银行金融产品
中国建设银行的金融产品具体介绍
中国建设银行的金融产品具体介绍中国建设银行的金融产品具体介绍导语：中国建设银行（以下简称建行）作为中国最大的商业银行之一，拥有广泛而多样化的金融产品和服务。
本文将为您详细介绍建行的金融产品，并对其特点和优势进行分析。
无论您是个人客户还是企业客户，建行都将为您提供全方位的金融解决方案。
一、个人金融产品：1. 银行卡：建行提供多种类型的银行卡，包括借记卡和信用卡，以满足个人客户日常消费和资金管理的需求。
借记卡可以方便地进行取款、查询余额和转账操作，信用卡则提供了便捷的支付方式以及分期付款等功能。
2. 储蓄产品：建行的储蓄产品种类繁多，包括一般存款、定期存款、零存整取等。
不同的储蓄产品具有不同的特点和利率，以满足客户的不同需求。
3. 贷款产品：建行为个人客户提供各类贷款产品，包括个人住房贷款、个人车辆贷款、个人消费贷款等。
这些贷款产品具有灵活的还款方式和优惠的利率，可以帮助客户实现购房、购车以及个人消费等目标。
4. 理财产品：建行的理财产品种类繁多，包括货币基金、债券型基金、股票型基金等。
这些理财产品风险分散，收益稳定，既能提供客户一定的收益，又能实现资金的增值。
5. 私人银行服务：建行为高净值客户提供专属的私人银行服务，包括财富管理、投资咨询、遗产规划等。
私人银行服务以客户需求为中心，提供个性化的金融解决方案，致力于为客户创造更大的财富价值。
二、企业金融产品：1. 对公贷款：建行为企业客户提供各类贷款产品，包括流动资金贷款、固定资产投资贷款等。
这些贷款产品具有较低的利率和灵活的还款方式，能够帮助企业满足不同的发展和运营需求。
2. 线上商务：建行提供线上商务平台，为企业客户提供全面的电子商务解决方案。
通过该平台，企业可以进行网上销售、支付结算、供应链金融等操作，提高企业的运营效率和竞争力。
3. 外汇交易：建行为企业客户提供全方位的外汇交易服务，包括外汇买卖、远期结售汇、外汇掉期等。
这些服务可帮助企业合理管理外汇风险，提供实时的外汇市场行情和专业的外汇投资咨询。
商业银行的金融产品
国际结算
总结词
支持跨境交易的结算服务
详细描述
国际结算是商业银行提供的一种跨境交易结算服务，主 要涉及国际贸易和国际投资等方面的资金结算。通过国 际结算服务，客户可以方便地进行跨境交易，提高资金 利用效率。
05 投资类产品
股票投资
01
股票投资是指商业银行通过购买公司股票的方式，参与公司经 营和利润分配的一种投资方式。
详细描述
个人住房贷款的申请条 件包括良好的信用记录 、稳定的收入来源和首 付款等。贷款期限较长 ，利率相对较低，还款 方式灵活多样，包括等 额本金、等额本息等。
总结词
个人住房贷款的发放有 利于促进房地产市场的 发展，满足居民的住房 需求，同时也有助于银 行扩大市场份额和增加
利息收入。
详细描述
个人住房贷款的风险主 要来自于借款人的还款 能力和信用风险，银行 通过严格的审核标准和 风险控制措施来降低风
感谢您的观看
THANKS
信用卡业务具有便捷、灵活、安全等特点，能够满足消费者在购物、旅游、教育等 方面的短期融资需求。
商业银行在信用卡业务中需要加强风险管理和内部控制，防范欺诈和不良贷款风险 。
外汇业务
外汇业务是指商业银行为客户提供的外汇兑换、外汇交易等金融服务，包 括外汇即期交易、外汇远期交易、外汇期权交易等。
外汇业务是商业银行的重要业务之一，能够满足客户在不同国家和地区的 贸易、投资、旅游等需求。
商业银行的金融产品
汇报人：可编辑 2024-01-05
目录
CONTENTS
• 存款类产品 • 贷款类产品 • 理财类产品 • 支付结算类产品 • 投资类产品 • 其他金融产品
01 存款类产品
活期存款
总结词
银行工作中需要了解的金融产品与服务
银行工作中需要了解的金融产品与服务在银行工作中，了解金融产品与服务是至关重要的。
不仅可以帮助客户做出明智的选择，还可以提高银行的业务水平和客户满意度。
本文将就银行工作中需要了解的金融产品与服务进行详细介绍。
一、各类存款产品存款产品是银行最基本的金融产品之一，包括活期存款、定期存款和储蓄存款等。
了解这些产品的特点和利率变动对客户提供专业的咨询和建议至关重要。
同时，还可以根据客户需求推荐最合适的存款产品。
二、贷款与信用产品贷款与信用产品对于客户的借贷需求提供了有效的解决方案。
银行工作人员需要了解不同类型的贷款产品，如个人贷款、房屋贷款和汽车贷款等，并熟悉其利率、还款方式和贷款期限等信息。
此外，信用卡和信用贷款也是常见的信用产品，了解其用途、额度和还款方式等对于为客户提供专业化的建议至关重要。
三、投资理财产品投资理财是现代金融的主要形式之一，银行提供了众多的投资理财产品，如基金、证券、保险产品等。
了解不同的投资理财工具特点、风险和收益，可以根据客户的风险承受能力和投资需求提供全面的投资建议。
四、境内外结算与支付产品随着全球化的发展，跨境支付和结算成为银行日常业务的一部分。
了解外汇市场的基本知识、跨境支付的要求以及各类结算方式，可以为客户提供准确、高效的境内外结算与支付服务。
五、个人金融管理产品与服务针对个人客户的金融管理需求，银行提供了一系列的个人金融管理产品与服务，如网上银行、手机银行和自助银行等。
了解这些产品的应用和操作方法，可以帮助客户更好地管理个人财务，并提供相应的建议和指导。
六、企业金融产品与服务对于企业客户，银行提供了一系列的企业金融产品与服务，如企业贷款、企业信用证和企业融资等。
了解这些产品的特点和使用方法，对于为企业客户提供全面的金融服务至关重要。
七、风险管理与金融市场分析银行工作人员还需要了解风险管理和金融市场分析的相关知识。
通过对金融市场的研究和预测，可以为客户提供更准确的投资建议，同时也可以帮助银行更好地管理风险，确保银行的稳健运营。
商业银行的金融产品与服务介绍
商业银行的金融产品与服务介绍在现代社会中，商业银行作为金融机构的重要组成部分，为经济发展提供了不可或缺的支持。
商业银行的金融产品与服务种类繁多，本文将就其中部分产品与服务进行介绍。
一、个人储蓄账户个人储蓄账户是商业银行最常见的金融产品之一。
它为个人提供了安全可靠的储蓄方式，并赋予储户随时存取资金的便利。
