蚂蚁金服专题研究报告
金融独角兽蚂蚁金服分析报告
金融独角兽蚂蚁金服分析报告正文目录1. 全球最大科技金融独角兽之一 (5)1.1 从支付工具到金融服务平台 (5)1.2 员工控股蚂蚁金服，阿里计划将持有33%股权 (6)2. 五大业务板块支撑普惠金融 (7)2.1 支付平台：不断拓展支付场景，成为最大业务 (7)2.2 财富管理：蚂蚁财富重新升级，打造理财开放平台 (9)2.2.1余额宝成为最大货币基金产品 (10)2.2.2收购数米基金，大力发展基金销售 (11)2.3 微贷业务：企业与个人业务并重 (13)2.3.1经营性融资：网商银行 (13)2.3.2消费性融资：蚂蚁借呗和蚂蚁花呗 (15)2.4 保险服务：借助互联网发展多元化业务 (17)2.4.1众安保险 (17)2.4.2国泰产险 (18)2.5 芝麻信用：精准刻画信用状况 (19)3. TechFin：利用金融技术，创新金融服务 (20)4. 出海远航，成功布局海外 (22)4.1 商户网络遍布全球 (23)4.2 本地钱包业务蓬勃发展 (25)4.2.1顺应一带一路的布局选择 (26)4.2.2与本土公司合作，直接输出技术经验 (27)5. 蚂蚁金服盈利能力与市值 (28)6.风险提示 (29)图目录图1 阿里金融生态圈 (5)图2 蚂蚁金服公司历程 (6)图3 蚂蚁金服B轮后前10股东构成 (6)图4 普惠金融时间表 (7)图5 中国第三方支付市场交易规模 (9)图6 中国第三方支付综合支付市场交易份额 (9)图7 余额宝规模（亿元） (11)图8 余额宝及微信理财通7日年化收益率 (11)图9 蚂蚁财富“财富号” (12)图10 蚂蚁基金产品 (12)图11 数米基金16、17年经营情况及资产情况（万元） (13)图12 网商银行贷款业务 (14)图13 重庆市蚂蚁小微小额贷款历年项目发行总数及总额 (17)图14 重庆市蚂蚁商诚小额贷款历年项目发行总数及总额 (17)图15 众安在线主营项目构成（单位：万元） (18)图16 国泰产险的主要产品 (19)图17 蚂蚁金服技术栈 (20)图18 刷脸认证应用流程 (21)图19 蚂蚁金融云服务 (22)图20 国内居民出境人次与消费统计 (24)图21 2017中国大陆旅客到达规模变化 (24)图22 支付宝全球商户网络 (25)图23 支付宝钱包覆盖的国家及其占比（按覆盖人口） (26)图24 蚂蚁金服利润估算（百万元） (28)表目录表 1 蚂蚁金服支付场景布局 (8)表 2 网商银行贷款产品 (15)表 3 蚂蚁借呗花呗、微粒贷、京东白条贷款余额（亿元） (16)表 4 消费类贷款项目特点对比 (16)表 5 共享单车芝麻信用减免押金情况表 (20)表 6 支付宝2017年境外扩张日历 (25)表7 9大海外钱包布局情况 (26)表8 主要海外钱包国家2016年GDP增速 (27)表9 蚂蚁金服历史融资及对应市值 (29)表10科技公司股票市值情况 (29)1. 全球最大科技金融独角兽之一1.1 从支付工具到金融服务平台支付宝：一款植根于淘宝网购需求的支付工具。
2020年蚂蚁金服分析报告
2020年蚂蚁金服分析报告2020年8月目录一、蚂蚁金服：全球最大独角兽的崛起 (6)1、发展史：起源于支付宝，迅速拓展业务板块 (7)（1）起源于支付宝的蚂蚁金服 (7)（2）融资进程加快，惠及参股机构 (9)2、手握大量金融牌照，阿里为最大股东 (10)3、投资版图不断完善，吸金能力加码 (12)4、国际化进程不断加快，全球普惠金融彰显格局 (14)（1）“全球付”与“付全球” (14)（2）普惠金融受众群体广泛 (14)二、铸造“蚂蚁金融生态系统”，为用户提供一站式金融服务 (16)1、集团产品不断完善，辐射各方各面 (16)（1）集结技术、产品和场景等方式，打造蚂蚁生态圈 (16)（2）加强外部战略合作，构建新生态 (18)2、提供一站式金融服务，盈利模式实现从1.0向3.0不断升级 (19)（1）蚂蚁金服旨在为用户提供一站式的服务平台 (19)（2）盈利重点从支付业务到外金融业务，再到金融科技 (20)三、蚂蚁金服1.0阶段：专注支付、不断创新、拾荒“无人区” (21)1、我国第三方支付现状 (21)2、以支付宝为主的蚂蚁金服支付系统 (22)（1）蚂蚁金服的支付系统主要是以支付宝为主 (22)（2）支付宝作为中间平台，收益主要来源于佣金和利息 (23)3、PayPal和支付宝：地位相似但份额市场不同 (24)四、蚂蚁金服2.0阶段：尝试消费金融，为生活带来便利 (26)1、蚂蚁金服消费金融牌照：终于等到你 (26)2、蚂蚁金服消费金融业务模式 (27)（1）互联网电商消费金融模式 (27)（2）互联网信贷消费金融 (28)3、平台盈利模式 (29)五、蚂蚁金服2.0阶段：试水供应链金融、追赶新零售风向标，打造闭环生态平台 (29)1、我国供应链金融基本情况 (29)2、蚂蚁金服供应链金融发展及盈利模式 (30)六、蚂蚁金服3.0阶段：开创“BASIC”模式，集团生态系统的强力支撑 (33)1、开创“BASIC”模式 (33)2、技术支持盈利模式 (36)（1）微贷科技平台 (37)（2）理财科技平台 (37)（3）保险科技平台 (37)七、主要风险 (37)1、经营风险 (37)2、市场风险 (37)3、其他风险 (38)蚂蚁金服：全球最大独角兽的崛起。
蚂蚁反洗钱案例分析报告
蚂蚁反洗钱案例分析报告
案例名称：蚂蚁反洗钱案例分析报告
案例背景：
蚂蚁金服是一家全球领先的科技金融公司，拥有大量的用户和业务，
因此在反洗钱方面面临着极大的挑战。
近年来，蚂蚁金服加强了对反
洗钱的投入，并建立了一整套完善的反洗钱机制，取得了显著的成效。
以下是该公司的一个反洗钱案例分析报告。
案例描述：
在蚂蚁金服的反洗钱机制中，一项非常重要的工具是反洗钱风险评估
