物流供应链，限度地保障了货源的供应及货源的质量，并与下游客户建⽴了长期稳定的合作伙伴关系。
但是从另⼀个⾓度来看，从 “坑⼝到炉⼝”的物流链条节点过多、运输过程复杂，导致集团库存和在途的存货总量巨⼤。
在这个物流供应链上，⼀共出现了 “五个节点”和 “两段运输渠道”。
五个节点分别是：⼤同集运站、阳原集运站、秦皇岛港专⽤垛位、⼴州新沙港、洪圣沙港，两段渠道分别是：集运站-秦皇岛港、秦皇岛港-电⼚码头或⼴州新沙港/洪圣沙港。
近年来煤炭价格不断⾛⾼，A集团公司加⼤规模增加库存，以达到控制成本、增强盈利能⼒的⽬的，但是却⼤量占⽤了企业的流动资⾦。
深发⾏在考察了A集团公司的下属各⼦公司情况后，确定以负责销售的⼴州公司为借款主体，由借款⼈和第三⽅（包括秦皇岛公司、阳原公司、⼤同公司）共同以煤炭抵押，在中远物流有限公司对 “五个节点”和 “两段渠道”上的抵押物进⾏24⼩时监管并出具仓单、质物清单的前提下，向深发⾏申请融资。
供应链金融下预付账款融资模式分析
供应链金融下预付账款融资模式分析运用博弈模型对供应链金融下的预付账款融资模式进行分析，详细阐述了该种模式的运作流程，并在实际操作中可能出现的风险上也做了一些探讨，具有一定的实际意义。
标签：供应链金融；预付账款融资模式；风险1引言供应链金融作为一个较新的研究领域，目前并没有统一的定义，本文引用深圳发展银行副行长胡跃飞的概念：银行根据特定产品供应链上的真实贸易背景和供应链主导企业的信用水平，以企业贸易行为所产生的确定未来现金流为直接还款来源，配合银行的短期金融产品和封闭贷款操作所进行的单笔或额度授信方式的融资业务。
目前关于供应链金融的研究正在逐步深入，主要研究内容集中在对中小企业融资难提供新思路、风险、融资模式上。
有关融资模式的研究，侧重于存货融资和应收账款融资，关于预付账款融资模式研究不多，本文在博弈论的基础上，运用博弈模型，对预付账款融资模式进行分析，并探讨该种模式运作流程及潜在风险。
2预付账款融资模式预付账款融资模式（又称保兑仓）是银行向处于供应链下游的，经常需要向上游的核心企业预付账款才能获得企业持续生产经营所需的原材料的中小企业所提供的一种融资模式。
具体来说，在核心企业（供应商）承诺回购的前提下（若融资企业未能足额提取货物，核心企业须负责回购剩余货物），银行、核心企业、融资企业、第三方物流企业四方共同签订“保兑仓协议书”，允许融资企业（购货方）向银行交纳了一定数额的保证金后，由融资企业向银行申请以供应商在银行指定仓库的既定仓单为质押，获得银行贷款支持，并有银行控制其提货权。
其中，第三方物流企业承担了既定仓单的评估和监管责任，确保银行对提货权的控制。
2.1预付账款融资模式博弈分析模型假设：贷款额度为L1，利率为r1，企业的收益率为β1，融资企业违约时，银行向核心企业的索赔额为F，银行支付给第三方物流企业及其他成本费用为C，由于存在着信息不对称现象，融资企业违约概率为p1，其守信概率为（1-p1），银行的贷款概率为q1，惜贷概率为（1-q1）。
供应链金融融资模式分析及其优化对策
供应链金融融资模式分析及其优化对策一、供应链金融的产生及特征在研究中小企业融资难问题时，我们往往关注最多的是研究融资难的“表面”原因，比如说，银行门槛高；企业没有可供抵押的物品;企业非系统性风险高；企业没有完整的财务报表等等，这些都是中小企业被排斥在信贷市场之外的原因。
但是,我们往往忽略了实质原因，那就是企业在向银行提出融资申请后,银行总是依照一个标准、一种模式来对企业进行融资评估，看它是否具有偿还能力.有些中小企业虽然具有偿还能力，可是这种偿还能力往往是基于真实的交易背景，不是或没有由账面财务信息表达。
