中国平安战略发展
平安保险公司寿险业务发展战略研究
ｉｎｓｕｒａｎｃｅ
ｒｅｃｅｉｖｅ ｓｔｒａｔｅｇｉｃ ｉｎｖｅｓｔｍｅｎｔ ｆｒｏｍ
ｃｏｍｐａｎｉｅｓ．Ｅｖｅｒ ｓｉｎｃｅ
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Ｃｈｉｎａ．Ｆｕｒｔｈｅｒｍｏｒｅ．ｔｈｅ ｇｒｏｕｐ ｈａｓ ｓｔａｒｔｅｄ ｉｔｓ ｐｒｏｃｅｓｓ ｏｆ ｉｎｔｅｍａｔｉｏｎａｌｉｚａｔｉｏｎ ｍｕｃｈ ｅａｒｌｉｅｒ ｔｈａｎ ｏｔｈｅｒｓ，ｍａｄｅ ｆｕｌｌ ｐｒｅｐａｒａｔｉｏｎｓ ｆｏｒ ｅｎｔｅｒｉｎｇ ｔｈｅ
并在‘资本》杂志评选的“中国最佳服务品牌”中荣膺。最佳保险服务”称号。平
安人寿与国内保险事业同步成长，历经十余年发展，业务规模和业务品质位居寿险
公司前列，． 中国平安人寿首先开国内个人寿险营销之先河，凭籍先进的体制、优秀的经营 理念，富有魅力的企业文化培养和建设了专业化员工队伍，目前拥有超过１８万人 的代理人队伍。在业务发展中，还建立了后援、培训、ｒｒ支持平台，个险、团险、 银行代理三大渠道系统和完整的产品体系，满足客户个性化服务的需求。从传统的 储蓄型、保障型产品，到非传统的分红型、投资型产品，为客户提供多元化产品服 务。中国平安人寿还引进多名海内外资深保险专家进入管理高层，实现了将国际化 的管理经验和本土实际的有机契合，保持和增强了平安寿险在销售、精算、产品、 品牌、培训等领域的优势地位。目前，中国平安人寿在国内共设有３５家分公司， 超过２６００个营业网点，服务网络遍布全国。平安寿险开通第一家全国集成的呼叫 中心９５５１１，首创一年一度的客户服务节活动，在业内率先推出国内外急难援助服
平安的金融集团战略
。
回顾这项投 资 孙建
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表示 说 ： 我们 两 家业 务上 非常相似
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马 明 哲 在 平 安 保 险 内部 提 出 构
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建综合金 融 集 团
而 同 年 国务 院颁 布 了
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亿元
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福 建 亚 洲 银 行 并 更 名 为平 安 银 行
200 6
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平安保险的品牌战略路线图
平安保险的品牌战略路线图龙行天下品牌研究推广中心总监/研究员曹永明（注：“企业品牌”，2927字，本文改编自作者的原文《案例点评：品牌战略的路线图》，发表在《北大经典案例》）中国平安保险(集团)股份有限公司的前身是成立于1988年3月21日的深圳平安保险公司，1997年1月16日，更名为“中国平安保险股份有限公司”，2003年2月，公司完成分业重组，更名为“中国平安保险(集团)股份有限公司”(以下简称“平安”），形成了以保险为主，融证券、信托、投资和海外业务为一体的紧密、高效、多元的集团控股经营架构。
23年来，平安的各项业务快速成长，经营规模和总资产利润率在保险行业中位居第一，先后获得了“最佳保险服务”、“中国最受尊敬企业”等。
可以说，平安的品牌取得的巨大成功，是基于其不平凡的发展战略，值得我们思考和借鉴。
平安的品牌定位主要是为客户提供专业的和高品质的金融理财服务，成为客户理财的好帮手。
但平安如何在竞争中继续利用差异化创造品牌的更高知名度？怎样去提升自身的美誉度，从而拥有高忠诚度的客户群？如何对公司过往的品牌建设进行营销整合？这是平安始终思考的问题。
平安保险公司的“品牌战略的整合”给出了最有价值的路线图。
我们不妨先跳出平安的案例来思考一下，一个企业的品牌战略的基本框架和思维应该如何去把握？可以说，品牌战略是一个企业在品牌管理方面最为重要、最为基础、也最为综合的题目，其内涵几乎涉及企业管理的各方面。
但我们把问题简化后可以说，一个企业的品牌战略要回答最基本的3个问题：首先是该企业的品牌图景如何，即该企业的品牌现状如何，这是品牌战略的出发点；其次是该企业的品牌愿景怎样，即该企业未来的品牌目标应该是怎样的，这是品牌战略追求的发展方向；第三就是品牌路径问题，即该企业如何跨越品牌现状与品牌愿景之间的距离，实现品牌战略的发展目标。
本文围绕这3个问题来考察平安保险公司的品牌战略。
品牌图景品牌战略的起点，就是要盘点并明了该企业的品牌现实状况如何，即能够清楚地描述品牌图景。
