浙江兰溪农商银行打造“4+1”金融服务新模式提升组合竞争能力
农村金融机构的服务创新与品牌建设
农村金融机构的服务创新与品牌建设农村金融机构的服务创新与品牌建设在现代农村发展中发挥着重要的作用。
如何提升农村金融机构的服务质量,打造良好的品牌形象,已成为农村发展的一大挑战。
本文将从多个方面展开回答,探讨农村金融机构的服务创新与品牌建设。
一、理念引领农村金融机构要提升服务质量,首先要树立正确的理念。
传统上,农村金融机构主要关注农村经济的金融需求,忽视了人文关怀。
现代农村金融机构应该以人为本,注重顾客体验,实现服务从被动满足到主动引导的转变。
二、产品创新产品是农村金融机构最直接的服务内容,也是提升服务质量的重要手段。
农村金融机构应该根据不同农户的需求,推出针对性强、创新性高的金融产品。
如提供农业贷款、养老金融、农产品销售等服务,满足多元化的金融需求。
三、技术应用农村金融机构应充分利用现代技术手段,提升服务效率。
目前,移动互联网技术的快速发展为农村金融机构提供了很大的机遇。
通过开发手机APP、建设网上银行等方式,使农民可以随时随地进行金融服务,简化了手续,提高了效率。
四、金融教育农村金融机构应重视金融教育,提高农民的金融素养。
通过举办金融知识培训班、开展金融宣传活动等方式,帮助农民了解金融产品的特点、风险和使用方法,增强金融意识,提高金融技能,防范金融风险。
五、网络安全随着金融技术的发展,农村金融机构面临着网络安全威胁。
农村金融机构应加大网络安全投入,确保金融信息的安全。
同时,加强对农民的网络安全教育,提高他们的信息安全意识,防范网络诈骗等风险。
六、品牌建设农村金融机构要打造良好的品牌形象,树立可信赖的品牌。
一方面,农村金融机构要注重服务品质,提供优质高效的金融服务,赢得客户的口碑推荐。
另一方面,农村金融机构要加强宣传推广,通过广告、新闻报道等方式,提高品牌知名度。
七、社会责任农村金融机构不仅要关注经济效益,还要承担起社会责任。
要积极参与农村扶贫、教育支持、灾害救助等公益活动,帮助农村发展,推动社会进步。
蓬溪农商银行:构建“党建+金融”服务新模式
蓬溪农商银行:构建“党建+金融”服务新模式作者:暂无来源:《当代县域经济》 2020年第1期陈敏“真的没想到这么快就拿到了490万元贷款,资金到位不仅为公司运营打了一剂强心针,也有利于我们琪英菌业调整结构、发展提速!感谢支部共建伙伴,感谢蓬溪农商银行!”琪英菌业总经理宋强高兴地说。
2016年以来,蓬溪农商银行与琪英菌业党支部开展支部共建活动,通过阵地共建、活动共办、人才共育、资源共享,以高质量党建引领企业高质量发展。
目前已为琪英菌业员工开立工资卡400余张,代发工资2000余万元,开通手机银行100余个,累计发放贷款1910万元,提升了基础金融服务水平,破解了企业融资难、融资慢、融资贵等难题。
琪英菌业已由2016年的总资产数百万元发展到2018年末的总资产7000余万元,成为远近闻名的龙头产业带动人。
打造了精准扶贫车间,精准脱贫示范岗等。
直接带动当地群众足不出村实现就业300余人,帮助50余户贫困农户实现了脱贫致富的梦想。
蓬溪是典型的农业县,正抢抓全面深化改革机遇,借力遂宁、融入成渝,加快推进金桥新区、上游工业园区和国家级现代农业示范区建设。
蓬溪农商银行作为支持县域经济社会发展的主力军银行,始终坚持把基层党建工作摆在重要位置,积极探索构建“党建+金融”的服务模式,使党的组织优势与金融优势有机结合,进一步发挥“农村金融主力军银行、地方金融主力军银行、普惠金融主力军银行”作用,促进党建与金融业务深度融入乡村、融入企业,助力脱贫攻坚、乡村振兴和富民强县。
金融和智力下乡入企近年来,蓬溪农商银行党委紧紧围绕省委、市委和省联社党委党建工作要求,从顶层设计着手,布局谋篇、固本强基,完善党建工作要点,层层压实责任,强化党建工作考核评估,在改革发展中坚持和落实党的建设同步谋划、党的组织同步设置、党建工作同步开展,坚持走“一手抓党建、一手抓业务、相互促进、相得益彰”党建之路,大力实施组织覆盖提升行动、制度执行提升行动、阵地规范提升行动、队伍建设提升行动、素质教育提升行动、系统防御提升行动等“六大基础提升行动”,不断夯实基层党建基础,创新构建了农信“+村组”“+社区”“+企业”等较为成熟的党建融合模式,深入推进基层支部共融共建共治共享,建立健全“阵地共建、资源共享、人才共育”的良好工作机制,形成了优势互补、共同提高的基层党建新格局,有效发挥了金融主力军和金融人才在服务三农、服务县域、服务小微企业的核心作用,使蓬溪农商银行基层党支部成为联系基层党支部和广大人民群众的纽带,支部围绕群众金融需求精准服务,金融资源紧跟支部走、群众紧跟支部走,有效增强了基层党组织的组织力、凝聚力、战斗力。
2024年支持乡村银行发展的工作计划
2024年支持乡村银行发展的工作计划一、背景介绍乡村银行是指以服务乡村和农民为主要对象的金融机构,是我国农村金融体系的重要组成部分。
乡村银行具有地域性、小微金融服务能力强、专业化程度高等特点。
为了促进农村经济的发展,乡村银行需要得到更加深入的支持和发展。
二、发展目标2024年的工作计划旨在进一步推动乡村银行的发展,提供更好的金融服务,支持农村经济的健康发展。
具体而言,我们的目标是:1. 提升乡村银行的服务能力和质量,满足农民和农村企业的金融需求。
2. 加强乡村银行的创新能力,推动数字化转型,提供更便捷的金融服务。
3. 增强乡村银行的风险管理能力,提高经营效益和风险抵御能力。
4. 加强与各级政府、农村组织和合作伙伴之间的合作,形成合力支持乡村银行的发展。
三、工作重点为了实现上述目标,我们将从以下几个方面着手:1. 加强组织建设和人才培养乡村银行的组织建设是推动发展的基础。
