民生银行信贷业务
中国民生银行个人信贷业务档案管理办法
中国民生银行个人信贷业务档案管理办法第一章总则第一条为了进一步规范个人信贷业务档案的管理,确保档案的完整性与安全性,根据我行贷后管理有关制度,特制订本办法。
第二条个人信贷业务档案是在记录和反映个人信贷业务经营和管理过程中形成的授信申请资料、借据、合同、我行认为需要保管的各类报表和其他相关文件资料的总称。
个人信贷业务档案管理是对个人信贷业务档案的整理、归档、保管、使用的过程。
第三条个人信贷业务档案作为我行主张债权的基本依据，原则上实行集中管理的操作模式。
各分行应根据管理的需要配备必要的档案保管设施及专职档案管理人员，负责档案管理工作的组织和实施，做到安全保管、科学整理、高效使用。
第四条档案管理人员的具体职责包括:档案的接收、整理、保管、使用、移交、销毁。
第五条个人信贷业务档案涉及国家、银行和借款人秘密的，档案管理员、调阅人员及其他相关人员均须严格执行有关保密制度。
第二章档案的分类第六条个人信贷业务档案分为个人贷款档案、授信项目档案、综合类档案三大类。
第七条个人贷款档案包括：（一）个人资料：借款人（共有人）和保证人身份证明（身份证、外籍护照、军官证等）复印件、户籍证明复印件、收入证明、纳税证明资料、婚姻状况证明复印件、首付款证明、买卖合同、个人征信报告等；（二）我行授信审批资料：借款申请书、授信调查、审查报告、信用等级评定表、授信审批书等；（三）法律文书：个人借款类合同、担保类合同、借据、声明、公证书等；（四）授信后管理资料：放款通知书、授信要素变更材料、权证类档案的复印件、抵（质）押物入库单、内部业务联系单、逾期贷款催收通知单回执、贷款诉讼案件的判决书、裁定书等。
第八条授信项目档案包括：（一）法人资料：《企业法人营业执照》、《税务登记证》、《组织机构代码证书》、企业章程、企业变更登记有关文件、贷款卡（证）证明资料、企业法人注册资本验资报告等复印件；董事会决议、授权委托书、企业的财务报表、房地产开发（建筑安装）企业以及中介机构的资质等级证书复印件、企业负责人资料等；（二）授信项目资料：《建设用地规划许可证》、《国有土地使用权证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》、《商品房预（销）售许可证》、地价款交缴证明等复印件；（三）授信管理资料：与授信项目有关的调查报告、评估报告、担保合作协议等。
民生银行信用卡知识介绍
民生银行信用卡知识介绍我在中国民生银行宁波分行信用卡中心上班，现在主要从事民生银行个人信用卡的发行、服务。
在实际业务之中，发现很多朋友对信用卡这种产品与服务还不熟悉。
在这里，我将就我所掌握的信用卡知识与信用卡业务流程，与大家分享。
信用卡服务（信用卡产品）是一种银行无息提供、个人提前消费而又能循环使用的小额信贷产品。
确切的说：信用卡是指具有一定规模的银行或金融公司发行的，可凭此向特定商家购买货物或享受服务，或向特定银行支取一定款项的信用凭证。
我们国家的生活方式在向欧洲、美国学习并逐渐靠近，那么欧美信用卡产品在社会生活渗透、国民经济中的比重都会是我们效仿的对象。
我们国家在加入WTO之后，外资银行陆续进入国内市场，凭借其强大的金融实力，外资产品在开拓市场方面具有强大的攻势。
明年开始，各大银行逐渐进军国内信用卡市场。
所以现在，国内的银行，无论是国有的、还是股份制的，都对信用卡市场拼尽全力。
这也是我们现在所能看见的，身边穿梭的那么多的信用卡销售人员的原因。
民生银行是一家股份制商业银行,宁波民生银行信用卡中心刚刚成立，所以针对宁波市场，民生还有很大的蛋糕可以切。
1、免费办理。
其实各家银行在办理信用卡时候，都是免费的。
平时能见到收费的，那是信用卡外包公司，就是代办公司，这种公司以收取客户手续费而获取利润。
2、必备资料。
客户必须提供身份证明与工作证明，这两个证明必须提供。
身份证明：身份证、军官证、护照、港澳居民来往内地通行证、台胞证等，这些都是复印件，不是原件。
工作证明：公司出具的工作证明（原件）、公司办理的胸卡（复印件）、名片（原件）、教师执业资格证（复印件）、医师执业资格证（复印件）、学生证（复印件）等，只要具备其中之一就可以，不要被我所描述这么多吓到，只是为了把这个说清楚。
至于需要哪种，业务联系时候再详谈这个。
3、若想得到较高额度，还可以提供其他证明。
房屋产权证、车权证、大学毕业证、律师资格证及相关的财力、能力证明。
民生银行信贷业务办理流程
民生银行信贷业务办理流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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中国民生银行的特色业务
中国民生银行的特色业务第9组个人贷款业务内容负责人特色业务1自助循环贷款自主循环贷款是对符合我行授信条件的个人客户给予一定的授信额度，在授信限额和有效期内，客户可以循环支用贷款，以满足日常消费和个人经营周转需求的信贷产品。
给予额度后，客户可分别通过我行的柜台和电子化自助交易渠道（如网银贵宾版、ATM和自助查询终端等）支用、查询和归还额度项下的贷款。
沈志强特色业务2按揭开放账户按揭开放账户指将客户按揭贷款账户与存款账户关联，当存款账户中的存款余额高于约定的额度时，客户便可以委托我行或自己通过网上银行、自助查询机、网点柜台等渠道全部或部分归还贷款；当客户有新的资金需求时，可在我行承诺的贷款额度内轻松取得贷款。