多元化战略 企业案例
多元化战略企业案例多元化战略是企业在面对竞争激烈的市场环境中，为了寻求新的增长机会和降低风险而采取的一种战略。
下面列举了十个符合标题内容的以多元化战略为主题的企业案例。
1. 腾讯控股有限公司：腾讯以多元化战略为核心，从即时通讯起家，逐渐发展出了一系列业务，包括社交媒体、游戏、电子商务、金融科技等。
这种多元化的战略使得腾讯能够在不同领域寻求增长机会。
2. 肯德基：肯德基以多元化战略扩展其业务，除了传统的快餐业务外，还进军了外卖、餐饮连锁等领域。
通过多元化战略，肯德基能够满足不同消费者的需求，并在竞争激烈的市场中保持竞争优势。
3. 华为技术有限公司：华为以多元化战略发展其业务，除了通信设备领域，还涉足了消费电子、云计算、物联网等领域。
这种多元化战略使得华为能够降低对单一市场的依赖，并在全球范围内寻求新的增长机会。
4. 耐克公司：耐克以多元化战略拓展其产品线，除了运动鞋和运动服装外，还推出了运动装备、时尚配饰等产品。
通过多元化战略，耐克能够吸引更广泛的消费者群体，并在竞争激烈的市场中保持领先地位。
5. 联想集团：联想以多元化战略扩展其业务，除了个人电脑领域，还进军了移动设备、智能家居等领域。
这种多元化战略使得联想能够适应不断变化的市场需求，并在全球范围内寻求新的增长机会。
6. 阿里巴巴集团：阿里巴巴以多元化战略发展其业务，除了电子商务领域，还涉足了云计算、金融科技、物流等领域。
这种多元化战略使得阿里巴巴能够在不同领域寻求增长机会，并提供更多元化的服务。
7. 宝洁公司：宝洁以多元化战略扩展其产品线，除了个人护理产品外，还推出了家居清洁、食品饮料等产品。
通过多元化战略，宝洁能够满足不同消费者的需求，并在全球范围内保持竞争优势。
8. 中国平安保险集团：中国平安以多元化战略发展其业务，除了保险业务外，还涉足了银行、证券、投资等领域。
这种多元化战略使得中国平安能够降低对单一业务的依赖，并在金融领域寻求新的增长机会。
企业战略管理：中国平安的战略分析
战略分析指导老师：***小组成员：王 丽 101402002范才敏 101402022卢 伟 101402003曾 文 101402040李碧莲 101401025刘 玮 101402005中国平安集团第一部分公司简介1、中国平安保险（集团）股份有限公司（以下简称“中国平安”，“公司”，“集团”）于1988年诞生于深圳蛇口，是中国第一家股份制保险企业，至今已发展为融保险、银行、投资等金融业务为一体的整合、紧密、多元的综合金融服务集团。
公司为香港联合交易所主板及上海证券交易所两地上市公司，股票代码分别为2318和601318。
2、中国平安的企业使命是：对股东负责，资产增值，稳定回报；对客户负责，服务至上，诚信保障；对员工负责，生涯规划，安居乐业；对社会负责，回馈社会，建设国家。
3、中国平安以“专业创造价值”为核心文化理念，倡导以价值最大化为导向，以追求卓越为过程，形成了“诚实、信任、进取、成就”的个人价值观，和“团结、活力、学习、创新”的团队价值观。
集团贯彻“竞争、激励、淘汰”三大机制，执行“差异、专业、领先长远”的经营理念。
4、中国平安的愿景是以保险、银行、投资三大业务为支柱，谋求企业的长期、稳定、健康发展，为企业各利益相关方创造持续增长的价值，成为国际领先的综合金融服务集团和百年老店。
5、中国平安拥有约486,911名寿险销售人员及175,136名正式雇员。
截至2011年12月31日，集团总资产达人民币22,854.24亿元，归属母公司股东权益为人民币1,308.67亿元。
从保费收入来衡量，平安寿险为中国第二大寿险公司，平安产险为中国第二大产险公司。
6、中国平安在2011年《福布斯》“全球上市公司2000强”中名列第147位；荣登英国《金融时报》“全球500强”第107位；名列美国《财富》杂志“全球领先企业500强”第328位，并蝉联中国内地非国有企业第一；除此之外，在《金融时报》及英国WPP集团旗下Millward Brown公布的“全球品牌100强”和“BrandZ 100 最具价值全球品牌”中，同时名列第83位。
平安银行战略规划有变化哦
平安银⾏战略规划有变化哦⼀、发展愿景中国最卓越、全球领先的智能化零售银⾏⼆、战略举措（⼀）科技引领通过技术引领、数据引领、模式引领、⼈才引领，将前沿科技全⾯运⽤于产品创新、客户服务、业务运营和风险控制等经营管理的各个领域，持续升级传统业务，创新业务模式，优化管理决策，提⾼运营效率，提升服务体验，推动全⾏整体科技能⼒进⼊股份制银⾏第⼀梯队、部分专业领域成为⾏业引领者。
⼀是技术引领。
⼀是技术引领。
构建领先技术架构，运⽤云计算和分布式技术，推动技术架构从传统集中式部署的架构，向分布式、云服务框架转型。
构建开发运维⼀体化运作体系，进⼀步提升开发与运营团队之间的协作⽔平，提升应⽤交付效率。
