关于区块链与风险管理的思考

基于跨境交易的 贸易金融风控
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关于区块链与风险管理的思考
区块链技术与价值
公链 · 联盟链 · 私链
集体记账／维护
账本
账本
分布式可信账本
Distributed Ledger Technology
防篡改、可追溯、智能合约
账本
账本
账本
账本
数字化
数据可信
共享账本，数据更可信
数字资产可信
资产数字化进程加快
合作可信
多中心弱中介来自百度文库协作式商业模式
核心 企业
一级上游 供应商
以核心企业主体信用的风控 并延申分配给一级供应商
核心 企业
一级上游 供应商
数字票据 转让裂变
二级上游 供应商
二级上 游
供应商
数字票据 转让裂变
数字票据 转让裂变
三级上游 供应商
三级上游 供应商
三级上游 供应商
①基于核心企业、一级供应商到多级供 应商的相对实时的交易/应收付确认，形
核心企业
数字票据到期支付
持有数字票据收款
开立数字票据 基于应付账款
一级供应商
数字票据支付
数字票据回款
持有数字票据收款
二级供应商
引入上游
融资申请
资金方
N级供应商
-应收应付账款的确认更实时
-参与主体由核心企业、一级供应商向多级供应商延申
举例：区块链供应链金融的风险管理
供应链金融的风控将从核心企业主体信用转为以交易信用为主，覆盖整个产业链
区块链与风险管理
交易更可信
数据更可信、更多维、更实时
基于主体信用的风险管理
资产更透明
实物资产数字化、仓单数字化、房屋产权数字化
基于交易与数字资产的风
险管理
举例：区块链供应链金融的风险管理
基于核心企业的应付账款，向其供应商在线开立的债权凭证。数字票据持有人可以将它拆分流转、在线融资或持有至到期收款。
举例：区块链跨境贸易金融的风险管理
海外客户
海关
保税区仓储
下游经销商
核心企业
一级上游
二级上游
银行
国际保理 离岸银行
仓单质押
多级应收账款质押 订单质押
资产与数据监控
仓库
应收
物流
报关
B
B
货权
B
B
监控 B
应付
B
B
订单
B
B
监管
B
B
B
B
海运
税务
仓储
IoT
物流
物流
交易更可信
交易相关数据更多 维、实时、可信
基于区块链打通海关、税务、物流、 仓储等机构
产品上链 物流
动产质押
产品打包 入库仓储
出库仓储
实时监控
B
实物资产
数字化
B
设备/运单
B 运输数据
B 入库与
货权转移
B
动产质押
货权转移
B
区块链数据实
时监测
B 出库
实时智能监控 区块链、RFID、AI、GPS,LBS
基于区块链的实物资产数字化，资产动态透明，更可信可控
利用区块链、AI、RFID、GPS、LBS、视频监控等实现实物数字资产化（货权数 字化）与实时监控，使得交易更可信和可控
成覆盖产业链实时交易网络
② 辅以工商、物流、仓储等多维数据，
进一步使确保交易可信度。
②以交易信用为基础的风控模型帮助将 授信从核心企业延伸到给与整个产业链
的独立授信，风险管理将进一步去中 心化
实时交易网络
企业
核心
企业
企业 企业
企业
企业
企业 核心
物流 B2B
企业
企业
企业
核心
企业
仓储
举例：区块链供应链金融的风险管理