中国网络银行的现状
中国银行业网络舆情现状误区及挑战
中国银行业网络舆情现状误区及挑战中国银行业网络舆情是指银行业在网络环境下发生的有关信息传播和舆论变化。
网络舆情对银行业形象及经营活动带来了重要影响，在这个信息爆炸的时代，任何事情都有可能在网络上曝光，银行业也不例外。
本文将从误区、挑战和解决措施三个方面探讨中国银行业网络舆情的现状。
（一）把握客户需求的误区面对数字化时代，中国银行业要想适应互联网时代发展的趋势，就必须积极了解客户需求，这样才能更好地为客户提供服务。
但是，因为对互联网的认知不足，部分银行在识别和满足客户需求上出现了失误。
例如，当下不少年轻消费者更关注银行APP的使用体验，但是很多银行却没有强化自己的APP开发及运营能力，这使得消费者对银行APP的评价不高，反而选择了互联网金融机构。
（二）信息防范的误区随着互联网越来越普及，违法犯罪活动也随之增加，因此，银行要采取一些有效的措施来防范网络信息安全。
但有时候，银行会过分纠结于此类问题，一味地强调信息防范，以至于在信息安全方面出现了一种“过度保护”的状况。
一些银行为了尽可能地保护用户信息，甚至会限制银行卡的使用“区域”。
这种过度保护的做法，不仅让用户感到麻烦，而且也会破坏顾客的体验感和信任感。
（三）创新发展的误区银行业不断探索创新，但是也存在创新误区。
有的银行为了满足潮流，将一些虚拟化的金融产品推向市场，这些产品的确能够吸引大批投资者关注，但对于金融稳定产生了不良的影响，增加了整个市场的风险。
（一）普及程度亟待提高当前中国银行业在信息化建设方面进步明显，各大银行纷纷上线了自己的网上银行和手机银行等，但是目前普及程度并不高，银行客户数量的占比还不足10%。
若银行想要在互联网时代立足，就必须大力推进互联网金融的发展，加快创新步伐，更好地满足客户的需求。
（二）信息技术安全问题网络金融的发展让银行及其客户之间的安全风险日益增加，信息技术安全成为了业内难以避免的问题。
一些银行虽然加强了信息安全的防护，但是还是难以避免一些黑客攻击或者是泄露用户账号信息等安全问题，这些问题不仅影响了客户的信任度，还容易导致财产损失和品牌形象受损。
《2024年金融脱媒下我国商业银行的现状分析与路径选择》范文
《金融脱媒下我国商业银行的现状分析与路径选择》篇一一、引言随着科技的发展和互联网的普及，金融脱媒现象在全球范围内愈发明显。
在我国，金融脱媒的趋势也给商业银行带来了前所未有的挑战与机遇。
本文旨在分析当前我国商业银行在金融脱媒背景下的现状，并探讨其未来发展的路径选择。
二、金融脱媒背景下我国商业银行的现状分析1. 银行业务结构变化金融脱媒现象使得客户对金融服务的多元化和个性化需求增强，传统的存贷款业务逐渐被分散。
银行需要调整业务结构，适应这一变化。
在存款方面，大额存单、结构性存款等创新型存款产品逐渐受到市场欢迎；在贷款方面，企业直接融资、互联网金融等新型融资方式对传统信贷业务形成冲击。
2. 竞争格局的改变金融脱媒使得金融市场更加开放和竞争激烈。
一方面，传统商业银行面临来自互联网金融、证券公司、保险公司等金融机构的竞争；另一方面，外资银行也逐步进入中国市场，加剧了竞争压力。
3. 技术创新的挑战随着大数据、人工智能、区块链等技术的发展，金融科技公司对传统银行业务形成挑战。
银行需要加快数字化转型，提高服务效率和客户体验。
三、我国商业银行的路径选择1. 调整业务结构，优化服务模式面对金融脱媒的趋势，商业银行应调整业务结构，优化服务模式。
在保持传统存贷款业务的基础上，积极发展资产管理、财富管理、投资银行等多元化金融服务。
同时，要加大科技创新投入，提高服务效率和客户体验。
2. 加强风险管理，防范金融风险在金融脱媒的背景下，金融市场的不确定性增加，银行应加强风险管理，防范金融风险。
要建立健全风险管理体系，提高风险识别、评估、监控和应对能力。
同时，要加强与监管机构的沟通与协作，共同维护金融市场的稳定。
3. 深化数字化转型，提升核心竞争力银行应加快数字化转型步伐，利用大数据、人工智能等技术提高业务处理效率和客户体验。
同时，要加大线上渠道建设力度，拓展线上业务范围，提高线上业务的盈利能力。
此外，银行还应加强与互联网公司的合作，共同开发金融产品和服务。
国内网上银行现状及未来发展趋势分析
国内网上银行现状及未来发展趋势分析网上银行定义、特点和优势；我国网上银行现状；妨碍网上银行发展的因素；中国网上银行存在的问题；今后发展重点；中国加入WTO组织后网上银行面临的挑战和发展分析。
随着网络技术和IT应用技术的高速发展，互联网用户规模几乎在以几何级数扩大，国内外投资者看好网络经济前景，纷纷投资建立网站或者开发电子商务。
与此同时，国内银行界也相继建立了自己的网站，开设网上银行业务，以提高自身的知名度和加强竞争力。
网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet/WWW技术，通过建立自己的Internet站点和 Web主页，向客户提供开/销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等服务项目，使客户安全便捷地管理活/定期存款、支票、信用卡和个人投资等项业务。
自1995年5月18日全球第一家网上银行——“安全第一网络银行（SFNB）”在美国诞生以来，网上银行发展速度极快，目前仅欧洲就有1200家金融机构开设了网上银行业务。
据预测，到2000年，西方国家网上银行业务量将占传统银行业务量的10－20。
网上银行被称为“不下班的银行”、“24小时银行”，它不需要固定的营业场所和指定的终端，经营上也不受地域和时间的限制。
客户通过任何一个网络入口点接入网上银行，就能随时随地享受金融服务。
网上银行能大大提高银行服务的速度与质量，使银行能最大限度地拓展业务，扩大市场份额，在竞争中处于有利地位。
