商业银行IT应用架构的最佳实践
揭秘招商银行新IT架构及银行IT架构转型思考
揭秘招商银行新IT架构及银行IT架构转型思考来源丨人工智能和大数据作为国内市场化程度最高的商业银行之一，招商银行对于IT系统建设的重视程度在业内也是非常高的。
有媒体统计，在招商银行2016年年报里，这些高频词汇，彰显了该行的新打法——“金融科技”11次、“IT”11次、“数字化”7次、“Fintech”6次。
招商银行董事长李建红在2016年度业绩发布会上表示，招行过去每年在IT上的投入超过50亿元，投入领先银行同业。
该行将继续坚持“跑赢大市、优于同业”的目标，积极利用金融科技技术，进一步加大科技创新投入，并建立容错机制，为零售金融的进一步腾飞奠定坚实的基础。
行长田惠宇近期也曾表示，该行的整个战略转型，目前已进入下半场，上半场确立了转型目标、方向、路径，推进了组织架构改革和结构调整。
下半场主要通过实施Fintech战略，推动零售业务的投入产出模型发生变化。
由此可见，IT建设已经成为招商银行最重要的核心竞争力之一，那么，支撑招商银行整个IT系统运行的架构，究竟有什么特别之处?下面，让我们一起来揭开招行新IT架构的神秘面纱。
招商银行新一代分布式核心系统于2010年启动规划，从规划到投产历时3年。
实施成果1.技术层面(1)解耦核心系统。
打造层次清晰、运行高效、长期可用的核心框架，对未来业务系统落地实施奠定了基础;重构业务体系，建设满足专业化经营要求的业务系统集群，提高产品定价能力和盈利水平，降低运营成本，控制操作风险。
(2)统一客户信息。
建立统一的客户视图和配套的管理系统，实现客户基本信息的集中和统一管理，并在统一的客户标识项下，关联客户在各系统中的产品开通、产品使用、客户行为等信息，形成360度客户视图，同时通过完整的客户信息管理、治理体系，明确客户信息的收集、维护和使用的策略、制度，满足客户经营和管理中各环节对客户信息的需要。
(3)打破渠道竖井。
加强渠道整合，从架构上改变目前渠道的竖井状结构，建立多渠道协同体系，统一客户接触、统一客户任务、统一客户认证，使客户获得连续、一致的服务，让客户真正体验ONEBANK服务，不断提高价值客户的忠诚度和满意度。
某银行IT应用体系架构
某银行IT应用体系架构介绍某银行是一家全国性的银行，拥有全面的金融服务产品线，包括个人银行业务、企业银行业务、投资银行业务等。
为了支持业务的快速发展和提供稳定高效的服务，某银行建立了一个完善的IT应用体系架构。
本文将介绍某银行的IT应用体系架构，包括架构的整体设计思路、主要模块和关键技术。
总体设计思路某银行的IT应用体系架构基于现代化的技术和架构原则，采用分布式架构和服务化架构的思想，以提高系统的可扩展性、可靠性和性能。
主要设计思路包括：1.分层架构：将系统按功能和职责划分为不同的层次，包括展示层、业务逻辑层和数据访问层，分层之间通过接口进行通信，提高了系统的松耦合性和可重用性。
2.微服务架构：将系统划分为多个独立的微服务，每个微服务专注于一个具体的业务功能，通过轻量级的通信协议进行交互，提高了系统的灵活性和可维护性。
3.弹性伸缩：通过容器化技术和自动化运维工具，实现系统的弹性伸缩，根据业务负载的变化自动调整系统的资源分配，保证系统的高可用性和性能。
4.数据治理：采用数据中心和数据湖的方式，统一管理和治理系统中的各种数据资源，提供一致的数据访问接口，支持数据分析和决策。
主要模块某银行的IT应用体系架构包括以下主要模块：1.前端应用：负责提供用户界面和交互功能，包括网银、手机银行等。
2.业务逻辑层：处理各类业务逻辑，负责核心业务流程的处理和决策。
3.服务层：提供各类中间件服务，包括身份认证、授权、缓存、消息中间件等。
4.微服务：独立的业务服务单元，实现具体的业务功能，例如账户管理、支付服务、风控服务等。
5.数据访问层：负责对各类数据源进行访问，包括关系型数据库、NoSQL数据库、大数据平台等。
6.数据中心：统一管理和治理各类数据资源，包括数据的采集、存储、加工和分析。
关键技术某银行的IT应用体系架构采用了多种关键技术和工具，以支持系统的稳定运行和高效开发：1.容器化技术（Docker、Kubernetes）：将应用程序和其依赖项打包到容器中，实现应用程序的快速部署和水平扩展。
银行最佳实践学习银行行业内成功企业的经验和成功之道
银行最佳实践学习银行行业内成功企业的经验和成功之道银行最佳实践：学习银行行业内成功企业的经验和成功之道银行作为金融行业的重要组成部分，在社会经济发展中扮演着重要的角色。
随着竞争的加剧和行业创新的推动，银行业务已经越发多样化和复杂化。
为了在这个竞争激烈的市场中立于不败之地，银行需要学习和应用行业内成功企业的经验和成功之道。
一、创新产品与服务银行要在市场中谋求突破，就必须注重创新产品与服务的研发。
