最新《金融监管学》期末考试模拟试卷(七)含参考答案

一、填空题（每空1分，共10分）1、我国的中央银行是_______。

2、存款保险制度最早产生于_______。

3、2004年3月1日我国开始实施的《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本充足率不得低于____ ，核心资本充足率不得低于3、目前我国金融业实行经营模式。

8、我国保险业的自律监管机构是6、我国要求商业银行对同一借款的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过7、按照遭受风险的金融企业的面积分，金融风险可分为金融风险和金融风险。

8保险监管的四大原则分别是原则、公平原则、健全原则、社会原则。

二、单项选择题(每小题1分，共15分，请将答案写在题后的答案框内)1、一个有效的金融监管体系必须具备三个基本要素：监管的主体、监管的客体和( )A、监管的工具B、监管人员C、监管当局D、政府2、三公”原则不包括（）A、公开原则B、公正原则C、公共原则D、公平原则3、我国要求商业银行不得向关系人发放信用贷款，但若向关系人发放担保贷款其条件（）其他贷款人的条件。

A、不得优于B、优于C、等于D、小于4、《中国人民共和国商业银行法》第十三条规定，设立全国性商业银行的注册资本的最低限额分别为( )。

A．5000万元人民币 B. 10亿元人民币C．1亿元人民币 D. 1000万元人民币5、下列关于金融稳定概念的内涵不对的是（）A、金融稳定是一个广义概念。

B、金融稳定是一个静态绝对的概念C、金融稳定同金融体系(市场)的自我调节与自我约束能力相关。

D、金融稳定是一个相对概念，其稳定程度可通过金融不稳定对经济的潜在影响来衡量。

6、我国要求对最大10家客户发放的贷款总额不得超过银行资本净额的 %.A、10B、20C、30D、507、下列哪项不是行业自律组织的一般功能（）A、充当金融业同业之间的协调机构B、充当金融业的行业官方管理机构C、充当金融业的服务机构D、充当监管当局的助手8、下列不是金融监管当局的特性的是（）A、权威性B、公共性C、盈利性D、独立性9、下列不是呆账准备金计提和冲销办法的是：（）A、间接冲销法B、直接冲销法；C、普通准备法；D、特别准备法；10、根据“巴塞尔协议”要求银行的资本充足率一般要达到( )。

A、7%B、10%C、8%D、9%11、证券交易所对会员违规的处分,可自接到处分通知之起天内向证券交易所理事会申请复议A、10；B、7；C、15；D、3012、我国商业银行适用的市场准入原则是（）A、自由主义：不予规定、自由设立、无须注册登记；B、特许主义，必须经过特别批准；C、准则主义，符合法律规定的设立条件即可申请注册，无须批准；D、核准主义，又称审批制，除了要具备法律所规定条件外，还须报请主管当局审核批准。

13、目前我国金融业实行( )A、混业监管B、分业监管C、单独监管D、合伙监管14、商业银行在取得营业执照后，即告成立，由银监会予以公告，成立后的商业银行就可以刻制印章，开立银行帐户，进行税务登记，并且必须在取得营业执照之日起( )个月内开始营业。

A、3B、6C、5D、1015、我国证券业的自律监管机构是（）A、中国证券业协会B、中国保险业协会C、中国银行业协会D、中国银行监督管理委员会三、多项选择题(每小题2分，共10分，请将答案写在题后的答案框内)1、我国对商业银行流动性规定：存贷款比例指标，规定本外币合并各项贷款与各项存款比例不得超过___，其中外汇各项贷款与各项存款比例不得超过_____（）A、75%B、85%C、65%D、45%2、金融机构建立内部控制机制的原则（）A、有效性原则B、审慎性原则C、全面性原则D、相对独立性原则3、下边哪些是存款保险基金的一般来源（）：A、常规以及专项保费B、保费的投资收益C、初始出资D、清算回收资金4、按照巴塞尔银行监管委员会规定，商业银行（）A、总资本充足率的最低标准定为8％；B、总资本充足率的最低标准定为4％C、二级资本不超过一级资本的100％；D、并且核心资本的比例不得低于4％。

5、下列是金融监管当局的特性的是（）A、权威性B、独立性C、公共性D、盈利性四、名词解释(每小题3分，共15分)1、金融稳定2、行业自律3、非现场检查4、存款保险制度5、内幕交易五、简答题(每小题7分，共35分)（注意，以下6题任选5题做即可，多做不加分）1、请叙述金融风险、金融危机和金融安全三者之间的关系？2、叙述金融监管中市场准入、业务运营、市场退出三者之间的关系3、请分析现场检查和非现场检查，并比较优缺点4、计提贷款损失准备金的方法有哪些？我国采用的是什么？5、试比较市场准入中注册制和核准制两种审核制度的含义，各自优缺点。

6、简述我国目前主要的四大官方监管机构，及其各自的职责分工。

六、论述题(每小题15分，共15分)（注意，以下2题任选1题论述即可，多做不加分）1、请系统叙述下我国金融监管体制的历史演进，监管目标，及其发展趋势？并从美、日、英、德中任选一个国家比较其与我国的同异，及对我国的启示？2、金融创新的含义是什么？他与金融监管有什么辩证关系？你了解目前我国的金融创新情况吗？请就我国任一省份举例说明金融创新的状况？A卷一、填空题(每小题1分，共10分)1、中国人民银行2、美国3、8%，4%4、分业5、中国保险协会6、10%7、系统，非系统8、坚实原则二、单选(每小题1分，共15分，请将答案写在题后的答案框内)题号12345678910答案ACABBDBCAC题号1112131415答案CDBBA三、多选（每小题2分，共10分，请将答案写在题后的答案框内）题号12345答案ABABCDABCDACDABC四、名词解释(每小题3分，共15分)1、金融稳定是一个宏观概念，它要求金融体系的三个组成部分：金融机构(商业银行、政策性银行、金融资产管理公司及证券公司等)、金融市场(股票、债券、货币和衍生品市场等)和金融基础设施(法律、支付、清算和会计体系等)都能正常运转，并且能够正确评估、防范和化解金融风险。

