汽车销售车险及续保管理经验分享(物有所值)5

每月新车承保辆数加上战败登记本上的战败辆数，应等于每月 交车辆数
关注战败保险的记录日期，了解是否存在事后汇报现象 对于未遵守战败管理规定的情况，应及时提醒、批评甚至处罚
管理工具2：《车辆保险建议书》
措施二：新车投保率统计看板
• 新车销售战力及投保率看板每月更新一次； • 每月对投保率排名第一的销售顾问进行表扬； • 对于每月投保率排名最末的销售顾问，应视情况进行培训，再考核上岗；
工作检查与指导
要点四：落实续保业务日常管理
2、续保管理工具（1）: 《续保跟进登记本》
作用：
对于续保专员：记录每次与客户沟通的情况，有利于后续跟踪 对于保险主管：便于检查续保专员工作量及跟进质量，及时予以指导 对于专营店：及时记录战败原因，月底提供战败分析，有利于及时和保险公司沟通、 对市场做出快速反应
使用 要求
保险主管每周日前审核上周跟进记录，并在每页“审核签名”栏签名 保险主管的审核要点： • 根据记录的日期、时点，判断续保专员的工作量是否合理，对于工作 量不合适的，应予以调整； • 续保专员推荐的保险公司是否为本店合作的认证保险公司； • 查阅战败记录，了解续保专员是否存在工作方法、话术及营销能力上 的欠缺，组织培训，必要时保险主管可亲自致电客户进行再次商谈 例如： 某战败记录为:“客户上年在本店理赔不愉快，不打算在本店续保”， 由于从记录中看不出续保专员针对客户的抱怨采取了何种应对措施，说明 续保专员在工作方法及话术上都有欠缺。
服务口碑
客户维系
目
录
一、2007年12月分实际达成情况 二、开展保险业务的意义 三、如何做好新车保险
四、如何做好续保
1、续保为什么难做？ 2、续保业务管理的系统工程 五、客户投保后的服务及管理 1、承保财务管理； 2、承保档案管理； 3、事故车回厂管理； 4、理赔管理；
1、承保财务管理：《承保台帐 》
东风日产徐州淮海专营店 保险管理
目
录
一、2007年12月分实际达成情况 二、开展保险业务的意义 三、如何做好新车保险
四、如何Baidu Nhomakorabea好续保
1、续保为什么难做？ 2、续保业务管理的系统工程 五、客户投保后的服务及管理 1、承保财务管理； 2、承保档案管理； 3、事故车回厂管理； 4、理赔管理；
二、开展保险业务的意义
阳 光
本 店 平 投 安 保
本 店 平 ## 投 安 保
## ##
可作为次年续保的原始档案 便于各类统计：新车投保率、续保额度、各保险公司业务量等
3、事故车的接待管理
管理工具1: 《接报案登记本 》——表样和作用
作用：
对于热线接听人员：利于及时跟进，确保事故车回厂 对于管理人员：能够直观了解报案量及回厂量，汇总
新车保险战败管理为什么可称作是提升新车投保率的“灵丹妙药”？
1、对于销售能力不足的销售顾问，通过承保组长的二轮商谈可及时给予协助； 2、对于销售意愿不足的销售顾问，通过承保组长的二轮商谈可达到监督的目的
措施一：严格执行新保战败管理制度
新保战败管理工具1：《新车保险战败登记本》
如何实现 战败管理 三个100%？
客户心理 难以把握
极少数忠诚客户：对专营店理赔服务较满意的少部分客户，倾向于在店 内续保，但通常也不会主动联系专营店办理续保
内部飞单 不易控制
SA/销售顾问因其渠道优势，在衡量内外收益后极易做续保飞单；
专营店对续保飞单的监控难度远大于新保：仅能通过客户投诉及100%回 访来核查，而客户投诉可能性低，100%回访的成本太高且难以保证成效
专人续保 优势分析
压力与动力问题：续保专员业绩不达标则意味着其未完成本职工作， 所以压力和动力都大大超过其他员工； 管理可行性问题：通过分配合理数量的客户档案，要求续保专员按时 跟进，有利于量化管理其跟进情况，并进行指导； 跟进时间问题：续保客户买保险时更加慎重，而且比新保客户面临更 多选择，因此往往需要多次跟踪，而续保专员具备时间优势 要几个续保专员？
续保业务的让利原则