例如，某银行可以学习成功银行推出的手机银行APP，这种便捷而高效的服务方式能够有效提升客户体验并吸引更多年轻一代的用户。
此外，为了满足现代人的多样化需求，一些银行还推出了定制化的金融方案，帮助企业和个人实现个性化需求。
二、科技驱动与数字化转型在信息技术快速发展的时代，银行业务也必须与时俱进。
那些成功银行经常通过科技驱动和数字化转型来提高效率和降低成本。
例如，引入人工智能和大数据应用，可以帮助银行提升风险管理能力和交易处理速度。
另外，通过建立云计算平台和区块链技术，银行可以提供更安全便捷的服务，增强客户信任度。
三、优化内部管理与组织架构一个成功的银行不仅在业务上要勇于创新，还需要优化内部管理和组织架构。
例如，改进工作流程和引入自动化系统可以提高银行内部的沟通和协作效率。
此外，建立明确的目标和考核机制，激励员工的积极性和创造力，也对于银行的长期发展非常重要。
四、注重风险管理与合规运营银行业务涉及到大量的金融风险和合规要求，因此风险管理和合规运营是银行行业内成功企业必须重视的方面。
学习和借鉴那些运营良好的银行，可以通过建立完善的风险管理体系，加强内部控制和合规审查，以及提高员工风险意识的方式来降低潜在风险和法律风险。
五、强化客户关系与品牌建设在竞争激烈的银行业市场中，培养和维护良好的客户关系对于银行的成功至关重要。
银行可以积极推行跨界合作，如与电商企业进行合作，提供更多的增值服务。
同时，银行也应该注重品牌建设和市场营销，通过优质的服务和独特的品牌形象来吸引更多的客户，提升市场竞争力。
商业银行IT系统整体架构
商业银行IT系统整体架构概述商业银行是金融行业的主要组成部分之一，在现代经济中扮演着至关重要的角色。
商业银行需要一个支持自己业务运营的IT系统，而整体架构的设计对于IT系统的稳定性、性能和功能进行综合考虑，是实现业务目标的基础。
商业银行IT系统的整体架构主要由以下几个部分组成：前台交互系统、中间业务处理系统、后台数据库存储系统、安全管理系统。
前台交互系统前台交互系统是客户与商业银行直接进行交互的部分，涵盖了网站、APP、自助设备等多个终端。
其功能包括账户管理、财务转账、网上支付等业务。
前台交互系统要求界面友好、操作简单、响应迅速。
同时，为了提高用户体验、提高服务质量、提高银行品牌形象，商业银行应该在前台交互系统中加入一些创新的业务和服务。
中间业务处理系统中间业务处理系统是商业银行IT系统的核心，负责实现网上银行交易的核心业务处理。
例如，存款、汇款、信用卡、贷款等，它是实现整个IT系统考虑到业务需求和系统性能的重要部分。
商业银行中间业务处理系统主要应当采用分布式、异步、对等计算等技术，并设置合理的业务分块切分来实现业务功能。
后台数据库存储系统后台数据库管理系统是商业银行IT系统的后台处理部分，主要包括数据存储、管理、备份、恢复、读写性能等，具有重要的稳定性和安全性。
数据库系统应当采用高性能、高可用性、可配置化的特点。
对于大型商业银行，需要进行多级数据备份，确保数据不会因为存储系统的问题而丢失。
安全管理系统随着网络安全问题的日益严峻，安全管理系统已经成为商业银行IT系统不可或缺的部分，要求对系统的安全运行、用户信息的保护和机密数据的加密具有重要意义。
商业银行的安全管理系统应该符合国际网络安全标准，包括用户认证、数据加密、防火墙和入侵检测等多种技术。
商业银行IT系统整体架构是对商业银行IT系统进行全面规划和设计的关键步骤，需要充分考虑到商业银行的业务需求、技术支持、安全保障等各个方面。
通过恰当应用现代化的技术和设备，有助于提升银行的业务水平、管理效率和用户体验，从而加强银行的市场地位和竞争力。
主机下移,让IT应用更自如——中国银行技术架构转型之主机下移项目建设纪实
验 、锤炼 了队伍 ２０１７年 ４月， 中国银 行在总结近年 能 力约 束 实现快速 创新奠 定 了基础
求实践 经 验 的 基础 上 ，打 响 了技 术 架构 战略 转 型 的攻 坚
战—— 主机 下 侈 （一 期 ）项 目。２０１８年 １月 ，项 目历 时 ９ ｆ－＿Ｅ］成功投 产 ．
明 确 了壤 中 式 架构 与 分 布 式架 构 并 重 的 总体 ＩＴ架 构 发 是 分 布式 架构 在 中国银 行 核心 应用 的 首次 尝试 、顶 目的
展 策略 ， 并干 ２０１４年起 开 始 探 索建 设 “基于 Ｘ８６平 台 、 分布 式计 算 ” 的 中银 易商 产 品体 系，截 至 目前 已完成 互 联 网 金融 、反 欺 诈 、普 惠 金 融 等 各 个 领域 总 计 ４１个 系
成 功 实施 是该 行 技 术架 构 战略 转型 系列工 程进 入新 阶段 的里 程碑 ，也 是 自主 可控 战 略 的关键 一 步， 既承接 了部 分 主机 核 心 业 务功能 ，以 更高性 价 比对 主机 进 行 分流减