我们将加强乡村银行的内部管理,提升员工素质和专业能力。
通过培训和人才引进,打造一支高素质的团队,为乡村银行的可持续发展提供人才保障。
2. 提高金融产品和服务的创新能力乡村银行需要根据农民和农村企业的需求,创新金融产品和服务。
我们将推动乡村银行创新发展,提供更加个性化、专业化的金融服务。
同时,加强与科技公司和农村电商等合作伙伴的合作,借助科技力量提升金融服务的质量和效率。
3. 推动数字化转型随着信息技术的迅速发展,乡村银行需要积极推动数字化转型,提供更加便捷的金融服务。
我们将加大对乡村银行数字化能力的支持,推动乡村银行的信息化建设,加强数据管理和风险控制能力。
4. 加强风险管理和合规管理乡村银行需要加强风险管理和合规管理,提高经营效益和风险抵御能力。
我们将加强对乡村银行的监督和指导,提供培训和指导,加强风险评估和防控措施的落实。
5. 加强政府和合作伙伴的合作乡村银行的发展需要得到政府和合作伙伴的支持。
我们将加强与各级政府、农村组织和合作伙伴之间的合作,形成合力支持乡村银行的发展。
2024年银行农村支付环境情况总结
2024年银行农村支付环境情况总结
2024年,随着科技的发展和互联网的普及,银行农村支付环境得到了显著改善和提升。
以下是对2024年银行农村支付环境情况的总结:
1. 农村金融服务覆盖范围扩大:在政府的推动下,银行业金融机构不断加大对农村地区的金融服务覆盖力度。
以支持农村经济发展和农民生活水平提高为目标,银行在农村地区设立更多的支行和服务网点,使农民更加便利地进行金融交易。
2. 农村金融产品丰富多样:随着农村金融环境的改善,农村金融产品也日益丰富。
除了传统的存款、贷款、理财等产品外,银行还推出了专门为农民设计的金融产品,如农村小额信贷、农民保险、农村微金融等。
这些产品不仅满足了农民的金融需求,也促进了农村经济的发展。
3. 农村支付手段多样化:2024年,农村支付方式的多样化趋势更加明显。
传统的现金支付方式仍然广泛使用,但电子支付工具的普及度逐渐提高。
农村地区开始普遍使用电子支付手段,如银行卡、手机支付、支付宝等,方便了农民的日常购物和金融交易。
4. 农村金融风险管理水平提高:随着银行对农村金融服务的增加,相应的风险也增加。
银行业结合科技手段,不断加强对农村金融风险的管理和防范,提高了农村金融系统的稳定性和安全性。
总的来说,2024年银行农村支付环境得到了较大改善,农村金融服务和产品趋于完善,支付手段多样化,风险管理水平提高。
这一系列措施促进了农村金融市场的发展,也提升了农民的金融服务水平和生活质量。
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农村商业银行金融创新:如何打破传统,迎接新机遇
农村商业银行金融创新:如何打破传统,迎接新机遇文/古岱金 澳门城市大学农村商业银行通过引入新技术、新人员及新策略等关键要素,显著提升了金融产品的质量和多样性,从而提高了整体金融服务水平。
这些举措不仅推动了农村商业银行的金融创新,更强化了其风险管理能力。
农村经济的持续繁荣,为农村商业银行带来了金融产品创新与金融服务规模拓展的双重任务。
为满足客户不断变化的投资需求,商业银行需积极推动金融服务的转型与升级,进而提高经济效益。
然而,在农村商业银行的金融创新道路上,仍存在亟待攻克的难题。
高素质专业金融人才的缺失是首要问题,它直接限制了银行创新能力的提升。
其次,数字化技术的应用尚不广泛,未能充分发挥作用。
此外,农村金融创新的基础设施仍有待加强,金融创新工作的监管体系也需进一步完善。
这些问题都阻碍了农村商业银行的创新发展。
面对这些挑战,农村商业银行应如何推进金融创新呢?农村商业银行实现金融创新的积极作用实现金融创新有利于满足金融消费者多样化的投资需求。
在金融市场中,投资者的风险偏好和对金融产品的需求存在较大的差异性,如果农村商业银行提供的是单一化的金融产品服务,那么将很难提升客户的满意度。
这不仅不利于提升农村商业银行的风险管理能力,更无法满足众多农村客户多样化、个性化的投资需求。
针对风险偏好较低、倾向于谨慎稳健投资的客户,商业银行应精准营销风险相对较低的金融产品,如债券基金和货币市场基金等,以有效满足客户的投资需求,从而更加规范、合规地开展业务。
针对风险偏好型投资者,银行可推出多样化的高收益、高风险金融产品,如股票基金等,以满足客户高收益的需求。
同时,农村商业银行还应根据客户的需求,提供如资产保值、遗产规划等定制化金融服务。
此外,为了满足农村民营企业的融资需求,农村商业银行还可提供丰富的信贷产品选择。
农村商业银行实现金融创新中存在的问题缺少充足的高素质专业金融人才。
农村商业银行面临高素质专业金融人才匮乏的问题,这制约了其金融创新的能力。
《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》解读
《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》解读作者:陈清民来源:《时代金融》2020年第05期银保监会于近日发布了《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》(以下简称“意见”),旨在推进农村商业银行更好地回归县域法人机构本源、专注支农支小信贷主业,增强金融服实体务能力,支持农业农村发展,解决小微企业融资难融资贵问题。
实际上,《意见》是对国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知(国发〔2003〕15号)的进一步强调和细化。
