2013年个人理财期末复习试题

四、计算题（每题5分，共20分）
1.假定某投资者将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为12%， 若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年，则预期投资期满后一 次性支付该投资者本利和多少元？
2.张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行 一笔款项。假定年利率为10%，每年付息一次，那么他每年需要存入多 少元？ 3.若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、 35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为-20%、 10%、30%、50%，则该理财产品的期望收益为多少？ 4.某投资者将1000元投资于资产A，其期望收益率为15%；2000元投资于 资产B，其期望收益率为20%；5000元投资于资产C，其期望收益率为 10%。由这三种资产组成的资产组合的期望收益率为多少？
28.在外汇理财产品中，( )是指将基础产品如储蓄、浮动收益产 品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复 合产品。 A.结构类投资工具 B.浮动收益类产品 C.实盘外汇买卖 D.期权 类产品 29.下列选项中，对股价变动影响最大，也最直接的是（）。 A.利率 B.汇率 C.股息、红利 D. 物价 30.对综合理财服务的理解，下列说法错误的是（）。 A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C.私人银行业务属于综合服务中的一种 D.私人银行业务不是个人理财业务
C.从公开的数据库中获得 D.使用心理测试问卷 12.税收规划的方法和手段有( )。 A.节税规划 B.逃税规划 C.避税规划 D.转 嫁规划 13.在下列情形中代理人须承担民事责任的有( )。 A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害 B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认 C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认 D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动 14.金融市场的主要功能包括( )。 A.集聚功能 B.资源配置功能 C.调节功能 D.反 映功能 15.《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事( )。 A.资金业务 B.个人理财业务 C.证券业务 D.信 托业务
二、多项选择题（每题1分，共15分）
1.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的( )等专业化服务。 A.投资建议 B.私人银行 C.财务分析与规划 D.个人投资产 品推介 2.对于个人而言，利率水平的变动会影响其( )。 A.从银行获取各种信贷的融资成本 B.消费支出和投资决策 的意愿 C.对投资收益的预期 D.投资机会成本 3.保险产品的功能包括( )。 A.补偿损失 B.分摊损失 C.转移风险 D.套期 保值 4.紧急预备金的来源包括( )。 A.中长期债券 B.短期定期存款 C.活期存款 D.货币市 场基金 5.基金的基本当事人包括( )。
C.混合型基金—股票型基金—债券型基金—货币市场型基金 D.混合型基金—股票型基金—货币市场型基金—债券型基金 21.一般来说，( )。 A.债券价格与到期收益率同向变动 B.债券价格与市场利率反向 变动 C.债券到期期限越长，贴现债券价格越高 D.债券面值越大，贴现债券 价格越低 22.张先生2年后可以获得100万元，年利率是10％，那么这笔钱的单利 现值和复利现值分别为( )万元。 A.83.33；82.64 B.90.91；83.33 C.90.91；82.64 D.83.33；83.33 23.个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。 A.存款业务关系 B.委托代理关系 C.法定代理关系 D.贷款业 务关系 24.失业保障月数等于( )。 A.储蓄动力+开源节流的努力方向 B.(可变现资产+保险理赔金-现 有负债)÷基本费用 C.存款、可变现资产或净资产÷月固定支出 D.年度收入-年储 蓄目标 25.( )反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不 同的人影响是不一样的。 A.风险偏好 B.风险厌恶程度 C.风险认知度 D.实际风险承 受能力 26.LIBOR指的是( )。 A.香港银行同业拆借利率 B.伦敦银行同业拆借利率 C.美国联邦基金利率 D.上海银行间同业拆放利率 27.银行承兑汇票二级市场行为不包括( )。 A.再贴现 B.转贴现 C.承兑 D.贴 现
三、判断题（每题1分，共10分）
1.随机漫步也称随机游走，是指股票价格的变动是随机且不可预测的。 因此这预示着股票市场是非理性的。( ) 2.利率作为货币资金价格的表现形式，在市场机制的作用下，不同市场 的利率水平将趋于一致。( ) 3.为了应付通货膨胀风险，个人和家庭应当增持固定利率债券和其他固 定收益产品。( ) 4.理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同 价值观下的财务特征和理财方式。( ) 5.同样的年名义利率，不同的复利频率，将会出现不同的有效年利率。 随着复利次数的增加，同一个年名义利率算出的有效年利率也会不断增 加，但增加的速度会越来越慢。( )
五、简答题（每题5分，共20分）
1、C代表期权费，X代表期权的执行价格，P代表期权的市场价格，请画 出看涨期权的买入方与卖出方的损益图 2、C代表期权费，X代表期权的执行价格，P代表期权的市场价格，请画 出看跌期权的买入方与卖出方的损益图 3、简述为个人理财业务客户配置资产的流程。 4、简述保险规划的主要步骤