统 的建 设 工 作 不 断 的探 索前 行 与攻 坚 克难 ，积 累了经 负， 又突破 了现 有技 术边 界． 为未 来核 心 业 务不 鼍主机
上 对 数据 时效 性 不 敏 感且 资源 消 耗 较 高 的 ３５项 非金 融 围 内的 ３５项 非金 融服 务具 备将来 自不 同渠道 、不 同系统 、
区 皿
Байду номын сангаас
不 同机 构 的不 同服 务请 求分 别 路 由到 主机 核 心或 分 布 式
核 心 的能 力。 此 外 ，在 企 业 总线 端还
技 术架构科 学严谨
项 目建 设 初期 ， 中国 银 行明确 了其 分 布 式非金 融核
商业银行应用双活架构设计方案
商业银行应用双活架构设计方案在商业银行的信息技术架构中，双活架构是一种旨在提高系统可用性和容错能力的方案。
它基于分布式架构原理，通过将数据和业务逻辑同时部署在两个独立的数据中心或机房，以实现高可用性、高可靠性和高性能。
双活架构的设计方案主要包括以下几个关键要素：1.双机房部署：商业银行需要选择两个地理位置相距较远的机房或数据中心进行部署。
这样可以避免单点故障，提高系统的容错能力。
两个机房之间应该采用高速可靠的网络连接，以保证数据的实时同步。
2.数据同步和复制：双活架构下，数据的同步和复制是实现高可用性的关键。
商业银行需要选择合适的数据同步技术和策略，确保两个机房之间的数据实时同步和一致性。
常用的数据同步方式包括基于日志的增量同步、基于快照的全量同步和异步同步等。
3.负载均衡和故障切换：商业银行需要采用负载均衡技术将用户请求分发到两个机房中的可用服务器。
当一个机房出现故障时，另一个机房可以接管用户请求，实现系统的高可用性和容错能力。
常用的负载均衡算法包括轮询、加权轮询和最少连接数等。
4.异地容灾和故障恢复：商业银行需要实现异地容灾和故障恢复机制，以应对自然灾害、网络故障和硬件故障等异常情况。
这包括备份和恢复数据、搭建冷备和热备系统、定期进行灾难恢复演练等手段，确保在极端情况下系统能够迅速恢复。
5.监控和运维：商业银行需要建立完善的监控和运维体系，及时监测双活架构下各个组件的运行状态和性能指标。
这包括实时监控系统的可用性、负载情况和数据同步状态，定期进行巡检和性能调优，确保系统的稳定性和可靠性。
总结起来，商业银行在应用双活架构的设计方案中需要考虑到双机房部署、数据同步和复制、负载均衡和故障切换、异地容灾和故障恢复以及监控和运维等关键要素。
通过合理设计和实施双活架构方案，商业银行可以提升系统的可用性和容错能力，为客户提供更加稳定可靠的金融服务。
城市商业银行数据中心高密度布线的最佳实践
技术Special TechnologyI G I T C W 专题数据中心作为城市商业银行的数据存储和处理的核心，其网络系统在数据中心中如同身体的血管、神经中枢，其链路质量可靠性、性能稳定性以及可扩展性就变得至关重要。
1 传统数据中心综布存在问题1.1 建设周期长数据中心综合布线光纤配线工程量占据了整体综布工程量的60%-70%。
传统光纤熔纤接续工作是光纤传输系统建设中工作量最大、技术要求最复杂的重要工序。
光纤熔纤接续工作主要包括排束、剥缆、穿热缩管、制作光纤端面、裸纤清洁、裸纤切割、熔接、盘纤等工作。
一般熔接一根尾纤熟练技工实施需要1到2分钟时间。
试想一下，千上万条尾纤的布放和成端工作，需要耗费多少的人力和时间。
1.2 链路变化灵活性差在综合布线标准中定义了各类的接口规格，比如双绞线连接器的RJ11和RJ45接口。
光纤跳线连接器常见的接口规格有SC 、LC 、ST 、FC 等。
如何在众多纷繁的接口类型中选择适宜应用场景的接口，并能够灵活根据网络带宽要求、链路衰耗要求的不同更换接口类型，是摆在综合布线系统设计、实施、运维过程中工程师较为困扰的问题。
不断的增加布线，使得原有机房走线槽越来越拥堵，布线理线工作越来越不好开展，更不用说综合布线升级改造工作。
1.3 技术扩展性较差网络的迭代更新，带给了数据中心更高的带宽，更快的速度，但对于处于物理层的综合布线系统也带来了更大的压力。
早期的超五类线、OM1/OM2光缆已经无法满足现在的网络需求，技术扩展性较差。
而网络的优化提升，就意味着需要对原有整个数据中心的综合布线系统进行大改造、大换血。
这一方面增加了网络改造的成本，另一方面也对原有数据中心的综合布线改造实施提出了相当高的要求。
2 数据中心光纤高密布线技术随着网速的不断提高，光纤网络本身对于传输介质的要求越来越高，其中最主要的指标是光纤链路的损耗。
而光纤链路中损耗占比最大的是连接器部分的插损。
光纤链路的损耗由光纤线缆的衰减和光纤连接器的插入损耗两部分组成。
商业银行应用双活架构设计方案