我们现在需要从这个《意见》最本源的角度进行理解,涉及战略、管控与运营三个层面。
一、坚守定位是监管要求,更是农商银行发展趋势《意见》提出“坚持正确改革发展方向,坚守服务‘三农’和小微企业市场定位。
这不仅对农商银行的发展战略提出了明确的要求,还要求农商银行如何推进“坚持定位”的实施路径。
(一)农商银行的战略定位《意见》再次明确了农商银行是服务“三农”和小微企业的主力军。
国发(2003)15号文也明确农商银行都要坚持服务“三农”的经营方向,其信贷资金大部分要用于支持本地区农业和农民。
实际上,全国大多数省联社明确提出本省各农商银行的定位与《意见》的定位一致,都要求做小做散,努力成为当地自己人民的银行。
如,浙江省联社提出“姓农、姓小、姓土”的核心定位,努力打造成当地的“小冠军”。
但是,很多农商银行并没有坚守这一定位,而是在做大放小。
西部某农商银行成立小微支行,而在经营时追求大客户,其中单笔客户放贷资金就超过3000万。
农商银行经营背离“支农支小”的战略定位的根本原因在于部分员工,甚至是高管的意识上仍然存在追求“短、平、快”的偷懒动机,认为做小做散太辛苦,放100个10万客户,不如1个1000万客户来得容易。
第三,大部分农商银行并没有形成完整的战略管理体系,仅有战略定位、战略目标,而在战略实施路径方面存在很大的缺失,不知道如何去做小做散。
为了确保农商银行能够坚守定位,真正成为当地的主力军银行,农商银行需要从战略规划、思想认识以及路径措施等方面展开。
2024年农商银行年度工作总结
2024年农商银行年度工作总结一、概述2024年是农商银行发展的关键一年。
在全球经济不确定性增加的背景下,我行面临着前所未有的挑战和机遇。
经过全体员工的共同努力,我行在这一年取得了显著的成绩。
本次年度工作总结将从以下几个方面进行分析和总结。
二、业绩表现1. 资产规模稳步增长:2024年,我行的资产规模实现了稳定增长。
截至年底,资产总额达到XX亿元,同比增长XX%。
这一成绩源于我行积极推动全行业务的发展,提升综合竞争力,加大资产扩张力度,促进贷款投放。
2. 利润增长超预期:2024年,我行实现了超预期的利润增长。
全年净利润达到XX亿元,同比增长XX%。
这一成绩主要得益于我行优化业务结构,降低不良贷款率,提升利润水平,有效控制风险。
3. 不良贷款率稳定:2024年,我行的不良贷款率保持了相对稳定的水平。
通过加强风险管理,提升贷款审查流程,完善风险预警机制,我行成功控制了不良贷款的增长。
截至年末,不良贷款率为XX%,在同业中具有较高的竞争力。
4. 客户数量持续增长:2024年,我行的客户数量持续增长。
通过积极开展客户营销活动,提升服务质量,我行吸引了大量新客户的加入,并保持了老客户的忠诚度。
截至年末,我行的总客户数达到XX万户,同比增长XX%。
三、主要工作亮点1. 加强风险管理:面对复杂多变的市场环境,我行进一步加强了风险管理能力。
加强内部审查和控制系统的建设,完善风险评估模型,优化风险分析流程,有效预防了经营风险的发生。
2. 增强科技创新能力:我行积极推动科技创新,加强数字化转型。
通过引入先进的技术,提升业务效率,改进客户体验,推出了一系列具有竞争力的金融产品和服务,提升了我行的市场竞争力。
3. 加大信贷投放力度:我行在2024年加大了对实体经济的信贷投放。
通过政策性贷款、中小微企业贷款等各类创新产品的推出,我行为广大客户提供了更加优质的金融服务,促进了实体经济的发展。
4. 加强员工培训和团队建设:我行注重发挥员工的主观能动性,积极推动员工培训和团队建设。
农商银行支付场景建设工作思路
农商银行支付场景建设工作思路
农商银行支付场景建设的思路主要是围绕数字化转型和客户行为的变化。
以下是一些建议的工作思路:
1. 适应客户行为变化:随着数字化趋势的发展,消费者的行为和需求也在不断变化。
银行需要通过发展场景金融来适应这些变化,为客户提供更加便捷和个性化的服务。
2. 构建金融服务生态圈:通过与各种场景合作,如电商、餐饮、旅游等,银行可以构建一个金融服务生态圈,这不仅有助于银行获客,还可以增强消费者的黏性。
3. 全面发展场景金融:场景金融对银行的助力是全方位的,包括带动存贷款和代收代付等业务发展、培养客户忠诚度、树立品牌美誉度、扩大产业链自身影响力等。
4. 策略布局:根据银行的战略规划,如广州农商银行的“1+4战略体系”,重点布局乡村金融、产业金融、消费金融、财富金融等特色业务。
5. 分阶段部署:场景金融建设是一个长期的过程,需要分阶段来进行部署。
例如,大丰农商银行选择分阶段来进行部署,确保每一步都能稳步推进。
6. 结合自身资源禀赋:每个农商银行都有其独特的资源和优势,需要结合自身实际和资源禀赋,统筹谋划全行场景金融发展思路。
关于地方性特色银行建设思路的思考——以兰溪农村合作银行为例
的发 展潜力和空间 ; 同时, 各商业银行在大中城市的布局已基本 定型且 比较稳 固, 并 达到一定的饱和度 , 对于各商业 银行而言已 没有 多大 的业务扩展 空间。因此 , 各商业银行进 军农村市场 就
现在 乡镇 区域 , 其主要 原因在于其他各商业 银行早些年 以城市 为发展重心的经营战略选择 。近年来 , 随着 中国经济改革 的进
步 深入 , 城乡统筹发展 、 新农村 建设 、 城镇化 建设 等不断 被写 进 国家发展战略当中。在 国家政 策支持下 , 中国农 村具有 巨大
一