在个人储蓄账户中，储户能够享受到定期存款、活期存款和定活两便等不同类型的存款方式，以满足不同需求的个人。
二、个人贷款服务商业银行还提供了个人贷款服务，以满足个人各种金融需求。
个人贷款的种类包括消费贷款、购房贷款、教育贷款等。
通过申请个人贷款，个人可以获得一定数额的资金支持，满足其生活或投资需求。
三、公司商业贷款除了个人贷款外，商业银行还提供了各类贷款服务，以满足企业的融资需求。
公司商业贷款的种类包括流动资金贷款、固定资产贷款、进出口贸易融资等。
通过商业贷款，企业可以获得资金支持，用于业务发展、资产投资等方面。
四、支付结算服务作为金融机构，商业银行发挥了支付结算的重要作用。
通过银行提供的电子银行、移动支付等服务，个人和企业可以方便地进行资金转账、缴费等操作。
支付结算服务为经济发展提供了高效便捷的支付手段。
五、理财产品商业银行还提供了各类理财产品，以帮助个人和企业更好地管理和增值资金。
理财产品的种类包括定期存款、结构性存款、基金等。
通过购买理财产品，个人和企业可以获得一定的回报，提升资金的使用效益。
六、投资银行业务投资银行是商业银行的重要业务之一。
商业银行通过投资银行业务提供股票发行、并购重组、债券发行等服务，为企业提供全方位的融资支持。
投资银行业务的提供，为企业的发展和市场化运作提供了重要保障。
七、外汇交易服务商业银行还提供外汇交易服务，帮助个人和企业进行跨国货币交易。
外汇交易服务通过买卖外汇以获取汇率差价，为个人和企业提供一种风险管理和投资方式。
综上所述，商业银行的金融产品与服务种类繁多，旨在满足个人和企业的不同金融需求。
银行金融产品选购指南
银行金融产品选购指南第1章银行金融产品概述 (3)1.1 银行金融产品定义及分类 (3)1.2 银行金融产品的功能和特点 (3)1.3 银行金融产品选购的重要性 (4)第2章银行储蓄产品选购指南 (4)2.1 定期存款与活期存款的选择 (4)2.1.1 定期存款 (4)2.1.2 活期存款 (4)2.1.3 如何选择 (5)2.2 通知存款与协定存款的优劣分析 (5)2.2.1 通知存款 (5)2.2.2 协定存款 (5)2.3 网上银行与手机银行储蓄产品的便捷性 (6)2.3.1 网上银行 (6)2.3.2 手机银行 (6)第3章银行理财产品选购指南 (6)3.1 银行理财产品类型及风险等级 (6)3.2 如何根据风险承受能力选择理财产品 (7)3.3 理财产品收益与期限的平衡策略 (7)第4章银行信用卡产品选购指南 (8)4.1 信用卡的分类与特点 (8)4.1.1 按发卡机构分类 (8)4.1.2 按信用卡级别分类 (8)4.1.3 按信用卡功能分类 (8)4.2 信用卡额度与年费政策解析 (8)4.2.1 信用卡额度 (8)4.2.2 年费政策 (8)4.3 信用卡优惠活动与积分策略 (9)4.3.1 信用卡优惠活动 (9)4.3.2 积分策略 (9)第5章银行贷款产品选购指南 (9)5.1 个人贷款与小微企业贷款的选择 (9)5.1.1 个人贷款 (9)5.1.2 小微企业贷款 (9)5.2 贷款利率与还款方式解析 (10)5.2.1 贷款利率 (10)5.2.2 还款方式 (10)5.3 贷款审批流程及注意事项 (10)5.3.1 贷款审批流程 (10)5.3.2 注意事项 (10)第6章银行保险产品选购指南 (11)6.1 银行保险产品的种类及特点 (11)6.1.1 寿险产品 (11)6.1.2 健康险产品 (11)6.1.3 财产险产品 (11)6.1.4 投资型保险产品 (11)6.2 如何选择合适的保险产品 (11)6.2.1 分析自身需求 (11)6.2.2 了解保险产品特点 (11)6.2.3 评估自身风险承受能力 (11)6.2.4 比较保险公司的信誉和服务 (11)6.3 保险产品收益与风险的评估 (12)6.3.1 收益评估 (12)6.3.2 风险评估 (12)6.3.3 长期持有与定期评估 (12)第7章银行投资产品选购指南 (12)7.1 基金、股票与债券的选择 (12)7.1.1 基金投资 (12)7.1.2 股票投资 (12)7.1.3 债券投资 (12)7.2 信托与贵金属投资产品的优劣分析 (12)7.2.1 信托投资 (12)7.2.2 贵金属投资 (13)7.3 投资产品的风险管理与收益预期 (13)7.3.1 风险管理 (13)7.3.2 收益预期 (13)7.3.3 财务规划 (13)第8章银行外汇产品选购指南 (13)8.1 外汇市场的种类与交易时间 (13)8.1.1 外汇市场种类 (13)8.1.2 交易时间 (13)8.2 外汇理财产品与外汇交易的选择 (13)8.2.1 外汇理财产品 (13)8.2.2 外汇交易 (13)8.3 外汇汇率波动与投资策略 (14)8.3.1 外汇汇率波动 (14)8.3.2 投资策略 (14)第9章银行互联网金融服务选购指南 (14)9.1 互联网理财产品与银行理财产品的区别 (14)9.1.1 产品类型及投资标的 (14)9.1.2 申购、赎回及收益结算 (14)9.1.3 风险及收益水平 (14)9.2 网贷与消费金融产品的风险分析 (14)9.2.1 网贷风险分析 (14)9.2.2 消费金融产品风险分析 (15)9.3 互联网保险与互联网众筹的选择 (15)9.3.1 互联网保险 (15)9.3.2 互联网众筹 (15)第10章银行金融产品选购的注意事项 (15)10.1 银行金融产品的风险评估与承受能力 (15)10.1.1 了解产品风险类型 (16)10.1.2 评估自身风险承受能力 (16)10.2 银行金融产品的合规性与安全性 (16)10.2.1 产品合规性审查 (16)10.2.2 银行信誉与实力 (16)10.2.3 投资保障措施 (16)10.3 银行金融产品选购的误区及规避策略 (16)10.3.1 误区一：盲目追求高收益 (16)10.3.2 误区二：过度依赖银行信誉 (16)10.3.3 误区三：只关注短期收益 (16)10.3.4 规避策略 (17)第1章银行金融产品概述1.1 银行金融产品定义及分类银行金融产品是指银行机构为满足客户多样化金融需求而设计、开发的一系列金融服务和产品。
银行个人金融产品与服务介绍