网上银行无需众多的分支机构、营业网点及大量的从业人员，业务活动全部通过计算机和网络完成，交易活动没有时空限制，从而大大降低了银行的经营运作成本。
美国Booz Allenof Hamiltin统计资料表明，网上银行处理一宗交易，经营成本仅约为传统银行的五十三分之一，需二至三美分；网上银行的经营成本仅占经营收入的15－20，而传统银行经营成本约占经营收入的60左右。
在我国，利用网络转账交易的成本只为电话银行的1/4、网点柜台服务的1/10。
我国网络银行的现状及发展对策分析
用 是 ： 营 业 网 点 １．０７ 美 元 ； 电 话 银 行
０．４５ 美 元 ； ＡＴＭ （ 自 助 银 行 ） ０．２７ 美
元 ； 因 特 网 ０．０１ 美 元 ； 二 是 业 务 开 展
集团经济研究 ２００６·２ 上半月刊（总第 １９１ 期）
不受时间地域限制， 可最大限度地扩 大业务规模； 三是业务运作只需上网 “ 点 击 ”， 节 省 银 行 和 客 户 的 人 力 资 源； 四是使资金流随物流的速度加 快， 减少在途资金损失。
金融天地
ＧＲＯＵＰ ＥＣＯＮＯＭＹ
我 国 网 络 银 行 的 现 状 及 发 展文 对罗 策勇 分 析
／
一 、引 言 在网络新经 济正在席卷全球 的同时， 网络银行 这一新生力量也 产 生 了 。网 络 银 行 给银行业注入了 新的活力， 代表了 未来银行的发展 方向， 但同时也给 银行业带来了巨 大 的 挑 战 。它 与 传 统的银行相比， 区 别与优势在于以 下几点： 首先， 网络银 行将改变传统银 行 经 营 理 念 。网 络 银行的出现将改 变我们目前对银 行经营方式的理 解以及对国际金 融中心的认识， 一
络发布信息。随后， 工 商银行、农 业 银 行 、建 设银行、中信实业银 行、民生 银 行 、招 商 银 行、华夏银行相继开 办了网络银行业务。 太 平 洋 保 险 银 行 、中
国人寿保险公司等非银行金融机构也 在国际互联网络设立了网站。目前， 国内较为成功的网络银行服务， 应属 招商银行的“ 一网通”。有资料显示， 招 商 银 行 ４５％的 对 私 业 务 和 １５％ 的 对公结算业务已通过非柜台完成， 并 且形成了网络支付的系列产品。
３、中国 建 设 银 行 。１９９７ 年 ， 建 设 银 行 初 步 建 立 网 络 个 人 银 行 、网 络 企 业 银 行 、网 络 证 券 、网 络 商 城 、网 络 支
我国网络银行发展的现状
收集精品文档============================================================== ==========================================1、浅谈我国网络银行的发展现状21世纪是网络高速发展的时代，计算机技术和互联网，作为一个强大的生命力，给人类生活带来了全新的变革，把人类带入了一个崭新的生活空间。
传统银行的服务已经完全被时代抛在了脑后。
银行也在利用高新科技不断的发展壮大自己，跟上了历史的步伐，但是只有在预测未来的情况下才能正确的知道自己的方向，从而谋求更好的发展。
（一）我国网络银行发展现状：起步晚、手段少、业务量小我国商业银行通过国际互联网提供网上支付服务的时间并不长，业务量也较小。
自从1998年4月，招商银行推出了网上支付业务以来，各大银行利用技术不断的进行技术开发、系统架设、业务推广。
网上银行作为现代银行业的重要组成部分，已成为银行经营发展的主流趋势。
我国网上银行业务发展潜力巨大，基础薄弱，但发展条件已经逐渐成熟。
加入WTO后，网络银行的创建和发展更是大势所趋。
经过几年的发展，中国网络银行的发展呈现以下特点：1.实现网上支付业务的银行数量不断增加。
截至目前，中国银行，中国建设银行，中国农业银行等各大银行相继实现了网上支付的业务，只有少数部分的地方银行等未实现网上支付。
网络直销已成为现今贸易的一大板块，而网络银行作为电子商务和网站经济整个链条中的货币结算收支系统，成为实现网络营销的基础。
基于这点，E—bank 顺势而生。
各大银行也争相开发及推广。
2.网络银行服务趋向个性化、多样化、专业化和国际化。
==============================专业收集精品文档收集精品文档============================================================== ==========================================如今是一个人人强调个性的时代，由于传统银行提供的服务是一成不变的，因而不能满足不同人的需求，或者是另一种情况，金融产品太多，个人面对诸多金融产品无从下手，这样就需要为每个人定制不同的产品组合。
我国电子银行发展中面临的问题及其对策
吉林省高等教育自学二学历毕业论文二学历专业：姓名：准考证号：答辩序号：答辩时间：9月8日上午8：30我国电子银行发展中面临的问题及其对策摘要：现阶段，随着我经济的持续发展和网络的迅速普及，电子银行作为一种新型的金融交易平台，其业务的快速扩张与发展令人目不暇接，并取得了显著的成就。
电子银行全新的发展阶段：网络银行也被社会大众广泛应用，网络银行的益处获得了很好的社会共识。
然而，我国电子银行的发展中仍然面临着不可避免的问题。
下文将在分析电子银行特点的基础上，分析我国电子银行的发展现状及存在的问题，并针对我国电子银行发展中面临的问题提出我国在发展电子银行方面应采取的积极对策：一、电子银行简介电子银行业务是指我行通过面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及为特定自助服务设施或客户建立的专用网络等方式，向客户提供的离柜金融服务。
电子银行又称网上银行，即是在Internet 上的虚拟银行柜台。