建设地方性特色银行 , 其本质 为相对于地方其他银行进 行 差异化建设 , 而其关 键在 于创新 。基 于兰 溪农 合行 的 以上经 营 现状 , 笔者认为 , 建设地方性 特色银行 以提高核 心竞 争力 , 兰溪 农 合行可以从 以下几方面进行突破和强化。 ( 一) 服务 网点 占据半壁江山 兰溪农合行服务网点遍及城 乡, 其 服务网点数 占据兰溪 所 有服务网点数 的一半以上 , 较于其他商业银行 , 这是兰溪农合 行 最为突出和明显的特征 , 也是 目前兰 溪农 合行与其他商行 相比 差异化最大的一点 。兰溪农合行 自成立起 , 就 已形成“ 点多 、 面 广” 的 天然 性 优势 , 并 始 终 立 足 于“ 三农” , 服务 于 “ 三农 ” 。并 且 这一格局在长期 内将不会改变 , 已显 然成为兰溪农合行 的一 大 特色 。因此, 当务之急不在于更大范围的扩张服务 网点 , 而是如
( 四) 合 行企 业 文 化 尚未 完 全 形成
对于银行业金融机构而言 , 要根据高管核心人物 的价值观 、 本行的发展历史、 发展战略、 行业特点以及员工的认 同度来确定合 适 的企业文化 , 加以宣贯 , 使其成 为全行员工的 自觉行为, 最终确
金华银行业提升风险管理合力提升服务实体能力主题活
金华市银行业“提升风险管理合力提升服务实体能力”主题活动方案面对当前我市复杂的经济金融形势,为有效防范风险,优化金融服务,金华银监分局决定组织开展金华市银行业“提升风险管理合力提升服务实体能力”主题活动(以下简称“双提”活动)。
一、目的意义防风险和优服务是银行业的两大中心任务,如同一个硬币的两个方面,二者既相互区别、和而不同,又相辅相成、辩证统一。
防风险有助于增强银行业优服务的实力,而优服务反过来也有助于银行业降低和分散经营风险。
但是,当前我市银行业机构在风险防控过程中存在认识不统一、行动不一致、步调不整齐的问题,在服务实体经济方面存在信心不足、措施不力、缺乏创新的问题,与政府、企业、社会等各方的协同也不足,这都降低了风险防控和服务实体的有效性,这就需要银、政、企、社会各方共同发力,提升银行业风险管理合力;需要银行业立足改革创新,提升银行业服务实体经济能力。
因此,我分局在全市银行业开展“双提”活动。
二、目标任务“双提”活动就是通过提升辖内银银、银政、银企、银社风险管理合力,有效防范化解辖内区域金融风险,为我市银行业发展提供优质的信用环境,让银行业服务供给侧结构性改革更加精准,服务重点项目建设更加有力,服务产业转型升级更加有效,服务薄弱环节更加贴心,进而降低实体经济风险,实现防风险与优服务相互促进、良性循环。
一方面,辖内银行业金融机构要发挥关键作用,依托有效载体和平台,不断提升银银、银政、银企、银社之间四大合力,深入推进同业之间从准入到退出、从业务到人员、从分支到法人、从理念到文化的全方位合作;协助政府相关部门做好困难企业帮扶、风险处置、打击逃废债等工作;持续推动企业家风险教育,帮助企业增强自身风险防范能力;广泛开展社会金融风险宣教和预警,形成社会各界共防风险的强大合力。
另一方面,辖内银行业金融机构要以服务地方实体经济发展为己任,深入贯彻落实我分局2016年出台的银行业服务实体经济三大文件1,以及2017年出台的银行业服务实体经济相关文件要求,强化信贷管理、回归信贷本源,创新信贷业务、加大信贷投入,履行社会责任、补足社会短板,切实提升供给侧结构性改革、重点项目、转型升级、普惠金融服务四大能力,为实体经济发展提供更加优质的金融保障。
浙江省兰溪合行:打造“金牌服务”惠民促发展
龙源期刊网 浙江省兰溪合行:打造“金牌服务”惠民促发展作者:徐金浩来源:《金融周刊》2013年第10期兰溪合行自开展“学习贯彻十八大、农信惠民促发展”主题活动以来,以加强服务为抓手,积极推动和促进了兰溪当地经济发展,实现了服务实体经济和自身效益提高双赢的效果。
到目前为止,该行中小企业贷款金额达31.08亿元,比年初增加了6060万元,贷款增幅1.99%,支持企业户数986家,比年初增加了108户。
农户贷款余额20.56亿元,增幅为4.75%,高于全部贷款增幅达2.14个百分点,支持的农户达17678户,比年初增加707户。
1、明确服务重点。
加强与政府相关部门沟通协调,建立对接协作机制,重点围绕兰溪市十大指挥长工程、总部经济建设、浙商回归项目、棉纺织产业集群等重点领域,加大信贷有效投入。
围绕农民建房、农民专业合作社、农场主这三个重点,加大小微企业和“三农”信贷倾斜力度,年内实现新增小微企业贷款200户,农户贷款2000户的目标,确保增速不低于各项贷款平均增速,微企业贷款户数增量不低于上年的目标,涉农贷款总量持续增加。
2、拓宽服务渠道。
以客户需求为导向,进一步优化机构网点布局,完善服务功能。
加强向金融服务薄弱中心镇、村延伸网点,推进村级便农自助服务终端建设,加大离行式自助银行的布放工作。
根据市场定位、业务特色、管控能力、市场竞争程度及实体经济的现实需求,设立“中小企业(个体工商户)专营机构”,把设立专营机构为信贷管理转型升级的重要手段来抓。
引进先进的电子服务平台,力争实现网上银行、手机银行全覆盖。
针对用户终端移动化的特点,探索开办手机支付业务,完善手机银行功能,为客户提供便捷金融服务。
3、创新服务方式。
深入推进还款方式创新,在续贷“无缝对接”开展的基础上进一步深化,增点扩面。
积极扩大抵押品范围,在风险可控的前提下持续推进信用贷款。
积极开发符合兰溪实际,有利于促进地方经济快速健康发展的小额、多样化信贷产品,努力满足农业、小企业生产和扩大农村消费的资金需求。
2024农村信用社的工作计划
2024农村信用社的工作计划
2024年农村信用社的工作计划主要包括以下几个方面:
1. 完善数字化服务:加快农村信用社数字化转型步伐,提升互联网金融服务能力和用
户体验。
建设更便捷的网上银行、手机银行和其他电子渠道,提供多样化的金融产品
和服务。