一、产品亮点(1)开放的存、贷合一账户：存款与贷款账户之间的开放贯通，实现资金的自由流动，最大限度降低资金的使用成本(2)开放的融资账户：贷款可以循环使用，贷款归还后可用贷款额度自动恢复(3)开放的扩展账户：在该账户基础上还可以涵盖汇兑、结算、贵宾服务等多种功能及服务，并可逐步实现其他金融功能的进一步扩展具体的功能亮点为：智能关联——存贷合一省时省心交易轻松——三大渠道举手之劳申请简单——一次申请循环使用一贷再贷——一笔签约贷贷省心沈志强特色业务3移动按揭移动按揭银行，即组合还款法，是我行首创的多种还款方式组合，在传统等额本金及等额本息还款方式的基础沈志强上，根据借款人的收入成长曲线，而为您定制最适合的购房还款计划，一步到位实现您的新“家”梦想。
组合还款法包括递减还款法、递增还款法及任意还款法三种，您可根据收入情况进行选择。
小微金融特色业务商贷通商贷通是中国民生银行向中小企业主、个体工商户等经营商户提供的快速融通资金、安全管理资金、提高资金效率等全方位的金融服务产品。
商贷通金融特色---用款方便：为支持您事业发展，我行贷款金额原则上不设最高额限制，期限最长可达10年；贷款额度支持随借随还功能，贷款资金可循环使用，帮助您省息省心。
民生银行上海分行下设机构
民生银行上海分行下设机构
民生银行上海分行下设多个机构，以下是其中一些重要的机构：
1. 零售银行部，负责个人客户的业务，包括个人存款、贷款、
信用卡、理财等。
2. 对公银行部，负责企业客户的业务，包括对公存款、贷款、
国际结算、票据业务等。
3. 信贷管理部，负责信贷审批和风险管理，确保贷款业务的安
全和合规。
4. 资金运营部，负责银行的资金管理和运营，包括资金筹集、
投资、资金成本控制等。
5. 风险管理部，负责银行的风险控制和管理，包括信用风险、
市场风险、操作风险等。
6. 金融市场部，负责银行的金融市场业务，包括外汇交易、利
率产品、衍生品等。
7. 私人银行部，提供专业的财富管理服务，为高净值客户提供
个性化的金融解决方案。
8. 人力资源部，负责员工的招聘、培训、福利待遇等人力资源
管理工作。
9. 客户服务部，负责处理客户的投诉、咨询和问题解决，提供
优质的客户服务。
10. 信息技术部，负责银行的信息技术建设和运维，包括网络、系统、数据安全等。
以上是民生银行上海分行下设的一些重要机构，这些机构共同
协作，为客户提供全方位的金融服务和支持。
请注意，以上仅为举例，实际机构设置可能会有所不同。
民生银行金融知识点总结
民生银行金融知识点总结一、民生银行概况民生银行是中国境内第一家获得外资控股的商业银行，成立于1996年，总部位于北京。
作为一家全国性的股份制商业银行，民生银行以雄厚的实力和卓越的服务品质，积极促进金融创新与经济发展，在国内外市场上享有很高的声誉。
二、金融产品与服务1. 存款业务民生银行的存款业务包括活期存款、定期存款、结构性存款、通知存款、大额存单等多种产品，满足不同客户的理财需求。
活期存款具有灵活性高、流动性强的特点，适合日常资金周转；定期存款则能够获得更高的利息收益，适合长期储蓄规划。
2. 贷款业务民生银行提供个人和企业贷款服务，包括个人消费贷款、个人经营性贷款、企业流动资金贷款、固定资产贷款等。
个人借款需提供个人收入证明、社会保险证明、征信报告等资料；企业借款则需要提供企业营业执照、财务报表、资产负债表等证明文件。
3. 投资理财民生银行为客户提供多元化的投资理财产品，包括货币基金、股票基金、债券基金、保本理财产品、股票型理财产品等。
客户可以根据自身风险偏好和投资需求选择合适的理财产品，实现资金增值和财富保值。
4. 财富管理民生银行的财富管理业务涵盖了信托、基金、保险、财富传承等方面，为客户提供全方位的财富管理服务。
客户可以通过信托计划实现资产保值增值，通过购买保险产品实现财产保护，通过基金投资实现风险分散，实现全面的财富管理规划。
5. 外汇业务民生银行提供外汇买卖、结售汇、外汇远期业务、外汇期货、外汇掉期等多种外汇业务，为客户提供跨境资金流动和风险管理服务。
客户可以在民生银行办理外币兑换、跨境贸易结算、外汇风险对冲等业务，实现跨境资金管理便捷化。
6. 电子银行民生银行的电子银行服务包括网上银行、手机银行、电话银行、自助银行等多种方式，方便客户随时随地进行账户查询、转账汇款、理财投资等各类银行业务。
客户可以选择适合自己的电子银行渠道，轻松享受智慧金融服务。
三、金融知识点解析1. 存款利率存款利率是商业银行吸收存款的报酬，是存款人放款的获利。
民生银行小微企业金融服务方案
4民生银行小微企业金融服务方案一、方案背景近年来，我国小微企业数量快速增长，成为国民经济的重要组成部分。
然而，由于小微企业规模较小、抗风险能力较弱，融资难、融资贵问题一直困扰着它们的发展。
为贯彻落实国家关于支持小微企业发展的政策，4民生银行针对小微企业金融服务需求，制定了一套全面、高效的金融服务方案。
二、服务对象1.注册地在中华人民共和国境内，具有独立法人资格。
2.从业人员不超过300人，总资产不超过4亿元。
3.具有明确的经营方向和盈利模式，具备一定的市场竞争力。
三、服务内容1.融资服务（1）信贷产品：针对小微企业的资金需求，4民生银行推出了一系列信贷产品，包括流动资金贷款、固定资产贷款、个人经营性贷款等。
（2）利率优惠：对符合条件的小微企业，4民生银行实行优惠利率，降低融资成本。
