蚂蚁金服专题研究报告
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ຫໍສະໝຸດ Baidu
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LOGO
• 芝麻信用是独立的第三方征信机构，是蚂蚁金服生态体系内的 重要组成部分。 • 芝麻信用通过云计算、机器学习等技术客观呈现个人的信用状 况，已经形成芝麻信用评分、芝麻信用元素表、行业关注名单、 反欺诈等全产品线。 • 从信用卡、消费金融、融资租赁、抵押贷款，到酒店、租房、 出行、婚恋、分类信息、学生服务、公共事业服务等，芝麻信 用已经在上百个场景为用户、商户提供信用服务，众多用户享 受到了信用的便利。 • 人与人，人与商业之间的关系正因为信用而变得简单。
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构成芝麻分的五个维度
• 在购物、缴费、转 账、理财等活动中 的偏好及稳定性
行为 偏好
• 在使用相关服务过程 中留下的足够丰富和 可靠的个人基本信息
身份 特征
信用 历史
履约 能力
人脉 关系
• 过往信用账户还 款记录及信用账 户历史
• 稳定的经济来源 和个人资产
• 好友的身份特 征以及跟好友 互动程度。
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Alipay
服务窗
支付宝的服务窗包括了手机通讯服务、零售百货、医疗健康、休闲娱乐、美食吃喝 等10余个类目。 我们可以随时随地交话费，可以在线预约挂号服务，可以购买火车票机票，可以在 线购电影票选座，可以订外卖，用滴滴打车，骑走共享单车，查快递信息. . .总之， 支付宝的服务窗给我们的生活真的是提供了很大的便利。
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蚂蚁财富
蚂蚁财富方面表示，通过挖掘海量数据的规律，金融开始变得智 能起来。 AI技术更是打开了金融新世界的大门 在金融开放平台上，基于AI技术的智能算法，金融机构可以在投 前、投中和投后环节实现实时互动。 ➤ 投前，可以给用户提供投资预判、投资教育，帮助用户发现 机会； ➤ 投中，可以根据用户的风险偏好、当前持仓等，推荐合理的 配置方案 ➤ 投后，还可以提供跟踪解读、行情分析这些售后服务。 作为智慧理财工具，蚂蚁聚宝最大的本事就是能“猜你喜欢”。 即是利用大数据向用户作智能化基金推荐。尤其是大众用户，因 为基金投资经验和知识不足，在众多基金产品中往往不知自己该 如何挑选。蚂蚁聚宝的“猜你喜欢”功能，能够结合市场热点、 基金披露信息等，在用户个性化浏览行为、自选基金、风险偏好 等信息的基础上，向用户推荐其可能喜欢的基金产品。
支付
支付方式分为快捷支付、手机支付、二维码支付、NFC支付、iptv支付、指纹支付
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LOGO
蚂蚁财富
价值观——政治合格 军事过硬 作风优良 纪律严明 保障有力
蚂蚁财富
蚂蚁财富（原名蚂蚁聚宝），是蚂蚁金服旗下的 智慧理财平台，致力于“让理财更简单”，作为 支付宝的“兄弟”APP，蚂蚁聚宝上线仅半年后， 实名用户量就已突破1200万。继支付宝、余额宝 和招财宝之后，再一次刷新了用户量发展速度纪 录。自2015年8月18日正式上线至今，蚂蚁财富累 计登陆用户1.8亿，理财用户数量超过3500万，是 用户数量最多的理财平台。大数据显示，在蚂蚁 财富的基金用户中，80后、90后用户占比超过 86%。 用户可以使用一个支付宝账号，在蚂蚁聚宝平台 上实现余额宝、招财宝、存金宝、基金等各类理 财产品的交易。蚂蚁聚宝的门槛低、操作简单， 同时用户还可以获得财经资讯、市场行情、社区 交流、智能理财顾问等服务。
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Alipay
转账
通过支付宝转账分为两种：1、转账到支付宝账号，资金瞬间到达对方支付宝账户； 2、转账到银行卡，用户可以转账到自己或他人的银行卡，支持百余家银行，最快2 小时到账。
缴费
2008年底开始，支付宝推进公共事业缴费服务，已经覆盖了全国300多 个城市，支持1200多个合作机构。除了水电煤等基础生活缴费外，还 扩展到交通罚款、物业费、有线电视费等更多与我们生活息息相关的 缴费领域。
支付
支付宝 蚂蚁金服
基金
余额宝 德邦基金
理财
招财宝 蚂蚁财富
保险
众安保险
银行
浙江网上银行
征信
芝麻信用
蚂蚁 金融云
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目 录
