客户风险统计报表1-6
客户风险等级划分尽职调查表格模板
□个人客户□公司客户制表时间
客户名称客户号（CIF）
一、以下内容是本行与客户初次建立业务关系（或提供一次性金融服务）时填写：
（一）高风险类别
A按客户所在地域因素
□1、国家有关部门发布的制裁、禁运的国家和地区，或支持恐怖活动的国家和地区；
□2、联合国等国际权威组织发布的制裁、禁运的国家和地区，或支持恐怖活动的国家和地区；
□2、国家行政机关、军队、武警、公共教育机构、注册慈善机构等；
□3、经营状况和形象良好的国有上市公司或行业领头企业；
□4、能够提供文件证明是国家或地方政策支持企业的；
□5、身份相关资料齐全且在有效期内，符合开立个人结算帐户要求且无特殊身份的个人客户。
□高风险等级□中风险等级□低风险等级
经办
复核
高风险特殊审查
（二）中风险类别
A按客户所在地域因素
□1、被称为“避税天堂”的国家或地区（离岸金融中心）；
□2；其他风险程度较高的国家或地区。
B按客户身份因素
□1、客户身份的真实性和有效性、客户资料的一致性存在较为明显存在问题的；
□2、客户资产与客户年龄、职业等身份特征明显不符、存在疑点的；
□3、多个客户所留的通讯地址、联系电话等信息或代理人信息相同的；
2、发生以下变化的，应调入中风险等级
1）因交易行为异常被各金融机构发函要求协助调查的；?
2）办理业务所用的身份证明文件已经失效，未在合理期限内进行更新，且没有提出合理理由的；
3）被本行转入个人睡眠户或对公久悬不动户的。
（二）客户交易情况
1、发生以下情况的，应调入高风险等级
1）客户与已知恐怖主义、外国政要、洗钱、欺诈等名单的个人或单位发生交易；
Table-6客户风险评估表资料
附表6 客户风险评估表1. 借款单位的相对优势1.1 借款单位所运营行业的相对增长率1.2 借款单位相对于这个行业的增长率2. 行业的竞争环境名称占总销售额比行业1 ______ ____________%行业2 ______ ____________%行业3 ______ ____________% 2.1 供求状况行业1行业2行业32.2 产品替代性行业2行业32.3 行业壁垒2.3.1 资金壁垒行业1行业2行业32.3.2 技术和政策壁垒行业1行业2行业32.4 供应商的讨价能力行业1行业32.5 借款单位在本行业的竞争地位行业1行业2行业33.1 借款单位的主营业务在总体业务中的重要性4.1 客户集中程度4.2 应收款的质量4.2.1 应收款帐龄4.2.2 应收款客户集中程度4.3 客户群的稳定程度5. 借款单位的最高领导者的素质5.1 领导者的可信程度5.2 领导者的管理能力5.3 领导者在位的稳定性6. 借款单位的财务负责人的素质6.1 财务负责人的可信程度6.2 财务负责人的管理能力6.3 资金成本意识6.4 费用控制意识6.5 财务负责人在位的稳定性7. 借款单位的企业文化7.1 员工整体素质7.2 工作环境8. 借款单位股东8.1 借款单位股东的资信情况9. 借款单位的财务报表的可信程度9.1 所有权的清晰程度9.2 财务报表中详细数据的可信程度9.3 会计原则9.4 报表审计情况10. 借款单位的信贷历史情况10.2 与我行的合作时间10.3 存贷比10.4 在我行的还贷情况评分标准1. 借款单位的相对优势1.1对增长率*1.2增长率2. 行业的竞争环境2.1 供求状况2.2 产品替代性2.3 行业壁垒2.3.1 资金壁垒2.3.2 技术和政策壁垒进入行业的技术和政策要求高进入行业的技术或政策要求高进入行业的技术或政策要求一般进入行业的技术或政策要求低进入行业的技术和政策要求低2.4 供应商的讨价能力2.5地位主营业务的重要性3.1体业务中的重要性*借款单位所运营行业的增长率是该企业销售额前三位的行业并且行业销售额高于20%总销售额的行业的加权增长率，参照行业表和行业增长速度表** 参照地区国民生产总值表*** 全国范围*借款单位的产品销售市场占有率是该企业销售额前三位的产品或服务并且每个产品或服务销售额占总销售额20%以上的产品或服务的加权市场占有率状况分析4.1 客户集中程度4.2 应收款的质量4.2.1 应收款帐龄4.2.2 应收款客户集中程度4.3 客户群的稳定程度** 限于企业与企业的供销关系的客户，最终客户为个人的企业打“中”5. 