个人风险管理和保险规划

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风险管理与保险规划

期内死亡给付保险金
期满生存，不给付不退费
保险期限
2.生存保险
生存保险是以被保险人于保险期满或达到某一年龄时仍然生存为给付条件的一种人寿保险。如果被保险人期内死亡，保险人毋须给付保险金，也不退还保险费。
期内死亡不给付不退费
期满生存给付保险金
保险期限
3.生死两全保险
生死两全保险指无论被保险人在保险期内死亡或保险期满时仍然生存，都由保险公司依保险合同给付约定保险金的一种人寿保险。生死两全保险在某种程度上，较大地满足了投保者取得生命的保障和投资的愿望。
风险管理与保险规划
本章内容
1
2 3
风险管理
保险产品介绍
保险规划
第一节风险管理
个人面临的风险分析风险管理保险的概念和原理
一、个人面临的风险分析
人身风险
活得太长
活得太短活得太惨
财产风险
财产损失风险
个人风险
责任风险信用风险
从理财角度分析
个人风险及风险管理
风险个人事件无能力丧失收入丧失服务增加的开支其他开支疾病丧失收入增进健康健康保险健康关怀其他资源财务影响个人资源储蓄、投资降低财务影响的策略私人部门无能力保险其他策略公共部门无能力保险
风险的特征
风险是客观存在的风险是相对的和可变的风险是可以测度的风险与收益是对立统一的
投资风险与获利机会并存，人们追求更高的收益的同时不断强调控制风险的重要性
要正确认识风险与理财收益之间的关系
认识风险
风险的定义
风险指未来结果的不确定性(预期与实际的差距) 保险所称风险是指在特定客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的可能性。

CFP《个人风险管理与保险规划》考试真题.doc

1.关于短期健康保险，下列描述中正确的是()。

A.是保险期间为一年且含有保证续保条款的健康保险B.是保险期间为一年以下且含冇保证续保条款的健康保险C.是保险期间为一年或一年以下且不含有保证续保条款的健廉保险D.是保险期间为二年或二年以下且不含有保证续保条款的健廉保险答案：C解析：根据《健康保险管理办法》第三条规定，短期健康保险是指保险期间在一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。

2.卜-列关于医疗费用保险屮医疗费用分摊方式的叙述，错误的是()。

A.不同风险的投保人可以根据各鬥状况选择免赔额的高低，以满足柑应的保险需求B.保险人对于超过免赔额的部分，一般按照约定的比例给了赔偿C.不论被保险人在保险期限内一次还是多次患病，保险人仅对保单限额内的医疗费用给予补偿D.止损条款是指当保险公司的赔款达到规定数额后，保险公司就不再承担赔偿损失的责任答案：D解析：止损条款是保护被保险人的条款，是指当被保险人支付的免赔额和比例分摊额达到规定限额后，保险人将补偿被保险人发生的其余费用。

实质是“止被保险人的损失”，而不是D选项所描述的“止保险人的损失”。

3.郝小姐的页疗费用保险单的保险期限自2005年6 h 1日起至2006年5 h 31日结束，责任期限为90天。

在2006年4月1日郝小姐患病住院接受治疗，并于2006年7月10日出院，平均毎日医疗费用为100元，假设其他条件都符合保险合同规定，则保险公司的赔付金额为()。

A.6, 000 元B.6, 100 元C.9, 000 元D.10, 100 元答案：c解析：保险期限是指保险人対保险介同约定的保险事故所造成的损失给丫补偿或给付保险金的期限;发生于该保险期限以外的任何事故，保险人不负任何责任。

