反洗钱监管情况介绍

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反洗钱现场检查的主要内容和方法
在协议中明确双方的责任 第三方识别 对第三方履行反洗钱义务的情况进行审核 保证客户信息、身份资料的取得不存在障碍
高风险客户的审批权限 管理措施 可疑行为的报告 中止客户业务的审批权限
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反洗钱现场检查的主要内容和方法
核对有效身份证件 要求客户补充资料 回访客户 实地查访 向公安、工商行政管理部门核实 通过互联网查询 其他依法可采取的措施 应遵守的事项 纪律和责任 违反规定的处理
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反洗钱现场检查的主要内容和方法
宣传培训制度 检查要点：培训安排的持续性 高风险岗位每年至少一次 培训内容的针对性 高风险岗位 中风险岗位 低风险岗位
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反洗钱现场检查的主要内容和方法
高风险岗位 --每年至少一次 时间安排 中、低风险岗位 国家反洗钱政策及基本情况 反洗钱法律法规及相关制度 可疑交易分析、识别和报告的要求和技巧 客户尽职调查的内容和要求 本单位内部反洗钱制度、程序和措施 违反反洗钱规定的法律后果 反洗钱相关法律
识别措施
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反洗钱现场检查的主要内容和方法
客户身份资料和交易记录保存制度 检查要点一：内容的完整性 检查要点二：与实际业务的契合度 记载客户身份信息、资料 身份资料 反映客户身份识别工作情况 保存的内容 每笔交易的数据信息 交易记录 业务凭证、账簿 有关合同、业务凭证、单据、函件等 资料 记录
人民银行反洗钱监管的基本情况介绍
省会城市中心支行、副省级城市中心支行； - 同上 地（市）中心支行； - 辖内金融机构分支机构 - 上级行授权检查的金融机构 县（市）支行。 - 辖内金融机构的分支机构
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人民银行反洗钱监管的基本情况介绍
其他规定 - 上级行可以对下级行辖内的金融机构进行检查 - 上级行可以授权下级行检查应由上级行检查的金融机构 - 下级行认为金融机构执行反洗钱规定有重大影响的，可以请求 上级行进行现场检查 2、 检查程序 检查准备 - 制作《现场检查通知书》一式两份，一份于进场前5个工作日送
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反洗钱现场检查的主要内容和方法
检查方法 方法 --电子和纸制相结合 检 查 方 法 目的 适应商业银行核算手段的变化 减少检查人员，提高检查效率 保证检查质量 效果： 被查机构心服口服。 为金融机构内部监督检查开拓了思路。
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反洗钱现场检查的主要内容和方法
3、 程序规定 书面质询。 - 下发《反洗钱非现场监管质询书》。 - 金融机构在收到后5个工作日书面回复被询问的问题。 现场走访 - 填制《反洗钱非现场监管走访通知书》，提前2个工作日送达 金融机构； - 人民银行走访人员不得少于2人，出示执法证；
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人民银行反洗钱监管的基本情况介绍
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人民银行反洗钱监管的基本情况介绍
登记保存相关证据。前提：证据可能灭失或以后难以取得的情况 下。填制《现场检查登记保存证据材料通知书》 需要延期应在《现场检查通知书》确定的离场日3天前告知被查 单位 注意事项：不得少于2人； 出示执法证件 出示检查通知书
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人民银行反洗钱监管的基本情况介绍
非面对面客户 强化识别 外国政要 高风险客户 了解资金来源、用途、经济或经 营状况
确认代理关系 代理业务 对被代理人进行识别 对代理人进行识别
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反洗钱现场检查的主要内容和方法
账户属性 地域 业务 行业 身份或职业—外国政要 商业关系类型和复杂程度 财富来源 活动目的和性质 信息的透明度 业务规模及在业内的声誉 资金活动频率 内部管理完善性 信用等级 是否有犯罪或相关记录
识别内容
客户身份 识别制度 识别措施 管理措施 纪律与责任 2012-5-16
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反洗钱现场检查的主要内容和方法
账户客户 基础 识别 一次性交易客户 境外汇款客户 现金存取 保管箱客户 核对证件 登记基本信息 留存身份证件复印件或影印件 了解实际使用人