借款单位的最高领导者的素质以往的借款均按期归还，且未将贷款的资金挪作他用，主动告之在他行贷款情况，透明程度很高以往借款的按期归还，诚实与透明稍嫌不足，对在他行贷款未能全面告之N.A. 以往有贷款逾期现象，有将贷款的资金挪作他用的行为，隐瞒在他行贷款5.1 领导者的可信程度企业经营有书面的明确的计划和落实的具体步骤，责权明确，激励机制可操作性强好的标准中的三项缺一项好的标准中的三项缺二项以上5.2 领导者的管理能力5.3领导者在位的稳定性现任领导者一年内离位可能性几乎没有N.A. N.A. N.A. 现任领导者一年内离位可能性高好(100%) 较好(75%) 中(50%) 较差(25%) 差(0%)N.A.N.A. N.A.备注6.借款单位的财务负责人素质6.1.财务负责人的可信程度6.2.财务负责人的管理能力6.3. 资金成本意识6.4. 费用控制意识6.5.财务负责人在位的稳定性现任财务负责人一N.A.7.7.1. 员工整体素 7.2.工作环境9. 可信程度 9.1.所有权的清晰程度 8. 借款单位股东8.1.借款单位股东的资信情况9.2.财务报表中详细数据的可信程度9.3. 会计原则9.4. 报表审计情况10.借款单位的信贷历史情况10.1.提供在其它银行借贷信息的意愿10.2.与我行的合作时间10.3.存贷比况。
准确的个人客户风险分类表
年
月
日
客户风险等级划分
风险等级（请划勾“√”） 划分依据： 经办人： 审核意见： 同意前述风险等级划分 将高风险客户录入本社反洗钱系统 不同意，理由： 采取措施： 调整为高风险 将高风险客户录入本社反洗钱系统 调整为中风险 调整为低风险 审核人： 年 月 日 高 低
年
月
日
客户风险等级划分
风险等级（请划勾“√”） 划分依据： 经办人： 审核意见： 同意前述风险等级划分 将高风险客户录入本社反洗钱系统 不同意，理由： 采取措施： 调整为高风险 将高风险客户录入本社反洗钱系统 调整为中风险 调整为低风险 审核人： 年 月 日 高 低
个人（单位）客户风险分类表
开户时间： 编号：
客户基本身份信息
客户名称： 身份证件类型： 身份证件号码： 账号： 其他信息：
客户风险等级划分
风险等级（请划勾“√”） 划分依据： 经办人： 审核意见： 同意前述风险等级划分 将高风险客户录入本社反洗钱系统 不同意，理由： 采取措施： 调整为高风险 将高风险客户录入本社反洗钱系统 调整为中风险 调整为低风险 审核人： 年 月 日 高 低
年
月
日
反洗钱客户风险等级评估表
评分对照说明： 风险等级共分4级，总评分与风险等级之间的关系为：0分~25分为低风险，25分（含）~50分为一般风 风险，75分（含）~100分为高风险。
客户洗钱风险评级（对公）
评定日期： 权重分配Pi 第一项：分值100分 一 100 1 50 0 50 40 （请在下面3条选项中，选择最贴近的一条） 3.1客户存在犯罪\金融违规\金融欺诈等方面的历史记录 3.2客户涉及权威媒体的负面报道评论 3.3未曾发现客户有过负面消息 3 50 50 50 0 权重分配Pi 第二项：分值100分 二 100 （请在下面3条选项中，选择最贴近的一条） 2.2.1反洗钱系统中较少出现大额交易记录。(低于1次/月) 2.2.2反洗钱系统中不时出现大额交易记录。(低于3次/天) 2.2.3反洗钱系统中经常出现大额交易记录。(高于3次/天) （请在下面3条选项中，选择最贴近的一条） 2.2.1反洗钱系统中较少出现可疑交易记录。(低于1次/月) 2.2.2反洗钱系统中不时出现可疑交易记录。(低于3次/天) 2.2.3反洗钱系统中经常出现可疑交易记录。(高于3次/天) 第三项：分值100分 2 2.1 100 50 0 25 50 50 0 25 50 权重分配Pi 三 100 1 20 20 2 2.1.1除法定代表人、股东以外的他人代办。 40 20 20 3 40