网上支付要求金融业电子化，E-Bank（Electronic Bank）的建立成为大势所趋。
（一）电子银行的产生银行电子化建设开始于20世纪50年代，到80年代后逐步形成了电子银行。
1976年在伦敦，世界上第一台自动柜员机投入使用。
电子银行最早起源于美国，然后迅速蔓延到Internet所覆盖的各个国家。
在国外，主要是在发达国家，电子银行发展相当迅猛。
据统计，发达国家的绝大多数银行已经或正准备开展网上银行业务。
目前，全球数千家银行几乎全部连上了Internet，在Ineternet上建立了自己的网站，在网站上进行静态和动态信息的发布。
国际上提供网上银行服务的机构分两种：一种是原有的负担银行（Internet Bank），机构密集，人员众多，在提供传统银行服务的同时推出网上银行服务系统，形成营业网点、ATM、POS机、电话银行、网上银行的综合服务体系；另外一种是信息时代崛起的直接银行，机构少，人员精，采用电话、Internet等高科技服务手段与客户建立密切的联系，提供全方位的金融服务（二）电子银行的发展在银行电子化初期，EFT系统是由大银行自行开发和使用的专有系统，中小银行联合开发共享EFT系统。
我国商业银行电子银行业务的发展状况及几点建议
摘要：网络的快速普及推动了网络经济的快速发展，使得银行业的经营环境发生了巨大的变化，让银行业之间的竞争日趋白热化。
在这种情况下，银行必须要进行大力的调整，而电子银行业务的出现则让银行具备了转型的机会。
在文中对电子银行业务的定义与特点进行了概述，分析了国内商业银行电子银行业务发展过程中存在的问题，在此基础上就积极发展电子银行业务以提升商业银行绩效提出了几点建议。
关键词：电子银行业务发展商业银行一、电子银行业务的定义及特点着眼于国内，中国银行业监督管理委员在于2005年11月11日发布的《电子银行业务管理办法》中对电子银行业务做了如下定义：“电子银行业务是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。
电子银行业务包括利用计算机和互联网开展的银行业务(简称网上银行业务)，利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务(简称电话银行业务)，利用移动电话和无线网络开展的银行业务(简称手机银行业务)，以及其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务。
”与传统的银行柜台业务相比，电子银行业务具有以下几个优点：(1)电子银行为客户提供24小时全天候服务。
传统柜台业务的办理通常需要考虑时间、空间因素，非上班时间、距离太远、业务办理人数太多等都是传统银行面临的缺陷，相比之下，电子银行业务可以让顾客享受到便捷的服务，不受时间、空间和用户人数的限制。
经营方式的创新，有利于银行业务的拓展，同时降低了银行的服务成本，在提高客户的满意度等方面起到了至关重要的作用。
(2)电子交易易操作、速度快。
传统柜台业务需要客户亲自前往银行，通过填写纸质业务单办理相关业务。
而业务单的须填写信息繁琐，致使客户花费在填写业务单上的时间过多，降低了银行的业务办理效率。
而电子银行的交易过程为无纸化，用户须填写信息较少，操作步骤简洁且易学，更重要的是业务办理的速度快，为客户的生活提供了便捷服务，因此深受客户们的喜爱。
我国建设银行网络银行现状及问题
我国建设银行网络银行现状及问题班级：2011级金融1班姓名：***学号：2011517088我国建设银行网络银行现状及问题摘要：信息产业的发展推动了金融电子化的发展，网络银行在这种大潮流下应运而生，也因此掀起了一股网络风潮。
然而，我国的网络银行起步较晚，存在着网络银行发展过程中的一般性问题，本文通过对我国建设银行网络银行业务发展的现状和存在问题的分析，提出了一些建议。
一、研究背景信息技术的巨大飞跃给金融业带来了重大影响,信息技术早己深刻影响和改变了金融业的运营基础。
发达的信息技术手段为金融业带来了高速的信息传递速度和无限的信息传播范围,网络银行是金融业与信息技术结合发展的高级产物。
20世纪末网络银行刚刚产生,进入21世纪,网络经济已席卷全球。
网络银行作为联系网络经济的枢纽,在网络经济大潮中飞速发展,商业银行为拓展新的市场纷纷开设网络银行业务,利用网络银行快速便利的特性吸引客户、推广产品,网络银行逐渐成为占领市场的利器。
中国建设银行成立于1954年。
1994年按照国家投资体制改革的要求，建设银行将代行的财政职能和办理的政策性基本建设贷款业务分别移交财政部和国家开发银行，不再履行行政管理和政策性业务职能，成为我国四大国有独资商业银行之一。
2004年，成立中国建设银行股份有限公司，开始改制成为国家控股的股份制商业银行。
截至2004年底，资产总额39048亿，其中，贷款22256亿；负债总额37101亿，其中一般性存款34894亿元；所有者权益1947亿元，资本充足率11 29％；分支机构数量2万1千多个，员工3l万人，10000余台ATM 和 300多个全功能自助银行；不良贷款率3．92％。
2002年7月，在英国《银行家》杂志全球1000家大银行一级资本排序中位居第28名。
2004年，实现营业收入1269．53亿元，营业利润502．16亿元。
2005年中国建设银行开始把加快网上银行、手机银行等电子银行的发展作为全行发展战略之一，但与其他网上银行发展有实力的国内商业银行相比，中国建设银行的网上银行业务的发展还相对滞后。
中国网络银行发展分析报告
中国网络银行发展分析报告中国网络银行发展分析报告一、引言近年来，随着互联网技术的迅猛发展和人们对便利，高效的金融服务需求的日益增长，中国的网络银行业务快速崛起。
本文旨在分析中国网络银行的发展现状、问题与挑战，并提出相应的对策与建议。
