理财产品知识培训ppt课件

兴业基金宝系列
• 产品特点 • 集中精华基金 • 分散投资风险 • 双重专家理财 • 风险共担，收益共享
Βιβλιοθήκη Baidu
结构型理财产品
• 产品特点 （1）以挂钩各种金融衍生产品、汇率、黄金 价格、商品价格指数由投资机构“创造” 的产品。 （2）期限多为1-2年 （3）本金95%-100%保证 （4）浮动收益，收益率较高
环球理财系列
• 产品特点 （1）分散风险：投资海外成熟市场和新兴资 本市场。分散投资组合中国内资本市场的 系统风险。 （2）可用人民币购买，以外币作为投资货币， 保证本金。 （3）汇率风险对此产品影响非常大。
兴业银行内部风险评级说明：
风险评级 评级说明 适合投资者 基 本 无 风 险 理财投资本金没有风险，实现理财投资 安逸型、保守型、稳健型、平衡 级别 收益的可能性极高。 型、成长型、激进型 理财投资本金没有风险，理财投资收益 具有一定的不确定性；或者理财投 保守型、稳健型、平衡型、成长 资本金遭受损失的可能性极低，在 型、激进型 本金未遭受损失的前提下，实现理 财投资收益的可能性很高。 理财投资本金遭受损失的可能性较低， 稳健型、平衡型、成长型、激进 在本金未遭受损失的前提下，实现 型 理财投资收益的可能性较高。 理财投资本金的安全具有一定的不确定 性，理财投资收益具有较大的不确 平衡型、成长型、激进型 定性。
万利宝理财产品案例
• 产品募集期：2011年4月13日——2011 年4月27日 • 客户参考年净收益率（不含银行管理费）： 5.65%； • 产品内部风险评级：中等风险
万利宝理财产品案例
• 产品投资方向 本理财产品募集资金将全部用于受让以紫金矿业股权收益 权转让为基础资产的信托受益权。标的信托为联华信托成 立的，以闽西兴杭国有资产投资经营有限公司（以下简称 “兴杭投资”）持有的18000万股紫金矿业股票（股票代 码：601899）的股权收益权，设立的紫金矿业股权收益 权资金信托。兴杭投资将其持有的18000万股紫金矿业股 票押与联华信托公司，作为其履行还本付息的担保。以上 质押18000万股票数量与理财计划募集的4.5亿元资金相 对应，如理财资金未足额募集，则相应质押股票数量与理 财资金欠募金额同比例减少。该股票限售到期日预计为 2011年4月25日。
理财产品中常见的风险基本点
• 流动性风险是指由于甲方不得提前赎回理财资金， 在理财计划到期前，甲方不能够使用理财计划的 资金，也因此丧失了投资其它更高收益的理财产 品或资本市场产品的机会。理财计划配置的组合 资产平均余期晚于本理财计划到期日时，理财计 划到期后，组合中的未到期资产将将按市场公允 价值变现，实现对本期理财产品的本息兑付。 • 不可抗力及意外事件风险指由于自然灾害、战争 等不可抗力因素的出现，致使严重影响金融市场 的正常运行，甚至影响本期理财产品的受理、投 资、偿还等的正常进行，进而影响本期理财产品 的本金和收益安全。
• 以某客户投资10万元为例，如果产品正常 运作到期后，扣除其他相关费用后，理财 产品的客户年化收益率达到5.65%，则客 户最终年化收益率为5.65%，具体金额为： • 100000×5.65%×348/365=5386.85( 元)
特别理财计划A+3
• 产品投资方向 （1）国内股票、股指期货等其他风险性金融 工具以及银行存款、债券、新股申购、银 行提供信用增级的信贷资产等资产。 （2）优质企业股权质押 （3）政策性银行或商业银行优质资产证券化
天天万利宝案例
• 以某客户投资10万元为例，如果产品正常 运作到期后，扣除其他相关费用后，理财 产品的客户年化收益率达到3.5%，则客户 最终年化收益率为3.5%，具体金额为： • 100000×3.5%×4/365=38.36(元)， 假定理财产品的实际存续天数为4天。
万利宝理财产品案例
• 产品名称： 2011年第十期万利宝私人银行 类人民币理财产品（B）； • 产品性质：人民币非保本浮动收益型理财 产品 • 产品类型：封闭式理财产品； • 产品期限：348天； • 产品成立日：2011年4月28日 • 产品认购起点：10万元，并以1万元递增
低风险级别
较低风险级 别 中等风险级 别
较 高 风 险 级 理财投资本金和理财投资收益都面临较 成长型、激进型 别 大的不确定性。 高风险级别 理财投资本金和理财投资收益都面临极 激进型 大的不确定性。
理财产品中常见的风险基本点
• 信用风险是指若因市场变动、债务人发生 信用违约事件而未偿还本金、利息，投资 者将蒙受损失，在极端情况下，前述信用 风险可能导致理财本金部分或者全部损失。 • 利率风险是指理财计划存续期内，该产品 的投资标的的价值和价格可能受市场利率 变动的影响而波动，可能会使得投资者收 益水平不能达到客户参考年化收益率。
天天万利宝案例
• 投资对象 • 本期产品主要投资于符合兴业银行授权授信要求 的票据、债券、货币市场工具等银行间市场金融 产品，以及全国性股份制银行发行的理财产品、 其它融资类金融工具，融资主体包括湖南省高速 公路建设开发总公司、陕西省交通建设集团公司、 陕西煤业化工集团有限责任公司、云南云投建设 有限公司等，若配置资产与理财期限不匹配，理 财产品及其它融资类金融工具配置比例不高于 70%。
天天万利宝系列
• 产品投资方向 主要投资于符合兴业银行授权授信要求的票据、 债券、货币市场工具等银行间市场金融产品，以 及全国性股份制银行发行的理财产品、其它融资 类金融工具。
• 收益率计算 客户期末参考收益=投资本金×客户参考年化收 益率×产品实际存续天数/365
天天万利宝案例
• 产品名称兴业银行2011年“天天万利宝”人民币 理财产品(五一假日版) • 募集期2011年4月26日-2011年4月28日 • 产品期限4天 • 起息日2011年4月29日 • 到期日2011年5月3日 • 认购起点金额50，000元，以1，000元整数倍 递增。 • 产品类型非保本浮动收益（封闭式产品）
理财产品知识培训
兴业银行的人民币理财产品
• 万利宝系列 天天万利宝，季季高，陆陆发等 • 特别理财计划A+3：新股申购，资产证券 化，优质信贷资产等 • 兴业基金宝系列 • 结构型理财产品 • 环球理财系列
掌握理财产品几大要素
• 募集期 • 起存金额 • 预期年化收益率 • 产品投资期限 • 产品投资方向 • 风险级别（是否保本）