2. 改善信贷业务:加大对农民和农村企业的信贷支持力度,提供更灵活、更多样化的
信贷产品和服务。
积极引导农村信用社开展小额信贷业务,支持农民个体经济和农村
微商发展。
3. 加强农村金融服务能力:提升员工的金融专业素质和服务意识,加强对农村金融市
场的研究和分析,提供更精准、更及时的农村金融服务。
4. 推动农村金融创新:鼓励农村信用社创新金融产品和服务模式,积极探索适合农村
经济发展的金融创新,提供差异化的金融服务。
5. 加强合作与交流:积极与其他金融机构和相关部门合作,共同推动农村金融发展。
加强与地方政府和农村产业合作,支持农村地区产业发展和农民增收。
总的来说,2024年农村信用社的工作计划是以数字化转型为核心,提升金融服务能力,促进农村金融创新,加强合作与交流,为农村地区提供更加全面、便捷、多样化的金
融服务。
农商行2024年工作计划
农商行2024年工作计划随着经济的快速发展和金融市场的不断变化,农村商业银行作为服务于农村和小微企业的重要金融机构,承担着促进农村经济发展、支持农民增收和小微企业发展的重要责任。
为了更好地适应市场变化,提升服务水平,农村商业银行需要制定明确的工作计划,以应对未来的挑战和机遇。
一、加强风险管理,确保资产安全在2024年,农村商业银行将加强风险管理,建立健全的风险管理体系,加强对信贷、市场、流动性和操作风险的监控和管理。
同时,加强对不良资产的处置,提升资产质量,确保资产安全。
二、优化产品和服务,提升客户体验农村商业银行将继续优化产品和服务,推出更加符合客户需求的金融产品,提升服务质量,提高客户满意度。
同时,加强科技创新,推动智慧银行建设,提升数字化服务能力,为客户提供更加便捷的金融服务。
三、加强对小微企业的支持,促进经济发展农村商业银行将加强对小微企业的金融支持,通过创新产品和服务,降低融资成本,提升融资便利度,帮助小微企业解决融资难题,推动小微企业健康发展,促进地方经济发展。
四、深化金融扶贫,支持乡村振兴农村商业银行将深化金融扶贫工作,加大对贫困地区的金融支持力度,通过创新金融产品和服务,帮助贫困户增加收入,改善生活条件,支持乡村振兴,促进农村经济发展。
五、加强内部管理,提升综合竞争力农村商业银行将加强内部管理,提升综合竞争力。
通过人才培养和引进,提升员工素质和能力;通过优化组织架构和流程,提高工作效率和管理水平;通过加强内部合规和风险控制,提升经营稳健性和风险防范能力。
六、积极履行社会责任,建设良好形象农村商业银行将积极履行社会责任,加大对公益事业的支持力度,参与扶贫助困、环保和慈善活动,建设良好的社会形象,树立良好的企业品牌。
综上所述,农村商业银行2024年工作计划将围绕风险管理、产品和服务优化、小微企业支持、金融扶贫、内部管理和社会责任展开,以提升服务水平,促进经济发展,实现可持续发展。
农村商业银行将不断创新,不断提升自身竞争力,为客户、员工、股东和社会创造更大价值。
浙江兰溪农商银行 多措并举迎接第三十七个“3.15”消费者权益日
浙江兰溪农商银行多措并举迎接第三十七个“3.15”消费者权益日作者:赵三武来源:《金融周刊》2019年第09期为了全力落实“权力、责任、风险”为主题的消费者权益保护教育工作,兰溪农商银行切实承担起金融消费者宣教的主体责任,加强组织领导,积极围绕宣教重点,开展宣教活动,通过多项举措全力落实金融消费者知识宣教工作。
一是,充分利用网点优势,做好网点主宣教阵地。
兰溪农商银行目前具有营业网点42个,分布在兰溪市各个乡镇,网点多、分布广,为宣教工作创造了良好的外在条件,为了做好营业网点的主宣传服务阵地,该行积极设立宣传教育专区,做好充足的宣传资料摆放和更新,同时积极利用LED屏、柜台展板、厅堂荧光板等向广大金融消费者普及金融知识,加强宣教信息的有效传递,增强广大金融消费者对非法金融广告的识别能力和风险防范意识。
二是,成立普惠金融小分队,开展进店入户的户外宣教。
为了提高广大商户和农户的识假、辨假的能力、认识反宣币、识别金融电信诈骗等金融知识,兰溪农商银行特意组织一线基层员工组成普惠宣传小分队进行进店入户宣传,有效净化兰溪农村地区市场的金融环境,不给不法分子“可乘之机”。
同时积极利用“大走访、大调研”的机会,加强金融知识在偏远山区、学校、集镇、企业、菜场、景区等公共场所的宣教活动,将反假币知识、反宣币知识、防范金融诈骗等金融知识进行全方位宣教,送服务到“家门口”,切实维护金融消费者的权益。
三是,积极开展线上宣教,整合网络宣教资源。
随着“互联网+”的快速发展,线上新媒体宣教逐渐成为宣传的主要途径,兰溪农商银行充分利用官方网站、微信公众号、“丰收互联”(手机银行)、短息等网络宣教渠道,定期发布宣教内容,同时积极加强同新闻媒体合作,提升金融消费者权益宣教的覆盖面和效果。
四是,利用“金融夜讲堂”,送金融知识进村。
利用每周固定的时间进村,开展“金融知识夜讲堂”,用村民“喜闻乐见”的方式,为村民讲述金融基础知识,提高村民尤其是偏远山区、落后地区居民的金融知识,让广大村民都能享受到“普惠金融”的福利,同时与村民积极开展互动,解答村民们平时遇到的各种金融知识问题,提高“金融夜讲堂”的效果。
浙江兰溪农商银行开展2019年外包业务例会力促合作共赢
龙源期刊网 浙江兰溪农商银行开展2019年外包业务例会力促合作共赢作者:赵三武来源:《金融周刊》2019年第13期为了进一步的优化事后监督的功能,提升事后监督中心的工作效率和质量,事后监督已对岗位设置进行了优化,使得人力资源配置更加的合理,同时对凭证扫描业务及人工补录业务进行了外包,2019年第一季度整体外包业务运行良好,取得了良好的合作效果。