二、发展现状网络银行是指银行利用互联网技术和电子商务手段，为客户提供金融服务的一种形式。
自上世纪90年代末以来，中国的网络银行业务得到了长足发展。
据统计，截至2020年底，中国拥有超过500家网络银行，总资产规模达到数万亿元。
与此同时，中国的网络银行用户数量也不断攀升，达到数亿人。
三、问题与挑战虽然中国的网络银行业务发展迅速，但仍面临着一些问题和挑战。
首先，网络银行存在着网络安全风险。
互联网环境下，网络银行客户的个人信息、资金等面临着被黑客攻击、盗窃的风险，这给用户的资产和隐私带来了一定的威胁。
其次，网络银行技术设施的安全性亟待加强。
网络银行需要具备强大的技术设施来支撑其运营，包括高性能的服务器、稳定的网络等，但目前很多网络银行在技术设施上还存在不足，容易遭受网络攻击，影响用户使用体验。
再次，网络银行的服务品质和效率有待提升。
由于客户数惊人的增长和业务规模的扩大，部分网络银行在服务品质和效率上面临困境，包括办理时间长、系统故障频发等问题，给用户带来一定的不便。
最后，网络银行的监管体系尚不完善。
随着网络银行的崛起，监管机构对其合规性与风险控制的要求也在不断提高，因此需要建立完善的监管体系，加强监管力度，以提高网络银行的安全性和稳定性。
四、对策与建议针对上述问题和挑战，我们提出以下对策与建议：首先，加强网络安全建设。
网络银行应加强自身的安全技术防护能力，加大投入，建设强大的安全系统，确保客户的信息不被泄露和攻击，加强与相关部门的合作，共同打击网络犯罪行为。
其次，加强网络银行技术设施的建设。
网络银行需要不断提升自身的技术设施，保证系统的稳定性和可靠性，提高用户的使用体验，缩短办理时间，减少故障发生。
对我国的纯网络银行模式分析
对我国的纯网络银行模式分析摘要：随着互联网金融和电子商务的快速发展,纯网络银行作为一种金融创新应运而生。
纯网络银行具有日常业务运转不依赖于传统的物理网点，不需要大量的员工这种独特运营模式，一方面可以极大地降低其运营成本以及提高其业务办理效率和业务竞争力；但另一方面，它也不可避免地面临安全与运营风险。
本文通过分析中国纯网络银行的前景与存在问题，以及借鉴美国纯网络银行发展的模式及经验，然后在风险管理角度上提出推动我国纯网络银行稳健发展的建议。
关键词：纯网络银行浙江网商银行特色化发展模式风险管理一、纯网络银行模式发展历程与现状纯网络银行指仅以互联网为依托提供服务的网络银行，也被称为AAA(Anytime,Anywhere,Anyway)银行，是指没有分支银行或自己的自动柜员机，仅以网络作为交易媒介，提供网上支票账户、网上支票异地结算、网上货币数据传输、网上互动服务、网上个人信贷这五种服务中至少一种服务的金融机构。
这是一种全新的银行客户服务渠道，并且根据互联网的特点开办了一些传统银行所无法开展的新业务。
网络银行的开展是银行业与互联网技术一次深度组合，是银行业发展历史中的一次里程碑式的改革。
网络银行跨越了时间、空间的限制。
可以在任何时间、任何地点以任何方式为客户服务。
由于现在基本上所有的商业银行都已开展网上银行业务，所以面对具有实体网点和丰富客户资源积累的传统银行的网络银行业务竞争，纯网络银行要在提供金融服务时，特别注重产品和服务的差异性。
例如，可通过提供较高的利息吸引客户，对各种在线服务采取低价或者免费策略。
20世纪90年代中期，随着互联网技术的普及，商业银行的经营方式出现网络化的态势，1995年，世界上第一家网络银行——美国安全第一网络银行成立。
之后网络银行在欧洲、韩国等地也取得了快速发展。
它是依托信息技术最新成就——互联网的发展而兴起的一种新型银行。
纯网络银行是金融创新与科技创新相结合的产物，是新型的银行产业组织形式和银行制度。
我国网上银行发展过程中存在的问题及相应对策
我国网上银行存在的问题研究摘要：随着现代网络技术的不断完善和发展及银行竞争的多元化，网上银行作为一种打破旧有模式的新兴的银行服务模式成为了众多商业银行的主要发展方向之一。
它具有低成本，高效益的特点，给人们带来巨大的好处与方便，近年来在我国更是发展迅速，但是同时，由于各种内部外部的原因，我国的网上银行也产生并暴露出诸多问题。
本文针对对我国网上银行的现状和存在的问题进行分析，提出解决问题的相关对策和建议。
关键词：网上银行；问题；对策；建议一、网上银行概述1.1 网上银行的定义网上银行，也叫网络银行，包含两个层次的含义，一个是指通过信息网络开办业务银行的机构概念，另一个是指银行通过信息网络提供的金融服务，包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务的业务概念。
而我们在日常生活和工作中提及的网上银行，则多是指第二层次的概念，即网上银行服务的概念。
1.2网上银行的发展模式现今，网上银行发展的模式有两种，一是完全依赖于互联网的无形的电子银行（即“虚拟银行”）。
另一种是在现有的传统银行的基础上，利用互联网开展传统的银行业务交易服务。
即传统银行利用互联网作为新的服务手段为客户提供在线服务，实际上是传统银行服务在互联网上的延伸，这是目前网上银行存在的主要形式。
1.3网上银行的特点和优势a)开放性与虚拟化：主要通过互联网、通讯系统和计算机系统向客户提供服务，并很好地实现无纸化交易，有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化的服务。
b)智能化：具有一定的智慧和能力，操作简单快捷，能减少许多人为麻烦。
c)创新化：是一项金融创新，是时代的产物，突破了传统银行业务在时间上的限制，使银行更加贴近客户，更加方便顾客，有利于扩大客户群体。
d)低成本：大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力。