责任期限是指保险人对医疗费用负责的期间。

木题中患病发生在保险期限内，保险公司应对保险期限内且不超过责任限期发生的医疗费川赔付给被保险人，即保险公司的赔付金额为90天的医疗费用9000元。

如何进行风险管理和保险规划

如何进行风险管理和保险规划在如何进行风险管理和保险规划方面，需要综合考虑个人和企业的需求，有效识别和评估风险，制定相应的风险管理和保险规划策略。

以下是一些关键步骤和方法，可帮助实现有效的风险管理和保险规划。

一、了解风险管理和保险规划的基本概念1. 风险管理是指对潜在风险进行识别、评估、控制和监测的过程，旨在减少风险对个人和企业的不利影响。

2. 保险规划是指通过购买适当的保险产品来转移风险，并确保在发生意外情况时能够得到经济上的保障。

二、识别和评估风险1. 个人和企业需要识别并分类风险，包括生命健康风险、财产风险、责任风险等。

2. 对每种风险进行评估，考虑其概率、严重程度和影响范围，以确定优先级。

三、制定风险管理策略1. 风险管理策略应基于具体风险类型和评估结果，包括风险规避、风险减轻、风险转移和风险接受等方法。

2. 风险规避是指采取措施避免风险发生，例如加强安全管理、遵守法律法规等。

3. 风险减轻是指通过采取措施降低风险的发生概率或严重程度，例如培训员工、加强设备维护等。

4. 风险转移是指通过购买保险等方式将风险转移给第三方，以减轻个人或企业的经济负担。

5. 风险接受是指对风险的存在和后果有清醒的认识，并采取相应措施应对风险。

四、制定保险规划策略1. 根据评估结果和风险管理策略，选择合适的保险产品进行购买。

2. 考虑购买寿险、医疗保险、意外伤害保险、财产保险、责任保险等，以满足个人和企业的风险保障需求。

3. 了解和比较不同保险公司的产品和条款，选择信誉良好、服务优质的保险公司。

五、定期审查和调整1. 风险管理和保险规划是动态的过程，需要定期审查和调整。

2. 随着个人和企业风险状况的变化，以及保险市场和法规的变化，需要及时调整保险计划。

六、寻求专业建议1. 对于复杂的风险管理和保险规划问题，可以寻求专业的金融顾问或保险经纪人的建议。

2. 金融顾问或保险经纪人能够根据个人或企业的需求，提供个性化的风险管理和保险规划解决方案。

风险管理和保险规划

参考文献
书籍
相关风险管理与保险规划著作
网络资料
互联网资源及资料参考
论文学术研究论文参考文献
● 07
第7章结语
风险管理和保险规划
通过以上章节的学习，我们可以更好地了解风险管理和保险规划的重要性和方法，希望能够在实际生活和工作中运用所学知识，有效地管理风险、规划保险，保障个人和企业的安全与稳健发展。感谢您的阅读！
意外险应对意外风险
健康险保障医疗费用
旅行险保障旅行期间的风险
财产保险
车险
01 保护车辆及责任
房屋保险
02 保障房屋财产安全
商业保险
03 企业财产风险保障
商业保险
责任保险
企业责任事故保险产品责任险雇主责任险
专业责任航空保险
飞机保险民航险航空责任险
风险评估
评估风险概率评估风险影响
风险控制
采取措施降低风险实施风险管理计划
风险监控
监测风险变化调整风险管理策略
了解风险管理
风险管理是企业管理中非常关键的一环，通过系统性的方式识别和处理潜在的风险，保障企业的持续发展。通过风险管理，企业可以更好地把握商业机会，避免潜在风险带来的影响。
● 02
第2章保险概念和种类
保险的定义
保险是一种通过投保、理赔等方式，将风险转移给保险公司，以获得经济保障的金融服务。保险的原理是通过大量分散风险的方式来保护个体或组织免受意外风险的影响。保险的功能包括保障、储蓄和投资等。保险的特点包括合同性、共同性、赔偿性和新颖性等。
个人保险
寿险为家庭提供财务保障
风险控制策略
风险转移风险规避
风险控制方法

