反洗钱系统操作手册

反洗钱系统操作手册

第一部分我行反洗钱系统介绍

一、开发反洗钱系统的背景

中国人民银行于2003年初发布了反洗钱[2003]1、2、3号令，要求金融机构上报人民币、外汇大额和可疑资金交易。为贯彻执行人民银行的3号令(《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》)，国家外汇管理局规定各金融机构从2003年4月起，按照属地管理、双向上报的原则，按其规定的报告标准和程序，每月向其报告外汇大额和可疑资金交易，我国的反洗钱工作正逐步进入法制化、制度化、规范化的轨道。

中国银行对外满足监管部门对交易报告的完整性，真实性，准确性，对内减轻一线工作人员的工作压力，委托江苏行开发了《外汇大额和可疑资金交易反洗钱系统》，及时保质地完成大额、可疑资金交易报送工作。我行参照江苏行反洗钱系统，开发了大额、可疑交易反洗钱系统。

二、我行反洗钱系统的目的和作用

1、对外满足监管部门对交易报告完整性、准确性和规范性要求

1)要采用标准金融交易技术，将各种业务系统中交易变成标准金融交易，对无法在计算机应用系统中采集的金融交易提供采集界面，通过手工录入也产生出标准金融交易，使得交易报告的完整性得到保证。

2)要对采集中的金融交易的数据项要提供填补功能，保证金融交易数据项的准确性。

3)要保证反洗钱处理结果报表内容、格式都符合监管部门规范性要求。

4)对采集出来的标准金融交易要根据反洗钱的量化标准进行处理，从中产生出大额、累计大额、可疑的金融交易。保证处理结果严格满足量化标准。

2、对内减轻一线员工的工作压力，保证反洗钱各个环节的电脑化，最大限度地减少手工劳动、提高工作效率。

1)在采集环节上，由电脑自动将业务系统的金融交易采集到反洗钱系统中。

2)在采集合并环节中，由电脑自动将手工采集的金融交易和计算机采集的金融交易自动地合并在一起，参加反洗钱处理。

3)在下发填补环节中。要由电脑将大额和可疑交易自动地下发到业务部门，由业务人员方便地填补交易数据项。此外填补时对已采集到的数据项给予保护，避免误修改造成的错误。

4)在甄别环节中，要有电脑提供“红名单”功能，自动除去“红名单”中的交易，确保报送数据的质量。(此功能，我行暂不开放)

5)在报表生成环节中，要有电脑自动地产生人行所要求各种上报格式，并可以进行自动验平。

6)在报表上报环节中，要有电脑提供上报功能，减少手工上报劳动

7)在报表汇总环节中，要有电脑自动汇总，减少手工劳动和差错。

3、保证系统的前瞻性

1)系统要能迅速地满足人行的反洗钱工作的变化要求。例如量化标准的改变。

2)系统不但要能满足外汇反洗钱的要求，而且要为人民币反洗钱预留接口。甚至可以为其他金融监管系统预留接口。(现在我行的洗统可以报送人民币大额的了。)

3)系统不但要满足各分行产生反洗钱数据报表的需求，而且要满足总行反洗钱数据报表汇总的要求。

4、系统具有实用性和易用性

系统要能满足反洗钱对外对内工作的要求，功能齐全，处理时间短，数据保存时间长，操作方便。

三、我行反洗钱系统的主要功能及常用术语

(一)、本系统的功能包括:数据采集、信息查寻、交易录入(含交易维护)、可疑甑别、信息填补、数据验平、报表生成、红名单确认和维护、黑名单下载、发布维护及系统维护等功能。

数据采集是指本系统从零隔业务系统采集交易数据进入标准金融交易库。

手工录入是指业务发生当天电脑不能自动采集的交易数据由业务操作柜员手工录入。

交易维护是指手工录入交易如果填报项有错误，必须在手工录入的当天通过手工交易维护以修改错误填项。

信息填补是指个人及企业业务操作柜员每日登录反洗钱系统，使用信息填补功能，核对上一个工作日本系统统计的个人和企业大额交易，对交易方向、交易对方信息、交易编码、报告标准等报告内容进行检查，内容错误的要修正，内容不全的要填补，对于交易金额、交易日期等重要报告内容系统不允许更改。

数据验平是指反洗钱系统每日对大额企业数据和大额个人数据进行验平，每月对上月企业可疑数据和个人可疑数据验平，验平内容是所有填报项目。

报表生成含大额及可疑报表。

红名单是指业务部门依据“了解你的客户原则”，对客户资料进行分析决定不统计其可疑交易的客户名单。

黑名单是指我国、联合国及其他国家、地区、国际组织公布并经总行法律与合规部确认的，必须统计其每笔交易的可疑客户名单。黑名单由总行法律与合规部确认和维护。

(二)、常用术语

个人及企业业务操作柜员:指各营业网点的反洗钱岗位业务人员，分行本部、管辖支行及其辖属网点都设。

标准金融交易:指经过反洗钱系统的处理将各种金融交易规范在统一格式中的交易。

大额、累计大额、可疑:大额是指某种交易金额的一个限度，例如，企业单笔交易达到30万美元，这笔交易就是大额;累计大额是指某种交易金额累加起来的一限度。例如企业4笔交易累计达到

30万美元，这4笔交易就是累计大额;可疑是指某种金融交易在连续几天中交易金额累积到一个限度的情况或某种金融交易在一天连续发生次数。例如，企业连续五天交易金额累积超过48万美元的交易称之为可疑。

可疑甄别:对可疑的交易要进行甄别，甄别就是对可疑交易定义出其反洗钱规定中的种类编号。

可量化标准:可量化标准是指人民银行为反洗钱制定各种大额或可疑金融交易定量上的标准。

报送:最终的大额和可疑外汇资金报表要报送当地外汇局，同时要向上级行上报。

四、业务流程图

应用系统采集数据及手工录入采集数据――生成标准金融交易文本――后台预处理――日批处理及月批处理――产生大额、可疑(可疑的接着需要甑别)――填补――验平――产生日报表(每日送总行)和月报表(每月送总行及当地外管局) 基本上分为前台与后台:

前台:1、手工录入2、交易查询3、企业个人交易填补4、可疑甑别5、验平6、报文生成7、上报、8、红名单管理9、手工批处理10、系统维护

后台:预处理日批处理(含黑名单处理) 月批处理(含红名单处理)

五、反洗钱系统操作要强调的两点(操作柜员要特别注意)