模型。
该模型可以根据用户行为数据和其他信息，判断该用户的反洗
钱风险水平，并给出相应的预警提示。
这样可以有效地防止洗钱等违
法犯罪行为的发生。
在一次反洗钱工作中，蚂蚁金服发现一名用户通过其平台进行了大量
的非法交易活动。
该用户在不同的账户之间频繁转账，并采取了多种
手段来掩盖其真实身份和交易行为。
在该用户的账户中，还存在多个
虚假身份信息，且这些身份信息的持有人均与该用户有关联。
经过蚂蚁金服的反洗钱风险评估模型的检测，该用户的反洗钱风险水
平被判定为非常高，需要立即采取措施进行处理。
在该用户账户被冻结后，蚂蚁金服进一步展开了调查工作，最终发现了一起涉及数千万元的洗钱案件。
在该案件中，蚂蚁金服的反洗钱机制起到了至关重要的作用。
通过有效的风险评估和预警提示，蚂蚁金服能够及时发现并防止洗钱等违法犯罪行为的发生，有效地维护了金融市场的安全和稳定。
结论：
蚂蚁金服的反洗钱机制不仅包括了完善的风险评估模型，还采用了多种技术手段来检测和防范洗钱等违法犯罪行为。
这些机制的建立和应用，为公司打造了良好的金融信誉，也为整个行业的反洗钱工作提供了有益的经验和借鉴。
蚂蚁金服可行性研究报告
蚂蚁金服可行性研究报告蚂蚁金服可行性研究报告一、背景介绍蚂蚁金服是中国最大的数字金融服务提供商，拥有许多创新的金融科技产品和服务。
在过去的几年里，蚂蚁金服已经取得了巨大的成功，并吸引了大量的用户和投资。
然而，随着中国金融监管政策的变化以及竞争的加剧，蚂蚁金服面临着一些挑战和风险。
因此，对于蚂蚁金服的可行性进行研究是非常重要的。
二、社会和经济环境分析1. 中国金融科技市场的发展潜力巨大，同时也面临监管政策的调整和风险的挑战。
2. 蚂蚁金服的数字金融产品和服务在中国市场非常受欢迎，但也受到了其他竞争对手的威胁。
3. 中国拥有庞大的互联网用户群体，这为蚂蚁金服提供了良好的市场机会。
三、竞争分析1. 蚂蚁金服面临来自国内外的竞争，包括其他金融科技公司和传统金融机构。
2. 竞争者的技术能力、产品创新和市场推广能力是影响蚂蚁金服竞争力的关键因素。
3. 蚂蚁金服需要不断提升自身的技术实力和创新能力，以保持竞争优势。
四、风险和挑战分析1. 中国金融监管政策的不确定性是蚂蚁金服的一个风险因素。
2. 数据安全和隐私保护是蚂蚁金服的重要挑战。
3. 金融风险管理和合规能力是蚂蚁金服的另一个关键挑战。
4. 科技发展的不确定性以及用户需求的变化是蚂蚁金服面临的风险和挑战。
五、可行性分析1. 蚂蚁金服在中国金融科技市场有很好的发展前景，但需要灵活应对不断变化的监管政策和市场竞争。
2. 蚂蚁金服需要保持技术实力和创新能力，并加强风险管理和合规能力。
3. 蚂蚁金服可以继续扩大合作伙伴网络，并进一步拓展海外市场。
六、结论蚂蚁金服在中国金融科技市场拥有很好的发展机会，但也面临一些风险和挑战。
要实现可行性，蚂蚁金服需要不断改进技术能力和创新能力，并加强风险管理和合规能力。
同时，蚂蚁金服可以通过扩大合作伙伴网络和拓展海外市场来进一步提升竞争力。
蚂蚁金服深度研究报告
蚂蚁金服深度研究报告1、成长印迹：从蚂蚁到大象1.1 发展历程：支付起家、颠覆金融、技术输出三步走支付起家（2004-2011）：以解决信任痛点切入，流量为王，独占鳌头。
蚂蚁集团前身是服务于淘宝网的支付结算部门，2003年淘宝网上线后，为解决线上交易支付的信任问题，担保交易应运而生。
随着交易量逐渐扩大，支付业务从淘宝拆分并独立运行，2004年底支付宝正式成立。
为扩大用户范围，在C端，支付宝先后推出全额赔付、快捷支付，给当时普遍使用网上银行、U盾转账的用户带来前所未有的支付体验；在B端，支付宝以免费甚至补贴的形式吸引商户，迅速占领市场，2007-2009年间，支付宝全年交易额从476亿元翻五倍，达到2871亿元，占整个电子支付市场49.8%的份额。
2010年，央行发布《非金融机构支付服务管理办法》，实行牌照制度，要求境内主体方可申请，支付宝被从已在海外上市的阿里巴巴体系下分拆出来，2011年顺利获得国内首批第三方支付牌照。
这一阶段，蚂蚁将支付宝单一产品做到极致，商业模式处于扩流量、冲规模的早期阶段。
颠覆金融（2012-2016）：以普惠金融切入，牌照为王，流量变现。
凭借庞大的阿里电商生态与早期流量积累，蚂蚁开始将业务延伸至信贷、理财、保险等传统金融领域。
理财：2012年5月支付宝获得基金销售支付牌照，2013年6月支付宝与天弘基金合作推出“余额宝”，同年10月支付宝以11.8亿元认购了天弘基金51％的股份；信贷：2014年6月蚂蚁金服正式成立，2014年9月浙江网商银行获批，主营小微信贷、供应链金融等业务；2015年蚂蚁花呗和蚂蚁借呗等爆款产品先后上线，芝麻信用正式投入使用，拓宽了互联网信贷领域的布局；保险：2016年蚂蚁金服向国泰产险增资，持股51%，2017年成立信美人寿相互保险社，保险业务开始在蚂蚁金服的版图中落地开花。
这一阶段，蚂蚁金服渗透到传统金融领域，获取银行、保险、保险经纪、公募、基金销售、私募、保理、小贷等共8类牌照，旗下有超过20家金融机构。
蚂蚁金服集团企业文化建设研究
摘 要中国出现“企业文化”这样一个学术词汇，是从上个世纪80年代开始的，国内学术界对企业文化的认识和理解经过漫长时间的沉淀，形成了很多不同学术门派研究的范畴和方向。
经过了三十多年时间的积累，我们的企业展开了不同方式的深入研究，已经出现企业将重视和加强对企业价值观，使命以及愿景的宣导，特别是增强了企业内在的素质。
作为新型的互联网金融企业，在延续传统企业文化要点的理论知识，企业文化建设如何适应移动互联网的新常态、安全便捷、极致的用户体验等要求，如何有效整合各产业板块、各分子公司企业文化，加强企业各产业板块相互协作，有效规避各类风险，构成企业文化完整结构，突出价值观的核心市场竞争力，从而整体提高公司业务拓展能力有着巨大的推动作用。