个人风险管理和保险规划

个人风险管理和保险规划首先，我会定期评估自己和家人的风险暴露程度。

我会考虑我们的健康状况，工作稳定性和家庭成员的年龄等因素。

如果有任何潜在的风险因素，我会采取相应的行动来减轻这些风险。

例如，我会保持健康的生活方式，包括定期锻炼和均衡饮食，以保护我的健康。

其次，我会购买适当的保险来覆盖潜在的风险。

这可能包括医疗保险，意外伤害保险，失业保险和家庭责任保险等。

医疗保险可以帮助支付任何医疗费用，意外伤害保险可以提供收入保障，失业保险可以在我失业时提供一定的经济支持，家庭责任保险可以保护我家人在我不在时的财务安全。

此外，我还会建立紧急备用金。

这笔资金可以用于应对意外事件，如突发疾病或失业。

我会确保备用金足够多，可以覆盖我和家人的生活费用一段时间。

这样，我就可以在意外事件发生时有一个安全网，不会因为财务困难而陷入困境。

最后，我会与专业人士合作，例如保险代理人和金融顾问，以获取专业的建议和帮助。

他们可以帮助我评估风险，选择适当的保险产品，并制定一个全面的保险规划。

综上所述，个人风险管理和保险规划是非常重要的。

它可以帮助我在不可预测的意外事件发生时保持财务稳定，并为我和家人提供保护。

通过定期评估风险，购买适当的保险，建立紧急备用金，并寻求专业建议，我可以更好地应对风险并保护自己的财务利益。

个人风险管理和保险规划是一个长期的过程，需要不断地评估和调整。

在制定个人风险管理和保险规划时，以下几个方面是需要特别注意和考虑的。

首先，我会仔细评估自己和家人的保险需求。

这包括健康状况、年龄、工作稳定性、家庭成员等因素。

对于健康状况较好且年轻的人来说，医疗保险和意外伤害保险可能是首要的选择。

而对于年龄较大或有长期疾病的人，则可能需要考虑长期护理保险或重疾险。

其次，我会研究不同的保险产品和公司，了解其保险政策的细节和条款。

不同的保险公司提供的保险产品可能有所不同，包括保费、赔付限制、理赔程序等。

这些细节将对选择合适的保险产品起到决定性的作用。

个人理财第七章保险规划

（二）财产保险财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对因保险事故的发生导致的财产损失给予补偿的一种保险。财产保险有广义和狭义之分。广义的财产保险是指人身保险之外的一切保险业务的统称，包括财产损失保险、责任保险、信用保险；而狭义的财产保险仅指各种财产损失保险，是指以有形的财产物资及其有关利益为保险标的的一种保险。财产损失保险包括企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保险、农业保险等。
非保险转移是指为了减少风险单位的损失频率和损失幅度，将损失的法律责任借助合同或协议方式转移给除保险合同以外的个人或组织的方法。保险转移是指个人或家庭通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转移给保险公司，保险公司则在合同规定的责任范围内承担补偿或给付责任。
三、风险管理与保险
三、保险的基本原则
（一）保险的基本原则
保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有法律上承认的利益。”它体现了投保人或被保险人与保险标的之间经济上的利害关系。保险利益原则可以表述为：在订立和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益，如果投保人对保险标的不具有保险利益，签订的保险合同无效；或者保险合同生效后，投保人或被保险人失去了对保险标的的保险利益，保险合同随之失效（人身保险合同除外）。保险标的发生保险责任事故，只有对该标的具有保险利益的人才具有索赔资格，但是所得到的赔偿或给付的保险金不得超过其保险利益额度，不得因保险而获得额外利益。
后者是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。
（六）重复保险分摊原则
重复保险分摊原则是指在重复保险的情况下，当保险事故发生时，各保险人应采取适当的分摊方法分配赔偿责任，使被保险人既能得到充分的补偿，又不会使补偿超过实际损失而获得额外的利益。重复保险必须具备的条件有：同一保险标的及同一可保利益；同一保险期；同一保险危险；与数个保险人订立数个保险合同，且保险金额总和超过保险标的价值。比例责任分摊方式限额责任分摊方式顺序责任分摊方式

金融理财师(CFP)个人风险管理与保险规划保险合同分析章节练习试

金融理财师（CFP）个人风险管理与保险规划保险合同分析章节练习试卷3(题后含答案及解析)题型有：1.1．无效保险合同的处理方式依合同无效的影响程度不同而不同，但一般情况下，采取的处理方式是()。

A．返还财产B．解除C．终止D．中止正确答案：A 涉及知识点：保险合同分析2．保险人将应收取的保险费退还投保人，这属于无效合同产生的哪种法律后果?()A．赔偿B．追缴C．返还D．退费正确答案：C 涉及知识点：保险合同分析3．在保险合同的履行中，投保人应履行的义务不包括()。

A．保险事故发生后及时通知义务B．出险施救解放生产义务C．提供单证义务D．按期续保义务正确答案：D解析：投保人应履行的义务包括：①如实告知的义务；②交纳保险费的义务；③防灾防损义务；④危险增加通知义务；⑤保险事故发生后及时通知的义务；⑥损失施救的义务；⑦提供单证的义务；⑧协助追偿的义务。