二、网上银行的现状2.1网上银行在我国的发展自1995年，世界第一家网上银行诞生以来，全球银行业在电子化道路上有了质的飞跃，逐渐开始银行业的网络化的发展潮流，20世纪末, 在全球网络经济和电子商务快速发展的背景下，我国开始融入这股潮流，我国网上银行由此产生。
简论我国网上银行的发展
简论我国网上银行的发展下面是查字典范文网小编收集的我国网上银行的发展，欢迎阅读!网上银行的发展依赖于计算机信息技术的发展和电子商务的普及，同时网上银行的发展也促进了电子商务和计算机技术的发展。
我国网上银行的发展，关键是发展互联网信息技术，核心是发展银行的综合实力，只有这样我国的银行业才能适应全球化的浪潮。
只有我国银行业解决好互联网金融赖以发展的互联网科技问题，并通过学习和借鉴外国的先进经验，不断整合不断创新，研究出具有中国特色的互联网金融产品，才有可能在日趋激烈的网银市场竞争中取得优势地位，从而在经济及金融全球化的浪潮中建立起具有中国特色的网上银行品牌。
一、网上银行的概述(一)网上银行的定义。
网上银行它由商业银行等金融机构通过互联网等向其客户提供各种金融服务。
网上银行的用户只要通过一台可以上网的个人电脑甚至是手机都可以使用浏览器或专有客户端软件来使用银行提供的各种金融服务。
虽然网上银行不需要具体的柜台等实体营业场所进行操作，但是网上银行的根本属性还是信用中介及支付中介。
(二)网上银行的分类。
第一类由传统银行发展演变而来，这类银行相当于是传统银行借助计算机技术在互联网上开设的银行机构，其显著特点是营业网点密集，在继续开展传统银行业务的同时向客户提供网上银行服务，从而形成营业网点、自助取款机、电话银行以及网上银行等一系列的综合服务系统;另一类是纯网络银行，这类银行没有物理网点、柜台、分支机构等，只有一个办公场所，他们的发展完全依赖互联网，借助互联网来与客户建立密切的联系，为客户提供各种金融服务。
目前，我国网上银行有两种组织形态：其一，总行建立一个统一的网站，设立一个全国通用的服务器，该银行的所有网银交易均通过该服务器完成，而其他分支机构只需要做现场开户及相关软硬件的发放工作，该模式以中国银行及中国工商银行等为代表;其二，银行的各分支机构分别设立自己的网站，各个网站通过互联网联系在一起，所有网银客户所进行的的网上交易均通过当地的服务器完成，各地的交易数据通过银行系统内部网络集中到总行，总行再将这些数据发送到各相关交易单位，从而最终完成交易过程，该模式以中国建设银行、招商银行为代表。
中国商业银行数字化转型现状
中国商业银行数字化转型现状
随着科技的发展，数字化已经成为了商业银行转型的关键词。
而面对数字化转型的趋势，中国商业银行也不甘示弱，纷纷积极行动，以提高业务水平和服务质量，赢得市场份额。
一. 现状
总体来说，中国商业银行数字化转型的进程已经取得了显著成就。
首先，它们通过互联网和手机银行等渠道使客户享受到了更加便捷的金融服务，提高了业务流程的效率和金融服务体验感。
其次，它们也在基础技术建设和数据处理方面进行了大量的投入和创新。
例如，采用大数据和人工智能技术，不仅可以提升银行的风险控制和反欺诈能力，也可以实现更加精准的营销和服务。
二. 改善
尽管数字化转型目前已经取得了可喜的成果，但是仍然存在着不少问题，需要改善。
首先，商业银行需要加大对数字化转型的投资，包括技术、人才和基础设施的建设，为客户提供更好的服务体验。
其次，银行还需要建立起适应数字化时代的企业文化和管理机制，以支持数字化转型的推进。
同时，商业银行也需要更加积极地开拓新的业务领域，例如智能投顾、区块链等，以增加收入来源和市场份额。
三. 未来
未来，数字化转型依然是商业银行的一项重要议程，预示着行业将会迎来更大的变化和挑战，商业银行需要有一个全新的战略规划和发展思路。
商业银行应当积极拥抱数字化技术，加快转型步伐，创新金融服务模式，更好地贴合客户的需求，加强风险控制，规避颠簸风险，拓展差异化的营业发展。
综上所述，中国商业银行在数字化转型道路上已经迈出了重要的一步，并取得了不俗的成绩，但仍存在改善的地方，未来则需要更加积极地投入到数字化转型当中，实现行业的升级跨越、服务的革新性更新。
我国网上银行发展面临的问题及对策
杨 淑 珍
同国外相 比，我国银行业不但提供 网
络服务产品的种类 少， 而且质量 不高 。
网络安全 事关网络银行 的生死存 同质化 问题较突出 ，提供 的网上产 品
以其 低廉 的 成 亡 ， 是网络银行发展的核心问题 。 安全 普遍 缺乏个性化 （ 亲情化）缺 乏面 或 、
本 ，３ 服务等 问题既是技术 问题 ， Ａ” 也是管理 问题 就 向客户设计的服务产 品和差异性。 优 势 以 及 广 阔 技术而言 ，由于技术原 因造成的信息 此外 ，我国的金融体制是一个严
金 便 捷 地 管 理
一
个传统银行业务渠道的作用。 ４ 、缺乏网上银行的差异性服务 目前 ，我国各商业银行也开始了
二， 我国网上银行存在的问置
近几年来和 定 期 存
些网上银行方面的业务，但总的来
款、 支票 、 用 突飞猛进 的发展，但是还没有达到各 说还只是商业银行部分传统业务在 网 信 卡 及 个 人 投 资 商业银行所预 计的 目标和效果 ，还存 上的延伸 ， 业务的深度和宽度都有 限。 等。 网上银行作 在一些急待解 决的问题 。 为２ ｌ世 纪一种 新兴 的金融业 ， １安全瓶 颈有待突破 、
展必须处理 好投入与产 出的平衡 ， 寻
１９ ９６年 ６月 ， 当美 国开始抢先创 找盈利增长的机会。 从国际情 况看 ， 网 支持力量 。 在硬件方 面 ， 需要有功能强 办了网上银行 ８ 个月后 ，中国银行在 上银行大部分处于亏损状态 。美国银 大的电子设备 ， 在软件方面 ， 需要 网络
的发展 前景 ，已得到越来越多 的人们 安全性差已成 为制约我 国网上银行金 格的金融监管体制 ， 在这种体制下 ， 有