本文采取调查研究法、文献资料分析方法、历史追溯等常规理论，进一步整理世界领先企业文化建设探究成效，整理和研究了大量理论知识专家和业界精英对企业文化建设的认知和理解程度。
参照以上叙述相关内容和文献，我们以一家优秀的互联网企业作为例子，简要概述了蚂蚁金服集团基本情况，系统阐述了蚂蚁金服集团企业文化内涵、特征、战略方向，最后对蚂蚁金服集团今后一个时期内企业文化建设战略架构进行了分析。
从企业历史的发展规律来看，蚂蚁金服集团逐渐发展成为以经营文化为前提、以“开放”文化为特点、“激情”文化为重点、“武侠”文化为基点、“创新”文化为着力点的特色阿里文化，其孕育是由市场和行政双重力量推动而成，集团文化是由母公司阿里巴巴集团发动和推行，采取战略管控模式进行运作，以集团发展策略为服务导向进行操纵，形成了母公司与所属分子公司之间的多元型文化关系，产生了一套完整的企业文化的详细理论系统。
本文的重点是基于战略管控为重心，围绕蚂蚁金服集团文化理念整合、产业发展和协作、战略分析规划、创新发展模式等几个方面，深度剖析蚂蚁金服集团在企业文化建设中核心理念。
关键词：集团公司企业文化发展模式ABSTRACT"corporate culture" such an academic vocabulary in china, from the last century began in 80s, the domestic academic knowledge and understanding of the corporate culture after a long time of precipitation, formed a lot of academic research of different schools of the scope and direction, which is based on the idea and practice. In the past 30 years, Chinese enterprises have carried out a variety of forms of in-depth exploration, individual enterprises have been the construction of corporate culture to corporate culture management, pay more attention to enhance the soft power of the culture. As a new type of Internet financial enterprises, while retaining the traditional enterprise culture elements, how to adapt to the reconstruction of company culture of mobile Internet development, transformation, innovation and development of the new situation, how to effectively integrate the various industrial sectors, each molecule of corporate culture, with strong enterprises in various industrial sectors to cooperate with each other, avoid all kinds of risks, the formation of the overall architecture of enterprise culture, give full play to the role of the corporate culture, for the sake of enhance the soft power of enterprise development is very important.Using the investigation means, analysis method and historical research methods of literature, further combing the domestic and foreign enterprise culture construction theory research results, summarized the scholars and enterprises research and Practice on the construction of corporate culture. Based on the above work, the ant small service group as an example, in a few words,the basic situation of the ant payment service group, introduced the ant small group enterprise culture connotation, characteristics, strategic direction, finally the ant small group for a period of time the corporate culture building strategy framework for the analysis.The ant small group has