续保是指保险期限届满后，再次购买相同的保险的行为，不是投保人的义务。

知识模块：保险合同分析4．缴纳保险费是()应尽的义务。

A．被保险人B．投保人C．受益人D．保险代理人正确答案：B解析：缴纳保险费是投保人的最基本的义务，通常也是保险合同生效的前提条件之一。

《保险法》第十条规定，投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

知识模块：保险合同分析5．投保人根据()向保险人支付保险费。

A．法律规定B．保险标的危险程度C．合同约定D．自身需要正确答案：C解析：《保险法》第十条规定，投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

知识模块：保险合同分析6．在财产保险中，由于保险标的转让直接影响保险标的风险大小，按照我国《保险法》的规定，投保人转让保险标的时应通知的人是()。

A．保险代理人B．保险经纪人C．保险人D．公证机关正确答案：C解析：《保险法》第三十四条规定，保险标的转让应当通知保险人，经保险人同意继续承保后，依法变更合同。

个人风险管理计划

个人风险管理计划篇一：个人风险管理与保险规划二个人风险管理与保险规划风险与风险管理1．依据风险的( )，可将风险分为纯粹风险和投机风险。

A．度量方式B．损失载体C．产生原因D．可能后果2．股市波动的风险属于( )。

A．自然风险B．投机风险C．社会风险D．纯粹风险3．按风险发生的原因或根源，风险可分为( )。

A．自然风险、社会风险、经济风险、政治风险B．纯粹风险、投机风险C．静态风险、动态风险D．可管理风险、不可管理风险4．由于行为人的侵权行为造成他人财产损失或人身伤害，依据法律应当承担经济赔偿责任所形成的风险为( )。

A．意外风险B．责任风险C．财产风险D．人身风险5．影响到损失事件发生频率或损失范围的条件在风险管理中被称做( )。

A．风险暴露B．风险汇集C．风险偏离D．风险因素6．从风险的角度讲，由于某人疏忽，烟头掉在地毯上，发生火灾，导致三人死亡，则火灾是( )。

A．自然灾害B．风险因素C．损失D．风险事故7．风险事件的产生过程为( )。

(1)风险因素(2)损失(3)风险暴露(4)风险事故A．(3) (1) (4) (2)B．(1) (3) (4) (2)C．(3) (4) (1) (2)D．(1) (4) (3) (2)8．下列属于有形风险因素的有( )。

(1)年久失修的房屋(2)保险事故发生后，投保人不积极施救，延误最好的抢救时机而使损失增加(3)电线老化(4)企业内控制度不完善A．(1) (2)B．(1) (3)C．(2) (3)D．(2) (4)9．与人的疏忽或存在侥幸心理相关的风险因素称为( )。

A．道德风险因素B．心理风险因素C．实质风险因素D．有形风险因素10．被保险人纵火是( )。

A．道德风险因素B．实质风险因素C．心理风险因素D．有形风险因素11．引起火灾的因素如下，其中属于道德风险的是( )。

(1)起火后故意加大火势(2)助燃物(3)点火源(4)侥幸心理(5)纵火A．(1) (3)B．(2) (4)C．(1) (5)D．(3) (4)12．某建筑工程队在施工时故意偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是( )。

CFP国际金融理财师个人风险管理与保险规划第六章寿险公司经营与保险市场监管综合练习与答案

CFP国际金融理财师个人风险管理与保险规划第六章寿险公司经营与保险市场监管综合练习与答案一、单选题1、某人寿保险公司2012年认可资产4.8亿元，认可负债4.3亿元。

最低资本0.4亿元。

保险监管机构可能会对其采取以下（）监管措施。

A.接管B.责令其增加资本金C.限制其向股东分红D.要求其提交和实施预防偿付能力不足的计划【参考答案】：D【试题解析】：由于保险公司的偿付能力充足率＝0.5÷0.4＝125％，偿付能力充足率在100％～150％之间，属于充足Ⅰ类公司，中国保监会对充足类公司实行预警管理，中国保监会可以要求充足I类公司提交和实施预防偿付能力不足的计划。