商业银行应用双活架构设计方案双活架构是一种商业银行应用系统设计方案，它的特点是系统部署在两个或多个不同的数据中心，同时工作，确保系统的高可用性和灾备能力。
下面是一个关于商业银行应用双活架构设计方案的详细说明，包括架构设计、关键技术和实施步骤。
一、架构设计1.双数据中心部署：商业银行应用系统部署在两个或多个地理位置相隔较远的数据中心中。
每个数据中心都有自己的硬件设备、网络设备和存储设备，可以独立工作。
2.数据同步技术：为了保证数据的一致性，双活架构需要使用数据同步技术将主数据中心的数据实时同步到备份数据中心。
常用的数据同步技术包括异步复制和同步复制等。
3.双机热备：商业银行应用系统在主数据中心和备份数据中心都部署有完全相同的硬件和软件配置。
主数据中心发生故障时，备份数据中心可以立即接管业务。
4.负载均衡：为了提高系统的性能和可靠性，商业银行应用需要使用负载均衡设备将网络流量均匀地分发给主备数据中心。
负载均衡设备可以实时监测主备数据中心的健康状态，当主数据中心发生故障时，它可以自动将流量切换到备份数据中心。
二、关键技术1.虚拟化技术：商业银行应用可以使用虚拟化技术将服务器、存储设备和网络设备虚拟化成多个虚拟实例。
这样可以提高资源利用率，降低系统成本，并且方便进行系统迁移和扩展。
2.分布式数据库：商业银行应用需要使用分布式数据库来支持数据同步和数据一致性。
分布式数据库可以将数据分布在多个节点上，并提供统一的查询接口和事务管理机制。
3.高可用存储设备：商业银行应用需要使用高可用存储设备来保证数据的可靠性和安全性。
高可用存储设备可以提供实时数据同步、数据冗余和热备份等功能，避免数据丢失和系统中断。
4.网络安全技术：商业银行应用需要使用网络安全技术来保护系统的机密性、完整性和可用性。
网络安全技术包括防火墙、入侵检测系统和安全监控系统等。
三、实施步骤1.架构设计和规划：商业银行应该根据自身的需求和预算，制定一套适合的双活架构设计方案，并规划每个数据中心的硬件和软件配置。
商业银行信息科技规划管理办法
商业银行信息科技规划管理办法第一章目的第一条本办法为银行制定信息化战略的政策性文档，旨在阐述银行总体业务战略和IT战略的关系，IT战略规划制定的目标、IT战略规划的内容、在IT战略规划制定过程各阶段的主要目标和关键步骤等。
第二条IT战略规划应符合银行的总体业务战略和IT风险管理策略。
当业务战略或IT风险管理策略发生变化时，应考虑IT 战略规划的符合性及修改的必要性。
第二章适用范围第三条本办法适用于银行信息科技战略规划管理，对银行总部及其下属分支机构产生效力。
第三章职责定义第四条信息科技管理委员会负责监督及审阅IT战略规划的制定，确保信息科技战略与银行业务战略的一致性。
IT战略制定— 1 —第四章管理流程第一节指导思想第五条IT战略规划应遵循以下指导思想：以科学发展观统领全行信息化工作，以监管部门信息科技风险指引为纲领，树立和落实IT治理理念，以国内外同业先进水平为参照，以领先商业银行为目标，深化并拓展科技服务的领域，跟踪学习并大胆实践信息技术及其行业应用的优秀成果，加快并完善IT运行管理体系以及基础设施建设，推进并强化业务与技术的融合，全面提— 2 —升科技管理水平与创新能力，支撑和促进全行核心竞争力的提高。
第二节战略目标第六条银行通过制定正确的IT战略规划，实现以下目标：（一）展现支持银行业务战略目标的信息系统蓝图。
（二）通过对业务架构的全面分析，充分识别利用信息系统，推动业务发展、提高客户服务水平、提高经营管理和决策水平、降低运作成本和操作风险的机会。
（三）统一和规范信息技术标准、架构平台和应用，提高信息流动和共享的效率、延长信息系统的生命周期、对IT的投资价值最大化。
（四）通过确定信息系统短期和中长期的建设目标，为开展具体的信息系统建设项目提供规范、指导和依据。
（五）以IT战略为指导思想，建设有效的IT治理环境和高效的IT团队。
第七条IT战略规划制定遵从“业务驱动IT、IT引领业务”的双向原则。
银行业IT治理最佳实践
银行业IT治理最佳实践科技是第一生产力，信息时代更需要信息科技。
随着移动互联、云计算、大数据等新技术与企业经营管理有机融合，信息科技已由支撑转为引领，成为现代企业的核心竞争力。
银行业也是如此。
影响信息科技的因素众多，银行要想应用信息技术，推动业务持续创新发展，就必须建立保证信息科技“做正确的事”的良好IT治理体系，从战略、制度、流程、规范和标准等方面，构建适合本企业的IT治理框架，提高IT 治理水平。
为此，ISACA（国际信息系统审计与控制协会）和中国建设银行协作发布了《银行业IT治理最佳实践》（以下简称《实践》）白皮书，通过研究中国建设银行的IT治理经验，总结在IT组织、IT制度、业务架构、IT架构及科技内控等方面的良好实践。