formed a business culture is the prerequisite for the "open" cultural characteristics, "passion" culture as the focus, "martial arts" culture as the basis, "innovation" as the focal point of the cultural characteristics of Ali culture, conceived by dual market forces and administration to promote a group culture is theparent company of Alibaba group launched and implement strategic management and control, adopt the mode of operation, the group development strategy for service oriented operation, formed between the parent company and the company's diverse molecular cultural relations, forming a complete set of enterprise culture system. The focus of this paper is based on the strategic management as the center, around the ant small group culture integration, industrial development and cooperation, strategic planning, innovation and development mode analysis of several aspects, in-depth analysis of ant small group in the reconstruction of company culture core idea.Keyword: Group Company Corporate Culture Developmental model目 录摘 要 (I)ABSTRACT........................................................ I I 目 录............................................................. I V 1 绪论.. (1)1.1 研究背景 (1)1.2 国内外研究现状 (2)1.3 研究内容与方法 (4)2 蚂蚁金服集团企业文化现状分析 (7)2.1 蚂蚁金服集团概况 (7)2.2 蚂蚁金服企业文化特征及发展历程 (8)2.3 蚂蚁金服企业文化内涵 (10)3 蚂蚁金服集团企业文化建设规划 (20)3.1 蚂蚁金服集团企业文化建设目标 (20)3.2 蚂蚁金服集团企业文化指导思想 (21)3.3 蚂蚁金服集团企业文化基本原则 (21)3.4 蚂蚁金服集团企业文化建设重点内容 (22)4 蚂蚁金服集团企业文化建设措施 (26)4.1 构建符合现代人性发展氛围的文化 (26)4.2 创新发展模式 (27)4.3 实施平台战略 (29)5 结论 (30)参考文献 (33)致谢 (36)1 绪论1.1 研究背景20世纪80年代，国外一些发达国家着手探究企业文化，而且将文化内涵付诸于工作实践当中，屡屡完成完成不可完成的特殊任务，Ford汽车、Procter & Gamble公司是可以分析和参考的依据。
蚂蚁金服行业研究报告2015
蚂蚁金服行业研究报告２015年７月一、蚂蚁金服概况“蚂蚁金服"全称为浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司,于2014年1０月1６日成立,注册资本1３3,８３6万元、1.蚂蚁金服股东结构2０15年7月３日,蚂蚁金服已完成Ａ轮融资、本轮融资对应得股权比例为８。
１85６％,媒体报道估值超过450亿美元。
蚂蚁金服股权结构１杭州君澳股权投资合伙企业(有限合伙) 马云、谢世煌2 杭州君瀚股权投资合伙企业(有限合伙) 阿里员工3 上海祺展投资中心(有限合伙) 云峰基金高管及家属4 上海众付股权投资管理中心(有限合伙) 新增股东,云峰基金高管及家属5 上海经颐投资中心(有限合伙) 新增股东,云峰基金高管及家属6 全国社会保障基金理事会新增股东,投资机构7 国开金融有限责任公司新增股东,投资机构8 苏州工业园区国开鑫元投资中心(有限合伙) 新增股东,投资机构9 人保资本投资管理有限公司新增股东,投资机构10 新华人寿保险股份有限公司新增股东,投资机构11 中国太平洋人寿保险股份有限公司新增股东,投资机构12 中国人寿保险(集团)公司新增股东,投资机构１3 春华景信(天津)投资中心(有限合伙) 新增股东,投资机构14 上海金融发展投资基金二期(壹)(有限合伙) 新增股东,1１家投资机构数据来源:工商信息查询网站,数据截至2０１5年7月7日在蚂蚁金服筹建过程中,蚂蚁金服曾公布其目标股权架构就是:4０％由员工持有,60%由外部战略投资者持有。
蚂蚁金服进行B轮融资得可能性很高。
2.蚂蚁金服得业务模块具不完全统计,蚂蚁金服目前控股与参股１5家企业,涵盖支付、理财、融资、保险等板块。