2、成立行业协会或类似组织。

通过制定各项业务规章和举办各种活动来规范行业行为、进行行业交流、协调内部关系等，同时还出面组织培训银行业员工、维护行业利益等工作。

3、非现场监管，是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及通过其他途径（如媒体、定期会谈等）取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险作出初步的评价和早期预警。

4、存款保险制度是为了保护存款人的合法利益，维护金融体系的安全与稳定，设立专门的存款保险机构，规定经办存款的金融机构必须或自愿根据存款额大小按一定的费率向存款保险机构投保，当投保的存款机构出现经营危机或陷入破产境地时，由存款保险机构向其提供流动性支持或直接向其存款人支付部分或全部存款的一种制度。

5、内幕交易又称知情者交易或内线交易，是指掌握内幕信息的人员利用内幕信息买卖证券以获利或减损的证券欺诈行为。

五、简答题(每小题7分，共35分)（注意，以下6题任选5题做即可，多做不加分）1、“金融风险、金融危机与金融安全” 三者之间有联系，也有区别。

“金融风险、金融危机与金融安全” 三个名词，它们三者之间有联系，也有区别。

金融体系的内在不稳定性和金融机构的内在脆弱性，加上金融交易中信息的不对称、经济主体决策的有限理性，使得金融风险的存在是不可避免的，这就是说，只要有金融交易存在，金融风险就必然存在。

但金融风险的存在并不必然意味着金融处于不安全状态，关键要看金融风险的控制能力和金融风险的承受能力。

研究金融安全并不完全等同于研究金融风险，但是金融安全问题又是与金融风险问题紧密联系在一起的。

金融风险是一种损失的可能性、或然性，金融危机则是现实的巨大损失。

金融安全问题就是在金融体系具有不安全因素的前提下寻求安全状态的问题。

金融安全是经济安全的一个重要组成部分，是资金融通的安全，凡是与货币流通以及信用直接相关的经济活动均与金融安全有关。

金融危机和金融安全都是相对于—定的金融风险积聚程度而言的，金融危机的爆发必然破坏金融安全，但是金融安全状态的打破却并不意味着要爆发金融危机。

金融风险具有隐蔽性，于是净金融风险的增大、金融安全的状态被打破就不容易被察觉，金融危机的爆发则使这种金融不安全状态显而易见。

金融安全或不安全是一种状态，金融危机则是一个过程。

2、简述银行业监管中市场准入、业务运营、市场退出三者之间的关系统一的整体，相互联系：市场准入监管是商业银行监管的首要环节，它能够保证进入金融市场的银行的良好品质以及合理的银行数量；业务运营监管是对银行的持续性监管，遵循银行审慎监管的原则，通过对商业银行的资本充足率，信贷风险、波动性等进行监管，确保银行的稳健运行；市场退出监管是银行不能满足监管当局的审慎要求时监管当局采取的措施。

三者相互结合，服务于银行监管的全过程，以保证银行业的稳健运行。

3、请分析现场检查和非现场检查，并比较优缺点现场检查：优点：对局部、专项的情况具有灵活、高效、准确的特点；缺点：但对宏观风险的分析和把握明显不足，并且成本较高，容易影响到银行的正常经营；非现场检查：优点：对风险的把握能力要强于现场检查，而且对实施现场检查具有指导作用，缺点：它属于一种静态的分析，不能很好地揭示问题的深层次内容。

4、一种是普通贷款准备金，也就是一般准备金，按全部贷款或正常贷款余额的一定比例提取；另一种是专项贷款准备金，中国人民银行起草了《贷款损失准备金计提指引》（以下简称《指引》），要求商业银行在提取普通准备金以外，要按照五级分类的结果，根据每笔贷款损失的程度，逐笔提取相应的专项准备金。

该《指引》制定了专项准备金提取的参照比率：对划分为关注类的贷款，提取比率为2％；对次级类贷款，提取比率为20%；对可疑类贷款，提取比率为50%；对损失类贷款，提取比率为100％。

同时，根据我国的实际情况，借鉴一些国家的做法，对次级类贷款和可疑类贷款损失准备金的提取比率可根据贷款损失的程度，上下浮动20％；此外，商业银行可根据贷款的国别风险提取一定比率的特种准备金。

5、请简述注册制和核准制两种审核制度的含义，并比较其优缺点。

注册制反映了市场经济的自由性、主体活动的自主性和政府干预经济的规范性和效率性。

核准制可以尽可能地排除品质较差的证券进入市场，减少市场风险，弥补公众投资者在个人能力上的不足。

缺陷:一是降低了工作效率，增加了发行人的融资成本；二是扩大了监管部门的寻租空间，可能滋生权钱交易的腐败行为；三是容易造成市场误解，投资者误以为政府对发行者所申请发行证券的安全性和收益性等问题已作出保证，从而使其疏于进行自我判断。

近年来两种发行审核制度出现了逐步融合的趋势。

6、简述我国目前主要的四大官方监管机构，及其各自的职责分工。