IT组织IT组织在企业的战略规划和IT日常运作中发挥着重要作用。
一个良好的IT组织体系应在支持企业实现业务目标的前提下，通过优化资源、优化风险、实现收益进而创造价值，实现IT目标，并监控IT方向与目标的绩效及合规性。
在构建企业IT组织体系时，常常面临IT治理如何与企业治理保持一致、IT组织架构如何构成、如何确保有效的沟通和汇报、如何在企业内部构建IT风险防线及清晰的职责界线、如何搭建专业化团队落实企业IT风险管理策略等问题。
《实践》介绍了如何构建一个良好的企业IT组织体系。
在决策层面，明确董事会、监事会、高级管理层以及下设委员会在确定IT战略与方向中的职责；在执行层面，明确IT 部门、业务部门和分支机构在具体落实企业IT决策过程中的职责，以及企业IT风险三道防线的构成和工作机制；组建专业化团队实现IT相关的治理活动；建立培训知识体系和教育机制，持续提升员工信息安全与风险防范意识。
IT制度企业IT制度是企业按照自身生产活动管理需要及监管部门要求，结合IT工作的实际情况组织制定的管理办法、实施细则、操作规程、技术标准、手册等规范性文件的总称。
企业IT制度通常存在如何根据企业治理与管理要求制定IT 制度架构、如何覆盖IT管理全生命周期的完整流程、如何将制度划分不同的层级、如何确保制度的合理性及有效推行、如何确保制度符合内外部环境变化等问题。
商业银行金融科技创新案例
商业银行金融科技创新案例随着信息技术的迅速发展，金融科技正深刻改变着传统银行业务的运营模式。
商业银行作为金融业的重要组成部分，也积极引入金融科技，以提升服务质量和效率，创新金融产品、业务模式，并实现数字化转型。
本文将介绍几个商业银行金融科技创新的成功案例。
案例一：中国工商银行“e时代贷”中国工商银行作为国内领先的商业银行，积极应对金融科技的挑战，推出了创新的产品“e时代贷”。
该产品通过运用大数据和云计算技术，将风控流程、贷款审批时间缩短到只需10分钟，并能实现无需抵押、无需担保的小额贷款。
这一创新有效解决了中小微企业难以获得贷款的问题，为促进经济发展和推动金融普惠发挥了重要作用。
案例二：美国花旗银行“Citi Mobile”花旗银行是全球最大的跨国银行之一，在金融科技领域也有着出色的表现。
其推出的移动应用“Citi Mobile”集合了多项金融科技创新，为用户提供便捷的移动银行服务。
通过该应用，用户可以随时随地查看账户余额、办理转账、支付账单等，满足了现代人对金融服务的便利需求。
同时，花旗银行还引入了人工智能技术，提供智能客服、个性化推荐等功能，提升了用户体验。
案例三：德国招商银行与支付宝合作德国招商银行与支付宝合作，利用金融科技创新推出了一款全新的支付及结算服务。
该服务通过整合银行账户和支付宝账户，实现了账户余额的自动结算和转账功能。
用户只需在招商银行APP上关联自己的支付宝账户，即可轻松实现账户资金的灵活运用。
这一创新有效便利了用户的日常生活和商业活动，也推动了银行与支付机构的合作。
案例四：英国汇丰银行“HSBCnet”作为全球领先的国际银行，汇丰银行积极开展金融科技创新，推出了“HSBCnet”电子银行服务平台。
该平台通过整合汇丰银行的全球网络和先进的信息技术，为企业客户提供灵活便捷的全球资金管理服务。
用户可以随时查看公司账户、办理海外汇款、管理国际贸易等。
借助“HSBCnet”，汇丰银行为客户提供了更高效、便利的跨国金融服务。
银行业信创架构设计规划及实践
一、背景金融行业作为国家信创战略全面推广试点的唯二行业，通过近3年的试点，取得了瞩目的成绩。
在金融行业信创试点中，各试点机构始终面临着信创基础架构如何规划设计的难题。
本文从信创试点实践出发，介绍了信创架构设计所面临的难点、设计原则、选型策略等重点内容，以供同业参考。
二、信创架构设计难点1. 产品功能仍需不断完善信创产品在过往的发展中不断优化完善产品功能，特别是近几年的信创大趋势下，加快了产品的更迭完善速度。
但相较传统成熟企业级IT产品，仍在产品功能、性能、兼容性、稳定性等方面存在一定差距，还需在各行业应用中不断完善。
2. 产品生态尚在逐步培育IT产品始终处于动态发展之中。
健全的研发、销售、售后的产品生态，原厂及三方的售后技术生态，是信创产品走得稳、走得远的关键因素。
虽然近年来，各主流信创产品厂商均在“大干快上”地建立产品生态，取得了一定成效，但与传统IT产品生态仍有一定差距。
3. 可供参考借鉴经验较少降低投资和运营风险是大多数企业客户在选择IT产品时的重要考虑因素。
近年来，主流信创产品在党政军、运营商和金融等行业进行了大量试点开拓，但由于行业、场景、组织和能力等方面差异，信创产品实际落地的可借鉴参考经验较少。
4. 监管及运营双重压力信创产品的成功，不仅在于建成，更在于用好。
以银行业为例，IT建设和运营始终面临着监管及运营的双重压力。