此外,蚂蚁金服也在不断寻找并购及投资机会,阿里集团及马云也控制了一部分互联网金融相关企业,不排除部分企业可能在未来注入蚂蚁金服、蚂蚁金服控股/参股企业资料来源:工商信息查询网站、公开信息,数据截至２015年7月7日蚂蚁金服搭建得互联网金融生态小微企业消费者金融机构保险与担保大数据交易结算平台团队信用体系资料来源:公开信息,个人研究支付支付宝:第三方支付平台,支付宝钱包就是支付宝移动支付端独立品牌。
互联网金融背景下的大学生投资理财方式的研究——以蚂蚁金服为例
互联网金融背景下的大学生投资理财方式的研究——以蚂蚁金服为例摘要：互联网的出现改变了人们的生活、工作和思维方式，伴随其产生的愈来愈多的互联网理财平台也日渐蓬勃发展起来，这些理财平台也得到普通用户的广泛认可与支持。
作为新一代的主力军，许多高校学生在投资和理财各个方面受到了高度重视，而在目前市面上所流行的理财产品中，大学生适应时代发展与支付宝的联系最为密切，所以本文以蚂蚁财富为例，分析大学生在蚂蚁金服上的理财方式有哪些，以及大学生将余额宝理财作为主要的投资理财方式和余额宝在数以百计的理财产品中颇受欢迎的主要缘故，大学生在选择投资理财方式的同时，应加强识别风险的能力。
关键词：互联网金融；大学生；投资理财；蚂蚁金服随着全球互联网的飞速发展，信息化浪潮的推陈出新，使我国金融体系正在悄悄发生转变，金融理财产品也依靠互联网技术逐渐成熟和发展起来，发展成为一种新型的更加大众化的网络理财方式，备受当代大学生的青睐。
我们正处在一个“互联网+”的新时代里，而“互联网+金融”的组合对人们的投资理财模式产生了积极深远的影响。
一、研究蚂蚁金融平台的意义蚂蚁金服平台有许多的理财产品，这种理财方式使理财的模式发生了巨大改变，蚂蚁金服的支付体系和交易平台，使得大学生可以轻松实现投资理财、支付交易等金融服务。
具体到在理财方面，以余额宝类理财产品为例，其能够实现零收费，在大学生中广受欢迎。
本文的研讨意义在于讨论互联网金融给当代大学生投资理财所带来的很多的机会，如今大学生理财的主要方式是哪种，给大学生提出一些识别风险和选择恰当的金融投资产品、降低投资风险的建议与方法。
本文主要是通过调查问卷法和比较分析法及案例分析法来探讨当今大学生所了解的互联网金融投资理财的产品以及把余额宝作为主要投资的原因。
通过问卷调查的方法对身边的大学生进行了随机调查，共收集了41份调查报告，发现大学生对支付宝理财产品的了解，排名首位的是余额宝，其次是黄金和基金，大部分学生是对投资理财感兴趣的，但是他们并不清楚支付宝到底有哪些理财产品，但是他们有极大的兴趣去了解；在微信与支付宝的理财方式比较分析中，得出大学生目前以余额宝投资作为主要的投资理财方式，他们选择余额宝理财的主要原因有：方便快捷支付、门槛低、投资风险低。
蚂蚁金服核心竞争力研究-毕业论文
1.2.2研究意义
互联网金融扩张的过于迅速，传统银行在整个金融领域中的地位受到威胁，也多次
被互联网金融的发展势头所超越，这给线下的银行企业的经营带来的毋庸置疑的挑战， 甚至改变了金融服务行业的格局，由于互联网金融企业市场规模的不断扩大，金融服务企业将企业自身的发展战略同银行等传统金融企业联系起来，这促进了传统金融行业的改革，并给传统类型的银行业带来了新的活力。更值得一提的是，受同行企业之间的角逐竞争等因素的影响，在金融市场中，产品创新的能力进一步的被激发出来。通过对蚂蚁金服的核心竞争力具有两个不同层次的意义：
关键字：互联网金融，蚂蚁金服，核心竞争力
[1]
Abstract
With the continuous growth of the Internet financial service industry, if an enterprise wants to gain a foothold in the field, its core competitiveness will become more and more important in an enterprise. In the course of exploration, enterprises continue to develop their own unique products. At the same time, with the continuous development and growth of China's financial service industry, the comprehensiveness provided by various enterprises has been greatly differentiated. This article takes Ant Financial as the main research object, researches Ant core competitiveness, combs and analyzes systemic core strategies and advantages, and uses comparisons with the same industry to infer its development trend and The core competitiveness proposes timely and correct evaluation. Based on the results of the evaluation and analysis, it dynamically pays attention to the changes of various factors and the corresponding impact degree, and adopts corresponding strategies to strengthen it, which is of great significance to the entire financial service industry.