（3）还款方式：提供等额本息、等额本金、按月还息等多种还款方式，满足不同企业的需求。
2.支付结算服务（1）账户管理：为小微企业客户提供便捷的账户开立、变更、撤销等服务。
（2）支付工具：提供网上银行、手机银行、POS机等多种支付工具，满足企业日常结算需求。
（3）跨境支付：为小微企业客户提供便捷的跨境支付服务，助力企业拓展国际市场。
3.财务管理服务（1）财务咨询：为企业提供财务规划、税收筹划等咨询服务。
（2）财务软件：为企业提供财务软件，帮助企业规范财务核算，提高财务管理水平。
4.金融服务增值（1）企业培训：定期举办小微企业金融服务培训，提升企业金融素养。
（2）银企对接：组织银企对接活动，帮助企业与金融机构建立合作关系。
（3）政策宣传：及时传递国家关于小微企业发展的政策信息，助力企业享受政策红利。
四、服务流程1.企业申请：小微企业根据自身需求，向4民生银行提交融资申请。
2.银行审查：4民生银行对企业的资质、信用状况等进行审查。
3.贷款发放：审查通过后，4民生银行向企业发放贷款。
4.贷后管理：4民生银行对贷款资金的使用情况进行跟踪管理，确保资金安全。
民生银行业务手册
民生银行业务手册1. 产品介绍1.1 银行卡民生银行提供多种类型的银行卡，包括储蓄卡、信用卡、借记卡等等，方便客户进行日常消费和交易。
客户可以选择根据自身需求和用途申请不同类型的银行卡。
1.2 存款理财民生银行提供多种存款理财产品，包括活期存款、定期存款、基金理财等等。
客户可以根据自身风险承受能力和理财需求选择适合的产品。
1.3 贷款民生银行提供个人、企业、农村等多方面的贷款业务，包括个人消费贷款、个人经营贷款、房屋贷款等等。
客户可以根据自身实际情况选择适合的贷款产品。
2. 办理流程2.1 银行卡业务办理流程客户办理银行卡业务的流程如下：1.客户前往民生银行柜台或网点，填写申请表，提供身份证等相关资料，进行申请；2.工作人员审核客户资料，完成开卡程序；3.客户领取银行卡，并设置密码；4.客户在日常使用中，可以凭借银行卡进行消费、取款、转账等操作。
2.2 存款理财业务办理流程客户办理存款理财业务的流程如下：1.客户前往民生银行柜台或网点，选择存款理财产品；2.客户填写申请表，并提供相应资料，银行工作人员进行审核；3.客户将资金转入民生银行账户，完成存款或理财操作；4.客户可以在约定日期或条件满足时，按照约定获得相应收益。
2.3 贷款业务办理流程客户办理贷款业务的流程如下：1.客户前往民生银行柜台或网点，填写贷款申请表；2.工作人员审核客户资料，并评估客户信用状况、还款能力等相关情况；3.客户提供担保或抵押等相关资料；4.客户根据银行要求，提供相关手续，如合同签署等；5.客户在符合银行要求和程序的前提下，成功获得贷款。
3. 注意事项3.1 银行卡注意事项1.银行卡需要妥善保管，不要随意透露密码、验证信息等重要信息；2.银行卡在丢失、被盗、密码泄露等情况下，应及时联系民生银行，并进行挂失；3.银行卡在使用过程中，如有异常情况出现，应及时联系民生银行进行处理。
3.2 存款理财注意事项1.存款理财产品有一定的风险和投资性质，客户需根据自身风险承受能力谨慎选择；2.存款理财产品不同于储蓄，不存在保本责任；3.客户在进行理财操作时，应注意产品说明及相关风险提示等内容。
民生银行小微企业贷款业务存在问题及发展策略研究
一
、
小 额 贷 款 的 相关 研 究
（ 一） 小微企业贷款 小微贷款 即小微企业的信贷业务 ， 主要是指商业银行 向 符合小微企业条件 的客户 提供合适 的信贷业 务。它最早 是 由民生银行发起 的。一般情况下， 小微贷款 的对象 主要是小 微型企业 、 家庭作 坊式 的企业 、 以及个 体工商户 。民生银 行 从２ ０ ０ ８年开始 开展 向社会提供小微贷款 的业务 。经 过这些
１ ３ ０
接受劳务支付 的现金” ， 或者同时虚增“ 销售 收入” 、 “ 销售 商 品提供劳务 收到的现金 ” 和“ 投资活 动支付 的现金 ” 等。但
是财务舞弊不可能做到每个环节天 衣无 缝 ， 只需 审查 销售合 同、 发票、 出库单、 银行 交易 明细 等 ， 对 照明细账核实 交易要
摘要 ： 融资难、 贷款难 以及 结算难等 问题 是 困扰 小微企
业的现 实问题。为 了有效地解决小微企业的 融资问题 ， 我国
商 业银 行 积 极 结 合 小微 企 业 发 展 现 状 ， 推 出小 微 企 业 金 融 产 品， 取 得 了 良好 的成 效 。本 文 ， 选 择 民生 银 行 作 为研 究 对 象 ，
短， 和 零售 贷 款 有 很 多 相 似 的 地方 。 ２ ． “ 小” 指 的是 小 微 贷 款金 额小
≥
存在问题 ， 并对其未来以及反 常的利润率 畸高 （ 可能是 虚
即 归还 ， 或 通过 电脑 技 术 在 银 行 交 易 记 录 上 动 手 脚 ， 此 时 可
素 的时 间 、 金额 、 品名 等 是 否 相 互一 致 。
商业银行小微信贷业务现状问题及对策分析以民生银行为例
商业银行小微信贷业务现状、问题及对策分析——以民生银行为例一、小微企业概述和融资现状（一）小微企业的界定国际上通常将中小企业划归一类，划分一般根据三个因素：一是从业人数；二是实收资本数；三是营业额；其中从业人数是主要标准。
各国的国情不同，因此划分的标准也不尽相同。
据2011年6月18日，工业和信息化部国家统计局，国家发展和改革委员会财政部颁布的《中小企业划型标准规定》，我国中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定。