银行个人金融产品与服务介绍在现代社会中，银行扮演着重要的角色，为个人提供各种金融产品和服务，以满足他们的不同需求。
本文将介绍几种常见的个人金融产品和服务，并讨论它们的特点和优势。
一、储蓄账户储蓄账户是银行最基本的个人金融产品之一，它为个人提供安全可靠的存款和取款服务。
储蓄账户通常有活期储蓄账户和定期储蓄账户两种选择。
活期储蓄账户允许随时存取资金，而定期储蓄账户则需要在一定的存款期限内保留资金，但通常会提供更高的利率回报。
储蓄账户的主要优势在于安全性和流动性。
个人的存款会受到银行的存款保险保护，意味着即使发生意外情况，存款也能得到全额赔偿。
同时，个人可以随时通过ATM或柜台提取存款，方便快捷。
二、信用卡信用卡是一种借贷工具，银行为个人提供一定的信用额度，使其能够在商店购物或在线消费。
信用卡的特点是方便快捷、无需携带大额现金，并且可以享受一定的消费保障和积分回馈。
使用信用卡时需要注意合理规划借贷行为，避免超出还款能力。
信用卡的欠款需要按时还款，否则将产生高额利息。
三、个人贷款个人贷款是银行向个人提供的一种融资工具，用于满足个人消费或投资需求。
个人贷款的种类繁多，例如房屋贷款、汽车贷款和教育贷款等。
个人贷款的优势在于能够快速获取所需的资金，以实现个人的消费或投资计划。
但需要注意利率和还款期限等相关条件，确保借款合理并能按时还款。
四、投资理财银行也提供个人投资理财服务，帮助个人管理和增值资金。
个人可以通过购买理财产品，如基金、理财计划和保险等，使自己的财富增长。
投资理财的好处在于多样化的选择和专业的管理。
银行通常会提供专业的理财建议和风险评估，帮助个人做出明智的投资决策。
五、电子银行服务随着科技的进步，银行还提供各种电子银行服务，如网上银行和手机银行。
这些服务使个人能够方便地进行各种银行业务，如转账、缴费和查询账户余额。
电子银行服务的优势在于时间和空间的灵活性。
个人可以随时随地访问银行服务，无需亲自去银行分行。
银行金融产品与服务
银行金融产品与服务金融行业是现代经济中至关重要的一部分，银行作为金融机构在其中扮演着重要角色。
银行不仅提供金融产品，还提供各类金融服务，满足个人和企业的多样化需求。
本文将对银行金融产品和服务进行详细介绍。
一、金融产品1. 存款产品存款是银行最基本的金融产品之一，常见的存款产品包括活期存款、定期存款和储蓄存款。
活期存款具有灵活性和流动性强的特点，适合个人和企业随时支取资金。
定期存款则以固定期限和利率为特点，适合长期储蓄和投资。
储蓄存款是一种既能储蓄又能支付利息的产品，是大多数银行客户的首选。
2. 贷款产品贷款是银行的另一项核心业务，常见的贷款产品有个人消费贷款、住房贷款和企业信贷等。
个人消费贷款用于个人购买耐用消费品、旅游度假等个人消费需求。
住房贷款则是帮助个人在购房过程中支付资金的贷款产品。
企业信贷则是针对企业的资金周转、项目投资等提供的贷款产品。
3. 投资理财产品为满足客户的投资需求，银行推出了各类投资理财产品，包括股票、债券、基金、保险、外汇等。
这些产品能够帮助客户实现资金增值，同时也能够分散风险，满足不同客户的风险偏好。
4. 电子银行产品随着科技的发展，电子银行产品逐渐成为银行产品的重要组成部分。
常见的电子银行产品有网银、手机银行、支付宝、微信支付等。
这些产品能够给客户提供便捷的转账、支付、查询和理财服务，减少了客户的时间成本。
5. 外汇服务银行提供外汇服务，为客户提供外汇买卖、结售汇、跨境转账等服务，满足个人和企业在国际交易中的资金需求。
外汇服务不仅提供了方便快捷的交易渠道，还提供了专业的外汇市场分析和咨询服务，帮助客户进行风险控制和资产配置。
二、金融服务1. 存款与取款服务银行通过ATM、柜台、手机银行等渠道为客户提供24小时不间断的存取款服务。
无论客户身处何地，都能够快捷地进行存款和取款操作，方便了生活和商务交易的进行。
2. 贷款与还款服务银行在贷款业务中提供贷款咨询、贷款审批和贷款发放等全方位的服务，确保客户能够从容申请到所需的贷款金额。
银行工作中的金融产品知识普及
银行工作中的金融产品知识普及在银行工作中，了解和熟悉各种金融产品是至关重要的。
本文将介绍几种常见的金融产品，包括储蓄账户、贷款和信用卡等，帮助读者更好地了解这些金融产品以及在银行工作中的应用。
一、储蓄账户储蓄账户是银行提供的最基本的金融产品之一。
通过储蓄账户，个人可以将闲置资金存入银行，并根据所存款的金额和存款期限获得相应的利息收益。
常见的储蓄账户类型有活期存款账户和定期存款账户。
活期存款账户是一种即时提取资金的账户，通常不会产生利息收益。
这对于个人日常生活资金的管理非常便利。
而定期存款账户则会按照一定期限锁定资金，并且根据存款金额和存款期限计算利息。
定期存款账户适用于那些对投资期限较为确定且不追求即时利润的人群。
二、贷款贷款是银行中另一个常见的金融产品。
通过贷款，个人或企业可以向银行借款用于满足各种需求，如购房、购车或扩大生意等。
贷款的本质是一种债务关系，借款人需要按照约定的期限和利率还款。
根据贷款的用途和期限，我们可以将贷款分为住房贷款、汽车贷款和个人消费贷款等不同类型。
住房贷款通常是用于购买房屋或房产投资的，有较长的还款期限。
汽车贷款则是用于购买汽车或其他交通工具的，还款期限通常较低。
个人消费贷款则更加灵活，可以用于满足个人消费需求。
贷款的申请和核准程序需要借款人提供一定的财务和个人资料，银行会根据借款人的信用状况和还款能力来决定是否批准贷款。
三、信用卡信用卡是一种便捷的支付工具，也是银行中一种非常常见的金融产品。
通过信用卡，持卡人可以预先借款，然后在规定的时间内偿还或分期还款。
与储蓄账户和贷款不同，信用卡的借款并非从个人存款余额中借支，而是银行为持卡人提供的可用额度。
信用卡的使用便利性和灵活性使其成为个人和企业在日常生活和商业活动中广泛使用的支付工具。
在持卡人使用信用卡进行消费后，银行会将相应的账单寄送给信用卡持卡人，持卡人需要按时还款，否则将会产生高额的滞纳金和利息。
四、其他金融产品除了上述常见的金融产品外，银行还提供许多其他的金融产品。
银行金融产品介绍
银行金融产品介绍随着社会经济的发展和人们对投资理财需求的增加，银行金融产品作为一种安全可靠、收益稳定的投资选择，受到了越来越多人的关注与青睐。