二、风险子项（交易）
1.反洗钱交易监测记录 1.1反洗钱系统中大额交易记录出现频率
1.2反洗钱系统中可疑交易记录出现频率
三、风险子项（金融业务）
1.非面对面交易 1、客户开通网上银行\手机银行业务。 2.代理交易 2.1客户的账户由他人代办。 2.2代办的账户多次涉及可疑交易报告。 3.特殊业务类型的交易频率
分值 （0分~5分） 100 0 0 0 0 0 0 0 0 分值 （0分~5分） 100 100 50 0 0 50 50 0 0 50 分值 （0分~5分） 0 0 0 0
风险数据表
风险分类 客户需求不明确
发生概率 影响
Hale Waihona Puke 客户需求发生变更客户需求发生重大变更
化解措施 1、需求分析阶段取得客户的配合与充分的介入，和客户进行需求确认 2、需求评审邀请业务专家的参与 3、采用合适的生命周期模型，逐渐明确需求，加强需求管理过程 1、需求分析阶段取得客户的配合与充分的介入 2、对客户变更需求进行控制与评审 3、及时响应客户需求 1、需求分析阶段取得客户的配合与充分的介入 2、寻求相关部门与领导的配合与支持 3、评审客户需求
重大授信风险事项涉及公司客户授信情况统计表
二、客户在我行授信余额情况 五级分类 表内合计 正常 关注 次级 可疑 损失 中长期贷款 短期贷款 贸易融资 票据贴现 各类垫款 其他 表内授信 具体品种 表外合计 信用证 保函 承兑汇票 其他 表外授信 具体品种
序号
客户名称
客户号
授信余额 总计
三、担保情况 序号 客户名称 客户号 授信余额 担保方式 保证人名称 保证担保对应债权金额 抵/质押物名称 抵/质押担保对应债权 金额 抵/质押物评估值 备注
重大授信风险事项涉及公司客户授信情况统计表
填报机构名称： 统计时点：
单位：万元人民币/万美元 一、客户基本情况及授信审批情况 客户基本情况 序号 客户名称 客户号 信用评级 行业类型 授信分行 授信总量 授信审批情况 批复时间 批复文号 授信逾期欠息情况 已批未用授 是否存在逾 逾期、欠息具体情况 信金额 期欠息记录 集团客户名称 所属集团客户情况 集团客户号 授信牵头 行 信用评级 集团授信 限额 批复时间
四、其他金融机构授信情况 序号 客户名称 客户号 金融机构名称 授信品种 授信余额 担保方式 五级分类 备注
小计
——————Fra bibliotek——小计
——
—— 填报人：
——
——
负责人：
填表说明：
电话：
电话：
1、上表中客户各项信息均以单一客户为基础填写，对于集团客户，请逐户填写集团成员授信情况 2、授信余额是指扣除保证金后的敞口余额 3、如表格空间不够，请自行增加表格行数或另附文字说明
中国银监会办公厅关于规范客户风险统计有关指标填报标准的通知
中国银监会办公厅关于规范客户风险统计有关指标填报标准的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2009.10.29•【文号】银监办发[2009]357号•【施行日期】2009.10.29•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会办公厅关于规范客户风险统计有关指标填报标准的通知（银监办发〔2009〕357号）各银监局，开发银行、进出口银行，各国有商业银行、股份制商业银行：针对各银行业金融机构报送的客户风险统计数据中部分非数值型指标冲突集中以及授信指标口径掌握不够准确等现象，为指导各行更好地理解统计制度，准确掌握填报标准，规范填报数据，银监会统计部按照客户风险统计制度，对相关指标进行了梳理。