各行业划型标准如表1所示：表1 小微企业划分标准资料来源：根据工业和信息化部、国家统计局、发展改革委、财政部研究制定的《中小企业划型标准规定》有关数据整理而成。
（二）小微企业的重要性1.有助于建立和完善充满竞争活力的市场经济体制小微企业是市场经济的微观基础，是深化改革的主要推动力量。
小微企业大多数从事第三产业，贴近市场，贴近用户，活跃在市场竞争最为激烈的领域，是市场经济的主体和市场体制的微观基础。
相对大企业而言，小微企业改革成本低、操作便利、社会震荡小、新机制引入快。
因此在改革进程中，小微企业往往是实验区，是突破口。
小微企业的各项改革成果，为大企业的改革实践提供了有益经验，也为创造多种经济成分共同发展的大好局面做出了贡献。
市场经济的根本属性是竞争，而竞争又是保持经济活力的关键说所在。
小微企业通过反对垄断和垄断带来的高额利润，形成了保持竞争的压力。
只有保持竞争才能避免过分集中，为经济繁荣不断地注入新的活力。
小微企业是促进竞争与防止垄断的推动者，同时又是与垄断竞争的强有力对手。
2.成为社会就业的重要渠道小微企业是缓解就业压力保持社会稳定的基础力量。
小微企业创业及管理成本低，市场的应变能力强，具有大企业无可比拟的优势。
同时科技型小微企业蓬勃发展，是经济增长与社会进步的不竭动力。
近年来，科技型小微企业悄然兴起并迅速发展，成为技术进步中最活跃的创新主体。
民生银行开展小企业信贷业务的经验借鉴
民生银行开展小企业信贷业务的经验借鉴摘要：本文旨在分析我国商业银行开展小企业信贷业务困难的现状及原因，通过对民生银行近年来成功开展小企业信贷业务的案例分析，阐述商业银行开展小企业信贷业务时应借鉴参考市场细分和营销、产品和服务、标准化模块管理、全流程风险管理等方面经验。
关键词：民生银行；小企业；信贷；经验中图分类号：f830.5 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2012）03-0-01一、银行小企业信贷业务开展困难的现状及原因融资问题一直以来都是小企业发展的“瓶颈”。
作为间接融资的主渠道，不少银行建立了小企业金融服务专营机构、推出了小企业产品，但小企业信贷发展仍然滞后。
2011年阿里巴巴和北京大学国家发展研究院组织的长三角和珠三角小微企业生存现状和融资状况调研显示，53%的小企业基本依靠自有资金，没有外部融资。
只有13%的小微企业曾向银行融资。
经过分析，导致银行小企业信贷开展困难的原因主要有：1.经营风险大，银行为控制风险而不愿贷。
小企业大多以家庭、合伙等经营方式发展起来，企业规模小，产权单一，大部分以劳动密集型生产、加工、服务为主，科技含量较低，缺乏核心竞争力，抵御市场风险能力差。
在我国，中小企业5 年淘汰率近70%，30%左右的企业处于亏损状态，能够存活10 年以上的中小企业仅占1%。
这些原因使银行不愿把贷款提供给小企业。
2.信息不对称，银行难于了解真实情况而不能贷。
小企业管理不规范，财务制度不健全，缺乏内部控制，不能准确及时的提供财务报表，即使有财务报表，出于避税等考虑，也存在财务数据失真现象，银行难以了解小企业的真实经营和财务状况。
同时，部分小企业信用观念不强，欠息、逃债、赖账等现象时有发生，制约了银行开展小企业信贷。
因此，小企业简单的组织结构决定其相应的信息传递方式相对简单和封闭，小企业产生的信息大多数是缺少规范形式、人格化强的软信息，企业要改变信息的形式要付出巨大的成本。
2024年民生银行实习报告5篇
2024年民生银行实习报告2024年民生银行实习报告精选5篇（一）2024年民生银行实习报告一、实习单位及岗位简介我在2024年暑期期间有幸获得实习机会，进入了民生银行工作。
民生银行是中国的一家股份制商业银行，也是中国最大的民营银行之一。
作为全国性银行，民生银行在全国范围内均设有分行和网点。
我被分配到了民生银行的信贷部门实习，主要负责信贷业务的审核和管理。
二、实习工作内容及经验分享1. 了解信贷业务和流程：在实习的第一天，我先是参加了一个简短的入职培训，了解信贷业务的基本知识和流程。
随后，我被分配到了团队中的一名资深信贷专员旁听，跟随他审核和处理信贷申请。
2. 参与信贷审核：在实习期间，我参与了大量的信贷申请审核工作。
在审核过程中，我学到了如何从不同角度和维度评估借款人的信用状况和偿债能力，以及如何对风险进行有效的管理和把控。
3. 学习信贷风险管理：随着实习的深入，我的工作逐渐扩展到了信贷风险管理方面。
我参与了针对不同借款人的风险分析，并在此基础上提出合理的风险防范措施。
这个过程不仅提升了我的风险意识和分析能力，还让我了解了信贷业务风险管理的重要性。
4. 了解银行内部运作：在实习期间，我还有机会接触到了民生银行的其他部门和岗位，了解了银行内部的职能和运作机制。
这让我更加全面地了解了一个完整的银行机构是如何运作的。
5. 团队合作和沟通能力的锻炼：实习期间，我所在的团队非常注重团队合作和沟通能力的培养。
在工作中，我们经常需要与其他部门和外部机构进行有效的沟通和协调。
这个过程不仅加强了我的沟通和协作能力，也培养了我的团队合作意识。
三、实习体会和思考通过这次实习，我对信贷业务和银行内部运作有了更深入的了解。
我意识到信贷业务是银行的核心业务之一，也是整个金融体系的重要组成部分。
在实习过程中，我不仅学到了专业知识和操作技能，还培养了风险管理、团队合作和沟通能力等综合素质。