强化领先技术应⽤，依托集团在⼈⼯智能、⽣物识别、区块链、⼤数据等领域的核⼼技术和资源，将新技术深度植⼊⾦融服务全流程，推进领先科技与⽤户服务、产品营销、风险控制、合规管理、精细化管理等多维度的有机融合，实现数字化、智能化的业务运营和经营管理。
⼆是数据引领。
⼆是数据引领。
强化数据治理，提⾼数据质量，发挥数据价值，提升经营管理能⼒。
完善数据技术，建⽴⼤数据技术规范，完善⼤数据技术平台。
挖掘数据价值，深化数据应⽤，提⾼底层数据的标准化、标签化、颗粒化、流程⾃动化、应⽤智慧化能⼒。
推进数据赋能，在经营决策、产品服务、风险管理和精准营销等⽅⾯实现数据赋能，⽀持智慧管理、智慧经营、智慧风控和智慧销售。
三是模式引领。
完善科技治理模式，积极推进科技与业务深度融合、敏捷运作、持续创新、风三是模式引领。
险可控的治理模式。
深化敏捷化转型，建⽴敏捷与精益的双模研发体系，加深科技与业务的融合，提升产品研发迭代速度，推动交付质量与客户体验全⾯提升。
完善创新体系，在依托集团科技创新的同时，通过银⾏创新委员会、“创新车库”等机制，激发包括科技⼈员在内的全员创新活⼒。
加强安全管理，始终坚持“信息安全第⼀”原则，以运营为核⼼，实现安全管理前置化、运营场景化、流程精细化，全⾯提升全员的信息安全意识。
中国平安建设会议精神
中国平安建设会议精神
《中国平安建设会议精神》
近日，中国平安集团召开了一次建设会议，强调了公司的发展方向和重点任务。
会议提出了“稳中求进、创新发展”的总体思路，强调了“安全稳健、科技创新、文化强企”三大战略。
这一精神的提出，对中国平安的未来发展具有重要意义。
会议强调了“稳中求进”的发展理念，这意味着在不断追求发展的同时，要保持稳定的经营态势，防范风险，保障公司的安全稳健发展。
同时，会议提出了要加大科技创新的力度，积极推动数字化转型，加强智能科技在保险领域的应用，提高服务效率和品质。
此外，会议还提出了要强化文化建设，塑造企业良好形象，打造公司独特的企业文化。
这些提出的新战略和发展思路，为中国平安未来的发展指明了方向，也为员工提供了明确的工作任务和目标。
相信在公司高层的正确领导下，中国平安一定会实现更好的未来发展。
平安大健康战略
平安大健康战略一、背景介绍近年来，随着人们健康意识的提高和生活水平的不断提升，大健康产业迅速崛起并成为了全球经济增长的新引擎。
作为一家具有社会责任感的企业，平安集团积极响应国家号召，致力于推动大健康产业的发展，为人们提供更好的健康服务。
为此，平安集团制定了平安大健康战略，旨在通过整合资源、创新服务模式，助力人们实现健康、幸福的生活。
二、战略目标1. 提升健康服务质量：通过引入先进的医疗技术和设备，提高医疗服务的质量和效率，为广大人民群众提供更优质的医疗服务。
2. 拓展健康产业链：通过整合平安集团内外部资源，拓展健康产业链，覆盖从健康管理、医疗保险到健康咨询等全方位的健康服务，满足人们多样化的健康需求。
3. 推动健康科技创新：加大对健康科技创新的投入，推动医疗信息化、智能化的发展，提升医疗服务的效能和便捷性。
4. 提高健康意识普及率：通过开展健康教育和宣传活动，提高人们的健康意识和健康素养，促进全民健康的形成。
三、战略实施方案1. 强化医疗资源整合：与优质医疗机构建立战略合作伙伴关系，共同打造高水平的医疗服务体系。
通过共享医疗资源，提高医疗服务的覆盖率和质量。
2. 推动健康管理服务创新：引入互联网、大数据等先进技术，开展个性化健康管理服务。
通过健康管理平台，为用户提供定制化的健康管理方案和健康咨询服务。
3. 加强健康科技研发：增加对健康科技研发的投入，加强与科研院所、高校等合作，推动健康科技的创新与应用。
重点发展远程医疗、智能医疗设备等领域，提升医疗服务的效能和便捷性。
4. 开展健康宣传活动：通过举办健康知识讲座、健康体检活动等形式，普及健康知识，提高人们的健康意识和健康素养。
同时，利用新媒体平台进行健康宣传，增加宣传的覆盖面和传播效果。
四、战略成果评估1. 健康服务质量提升：通过引进先进的医疗技术和设备，提高医疗服务的质量和效率。
通过用户满意度调查和医疗服务质量评估等方式，对医疗服务质量进行评估，确保达到预期目标。
平安中国建设论述
平安中国建设论述（原创版）目录一、平安中国建设的背景和意义二、平安中国建设的主要内容三、平安中国建设的实施策略四、平安中国建设的成果和展望正文一、平安中国建设的背景和意义平安中国建设是我国社会治理的重要战略部署，旨在构建和谐稳定的社会环境，保障人民安居乐业，为国家发展提供坚实保障。
近年来，随着我国社会经济的快速发展，社会矛盾和问题日益凸显，对社会治理提出了新的要求。
在这个背景下，平安中国建设被提上了日程，得到了党和政府的高度重视。
