商户日常跟踪报告(模板)

商户交易数据日常跟踪报告

为了规范合作商户的交易行为，保证现有存量商户的交易质量，树立良好的企业标准，营造一个健康合规的支付环境，我司按照相关中国人民银行的相关管理要求以及支付行业的相关标准，对公司现有存量商户进行筛选、排查。

对不符合公司、行业监管要求的商户进行永久关停支付接口处理，如涉黄、赌、毒、洗钱等商户，对于给公司造成严重经济损失或后果的商户，公司保留对其法律追究权利。

对交易频繁，交易金额巨大的商户我部门会根据商户的实际经营情况对其进行周期性检查和监测，如有必要进行实地考察，以确保商户的真实可信。

为更精准的监控跟踪存量商户交易数据故对存量商户按照一定条件进行分级定类，具体规则如下：

一、存量商户定级分类标准

按照现有商户存量对商户交易数据进行异常等级划分，按严重程度依次递减分为S级、A级、B级、C级、D级、E级六类，具体评定标准如下：

1、S级商户为入网时网站直接显示黄、赌、毒页面的或A级商户交易数据两个月未进行评级下调的；

2、A级商户为进入网站时有网页链接进行跳转到黄、赌、毒网站并伴随这交易数据剧烈变动(交易数据变动极其剧烈的可直接判定

为A级商户）；

3、B级为入网时商户网站为贴吧网页、模板网站的或交易数据波动幅度较大的（如B级商户交易数据波动幅度持续2个月以上的，商户存在较大风险的评级可上调至A级）；

4、C级为商户无网站或交易数据波动较小，存在较小风险的；

5、D级为商户网站登录正常，交易数据正常的（根据交易变动剧烈程度可进行相应调整）。

6、E级为商户网站登录正常，交易数据正常或三个月以上无交易数据的。

B级、C级、D级，这三类商户两个月内经过商户数据查核未被调整评级的，可划为极低风险商户，自行下调风险等级。

二、商户跟踪周期

通过系统核查各类商户跟踪频率，S级为发现即处理；A级、B 级、C级、D级、E级为每两周跟踪一次，由于商户交易数据的不断变化，商户交易质量的波动，我部门会根据实际情况进行不定期的跟踪周期调整。

三、商户等级调整

我部门会按照商户交易问题的异常程度、交易量变动调整商户等级，原则上每两个星期调整一次，商户交易量持续剧烈变动或包含其他异常情况的可归为S类商户，保留S级商户网站信息、会员注册信息、交易信息等相关证据截图，并根据实际情况发送关停指令，其他等级的商户据交易数据等信息进行综合评判。