这些都是我今后在职业发展中必不可少的能力。
商业银行小微信贷业务的问题及对策研究(民生银行为例)
商业银行小微信贷业务的问题及对策研究(民生银行为例)，不少于1000字近年来，随着我国经济不断发展，小微企业在经济活动中的比重逐渐增加。
而商业银行中，有不少银行推出了小微信贷业务，以满足小微企业融资的需要。
其中，民生银行推出的“信困贷”业务，是该行旗下小微企业信贷产品体系的重要组成部分。
但是，在推广小微信贷业务的过程中，仍存在一些问题。
本文将以民生银行为例，对商业银行小微信贷业务的问题及对策进行研究。
一、问题分析1. 小微企业信用记录缺失。
目前，我国小微企业信用记录系统尚未建立，银行在审核小微企业信用历史时，只能参考企业的财务报表及其他证明文件，这对一些贷款客户来说非常不利。
2. 信贷风险较大。
小微企业因为规模小、资金有限，存在还款风险较大的可能性，为商业银行带来了一定的风险。
3. 征信体系欠缺。
银行小微贷款审核过程中，存在征信信息不足的问题，往往会出现应当被拒绝的借款人却成功申请贷款的情况。
4. 信贷资金成本高。
由于小微企业缺乏抵押资产，银行在小微信贷业务的审核中，必须考虑到授信员的工资、税费等各种成本，同时还要计算出贷款成本。
这种成本不可避免，会让银行在开展小微贷业务时往往收取较高的利率。
5. 贷款用途难以掌控。
管理小微企业的成本比普通企业高，银行在审核小微企业的贷款用途时，难以监管用款流向。
二、对策建议1. 建立小微企业信用记录体系。
银行可以通过加强与各政府部门的沟通合作，收集和归纳企业的信用信息，辅助审核。
2. 加强风险管控和信息披露。
银行应根据企业的财务状况、经营状况和信誉度等因素来测算信贷风险，开展必要的风险管理和控制。
同时，银行应及时向客户公开贷款方案和合同内容，提前告知负债风险及其后果。
3. 加强征信信息的完善度。
银行可以与征信机构加强合作，共同完善征信系统。
4. 优化贷款利率结构。
银行可以通过资本市场机制等方式，降低小微企业分类贷款的风险成本，降低贷款利率。
5. 加强用款监管与服务。
民生银行“加减法”：压降非标、结构性存款，绿色信贷增103.76%，董事长高迎欣解密六项改革细节
民生银行“加减法”：压降非标、结构性存款，绿色信贷增103.76%，董事长高迎欣解密六项改革细节董事长高迎新从转变经营理念、数字化转型、业务结构优化、人力资源管理改革和组织效能提升、业务模式优化、资源配置和激励约束机制六方面总结改革工作。
本刊记者 非也|文近日，中国民生银行（下称“民生银行”）公布2021年财报数据。
作为中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，民生银行的发展一直颇受各界关心，经济增长放缓、金融监管力度日益趋严，风险压力上升等多重考验压在这位26岁的青年银行身上。
过去的一年，经历多重磨难的民生银行在管理层的带领下，承压而上、以韧克艰，保持着稳中有进、稳中提质的良好势头。
年报显示，2021年末，民生银行（集团口径，下同）总资产达6.95万亿元，实现归属于股东净利润343.81亿元，营业收入达至1688.04亿元。
年末的不良贷款率为1.79%，拨备覆盖率为145.30%。
2020年高迎欣董事长加入民生银行后，便对该行的情况进行深度分析，并领衔了一场刀刃向内的改革。
2021年，民生银行改革总体框架已经基本搭建完成。
“民生银行的改革是稳妥的、渐进的改革，并非‘手术式改革’。
”业绩发布会上，董事长高迎新从“转变经营理念、数字化转型、业务结构优化、人力资源管理改革和组织效能提升、业务模式优化、资源配置和激励约束机制”六方面总结改革工作。
56F INANCIAL CIRCLES /金融圈·银行Copyright©博看网. All Rights Reserved.信贷“加减法”：绿色信贷增长103.76%，非标日均压降2400多亿“我行将2020-2022年确定为基础夯实和业务调整期。
”民生银行董事长高迎欣在2021年业绩发布会上表示，经过基础夯实和业务调整期后，该行将力争实现更健康、稳健、可持续的发展。
过去一年，民生银行各项主要经营指标保持稳定。
报告期内，该行营业收入达至1688.04亿元；实现归属于股东的净利润343.81亿元，同比增加0.72亿元，增幅0.21%。
民生银行实习报告
民生银行实习报告一、前言作为一名金融专业的学生，我深知理论知识的重要性，同时也清楚理论联系实际的重要性。
为了更好地将所学知识运用到实践中，提高自己的综合素质，我选择了在中国民生银行进行为期三个月的实习。
在这段实习期间，我深入了解了民生银行的组织结构、业务流程和服务理念，收获颇丰。
二、实习单位简介中国民生银行成立于1996年，是我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行。
经过多年的发展，民生银行已经成为一家具有影响力的金融机构，拥有广泛的客户群体和丰富的业务线。
在实习期间，我所在的分行是民生银行的一家支行，位于城市的繁华地段，业务繁忙，服务种类齐全。
三、实习内容在实习期间，我主要参与了个人信贷业务、个人储蓄业务、信用卡业务和理财业务等方面的实践操作。
通过实际操作，我对这些业务有了更深入的了解，也学会了如何与客户沟通、如何处理客户问题。
1. 个人信贷业务在个人信贷业务方面，我学习了如何为客户办理贷款申请、如何审核客户的信用状况、如何计算贷款额度和还款金额等。