二、平安中国建设的主要内容平安中国建设涉及多个方面，主要包括以下几个方面：1.维护社会稳定：通过加强社会治安综合治理，严密防范和打击各类违法犯罪活动，确保社会安定和谐。
2.加强社会治安防控体系建设：通过科技创新，提高社会治安防控能力，构建全方位、多层次、立体化的社会治安防控体系。
3.提升社会治理效能：通过深化改革，创新社会治理体制机制，提高社会治理水平和效能。
4.加强社会矛盾预防和化解：通过完善矛盾纠纷多元化解机制，有效预防和化解各类社会矛盾，确保社会和谐稳定。
三、平安中国建设的实施策略1.坚持党的领导：充分发挥党的领导核心作用，把党的领导贯穿于平安中国建设的全过程和各方面。
2.坚持以人民为中心：始终把人民放在心中最高位置，确保人民安居乐业，生活幸福安康。
3.坚持法治保障：全面推进依法治国，加强法治建设，保障人民依法享有广泛权利和自由。
4.坚持改革创新：不断深化改革，推进科技创新，为平安中国建设提供强大动力。
四、平安中国建设的成果和展望通过多年努力，平安中国建设取得了显著成果，社会治安形势持续好转，人民安全感明显增强。
平安集团战略概览
我们的远见和抱负
平安的目标 n 成为以保险业务为核心的世界领先的多元化金融服务集团 n 持续地获得稳定的利润增长及让股东获得稳定回报
平安的战略 n 充分利用中国金融服务业快速发展的机遇，定位于经济发展最快的地区和收入增长最快的客户群， 同时利用规模效应、先进的技术和分销网络以最快的速度、最高的效率向客户推销更多的产品， 从而为股东创造价值。 n 通过为客户提供一揽子产品和一站式服务，为客户创造比“多处购买，别处购买”更多的价值 n 通过借鉴国际先进经验，在一个公司、一种文化、一个品牌和一个体系下建立核心保险优势来实 施这一战略 n 保持充足的资本和稳定的财务状况
n 超过3600万客户 n 遍布全国的广泛的分销渠道 n 具有国际经验的专业管理团队 n 大约36,000名雇员以及20万销售人员 n 汇丰为我们的国际战略投资者 n 2004年，总资产2640亿RMB，总收入600亿RMB和净利 润31.16亿RMB2 n 2004年12月31日市值为817.7亿港元 ( 104.8亿美元)
银行保险 团体寿险
19.1% 17.0%
18.0% 18.2%
10.8% 15.8%
93% 91% 89% 87%
13-月
25-月 87.5%
86.1%
85.7%
个人寿险
63.9%
63.8%
73.4%
85% 83% 81% 79% 77%
79.6% 75.5%
80.3%
1
2002 根据保监会数据
2003
n 以利润为导向 n 参照国际惯例，专业化管理 n 强烈的变革意识，不断创新 n 吸引、发展、保留最好的人才 n 有远见的强大的领导层
n 以价值为导向
中国平安的发展历程
中国平安的发展历程中国平安是中国最大的保险集团之一，也是全球最大的保险公司之一、下面是中国平安的发展历程。
1988年，中国平安保险公司成立，这是中国第一家股份制保险公司，总部设在深圳。
1996年，中国平安在香港成功上市，成为中国大陆首家登陆香港证券交易所的保险公司。
此举标志着中国平安进军国际市场的第一步。
1997年，中国平安成为中国大陆首家取得人身保险批准牌照的保险公司。
2002年，中国平安在上海证券交易所上市，成为中国A股市场的首家保险公司。
2004年，中国平安完成了与中国大陆最大的商业银行之一，中国工商银行的合作，双方签署了战略合作协议。
2024年，中国平安开创性地推出了“支付宝”，这是一款基于互联网的第三方支付平台，并在短时间内成为中国最大最受欢迎的在线支付工具之一2024年，中国平安首次进入《财富》世界500强，以收入及利润指标位列第428位。
2024年，中国平安从“电信重大事故责任保险”保单中获得了超过13亿元的收入，成为中国股票市场上收入最高的保险公司。
2024年，中国平安在香港推出了全球首个专门为保险科技创业公司提供服务的“保险科技发展计划”，以促进保险创新和科技发展。
2024年，中国平安获得中国政府批准，在美国纳斯达克上市，成为继香港和上海之后的第三个上市地点。
截至2024年，中国平安已经成为全球最大的保险公司之一，拥有员工超过32万人，在全球范围内提供寿险、财险、养老金、资产管理等多种金融服务产品和服务。
总的来说，中国平安从成立至今已经经历了三十多年的发展历程，在中国金融市场取得了巨大的成功，成为了中国的“金融巨人”。
未来，中国平安将继续秉持“保险+科技”的发展战略，致力于推动金融科技的创新，并进一步拓展全球市场份额。
中国平安并购深发展
中国平安并购深发展中国平安是中国著名保险公司，而深发展是中国最大股份制商业银行之一、平安保险集团与深发展展开并购谈判的消息在业界引起了广泛关注。
在这篇文章中，将详细介绍中国平安并购深发展的情况。
首先，要了解中国平安并购深发展的原因，我们需要了解两家公司的背景和业务。
