某保险计划产品基础知识讲义(PPT 34张)
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保险基础知识(PPT45页)
发生的可能性、或损失程度的原因或条件。
引 发 或
风险
增
风险事故：造成人身伤害或财产损失的偶发事
加
构成要素
件，是导致损失的直接的或外在的原因。
导
损失：非故意的、非预期的、非计划的经济价值
致
的减少。
风险的分类
按风险的产 生环境分类
静态风险 动态风险
按风险的 纯粹风险 性质分类 投机风险
按风险的 对象分类
保险的特征
一种民事 法律关系
一种有计 划的财务
安排
保险
一种有效 的风险管 理手段
互助性
法律性
科学性
经济性
商品性
保险的分类
按保险标的 按实施方式 按承保方式
财产保险
强制保险
原保险
人身保险
自愿保险
再保险
共同保险
重复保险
财产保险-以财产及其有关利益为保险标的的保险
财产损失保险-以各类有形财产为保险标的
保险人
指经营保险业务，与投保人订立保险合同，享有 收取保险费的权利，并对被保险人承担损失赔偿 或给付保险金义务的保险合同的一方当事人。
当事人
投保人
是与保险人订立保险合同并负有交付保险费义务 的保险合同的另一方当事人。
保险合同要素
主体
客体
关系人 保险利益
指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金 被保险人 请求权的人。
保险概述
保险的概念
商业保险
• 指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保 险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造 成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险 人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期 限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
引 发 或
风险
增
风险事故：造成人身伤害或财产损失的偶发事
加
构成要素
件，是导致损失的直接的或外在的原因。
导
损失：非故意的、非预期的、非计划的经济价值
致
的减少。
风险的分类
按风险的产 生环境分类
静态风险 动态风险
按风险的 纯粹风险 性质分类 投机风险
按风险的 对象分类
保险的特征
一种民事 法律关系
一种有计 划的财务
安排
保险
一种有效 的风险管 理手段
互助性
法律性
科学性
经济性
商品性
保险的分类
按保险标的 按实施方式 按承保方式
财产保险
强制保险
原保险
人身保险
自愿保险
再保险
共同保险
重复保险
财产保险-以财产及其有关利益为保险标的的保险
财产损失保险-以各类有形财产为保险标的
保险人
指经营保险业务，与投保人订立保险合同，享有 收取保险费的权利，并对被保险人承担损失赔偿 或给付保险金义务的保险合同的一方当事人。
当事人
投保人
是与保险人订立保险合同并负有交付保险费义务 的保险合同的另一方当事人。
保险合同要素
主体
客体
关系人 保险利益
指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金 被保险人 请求权的人。
保险概述
保险的概念
商业保险
• 指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保 险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造 成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险 人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期 限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
保险基础知识PPT69页
必须是纯粹风险 必须具有不确定性 必须使大量标的均有遭受损失的可能 必须有导致重大损失的可能 不能使大多数保险对象同时遭受损失 必须具有现实的可测性
② 大量同质风险的集合与分散
大量风险的集合体 同质风险的集合体
③ 保险费率的厘订
④保险基金的建立：由开业资金和保险费构
成，以各种准备金的形式存在
⑤ 保险合同的订立
二、保险合同的要素
1. 保险合同的主体
保险人
① 当事人
投保人
被保险人 ② 关系人
受益人
2. 保险合同的客体：保险利益
3. 保险合同的内容
主体的名称和住所
保险金额
保险标的
保险金赔偿或给付办法
保险责任和责任免除 违约责任和争议处理
保险期限
订立合同时间
保险价值
保险费及支付办法
投保人的主要义务：