2、保险公司或保险代理人从事保险营销活动时，以下行为中不符合监管规定的是（）。

A.向客户明确说明保险合同中的犹豫期B.向客户明确说明保险合同中的等待期和责任免除C.提醒客户购买分红保险等新型保险产品的投资风险D.预测保险公司的盈利以及保单分红【参考答案】：D【试题解析】：保险公司的市场行为监管中规定：保险广告或业务宣传资料不得预测公司的盈利以及保单分红、利差返还等不确定的保单利益。

3、以下关于保险公司内含价值的陈述中，错误的是（）。

A.内含价值等于公司净值和现有业务价值以及新业务价值之和B.内含价值评估法是针对寿险产品盈利周期长、展业费用高的特点设计的C.计算内含价值时要扣除公司的偿付能力成本D.内含价值可以看作是公司不再持续经营的价值【参考答案】：A【试题解析】：内含价值＝公司净值＋现有业务价值－偿付能力成本，内含价值代表保险公司现有价值，是针对寿险产品盈利周期长和展业费用高的特性构造的一种价值评估方法，不考虑未来新业务，是在假设保险公司不继续销售新保单的前提下计算的内含价值。

4、根据监管规定，当保险公司的偿付能力充足率小于100％时，保监会可将该保险公司列为重点监管对象，根据具体情况可能采取的监管措施包括（）。

A.责令增加资本金、办理再保险B.责令尽快拓展新业务C.责令加大商业性广告投放力度D.责令增设分支机构【参考答案】：A【试题解析】：保险公司的偿付能力充足率小于100％时，属于偿付能力不足的保险公司。

CFP国际金融理财师个人风险管理与保险规划第一章健康与意外伤害保险综合练习与答案

CFP国际金融理财师个人风险管理与保险规划第一章健康与意外伤害保险综合练习与答案一、单选题1、下列选项中，有关失能收入损失保险的说法不正确的是（）。

A.以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件B.是保险人在一定期限内分期给付保险金的一种健康保险C.承担被保险人因疾病或意外伤害所发生的医疗费用D.为被保险人因丧失工作能力导致收入的丧失或减少提供经济上的保障【参考答案】：C【试题解析】：失能收入损失保险指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险，具体是指当被保险人由于疾病或意外伤害导致残疾，丧失劳动能力不能工作以致失去收入或减少收入时，由保险人在一定期限内分期给付保险金的一种健康保险。

其主要目的是为被保险人因丧失工作能力导致收入的丧失或减少提供经济上的保障，但不承担被保险人因疾病或意外伤害所发生的医疗费用。

2、健康保险中都规定有免赔额条款，其中单一赔款免赔额扣除的对象是（）。

A.每次事故赔款B.每年赔款总额C.每团体赔款D.每个被保险人赔款【参考答案】：A【试题解析】：免赔额的计算一般有三种：①单一赔款免赔额，针对每次赔款的数额；②全年免赔额，按全年赔款总计，超过一定数额后才赔付；③集体免赔额，针对团体投保而言，规定了免赔额之后，小额的医疗费由被保险人自负，大额的医疗费用由保险人承担。

3、下列各项属于常见的基本医疗费用保险的有（）。

A.基本医疗费用保险、高额医疗费用保险B.住院医疗费用保险、门诊医疗费用保险、高额医疗费用保险C.住院医疗费用保险、手术费用保险、高额医疗费用保险D.住院医疗费用保险、手术费用保险、门诊医疗费用保险【参考答案】：D【试题解析】：A项为疾病保险的主要类型；BC两项中的高额医疗费用保险不属于基本医疗费用保险。

4、在意外伤害保险中，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害，在责任期限内治疗结束并被确认为残疾，则保险人确定被保险人残疾程度的时点是（）。

金融理财师(CFP)个人风险管理与保险规划风险与个人风险承受能力

金融理财师（CFP）个人风险管理与保险规划风险与个人风险承受能力章节练习试卷1(题后含答案及解析)题型有：1.1．风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的()。

A．必然性B．可能性C．特殊性D．客观性正确答案：B解析：狭义的风险，强调不确定性带来的不利后果，即在一定条件下和一定时期内由于各种结果发生的不确定性，而导致行为主体遭受损失或损害的可能性。