本文将为大家介绍几种常见的银行金融产品，帮助读者更好地了解与选择适合的产品。
第一种金融产品是储蓄存款。
储蓄存款是银行为个人和企业提供的一种安全性较高的存款方式。
根据期限的不同，可以分为活期存款和定期存款。
活期存款是指存入银行的资金可以随时支取，灵活高效，适合日常资金周转。
而定期存款则是指存款人在一定期限内不能支取存款，但可以获得相对较高的利息收益，适合有一定投资需求且可以长期冻结资金的人群。
第二种金融产品是理财产品。
理财产品是指银行为满足客户投资需求而发行的一种与金融市场挂钩的产品。
理财产品的种类繁多，包括传统的货币基金、债券基金以及风险更高的股票基金、股权投资基金等。
理财产品的特点是风险较储蓄存款更高，但收益也相对更大。
对于具备一定投资风险承受能力和期望获得更多收益的人来说，理财产品是一种优选的选择。
第三种金融产品是贷款业务。
作为银行的核心业务之一，贷款业务为个人和企业提供了资金支持和帮助。
个人贷款主要包括住房贷款、汽车贷款、教育贷款等；企业贷款则主要包括经营贷款、设备贷款、流动资金贷款等。
贷款业务的特点是需要向银行支付利息并按期偿还本息，适合有一定还款能力和融资需求的人群。
第四种金融产品是银行卡。
银行卡是用于个人资金管理和支付的重要工具。
目前常见的银行卡有借记卡和信用卡。
借记卡是以银行储蓄存款为依托，实时扣除存款账户资金进行支付，适合一般消费者使用。
信用卡则是银行为客户提供的一种虚拟信用，可以在一定额度内透支消费，适合具备一定信用记录和资金管理能力的人群。
第五种金融产品是保险业务。
银行作为保险业务的重要参与者，为客户提供车险、健康险、人寿险等多种不同类型的保险产品。
保险作为一种风险管理工具，可以为客户的生活和财产提供保障，降低风险承担。
保险产品的特点是需要支付保险费，并在发生风险时向客户提供赔偿。
银行工作中的金融产品介绍
银行工作中的金融产品介绍随着经济的发展和金融市场的不断创新，银行作为金融体系的核心，不仅提供储蓄、贷款等传统服务，还推出了各种各样的金融产品，以满足不同客户的需求。
本文将介绍几种常见的银行金融产品，并探讨其特点和应用。
一、储蓄存款储蓄存款是银行最基本的金融产品之一。
它是指个人或企业将闲置的资金存入银行，以获取一定的利息收益。
储蓄存款的特点是安全、流动性强，适合长期储蓄和短期备用金的存放。
根据存款期限的不同，储蓄存款可以分为活期存款和定期存款。
活期存款没有固定的存款期限，可以随时支取；而定期存款则需要事先约定存款期限，到期后才能支取。
二、贷款产品贷款是银行提供给个人和企业的一种金融产品，用于满足资金需求。
常见的贷款产品包括个人消费贷款、房屋贷款、汽车贷款、企业经营贷款等。
贷款的特点是利率较低，期限较长，能够满足客户的资金需求。
不同类型的贷款产品有不同的用途和还款方式，客户可以根据自己的需求选择适合的贷款产品。
三、信用卡信用卡是一种便捷的支付工具，也是银行提供的一种金融产品。
持有信用卡的客户可以在全球范围内进行消费和取款，享受一定的信用额度，同时还能获得一定的消费返利或积分。
信用卡的特点是方便快捷，适用于日常消费和紧急资金需求。
但是，使用信用卡需要注意合理控制消费额度，及时还款，避免产生高额的利息费用。
四、理财产品理财产品是指银行为客户提供的一种投资工具，旨在实现资金增值。
常见的理财产品包括货币基金、债券基金、股票基金等。
理财产品的特点是风险与收益并存，适合有一定风险承受能力的客户。
客户可以根据自己的风险偏好和投资目标选择适合的理财产品，以实现资金的增值。
五、保险产品保险产品是银行提供的一种风险管理工具，旨在帮助客户应对意外风险。
常见的保险产品包括人寿保险、车险、健康保险等。
保险产品的特点是保障性强，能够为客户提供一定的经济保障。
客户可以根据自己的需求选择适合的保险产品，以规避风险和保护财产。
总结：银行作为金融体系的核心，不断推出各种金融产品，以满足客户的不同需求。
银行金融产品
收款人
背书转让
最后持票人
④ 通 知 承 兑 人
⑤ 交 存 票 款
②⑦ 申 办
到收 请 理 期妥 贴 贴 委入 现 现 托账
收
款
② ⑦申 办
到 收请 理 期 妥贴 贴 委 入现 现
托账
收
款
③发出委托收款
出票人开户行
⑥划回票款
收款人开户行
2021/10/10
20
1.2商业承兑汇票
• 1、集中审批原则。即商业承兑汇票贴现审批权 集中在总、分行。
原始期限不超过4个月 原始期限超过4个月
□；●（ ）；△（ ） □；●（ ）；△（ ） □；●（20%）；△（ ）
2. 买入返售金融资产
2.1 贴现票据（票据买入返售业务） 2.4 一般公司贷款（资产的买入返售）
4个月以上 4个月以下 4个月以上 4个月以下
□；●（20%）；▲（ ） □；○（ ）；▲（ ） □；●（20% ）；▲（ ） □；○（ ）；▲（ ）
➢ 结算币种为人民币,只限于转账，不得支取现金 ➢ 保证金原则上不低于20%, ➢ 付款期限不超过6个月 ➢ 以中文办理
23
1.3国内信用证
2021/10/10
24
国内信用证主要条款
• 开证行名称和地址 • 开证日期 • 信用证编号和种类 • 开证申请人名称和地址 • 受益人名称和地址 • 通知行名称和地址 • 有效期和有效地 • 交单期限 • 信用证金额
二、不占风险资产的业务 1、代理业务 2、期限在4个月以内的对商业银行的债券（包括到期日4 个月以内的票据贴现、期限在4个月以内的存放同业资金）
2021/10/10
7
表内资产风险权重
银行业的金融产品推荐
银行业的金融产品推荐金融产品在银行业广泛存在，为投资者提供了多种选择和机会。
在这篇文章中，我将为您推荐一些银行业的金融产品，帮助您更好地理财和提高财富增值。
1. 储蓄账户储蓄账户是最常见和普遍的金融产品，适合大部分投资者。
开设储蓄账户后，您可以将闲置资金存入银行，以获得一定的利息收入。
此外，储蓄账户通常具有高流动性，您可以随时进行存取。
2. 定期存款定期存款是一种较为保守的金融产品，适合那些追求相对稳定回报的投资者。
您可以将一定金额的资金存入银行，并且在预定的期限内无法提取。
定期存款通常提供固定的利率，确保您在存款到期时获得一定的回报。
3. 货币市场基金货币市场基金是一种低风险、流动性高的投资工具。