现将填报标准有关事项通知如下：一、客户大额授信统计表相关概念及填报标准（一）授信额度的概念。
银监办通〔2006〕146号规定：客户大额授信统计表中的授信额度“是指商业银行对客户的风险和财务状况进行综合评估的基础上，确定的能够和愿意承担的风险总量。
银行对该客户提供的各类信用余额之和不得超过该客户的最高综合授信额度，包括贷款、贸易融资（打包放款、进出口押汇等）、贴现、承兑、信用证、保函、担保及其他授信业务”。
按此规定，客户大额授信统计是包括表内外授信在内的最高综合授信总量，而非敞口总量。
各行在填报客户大额授信统计表时应按最高综合授信口径填报。
个别商业银行未实行最高综合授信额度管理的，应按规定将本行表内外、高风险、低风险等形式的授信归并，并加回非敞口部分授信后填报。
同时，为消除银行内部授信集中审批造成的数据异常波动。
对于因授信集中到期、新的授信尚在审批流程之中的情况，应按真实退出情况处理，如果只是由于新的授信尚未审批，而并不是真正意义上的市场退出，这类客户应继续填报，授信额度应沿用上期额度填报，待实际授信额度经最后批准后，按新的授信额度填报。
客户风险评估表
本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载客户风险评估表地点： ________________时间： ________________说明：本资料适用于约定双方经过谈判，协商而共同承认，共同遵守的责任与义务，仅供参考，文档可直接下载或修改，不需要的部分可直接删除，使用时请详细阅读内容客户风险评估表评分标准*借款单位的产品销售市场占有率是该企业销售额前三位的产品或服务并且每个产品或服务销售额占总销售额20%以上的产品或服务的加权市场占有率*借款单位所运营行业的增长率是该企业销售额前三位的行业并且行业销售额高于20%总销售额的行业的加权增长率，参照行业表和行业增长速度表** 参照地区国民生产总值表全国范围差(0%)较差(25%)中(50%)较好(75%)备注*限于企业与企业的供销关系的客户，最终客户为个人的企业打''中”超过1年的应收款占应收款总额的50%以上单个客户的应收款占应收款总额的50%以上超过1年的应收款占应收款总额在30%到50%之间单个客户的应收款占应收款总额在30%至50%之间超过1年的应收款占应收款总额在20%到30%之间有单个客户的应收款占应收款总额在20%至30%之间超过1年的应收款占应收款总额在10%到20%之间有单个客户的应收款占应收款总额在10%至20%之间超过1年的应收款占应收款的总额小于10%单个客户的应收款占应收款的总额不超过10%占销售额小于20%的客户与借款单位保持业务关系平均超过2年时间占销售额20%到40%的客户与借款单位保持业务关系平均超过2年时间占销售额40%到60%的客户与借款单位保持业务关系平均超过2年时间占销售额60%到80%的客户与借款单位保持业务关系平均超过2年时间有单个客户的销售额占了借款单位的总销售额的50%以上有单个客户的销售额占了借款单位的总销售额的30%到50%有单个客户的销售额占了借款单位的总销售额的20%到30%有单个客户的销售额占了借款单位的总销售额的10%到20%占销售额80%以上的客户与借款单位保持业务关系平均超过2年时间4.3 客户群的稳定程度*4. 1 客户集中程度4. 2 应收款的质量4. 2. 1 应收款帐龄4.2.2 应收款客户集中程度没有单个客户的销售额占借款单位的总销售额的10%以上4. 借款单位本身的状况分析好(100%)5.3领导者在位的稳定性N. A.