知识模块：风险与个人风险承受能力2．在保险理论和实务中，风险通常是指()。

A．既可能产生损失，又可能产生收益的风险B．只可能产生损失的风险C．只可能产生收益的风险D．已经产生损失的风险正确答案：B解析：广义的风险是指事件的发生存在着两种或两种以上的可能性；在保险理论与实务中，风险仅指损失的不确定性，即只可能产生损失的风险。

知识模块：风险与个人风险承受能力3．下列关于风险的说法正确的是()。

A．从总体上看，风险具有不确定性B．从总体上看，风险具有必然性C．从个体来看，风险具有必然性D．从个体来看，风险具有主观性正确答案：B解析：风险是不以人的意志为转移，独立于人的意识之外的客观存在。

对于个体而言，风险是偶然发生的；对于整体而言，风险是必然发生的。

风险的不确定性表现在是否发生，发生时间以及产生结果的不确定性。

知识模块：风险与个人风险承受能力4．关于风险与保险的关系，下列说法正确的是()。

Ⅰ．风险是保险产生和发展的前提Ⅱ．保险的发展是风险发展的客观依据Ⅲ．保险是风险管理的传统有效的措施Ⅳ．风险管理技术要受保险经营效益的制约A．Ⅰ、ⅡB．Ⅱ、ⅢC．Ⅰ、ⅢD．Ⅱ、Ⅳ正确答案：C解析：风险与保险的关系体现在：①风险是保险产生和发展的前提。

风险的无处不在构成了保险关系的基础；风险的发展是保险发展的客观依据；②保险对风险管理有着实质的影响，保险是风险管理中传统有效的财务转移机制；③风险与保险存在互制互促的关系。

一方面，保险经营效益受到风险管理技术的制约；另一方面，保险的发展与风险管理的发展相互促进。

国际金融理财师CFP认证考试真题-个人风险管理与保险规划

国际金融理财师CFP认证考试真题个人风险管理与保险规划请根据以下信息，回答第1-3题王先生40岁，税后年收入18万元，个人年消费8万元。

妻子李女士35岁，税后年收入6.25万元，个人年消费3.75万元。

除偿还房贷外家庭其他必要支出为每年2.5万元。

王先生有一个儿子，今年10岁，在上小学。

王先生夫妇的家庭资产有20万元存款和一套住房，该房价值300万元，有房贷余额70万元。

王先生家庭的风险保障目标是：1)保留应急基金10万元；2)若王先生夫妇中有人遭遇不幸，临终与丧葬费用开支为8万元；3)若王先生夫妇中有人遭遇不幸，遗属能保持目前生活水平直到退休；4)王先生60岁退休，李女士55岁退休，二人均希望届时可以各准备好80万元养老基金；5)儿子20岁时能够有100万元教育基金，保证出国深造费用。

假设收入年增长率为7%，年通货膨胀率为4%，贴现率为5%，收入和支出均发生在期初。

王先生夫妇对家庭债务的承担比例均为100%。

1、根据生命价值法计算，王先生需要的寿险保障约为（）。

（答案取最接近值）A．264万元B．287万元C．364万元D．329万元答案：B2、为了保障各项目标的实现且不出现现金缺口，根据遗属需求法，王先生目前的寿险保障需求为（）。

（答案取最接近值）A．159万元B．144万元C．123万元D．88万元答案：C3、从现金需求的角度考虑，李女士目前的寿险需求为（）。

（答案取最接近值）A．0元B．70万元C．88万元D．68万元答案：C请根据以下信息，回答第4-6题某企业共有职工20,000人，2018年购买了某保险公司的团体医疗费用保险，每个被保险人的起付线为3万元，给付上限为15万元，补偿比例为95%。

已知该企业2018年获得保险公司赔付的职工有50人，保险公司共赔付医疗费用95万元。

2019年，企业欲续保该险种，保险公司使用“简单纯保费=标准简单纯保费*W1+经验保费*W2”公式进行纯保费计算（其中经验保费系数W2为80%，且W1+W2=1），并在此基础上计算总保费。

风险管理和保险规划

理财规划师专业能力风险管理和保险规划学习目标1、分析客户的风险管理需求2、区分可以用保险转移和不可以用保险转移的风险管理需求一、风险管理（P2）风险管理是经济单位当事人通过对风险进行识别和度量,采用合理的经济和技术手段,主动的.有目的的.有计划的对风险加以处理,以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为称为风险管理。