特别是当这些企业没有有效的、可供抵押的固定价值资产时，银行因不能有效甄别企业信息而拒绝给企业融资。
基于解决这种企业与银行之间的矛盾的客观要求，供应链金融应运而生.供应链金融是在物流金融基础上的创新，它在物流金融基础上将融资从商品销售阶段延伸到采购和生产阶段。
因此，供应链融资模式在一定的程度上有助于缓解与核心企业打交道的中小企业融资难问题。
现在大的核心企业都用“全球性外采”和“业务外包”的方式来降低成本，大型企业通过良好的品牌形象和财务管理效能,吸引了一批以其材料采购和产品销售为主营业务的中小企业，形成了一个相对安全、稳定的企业商务生态链。
这些中小企业作为核心企业的上下游，融资需求主要来自于核心企业转移流动资金压力：核心企业利用其强势地位,要求原料供应商先货后款；对下游的经销商,又要求先款后货。
竞争力越强、规模越大的核心企业,对上下游的压力越大，从而给这些中小企业带来了巨大的融资需求。
此外，大型企业出于对零库存的要求,将相当部分的管理成本和资金成本转嫁到上下游企业,造成上下游企业资金紧张、周转困难，这也造成了企业的融资需求.由此可见，要解决这些企业融资难问题不能仅仅停留在在单个主体上找原因，应从整条供应链出发来寻找中小企业融资的新途径.在2003年，深圳发展银行在业内率先提出了“1+N”的融资模式,“1+N”中的1是指供应链中的核心企业，一般都是大型高端企业，构成银行信贷风险管理的“安全港"；N是指核心企业上下游的供应链成员企业，即利用供应链产业集群的伴生网络关系,将核心企业的信用引入对其上下游的授信服务之中，并开展面向供应链成员企业的批发性营销。
上汽供应链融资方案
上汽供应链融资方案一．整体方案设想：根据上汽系统与其配套供货商的结算方式、交易的紧密程度以及上汽对付款的确认程度来确定融资方式，并由此设定借款企业的准入条件和担保方式。
上汽系统指上汽集团、上海大众、上海通用等整车生产厂及其配套的一级供货商（这些一级供货商绝大部分都是上汽直接或间接控股、参股的企业）。
该方案项下授信不占用上汽额度，占用配套供货商（中小企业）的授信额度。
二．配套供货企业基本准入要求：1．以生产型企业或贸易型企业为主；2．生产型企业：生产经营正常、产品质量较好，其产品已取得了上汽系统的认可或资质认定；贸易型企业：上汽通过该企业进口或采购的部件是上汽系统指定的零部件；3．供货产品是该中小企业的主营产品，与上汽系统保持连续2年以上良好稳定的供货记录，每年供货量不低于1000万元，对上汽系统的销售比重应不低于该中小企业全部销量的50%（企业应提供相应的材料：过去2年的销售合同、发票以及对应的银行入帐单等）；4．履约记录良好，过去2年没有发生过因产品不合格等原因造成的退货或贸易纠纷；5．在申请融资的年度，该中小企业将继续供货于上汽系统，初步签订或预计供货金额不低于前2个年度的平均供货量，并且能提供相关合同、订单等或在上汽的订单系统中可查询到或能提供其他相关证明材料。
三．融资方案四．融资操作管理1．叙做应收帐款融资的（层次二、层次三）应通过我行的保理系统来进行发票录入、货款回笼监控、归还贷款、贷款核销等操作。
（系统会实时监控每笔应收帐款的入帐并提示归还相应贷款，以及管理额度）2．叙做订单融资的（层次四）最长可发放一年期的贷款，无须实时监控借款企业的收款情况，但也须定期分析借款企业的销售情况、经营周期等的变化情况，及时预警，若借款企业的经营情况有恶化迹象并影响到我行贷款权益的，应及时收回相应贷款。