保险人取代投保方的权利
对第三者的追偿权 对保险标的的所有权
代位的形式： 代位求偿权（权益转让、权上代位） 物上代位权（委付、物上代位）
代位原则的意义： 防止被保险人因保险而得到额外收益 使肇事者承担法律责任 有利于被保险人及时获得经济补偿
代位求偿权的条件：
第三者原因引起事故 事故为保险事故 保险人在赔偿后
② 原因：保险经营的特殊性； 保险合同的附合性； 保险合同的射幸性；
2. 最大诚信原则的内容
① 告知 无限告知
投保方告知形式 询问回答告知
告知内容： 重要事实； 危险增加； 出险通知； 标的转移； 重复保险
保险人的告知形式明确列明 明确说明告知 Nhomakorabea容：保险条款
② 保证
明示保证（承诺保证、确认保证）
2. 保险合同的特征
② 大量同质风险的集合与分散
大量风险的集合体 同质风险的集合体
③ 保险费率的厘订
④保险基金的建立：由开业资金和保险费构
成，以各种准备金的形式存在
⑤ 保险合同的订立
二、保险合同的要素
1. 保险合同的主体
保险人
① 当事人
投保人
被保险人 ② 关系人
受益人
2. 保险合同的客体：保险利益
3. 保险合同的内容
主体的名称和住所
保险金额
保险标的
保险金赔偿或给付办法
保险责任和责任免除 违约责任和争议处理
保险期限
订立合同时间
保险价值
保险费及支付办法
投保人的主要义务：
保险人取代投保方的权利
对第三者的追偿权 对保险标的的所有权
代位的形式： 代位求偿权（权益转让、权上代位） 物上代位权（委付、物上代位）
代位原则的意义： 防止被保险人因保险而得到额外收益 使肇事者承担法律责任 有利于被保险人及时获得经济补偿
代位求偿权的条件：
第三者原因引起事故 事故为保险事故 保险人在赔偿后
② 原因：保险经营的特殊性； 保险合同的附合性； 保险合同的射幸性；
2. 最大诚信原则的内容
① 告知 无限告知
投保方告知形式 询问回答告知
告知内容： 重要事实； 危险增加； 出险通知； 标的转移； 重复保险
保险人的告知形式明确列明 明确说明告知 Nhomakorabea容：保险条款
② 保证
明示保证（承诺保证、确认保证）
2. 保险合同的特征
保险基础知识培训教材(PPT 45张)
第十六条 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的 应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人 同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使 自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应 偿或者给付保险金的责任。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故， 偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保 合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险 保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合 保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
保险利益原则
具备三个条件：保险利益必须是合法的利益、必须是经济利益、必须是确定的利益。
保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上的利益。是保险合同是否有效的必要条件
意义：划清保险与赌博的界限、防止道德风险的发生、界定保险人承担赔偿或给付责任的最
《中华人民共和国保险法》：
第十二条
人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。
保险合同的特征
有偿 合同 保险 合同
保障性 合同
最大诚 信合同
射幸合同
附合合
保险合同的分类
保险原则
保险原则
最大诚信原则
在保险合同关系中对当事人诚信的要求比一般民事活动更严格，要求当事人具
信”。保险合同是最大诚信合同。最大诚信的含义是指当事人真诚地向对方充分而
有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚假、欺骗、隐瞒行为。而且不仅在保
继续教育课程人寿保险基础知识34页
3、按照给付额是否变动分类，可分为定额年金和变 额年金。变额年金是针对定额年金在通货膨胀下保障水 平降低的缺点而设计的。
（二）年金保险