中国平安是一家具有多元化业务的保险集团，包括寿险、财产险、健康险等。
深发展是中国深圳市的一家股份制商业银行，总部位于深圳，并在国内外有多家分支机构。
双方在业务范围和地域分布上具有互补性，通过并购合作可以实现业务上的协同效应。
其次，中国平安并购深发展的意义主要体现在以下几个方面。
首先，这将进一步巩固中国平安在金融服务领域的地位。
作为中国最大的金融集团之一，中国平安通过并购深发展可以拓展其银行业务，在服务范围上更加全面。
其次，这将推动中国金融业的发展。
中国金融业的发展一直以来都面临着资金的需求大于供给的问题，通过并购合作，中国平安可以为深发展提供更多的资金支持，为公司的发展提供助力。
最后，中国平安并购深发展可以为两家公司带来更多的合作机会。
在并购完成后，双方可以共享各自的资源和技术，通过合作创造更大的价值。
然而，在中国平安并购深发展的过程中，也会面临一些挑战。
首先，从监管层面来看，金融行业对于并购合作存在着严格的监管要求。
双方需要完成各种审批程序和监管报告，频繁的监管调研可能会对双方的日常运营产生一定的干扰。
其次，尽管双方具有互补性，但在文化、管理和人员素质等方面还存在差异。
在实施并购过程中，需要双方加强沟通和协调，以确保合作的顺利进行。
最后，对于并购后的整合工作，也是一个需要解决的问题。
双方需要在组织架构、业务流程和信息系统等方面进行整合，以确保合并后的业务协调性和高效性。
总的来说，中国平安并购深发展是一项具有重要意义的战略合作。
通过并购，中国平安可以扩大其金融服务范围，巩固其在金融领域的地位，并为中国金融业发展提供助力。
然而，在并购过程中，也需要面对一系列挑战，如监管要求和整合工作等。
平安战略
一、制定了什么样的产业战略首先，中国平安一直致力于发展成为提供给广大消费者全面，优质，综合金融服务的平台。
其下保险，银行，投资的比例大致为4:3:3基于以上的定位，平安相应制定以下产品战略。
差异化—提供全面的金融服务众所周知，国内保险，信用卡市场自05年来一直处于高速成长的时期。
但是增长速度有所放缓，在这样的基础上，意味着市场占有率方面非常激烈的竞争。
因此只有采用与众不同并且对消费者有吸引力的业务品种方能赢得客户。
平安的差异化战略体现在提供全面的，综合的金融一站式服务。
主要战略是以保险为基础，依托银行平台，满足客户所以金融需求。
保险，银行，投资在各自行业里分头作战，并且互相扶持，保险的保费收入为银行提供的大量资金来源，即使在国有银根收紧的时候，银行依然可以做到不差钱。
银行的贷款又为投资拓宽了一种低风险渠道。
总的而言，三大业务如同三兄弟一般彼此互相扶持。
以保险而言，平安寿险已连续多年，排名全国第一，平安财险也稳坐全国前三。
顺应社会对于新保险业务需要，06年集团成立了一些新事业部单位，诸如健康险，团险，养老险单元也开始业绩冲刺。
成本领先战略-成立集团后援管理中心（上海，成都）庞大的客户资料库和后台运营催生了平安的2大后援中心（张江后援中心，成都后援中心）95511,95512热线，共享保险，银行，证券客户服务。
极大地缩减了分开成立客户中心的成本。
聚焦战略—平安信用卡，注重万能险07年5月，身为平安银行员工，拿到了第一张平安万里行信用卡，随后8月，平安银行信用卡正式向市场推广。
平安信用卡对于平安集团最大的突破在于为持卡人提供平安集团旗下银行、保险等综合服务。
从此一卡在手，便可享受平安全面的一站式金融服务。
通过信用卡搭载保险产品，将同一集团内部的金融理财产品和保险产品打包提供给消费者，在国内金融业界，算得上是一种产品的创新。
同时，对于信用卡的营销渠道，平安成立了综合开拓部，由保险营销人员推广信用卡，在本质上属于金融创新，既是业务创新，又是渠道创新。
专访平安银行战略发展部董事总经理卢乐书以金融场景赋能消费端绿色转型共撰碳账户互联互通“答卷”
专访平安银行战略发展部董事总经理卢乐书以金融场景赋能消费端绿色转型共撰碳账户互联互通“答卷”“绿色金融在银行对公领域已是非常成熟的产品，但是在银行零售端消费领域，我们也在思考自己能做些什么。
”8月2日，在21世纪2023年度“活力·ESG”创新论坛上，平安银行战略发展部董事总经理卢乐书在发言中表示。
绿色金融的发展，正为ESG赋能“双碳”不断注入源头活水。
而当碳作为资产形式出现时，能够对绿色消费行为进行量化、识别和激励的“碳账户”便应运而生。
近日，卢乐书接受记者专访，进一步围绕碳账户分享了业内最新的应用成果与个人思考。
在卢乐书看来，当前，碳账户已从银行APP内嵌的玩法，逐渐衍生为支持消费端碳减排的金融基础设施，兼具公益与经济效益。
而长远来看，碳账户的生态化发展，将融通环保数据与价值循环，实现绿色经济帕累托改进。
21世纪：过去一年来，各家平台机构都在推出碳账户。
请介绍一下个人碳账户兴起的背景和发展态势？卢乐书：首先说碳账户兴起的背景。