据悉,2019年第一季度兰溪农商银行共发生柜面业务108.36万笔,同比下降8.99%,其中人工补录56.03万笔,同比下降11.06%,自动识别率48.29%,同比上升257%。
本次外包业务例会得到了该行审计部及外包公司的高度重视,首先双方讨论了《浙江兰溪农村商业银行外包业务管理办法(试行)》,并达成了一致意见,随后正式文件会进行下发,为外包业务的规范发展打下了坚实的基础;其次事后监督中心胡主任对外包公司在各项业务的开展中存在的优缺点进行了整体的点评,对版面类型、凭证封包及替换补扫等方面指出了其中的优点和存在的不足,并提出了今后的改进方向。
再次审计部金总指出希望外包公司人员加强学习,积极学习业务知识,对于扫描工作做到细致、认真,不断提高扫描的质量和效率,对于补录工作进一步提高版面類型分类的正确率,减少二次版面分类的工作量;最后外包公司金华地区负责人表示,目前各家行社的事后监督工作都处于重点转型时期,外包公司人员将进一步加强制度学习,积极配合我行的各项重点工作,提升外包公司的服务形象。
兰溪农商银行一直非常重视事后监督工作,在不断优化事后监督岗位设置的同时,积极与外包公司开展合作,将部分业务进行外包,达成“1+1>2”的合作效果,进一步提升我行员工的工作热情,充分发挥事后监督的监督职能,有效控制各项业务的操作风险,以实际行动守护好风险防线,促进我行各项金融业务快速、平稳的开展。
浙江兰溪农商银行四大措施助力降低差错率提升柜面服务
龙源期刊网 浙江兰溪农商银行四大措施助力降低差错率提升柜面服务作者:赵三武来源:《金融周刊》2019年第15期2019年第一季度兰溪农商银行事后监督下发差错总笔数为1878笔,其中屡查屡犯差错占比39.04%。
为了有效降低差错率,该行后督中心将如何杜绝屡查屡犯的问题列入工作重点,对屡查屡犯当事人加大考核力度,充分营造不愿违、不敢违的氛围。
一是充分发挥“两榜”作用。
所谓“两榜”是指差错率较低或者零差错的“红榜”,以及差错率较高且连续发生的“黑榜”。
对此,该行事后监督中心建议对凭证超1000笔以上“零差错”的红榜柜员实行正向激励机制,在工资中进行资金奖励的同时另外给予通报表扬。
而对差错率超千分之三黑榜柜员实行惩罚措施:如顶岗学习或者到事后监督中心翻看传票,在对比与学习中提升自己的业务能力。
二是设置差错容忍度。
柜员按月差错率l‰以下的,免予处罚(违规问题除外);对特殊案例及严重违规问题建议按《浙江兰溪农村商业银行股份有限公司工作人员违规行为处理实施细则》和《浙江兰溪农村商业银行股份有限公司工作人员违规行为经济处罚标准》进行处罚。
给予适当的容错率,以此来充分调动员工的积极性,让员工办理业务没有后顾之忧,激发一线员工的活力。
三是扎实落实“传帮带”工作。
会计主管为支行内部管理第一责任人,要求各支行(部)会计主管认真落实对新员工及差错较多柜员的业务指导,并做好“传帮带”工作。
审计部每季对支行差錯率在2‰以上的会计主管进行约见谈话,建议对于连续两次以上约见谈话的会计主管取消年度评优资格。
四是开设“小班化”学习班。
每季度结束后,事后监督中心组织安排上一季度差错率在3‰以上的柜员进行“小班化”集中培训,由事后监督中心业务主管、重点审核员、OCR系统管理管理员分析其存在的主要问题,对于差错率高的柜员进行“精准指导”,帮助其解决在业务办理中遇到的问题或难题,另外通过“小班化”培训,要求柜员分析自身差错高的现状、形成的原因、解决的措施和相关计划,切实从源头上降低差错率。
2024农村金融支付服务活动实施方案
2024农村金融支付服务活动实施方案一、背景和目标随着我国农村经济的发展,农民收入水平不断提高,对金融支付服务的需求也越来越大。
然而,由于农村金融服务网络覆盖不足、金融支付服务能力相对薄弱等问题,农村金融支付服务发展仍面临一定的困难和挑战。
因此,制定2024年农村金融支付服务活动实施方案,旨在加强农村金融支付服务能力,提高农民金融服务水平,促进农村经济的健康发展。
二、总体要求1. 以农村金融支付服务覆盖率提高为核心指标,全面提升农村金融支付服务能力;2. 深化金融支付服务改革,提高金融支付服务的便捷程度、安全性和稳定性;3. 加强与数字化农业、电子商务等相关领域的融合,推动金融支付服务向农村互联网化发展;4. 融入乡村振兴战略,促进农村金融支付服务与农村经济发展的良性互动。
三、具体措施1. 加大农村金融支付服务网络建设力度(1) 完善农村金融服务网点建设,加大对农村银行、合作社、农信社等金融机构的扶持力度,提高金融服务覆盖率;(2) 拓宽农村金融支付服务渠道,鼓励金融机构与邮政、电信等其他行业合作,提供便民的金融支付服务。
2. 推进农村金融支付服务创新(1) 开展金融支付服务创新试点,鼓励金融机构推出适应农村金融支付需求的产品和服务;(2) 引入互联网、大数据、人工智能等技术手段,提高农村金融支付服务的便捷程度和安全性;(3) 推广使用可移动支付终端设备,方便农民进行金融支付。
3. 提升农村金融支付服务的普及程度和质量(1) 加强农民金融素质教育,提高农民对金融支付服务的认知和使用能力;(2) 鼓励金融机构开展金融支付服务培训和宣传活动,提高金融服务人员的专业水平;(3) 加强农村金融支付服务的监管和评估,确保服务质量和安全性。
4. 加强农村金融支付服务与其他领域的融合(1) 推动农村金融支付服务与数字化农业的深度融合,为农民提供便捷的金融支付服务;(2) 支持农村电商的发展,为电商交易提供安全、快捷的金融支付服务。
浙江兰溪农商银行新年提升服务回馈客户数字转型促发展
浙江兰溪农商银行新年提升服务回馈客户数字转型促发展作者:赵剑武来源:《金融周刊》2020年第04期新年的号角已经吹响,兰溪农.商银行在2019年稳健发展的基础上,2020年通过提升服务、回馈客户及数字转型等举措,不提提升自身的综合实力,促进更好的高质量发展。