好的标准中的三项缺二项以上好的标准中的三项缺一项企业经营有书面的明确的讣划和落实的具体步骤，责权明确，激励机制可操作性强以往有贷款逾期现象，有将贷款的资金挪作他用的行为，隐瞒在他行贷款以往借款的按期归还，诚实与透明稍嫌不足，对在他行贷款未能全面告之以往的借款均按期归还，且未将贷款的资金挪作他用，主动告之在他行贷款情况，透明程度很高备注较差(25%)中(50%)较好(75%)好(100%)差(0%)N. A.N. A.现任领导者一年内离位可能性高N. A.N. A.N. A.现任领导者一年内离位可能性儿乎没有5. 2 领导者的管理能力5. 1 领导者的可信程度N. A.5. 借款单位的最高领导者的素质备注差(0%)好(100%) 较差(25%)中(50%)较好(75%)N. A.N. A.财务负责人问讯利息率情况，但不提降息或降费率的要求6.借款单位的财务•负责人素质6. 1.财务负责人的可信程度6. 2.财务负责人的管理能力6. 3.资金成本意识6.4.费用控制意识6・5.财务负责人在位的稳定性财务负责人非常清楚利息与风险的关系，非常计较利息率和费率的高低报表无明显虚假现象，但所用科U欠规范有书面的简单的财务管理制度，岗位责任制不健全N. A.遵守会计法规，提供的报表真实可信内部有书面的健全的财务管理制度，岗位责任制明确现任财务负责人一年内离位可能性儿乎没有N. A.N. A.N. A.N. A.N. A.N. A.借款单位的控股股东或主要经营者为在中国有一定影响的国内外企业或国有企业，而且信眷较好N. A.借款单位的控股股东或主要经营者为较有影响的跨国公司或中国公司，信眷程度很高杂乱无序基本整洁，略有零乱之处非常整洁有序N. A.N. A.N. A.员工职业化程度较高，有培训，但不普遍N. A.员工职业化程度高，对各层次员工有系统的培训员工职业化程度低，没有任何培训N. A.N. A.中信不知道所有者情况和下属企业的情况知道所有者是谁，但与所有者及所有者的下属企业的关系不够清楚很清楚所有者情况或借款单位没有与其他企业有母公司、子公司关系9. 2. 财务报表中详细数据的可信程度9. 3.会计原则9. 4.报表审计情况10.借款单位的信贷历史情况10. 2.与我行的合作时10. 3.存贷比较差(25%)备注中(50%)较好(75%)好(100%)差(0%)报表种类不全，项SJ要素不全，有些报表出现不平现象，报表项口和报表之间逻辑关系和勾稽关系混乱没有提供报表或没有提供报表以外的任何文字说明，不同期间会讣政策变动频繁且没有合理解释，违背审慎会计原则报表未经会计师事务所审计不愿提供任何在其他银行的负债情况合作时间1年以下日均存贷比低于15%报表种类齐全项LI完整，每种报表都符合平衡关系且上下期数据衔接，报表项目之间和报表之间符合逻辑关系和平衡关系提供完整报表说明或财务状况说明书，会计政策连续一致，若有变化也能提供明确说明，符合审慎会计原则经过中国公认的会计师事务所审计对我方如实公开全部负债情况合作时间5年以上日均存贷比在25%以上N. A.N. A.N. A.N. A.N. A.N. A.N. A.N. A.N. A.N. A.报表种类齐全项LI完整，每种报表都符合平衡关系，个别项LI上下期数据不衔接或不符合逻辑关系提供报表说明，但不很完整，会计政策有一定变化时能作出相关说明，重大会计事项符合审慎会计原则经过地区性的会讣师事务所审计对我方只提供大概负债情况合作时间1-5年日均存贷比在15至IJ 25%之间10. 4.在我行的还贷情况曾出现过1次贷款逾期30天以内的现象，但无欠息或为首次贷款N. A.N. A.以往均能按期还本付息，无任何逾期记录差(0%)较差(25%)中(50%)较好(75%)好(100%)备注有过1次本金逾期30天以上现象或欠息记录。
客户风险统计制度