风险管理的需要（P2）1、安全需要：包括实际的部分（如经济补偿的需要）和虚拟的部分（如心理安全的需要）。

2、经济需要：任何意外损失成本涉及直接和间接损失，是一项很大的财务负担，需要获得经济上的补偿。

3、执法需要：保证人民的生命财产安全是一个国家的法制建设的基本要求。

风险管理的成本风险管理的成本：是指由于风险的存在和风险事态发生后人们必须支出的费用或预期经济利益的减少，是风险的代价。

一般包括：风险损失的实际成本风险损失的无形成本或机会成本处理风险费用风险管理的一般程序（P2）1、确立风险管理目标2、风险识别3、风险衡量（损失概率、损失程度、损失变异性）4、风险处理计划（避免、预防、抑制、自留、转移（保险与非保险）5、风险评估（P6）风险衡量的三项内容（P3）1、人身风险衡量。

包括三种情况，即生理死亡（工作期间生命的提前死亡）；生存死亡（工作期间永久全残）及退休死亡（达到退休年龄出现的死亡）。

可以通过生命价值法、需求法和资本保留法计算。

2、财产风险衡量。

包括财产直接损失及间接经济损失。

指标包括实际现金价值、重置成本、相关费用等。

3、责任风险衡量。

取决于意外事故的严重程度及法院判决的损失赔偿金，最大可能的责任损失可以个人累计财富为限。

人身风险衡量的三种方法（P3）1、生命价值法。

预期未来收入的现值就是人身风险的生命价值。

P42、需求法。

将家庭经济支柱死亡的财务需求转换为投保人的保险金额。

需求包括遗产处理费用、重新调整生活需求、依赖期的需求（直到家庭最小成员成年）特别需求（房屋按揭、教育经费、应急基金）、退休需求（用人寿保险补充社保不足）。

如何做好个人保险规划

如何做好个人保险规划在我们的生活中，充满了各种各样的不确定性和风险。

从突发的疾病到意外的事故，从财产的损失到收入的中断，这些都可能给我们的生活带来巨大的冲击。

而保险，作为一种有效的风险管理工具，可以在关键时刻为我们提供经济上的支持和保障，帮助我们度过难关，维持生活的稳定。

那么，如何做好个人保险规划呢？这需要我们综合考虑自身的情况和需求，制定出合理、科学的保险方案。

一、明确自身的保险需求首先，我们要对自己的生活状况和潜在风险有清晰的认识。

比如，如果你是家庭的主要经济支柱，那么一旦你因疾病或意外失去工作能力，家庭的经济来源就会受到严重影响。

这时，你可能需要一份高额的寿险和重大疾病保险，以确保家人的生活质量不会因你的变故而下降。

如果你有年幼的子女，教育费用将是一笔不小的开支。

因此，考虑购买教育金保险可以为孩子的未来教育提供资金保障。

另外，如果你拥有房产、汽车等贵重资产，那么财产保险也是必不可少的，它可以在遭受自然灾害或意外损失时为你弥补经济损失。

对于年轻人来说，由于收入相对较低，可能更关注意外伤害保险和短期的健康保险，以应对可能出现的突发情况。

而对于中老年人，随着年龄的增长，疾病的风险增加，重疾险和医疗险就显得尤为重要。

二、评估自身的经济状况在确定保险需求后，我们还需要评估自己的经济状况，以确定能够承担的保险费用。

一般来说，保险费用不应超过家庭年收入的 10% 20%，否则可能会给家庭经济带来较大的压力。

同时，要考虑到长期的缴费能力。

有些保险产品需要连续缴费多年，如果在购买时没有充分考虑未来的经济变化，可能会导致中途无法缴费而使保险合同失效，从而失去保障。

在评估经济状况时，还要预留出一定的资金用于日常生活、储蓄和投资等方面，以保持家庭财务的平衡和稳定。

三、了解不同类型的保险产品市场上的保险产品种类繁多，常见的有人寿保险、健康保险、财产保险和意外保险等。

人寿保险主要是在被保险人死亡或全残时提供经济赔偿，分为定期寿险和终身寿险。

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