它主要投资于短期债券、存款和其他高流动性的金融工具。
货币市场基金通常由专业基金管理人员进行管理，能够提供相对稳定的回报。
4. 债券债券是一种借入资本的工具，用于融资。
作为投资者，您可以通过购买债券的方式为企业或政府提供资金，并获得定期的利息收入。
债券的回报相对较稳定，适合追求较低风险的投资者。
5. 股票股票是一种代表公司所有权的金融产品。
购买股票意味着您成为了该公司的股东，有权分享公司的利润和决策。
股票的回报潜力较高，但也伴随着风险。
在选择股票投资时，要进行充分的研究和风险评估。
6. ETF基金ETF基金（交易所交易基金）是一种基金形式，可以在证券交易所上市交易。
它通常追踪某个特定的指数，如标普500指数。
ETF基金提供了投资于多种资产类别的机会，使投资者能够在整个市场中进行分散投资。
7. 保险产品保险产品是一种在风险发生时提供经济保障的金融产品。
不同类型的保险产品包括寿险、医疗保险、车险等。
保险产品可以为您和您的家人提供保障，帮助应对不可预测的风险。
8. P2P借贷P2P借贷（点对点借贷）是一种通过互联网平台连接借款人和投资人的金融产品。
借款人可以通过P2P平台借款，而投资人则可以通过投资借款人的债权来获得收益。
银行的金融产品和销售技巧
银行的金融产品和销售技巧随着金融行业的不断发展，银行在提供金融产品和服务方面的角色变得越来越重要。
银行的金融产品种类繁多，为客户提供了多样化的选择。
而为了更好地销售这些产品，银行员工也需要掌握一些销售技巧。
本文将介绍银行的金融产品以及销售技巧，帮助读者更好地了解银行业务和提升销售能力。
一、银行的金融产品银行的金融产品可以分为存款类产品和贷款类产品两大类。
存款类产品主要包括储蓄存款、定期存款和活期存款等，这些产品的主要特点是安全、流动性强和收益稳定。
贷款类产品包括个人贷款和商业贷款，个人贷款可以满足客户的个人消费和投资需求，商业贷款则主要用于企业经营和发展。
除了存款和贷款，银行还提供其他金融产品，如理财产品、保险产品和信用卡等。
理财产品为客户提供了一种多元化的投资选择，通过投资于不同的金融市场来实现资产增值。
保险产品则提供了风险保障，为客户提供人身和财产保护。
信用卡则是一种支付工具，为客户提供便利的消费和还款方式。
二、银行金融产品的销售技巧1.了解客户需求销售银行的金融产品首先要了解客户的需求。
不同的客户有不同的金融需求，销售员工需要通过与客户的沟通和了解，确定客户的需求和风险承受能力，然后根据客户的需求推荐合适的金融产品。
2.提供专业的金融知识销售银行的金融产品需要具备一定的金融知识，能够对产品进行全面准确的介绍。
销售员工需要了解各种金融产品的特点、收益风险情况以及适用的客户群体等，并能够将这些信息清晰明了地传达给客户。
3.个性化推荐销售银行的金融产品时，不能一刀切地推荐同一种产品给所有客户。
销售员工需要根据客户的特点和需求，个性化地推荐金融产品。
如根据客户的投资偏好、资金规模和投资目标等因素，推荐适合的理财产品或贷款方案。
4.解释产品优势和风险销售过程中，需要清楚地解释产品的优势和风险。
客户要明白自己所购买的金融产品的收益和风险情况，以便做出明智的决策。
销售员工需要以客户的利益为出发点，全面客观地向客户介绍产品的优点和潜在风险。
银行业务中的常见金融产品讲解
银行业务中的常见金融产品讲解近年来，随着金融行业的快速发展和人们对金融知识的日益重视，银行业务中的金融产品也越来越多样化。
在日常生活中，我们经常会接触到各种各样的金融产品，但对于这些产品的具体功能和特点，很多人可能还存在一些疑惑。
本文将为大家讲解一些常见的银行业务中的金融产品，帮助大家更好地了解和使用这些产品。
一、储蓄存款储蓄存款是人们最为熟悉的金融产品之一。
它是指个人或企业将闲置资金存入银行，由银行按照一定的利率进行管理和运营的一种金融服务。
储蓄存款的主要特点是安全性高、流动性强和收益相对稳定。
在储蓄存款中，我们常见的有活期存款和定期存款。
活期存款是指存款人随时可以支取的存款，通常不设定存款期限，利息按照日结算。
它的优点是方便快捷，可以随时取款，但其利息相对较低。
定期存款是指存款人按照一定的期限存入银行，并在期限到期后才能支取的存款。
定期存款的特点是利率相对较高，适合长期存储资金，但在存款期限内无法支取。
二、贷款业务贷款业务是银行业务中的另一项重要内容。
它是指银行向个人或企业提供一定金额的资金，并按照一定的利率和期限要求借款人按时还款的金融服务。
在贷款业务中，我们常见的有个人贷款和企业贷款。
个人贷款是指银行向个人提供的资金，用于个人消费、购房、购车等目的。
个人贷款通常分为住房贷款、汽车贷款、教育贷款等不同类型，根据不同的用途和还款方式，利率和期限也会有所不同。
企业贷款是指银行向企业提供的资金，用于企业经营、扩大生产等目的。
企业贷款通常分为流动资金贷款、固定资产贷款、项目贷款等不同类型，根据企业的资信状况和还款能力，银行会制定相应的贷款方案。
三、理财产品理财产品是近年来发展迅猛的一种金融产品。
它是指银行根据客户的风险偏好和资金需求，为客户提供的一种综合性金融服务。
理财产品的主要特点是收益相对较高，但风险也相对较大。
在理财产品中，我们常见的有货币基金、债券基金和股票基金等。
货币基金是一种投资于短期债券、票据等低风险金融工具的理财产品。
银行工作中需要了解的金融产品种类及特点
银行工作中需要了解的金融产品种类及特点在银行工作中，了解金融产品的种类及其特点对于提供客户满意的服务至关重要。
本文将介绍一些常见的金融产品，并探讨它们的特点和优势。
一、储蓄账户类产品1. 活期存款：活期存款是指可以随时存取的储蓄账户，具有较高的流动性和灵活性。
这种存款没有存款期限要求，但利息相对较低。
2. 定期存款：定期存款是指在一定期限内锁定存款的储蓄账户。
根据存款期限的长短，分为短期定期、中期定期和长期定期。
利率较活期存款更高，适合希望获取更高收益且能够接受锁定期限的客户。
二、贷款类产品1. 个人贷款：个人贷款是向个人客户提供的借款服务。
根据用途的不同，可以分为住房贷款、车辆贷款、教育贷款等。
个人贷款通常需要抵押或担保，并有相应的利率和还款期限。
2. 企业贷款：企业贷款是向企业客户提供的融资服务。