CONTENTS 支付宝 蚂蚁财富 网商银行 芝麻信用
5
蚂蚁金融云
LOGO
支付宝
价值观——政治合格 军事过硬 作风优良 纪律严明 保障有力
ADD YOUR TITLE HERE
价值观——政治合格 军事过硬 作风优良 纪律严明 保障有力
信用服务分类
住宿
免押金住酒店 民宿、 租房。
信用金融
蚂蚁花呗、 蚂蚁借呗
出行
免押金骑行 、 免押金租车、 公共交通
借物
免押金租用 手机、图书、 衣服、玩具、
充电宝、雨
伞
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芝麻分
分值范围350到950。持续的数据跟踪 表明，芝麻分越高代表信用水平越好， 在金融借贷、生活服务等场景中都表 现出了越低的违约概率，较高的芝麻 分可以帮助个人获得更高效、更优质 的服务。
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Alipay
公益
蚂蚁森林+蚂蚁庄园：“社交+环保+公益”的模式。 支付宝为公益机构提供免费的即时支付服务，以汶川地震开通网络募款通道为例 ， 包括希望工程、中国扶贫基金会、壹基金等300多家企业、公益机构都接入了支付 宝，支撑了中国公益9成以上网募站点。
还款
2009年1月15日支付宝推出信用卡还款服务，国内39家银行发行的信用 卡均支持。主要优势：免费查信用卡账单、免费还款，还有自动还款/ 还款提醒等增值服务。
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蚂蚁金服旗下的支付宝建立于2004年，从2014年第二季度起， 不到十年便成为全球最大的移动支付厂商，截至目前支付宝实 名用户已超过4亿。支付宝的使用范围可以从卖烤红薯的小推车 延伸到世界各地。在刚刚过去的11月中，蚂蚁金服与越南国家 支付公司（NAPAS）在河内达成谅解备忘录，中国游客在越南 出境旅游消费、购物时可使用支付宝。这标志着，支付宝正式 登陆越南。而在此前，支付宝也已经接入了31个国家的20多万 商户。今年，芬兰、瑞典、挪威、丹麦四个国家政府部门悉数 跟支付宝签约，要在本国推广移动支付。目前，支付宝已经跟 国内外180多家银行以及VISA、MasterCard国际组织等机构建立 了深入的战略合作关系。 功能繁多，具体包括支付、公益、还款、转账、缴费、服务窗。
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• 芝麻信用是独立的第三方征信机构，是蚂蚁金服生态体系内的 重要组成部分。 • 芝麻信用通过云计算、机器学习等技术客观呈现个人的信用状 况，已经形成芝麻信用评分、芝麻信用元素表、行业关注名单、 反欺诈等全产品线。 • 从信用卡、消费金融、融资租赁、抵押贷款，到酒店、租房、 出行、婚恋、分类信息、学生服务、公共事业服务等，芝麻信 用已经在上百个场景为用户、商户提供信用服务，众多用户享 受到了信用的便利。 • 人与人，人与商业之间的关系正因为信用而变得简单。
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构成芝麻分的五个维度
• 在购物、缴费、转 账、理财等活动中 的偏好及稳定性
行为 偏好
• 在使用相关服务过程 中留下的足够丰富和 可靠的个人基本信息
身份 特征
信用 历史
履约 能力
人脉 关系
• 过往信用账户还 款记录及信用账 户历史
• 稳定的经济来源 和个人资产
• 好友的身份特 征以及跟好友 互动程度。
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Alipay
服务窗
支付宝的服务窗包括了手机通讯服务、零售百货、医疗健康、休闲娱乐、美食吃喝 等10余个类目。 我们可以随时随地交话费，可以在线预约挂号服务，可以购买火车票机票，可以在 线购电影票选座，可以订外卖，用滴滴打车，骑走共享单车，查快递信息. . .总之， 支付宝的服务窗给我们的生活真的是提供了很大的便利。
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蚂蚁财富
蚂蚁财富方面表示，通过挖掘海量数据的规律，金融开始变得智 能起来。 AI技术更是打开了金融新世界的大门 在金融开放平台上，基于AI技术的智能算法，金融机构可以在投 前、投中和投后环节实现实时互动。 ➤ 投前，可以给用户提供投资预判、投资教育，帮助用户发现 机会； ➤ 投中，可以根据用户的风险偏好、当前持仓等，推荐合理的 配置方案 ➤ 投后，还可以提供跟踪解读、行情分析这些售后服务。 作为智慧理财工具，蚂蚁聚宝最大的本事就是能“猜你喜欢”。 即是利用大数据向用户作智能化基金推荐。尤其是大众用户，因 为基金投资经验和知识不足，在众多基金产品中往往不知自己该 如何挑选。蚂蚁聚宝的“猜你喜欢”功能，能够结合市场热点、 基金披露信息等，在用户个性化浏览行为、自选基金、风险偏好 等信息的基础上，向用户推荐其可能喜欢的基金产品。