一是监管指标是底线。
信息系统运营风险作为操作风险的重要组成部分，一直是银行监管部门的重要考核指标。
虽然针对信创产品的试点工作，监管部门释放出开放和宽容的监管信号，但融入银行人血液的审慎作风，始终将IT产品的稳定运营作为首要考虑因素。
二是自主运营是要求。
在监管要求和自身发展的要求之中，银行业必须坚持“只能外包工作，不能外包责任”的监管要求，同时兼顾商务合规、技术自主、生态可控等原则，保障信创产品的高效、稳定运营。
三、信创架构设计原则“应用尽用”，“用信创是常态、不用是例外”的大趋势之下，如何设计信创架构，并于业务场景相融合是当前架构设计所必须解决的问题。
中国银行业it解决方案
中国银行业it解决方案
《中国银行业IT解决方案》
随着科技的不断发展，中国银行业正面临着巨大的变革与挑战。
为了应对这些挑战，银行业正在积极探索各种IT解决方案，
以提高运营效率、降低运营成本并提升服务质量。
以下是一些中国银行业正在采用的IT解决方案：
1. 云计算：中国银行业正在逐渐采用云计算技术来提高数据处理和存储效率。
云计算不仅可以帮助银行实现快速扩展和灵活性，还能提高安全性和降低成本。
很多银行已经开始将一些核心业务移到公有云或者混合云环境中，以提高数据处理和存储效率。
2. 大数据分析：大数据分析技术可以帮助银行更好地理解客户需求、管理风险和优化运营。
通过分析海量数据，银行可以更好地了解客户行为并提供个性化的服务。
同时，大数据分析还可以帮助银行更好地识别风险，提高违约预测的准确性，从而降低信用风险。
3. 人工智能：人工智能技术在中国银行业也有着广泛的应用。
银行可以利用人工智能技术来提高客户服务质量，例如智能客服系统可以帮助银行更快速地为客户解决问题。
另外，人工智能还可以帮助银行进行反欺诈预测、交易监控和个性化推荐等工作。
4. 区块链技术：区块链技术在金融领域也有着广泛的应用。
通
过区块链技术，银行可以实现资产证券化、清算和结算、风险管理等工作。
此外，区块链技术还可以帮助银行加强合规监管，并提高金融交易的透明度和安全性。
总的来说，中国银行业正在积极探索各种IT解决方案来应对
变革和挑战。
随着科技的不断创新，相信银行业将会在IT技
术的加持下迎来更加美好的未来。
敏捷开发模式下商业银行架构管理工作的思考与实践
ARCHITECTURE敏捷开发模式下商业银行架构管理工作的思考与实践中信银行信息技术管理部 卫东 赵东轮 石宝华当前，不少商业银行都在推行敏捷开发模式、实施部落制或领域制组织改革、部署中台架构转型战略，中信银行也在积极探索践行。
在这一背景下，关于架构管理的各种疑惑和挑战呼之而出，比如：敏捷开发模式下企业架构规划如何开展，企业架构与信息技术项目之间如何衔接协同，基于信息技术“一部两中心”（信息技术管理部、软件开发中心、数据中心）组织结构下的架构管控如何开展，数字化架构资产如何保鲜及赋能软件研发、如何培养企业架构师队伍等。
面对这些问题，中信银行深入探索并初步尝试，组织构建了以“统一规划、敏捷迭代、两级管控、重点赋能”为原则，以推定式、敏捷架构设计为特征，以架构规划、赋能、管控为主体的架构管理模型，重塑架构决策机制，联合“一部两中心”架构团队，集中有限资源形成合力，确保IT架构朝着先进方向持续演进，确保信息技术项目规范有序建设，有效支持敏捷体系搭建和领域制组织转型。
本文是笔者对架构管理工作某些关键要点的整理总结，希望抛砖引玉，引发广大同仁思考并指正。
一、采用敏捷方法设计企业架构，通过重大项目实施迭代演进企业架构无论是瀑布型开发还是敏捷开发，解决的是软件开发模式问题，企业架构作为企业总体规划与顶层设计，无论在过往的信息化建设中还是在当下的数字化转型中都极为重要，肩负着IT建设方向和目标的“看护”职责，确保IT各单元、各模块朝着一致方向健康、有序、协同发展。
特别是中台架构战略的部署，公共技术能力和公共业务能力的打造，更加需要企业架构全局“一盘棋”规划，强有力地指导和管控中台能力中心建设及前台应用接入中台共享公共能力。
架构转型Architecture Transformation然而，在“快”的文化氛围和时代特征下，传统厚重的、耗时长的企业架构设计方法已难以适应外部环境的快速变化，难以满足高效灵活的响应要求，必须实施改良。
中国银行分布式架构的创新研究与实践
中国银行分布式架构的创新研究与实践作者：薛勇来源：《中国金融电脑》 2016年第5期中国银行软件中心主任工程师薛勇随着互联网金融的兴起，中国银行在基于“IOE”架构下持续建设和完善传统银行产品的同时，也开始积极思考并探索在x86分布式架构下打造互联网金融产品的可行性。
在此过程中，充分发挥信息科技的引领作用，研究了x86分布式技术架构，完成了开源软件的选型，规划了中国银行互联网金融业务模式和发展路线，构建和改进了配套的敏捷工艺和测试工艺，打造了中国银行“中银易商”的互联网金融品牌。