的青睐 ，使其在 中国乃 至全球得 到快 融发展的主要 因素。 对于 网上银行 ， 用 着很强的准入壁垒 ，结果就是 中国的 速发展。 随着 ＷＴ Ｏ过渡期的结束 ， 外 户反映最多的是由于软件不 可靠等原 银行业缺乏有效竞争 。然而到了 网上 资银行不仅与中资商业银 行在传统银 因造成 了支票被退 回、部分付款 不能 金融时代 ，银行业生存 的环境将大大 行业务领域展开竞争 ，而且还将借助 及 时到位等。再加上 网络安全保密措 改变 ，相对公平的竞争可能会吸 引非 网络无极限的优点 ，与中资商业银行 施不严 ，入侵 金融 系统 网络 的案件时 银行金融机构分享这片市场 。如何把
国内网上银行存在的问题及对策建议
国内网上银行存在的问题及对策建议[摘要] 网上银行是21世纪新兴的金融业，由于其拥有服务便捷，成本低的优势又加之与互联网联合，使得网上银行的发展有了较大的市场空间。
本篇论文从列举真实数据来反映我国网上银行目前发展的状态，分别从外部和内部分析网上银行存在的问题，并应用理论与事实相结合的方法提出解决问题的对策。
[关键词] 网上银行现状对策一、网上银行的界定及特征（一）网上银行的界定目前网上银行可划分为两种：一种是“虚拟银行”，没有实际的物理柜台作为支持，完全依赖于互联网的无形的电子银行。
此种网上银行采用国际互联网等高科技服务手段与客户建立密切的联系，提供全方位的金融服务。
例如美国安全第一网。
另一种是传统银行利用互联网为客户提供在线服务，即传统银行服务在互联网上的延伸，这是目前网上银行存在的主要形式，也是绝大多数商业银行采取的网上银行发展模式。
（二）中国网上银行的特征事实上，我国还没有出现真正意义上的网上银行，也就是“虚拟银行”，国内现在的网上银行基本都属于第二种模式。
针对网上银行在中国的发展，国内许多学者对其进行了一系列的研究，靳凤鸣（2007）认为网上银行业务作为现代银行发展的高级形式，代表着银行业未来发展的趋势。
但目前我国网上建设还不够完善，对于网上银行的理解不够深入，仅仅是照搬了柜台业务，缺乏创新和特色，提供的服务也只是作为低值业务的分流渠道，相关的法规也有待完善，网上银行安全可靠问题也有待加强。
薛岷（2006）则主要从风险的角度来分析了网上银行的现状，提出中国网上银行的发展要符合中国的国情，既要走自己的发展道路，又要借鉴全球网上银行业务的发展经验。
运用网上银行的各种服务手段，提高运作效率，降低经营成本，从而实现现代商业银行的组织和行为模式的发展和创新。
大多数学者从法律，技术，操作，网络安全等方面对网络银行进行研究，认为应该加强金融监管的电子化步伐，逐步实现银行的全能化，制定网络银行业务运作的统一法律法规，加强安全防范，共同打击网络金融犯罪，营造一个可以信赖的网络金融环境。
2023年我国网络银行现状
我国网络银行现状随着科学技术的迅猛进展，Internet得到了快速的普及，不仅为我们供应了快捷的通讯手段和丰富多彩的信息生活，还为在网上进行商务活动供应了很大的便利。
在网络银行还未兴起的时候，人们进行商务活动时都是使用“一手交钱，一手交货”的方式，交易起来既担心全也不便利，随着网络银行的进展越来越多的企业和个人开头选择电子支付这种手段多种多样、程序简洁交易方式。
以下是我国网络银行现状：所谓网络银行，即通过互联网或其它电子通讯手段开设的虚拟银行，它将传统的银行业务搬到网上进行，以往用户必需亲自到银行才能完成的业务，现在只用一台PC，一根电话线，就可以享受到全天候的网上金融服务。
由于INTERNET网的消失和数字化时代的到来，1995年1月成立于美国的“平安第一网络银行”是全球第一家以网络冠名的金融组织模式。
继这种新的银行模式诞生后，发达国家和地区的银行，证券公司，保险公司等纷纷在互联网上建立网站，形成了以ATM、POS到无人银行、电话银行等全方位金融电子服务。
近年来，金融业与互联网日益交融。
传统商业银行借助互联网平台不断开发新产品实现业务增长，于此同时，由互联网企业开办的两家互联网银行已上线并运营两年有余，且均呈现出扭亏为盈、高速增长的局面，网络银行开局喜人。
2022年底，在金融行业，“互联网+银行”慢慢火了起来，很多公司扎堆申请互联网银行牌照，包括几大互联网巨头在内，也都在悄然筹建着互联网银行。
网络银行概念由互联行创始人林立人提出。
2022年以来，中国银监会批准了数家试点民营银行的筹建申请，其中，由腾讯主导的深圳前海微众银行（简称“微众银行”）和阿里系的浙江网商银行（简称“网商银行”），作为我国首批两家网络银行，受到市场广泛关注。
我国网络银行现状显示，2022年1月16号，福建华通银行正式上线开业，这是继微众、网商之后的第三家互联网银行，不久的将来，会有更多的互联网银行消失，与传统的银行形成相对立的格局。
中国网络银行发展问题及前景探讨
１ 前富
网络银行 是信息时代大银行的发展趋势 ，随着数字经济的到来和 网络 的普及 ，传统大型银行的基础正在发生转型 ，而且这种转型是不 可逆转 的，互联网将全球的计算机都联成 了一个整体 ，网络使用者享 受着低成本和高效率带来 的方便 与快捷 ，一切金融信息都 可以在这里 流通 与结算 。网络银行的用户大多数是年轻人 ，他旦产生纠纷 ，也没有 相关 的法律强有力的保 障。于是 ， 作 为客户最直接的反应 自然是回避这种风 险——不办理网 上银行业务。 ３ 溺络银行 发晨 方向与前■ 对于大银行而言 ，无论是收购还是 自 我组建一个 网络银行 ，都是 很不错 的选择 。我国有实力 的银 行也可 以借鉴加拿 大皇家银行 的模 式 ，收购一家西方 的网络银行 ，不仅可以利用他们的技术与人才 ，还 可 以将业务拓展出去，以点代面 ，无论如何 ，在网络 中客户是无 国界 的 。小银行要强调金融服务特色化 ，鉴于网络银行投 资少 、维持费用 低 、辐射范围广 、随时随地 的接入 、业务功能强大 、 信息传递快捷等 优势 ，小银行如果很好 的利用这些优势 ，就有战胜 大银行 的可能性 ， 但是 南于 网络银行业务的差异性小 ，所 以行业的进入壁垒很低 ，在此 情况下 ，一定要强调 自己的服务特色 。