通过这些实践操作，我对信贷业务的流程有了清晰的认识，也了解了银行在信贷管理方面的风险控制措施。
2. 个人储蓄业务在个人储蓄业务方面，我学习了如何为客户开立储蓄账户、如何进行存款和取款操作、如何为客户办理账户挂失等。
这些实践操作让我对储蓄业务的操作流程有了熟练的掌握，也增强了我为客户服务的能力。
3. 信用卡业务在信用卡业务方面，我学习了如何为客户办理信用卡申请、如何审核客户的信用卡额度、如何进行信用卡还款操作等。
通过这些实践操作，我对信用卡业务的流程有了深入的了解，也提高了自己处理信用卡问题的能力。
4. 理财业务在理财业务方面，我学习了如何为客户推荐理财产品、如何解释理财产品的收益和风险、如何协助客户进行理财规划等。
这些实践操作让我对理财业务有了全面的认识，也提升了我的理财咨询能力。
四、实习收获通过在民生银行的实习，我收获颇丰。
首先，我学会了如何将所学知识运用到实践中，提高了自己的实际操作能力。
【民生银行信用卡贷款业务】民生银行信用卡贷款
【民生银行信用卡贷款业务】民生银行信用卡贷款民生银行信用卡贷款民生银行信用卡如何贷款?民生银行信用卡贷款流程很简单，因为信用卡在您的手上，就相当于您已经得到了银行的贷款，只需要刷卡消费就好了。
但是手续费用以及利息还是要缴纳的。
建议个人采用民生银行信用卡自由分期付款。
规定是刷卡消费单笔金额满600元人民币(或等值外币)，当期账单日前，持卡人即可申请3、6、9、12期免息分期付款;刷卡消费单笔金额满5000元人民币(或等值外币)，还可申请18、24期免息分期付款。
民生银行信用卡贷款额度是多少?民生银行信用卡贷款额度为50万元以内，贷款期限一般为1年，长不超过3年。
个人信用贷款是指银行向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款。
目的是为解决借款人临时性的消费或经营需要发放的不需要提供担保的人民币信用贷款。
个人信用贷款一般不办理展期，确因不可抗力或意外事故而不能按期还贷的，经银行同意贷款期限在1年(含)以内的可予以展期一次，展期期限不得超过原贷款期限且累计贷款期限(含展期期限)不得超过1年。
民生银行信用卡贷款优势：1、自由办理：不限商户、不限商品等。
2、手续便捷：拨打银行客服电话、编辑短信即可轻松申请分期付款。
3、分期灵活：3、6、9、12、18、24期任选，充分满足个人分期需求。
民生银行信用卡如何查询余额?1、致电民生银行客服热线__查询。
2、如果记得的可以直接在民生银行主网页上申请一个用于查询用途的大众版网上银行，这个版本是免费的，而且没有对外转账功能，方便日后查询。
3、如果不记得查询密码，但记得交易密码的话，则可以去自助设备或柜台查询。
建议如果去柜台或者在自助设备查询的话，可以重置一下查询密码(免费)，这样也方便日后使用电话和网上银行两个渠道查询。
民生银行办储蓄卡需要年费吗?目前，办理中国民生银行发行的储蓄卡(民生借记卡)，无须开卡工本费以及年费。
如果您想办理，请携带个人证件，直接到民生银行柜台办理即可。
商业银行小企业信贷业务改革路径探析——基于中国建设银行和中国民生银行的改革研究
１３９ ．ｓ １４ １． １６３ ０ ９ ／ ｉｎ ０— ４ ２２． ３ ． ６ｊ ｓ．０ ８ ６０． ０
商业银行小企业信贷业务改革路径探析
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基于中国建设银行和中国民生银行 的改革研究
王烨
中国传 媒 大 学
近 年 来 ， 受 次 贷 危 机 影 响 ， 加 之 人 民 币 升 值 、通 货 膨 胀 等 行 在 内的诸多银行 建立起产权清 晰，风险严控 ，以追逐利润最
一
项难题。
识不到位 。 ２ 小企 业 信 贷 业 务 存 在 的 问题 、
Ｈ 一 、 中国 小 企 业 信 贷 政 策 环 境 分 析
目前 大部分商业银 行小企业贷 款业务 与大型客户 业务流程
近年来 ，国务 院以及银行 监管部 门对 中小企业 、民营经济 基本 没有区别 ，由于商业银行小 企业 贷款授权较 为谨慎，小企 发展非常 重视 ，出台了一系列政策措施 ，逐步推进 各商业银行 业 审批 权 限 一 般 在 二 级 分 行 （ 分 行 ） 以上 ，导 致 商 业 银 行 小 市 转变传统的信贷管理模式和文化，适应小企业信贷 业务特 点。 二、我国小企业信贷业务现 状
融 在 小 企 业 融 资 过 程 中扮 演 着 重 要 角 色 。
三 中国建设银行和 中国民生银行 小企业信贷业 务改革借
鉴
（ ）商业银行小企业信贷业务现状 二
ｌ 小 企 业 信 贷 业 务 的边 缘化 情 况 、 我 国金 融改革 以来 ， 中国建 设银行在 四大行 中的综合排 名 上 世 纪 末 以来 ， 中 同 金 融 改 革 逐 步 推 进 ， 包 括 国有 商 业 银 由第 四位 提 升 到 第 二 位 ， 中 国 民生 银 行 素 以行 业 的创 新 尖 兵 著
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民生银行信贷业务个人类按揭开放账户指将客户按揭贷款账户与存款账户关联，当存款账户中的存款余额高于约定的额度时，客户便可以委托我行或自己通过网上银行、自助查询机、网点柜台等渠道全部或部分归还贷款；当客户有新的资金需求时，可在我行承诺的贷款额度内轻松取得贷款。