蚂蚁金服互联网绿色金融产品营销策略研究以蚂蚁森林为例
1、创新的产品设计
蚂蚁森林的创新之处在于将用户的低碳行为与虚拟树木种植相结合，让用户在 享受便捷生活的同时，也能为环保出一份力。这种寓教于乐的产品设计，吸引 了大量用户的和参与。
2、社交化的营销手段
蚂蚁森林充分利用了社交媒体的传播力量，通过用户之间的互动和分享，迅速 扩大了品牌影响力。用户可以邀请好友加入自己的队伍，共同维护虚拟树木， 增加了用户黏性和参与度。
2、互联网化发展模式
蚂蚁金服采用互联网化发展模式，通过互联网技术实现金融服务的线上化、数 字化和智能化。这种模式使得蚂蚁金服能够更好地利用互联网技术提高服务效 率和质量，降低运营成本。同时，互联网化发展模式也使得蚂蚁金服能够更好 地满足客户需求，提供更加便捷、高效、安全的金融服服采用全球化发展模式，积极拓展海外市场，为全球消费者和小微企业 提供普惠金融服务。这种模式使得蚂蚁金服能够更好地利用全球资源提高服务 效率和质量，降低运营成本。同时，全球化发展模式也使得蚂蚁金服能够更好 地满足客户需求，提供更加便捷、高效、安全的金融服务。
三、蚂蚁金服的竞争优势
1、技术优势
3、资源优势
蚂蚁金服在资源方面拥有较强的优势。公司拥有广泛的用户基础和海量数据资 源，可以为合作伙伴提供更加精准的服务和产品。同时，公司还与多家金融机 构和政府机构建立了合作关系，可以获得更多的资源和支持。
四、总结与展望
综上所述，蚂蚁金服的发展模式具有平台化、互联网化和全球化等特点，并拥 有技术、品牌和资源等方面的竞争优势。未来随着互联网技术的不断发展和普 及，互联网金融行业将继续快速发展。作为行业领军企业之一，蚂蚁金服将继 续保持领先地位并不断创新发展，为全球消费者和小微企业提供更加便捷、高 效、安全的金融服务。
3、跨界合作与品牌联动
蚂蚁金服业务深度分析报告
蚂蚁金服业务深度分析报告目录1、蚂蚁金服：聚焦三大板块，国际化拓展边界 (3)2、支付：内固场景布局，外拓跨境业务 (4)3、数字金融：外部协同，报表策略升级 (8)4、科技服务：始于金融，不止于金融 (12)5、海外布局：由点及面，构建全球网络 (21)6、未来：分享全球数字金融的非线性增长 (23)本篇报告深度聚焦公司业务层面，详细分解展业逻辑，致力于寻找公司的增长曲线和价值空间。
1、蚂蚁金服：聚焦三大板块，国际化拓展边界金融业务的本质，是客户、场景、技术和资金的融合。
蚂蚁金服经历了自己做金融，到输出技术+客户+场景赋能金融机构做金融业务的过程。
当前，蚂蚁金服通过三大业务板块（支付&数字金融&科技服务），完美演绎了“能力输出”商业模式下的引流——变现——赋能逻辑。
此外，公司借助国际化布局，将“能力输出”模式向海外复制。
•场景+支付，“入口”逻辑：强化获客与粘客，实现业务引流与数据沉淀；•数字金融，“变现”逻辑：将体内客户与场景赋能予合作金融机构，使其扩大业务范围并提升效率，同时借此实现高质量收入变现（协同类收入）；•科技服务，“赋能”逻辑：将金融级的技术对外输出，通过数字经济解决不同行业的痛点；•国际化，“拓展”逻辑：将支付&数字金融、科技服务的模式，在海外国家拓展与发展，并探索构建全球网络。
本篇报告，我们将围绕三大业务板块+国际化的视角依次展开。
需要强调的是，三大业务板块之间、各业务与国际化之间均存在重叠，这也正是蚂蚁金服业务板块协同与商业逻辑迭代的基础。
2、支付：内固场景布局，外拓跨境业务数字支付作为蚂蚁金服的业务起点，亦是公司各类流量的入口。
在经历了完善线上支付（阿里体内零售支付）、强化线下支付布局（体外支付）后，蚂蚁金服目前仍然将支付作为“基石”业务。
◆境内支付：完善场景生态，深度绑定客户蚂蚁金服对支付场景的持续布局，主要通过对外合作与投资实现。
2014年成立以来，场景类投资已逐步延伸至网上购物、零售店、游戏、日常缴费、餐饮、汇款、公益、信贷、金融服务、充值、校园服务、交通和医疗服务等。
蚂蚁金服行业研究报告
商诚 融资 担保 有限 公司
宝金 融信 息服 务有 限公 司
天弘基金管理有限公司
数米 基金 销售 有限 公司
金融 信息 服务 股份 有限 公司
（上 海） 股权 众筹 服务 有限 公司
100% 100% 100% 100% 100% 51% 60.8% 25% 100%
众安
财产 保险 股份 有限 公司
企业及个人融资
蚂蚁微贷 ——企业微贷 ：为小微企业提供互联网化小额贷款服务，包括信用 贷款和应收账款抵押。截至2014年底，蚂蚁微贷的小额贷款规模约200多亿元， 信贷客户累计超过100万人次，累计投放贷款超过2,500亿元，不良率约为1.5%。
网金社：由中投保、恒生电子、 蚂蚁金服共同成立的P2P平台，于2015年5月20日上线试运营。