从国内宏观政策来看，随着2023年“双碳”目标的提出，以及国家“1+N”政策的出台，国内各行各业都在落实国家的“双碳”战略，这也包括消费端。
特别是2023年初，国家发展委等七部门联合发布《促进绿色消费实施方案》，提出必须在消费各领域全周期全链条全体系深度融入绿色理念。
在这些宏观政策引导下，推行绿色消费已成为一种社会潮流趋势。
虽然2023年之前也有零星的碳账户试点，但未形成大规模社会实践。
以2023年和2023年为时间节点，碳账户迎来了两轮创设高潮，其中2023年-2023年期间，市场上新增了20多家碳账户平台，而2023年后，新增了超过40家碳账户平台。
第二个背景是，随着国内互联网经济和移动支付的发展，APP或小程序已成为互联网企业和各家银行“获客”和“活客”的重要平台。
各家平台企业都在致力于不断丰富APP功能，希望能够推陈出新，增加一些新的花样来吸引客户，并提升客户的活跃度。
平安集团
4
行政管理中心
5
内控管理中心
6
信息管理中心
7
运营管理中心
五、重要管理手段与机制
（一）统一综合金融服务平台——是平安综合金融服务战略的基础
P. 20
1.平安综合金融服务战略架构
P. 21
2.平安整体运营管理平台
P. 22
3.平安现有四个后援中心 ——未来还将向其他地方扩展，以降低成本。
P. 23
贵州
江西 湖南
广东
安徽 浙江
福建
沿海地区经济较 为发达，人均收 入不断增长，因 此消费者的消费 模式也在逐渐与 国际潮流趋同。
台湾
云南 广西
海南
P. 8
4.西方成功的综合金融服务集团有不同的起点，但发 展方向越趋一致
新疆
内蒙古
北京
天津
吉林 辽宁
青海
宁夏 甘肃
山西
山东
陕西 河南 湖北
西藏
内陆地区经济 仍比较落后， 人均收入增长 较慢，消费者 的消费模式仍 有待进一步成 熟
薪酬以全预算管理，薪酬总量与 业务的连动性减弱
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2.工资存量、总量、增量的关系
工资存量 工资总量 工资增量
由存量和增量两部分构成
考核因素
团队考核晋级
人员进出
每年由上级人事部门进行一次 “四定”，核定人员编制与工 资，对经过四定核定的人员及 工资进行严格预算管理，存量 相对上一年总量只有减少不能 增加
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中国平安金融保险巨头的成功之道与全球化战略
中国平安金融保险巨头的成功之道与全球化战略中国平安集团是一家以金融保险为主营业务的公司，总部设在中国深圳。
作为中国最大的保险公司之一，中国平安在全球范围内拥有庞大的市场份额和客户群体。
其成功之道和全球化战略不仅在中国国内得到广泛认可，同时也在国际市场上备受关注。
首先，中国平安的成功之道在于其稳健的经营理念和卓越的风险管理能力。
作为一家保险公司，风险管理是其核心竞争力之一。
中国平安建立了完善的风险管理体系，通过科学的精算和风险评估，有效地控制了各类风险，保障了公司业务的稳健运营。
同时，中国平安注重长期稳健的经营，注重回报率和资产质量，坚持稳健经营的原则，这为公司的健康发展奠定了坚实基础。
其次，中国平安在全球化战略方面采取了多元化的发展模式，不断拓展海外市场。
通过收购、合作以及独立开拓等多种方式，中国平安逐步打入国际市场，建立了遍布全球的业务网络。
中国平安在香港、新加坡、美国等地设立了多个子公司和分支机构，实现了跨国经营，为公司的全球化发展打下了坚实基础。
同时，中国平安积极参与国际金融合作，与各国金融机构建立紧密联系，推动全球保险业的合作与发展。
此外，中国平安还注重技术创新和人才培养，不断提升企业的竞争力和市场影响力。
中国平安积极引进国际先进的金融保险技术和管理经验，加强技术创新和产品服务的升级改造。
同时，中国平安注重培养本土人才，建立了完善的人才培养机制，吸引和留住了一大批金融保险行业的精英人才，为公司的可持续发展提供了源源不断的动力。
总的来说，中国平安金融保险巨头之所以能在激烈的市场竞争中脱颖而出，关键在于其稳健的经营理念、卓越的风险管理能力、多样化的全球化发展模式，以及技术创新和人才培养等方面的不懈努力。
中国平安以其坚实的基础、雄厚的实力和全球化视野，不断开拓进取，为实现更高水平的发展目标而努力奋斗。
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政策规则制 负责制定与作业
定层
相关的政策规则
根据典型案例研究、 作业统计分析、业务效益分析和集团战略， 制定与作业相 关的政策规则，以指导作业和管理行为。
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中国平安后援中心集中作业模式——实现业务流程的优化