五．整体业务管理1．所有借款企业必须在我行开立结算帐户，在2007年与上汽系统的供销合同中提供浦发帐号，作为该企业与上汽系统结算的唯一收款帐户，并承诺我行为其主要结算银行。
供应链金融模式及操作流程
供应链金融模式及操作流程供应链金融是指通过金融手段来优化和改善供应链中的资金流动，提供流动性支持和风险管理服务，以增加供应链的效率和降低运营成本。
供应链金融涵盖了供应商融资、经销商融资和买方融资等多个环节。
下面将介绍供应链金融的几种常见模式及其操作流程。
一、供应商融资模式供应商融资模式是指金融机构为供应链上的供应商提供融资支持，以满足其流动性需求。
该模式下，供应商将自己的应收账款抵押给金融机构，从而获得短期资金。
操作流程如下：1.供应商与金融机构达成合作协议，确定融资规模和利率等条款。
2.供应商提供应收账款和相关文件给金融机构。
3.金融机构对应收账款进行尽职调查和风险评估。
4.金融机构根据评估结果，决定融资额度和融资利率，并向供应商提供线上或线下的融资服务。
5.供应商将获得的融资用于生产和运营活动，从而增加自己的盈利能力。
二、经销商融资模式经销商融资模式是指金融机构为供应链上的经销商提供融资支持，帮助其解决资金周转问题。
操作流程如下：1.经销商与金融机构签订合作协议，约定融资规模、利率和还款方式等细节。
2.经销商向金融机构提供销售订单和相关文件，说明需要融资的具体金额和用途。
3.金融机构对经销商的销售订单进行审核和风险评估。
4.金融机构根据评估结果，决定融资额度和融资利率，并向经销商提供融资服务。
5.经销商获得融资后，用于采购和销售产品，从而提升销售能力和市场份额。
三、买方融资模式买方融资模式是指金融机构为供应链中的买方提供融资支持，以帮助其延长支付期限和降低采购成本。
操作流程如下：1.买方和金融机构签署融资协议，约定融资额度、利率和还款方式等细节。
2.买方将采购订单和相关文件提供给金融机构，说明需要融资的具体金额和用途。
3.金融机构对买方的采购订单进行审核和风险评估。
4.金融机构根据评估结果，决定融资额度和融资利率，并向买方提供融资服务。
5.买方使用融资款项支付供应商，并按照协议约定的时间还款给金融机构。
供应链融资的运作模式
普华商学院
供应链融资的运作模式
供应链融资在我国金融业中尚处于起步阶段，但发展迅速，多家商业银行都相继推出了供应链金融服务，如深圳发展银行的“基于核心企业的供应链金融服务解决方案”、建设银行的“物流金融”、工商银行的“基于核心企业的供应链融资”等服务类型。
现阶段我国的供应链融资主要有三种模式。
1、适用于采购环节的应收账款融资模式。
处于供应链上游的供应商向核心企业提供原材料时，形成对核心企业的应收账款债权，供应商以未到期的应收账款向商业银行申办融资业务，具体包括应收账款质押和应收账款保理。
应收账款质押是指供应商将应收账款单据出质给商业银行从而获得贷款，获得核心企业支付的采购货款后再向银行归还贷款本息；应收账款保理是指供应商将应收账款无追索权地出售给银行，从而获得货款融资。
2、适用于销售环节的预付账款融资模式。
处于供应链下游的经销商从核心企业进货销售时，须向核心企业预先支付货款，供应商以仓单所代表的提货权向银行出质，由银行向核心企业支付需预付的款项，形成预付账款融资，经销商以销售货物的收入偿还银行贷款本息。
3、适用于经营环节的动产质押融资模式。
资金短缺的企业将其原材料或库存商品等流动资产交由第三方物流保管，商业银行与该企业和第三方物流共同签订融资协议，由银行为该企业提供一定额度的短期贷款。
普华在线。