据媒体报道，支付业务贡献了蚂蚁金服超过70%的营业收入，其收入主 要是提供第三方支付服务而收取的手续费以及支付平台所产生的备付金 利息收入。阿里招股书披露信息，2012-2014三个会计年度，支付宝支付给阿 里巴巴集团的税前利润分别为人民币2,700万元、2.77亿元和17.64亿元，按 照当时双方49.9%利润抽成比计算，支付宝在相应会计年度税前利润分别为人 民币5,411万、5.55亿和35亿元，年复合增长率达704%。
招财宝：2014年5月上线，是一个投资理财平台。招财宝在融资人、投资人 与理财产品发布机构之间提供居间金融信息服务， 以完成投融资交易信息撮 合。招财宝自身不发布任何理财产品或借款项目，不设立资金池，也不为交 易各方提供担保。据媒体报道，招财宝入向驻机构收取1‰ 的服务费。
蚂蚁金服的发展及策略研究
未来展望
对于蚂蚁金服的未来发展，我们可以从业务拓展、科技创新等多个方面进行 预测。在业务拓展方面，蚂蚁金服将继续拓展其业务范围，涉足更多的金融领域。 例如，蚂蚁金服很有可能会进一步扩展其在全球的支付网络，为更多国家的用户 提供便捷的金融服务；同时，蚂蚁金服还将继续布局金融科技输出、数字银行、 保险科技等领域，为全球金融机构提供全面的数字化解决方案。
随着技术的不断进步，我们有理由相信，数字技术与普惠金融的融合将带来 更加美好的未来，为全球更多的人和企业带来福祉。
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蚂蚁金服的发展现状
蚂蚁金服成立于2014年，经过多年的发展，已经成为全球最大的移动支付平 台。目前，蚂蚁金服的业务已经涵盖了移动支付、信用评估、保险、贷款等多个 领域。其中，支付宝是中国最受欢迎的移动支付平台，拥有超过5亿的活跃用户。 在国际市场上，蚂蚁金服也在不断扩张，通过战略投资和合作，构建了一个全球 化的支付网络。
在科技创新方面，蚂蚁金服将持续投入研发，引领金融科技的发展潮流。蚂 蚁金服在人工智能、区块链、云计算等领域已经取得了一定的成果，并将继续加 大在这些领域的研发投入。例如，蚂蚁金服将进一步优化其风控体系，提高金融 服务的安全性和可靠性；同时，通过区块链技术，蚂蚁金服将实现更加透明、高 效的金融服务。
技术应用探讨
1、网络安全：蚂蚁金服在网络安全方面采用了多层次的安全保障措施。首 先，利用区块链技术实现交易信息的不可篡改和透明化，提高交易安全性。其次， 采用多层加密技术保护用户数据和交易信息，防止数据泄露和黑客攻击。此外， 蚂蚁金服还建立了完善的安全风险评估和管理体系，及时发现和处理潜在的安全 隐患。
蚂蚁金服杠杆的优势和风险：蚂蚁金服作为一家综合性金融科技平台，其杠 杆倍数的高低也反映了其业务策略和风险管理能力的不同。以下是蚂蚁金服杠杆 的优势和风险：
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• 芝麻信用是独立的第三方征信机构，是蚂蚁金服生态体系内的 重要组成部分。 • 芝麻信用通过云计算、机器学习等技术客观呈现个人的信用状 况，已经形成芝麻信用评分、芝麻信用元素表、行业关注名单、 反欺诈等全产品线。 • 从信用卡、消费金融、融资租赁、抵押贷款，到酒店、租房、 出行、婚恋、分类信息、学生服务、公共事业服务等，芝麻信 用已经在上百个场景为用户、商户提供信用服务，众多用户享 受到了信用的便利。 • 人与人，人与商业之间的关系正因为信用而风优良 纪律严明 保障有力
信用服务分类
住宿
免押金住酒店 民宿、 租房。
信用金融
蚂蚁花呗、 蚂蚁借呗
出行
免押金骑行 、 免押金租车、 公共交通
借物
免押金租用 手机、图书、 衣服、玩具、
充电宝、雨
伞
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芝麻分
分值范围350到950。持续的数据跟踪 表明，芝麻分越高代表信用水平越好， 在金融借贷、生活服务等场景中都表 现出了越低的违约概率，较高的芝麻 分可以帮助个人获得更高效、更优质 的服务。
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蚂蚁财富
蚂蚁财富方面表示，通过挖掘海量数据的规律，金融开始变得智 能起来。 AI技术更是打开了金融新世界的大门 在金融开放平台上，基于AI技术的智能算法，金融机构可以在投 前、投中和投后环节实现实时互动。 ➤ 投前，可以给用户提供投资预判、投资教育，帮助用户发现 机会； ➤ 投中，可以根据用户的风险偏好、当前持仓等，推荐合理的 配置方案 ➤ 投后，还可以提供跟踪解读、行情分析这些售后服务。 作为智慧理财工具，蚂蚁聚宝最大的本事就是能“猜你喜欢”。 即是利用大数据向用户作智能化基金推荐。尤其是大众用户，因 为基金投资经验和知识不足，在众多基金产品中往往不知自己该 如何挑选。蚂蚁聚宝的“猜你喜欢”功能，能够结合市场热点、 基金披露信息等，在用户个性化浏览行为、自选基金、风险偏好 等信息的基础上，向用户推荐其可能喜欢的基金产品。
支付