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反洗钱现场检查的主要内容和方法
检查处理 - 制作《现场检查事实认定书》，检查组长在每一页上签字后发 给被查单位； - 被查单位在收到后5个工作日内确认或提出异议。 无异议的，在每一页加盖公章，主要负责人签字； 有异议的，提交书面材料，检查组予以核实。 超时不反馈的，不影响检查组对事实的认定。 - 制作《现场检查意见书》或《现场检查意见告知书》
- 走访结束，填制《反洗钱非现场走访调查记录》，金融机构有 关人员签字、盖章。 约见谈话 - 填制《约见金融机构高级管理人员谈话通知书》，经审批后提 前2个工作日送达金融机构； - 填写《非现场监管约见谈话记录》，被约见人签字确认。 4、 结果处理 风险提示。下发《反洗钱钱非现场监管意见书》
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人民银行反洗钱监管的基本情况介绍
（二） 现场检查 1、 检查权限 人民银行总行、上海总部； - 金融机构总部； - 认为应当由其直接进行检查的金融机构 分行、营业管理部； - 辖内金融机构总部（银复[2007]17号） - 辖内金融机构分支机构
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2012-5-16 - 上级行授权检查的金融机构。
人民银行反洗钱监管的基本情况介绍
3、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》（中国人民
银行令[2007]第1号） 2007年6月11日起施行。
4、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办
法》（中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委 员会 中国保险监督管理委员会[2007]第2号） 2007年8月1日起施行。 （四） 规范性文件 1、 中国人民银行关于印发《银行业大额和可疑交易报告要素释 关于印发《 义》和《银行业 银行业大额交易和可疑交易报告数据报送接口规范（试行）》
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反洗钱现场检查的主要内容和方法
业务结束当年起至少5年 身份资料 一次性交易记账当年起至少5年 保存期限 记帐当年起至少5年或保存至调查结束
交易记录
统一介质不同期限
同一内容不同介质
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反洗钱现场检查的主要内容和方法
存放要求—防止缺失、损毁 保存要求 安全要求—防止泄露 破产或解散的处理 缺失、损毁 责任 泄密
培训内容
培训措施 结果验收
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反洗钱现场检查的主要内容和方法
保密制度 检查要点：内容是否完整—需保密的事项 措施是否到位---保密程序和环境 责任是否到位---失、泄密的处理
反洗钱现场检查的主要内容和方法
（二）内控体系的健全性-可操作性 1、组织机构：检查要点：责、权是否明确、清晰 组织 协调 职责 工 作 部 门 权利 人员 参与权 信息使用权
2012-5-16 建议权
监督 报告 考核
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反洗钱现场检查的主要内容和方法
2、制度体系 客户身份识别制度 检查要点一：内容完整性 检查要点二：与实际业务的契合程度 基础识别 强化识别 代理业务识别 客户风险分类 第三方识别 重新识别 持续识别
人民银行反洗钱监管的基本情况介绍
- 金融机构应在收到《反洗钱钱非现场监管意见书》之日起，10日 内提出申述、申辩意见。 - 金融机构陈述的事实、理由以及提交的证据成立的，人民银行应 予以采纳。 - 金融机构未在规定期限内提出异议，人民银行根据非现场监管信 息对有关事实或行为进行认定和处理。 实施行政处罚。违规事实清楚、证据确凿的。
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客户风险分类
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反洗钱现场检查的主要内容和方法
更新客户的开户资料 持续身份识别 调整客户风险等级 –注意与其它制度的衔接 继续或中止业务关系 信息变更 行为或交易异常 被协查关注的 由洗钱和恐怖融资活动嫌疑的 与先前掌握的信息不一致的
重新识别
有效性、真实性、完整性存在疑点的 其他情形
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2012-5-16 通知书》，说明检查的目的、内容、时间安排及对被查
人民银行反洗钱监管的基本情况介绍
主查人编制《现场检查进驻会谈纪要》，检查组组长和 被查单位负责人签字。 - 检查： 填制《现场检查资料调阅清单》，主查和被查单位负责 人签字。 取证。填制《现场检查取证记录》，由检查人员、主查人、证 据提供人、被查单位负责人分别签字或盖章。证据提供人或被查 单位负责人拒绝签字或盖章，检查人员应当在《现场检查取证记 录》上注明。
