电子支付复习

名词解释：

货币：从商品中分离出来固定地充当一般等价物的商品；是商品交换发展到一定阶段的产物。货币的本质就是一般等价物，具有价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段、世界货币的职能。

结算：一个运营商由于其客户使用了其他运营商的通信资源，而向其他运营商支付费用的操作。是根据清算的结果进行资金在有关账户之间进行实际的转移。

贷记卡：即信用卡，是由银行或信用卡公司向资信良好的个人和机构签发的一种信用凭证，持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务。

特约商户：特约商户是指与银行签订银行卡业务协议并同意用银行卡进行商务结算的商户。货币政策中介指标：是中央银行通过货币政策操作和传导后能够以一定的精确度达到的政策变量。

简答题：

1、支票与汇票的区别

答：汇票是由一人开给另一人的书面的无条件命令。汇票的付款人可以是其他人也可以是开票人。

支票是一种开票人对其银行存款账户开出的具有签字的、指令其银行即时将指定金额付给指定的第三方的书面文件。支票的付款人是银行，支票在流动性上等同于现金，并且可以在经过背书后进行转让。

2、自动清算所的作用

答：用于银行间票据交换和清算，主要解决纸质支票的低效和安全问题。ACH适用于工资发放、政府福利津贴、养老金的发放、保险费、企业间贷款结算等，主要为政府机构、公司、企业、消费者提供小额支付服务。

3、举例说明清算的工具

答：有形的支付工具有现金、支票、汇票、本票、卡基支付工具等；无形的支付工具主要指承载支付命令的电子信息，这些信息必须为有关支付系统所承认。

4、联名卡与认同卡有何异同？

答：异：联名卡是发卡银行与以赢利为目的的机构联手发行的卡片，认同卡则是银行与非赢利为目的的机构合作发行的卡片。

同：通过认同和联名，银行与其合作者可以在消费者基础上形成一种密切的协作关系，并且合作双方都想产生固定收入流。

5、银行卡风险通常有哪些？

答：①恶意透支；

②银行卡欺诈（冒用丢失卡或被盗卡、截留银行卡、滥用账号、伪造卡、虚假持卡人申请、特约商户欺诈、其他欺诈交易）；

③特约商户受卡不当；

④内部作案或内外勾结；

⑤持卡人变故。

6、简述e-cash的支付机制

答：（1）电子钱包充值；（2）客户购物；（3）进行支付；（4）在电子现金得到确认后，商店向消费者开出发票，发送货物，客户确认货物，交易完成。

7、信息安全工程具有什么特点？

答：信息安全工程学具有五大特性，即（1）全面性；（2）过程性或生命周期性；（3）动态性；（4）层次性；（5）相对性。

8、数字化时代的银行监管的原则

答：（1）法制性与监管的持续性、有效性和全面性原则

（2）谨慎性原则

（3）鼓励支持原则

（4）统一协调与专业化原则

论述题

1、试论电子支付对现代金融体系的影响

答：（1）对银行管理方式与运作方式的影响：

在银行业务处理方式方面，改变最大的是支付清算业务和电子汇兑业务。对于银行服务方式，借助于新计算机技术和通讯技术，银行推出了不同于以前“面对面”的电子化服务方式：以ATM及POS机为主的自助银行服务，以电话银行为主的家庭银行，面向企业的企业银行系统及网上银行业务。另外，电子支付的发展为银行产品的多样性提供了条件。电子货币出现后，第一结算业务的竞争更为激烈，不仅有来自同业的竞争，也有来自外部的竞争，同时由于电子商务中企业直接结算使得通过银行结算的次数减少，使得结算利润越来越低。第二存贷利差也进一步缩小。

（2）电子支付对银行监管的影响：

电子支付更进一步将电子化环境下的银行信用泛化。信用扩张是电子支付的本质，由此也加大了金融管理与金融监管的难度。电子货币在促进金融市场发展的同时对金融监管了不同于以往的更高要求。

（3）电子支付对金融稳定的影响：

支付系统是一国金融体系的基础，因此支付系统的影响到该国金融稳定乃至社会的稳定。电子支付的发展减少了原有系统的风险，使得封闭和孤立系统由于信息不完备而造成的风险基本消除，但同时也派生出一些新的问题。技术的进步使得风险更加难以测试和控制，增加了对系统风险和非系统风险的控制难度。

选择填空题：

第一、二章

1 传统票据包括（D）

A本票B汇票C支票D以上都是

2 以下不属于电子支票类支付工具的是（D）

A电子汇票B电子汇款C电子划款D电子钱包

3小额支付系统普通定期贷记支付与单笔金额上限为（B）

A 1000元

B 20000元

C 50000元

D 100000元

4参加大额支付系统的金融机构需要定期向（D）缴纳手续费

A省清算中心B市清算中心C银联D人民银行

1 （支付）可以被认为是在履行货币债务中，任何提供和接受的货币曾与，货币贷款或某种行为。

2 （货币）是商品经济发展到一定程度阶段的产物。

3 （支付系统）是由一系列支付工具，程序，相关交易主体，法律规则组成的用于实现货币金额所有权转移的完全体系。

4 （清算与结算）是支付结算系统中最主要的两个部分。

第三、四章

1.下面属于信用卡按清偿的方式分类的是（B）

A个人卡B预付卡C塑料卡D联名卡

2.验卡、授权、签字供货属于（B）

A客户申请持卡B持卡购物消费C资金清算D借记卡交易与支付流程

3.(A)是一个由金融机构共同拥有的私营股份公司，按比利时的法律登记注册，由会员银行和其他金融机构协同管理。

A、SWIFT

B、FEDWIRE C 、CHIPS D、TARGET

4.（C）是运用影像技术将实物支票截留，转换为支票影像信息，通过计算机网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。

A小额批量支付子系统B中央银行会计集中核算系统C全国支票影像交换系统D银行卡支付系统

1.（欧盟的支付清算体系TARGET）是一个区域性的支付清算系统。它具有鲜明的一体化色彩。

2.（CHIPS）是由纽约清算所协会经营管理的清算所银行同业支付系统，它是全球最大的私营支付清算系统之一，主要进行跨国美元交易清算。

3.银行卡是商品经济高度发展的产物，（发达的信用经济）和（飞速发展的现代科技）是银行卡快速发展的基础。

4.（信用卡）是信用的表示，是一种支付工具。

第五、六章

1、下列哪类不属于小额交易中的电子支付方式（D）

A.支付卡在线支付

B.在线（电子）支票类

C.电子货币、电子现金类

D.网上银行在线支付

2、下面哪个不是网络银行的特点（C）

A.经营成本低廉

B.快捷高效C繁琐冗余D.服务方便

3、下列哪个不是信息安全的特征（C）

A.完整性B保密性C隐私性D可控性

4、网络信息安全的灵魂和核心是（D）

A.风险评估

B.加密技术

C.需求分析

D.安全策略

1、电子支付系统大致可以分为大额资金转账系统、批量电子支付系统、联机小额支付系统和（电子货币支付系统）。

2、在线信用卡交易模式的典型代表是First Virtual和（Cybercash）。

3、信息安全工程具有五大特性，即安全性、(过程性)、动态性、层次性和相对性。

4、加密技术、访问控制与安全认证技术、（防火墙技术）、入侵检测技术、漏洞扫描技术等是信息安全中重要的技术。

第七、八章

1、金融风险通常具有一下特征，即不确定性、普遍性、扩散性、隐蔽性和（突发性）。

2、电子商务作为一种新的贸易形式具有以下特点：电子数据的易消失性、电子数据作为证