4、按照给付开始日期分类，可分为即期年金和延期年 金。即期年金是指保险合同成立后，保险人即行按期给付 年金的年金保险。延期年金是指保险合同成立后，经过一 定时期或者被保险人达到一定年龄后保险人才开始给付年 金的年金保险。 5、按照给付方式（或给付期间）分类，可分为终身年 金、最低保证年金和定期生存年金。定期生存年金是一种 以被保险人在规定期间内生存为给付条件的年金保险。
1）投保团体必须是合格的团体，有其特定的业务活动， 独立核算。
2）投保团体的被保险人必须是能够参加正常工作的在 职人员。由于新老职工的自然更替，使得大多数团体的员 工平均年龄趋于稳定，从而也保证了死亡率、疾病率等的 稳定。
3）对投保人数的限制。团体人寿保险对团体投保人数 的规定有两个方面的要求：一是绝对数，现在对人数的要求 逐渐降低，对10人甚至少于10人的团体也可承保，但通常 需要这些人数较少的团体对其中的被保险人提供某些可以承 保的证明。二是参保比例,若保费是双方承担的，则全部合 格职工中要有不低于75%）的人参加。 4）保额的限制。具体做法是按照被保险人的工资水平、 职位、服务年限等标准，分别制定每类被保险人的保险金额。 这种做法是依据统一的标准制定每个人的保险金额，雇主或 雇员均无权自己增减保险金额，其目的主要在于消除逆选择 的行为。
（一）普通型人寿保险
2、生存保险。生存保险是指以被保险人的生存为给 付保险金条件的人寿保险。即当被保险人与保险期满或达 到合同约定的年龄时仍生存，保险人负责给付保险金。 生存保险主要是为老年人提供养老保障或者为子女提 供教育金等。
3、两全保险。两全保险是指被保险人在保险期限内 死亡或者保险期满时生存，保险人均给付保险金的人寿保 险。两全保险的储蓄性极强，其纯保费由危险保费和储蓄 保费组成。
保险基础知识培训PPT讲座资料课件
春姑娘不情愿地离开了办公室，夏先 生开始 了自己 的工作 ，他先 为小树 披上大 号的衣 服，再 提醒太 阳公公 ，春天 已经过 去了， 转眼就 到了八 月，夏 天就这 样戛然 而止了 。
春姑娘不情愿地离开了办公室，夏先 生开始 了自己 的工作 ，他先 为小树 披上大 号的衣 服，再 提醒太 阳公公 ，春天 已经过 去了， 转眼就 到了八 月，夏 天就这 样戛然 而止了 。
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春姑娘不情愿地离开了办公室，夏先 生开始 了自己 的工作 ，他先 为小树 披上大 号的衣 服，再 提醒太 阳公公 ，春天 已经过 去了， 转眼就 到了八 月，夏 天就这 样戛然 而止了 。
产品管理-某保险计划产品基础知识讲义(PPT34页)
财富赢家保险计划投保规则－－财富人生C款
被保险人投保年龄：0岁（出生且出院满30天）至55周岁 （含），且交费期满不超过60周岁 ；
投保人年龄：需≥18周岁，交费期选择3年、5年、10年时 ，最高年龄≤65周岁；选择15年、20年时，最高年龄≤60 周岁；选择一次性交时，投保人最高年
定期寿险（万能型）
0岁（出生且出院满30天） 至55周岁（含）
同主险
终身
同主险
附加险 健康险 同主险 同主险
交费期间 交费方式
趸交、3、5、10、15、20年交 年交
同主险（仅能且必 须附加于财富人生C
款）
同主险（主险趸交 时不可附加本险种）
财富人生C款保险利益 附财富赢家定期保险利益 附财富重疾C款保险利益
财富赢家荣耀登场
课程大纲
1 开发背景 2 产品解析 3 销售利益
产品定义
“财富赢家”是一款创新型保险理财计划，它 将分红险和万能险合二为一，通过双账户三次复 利增值，实现了保底返还和投资收益的完美结合 ，其功能更强大，应用更灵活，为家庭的子女教 育、养老、理财、资产保全等需求提供了最佳的 解决方案。
财富人生C款保险利益
四、保单红利，享受公司经营成果 五、意外身故、高残保费豁免：
在交费期内，投保人因意外造成身故或高残，将豁免 余下的保费。
财富人生C款终身年金保险
生存保险金给付
每年给付保险金额的10%
每年给付保险金额的20%
每年给付 保险费的2%
每5年给付 保险费的50%
一次性领取选择权：基本责任保险金额的3.6倍
保险期间：终身 交费期间：一次性交、3年、5年、10年、15 年、20年交 本险种保险费每份1000元，最低投保3份，按份数销售，
保险产品知识介绍PPT模板保险基础知识培训
保费收取：保险公司通过代理人或经纪人等渠道收取保费 风险评估：对投保人的风险进行评估，确定是否承保以及保费水平 保险理赔：在保险事故发生后，对被保险人进行理赔 投资管理：将保费投资于股票、债券等资产，以获取收益 利润分配：将利润分配给股东或用于公司发展
定义：以财产及其有关利益为保 险标的
投保人：具有完全民事行为能力 的自然人、法人或者其他组织
赔偿方式：责任保险的赔偿方式通常包括赔偿受害人的医疗费用、残疾赔偿金、死 亡赔偿金等。
定义：信用保险是一种担保形式，它允许买家在未能履行付款义务时获得赔偿。 类型：商业信用保险和个人信用保险。 投保人：商业信用保险通常由企业购买，而个人信用保险则由个人购买。 赔偿：如果被保险人未能履行付款义务，保险公司将根据合同条款提供赔偿。