基于x86分布式的互联网金融架构与基于“IOE”的传统银行架构有机协同，为中国银行互联网金融业务创新和产品研发提供了IT支撑，也为中国银行企业私云平台的建设奠定了基础。
为应对金融利率市场化、互联网电商对银行传统业务的跨界渗透、同业间竞争的加剧等挑战，中国银行积极拥抱“互联网+”，并以“中银易商”为整体品牌，采用平台金融战略，通过大合作和大开发的模式“搭平台、建生态”，稳步推进网络金融建设。
中国银行业务上的创新转型，使得IT 系统面临的业务场景变得愈加复杂，外部客户对银行IT系统的交易并发度、响应时间、使用便捷性等要求也越来越高。
此外，国家监管部门对银行系统提出的安全可控要求，以及中国银行内部降低IT 投入成本的要求，都使得中国银行现有的IT 技术体系必须创新转型，摆脱对少数外部厂商软硬件产品及服务的过度依赖。
一、系统架构现状及问题1. 信息系统现状中国银行的IT 系统经历了从县、市、省级分散到全国集乃至全球分区域上收集中的过程。
随着中国银行IT 蓝图工程的推进，2011 年，中国银行完成了国内核心系统的全国集中，目前正在进行海外行分区域（亚太、欧非、美洲等）的集中上收工作。
中国银行的IT 系统在完成逻辑集中后，整体架构如图1 所示。
从图1 中可以看出，产品架构层次比较清晰、各系统的定位也比较清楚，各系统之间通过总线进行通信。
商业银行ITSM解决方案
商业银行ITSM解决方案一．系统概述在知识密集、技术密集的银行行业，信息技术的发展无疑对整个行业产生了深远的影响，最直接的表现就是促进了银行业务运作模式的转变，即从传统的业务运作模式转变到以信息技术运用为基础的现代业务运作模式。
但信息技术并不是完美无缺的，它也是一把双刃剑。
对信息技术进行适当的管理使之符合银行业务运作的需要是银行在激烈的市场竞争中取胜的关键。
IT服务管理就是在这种背景下应运而生的。
通过ITSM系统，银行可以对IT系统的规划、研发、实施和运营进行有效管理。
顶点IT服务管理系统，主要实现以下几个目标：(一)建立统一的IT服务管理平台(二)设立自助式知识库，最大限度节省人力成本(三)建立IT资产信息库及配置信息库(四)事先预防及报警(五)提高运维效率，快速解决问题二．系统构架IT服务管理系统是顶点经营管理信息系统的一个组成部分，顶点公司采用“面向服务架构SOA技术”作为本项目的设计思想，采用顶点公司自助研发的“灵动业务架构平台LiveBOS”作为本系统的技术支撑平台，结构图如下：三．系统组成四．系统特点1.流程管理特性统一业务流程管理具有“灵动、个性、协同、集成”的管理应用特色。
随着业务的不断创新和发展，真正实现“应您所需，随时而变”，解决组织架构变更和业务流程调整的快速实施难题，提高公司的业务和管理的应对变化速度。
2.完善的安全控制机制IT服务管理解决方案结合底层系统平台和应用层的各种权限机制，提供了完善的安全授权、行为轨迹机制，针对数据层可实现对每个文档、报表、KPI指标值进行授权，并通过日志功能记录关键操作行为，便于进行系统审计。
3.融入知识管理理念IT服务管理解决方案融合了知识管理思想，提供了全面的知识生命周期管理方法与手段，借助IT服务管理解决方案可以形成整合的工作数据平台，共享工作信息，达到工作经验电子化，实现将决策知识从个人到团队，从后端到前端，从老员工到新人，从员工到服务商、从公司到客户的发布，快速学习、实现辅助甚至自助服务，在提高效率的同时降低总体拥有成本。
商业银行企业级IT架构规划
01
技术风险：系统故障、数 据丢失、网络安全等
04
合规风险：不符合监管要 求、违反法律法规等
业务风险：业务中断、业
02 务数据错误、业务系统不
稳定等
管理风险：项目管理不善、
03 团队协作不畅、沟通不畅
等
05
财务风险：项目预算超支、 投资回报率低等
06
声誉风险：客户满意度降 低、品牌形象受损等
商业银行企业级IT架构规划的风险应对策略
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汇报人：XX
网络资源
支持商业决 统灵活性和 级和扩缩容
策
可扩展性
DevOps： 实现开发、 测试、运维 一体化，提 高系统交付 速度和质量
安全技术： 保障系统安 全，防范网 络攻击和数 据泄露
商业银行企业级IT架构的技术应用
01
云计算技术：实现资源共享、弹性扩展和按 需服务
02
大数据技术：进行海量数据处理、分析和挖 掘，支持业务决策
展和升级。
成本效益原则：在满足业 务需求的前提下，尽量降 低IT架构的成本，提高效
益。
4
5
02
商业银行企业级IT架构规 划的技术要求
商业银行企业级IT架构的技术基础
01
02
03
04
05
06