支付方式分为快捷支付、手机支付、二维码支付、NFC支付、iptv支付、指纹支付
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蚂蚁财富
价值观——政治合格 军事过硬 作风优良 纪律严明 保障有力
蚂蚁财富
蚂蚁财富（原名蚂蚁聚宝），是蚂蚁金服旗下的 智慧理财平台，致力于“让理财更简单”，作为 支付宝的“兄弟”APP，蚂蚁聚宝上线仅半年后， 实名用户量就已突破1200万。继支付宝、余额宝 和招财宝之后，再一次刷新了用户量发展速度纪 录。自2015年8月18日正式上线至今，蚂蚁财富累 计登陆用户1.8亿，理财用户数量超过3500万，是 用户数量最多的理财平台。大数据显示，在蚂蚁 财富的基金用户中，80后、90后用户占比超过 86%。 用户可以使用一个支付宝账号，在蚂蚁聚宝平台 上实现余额宝、招财宝、存金宝、基金等各类理 财产品的交易。蚂蚁聚宝的门槛低、操作简单， 同时用户还可以获得财经资讯、市场行情、社区 交流、智能理财顾问等服务。
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Alipay
公益
蚂蚁森林+蚂蚁庄园：“社交+环保+公益”的模式。 支付宝为公益机构提供免费的即时支付服务，以汶川地震开通网络募款通道为例 ， 包括希望工程、中国扶贫基金会、壹基金等300多家企业、公益机构都接入了支付 宝，支撑了中国公益9成以上网募站点。
还款
2009年1月15日支付宝推出信用卡还款服务，国内39家银行发行的信用 卡均支持。主要优势：免费查信用卡账单、免费还款，还有自动还款/ 还款提醒等增值服务。
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Alipay
转账
通过支付宝转账分为两种：1、转账到支付宝账号，资金瞬间到达对方支付宝账户； 2、转账到银行卡，用户可以转账到自己或他人的银行卡，支持百余家银行，最快2 小时到账。
缴费
2008年底开始，支付宝推进公共事业缴费服务，已经覆盖了全国300多 个城市，支持1200多个合作机构。除了水电煤等基础生活缴费外，还 扩展到交通罚款、物业费、有线电视费等更多与我们生活息息相关的 缴费领域。
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Alipay
服务窗
支付宝的服务窗包括了手机通讯服务、零售百货、医疗健康、休闲娱乐、美食吃喝 等10余个类目。 我们可以随时随地交话费，可以在线预约挂号服务，可以购买火车票机票，可以在 线购电影票选座，可以订外卖，用滴滴打车，骑走共享单车，查快递信息. . .总之， 支付宝的服务窗给我们的生活真的是提供了很大的便利。
蚂蚁金服旗下的支付宝建立于2004年，从2014年第二季度起， 不到十年便成为全球最大的移动支付厂商，截至目前支付宝实 名用户已超过4亿。支付宝的使用范围可以从卖烤红薯的小推车 延伸到世界各地。在刚刚过去的11月中，蚂蚁金服与越南国家 支付公司（NAPAS）在河内达成谅解备忘录，中国游客在越南 出境旅游消费、购物时可使用支付宝。这标志着，支付宝正式 登陆越南。而在此前，支付宝也已经接入了31个国家的20多万 商户。今年，芬兰、瑞典、挪威、丹麦四个国家政府部门悉数 跟支付宝签约，要在本国推广移动支付。目前，支付宝已经跟 国内外180多家银行以及VISA、MasterCard国际组织等机构建立 了深入的战略合作关系。 功能繁多，具体包括支付、公益、还款、转账、缴费、服务窗。
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构成芝麻分的五个维度
• 在购物、缴费、转 账、理财等活动中 的偏好及稳定性
行为 偏好
• 在使用相关服务过程 中留下的足够丰富和 可靠的个人基本信息
身份 特征
信用 历史
履约 能力
人脉 关系
• 过往信用账户还 款记录及信用账 户历史
• 稳定的经济来源 和个人资产
• 好友的身份特 征以及跟好友 互动程度。
支付
支付宝 蚂蚁金服
基金
余额宝 德邦基金
理财
招财宝 蚂蚁财富
保险
众安保险
银行
浙江网上银行
征信
芝麻信用
蚂蚁 金融云
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目 录
CONTENTS 支付宝 蚂蚁财富 网商银行 芝麻信用
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蚂蚁金融云
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支付宝
价值观——政治合格 军事过硬 作风优良 纪律严明 保障有力
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