一、产品亮点(1)开放的存、贷合一账户：存款与贷款账户之间的开放贯通，实现资金的自由流动，最大限度降低资金的使用成本(2)开放的融资账户：贷款可以循环使用，贷款归还后可用贷款额度自动恢复(3)开放的扩展账户：在该账户基础上还可以涵盖汇兑、结算、贵宾服务等多种功能及服务，并可逐步实现其他金融功能的进一步扩展具体的功能亮点为：智能关联——存贷合一省时省心存款、贷款及理财产品之间自动划转。
超过最低留存额的存款自动归还贷款，最大限度的节省贷款利息。
交易轻松——三大渠道举手之劳一次额度申请，在有效期内可多次、循环使用，不需重复经历繁琐的贷款申请手续。
贷款金额立等可取，及时到账使用。
申请简单——一次申请循环使用客户通过一次额度申请，在获得授信额度后，在有效期内可多次、循环使用，不需重复经历繁琐的贷款申请手续一贷再贷——一笔签约贷贷省心如果您已经办理了按揭贷款，而您的房子已升值或已归还部分贷款，可通过“转按揭”的方式申请按揭开放账户，并获得我行的追加贷款额度。
贷款归还后可用贷款额度自动恢复、循环使用。
按揭开放账户，使您支付最少的贷款利息、获得最大的理财收益盘活不动产、增加资产流动性，使您更有效地管理财富二、产品对象：住房按揭贷款客户三、额度、期限、利率：2.利率利率按照该额度对应的贷款基准利率及利率浮动比例确定；额度基准利率执行人民银行同期同档次贷款利率标准。
四、业务流程：1.递交材料、提出额度申请2.银行调查、审批3.与借款人签订《个人房产最高额抵押理财额度借款合同》等4.办理额度发放手续5.办理最高额抵押登记手续6.发放额度下贷款7.借款人依照借款合同约定偿还本息8.现借款人还清贷款，合同解除、注销抵押登记五、申请人需提供以下材料：1.借款人的有效身份证件，包括身份证、户口本、军官证或有效居留证件等2.借款人收入证明资料3.个人信用报告（如有）、已在他行按揭的客户应提供近6个月的历史还款记录4.抵押房产的期房购房合同、首付款证明或《房产证》；共有权人同意抵押证明除上述资料外，根据借款人申请按揭贷款的性质还需提供以下资料：1.一手房按揭额度申请需提供：首付款证明、与开发商签订的认购书或已办理销（预）售备案的购房合同等2.二手房按揭额度申请需提供：借款人与售房人签订的《房产转让合同》、首付款资金或证明、所购房产的权属证明及《房地产证》等3.转按揭按揭额度申请需提供：按照我行转按揭贷款及同名转按揭贷款所需资料4.我行规定的其他文件和资料一手楼按揭贷款一、一手住房按揭贷款－给我温馨生活：一手楼按揭贷款指申请人（购房人）在向房地产商购时，自己先交首期房款，其余部分由我行贷款，并用所购买的房产权益作为抵押，分期还本付息。
1．产品对象：具有完全民事行为能力的自然人，申请人年龄加贷款年限不超过70周岁。
2、贷款成数、期限、利率：一手楼按揭贷款，最高8成30年，贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。
3、办理流程：(1)递交出申请(2)银行调查、审批(3)签订相应借款合同及担保合同等(4)办理保险、房屋抵押登记手续(5)办理贷款发放手续(6)依照合同约定按期偿还本息(7)还清贷款，合同解除、注销抵押登记。
4、提出申请时，您需提供以下材料：(1)申请人及共有人的身份证明、户口本的原件及复印件(2)收入证明原件（或纳(3)已付首期款的发票或收据原件(4)与开发商签订的并且已在房地产管理部门进行销售登记备案（现房除外）的《房地产买卖（预售）合同》原件(5)银行规定的其他资料二、一手商用房按揭贷款：一手商用房按揭贷款指申请人（购房人）在购买商业用房时，自己先交首期房款，其余部分由我行贷款，并买的房产权益作为抵押，分期还本付息。
1．产品对象：具有完全民事行为能力的自然人，申请人年龄加贷款年限不超过70周岁。
2.贷款成数、期限、利率：一手商用房按揭贷款，最高6成10年，贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。
3.办理流程：(1)递交材料、提出申请(2)银行调查、审批(3)签订《个人押借款合同》(4)办理保险、房屋抵押登记手续(5)办理贷款发放手续(6)依照合同约定按期偿还本息(7)还清贷款，合同解除、注销抵押登记4.提出申请时，您需提供以下材料：(1)申请人人及共有人的身份证明、户口本的原件及复印件(2)收入证明原件（或纳税税单(3)已付首期款的发票或收据原件(4)与开订的并且已在房地产管理部门进行销售登记备案（现房除外）的《房地产买卖（预售）合同》原件(5)银行规定的其他资料二手楼按揭贷款一、二手住房按揭贷款－给我实惠生活：二手楼按揭贷款是指借款人（购房人）在向售房人购买具有合法完全产权（已取得房地产权证），能通的住房时，自己先交首付款，其余部分由银行贷款，并用所购买的房产权益作为抵押，分期还本付息。
1．产品对象：具有具有完全民事行为能力的自然人，申请人年龄加贷款年限不超过70周岁。
2．贷款成数、期限、利率：二手楼按揭贷款，最高8成30年，贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。