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深圳发展银行供应链金融融资模式4深圳发展银行供应链金融融资模式分析4.1深圳发展银行供应链金融业务简介资本市场快速发展，导致商业银行日益预感到高端客户脱媒而去的危机。
与此同时，面对中小企业这个近在身边的快速壮大的市场，商业银行却始终一筹莫展。
因为传统的信贷风险控制技术在面对假报表、无抵押、担保和随时可能倒闭的授信申请人时，显得苍白无力。
这解释了我们在过去几年中经常看到的情景:在“先圈地，后开发”的策略下，各家银行竞相将自己标榜为服务中小企业的专业银行，做秀性质的签约会、推介会、新闻发布会充斥市场，客观上也对管理当局“鼓励中小企业融资”的急切心情做出了呼应。
为争取到中小企业融资这块大蛋糕，各家商业银行不断推陈出新，设计满足中小企业融资需求的各类融资产品。
2001年下半年，深圳发展银行在广州和佛山两家分行开始试点存货融资业务(全称为“动产及货权质押授信业务”)，年底授信余额即达到20亿元人民币，利用特定化质押下的分次赎货模式，并配合银行承兑汇票的运用、结算和保证金存款合计超过了20亿元。
之后，从试点到全系统推广，从自偿性贸易融资(2003年)、“1+N”供应链融资(2003年)到系统提炼供应链金融服务(2005年)，该行2006年在银行业率先推出“供应链金融”品牌。
深发展供应链金融，就是该行根据特定产品供应链上的真实贸易背景和供应链主导企业的信用水平，’以企业贸易行为所产生的确定未来现金流为直接还款来源，配合银行的短期金融产品和封闭贷款操作所进行的单笔或额度授信方式的融资业务。
深圳发展银行形象地将它描述为“1+N”。
“1”代表核心企业，而“N”则是围绕“1”开展业务的上下游中小企业。
深发展推出供应链金融，主要基于对供应链结构特点、交易细节的把握，借助核心企业的信用实力或单笔交易的自偿程度与货物流通价值，对供应链单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务，以促进供应链核心企业及其上下游配套企业“产一供一销”链条稳固和流转畅顺，有利于供应链核心竞争能力的提升，以金融资本与实业经济的协作，构筑银行、企业和商品供应链互利共存的、持续发展的、良性互动的产业生态。
4.2深圳发展银行供应链金融主要融资模式在某个产业供应链中，作为上下游企业的中小企业为保证自身生产经营活动的顺利进行，存在着大量的融资需求，如图4.1所示。
结合产业供应链的特点，深圳发展银行从存货类、预付类和应收类三个角度专门为供应链金融上的中小企业设计了融资产品包，盘活了整个供应链的资金需求。
4.2.1存货类融资模式存货类融资业务是深发展货押类业务中最简单、最基础的融资方式。
根据抵质押货物流动性的不同，可分为静态抵质押授信和动态抵质押授信两种方式。
(l)静态抵质押授信静态抵质押授信是动产及货权质押授信业务中的一种，是最基础的产品，它是指客户以自有或第三人合法拥有的动产为抵质押的授信业务，又称特定化库存模式。
银行委托第三方物流公司对客户提供的抵质押商品实行监督管理，抵质押物不允许以货易货，客户必须打款赎货。
静态抵质押比较适合只有存货抵质押物的客户，而且批量进货、分次销售是客户的购销模式。
相对来说，静态抵质押授信是货押业务中对客户要求较苛刻的一种，对于贸易型客户比较适合。
利用该产品，客户可以盘活原本积压在存货上的资金，使经营规模得到扩大。
从银行角度来说，抵质押物有相对较强的变现能力和最为明显的保证金派生效应，因为只允许打款赎货，而不允许以货易货，赎货后所释放的授信敞口可被重新使用。