让利灵活性原则：根据每个客户的具体情况，按照“不让利→部分让利→全 额让利→全额让利+加赠礼品”的步骤进行商谈； 保费规模最大化原则：续保的所有策略，最终都是为了确保规模（保费总额） 最大化。没有保费规模，就不会有相应的手续费收入；没有保费规模，更不 会有事故车维修利润以及联动收益的增长！
他 人 恶 意 行 为 险
涉 水 损 失 险
自 燃 损 失 险
合 不 计 计 其 保 免 他 费 赔 险
投 保 渠 道
总 承 出 保 保 单 起 终 保 保 单 公 日 保 止 费 费 号 司 期 日 日 期 期
20 本 集 黄 一 07 方 新 店 团 1 飞 次 .1 世 保 展 客 鸿 性 1. 玉 厅 户 15
尽管我们要通过服务能力及销售技巧，力争用最少的让利达成最多的业务，但 同时，我们也要清楚地知道，对于续保客户，专营店的底线应该是全额让利！
要点三：合理制定续保业务激励政策
合理设臵续保激励政策的三项原则
激励的全面性：续保专员、保险主管、SA、销售顾问在续保业务 中都能起到各自的作用，所以激励政策应考虑到这四个岗位； 激励程度与岗位特征匹配：根据各岗位对于续保业务的贡献程度来 分配； 激励与让利相结合：由于续保让利具有一定弹性，所以将续保激励 与续保利润挂钩是合理选择
分析未回店原因以便采取改善措施。
管理工具1: 《接报案登记本 》——设立和使用
设立 要求
24小时热线接听人员应设立《接报案登记本》，为方便记录，可每人 设臵一本，也可统一设臵 “管理人”负责保管接报案登记本 理赔组长担任“审核人”
使用 要求
本登记本所登记的报案信息包括：
• 直接拨打专营店咨询电话的事故车信息
要点四：落实续保业务日常管理
3、续保管理工具（2）: 续保业务目标/实绩对照图（看板）
使用方法：
①预先设定每月续保目标；②每月更新上月实绩；③可根据实绩调整下月目标
要点五：注重续保长期发展的基础工作
续保业务是一项长期工作，是一个“系统工程”，为了次年续保业务
的顺利开展，还需要注意落实几项重要的基础工作：
措施四：落实续保业务日常管理
2、续保管理工具（1）: 《续保跟进登记本》——设立和使用
设立 要求
每位续保专员设立一本《续保跟进登记本》； 续保专员负责保管登记本，并根据登记本内的战败记录，于每月2日前书 面整理上月的续保战败原因交保险主管； “审核人”（保险主管）负责审核登记本是否按要求使用
• 保险公司的送修金额
４Ｓ店的投保金额
• 保险业务带来的直接收益
• 推动保养及事故车的维修业务
事故车来源渠道分析
本店客户
本店客户是最核心、最容易把握的渠道，尤其是在本 店投保的客户
保险公司的额外支持
当专营店的承保业务规模较大且赔付率低时，会获得 保险公司一定程度的其他品牌事故车支持（具有不确 定性，属于补充手段）
——续保专员的合理数量：
按照平均每个客户跟踪三次，每个续保员平均每天20多个沟通频次来 计算，每1500名有效保有客户就需要一名续保专员
要点二：明确续保业务的让利原则
续保业务利润分析——我们为什么做续保？
代理手续费利润：全额代理手续费减去续保让利；
事故车维修利润：店内投保可保障返店维修量及较优的定损价格（根据车损赔 付比例40%来计算，每5000元保单，会为店内带来2000元维修额度）； 客户维系带动关联利益：对保养、一般维修以及新车销售转介绍的带动
措施三：充分利用 新车投保率排行榜
措施一：严格执行新保战败管理制度
1、新保战败管理制度：战败管理3个100%
销售顾问100%推荐：每位销售顾问必须向每位客户推荐东风日产 徐州淮海店认证的保险，并努力促成商谈成功 承保组长100% 协助：若销售顾问无法说服客户在本店投保，必须 现场邀请承保组长出面与客户进行二轮商谈 战败客户100%记录：对于所有的新车保险战败客户，销售顾问承 保组长及销售经理必须分别在登记本上记录战败原因并签名
录入人/日期： 保单基本信息 交通强制责任险 保险 期限 审核人（保险主管）/日期：
承 保 序 销 销 类 号 售 售 顾 渠 别 问 道
客 户 类 别