业务流程解读： 中国平安后援中心组织架构的五层划分结构反
需求 触发
中国平安后援中心集中作业模式——后台组织架构实行五层划分
是直接与公司终 客户接触层 端客户接触的作
业部 门
包括电话中心和机构柜台，他们为客户提供咨询、信 息查询变更、 投保、报案、投诉等服务，支持公司金融产 品的交叉销售；
共享作业层 是各类业务共享 的后台 作业部门
包括文档作业和会计作业，他们负责提供资料 扫描上传、契约录 入，以及费用、收支核算等服务，通过作 业的高度标准化和最大
中国平安保险（集团）股份有限公司
保险
银行
投资
▪ 平安寿险
▪ 平安银行
▪ 平安信托
▪ 平安产险
▪ 平安证券
▪ 平安养老险
▪ 平安资产管理
▪ 平安健康险
▪ 平安海外控股
▪ 平安香港
▪ 平安资产管理（香港）
保险业务是平安目前的核心业务。经过 平安通过平安银行经营银行业务，平安 ▪ 平安大华基金
多年的发展，平安由经营单一财产保险 银行是一家总部设在深圳的全国性股份 投资业务是平安另一重要业务支柱。以
中国平安保险（集团）股份有限公司
. ——保险、银行、投资
目录
▪ 中国平安介绍 ▪ 中国平安前、中、后台分离模式 ▪ 中国平安后援中心 ▪ 平安银行事业部制改革 ▪ 中国平安对商业银行的启示 ▪ 中国平安创新实例及创新战略
中国平安以保险、银行、投资三大业务支柱打造综合金融服务平台
中国平安的战略定位为构建以保险、银行、投资为支柱的传统业务体系，坚持传统金融和非传统业务共同发 展，成为中国领先的个人综合金融服务提供商；打造“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”的综 合金融服务平台。
后台 ➢ 后台即指中国平安用20多年时间搭
建的综合金融架构和平台，即服务 和运营； ➢ 通过统一的后台来提供标准化服务， 并控制风险，提高效率。
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目录
▪ 中国平安介绍 ▪ 中国平安前、中、后台分离模式 ▪ 中国平安后援中心 ▪ 平安银行事业部制改革 ▪ 中国平安对商业银行的启示 ▪ 中国平安创新实例及创新战略
效益； ➢ 由于资源和专业技能不能共享，平安运营和
服务标准在各地和各业务线差异极大； ➢ 服务和纯后台功能交错混杂。
前、中、后台剥离后
前后台分离的操作模式，将不需要直接面向客户 的业务全部集中，简化机构前端的工作量，让更 多地前台人员专注于做好销售和客户服务工作。 同时，后台资源的整合也使集团各项业务(如保险、 银行、投资)的客户资源可以得到最大程度地共享， 为集团的交叉销售提供信息支持，优点是： ➢ 服务的标准化； ➢ 成本的降低； ➢ 风险的控制。
端另类等行业领域，搭建高收益、低风险、风险可控、成
合作机构超百家，为进一步拓展稳定的同业负债来源打下
本可控的投行产品线，与客户共成长。
了坚实的基础；
➢ 投行、资管、托管、综拓四大平台已形成一套良性运行的
➢ 依托黄金业务全牌照的优势，在业内首次推出“平安金”
体系，运用行业事业部和产品事业部的协同合作，形成合
深化创新导向的营销开发路径，促进业务健康平稳增长；
经营能力，突出综合金融特色；
➢ 以科技手段深度融合产业与金融，发展供应链金融优势， ➢ 渠道建设步伐不断加快；财富客户数和客户资产稳健提升；
全面建设企业客户的互联网金融综合服务平台“橙e网”； ➢ 信用卡、汽车金融、消费金融、私人银行业务持续稳健增
➢ 顺应实体经济电商化趋势，通过集团协同、同业联盟、商
分支机 构1
销售1 +
产品1 ჷ
产品2 +
运营2
分支机 构3
销售3 +
产品3 +
运营3
分支机 构n
销售n +
产品n +
运营n
分支机构 分支机构 分支机构 分支机构
1
2
3
n
前台 销售1 销售2 销售3 销售n
中台
集中产品管理
后台
集中运营服务
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中国平安通过前、中、后台的有效剥离与大集中创建综合金融服务平台
中国平安后援中心建设历程
中国平安拥有中国金融 企业中真正整合的综合金融服务平台，位于上海张江的 中国平安全国后援管理中心 是亚洲领先的金融后台处理 中心，平安据此建立起流程化、工厂化的后台作业系统， 并借助电话、网络及 专业的业务员队伍，为客户提供专业 化、标准化、全方位的金融理财服务。