产权是否清晰、价格波动情况、抵质押商品的市场容量和流动性以及抵质押授信是否完备是该融资模式的风险控制关键点。
(2)动态抵质押授信静态抵质押授信的延伸产品是动态抵质押授信，它是指企业(或个体工商户)以自有或第三方合法拥有的动产为抵质押的授信业务，又称为“核定库存模式”。
银行对于客户抵质押的商品价值设定最低限额，允许在限额以上的商品出库，授信人可以以货易邢七贝。
该产品适用于具有稳定的库存、一致的货物品类、较为容易的抵质押物的价值核定的客户。
该企业拟质押的存货必须符合银行货押商品目录制度，对于一些客户的存货需要经常进出，难以采用静态抵质押授信的情况，也可运用本产品。
该产品多用于生产型客户。
对于客户而言，由于可以以货易货，因此抵质押设定较小的影响了生产经营活动。
特别是对于具有稳定库存的客户而言，如果合理设定了抵质押价值的底线，在授信期间内几乎不用启动追加保证金赎货的流程，因此可以将原本积压在存货上的资金盘活，从而扩大经营规模。
对银行而言，动态抵质押授信的产品的保证金效应小于静态抵质押授信，因为以货易货的操作，可以授权第三方物流企业进行，所以动态抵质押授信的操作成本比较小。
对于动态抵质押授信，除了关注静态抵质押授信的相关风控要点，为了方便仓库等物流监管方操作，还需要关注货物价值必须易于核对，在以货易货过程中防止滞销货物的换入，以及需要根据价格的波动随时调整最低库存临界点。
4.2.2预付款类融资模式处于供应链下游的中小企业，通常需要向上游核心大企业预付账款。
深发展针对此类问题设计的融资产品主要有以下几种:(l)先票/款后货授信先票/款后货授信是指客户(买方)从银行取得授信，在交纳一定比例保证金的前提下，向卖方支付全部货款;卖方根据购销合同以及合作协议书的约定发运货物，货物到达后设定抵质押，作为银行授信的担保。
实际上，一些热销产品往往有较小的库存，因此企业的资金需求主要聚集在预付款领域。
同时，该产品因为涉及到卖方及时发货、风险控制、到货通知、发货不足的退款、等环节，因此客户对卖家的谈判地位也很重要，是操作该产品的条件之一。
从客户角度，由于授信时间包括上游的排产周期和在途时间，而且到货后可以转为库存融资，所以该产品对客户流动资金需求压力的缓解作用要比存货融资高。
其次，由于存在大批量采购的模式，客户享受较高的商业折扣，同时增加了提前锁定商品采购价格的可能性，有效控制了涨价的风险。
从银行角度，可以有效利用供应链，进一步开发上游主导企业的业务资源。
同时，通过争取卖方对其销售货物的回购或调剂销售条款，将会有效降低客户违约情况下的变现风险。
还有一个好处是，因为货物是从卖方直接发给客户的，因此具有更直观和清晰的货物权属。
这种融资模式需要对上游客户的发货、退款和回购等履约能力要进行考察，在途风险的防范和损失责任的认定以及到货后的交接入库环节进行有效的风险控制。
(2)担保提货(保兑仓)授信担保提货是先票/款后货产品的变种，它是在客户(买方)交纳一定保证金的前提下，卖方出具全额提单作为授信的抵质押物，银行贷出全额货款供客户向核心企业(卖方)采购。
随后，客户分次向银行提交提货保证金，银行再分次通知卖方向客户发货。
卖方就发货不足部分的价值承担向银行的退款责任。
该产品又被称为“卖方担保买方信贷模式”。
具体业务流程如图4.2所示:在以下三种特殊的贸易背景下适用于担保提货:首先是客户为了享有较大的折扣，采取一次性付款方式，但是厂家由于排产问题无法一次性发货;其次是客户在淡季向上游打款，支持上游企业从事生产活动所需的流动资金，并锁定优惠的价格。
然后客户在旺季分次提货用于销售。