客户风险统计制度第一条客户风险统计范围本制度所指客户风险统计范围包括但不限于：客户信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等。
具体统计范围根据业务发展情况和监管要求进行调整。
第二条客户风险统计内容1. 客户基本信息：包括客户名称、法定代表人、注册资本、成立时间、经营范围等；2. 客户信用风险：包括客户信用评级、信用等级变动情况、逾期贷款本金及利息、不良贷款率等；3. 客户操作风险：包括客户内部管理风险、业务操作风险、信息科技风险等；4. 客户市场风险：包括客户市场地位、行业竞争力、市场占有率、市场份额变动等；5. 客户流动性风险：包括客户资产负债表、现金流状况、流动性覆盖率等。
第三条客户风险统计方法1. 定期统计：每月对客户风险进行一次统计，形成客户风险月报；2. 不定期统计：根据业务发展情况和监管要求，对特定客户风险进行专项统计；3. 数据来源：统计数据来源于内部业务系统、客户访谈、市场调研、第三方评级机构等。
第四条客户风险统计流程1. 数据收集：各部门负责收集本部门客户风险统计所需数据，确保数据的准确性和及时性；2. 数据审核：统计部门对各部门提交的数据进行审核，确保数据质量；3. 数据汇总：统计部门将审核后的数据汇总，形成客户风险统计报表；4. 数据分析：统计部门对客户风险统计报表进行深入分析，形成分析报告；5. 报告提交：统计部门将分析报告提交给公司领导层和相关决策部门。
第五条客户风险统计应用1. 风险预警：根据客户风险统计结果，对高风险客户进行预警，提醒相关部门采取风险控制措施；2. 风险评估：结合客户风险统计结果，对公司整体风险状况进行评估，为决策提供依据；3. 风险处置：根据风险统计结果，制定客户风险处置方案，降低风险损失；4. 风险监测：持续跟踪客户风险变化，确保风险统计工作的有效性。
第六条重点事项约定1. 客户风险统计工作应严格执行，确保数据真实、准确、完整；2. 各部门应积极配合统计部门开展客户风险统计工作，提供必要的支持和协助；3. 对客户风险统计工作中泄露客户隐私的，依法承担相应责任；4. 统计部门应对客户风险统计工作进行全面监督，确保制度落实到位。
意向销售客户风险评估表
编号： 客户基本资料
公司名称 经办人姓名 注册地址 现经营地址 营业执照注册时间 组织机构代码号 税务登记证号码 到期日
临挖□
临装□
区域：
年
法人代表 移动电话
月
日
营业执照号码 经办人职务 是否是实际购车 是□ 人 现地址经营年限 否□
固定电话 经营场地权属 是□ 是□ 是□ 否□ 否□ 否□
是否年审 是否年审 是否年审
公司现有车辆、设备情况
品牌、型号 数量 购买时间 购买方式 是否结清 目前市场价值 相关发票、合格证等证件情况
公司其他财产状况（房产、股权或其他产权）
项目 数量（面积等） 购买时间 购买价格 市场价值 证明依据
法人代表（担保人）基本资料
姓 配 名 偶 身份证号码 身份证号码 是否是股东 现地址居住时间 工作单位 工作单位 移动电话 移动电话 固定电话 房屋权属 单位电话 单位电话
是□
否□
情况综述
外调意见
同意销售□ 拒绝销售□
签字
郑安公司 最终意见
否□ 首付欠款金 额 置换价格
禁止销售核查事项
未结清车辆 逾期3期及以上 是□ 否 是否有赌博嗜好 □ 拟购车辆工 矿石□ 石料□ 程 土方□ 市政□ 情况及说明 其他： . （施工地 首付月度还款额度 月供月还款额度 月度还款总额 是□
涉及未决诉 讼或被强制 执行 否□ 是否涉黑
是□
否□
预期月度收 益是否客户 覆盖月度应 付
销售商务条件及客户还款能力测算
购买车型 首付比例 是否存在旧机置换 目前收入情况 现有负债情况 黑名单核查 是否有吸毒史 拟购车辆用途 车辆月度预计收入 车辆月度预计费用 车辆净收益 自用□ 租赁□ 是□ 否□
客户风险定性评估表
8. 借款单位股东 8.1 借款单位股东的资信情况
N.A. N.A.