3．办理(1)递交材料、提出申请(2)银行调查、审批(3)凭我行出具的按揭申请审查承诺函，与售房人办理房产过户手续(4)签订有关借款合同及担保合同等(5)办理保险、房屋抵押登记手续(6)办理贷款发放手续(7)依照合同约定按期偿还本息(8)还清贷款，合同解除、注销抵押登记4．提出申请时，您需提供以下(1)个人借款申请表(2)申请人和共有人有效身份证和户口簿(3)房屋买卖合同(4)规定比例的首付款证明(5)所购房屋的房地产权证(6)房产评估报告(7)家庭收入证明材料和有关资产证明(8)银行要求的其他文件二、二手商用房按揭贷款：二手楼商用房按揭贷款是指借款人（购房售房人购买具有合法完全产权（已取得房地产权证），能上市流通的商业用房时，自己先交首付款，其余部分由银行贷款，并用所购买的房产权益作为抵押，分期还本付息。
1．产品对象：具有具有完全民事行为能力的自然人，申请人年龄加贷款年限不超过70周岁。
2．贷款成数、期限、利率：二手商用房按最高6成10年，贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。
3．办理流程：(1)递交材料、提出申请(2)银行调查、审批(3)凭我行出具的按揭申请审查承诺函，与售房人办理房产过户手续(4)签订有关借款合同及担保合同等(5)办理保险、房屋抵押登记手续(6)办理贷款发放手续(7)依照合同约定按期偿还本息(8)还清贷款，合同解除、注销抵押登记4．提出申请时，您需提供以下材料：(1)个人借款申请表(2)申请人和共有人有效身份证和户口簿(3)房屋买卖合同(4)规定比例的首付款证明(5)所购房屋的房地产权证(6)房产评估报告(7)家庭收入证明材料和有关资产证明(8)银行要求的其他文件房产抵押贷款房产抵押贷款是指我行向个人客户发放的以本人或他人合法拥有、可上市流通的房产作抵押的贷款。
一、产品对象：具有完全民事行为能力的自然人二、额度、期限、利率2.期限贷款期限最长不超过10年，且贷款期限加借款人年龄不得超过70年3.贷款利率贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，可在规定范围内浮动三、业务流程：(1)递交材料、提出申请(2)银行调查、审批(3)签订借款合同及担保合同(4)办理保险、房屋抵押登记手续(5)办理贷款发放手续(6)依照合同约定按期偿还本息(7)清贷款，合同解除、注销抵押登记四、申请人需提供以下材料：(1)借款人的有效身份证件(2)借款人职业和收入证明(3)借款用途证明(4)合法有效的房产产权证明(5)拟抵押房产的有权处分人和其他权利人出具的同意抵押的书面证明(6)我行认可的房产评估机构对所抵押房产出具的评估报告(7)我行规定的其他文件和资料个人质押信用组合贷款个人质押信用组合贷款是指对在我行办理个人质押贷款、信用良好的客户，除给予质押贷款额度外，另可按一定比例发放信用贷款的业务。
一、产品对象：具有完全民事行为能力之境内居民或具有合法身份证件（如护照、身份证、回乡证）之境外人士。
二、额度、期限和利率：1.额度授信额度＝质物价值*（质押率+信用率），其中质押率根据个人质押贷款业务操作的相关规定确定，信用率控制在10%以内。
具体如下：币种质押率信用率合计人民币（国债．国库券）90% 5% 95%港币85％0 95%美元85％0 85%日元80% 0 80%其他外币80% 0 80%2.期限贷款期限一般不超过一年3.利率参照中国人民银行同期同档次贷款利率执行三、申请授信业务流程：1.借款人提出申请2.银行调查、审批3.借款人签订个人质押信用组合贷款之授信合同4.办理质物冻结手续5.额度内放款6.借款人在额度内循环使用借款7.归还贷款四、申请人需提供以下材料：1.借款申请书2.身份证件及复印件3.在质押范围内的质物商贷通担保方式多样的贷款担保方式我行认可的担保方式除住房、商业用房及工业厂房抵押外，还包括其他多种担保方式。
您可以根据自身情况和经营模式，选择一种或多种担保方式，增强您的资信实力。
自然人联合担保：联合担保是指由3个（含）以上自然人自愿组成联合担保体，相互提供连带担保责任的一种保证形式。
市场开发商（或管理者）保证：各类开发区、工业园区、科技园区、交易市场、商业街的市场开发商（或管理者）提供的法人担保。
产业链的核心企业法人保证：大型零售商或特大型企业提供的法人担保。
商铺承租权质押：拥有商铺承租权的承租户以商铺承租权进行质押。
应收账款质押：经营过程中要求义务人付款的应收账款进行质押。
共同担保方式：指多种担保组合的方式。
办理流程基本条件1 具备完全民事行为能力，您和您的家人，均无不良信用记录；2 拥有或控制某经营实体，如个体工商户、中小企业等，经营实体无不良信用记录；3 您家庭实物净资产不低于50万元，实物净资产如没有贷款的房产、汽车等；4 若从事生产经营投资活动（包含承包、租赁活动），原则上您需要拥有三年以上行业工作经验，并在我行机构所在地有固定经营场所且连续经营二年（含）以上；5 原则上，您需要具有我行机构所在地城镇常住户口或有效居留身份，并拥有固定住所；6 在我行开立有个人结算账户，您的经营实体在我行开立有企业结算账户；7 我行规定的其他条件。
办理流程开立结算户→办理商户卡→贷款申请→贷款调查→贷款资料采集→贷款审查、审批→落实担保条件→贷款签约和发放→贷款资金划转→依照合同约定按期偿还本息→还清贷款，合同解除，办理注销抵押登记或质押物解冻手续准备材料若要申请贷款，以下材料需要您事先准备：您和相关担保人的身份证、户口本的原件及其复印件；您所拥有或控制企业的资产证明材料，如财务报表、银行对帐单、税单证明、货物运输清单等资料；此次借款，您将用于何处的相关材料；您可以提供的担保材料，如房屋产权证明等；我行规定的其他相关材料要求。