支付
支付方式分为快捷支付、手机支付、二维码支付、NFC支付、iptv支付、指纹支付
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蚂蚁财富
价值观——政治合格 军事过硬 作风优良 纪律严明 保障有力
蚂蚁财富
蚂蚁财富（原名蚂蚁聚宝），是蚂蚁金服旗下的 智慧理财平台，致力于“让理财更简单”，作为 支付宝的“兄弟”APP，蚂蚁聚宝上线仅半年后， 实名用户量就已突破1200万。继支付宝、余额宝 和招财宝之后，再一次刷新了用户量发展速度纪 录。自2015年8月18日正式上线至今，蚂蚁财富累 计登陆用户1.8亿，理财用户数量超过3500万，是 用户数量最多的理财平台。大数据显示，在蚂蚁 财富的基金用户中，80后、90后用户占比超过 86%。 用户可以使用一个支付宝账号，在蚂蚁聚宝平台 上实现余额宝、招财宝、存金宝、基金等各类理 财产品的交易。蚂蚁聚宝的门槛低、操作简单， 同时用户还可以获得财经资讯、市场行情、社区 交流、智能理财顾问等服务。
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Alipay
转账
通过支付宝转账分为两种：1、转账到支付宝账号，资金瞬间到达对方支付宝账户； 2、转账到银行卡，用户可以转账到自己或他人的银行卡，支持百余家银行，最快2 小时到账。
缴费
2008年底开始，支付宝推进公共事业缴费服务，已经覆盖了全国300多 个城市，支持1200多个合作机构。除了水电煤等基础生活缴费外，还 扩展到交通罚款、物业费、有线电视费等更多与我们生活息息相关的 缴费领域。
支付
支付宝 蚂蚁金服
基金
余额宝 德邦基金
理财
招财宝 蚂蚁财富
保险
众安保险
银行
浙江网上银行
征信
芝麻信用
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CONTENTS 支付宝 蚂蚁财富 网商银行 芝麻信用
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蚂蚁金融云
LOGO
支付宝
价值观——政治合格 军事过硬 作风优良 纪律严明 保障有力
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价值观——政治合格 军事过硬 作风优良 纪律严明 保障有力
信用服务分类
住宿
免押金住酒店 民宿、 租房。
信用金融
蚂蚁花呗、 蚂蚁借呗
出行
免押金骑行 、 免押金租车、 公共交通
借物
免押金租用 手机、图书、 衣服、玩具、
充电宝、雨
伞
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芝麻分
分值范围350到950。持续的数据跟踪 表明，芝麻分越高代表信用水平越好， 在金融借贷、生活服务等场景中都表 现出了越低的违约概率，较高的芝麻 分可以帮助个人获得更高效、更优质 的服务。
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Alipay
公益
蚂蚁森林+蚂蚁庄园：“社交+环保+公益”的模式。 支付宝为公益机构提供免费的即时支付服务，以汶川地震开通网络募款通道为例 ， 包括希望工程、中国扶贫基金会、壹基金等300多家企业、公益机构都接入了支付 宝，支撑了中国公益9成以上网募站点。
还款
2009年1月15日支付宝推出信用卡还款服务，国内39家银行发行的信用 卡均支持。主要优势：免费查信用卡账单、免费还款，还有自动还款/ 还款提醒等增值服务。
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蚂蚁金服旗下的支付宝建立于2004年，从2014年第二季度起， 不到十年便成为全球最大的移动支付厂商，截至目前支付宝实 名用户已超过4亿。支付宝的使用范围可以从卖烤红薯的小推车 延伸到世界各地。在刚刚过去的11月中，蚂蚁金服与越南国家 支付公司（NAPAS）在河内达成谅解备忘录，中国游客在越南 出境旅游消费、购物时可使用支付宝。这标志着，支付宝正式 登陆越南。而在此前，支付宝也已经接入了31个国家的20多万 商户。今年，芬兰、瑞典、挪威、丹麦四个国家政府部门悉数 跟支付宝签约，要在本国推广移动支付。目前，支付宝已经跟 国内外180多家银行以及VISA、MasterCard国际组织等机构建立 了深入的战略合作关系。 功能繁多，具体包括支付、公益、还款、转账、缴费、服务窗。