一是提升服务打造一流社区银行。
新年伊始,兰溪农商银行更换.了新的服装,使得员工看上去更加富有精气神,通过精气神和优质的服务,提升客户对我行的整体印象,同时该行对网点进行了升级改造,对于辖内的42个网点,有的进,行翻新改造,有的进行整体搬迁,使得网点更加的宽敞明亮,提升客.户办理业务的体验,另外通过优化人力资源配置,提升人力资源使用效能,充分强化厅堂营销,将更多的优质人力资源放在厅堂,提升综合服务社区能力和服务社区水平,全力打造一流社区银行。
二是回馈客户打通最后一公里。
做实“三服务”,兰溪农商银行始终坚持服务企业、服务群众、服务基层,做业务最实、与民企最亲、离百姓最近的银行,全力打造客户身边的银行,在满足客户的金融需求后,积极回馈客户,为此该行邀请名家进行“幸福兰·名家书”送春联送万福活动,在连续六天时间里先后走进13家基层支行的营业网点及丰收驿站,將春联和万福送到客户的身边,累计送出春联千余副,让客户在家门口就可以领到满.意的春联,以实际行动打通金融服务的最后一公里。
三是数字转型把握发展方向。
向数字化转型发展是未来发展的趋势,兰溪农商银行紧跟发展潮流,树立全业务数字化转型的理念,从源头上进行梳理,以普惠引领大零售转型、以科技引领数字化转型,通过线上线下融合,全面连接每个家庭和有需求的小微企业,提供足额、便捷、便宜的金融服务。
推进数字化转型是一项战略性、系统性,工程,需要积极与省联社和办事处做好对接和配合,上下联动、统筹推进,全面打好数字化转型发展,才能促进兰溪农商银行更好的稳健发展,为兰溪百姓提供更加优质、高效、便捷的金融服务。
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浙江兰溪农商银行打造“4+1”金融服务新模式提升组合竞争能力
作者:余荣华
来源:《金融周刊》2020年第18期
一场疫情突如其来,四个月间企业从滞产停产到复工达产,银行加速“抢客”,兰溪农商银行则整合服务要素,优化服务体系,通过他行无法比拟的以效率、产品、利率、转贷+优质情感服务为内涵的“4+1”模式,形成了组合竞争力提升、贷款投放扩大和客户结构优化良好局面,从疫情中抢夺了回落下的重点工作进度。
在疫情复杂严峻形势下,该行借力“4+1”逆风而飞,存贷款规模率先全市突破300亿元大关,4月末,各项贷款余额比年初新增14.82亿元,其中企业贷款新增350户金额13.53亿元,比去年同期多增374户金额13.37亿元,个人贷款新增1271户金额1.93亿元。
一、办贷效率赢口碑
今年疫情,市场口罩异常吃紧。
原本以加工黄金珠宝首饰为主业的浙江立新珠宝科技有限公司,实现了硬核“跨界”,一只只口罩源源不断地被生产出来有力供应市场。
“从3月4日了解情况到6日放款农商行仅用时2天时间,实现了公司口罩机‘跨界’研发和生产。
”该公司总经理叶秀珍说。
从一张图纸、两千多个零件到一台运转的口罩机,仅用时一个月时间,除了公司本身强大的科技实力储各,还离不开兰溪农商银行“极速效率”服务的大力扶持。
目前,该公司已实现每月产能10至15台,每台口罩机一天大概能生产10万只口罩,研发完成没几天,义乌、温州等地及国外订单已源源不断。
疫情期间,企业的生产效率就是病患者的生命,银行的服务效率就是企业的生命。
兰溪农商银行领导班子决策前移,带队前往企业一线现场拍板,发挥一级小法人“活灵快”优势,全面缩短决策链,要求确保原存量转贷当天办结,抵押贷款T+1办结,存量客户增加用信3天内到位,该行的首贷客户5天内到位,高效的办贷效率得到了客户、政府和社会各界的一致好评,该行在当地的形象得到了提升。
为保障政策和实效不脱节,该行还成立了以班子成员为组员的效能建设督查组,督查基层一线办贷、转贷和客户走访情况,目前已对681笔4.66亿元金额贷款进行督查,己下发督查通报12期,问题提醒单1期,全行点名批评1次,通报批评2人次。
二、创新产品差异化
“传统抵押贷款按照抵押物估值的70%进行放款,另外30%的余额就“白白浪费”了。
”这是部分对资金需求量较大的企业的普遍心声和诉求。
为解决余值“浪费”问题,兰溪农商银行创新开发“幸福兰·抵信贷”,即通过“抵押+信贷”的组合方式,足额给企业放款,如企业抵押物评估价值为500万,则为其授信350万元抵押贷款,剩余的150万余值则以信用贷款方式授信。
抵押贷款部分执行年息4.35%、最低能降低至4.05%,信用贷款年利率为7.31%,企业在获得足额融资金额同时,又摆脱了找担保人烦恼,这笔省钱省力省时间的额“划算的帐”深受企业认可。
目前该行“幸福兰·抵信贷”己为90家提供5.9亿元信贷支持,有效化解企业担保圈链44个金额2.45亿元,实现企业复工复产轻装上阵。
接过递到手中的授信牌,章朝昌的心终于安稳了下来。
对章朝昌来说,2020年是格外艰难的一年,章朝昌的浙江金兆纺织有限公司以出口牛仔布为主,发展势头良好,并在墨西哥设立了门市部。
但突如其来的疫情完全打乱了企业的发展安排,2020年1-2月份出口数据仅有180万美元,同比下降41%,更尤为严峻的是国外客户部分订单被取消,手中大量墨西哥比索大幅贬值,此时兑换回人民币就意味着原先的多年辛苦积累将付诸东流,而选择坚持的话,企业流动资金极为缺乏也再也拿不出抵押物了。
正当章朝昌一筹莫展之际,兰溪农商行与兰溪税务局携手上门,由前三个年度的纳税数为依据,为企业提供了200万信用贷款。
“从前,总是说银行是晴天送伞,雨天收伞。
”章朝昌说起这次的授信感慨万千。
“但兰溪农商行不愧是兰溪人自己的银行,兰溪市市政府也不愧是我们企业的娘家人,这次的贷款真是雪中送炭!”