根据用途和还款方式的不同，可以分为固定资产贷款、流动资金贷款、贸易融资等。
企业贷款通常需要提供企业相关的证明文件，并且还款期限和利率根据贷款种类和风险评估而定。
三、投资理财类产品1. 股票：股票是企业公开发行的所有权凭证，投资者购买股票就成为企业的股东。
股票投资具有较高的风险和回报，投资者可以通过买入低价卖出高价来获利。
2. 基金：基金是由多个投资者共同出资组成的一种集合资金进行投资的工具。
基金可以根据投资策略分为股票基金、债券基金、混合基金等。
投资者购买基金份额，享受基金的收益和分红。
3. 保险产品：保险产品是指保险公司提供的风险保障服务。
常见的保险产品包括人寿保险、意外险、医疗保险等。
保险产品可以帮助客户对个人风险进行防范和保障。
四、支付结算类产品1. 银行卡：银行卡是通过银行发行的支付工具，包括借记卡和信用卡。
借记卡用于支取储蓄账户中的资金，信用卡则可以先消费后还款，并且可以分期付款。
2. 网银：网银是指通过互联网进行银行业务操作的服务。
客户可以通过网银平台进行转账、查询账户余额和交易记录等操作。
银行金融产品
银行金融产品随着现代经济的发展，银行金融产品在我们的生活中扮演着越来越重要的角色。
从简单的储蓄账户到复杂的投资产品，银行金融产品的种类繁多，为人们提供了丰富多样的选择。
一、储蓄账户储蓄账户是银行最基本的金融产品之一。
它为个人和企业提供了安全可靠的存款服务。
通过储蓄账户，我们可以将闲置资金存入银行，获得一定的利息收益。
储蓄账户通常有活期和定期两种类型。
活期储蓄账户可以随时存取资金，但利息回报相对较低；而定期储蓄账户则需要存款一定的时间，可以获得更高的利息回报。
二、贷款产品银行通过贷款产品为个人和企业提供资金支持。
个人可以通过个人消费贷款购买房屋、汽车等消费品，企业则可以通过商业贷款进行扩张或经营。
贷款产品通常有按揭贷款、车辆贷款、信用贷款等。
通过贷款购买房屋是许多人实现安家立业的梦想的重要途径之一。
此外，个人还可以通过信用贷款满足各种消费需求。
三、投资产品随着人们对财富增值的追求，银行推出了各种投资产品，为投资者提供了更多选择。
常见的投资产品包括储蓄存款证明、外汇理财、基金、股票、债券等。
每种投资产品都有不同的风险收益特点，投资者可以根据自己的风险承受能力和投资目标来选择合适的产品。
四、保险产品银行还提供了各种保险产品，以帮助人们应对风险和意外事件。
保险产品包括人寿保险、健康保险、车险等。
通过购买保险产品，人们可以在意外事件发生时得到经济上的支持和保障。
五、电子支付产品随着移动互联网的普及，银行推出了各种电子支付产品，方便人们进行消费和转账。
电子支付产品包括手机支付、网上银行、第三方支付等，在日常生活中已经变得非常常见。
六、综合金融服务综合金融服务是银行提供的一种高端金融产品。
通过整合银行的各类金融产品，并结合专业的财富管理咨询，银行可以为高净值客户提供定制化的金融服务，帮助他们规划财富、实现财富增值。
总结银行金融产品在我们的日常生活中起着举足轻重的作用，满足了人们的各种金融需求。
无论是简单的储蓄账户还是复杂的投资产品，银行金融产品为我们提供了便利和安全的金融服务。
银行业的金融产品介绍
银行业的金融产品介绍现代社会中，金融产品是银行业的重要组成部分，为人们提供了多样化的服务和优惠。
本文将介绍几种常见的银行金融产品，包括储蓄账户、贷款、信用卡和投资理财产品。
储蓄账户：储蓄账户是银行提供给个人和企业的最基本的金融产品之一。
它的主要功能是帮助人们储蓄和管理资金。
通过储蓄账户，人们可以存入闲置资金，并且享受银行给予的利息收益。
这些储蓄账户包括活期存款和定期存款。
活期存款可以随时支取，非常灵活方便；而定期存款则需要在一定期限内存入，并获得相对更高的利息。
贷款：贷款是银行与个人或企业之间的合作方式，银行提供资金给借款人，借款人在约定的时间内归还本金和利息。
贷款产品可以分为个人贷款和企业贷款。
个人贷款可以用于购房、购车、教育等个人消费需求，同时也可以是个人创业的资金来源；而企业贷款则为企业提供了扩大规模、装备更新等方面的资金支持。
信用卡：信用卡是一种便捷的支付工具，它为持卡人提供了灵活的消费方式和便利的临时信贷额度。
信用卡使用者可以在商户处直接消费，也可以在ATM机上取现。
由于信用卡有信用额度，持卡人可以在还款日之前选择全额还款或者分期还款，以满足个人的还款能力。
投资理财产品：除了基本的储蓄和贷款服务，银行还提供了各类投资理财产品，以帮助人们增加财富和实现投资目标。
这些产品包括股票、基金、保险和理财产品等。
股票和基金投资可以使投资者分享企业的成长和盈利；保险则提供了风险保障和财务支持；而理财产品则结合了储蓄、投资和保险等多种要素，具有较高的灵活性和收益率。
通过以上介绍，我们可以看到银行业的金融产品包括储蓄账户、贷款、信用卡和投资理财产品等多个方面，为人们提供了全方位的金融服务。
这些产品的不同特点和功能，满足了人们在不同阶段和不同需求下的金融需求。
作为个人和企业，我们可以根据自身的需求，选择适合自己的银行金融产品，实现理财目标和财富增长。
银行工作中需要了解的金融产品种类及特点
银行工作中需要了解的金融产品种类及特点在银行工作中，了解金融产品的种类及其特点是非常重要的。
银行作为金融机构，其主要职责之一就是为客户提供各种金融产品和服务。
这些金融产品包括存款、贷款、理财产品等，每种产品都有其独特的特点和适用范围。
首先，存款是银行最基本的金融产品之一。
存款分为活期存款和定期存款。
活期存款是指客户可以随时支取的存款，通常不会获得太高的利息收益。
而定期存款则是客户将一定金额的资金在一段固定的时间内存入银行，并按照约定的利率获得利息收益。
定期存款的特点是利率相对较高，但是在存款期间无法随时支取。
其次，贷款是银行另一项重要的金融产品。
贷款是指银行向客户提供一定金额的资金，客户在约定的期限内按照一定利率偿还。
贷款的种类非常多样，包括个人贷款、企业贷款、房屋贷款等。
每种贷款都有其特定的用途和利率。
个人贷款主要用于满足个人消费和投资需求，企业贷款则是为企业提供资金支持，房屋贷款则是用于购房。
此外，理财产品也是银行金融产品的重要组成部分。
理财产品是指银行为客户提供的一种投资工具，通过投资于各种金融市场，为客户获取更高的收益。