只有特色化 的服务才可 以赢得 市．场制胜的法宝—— 客户 。对小银行来说 ，市场定位一定要清晰 ， 才能在与大银行的竞争 中维持均势。 我国银行业要重视 网络人才的培养 ，特另 是同时具备 网络知识 和 金融知识的人才培养。网络银行业务 的顺利进行 ，不仅需要完备 的金 融知识 ，更需要具备充分的网络 知识 。在 网络银行网站的建 金融新产 品开发方面 ，要有具备计算 机软 件开发知识和具备银行业务知识 的人 才。我 国的银行业如果想及时加 入这一行业 ，必须提前做好人才的储 备工作 。对 于小银行 而言 ，单独进 行人才储备 的成本也许 会很高 ， 可以通过人才 的外协或战略联盟的形式 ，获取外部 的软件包 ，以降低 成本 。 我国银行业还要重视 网络银行业务 的技术保证 。网络银行需 要很 先进 的技 术作为其支 持力量 。在 硬件方 面 ，需要有功 能强大 的服务 器 、有指纹鉴定功能 的 自 动柜员机 、可擦写的智能钱夹等先进设备 ； 在软件方面 ， 需要 网络安全系统 、 语 音鉴别 系统 、电子转帐 系统 、智 能卡识 别系统 、 管理信息系统等众多软件系统集成 。无论何种技术都 不可能一蹴而就 ， 但是一种新技术开发成功 ，就可以在竞争 中占据优 势 ，因此我国银行业必须从现在开始重视技术的开发。 我 国的银行业还要重视市场营销的作 用 ，建立 服务 品牌 。正如前 文所述 ，设和维护方 面 ， 要有具备计算机网络硬件 知识 的人才 ；在 网 络银行 网页和网络网络银行 的进入壁垒很小 ，所提供金融服务 的差异 化也很小 ，因此银行 业一定要重视市场营销的作用 ，建立 自己的服务 品牌 ，以获得更多的客户。 具体来说 ，可以看 到，我 国的 网络银行 目前正向两个 趋势发 展 ： 是 电子银行渠道多样化 ，一是金融 服务线上化 。从各大银行２ ０ １ ２ 年 在电子银行领域的新举 措上看 ，电子银行服务渠道正在逐步丰富 ，例 如 ：建设银行 的 “ 摇一摇 ”账户 查询余额 、招商银行 的微博 “ 微 预 约”、交通银行 的远程智能柜员ｉ Ｔ Ｍ 服务 、农业银行 的 “ 三农金融服务 车”以及宁波银行的 “ 农行Ｅ 家人”小微企业商务社区等 ，都体现 出各
招商银行网上银行业务的竞争力发展分析
招商银行网上银行业务的竞争力发展分析从现阶段的形势来看，由于网络经济的快速发展，传统的银行业已经不能满足现代经济的要求，网上银行顺应网络经济的发展而产生并且不断壮大，网上银行服务在 21 世纪已经逐步成为银行必须提供的金融服务之一，在短短的几年之内，国内各家银行都推出网上银行业务并且得到了广泛的应用。
招商银行的网上银行在国内一直处于领先地位，紧跟时代的步伐，提高网上银行业务竞争力是保持招商银行业务在国内市场竞争优势的根本。
一、招商银行网上银行业务的发展现状及竞争态势分析。
（一）招商银行网上银行业务的发展状况。
从1997 年开始，招商银行开始在互联网上办理业务并迅速取得了网上银行发展的优势地位。
1997 年 4月，招商银行开通了自己的网站 cmbchina. com，这是中国银行业最早的域名之一，招商银行的金融电子服务从此进入了一网通时代。
经过15 年的快速发展，一网通在国内网上银行领域始终占据着领先地位。
目前，招商银行 50%以上的对私业务和约 15%的对公业务实现了非柜台操作，网上企业银行每月完成的结算量占招行对公结算总量的22%（按金额）和 15%（按笔数）。
截至 2011 年底，招商银行网上银行业务至今已经占全部零售业务的 89%，网上银行专业版客户已超过 780 万，个人客户由柜台服务转向网上银行的替代率，同比从 65. 7%上升到 79. 25%，相当于节省了 3823 个临柜员工和 510 个网点。
截至 2012 年 6 月底，零售网上银行累计交易32，341. 96 万笔，同比增长42. 33%，累计交易金额72，229. 18 亿元，其中，网上支付的累计交易笔数达 24，658. 19 万笔，累计交易金额达 990.66 亿元，同比分别增长 55. 85% 和 52. 03%。
网上企业银行 U －BANK 累计交易 2，020 万笔，较上年同期增长 21. 25%; 累计交易金额达 11. 57 万亿元，较上年同期增长 28. 70%。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
我国网络银行的现状与发展
一、中国网络银行的发展阶段
（一）计算机初步应用阶段（1957-1979年）：这个阶段又可以划分为前后两个阶段。
1957-1975年为第一个小阶段，该阶段我国计算机整体应用水平较低，计算机在银行领域的应用主要是采用批处理方式进行后台业务的核对和监督。
1975-1979年为第二个小阶段。
该阶段进行了“全国大中城市银行核算网实验工程”，虽未完全达到目的，但积累了宝贵的银行电子化管理和操作经验。
（二）计算机辅助银行管理阶段（1980-1992年）：随着中国金融体制改革的不断深入，银行业开始全面使用计算机，但在管理观念和管理手段上，主要限于利用计算机辅助银行业务管理，而不是将计算机及通讯技术作为银行服务创新的手段和服务品种。
在这个阶段，由于全国金融电子化缺乏统一规范和统一标准，阻碍了金融服务技术网络化的发展。
（三）金融电子化阶段（1993-1998年）：随着信息革命在全球影响的日益加深，以及信息技术的快速发展，中国的银行业在20世纪90年代进入到金融电子化的发展阶段。
1993年，中国政府明确宣布将“金卡”工程作为重要的国民经济信息化工程是这个阶段开始的标志。
在这个阶段
中，中国人民银行及各大商业银行均先后建立起银行管理信息系统及综合业务网络系统。