N.A.
N.A.
N.A.
N.A.
N.A.
9 9.1 9.2 9.3 9.4
借款单位的财务报表的可信程度 所有权的清晰程度 财务报表中详细数据的可信程度 会计原则 报表审计情况
N.A. N.A.
N.A.
N.A.
N.A.
N.A.
N.A.
供求平衡 1年内不会有明 显的替代行业和 产品出现 进入行业资金需 求中等 进入行业技术要 求一般 供应商讨价能力 一般
供略大于求 已开始受替代产 品的威胁
供远大于求 已出现大量更适 合市场需求的替 代品 进入行业资金需 求小 进入行业技术要 求低 供应商讨价能力 强
2.3 行业壁垒 2.3.1 资金壁垒 2.3.2 技术壁垒 2.4 供应商的讨价能力
N.A.
N.A.
N.A.
提供的报表有明显虚 假，或有过违反会计 法规的历史 缺乏基本的财务制度 和岗位责任制 财务负责人对利息率 和费率毫不计较，对 此不过问或提出付过 高的利息率或费率以 获得大笔贷款 管理费用增长速度高 于销售额增长速度2% 以上 现任财务负责人一年 内离位可能性高
N.A.
N.A.
非常整洁有序
N.A. N.A.
8. 借款单位股东 8.1.借款单位股东的资信 借款单位的控股股 借款单位股东的资信 情况 东或主要经营者为 较有影响的跨国公 司，信誊程度很高 9. 借款单位的财务报表 的可信程度 9.1.所有权的清晰程度 很清楚所有者情况 所有权的清晰程度 或借款单位没有与 其他企业有母公司 、子公司关系
6.4. 费用控制意识
管理费用增长速度 低于销售额增长速 度2%以上 现任财务负责人一 年内离位可能性几 乎没有
客户风险评估表
客户风险评估表客户姓名：_________________________客户代码：_________________________评估日期：_________________________评估人：_________________________1. 个人信息a. 年龄：_________________________b. 性别：_________________________c. 婚姻状况：_____________________d. 子女状况：_____________________e. 职业：_________________________f. 教育程度：_____________________g. 收入来源：_____________________h. 家庭资产：_____________________i. 健康状况：_____________________j. 个人债务：_____________________2. 投资经验a. 投资目标：_____________________b. 投资时间：_____________________c. 投资额度：_____________________d. 投资产品：_____________________e. 投资知识水平：_________________f. 投资经验：_____________________g. 投资风险承受能力：_____________3. 风险偏好a. 投资标的：_____________________b. 投资周期：_____________________c. 投资额度：_____________________d. 期望收益率：___________________e. 风险容忍度：___________________f. 投资偏好：_____________________g. 投资交易频率：_________________4. 投资目标a. 资本保值：_____________________b. 收入增长：_____________________c. 资本增值：_____________________d. 避免通货膨胀：_________________e. 实现财务独立：_________________f. 其他：_________________________5. 投资限制a. 最大亏损承受能力：_____________b. 