商业银行IT应用架构的最佳实践

经营管理层
数据集成 ODS 数据仓库 数据分析 风险 绩效 客户 贡献度 报表 统计和查询
低柜
低柜
代理第三方 代理第三方 第三 产品 客户关系管理 统一客户视图 ECIF 客户分类
生命周期
高柜
自助设备 ATM 自助缴费 CDM 多媒体 查询
管理和控制 合规 管理 财务 管理 人力 资源
自助设备
网上银行
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IT规划整体架构严格遵从SOA的设计理念，坚持开放、松藕合的设计原则，并精心规划了各 应用系统的功能分布，制定了各系统间的接口标准与规范。 金融服务标准（Financial Service Definition）：是由包括核心系统服务标准CBSD、支 付服务标准PYSD、中间业务服务标准MISD等多个分类标准构成的银行应用服务标准体系。 金融服务标准是整个体系中的应用服务的交互标准，构建在此基础上的银行整体应用体系， 能够有效地消除应用系统的集成复杂性，具备良好架构弹性和扩展性，从而帮助银行在面临 业务、市场变化时实现IT系统的快速应变。 金融数据模型是从信息角度对银行整体的业务、经营和管理的高阶描述，集中体现了银行 当前与未来趋势的发展要求，揭示了银行关键的业务概念和各个主题域之间，以及主题域内 部主要实体间的相互关系，从而以一个整体的模型为银行提供一致的信息标准。 通过金融数据模型的建立，不仅能够指导银行应用系统的整合与建设，解决银行数据冗余、 信息不足的问题，并通过数据仓库的建立与应用，促进银行的数字化经营管理与科学决策。 基于上述两大标准，IT规划设计能够实现银行IT应用所必需的两大基础设施：企业服务总线 （ESB）及数据整合平台（ODS+EDW），前者基于SOA理念，通过服务整合实现全行应用 整合；后者通过标准化及模型化等技术实现了信息整合。两大应用基础设施的建立，将为银 行应用系统建设奠定坚实基础。
管
IT规划涵盖了银行渠道服务层、客户营销层、业务处理层及经营管理层的 丰富应用，能全面满足银行的业务发展和IT应用需求，是一个与国际接轨 的银行应用整体解决方案。 服务渠道层（Finteractive）：以多渠道的形式，为客户提供一致的银 行业务体验与全方位服务； 客户营销层(Fusion)：从银行整体架构的角度，形成了统一的信息和应 用标准，并在此基础上实现多渠道整合、统一的客户关系管理及市场营销 管理； 业务处理层（Finnovator）：是银行的金融产品服务中心与业务产品创 新中心，包括银行核心业务系统在内的多个业务应用系统对外提供服务； 经营管理层（Fintelligen）：以帮助银行实现数字化经营和管理为目标， 关注银行财务管理、风险控制、绩效考核及监管上报等方面的问题。
基础设施 历史数据 备份 资讯服务 安全管理 运行管理 监控管理 IT服务 IT服务 管理 开发环境
营 CRM 统 一 签 约 务 务 业 业 财 卡 间 理 ECIF 中
理
经营管理 管理 现 金 管 贷 理 信 用 信 操 作 风 险 ALM 管 人 银 外 监 行 会 局 管
网ห้องสมุดไป่ตู้银 机
手 自 助
电 话 CNAPS SWIFT
客 户 营 服 务 销 售 销 金 资
支 付 款
贷 款
存 总 账
贡 献 度 计 会 理
电子渠道 电话银行 短信平台 卡中心业务 客户忠诚度度
外部监管 人行 银监会 地方 监管 OA 外管局
网上银行
手机银行 第三方平 台
辅助业务管理 权限 管理 参数 管理 核算 柜员 管理 签约 管理 机构 管理 额度 管理 清算 凭证 管理 账户 管理 内审稽核 视频 会议 管理 流程
EPOS 放款中心业务 放款中心业务
电话银行
OA
邮件
门户渠道
手机银行
内部门户
外部门户
票据中心业务 票据中心业务 中心 其他作业中心
营运管理 外部审计
渠道整合
需新建的应用 功能 需改造的应用 功能 应保留的应用 功能 内联平台 外联平台 基础应用 批量数据 传输通路
企业服务总线和金融服务标准 数据整合平台和金融数据模型 数据整合平台和金融数据模型
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渠道接入
第三方接入 第三方接入
渠道服务层
网点 高柜 信息发布 网点管理
客户营销层
营销服务 市场 销售 定义 产品清单
业务处理层
产品管理 组装 发布 维护 推广和部署 决策 业务处理 存款 资金 业务 代理 业务 贷款 现金 业务 投资 业务 借记卡 支付 结算 财富 管理 贷记卡 国结 业务 中间 业务 风险 管理