云计算技术： 大数据技术： 微服务架构： 容器技术：
提供弹性计 处理和分析 实现系统解 实现应用快
算、存储和 海量数据， 耦，提高系 速部署、升
03
人工智能技术：实现智能客服、智能风控、 智能营销等功能
04
区块链技术：提高金融交易安全性、透明度 和效率
05
物联网技术：实现金融产品和服务的智能化、 个性化和便捷化
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理
经营管理 管理 现 金 管 贷 理 信 用 信 操 作 风 险 ALM 管 人 银 外 监 行 会 局 管
网 银 机
手 自 助
电 话 CNAPS SWIFT
客 户 营 服 务 销 售 销 金 资
支 付 款
贷 款
存 总 账
贡 献 度 计 会 理
管
IT规划涵盖了银行渠道服务层、客户营销层、业务处理层及经营管理层的 丰富应用，能全面满足银行的业务发展和IT应用需求，是一个与国际接轨 的银行应用整体解决方案。 服务渠道层（Finteractive）：以多渠道的形式，为客户提供一致的银 行业务体验与全方位服务； 客户营销层(Fusion)：从银行整体架构的角度，形成了统一的信息和应 用标准，并在此基础上实现多渠道整合、统一的客户关系管理及市场营销 管理； 业务处理层（Finnovator）：是银行的金融产品服务中心与业务产品创 新中心，包括银行核心业务系统在内的多个业务应用系统对外提供服务； 经营管理层（Fintelligen）：以帮助银行实现数字化经营和管理为目标， 关注银行财务管理、风险控制、绩效考核及监管上报等方面的问题。
电话银行
OA
邮件
门户渠道
手机银行
内部门户
外部门户
票据中心业务 票据中心业务 中心 其他作业中心
营运管理 外部审计
渠道整合
需新建的应用 功能 需改造的应用 功能 应保留的应用 功能 内联平台 外联平台 基础应用 批量数据 传输通路
企业服务总线和金Biblioteka 服务标准 数据整合平台和金融数据模型 数据整合平台和金融数据模型
经营管理层
数据集成 ODS 数据仓库 数据分析 风险 绩效 客户 贡献度 报表 统计和查询
低柜
低柜
代理第三方 代理第三方 第三 产品 客户关系管理 统一客户视图 ECIF 客户分类
生命周期
高柜
自助设备 ATM 自助缴费 CDM 多媒体 查询
管理和控制 合规 管理 财务 管理 人力 资源
自助设备
网上银行
基础设施 历史数据 备份 资讯服务 安全管理 运行管理 监控管理 IT服务 IT服务 管理 开发环境
2
IT规划整体架构严格遵从SOA的设计理念，坚持开放、松藕合的设计原则，并精心规划了各 应用系统的功能分布，制定了各系统间的接口标准与规范。 金融服务标准（Financial Service Definition）：是由包括核心系统服务标准CBSD、支 付服务标准PYSD、中间业务服务标准MISD等多个分类标准构成的银行应用服务标准体系。 金融服务标准是整个体系中的应用服务的交互标准，构建在此基础上的银行整体应用体系， 能够有效地消除应用系统的集成复杂性，具备良好架构弹性和扩展性，从而帮助银行在面临 业务、市场变化时实现IT系统的快速应变。 金融数据模型是从信息角度对银行整体的业务、经营和管理的高阶描述，集中体现了银行 当前与未来趋势的发展要求，揭示了银行关键的业务概念和各个主题域之间，以及主题域内 部主要实体间的相互关系，从而以一个整体的模型为银行提供一致的信息标准。 通过金融数据模型的建立，不仅能够指导银行应用系统的整合与建设，解决银行数据冗余、 信息不足的问题，并通过数据仓库的建立与应用，促进银行的数字化经营管理与科学决策。 基于上述两大标准，IT规划设计能够实现银行IT应用所必需的两大基础设施：企业服务总线 （ESB）及数据整合平台（ODS+EDW），前者基于SOA理念，通过服务整合实现全行应用 整合；后者通过标准化及模型化等技术实现了信息整合。两大应用基础设施的建立，将为银 行应用系统建设奠定坚实基础。
电子渠道 电话银行 短信平台 卡中心业务 客户忠诚度度
外部监管 人行 银监会 地方 监管 OA 外管局
网上银行
手机银行 第三方平 台
辅助业务管理 权限 管理 参数 管理 核算 柜员 管理 签约 管理 机构 管理 额度 管理 清算 凭证 管理 账户 管理 内审稽核 视频 会议 管理 流程
EPOS 放款中心业务 放款中心业务
3
渠道接入
第三方接入 第三方接入
渠道服务层
网点 高柜 信息发布 网点管理
客户营销层
营销服务 市场 销售 定义 产品清单
业务处理层
产品管理 组装 发布 维护 推广和部署 决策 业务处理 存款 资金 业务 代理 业务 贷款 现金 业务 投资 业务 借记卡 支付 结算 财富 管理 贷记卡 国结 业务 中间 业务 风险 管理