后援中心建设历程 1.2001年中国平安决定启动IT系统的改造与更新项目，并在缜密筹备后，于2003年开始建设张江后援中心； 2.后援中心建设原则：凡是不用面对面服务客户的，都集中到后台，实现流水线作业，业务的融合 和协同都在前后台同时进行，以实现完全标准化的综合服务的目标； 3.后援中心建设出发点：原本分散在各个分支机构的部分无需面向客户、同时可以集中操作的业务 整合起来，这就是平安后援中心集中作业模式的出发点； 4.2006年后援中心正式启用部分基础性业务模块进行集中整合； 5. 稽核、IT等部分职能实施共享，以创造规模经济，IT团队多数时间是在为平安的后援中心和新渠道业 务服务； 6.2008年末，中国平安全国后援中心开始进行公司改制，分别成立了平安数据科技公司和平安科技 公司， IT与业务部门的市场化合作模式——把IT部门变为一家科技公司，以一种专业IT服务公司的 运营方式与业务部门打交道； 7.“万佛朝宗”计划：“万佛”就是所有业务单位和改革项目与系统，“朝宗”就是集合公司最好的资源、 集合所有团队的力量，其中囊括了平安未来发展的众多子项目，最终目标是通过前、中、后台的整合，共同 完成综合金融的最高境界——“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”。
平安科技、平安数据科技、平安渠道发展、平安金融科技
3
中国平安三大业务支柱现状分析
保险
银行
投资
平安寿险规模保费突破2000 亿元，代理人数量稳健增长， 产品结构不断优化，新业务 价值率持续提升；
平安产险保费收入突破1000 亿元，综合成本率保持良好 水平；
平安养老险企业年金管理资 产规模继续保持业内领先。
4
“平安战车”4-2-3-1经营管理阵型
5
零售
中国平安以公司、零售、同业、投行“四轮”驱动业务发展 公司
投行
同业
公司业务
零售业务
➢ 在公司业务方面，平安银行持续构建“创新、效率、IT技 ➢ 在零售业务方面，2014年上半年，完成了零售大事业部
术”三大优势竞争壁垒，发挥贸易融资业务的传统优势，
改革第一阶段工作，成功搭建客户迁徙平台，重点提高了
➢ 区域特色：在分行层面，结合当地产业实际和政 策发展规划，拓展特色市场、特色行业和特色客 户，做出区域特色，创出分行品牌。
专业化
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➢ 明确“要统一思想，统一规划，实现经营标准 统一，客户服务统一，定价统一，风险控制统 一，商业模式的统一，打造强大总行、流程银 行”。
集约化
目录
▪ 中国平安介绍 ▪ 中国平安前、中、后台分离模式 ▪ 中国平安后援中心 ▪ 平安银行事业部制改革 ▪ 中国平安对商业银行的启示 ▪ 中国平安创新实例及创新战略
会、信贷、稽核垂直管理体系，全面加强风险控制，资产
质量保持良好。
“金橙财 富”投资 型产品
“金橙管 家”资产 托管服务
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中国平安努力打造“专业化、集约化、综合金融、互联网金融”四大特色
综合金融
➢ 在综合金融框架下进行商业模式创新和以全产业 链模式介入客户金融需求，以便为客户提供“一 站式”整体综合金融解决方案；
长，着力打造不一样的平安银行。
务联盟、政务联盟等，批量获客，引领互联网化发展； ➢ 平安银行零售业务的核心竞争力主要体现在以下四方面：
➢ 发挥离岸业务牌照优势，构建新型产品组合，延伸供应链
❖ 中国平安子公司以及银行内部量大质优的客户资源；
金融末端到境外，为“走出去”企业及全球客户提供结算、
❖ “社区化、智能化、网络化、专业化”的平台网络
前台 ➢ 前台就是销售队伍和服务网络；即
销售渠道，分为个人销售渠道和企 业销售渠道； ➢ 在前台通过交叉销售提升客户的产 品持有数量，并提高客户的利润贡 献度和品牌忠诚度；
中台 ➢ 中台是指中国平安旗下寿险、产险、
年金、健康险、银行、资产管理、 证券、信托、基金、消费信贷等十 大业务所整合成的一条完整金融产 品体系； ➢ 中台集中让各公司共享统一的产品 平台，节约了销售成本；
➢ 以正在筹备的地产事业部为例，按照平安银行的 计划，这个事业部除了开发商业务，还要把房地 产经纪业务纳入进来，包括与房地产关联的建材、 家私、灯饰等整个产业链都囊括进来，“以全产 业链模式介入客户金融需求”。
互联网金融
➢ 平安银行将充分运用移动互联网、社交网络与 电子商务的充分融合创造的巨大的商机，打造 同业领先、独具特色的网络金融服务；
➢ 同时，突破传统固有模式的桎梏，“跳出银行 办银行”，逐步实现小微金融、贸易融资、个 人消费金融等的线上化、电商化、移动化，打 造独具特色的“科技银行”；
➢ 例如：二手车门户交易网站、“口袋银行”、 信用卡微信平台。
➢ 在专业化方面，该行将强调全产业链 和区域特色两方面的专业化经营；
➢ 全产业链：即围绕资源禀赋、仓储物流以及与老 百姓衣、食、住、行息息相关的行业和产业链， 整合银行内部的产品、服务和营销资源，对全产 业链上的客户提供融资、撮合、线上电商等专业 化的服务；
贵金属集群品牌，着力打造黄金特色银行，黄金交易、黄