A.9985 B.9970 C.9875 D.10000 15.下列关于黄金的说法，错误的是( )。 A.黄金不具有内在价值 B.黄金抗系统风险能力强 C.黄金可充当个人的储备资产 D.黄金理财产品存在市场不充 分风险 16.金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是( )。 A.执行价格 B.期权价格 C.现货价格 D.市场价 格 17.下列更适合通过自保险或风险保留来解决的是( )。 A.小灾小病所需的医疗费用支出 B.意外伤害的损失 C.汽车被盗的财产损失 D.飞机失事的损 失 18.在商业银行综合理财服务活动中，( )。 A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资 产管理 B.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理 C.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理 D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管 理 19.根据莫迪利亚尼等人的生命周期理论，处于青年成长期的投资人的 理财策略是( )。 A.将富余的消费资金转换成银行存款 B.投资政府债券 C.保守的理财策略 D.投资股票等高成长 性产品 20.一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是( )。 A.股票型基金—债券型基金—混合型基金—货币市场型基金 B.股票型基金—混合型基金—债券型基金—货币市场型基金
6.银行人员在预测客户未来支出时，要考虑满足客户的基本生活支出， 这里的“基本生活”是指实现基本生存状态的生活水平。( ) 7.当理财人员帮助客户做好税收规划后，在后期从业人员还应当定期地 或经常地去了解客户纳税方案的执行情况，以及在客户与征税机关发生 纠纷时，及时介入。( ) 8.当收集客户信息时，客户可能拒绝透露某些重要信息，这时理财人员 不应继续追究。( ) 9.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具。这类工具的价值依 赖于基本标的资产的价值。( ) 10.进行基金认购，投资者首先要开立基金交易账户和基金TA账户。而 且投资者必须办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户。( )
A.基金管理人 B.基金投资人 C.证券交易所 D.基金 托管人 6.私人银行业务包括( )。 A.个人按揭业务 B.提供离岸基金 C.子女教育顾问服务 D.税务筹 划服务 7.对于投资者来说，大额可转让定期存单( )。 A.有定期存款较高利息收入的特征 B.有活期存款可以随时兑现的优点 C.有定期存款可以提前支取的优点 D.有定期存款金额不固定，可大可 小的特征 8.下列关于期权的说法，正确的有( )。 A.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权 B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权 C.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费 D.看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利 9.金融期货和金融远期合约的重要区别在于( )。 A.金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能 B.金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交 易 C.金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的 盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行 D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进 行实物交割 10.一般而言，理财顾问服务的特点有( )。 A.主体是商业银行 B.服务的目的是使客户资产实现最大化 C.对象是商业银行的客户 D.站在商业银行的立场为投资者提供量身定 制的基金投资建议书 11.对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承 受能力，客户经理可以通过( )的方式收集。 A.了解客户的投资经历 B.与客户交谈
一、单选题（每题0.5分，共15分）
1.买入看涨期权最大的损失是( )。 A.零 B.无穷大 C.期权费 D.标的资产的市场 价格 2.某远期利率协议报价方式如下：“3×9，8％”，其含义是( )。 A.于3个月后起息的27个月期协议利率为8％ B.于3个月后起息的6个月期协议利率为8％ C.于3个月后起息的9个月期协议利率为8％ D.于9个月后起息的3个月期协议利率为8％ 3.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好选 择( )。 A.财产保险 B.终身寿险 C.基金 D.股票 4.下列不属于商业银行开展的中间业务是( )。 A.存款业务 B.个人理财业务 C.代理买卖外汇业务 D.承销金融债 券业务 5.再贴现是指商业银行在需要资金时，将已贴现的未到期票据向( )贴现的票据转让行为。 A.其他商业银行 B.中央银行 C.票据出票人 D.票据 承兑人 6.在实务中衡量投资组合风险最常用的指标是( )。 A.收益额 B.期望收益率 C.方差 D.协方 差 7.根据《信托法》，下列关于受益人的说法，错误的是( )。 A.受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人 B.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人 C.受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织 D.受益人自信托生效之日起享有信托受益权 8.小张以102元买入面值为100元的债券，1年后以106元的价元，则小张的绝对收益为( ) 元。 A.7.2 B.8 C.8.6 D.9.2 9.投资组合理论用( )来度量投资的风险。 A.收益率的算术平均 B.收益率的几何平均 C.期望收益率 D.收益率 的方差 10.相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特征是( )。 A.高风险、高收益 B.高风险、低收益 C.低风险、高收益 D.低风险、低收益 11.将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换 的金融互换类型是( )。 A.资产互换 B.货币互换 C.利率互换 D.指 数互换 12.商业银行个人理财计划按照客户获取收益方式的不同可以分为( )。 A.固定收益理财计划和浮动收益理财计划 B.最低收益理财计划和固定收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划 D.保证收益型理财计划和非保证收益型理财计划 13.在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可考虑( )。 A.买入对周期波动不敏感的行业的资产 B.卖出对周期波动比较敏感的行业的资产 C.买入对周期波动比较敏感的行业的资产 D.买入固定收益类资产 14.2008年9月1日，某企业将持有的面值为10000元、到期日为2008年9 月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为0.3％，则银行 实付贴现金额为( )元。