预留现金比例：_________________c. 单笔交易金额上限：_____________d. 投资比例限制（股票、债券等）：_e. 其他限制：_____________________评估结论：根据客户提供的个人信息、投资经验和风险偏好等相关信息，经过综合评估，客户的投资风险承受能力为_____________，应该注重_____________，并制定相应的投资策略和控制措施。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
表外业务客户代码
承办银行机构代 码
表外业务类型
授信号 码
表外业务 明细
A
B
C
D
E
8
PARTⅦ: 同业客户 业务明细
9
客户名称 A
客户代 码
B
国别代 码
非现场监 管统计机
构编码
组织机 构代码
客户类 别
内部 评级
C
D
E
F
G
外部评 级
H
合同 号 F
拆放 同业
I
业务号 码 G
存放同 业 J
业务 币种代 发生 到期日 余额 码 日期 期
表外业务余额
D
E
F
G
H
I
J
授信号码
贷款合 同号
借据号
发放 日期
D
E
F
G
到期日 期 H
发放 贷款余
金额 额
I
J
五级 分类
贷款类 型
贷款 业务 种类
投向行 业
K
L
M
N
下期还本日期
下期还本金额 下期还息日期
下期还息金额
贷款发放类型
减值准 备
现有业务余额 占用授信额度
K
币种 担保方
代码 式
O
P
产业结构调整 类型
PARTⅡ: 成员单位的客户
集团客户
名称
授信拆分
A
情况 3
贷款客户名称
PARTⅢ: 4 贷款明细
A 还本方式
成员单 位的客 户代码
B
授信号 码
C
贷款客 户代码
B
贷款发 放行代
码 C
还息方式
— — WNRSXYW —
—
——
授信额度
其中： 贷款授 信额度
贷款余 额
持有债券余额
持有股权余额
其他表内信用 风险资产余额
授信到 期日期
贷款 余额
持有债 券余额
持有 股权 余额
B
C
D
E
F
G
H
I
J
K
L
M
N
其他表 内信用 风险资 产余额
表外 业务 余额
现有业 务余额 占用授 信额度
O
P
Q
其中： 贷款余 额占用 贷款授 信额度
R
尚可 使用 授信 额度
S
其中：
尚可使 关联方
用贷款 授信标
授信额 识
度
T
U
逐笔授信业务 1
未纳入授信业务 2
银行持债企业代码
持有行机构代码
授信号 码
债券 代码
债券明细
A
B
C
D
E
6
PARTⅤ:
银行持股企业名 称
银行持股企业代码
持有行机构代码
持有企业
A
B
C
股权明细 7
授信号码 D
债券类 型
F
债券面值 G
账面余额 E
账面余额 H
发行日期 I
到期兑付日期 J
账户类型 K
内部评级 L
外部评级 M
PARTⅥ:
表外业务客户名 称
H
I
J
K
保证金金额 L
产业结构调整 类型
M
债券 回购
股票质 押贷款
买入 返售 资产
买断式 转贴现
持有 债券
K
L
M
N
O
股权投 同业 其他表 资 代付 内业务
P
Q
R
工业转型升级 战略新兴产业类
标识
型
N
O
卖出回 不可撤销的承 其他表 购资产 诺及或有负债 外业务
S
T
U
—
其中：贷款余 额占用贷款授
信额度
L
欠本 欠本天
余额 数
Q
R
工业转型升级 标识
—
—
尚可使用授信 额度
M
欠息余 欠息
额 天数
S
T
战略新兴产业 类型
— 其中：尚可使用
贷款授信额度 N
本期还款 U
银团贷 支付方 款标识 式
V
W
X
Y
Z
AA
AB
AC
AD
AE
AF
AG
AH
5
PARTⅣ: 持有企业
银行持债企业名 称
附件 1-1
表1、对公及同业客户授信和表内外业务统计表
制表单位：银监会统计部
填报
年月
表 号：银监统临[2012]8号 数据单位：万元
机构
代
码：
填报
机构
名
PARTⅠ: 授信情况
客户类 型
A
客户名 称
客户代码
客户国 籍代码
授信银 行代码
授信 银行 名称
授信号 码
授信 额度
其中： 贷款授 信额度
授信 起始 日期