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2012-5-16 的通知（银发[2007]32号）
人民银行反洗钱监管的基本情况介绍
2、《中国人民银行关于印发<反洗钱现场检查管理办法（试行）> 的通知》（银发[2007]1754号） 3、《中国人民银行关于印发<反洗钱非现场监管办法（试行）>的 通知》（银发[2007]254号 二、监管方式
（一）非现场监管
一、监管的法律依据 （一） 法律 1、《反洗钱法》 第四条：国务院反洗钱行政主管部门负责全国反洗钱监督管理工 作。国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职 责。 2、 《中国人民银行法》 第三十二条：中国人民银行有权对金融机ຫໍສະໝຸດ Baidu以及其他单位和个人的
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下列行为进行监督检查：（九）执行反洗钱规定的行为 2012-5-16
现场检查对象的确定 - 人民银行总行统一部署检查事项 - 人民银行非现场监测结果显示问题较多的金融机构 - 以前年度检查需要整改的金融机构 - 被举报的金融机构 - 其它需要检查的金融机构
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反洗钱现场检查的主要内容和方法
一、内控体系建设的检查 检查要点：内控体系的建设情况 内控体系的健全性-可操作性 （一）内控体系的建立 反洗钱内控体系的组成：
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反洗钱现场检查的主要内容和方法
组织 体系 反洗钱工作部门 反洗钱岗位、人员
客户身份识别 内 制度 控 体系 客户身份资料和交易记录保存 宣传培训 保密 监督检查 体 操作 系 规程 客户身份识别 客户身份资料和交易记录保存 大额交易和可疑交易报告 行政调查
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考核评价体系 2012-5-16
1、 信息来源
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人民银行反洗钱监管的基本情况介绍
金融机构上报的非现场监管信息 人民银行接受举报获得的信息 人民银行在开展现场检查和行政调查过程中获取的信息 2、监管措施 前提：发现疑问或需要确认 电话或书面询问（质询） 现场走访 约见高级管理人员谈话
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人民银行反洗钱监管的基本情况介绍
人民银行反洗钱监管的基本情况介绍
（二） 行政法规 1、《个人存款账户实名制规定》 2、 《现金管理暂行条例》 （三） 部门规章： 1、 《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行[2006]第1号） 2、 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。（中国 人民银行令[2006] 第2号）
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反洗钱监管情况介绍
中国人民银行营业管理部反洗钱处 2009年5月 年 月
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总览
一、人民银行反洗钱监管的基本情况介绍 二、反洗钱现场检查的主要内容和方法 三 、现场检查存在的主要问题 四、 现场检查结果的处理 五、 如何做好反洗钱工作
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人民银行反洗钱监管的基本情况介绍
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人民银行反洗钱监管的基本情况介绍
达被查单位。需要立即进行检查的，可在进场时出示《现场 检查通知书》 -《现场检查通知书》应列明检查时间、检查组组长、主查人、 检查人员、被查业务时间跨度、所需数据、资料的内容和范 围等 检查实施 - 进场： 出示检查证件和《现场检查通知书》 由检查组组长主持与被查单位会谈。宣读《现场检查
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人民银行反洗钱监管的基本情况介绍
没有违规问题，发《现场检查意见书》 存在违规问题，发《现场检查意见告知书》，10个工作日反馈。 发《现场检查意见书》
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反洗钱现场检查的主要内容和方法
前言：现场检查的基本情况介绍 现场检查的基本情况介绍
检查范围 内控体系建设情况 全面 检 查 范 围 专项 检查 检查 客户身份识别及客户身份资料和交易记录保存制度执行情况 可疑交易报告制度执行情况 宣培训情况 审计监督情况 按义务。如：尽职调查、内控建设、可疑交易报告等。 按业务。如：电子银行、银行卡、代理汇款业务等。