理财产品的种类繁多，包括货币基金、债券基金、股票基金等。
每种理财产品都有其特定的投资策略和风险收益特点。
货币基金风险较低，适合保值增值；债券基金相对稳健，适合追求稳定收益；股票基金风险较高，但收益也相对较高。
此外，还有其他一些金融产品，如信用卡、保险等。
信用卡是银行为客户提供的一种消费信贷工具，客户可以通过信用卡在一定额度内进行消费，并在约定的时间内偿还。
保险是指客户向保险公司支付一定的保费，以获取保险公司在客户遭受意外风险时提供的赔偿保障。
了解金融产品的种类及其特点对银行工作来说至关重要。
银行员工需要根据客户的需求和风险偏好，向客户推荐适合的金融产品。
同时，了解金融产品的特点也有助于员工更好地进行风险管理和产品销售。
只有深入了解金融产品的特点，才能更好地为客户提供专业的金融服务。
银行工作中需要了解的各种金融产品
银行工作中需要了解的各种金融产品作为银行从业人员，了解各种金融产品是必不可少的。
银行作为金融机构，其主要业务就是提供金融产品和服务。
这些金融产品涵盖了各个领域，包括存款、贷款、投资、保险等。
在这篇文章中，我们将探讨一些银行工作中需要了解的各种金融产品。
一、存款产品存款是银行最基本的业务之一。
银行通过吸收存款来获取资金，并以此为基础提供贷款和其他金融服务。
存款产品主要包括活期存款、定期存款和储蓄存款。
活期存款是指随时可以支取的存款，通常不会产生利息。
定期存款是指存款人按照约定的期限存款，到期后可以支取本金和利息。
储蓄存款是指储户将一定金额的资金存入银行，并按照一定的利率获得一定的收益。
二、贷款产品贷款是银行的另一项主要业务。
银行通过向客户提供贷款来获取利润。
贷款产品主要包括个人贷款和企业贷款。
个人贷款主要包括个人消费贷款、个人住房贷款和个人汽车贷款等。
企业贷款主要包括企业经营贷款、企业扩张贷款和企业设备贷款等。
贷款产品的利率和还款方式各不相同，需要根据客户的需求和信用状况进行评估。
三、投资产品投资产品是银行为客户提供的一种投资工具，旨在帮助客户增加财富。
投资产品主要包括股票、基金、债券和外汇等。
股票是公司的所有权凭证，持有股票意味着持有公司的一部分所有权。
基金是一种集合投资方式，由一群投资者共同投资于股票、债券等资产。
债券是一种债务凭证，购买债券相当于借钱给发行人，并获得一定的利息。
外汇是不同国家货币之间的兑换。
四、保险产品保险产品是银行为客户提供的一种风险保障工具。
保险产品主要包括人寿保险、健康保险和财产保险等。
人寿保险是一种提供给被保险人家属的保险，主要用于提供经济支持。
健康保险是一种提供医疗费用保障的保险，可以帮助被保险人应对医疗费用的风险。
财产保险是一种提供财产保障的保险，可以保护被保险人的财产免受损失。
五、其他金融产品除了上述提到的金融产品，银行还提供其他各种金融产品和服务。
例如，信用卡是一种用于消费和支付的金融工具，客户可以通过信用卡在一定的信用额度内进行消费。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
银行产品分类
银 行 产 品
结算类产品
信贷类产品
服务类产品
负
债资
产 中 间 业 务
信贷产品分类
表外
表内
纵 向 发 展
信用证
投资
横向分类
占用贷款规模的资产 • 1、贴现资产，包括贴现和转贴现。 • 2、短期贷款，包括公司、个人、小企业、微小企业贷款。 • 3、中长期贷款，包括公司、个人、不企业、微小企业贷 款。 • 4、逾期贷款：逾期90天以内的贷款。 • 5、非应计贷款：逾期90天以上的贷款。 • 6、贸易融资，押汇、福费廷、T/T融资等。 • 7、信用卡透支 • 8、银行承兑汇票垫款
商业承兑汇票
国内信用证
电力、钢铁、家电、医药、有 色金属，“一手交钱、一手交 货”
A、国内信用证开证—委托收款流程
买方/开证申 请人
9、 递 送 单 据 1、 提 出 开 证 申 请
卖方/受益人
4、发货 5、将 8、 信用证 委 项下全 3、 托 套单据 通 收 和信用 知 款 证正本 入 提交递 账 交单证
卖方/受益人
4、发货 5、将信用证 项下全套单据 和信用证正本 提交递交单证 7、付款 3、 提 供 打 包 贷 款 8、 委 托 收 款 还 款
开证行
2、信开方式开立信用证 （MT799电文证实）
6、单证寄送
通知行/议付行
C、国内信用证项下融资—卖方押汇或议付/贴现
买方/开证申 请人
9、 递 送 单 据 1、 提 出 开 证 申 请 4、发货
卖方/受益人
6、 办 理 议 付
5、将信用证项下全 套单据和信用证正 本提交递交单证， 申请议付/押汇。 8、付款
3、 通 知
开证行
2、信开方式开立信用证 （MT799电文证实） 7、单证寄送，申请承兑
通知行/议付行
D、国内信用证—买方押汇
买方/开证申 请人
1、 10、 提 递 出 送 开 单 证 据 申 请
严格，要求一定控制信 贷资金用途和贸易背景 资料。
最大
通过国内信用证的文义控制， 实际经营中有银行信贷资金的 封闭运行确保物流畅通。 仅限于合同和发票，对货运单 据没有要求，因此审核的技术 手段缺少最关键的环节。 即便采取受托支付，但由于没 有交易的基础资料作支撑，因 此也很难实际控制信贷资金的 用途。
发票应为增值税专用发票（包括发票联和抵扣联），但法律法规及国家税务 部门另有规定，无法开立增值税专用发票的除外；发票须由受益人出具，其抬 头为开证申请人。
国内信用证 vs. 银行承兑汇票
国内信用证 银行承兑汇票
需贸易背景 银行第一付款责任 依据合同开出 有条件的付款承诺
需贸易背景
银行第一付款责任 依据合同开出
存 款 类
贷 款 类
票 据 类
保 证 类
代 理 类
进 口 融 资 类
出 口 融 资 类
包 融 通 供 应 链 金 融
贸 易 结 算 类
同 业 业 务 类
投 资 银 行 类
其 他 融 资 类
总供67个单项产品
一、承诺类业务
承诺见票即付。 承诺单证相符 即付。 承诺履行义务， 否则银行根据受 益人要求支付款 项。
银行承兑汇票
较强
贷
款
不够严厉，很难控制贷 信资金的用途，基本不 能控制贸易背景资料。
最低
不同融资工具的客户选择
客户地位 行业 其他
银行承兑 汇票