车 辆 付 款 方 式
承 出 被 保 保 单 保 起 单 公 日 险 保 号 司 期 人 日 期
车 玻 第 上 璃 车 终 三 车 盗 人 单 身 止 者 损 抢 员 独 划 日 责 险 险 责 破 痕 期 任 任 碎 险 险 险 险
其他
宣传：派发传单，广撒网（属于补充手段）
与交警、保险业务员合作（成本高、不稳定、非常规、 属于补充手段）
很显然，本店客户是事故车最稳定、最应把握、最核心的来源渠道！
三、如何提升新车保险业绩？
新保业务管理 组合拳
措施一：严格执行 新保战败管理制度
核心措施！ 不可或缺！ 零成本辅助手段
措施二：合理制定 新车保险激励政策
新车保险销售 提升新车投保率，利于次年续保业务的开展
新车保险销售时大力宣传NIBS项目，利于次年续保开展
承保档案
本年新车保险档案及续保档案的健全，使专营店掌握全面 的客户信息和保险信息，利于次年续保业务的开展 通过全流程、标准化的保险管家服务，提升本店理赔服务 口碑，增强客户对专营店服务的信任，利于次年续保开展 有效维系保有客户，为客户提供代办车务工作并常组织客 户活动，为续保业务奠定良好的基础
作用：
保费优惠情况一目了然 遏制店内飞单现象：使店内飞单现象（指私下将店内投的保单保费直接交保险公司并获取返利的行为）有据 可查，从而避免店内飞单的出现 方便承保结算
《承保台帐》使用规范
设立要求：每家保险公司单独设立台帐，以利于结算对帐； 新保、续保可统一设立，也可分开设立。 日常登记：台帐由出单员或保险文员担任管理人，负责登记保单、 保管台帐 结算对帐：财务人员逐笔核对出单员提交的“结算清单”时，核对无误则在“结算对帐”栏逐笔签名。
要点四：落实续保业务日常管理
1、续保常规工作三要点
短信通知
运用短信平台提前2个月向客户发送短信，宣传我店 的保险管家服务及续保业务 提前50天将保单到期的客户名单，打印在《续保跟进
资料分配
登记本》的“原保单信息栏”内，交给续保专员
续保专员的跟进记录应填写于《续保跟进登记本》 保险主管根据《续保跟进登记本》的记录对续保专员 的工作进行检查指导
• 保险公司通知到专营店的事故车信息
未拨打专营店电话就直接将事故车开回店的车辆无需在此登记； 对于未回店事故车，应在“未回店原因”栏进行未回店原因说明; 理赔组长每周日前审核上周接报案记录，在每页 “审核签名”栏签名
种种困难导致专营店面对竞争无能为力，逐步对续保业务的发展丧失信心， 以致更加忽视在续保方面改善管理策略
续保发展的唯一途径：设置续保专员
从续保业务的特点分析，我们可以得出如下两点结论：
1、由于外部竞争激烈，因此，无论专营店的忠诚客户多不多，在续保方面均 需主动、提前、多次反复跟踪；而只有安排专人续保才能做到这一点； 2、由于内部飞单容易，因此，只有安排专人续保才能有效统筹专营店的续保 资源，避免续保客户资源的“内部流失”。
2、承保档案管理
东风日产
表格编号：T02 月度： 07 年 12 月 车辆基本信息 商业险 交 车 日 期 / 行 驶 证 初 登 日 期 购 车 人 / 行 驶 证 车 主 保险 购买险种(清在所购买险种下打“∨ 期限 ”） 联 车 系 车 牌 投 电 系 号 保 话 码 渠 道
徐州淮海 专营店承保电子档案
四、如何做好续保？
续保业务管理 系统工程
要点一：设臵足够数量 续保专员
要点二：明确续保业务 让利原则
核心措施！
要点三：合理制定续保 激励政策 要点四：落实续保业务 日常管理 要点五：注重续保长期发展的基础工作
续保业务的特点：续保为什么难做？
外部竞争 相当激烈
续保渠道众多：各家保险公司以及代理公司、同城4S店及维修厂; 专营店已无信息优势：新车一旦上牌，客户资料就会流失出去。 （实际情况：客户往往在保单到期前两个月开始，就会不断接到来自四面八 方的续保短信和续保电话） 大部分客户：与购买新车时兴奋点集中在车辆上不同，客户在续保时的 关注点完全集中于保单本身，包括保费价格、服务特色等等 ，因此往往 会多方比较、精打细算 ；