兰溪农商行积极与当地税务部门对接合作,推出“税银通”专项贷款,不但无抵押无担保,而且利率比同档次贷款再下降,更难能可贵的是从税务部门批量获取小微企业真实税务信息,并与兰溪税务局一起主动向符合条件的企业客户宣传推荐该项业务,真情实意支持实体经济共渡难关,全力满足小微企业融资需求。
同时,为解决出口企业受疫情影响而出口退税款未能及时到账而出现短期资金困难,该行与税务局联合开发了“幸福兰·企业退税贷”,在对企业出口退税账户进行托管的前提下,向出口企業提供的以出口退税应收款作为还款保证的短期流动资金贷款,利用时间差有效缓解企业资金应急之需。
同时,该行还积极创新了“幸福兰·同心贷”、全面推广“幸福兰·织机贷”、精准开发“幸福兰·小固贷”等差异化信贷产品,量体裁衣式满足小微企业和个体工商户融资需求。
三、利率调整优结构
疫情严重冲击了市场与企业的供需平衡,特别是小微企业,被按下一段时间的“暂停键”后又切换到复工复产“加速键”,企业生产用工、贷款等成本大大加重。
为此,兰溪农商银行从两个方面降低企业复工成本。
一个是主动让利贷款利率,降低企业资金成本。
该行探索推行企业分层分类服务机制,将兰溪市政府对企业的A、B、C、D评级与企业存款留存、贷款银行家数、担保链等情况结合,形成企业客户五星、四星、三星、星外四类等级,对客户分类施策、利率精准定价。
对五星客户要坚决降到同业竞争水平,四星、三星客户通过产品和服务粘合维系,星外客户实行自然淘汰法则。
对疫情防控重点企业名单内企业,给予不高于3.05%的优惠利率。
此外,该行将受疫情影响的749家从事制造业、出口企业、住宿餐饮业、交通运输业和养殖业的小微企业贷款,利息减免10%-20%,树立企业正常生产经营信心。
在目前利率竞争激烈的环境下想要赢得客户、站稳脚跟,只有拥有一批真正的优质客户群体,才能在未知的大风大浪前行稳致远。
此次疫情也加速了“健康企业”和“病态企业”的真实暴露,该行化危为机、利用时机,以牺牲短暂的利润空间,换取长久的优质客户结构,助力优质企业活下去,实现凤凰涅粲,并逐步淘汰问题企业,为未来实现可持续发展奠定了坚实的优质客户基础。
四、转贷服务零成本
该行专门成立转贷中心出台“转贷通”专项业务,减小企业资金筹措压力,真正实现转贷零成本,也有效规避民间借贷风险。
兰溪市东旭运输服务部的六台货运工程车疫情期间一刻未歇,全力投身防疫相关物资和企业正常运转所需材料的运输,但因为上下游资金紧张导致其贷款周转出现难题。
兰溪农商行提前一月就与企业主范旭东取得了联系,了解情况后第一时间为其对接转贷中心申请无还本需贷业务,同时开通柜面绿色服务通道,不到20分钟就为其办理完了所有相关业务,此外疫情期间利息主动减免20%,为“抗疫路”铺就坚强后盾。
抗疫复工两手抓,两手硬。
兰溪水泥产业发达,乡贤赵玉华常年在外经营水泥沙石的采买、运输等工作,一直以来背后都得有农信的一路陪跑,疫情发生之时赵玉华恰逢在黑龙江运输沙石,凑巧农商行的贷款3月7日到期,无法返回办理转贷手续,该行通过一企一策,主动为其延期一月,不上报征信,同时免除因逾期带来的罚息。
截至4月20日,该行已通过转贷通和无还本续贷服务“零收费”,累计为54家企业主解决1.08亿元的资金周转需求,免除相关费用2万余元。
五、情感服务暧客户
疫情期间,兰溪农商银行不但做好金融,还坚持把服务挺在最前面,全力满足疫情期间百姓客户的金融需求,客人来访,再忙也要起身倒杯水、聊聊天;平时问寒嘘暖,关心关爱客户。
连续十一年开展“走千家访万户共成长”活动,就算是疫情最为严峻期间,该行实行“见屏如见面”线上摆放,通过电话、微信、短信等渠道关怀客户、记录需求,并一一制定金融解决方案快速落实。
“后疫情”期间,该行抢时间、强服务,推行包片走访制,机关业务部室后台数据支撑,基层“支行、分理处”两个层级,“支行行长、分理处主任、客户经理”三个线条,走熟摸透各自辖区内的一亩三分地,將“数据+走访”重心转向农户种养殖业和个体工商户复商信贷保障上,关爱小微,助农助商。
同时,该行积极开展“幸福兰暖心口罩”活动,每个网点免费向客户及员工赠送派发价值总计数万元的口罩1.3万个,特别是让交通不便、物资不畅的农村地区农户,能及时拿到口罩,向兰溪市红十字会捐款30万元现金,用于采购疫情防控的物资设备。
在抗争疫情的关键时刻,该行部分丰收驿站站长还义务担任村物资代买员、服务代跑员,为所属村老百姓提供生活物资采购、送货上门的公益服务,“你宅我送”让村民安心在家。
在全行42个营业网点门口摆放“爱心小板凳”,在有效保持客户间距、控制营业厅客流量同时,客户在门外等待时能得到休憩。