最后是客户和上游都在异地，导致银行难以有效控制在途物流和货到后的监控。
从客户角度，采用大批量的采购的模式的好处是可以获得优惠的价格，“淡季打款、旺季销售”的模式有利于锁定价格风险。
同时，由于货物直接向上游监管，降低了从事监管的费用。
从卖方角度，能够获得大笔预收款，同时，可以锁定未来的销售，从而提高销售的确定性。
从银行角度，对卖方发货不足的退款责任的引入，可以有效解决质押物的变现问题。
同时，在该产品中，主导企业的介入比较深，有利于银行直接开发主导企业的自身资源。
这种融资模式需要关注核心企业信用水平和实力的评估，防止主导企业对客户预付款的过度占用以及挪作他用。
(3)进口信用证项下未来货权质押授信进口信用证项下未来货权质押授信，是指银行根据进口商(客户)的申请，在进口商根据授信审批规定交纳一定比例的保证金后，对减免保证金部分以信用证项下的未来货权作为质押而开立信用证的一种授信方式。
货物到港后可以转换为存货抵质押授信。
该产品特别适用于进口大宗商品的企业、购销渠道稳定的专业进口外贸公司以及需要扩大财务杠杆效应、降低担保抵押成本的进口企业。
从客户角度，在没有其他抵质押物品或担保的情况下，从银行获得授信;客户可利用少量保证金扩大单次采购规模;客户有可能从商品卖方处获得较高商业折扣;有可能提前锁定价格，防止涨价风险。
从银行角度，由于降低了传统开证业务中对抵押和担保的条件，使客户的开发半径得到扩大，并且，因为控制了货权，并未明显放大银行风险。
这种融资方式的风险控制主要关注以下几点:首先，要根据不同情况，为在途运输购买以银行为受益人的保险。
其次，关注不同类型的单证对货权控制的有效性。
再次，针对叙做押汇的情况，重视从到货到入仓监管之间相关环节货权控制。
最后，为了防止客户弃货的情况发生，需要提前做好应急预案。
(4)国内信用证国内信用证业务是指开证银行依照申请人(购货方)的申请向受益人(销货方)开出的有一定金额、在一定期限内凭信用证规定的单据支付款项的书面承诺。
国内信用证弥补了商业信用的不足，能够有效解决客户与陌生交易者之间的信用风险问题。
它减少了传统人民币结算业务中的许多风险发生的概率。
同时，客户能够通过在开证银行的授信额度来开立延期付款信用证，提取货物，用销售收入来支付国内信用证款项，不需要占用自用资金，可以使资金使用效率得到提高。
如果卖方按照规定发货，其应收账款就具备了银行信用的保障，能够减少拖欠及坏帐的发生。
从银行角度，国内信用证有效降低了卖方的信用风险，能够实现对货权的有效控制。
同时，银行还可以通过信用证相关的中间业务，获得额外的收入。
这种融资方式需要关注提前与交易双方明确争端解决的参考制度和办法、货权单据选择的法律有效性。
4.2.3应收账款融资模式应收账款融资是指企业以未到期的应收账款向金融机构办理融资的行为。
其业务操作流程如图4.3所示:目前，深圳发展银行在办理日常业务中常用的应收账款融资模式主要有以下几种; (1)国内明保理国内明保理是指银行受让国内卖方(客户)因向另一同国内的买方销售商品或提供服务所形成的应收账款，在此基础上为卖方提供应收账款账户管理、应收账款融资、应收账款催收和承担应收账款坏帐风险等一系列综合性金融服务。
若应收账款转让行为通知买方并由买方确认则为明保理。
该产品适用于有应收账款融资需求或优化报表需求的国内卖方。
同时，买方的商业信用和付款实力应该符合银行的相关要求。
从客户角度，转让应收账款可以提前实现销售回款，提高流动资金的周转速度。
同时，客户不用像传统流动资金贷款一样，向银行提供所需的抵质押和其他担保。