在国内大部分城市，本地清算系统、储蓄通存通兑系统、对公业务处理系统、信用卡自动处理系统和ATM等系统先后投入运行。
1991年，在世界银行提供的6000万美元贷款技术支持下，中国人民银行开始在全国建设电子资金转帐（EFT）系统，1995年9月，全国建成400多个小站并成功联网运行。
1996年5月，主站切换成功，稳定了网络基础，为全国金融电子化发展提供了必不可少的信息基础设施。
截止1997年底，中国人民银行金融通信网采用VAST（Very Small Aperture Data Terminal）卫星通信技术建成远端小站650个，覆盖全国所有二级分行和部分经济较发达的县支行，在网上运行五种应用系统，即中国人民银行电子联行系统（EIS）、话音系统、NET证券交易系统、金税系统和快通工程。
在该网络系统的基础上，中国金融机构开始大规模建立支付系统，包括同城票据自动清算系统、大额支付系统、小额批量支付系统、信用卡支付系统及证券交易清算系统。
1993年以来，中国银行卡业务经过多年发展已经形成了一定的商业化基础，中国银行卡市场的发展取得了长足的进步,到2000年9月末，全国有55家金融机构开办了银行卡业务，发卡总量超过2亿5千万张。
但与发达国家人均持有信用卡2张相比依然存在着很大的差距。
目前，中国
现金在总流通中所占的比例还是很高，达到25%,而发达国家这一比例不到8%。
这种总体的金融环境充分说明中国电子货币的发展还处于初级阶段。
1996年招商银行推出“一卡通”业务，主要解决一张存折一个币种或一种服务的单一性问题，使客户凭借一张卡可以享受不同货币存储、同一货币不同存储期限的银行服务，而且转存划帐十分方便。
现在，“一卡通”客户数量已超过 1000万户。
（四）网络银行的兴起阶段（1998年至今）：据中国互联网络中心公布的统计报告，截止到1998年底，中国连接因特网的计算机总数已达74.7万台，上网的用户为210万户，WWW站点数为5300个。
这为网络银行的发展兴起提供了必要的技术和社会条件。
1997年4月，招商银行正式建立了自己的网站，成为国内第一家上网的银行，同时推出了网上企业银行和个人银行服务。
1997年10月，工商银行在因特网上建立银行主页，向外界宣传工行的金融服务业务，为网络用户提供业务指南。
1998年3月6日，中国银行成功地进行了第一笔电子交易。
接着，其他几家银行也纷纷推出了网上银行服务，中国的网络银行真正进入了起步阶段。
二、中国网络银行的现状
目前，国内正式推出网络银行业务的商业银行有：招商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行、中国工商银行、交通银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、
深圳发展银行和上海浦东发展银行等。
（一）招商银行：招商银行是国内最早推出网络银行服务的银行，也是目前国内商业银行中提供网上银行业务种类较多、服务地区范围较广的银行，因而对电子商务的支持也较强。
1998年2月，招商银行推出“一网通”服务，成为国内首家推出网上银行业务的银行。
1999年9月，招商银行率先在国内全面启动网上银行服务，建立了由网上企业银行、网上个人银行、网上证券、网上商城、网上支付组成的较为完善的网络银行服务体系。
目前，招商银行网上银行——“一网通”无论是在技术的领先程度或是在业务量方面均在国内同业处于绝对领先地位。
在网上个人银行业务方面，诸如搜狐、新浪、8848和南方航空等80%的国内电子商务网站将“一网通”列为首选或唯一的网上支付工具，累计在B2C方面已超过30万个客户。
在网上企业银行方面，交通部、中国人民银行总行、朗讯科技和海尔等众多政府单位和知名企业均使用招行网上企业银行进行财务管理，交易金额超过了10000亿元人民币。
1999年，招商银行“一网通”被中国互联网络大赛组委会评为中国十大优秀网站（金融证券类）。
（二）中国银行：中国银行网上服务系统于1997年7月正式投产。
1999年8月推出的“银证快车”，用于与政证券公司之间的资金清算；企业在线理财，仅限于集团公司内部的
资金划拨、总公司对分公司的财务监控等。
在个人网上支付方面，中行提供了人民币结算的长城电子借记卡和外币结算的长城国际卡两种选择，外币网上支付目前只能通过中行进行结算。
（三）中国建设银行：中国建设银行己于1999年8月向社会推出了网上银行服务，先后实现的功能包括对私业务网上帐户查询、转帐、代缴费、对公帐户查询等。
1999年12月27日在北京地区推出网上支付业务，共有九家特约商户，单笔支付最高为10万元，并提供退款服务。
（四）中国工商银行：工行于1998年8月开始开发“中国工商银行网上银行系统”，历时两年。
目前，该系统覆盖工商银行一百多个城市，成为既能为企业客户服务，又能为个人客户服务，既有帐务查询、管理等基本功能，又能实现BtoB、BtoC网上支付的综合性、大规模的网上银行。
（五）交通银行：交通银行的网上银行业务起步于己于1998年，目前已在上海、郑州、重庆等大城市开通。
网上银行业务已经从简单的信息发布、个人帐户查询等发展到网上外汇买卖、网上支付等范围更广的业务品种。
(六)中国光大银行：中国光大银行于1999年底推出了第
一版网上银行，并在北京投入使用。
2000年4月，又通过广州地区试点推出第二个版本。
目前，经过改进和完善的
第三个版本已经投入运行，并在全国推广。
光大银行网上银行系统主要提供企业、集团、个人查询等服务，尤其是集团服务独有特色。
（七）中信实业银行：中信实业银行于2000年6月推出了网上银行业务。
先期开通的是网上企业银行。
目前，已有100多家客户用上了网上企业银行。
到2001年上半年，全国250多个网点已全部开通网上公司业务，并将个人银行业务作为今年推广的重点。