买方处于弱势地位，只能 钢铁、汽车、家电、化肥、煤 签发银行承兑汇票，卖方 炭、石油、大学、医院、电信、 不接收国内信用证。 有色金属等行业 买方处于强势地位，可 以决定使用的结算支付工 具，这类公司使用商业承 兑汇票纯粹是因为自身强 势，不希望承担签发银行 承兑汇票的手续费，占用 供应商的资金时间价值。 买方处于相对强势地位， 可以决定使用的结算支付 工具。 买卖双方都不信任对方， 可以通过国内信用证保证 双方的安全。 多在钢铁、石化、铁道、电力、 电信等行业使用，签发客户多 是特大型的钢铁集团、大型石 油集团、铁道部所属铁路局 （公司）、大型电力集团、大 型电信集团等客户
1.3 国内信用证
有条件的 付款承诺
指开证银行应申请人要求开出的、凭符合信用 证条款的单据支付的付款承诺。
定义
国 内 信 用 证 要 点
种类
付款方式：即期付款、延期付款、议付
不可撤销、不可转让的跟单信用证
特点
结算币种为人民币,只限于转账，不得支取现金 保证金原则上不低于20%, 付款期限不超过6个月 以中文办理
• 商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑 汇票。 • 商业承兑汇票是由银行以外的付款人承 兑的票据。 • 商业承兑汇票期限自出票之日起最长不 得超过6个月。（目前的电子汇票的最 长期限1年） • 承兑企业将其无价的信用转化为有价的 资金。
1.2商业承兑汇票票样
1.2商业承兑汇票
出票人（承兑人）
出票承兑
信用转换系数
100% 50% 20% 0% 0%
Байду номын сангаас
包括投标保函、履约保函、预付 保函、预留金保函等 主要指有优先索偿权的装运货物 作抵押的跟单信用证
承诺中原始期限不足1年或可随时 无条件撤销的承诺，包括商业银 行的授信意向
50%
包括资产回购协议和有追索权的 资产销售
100%
信贷产品树状图
公司金融产品手册
1.3国内信用证
国内信用证主要条款
• • • • • • • • • 开证行名称和地址 开证日期 信用证编号和种类 开证申请人名称和地址 受益人名称和地址 通知行名称和地址 有效期和有效地 交单期限 信用证金额 • • • • • • • 付款方式 运输方式 发运地和目的地 最晚发运日期 对分批和转运的规定 货物描述 单据要求和种类 发票 运输单据 保险单
3. 应收利息
■；●（100%）；△（ □；●（100%）；▲（ ） 剩余期限在4个月以上 剩余期限在4个月以下 ■；●（20% ）；▲（ ■；○（ □；○（ 5.31理财产品 ）；▲（ ）；△（ ）
） ） ） ） ） ）
□；●（20%）；▲（ □；●（20%）；▲（ □；●（20%）；▲（ □；○（ ）；△（
1.2商业承兑汇票
• 商业承兑汇票贴现额度控制： • 一、承兑人 包商银行商业承兑汇票贴现业务管理办法（试行） 包商银发[2011]257号 • 二、贴现申请人 • 三、背书人 • 可以任选其一或多个。 • 《票据法》第三十七条：背书人以背书转让汇票 后，即承担保证其后手所持汇票承兑和付款的责 任。 • 商业承兑汇票贴现可以要贴现申请人存入一定比 例的保证金。
资本充足率
• 国际银行监督管理基础的《巴塞尔协议》规定，资 本充足率以资本对风险加权资产的比率来衡量，其 目标标准比率为8％。 • 资本充足率，Capital adequacy ratio (CAR)。 资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比 例。 • 资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产 遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程 度。 • 资本充足率=（资本－扣除项）/（风险加权资产 +12.5倍的市场风险资本）。
1.1银行承兑汇票
VS1.2商业承兑汇票
占用银行表外授授额度
不占用银行任何信贷额度
1.1 银行承兑汇票——开票类产品
未到期银票质押
大拆小、短拆长
新开银票
1.1 银票贴现
买方
银票 货物
卖方
银票
贴现款 =票面金额— 贴现利息
银行
因贴现利息承担人 不同，分为：
卖方 付息 票据 贴现
买方 协议 付息 票据 贴现
不占用贷款规模的资产 • • • • • • • • • 1、存放中央银行款项。 2、存放同业， 3、买入返售金融资产债券、票据、其它。 4、应收利息。 5、他行委托代付款项 6、拆出资金。 7、持有至到期投资。 8、可供出售金融资产。 9、应收账款类投资。
风险资产
• 1、风险资产 Risk capital，简单的说就是具有一 定风险性的资产，是指商业银行资产结构中未来收 益不确定且可能招致损失的那部分资产。 • 2、加权风险资产：各类资产风险不同。为了反映 资产的风险度，保障银行资产运营的安全性效益性， 不同风险资产设置了不同的风险系数，以各种风险 资产数额乘以风险系数再加总所得之数称为加权风 险资产。
风险资产
一、占风险资产的业务 1、信贷业务：贷款、贸易融资 2、表外业务的敞口部分 3、投资类业务：理财产品、信托计划、租赁权等 3、期限在4个月以上的对商业银行（不包括信用社）的债 券（银票贴现、存放同业） 二、不占风险资产的业务 1、代理业务 2、期限在4个月以内的对商业银行的债券（包括到期日4 个月以内的票据贴现、期限在4个月以内的存放同业资金）
无条件付款承诺
银行无需审核单据 基本不能约束合同实施 业务处理相对简单 到期付款 办理费用相对较低 货、款两清
银行需审核单据
对合同实施约束力强 业务处理严谨
付款期限有即期、远期
办理费用相对较高 单、款两清
国内信用证、银行承兑汇票及贷款风险保障的异同
对贸易背景的要求
对银行的 保障程度
其
他
国内信用证
最为严厉，要求绝对地 控制信贷资金用途和贸 易背景资料。
双方 协议 付息 票据 贴现
买方付息贴现
2、汇票及承诺函 出票人 （买方） 收款人 （卖方）
1、出具付 息承诺函， 存入应付贴 现利息
4、扣收利 息出具记账 凭证
3、申请贴 现、提交汇 票及承诺函
5、支付票 面全款
银
行
代理贴现业务
出票人
1、签发 银票 2、办理 贴现