了解保险产品的种类和特点，根据个人需求选择合适的保险产品。 购买保险产品时，要仔细阅读保险合同条款，了解保险责任、理赔流程等信息。
在购买保险产品时，要根据个人经济状况和风险承受能力合理规划保额和保费支出。
了解保险公司的信誉和服务质量，选择可靠的保险公司购买保险产品。
了解保险产品的特点和适用范围：在购买保险产品前，需要了解产品的特点和适用范围，以便选 择适合自己的产品。
定义：意外险是指以意外伤害 导致身故或残疾为给付保险金 条件的人身保险
保障范围：涵盖意外身故、意 外伤残和意外医疗等多个方面
特点：保费低廉，保障全面， 适用人群广泛
投保方式：可单独购买，也可 作为附加险购买
定义：以人的身体健康为保障对象，赔偿因疾病、意外等造成的医疗费用和收入损失的保险产品 种类：重疾险、医疗险、护理险、失能险等 特点：保障全面，可以针对健康问题进行赔偿，有效降低医疗费用压力 购买建议：根据个人需求和健康状况选择适合自己的健康险产品
保险公司计划产品书讲解 保险业务专题培训 教学PPT课件
讲解重点：
➢每年需交多少钱？ ➢一共要交多少钱？ ➢满期可拿多少钱？ ➢期间有何做保障？
好的计划书：
佣金回报 客户礼品
➢0岁女性，10年交费，20000元保额。 ➢年缴7140元 ➢共缴71400元 ➢满期礼金：2369039元
一重大礼：年存7140元11天即返2000元红包。 二重大礼: 终身享有1100元红包，逐年递增。
2.理赔与领取：对几种不同情况的领取做 了详细说明，使客户充分了解生命的快速 理赔体系。
计划书第3页
该表为逐年的主险利益演示表。共包 括4大项： 1.年缴保费 2.累缴保费 3.保单价值：当你销户（也就是退保 ）时，客户可以拿到的金额。说白了 ，其实就是退保客户可以拿到的钱， 但包装成保单价值。在销售时也要时 刻给客户一个投资的概念。 4.疾病身价账户/意外身价账户/重疾 身价账户：此处身价账户即当客户出 险时，可以拿到多少钱？除了赔付的 金额，还包括了累计年度红利和终了 红利。 根据出险情况不同赔付金额不同，视 具体情况而定。
学员通关
1、学员根据演练的话术，进行背诵。 2、熟记话术后，讲师对学员进行通关。
行动方案
1、根据课程所学，给3个准客户设计计划书； 2、在产品说明环节，掌握计划书的说明技巧，学会使用
计划书促成。
四、计划书使用说明
讲解计划书流程
1、寒暄赞美 2、重温旧梦，导入计划书 3、讲解具体计划书 4、总结，促成 5、要求转介绍 6、约定下次再面的时间
四、计划书使用说明
准备三个档次的计划书
当我们为客户计算出其保障缺口后，我们要为客户至少准备三个档次的计 划书，然后由高到底向客户推荐—— “理想的”方案：指如果不考虑消费极限，弥补准主顾保障缺口，最完整、有 效的方案； “基本的”方案：指结合理想的状态与实际的经济能力而设计的方案，能为身 故、残疾和年老提供的最基本的保障方案； “最低的”解决方案（妥协方案）：指至少对准主顾还有点用的方案，即为其 提供最低保障的方案。
某保险公司产品培训教材(PPT 40页)
疾 病
性胰腺炎，原发性心肌病，持续植物人状态，全身性重症肌无力，坏死性筋 膜炎，终末期肺病，经输血导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染，肌营养不
良症，严重多发性硬化，严重克隆病
35
8
种 特 种
非危及生命的恶性病变，不典型的急性心肌梗塞，轻微脑中风，冠状动脉介 入手术，心脏瓣膜介入手术，视力严重受损，主动脉内手术，脑垂体瘤、脑
在任何情况下，特定疾病关爱提前给付以三次为限，特定疾病关爱提前给付保险金和重大 疾病保险金的累计给付金额以附加险合同基本保险金额为限。
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三、保险责任：保什么？ -附险
恶性肿瘤，急性心肌梗塞，脑中风后遗症，重大器官移植术或造血干细胞移
植术，冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术），终末期肾病（或称慢
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三、保险责任：保什么？ -附险
重大疾病保险金
在附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180 天内，若被保险人因意外伤 害以外的原因被确诊初次发生附加险合同约定的重大疾病（无论一种或多种，下同），本公 司不承担保险责任，退还投保人根据主险合同及附加险合同的约定已支付的保险费，主险合 同及附加险合同终止。但是，若被保险人被确诊初次发生附加险合同约定的重大疾病，同时 符合主险合同约定的全残保险金的给付条件，本公司按主险合同给付全残保险金的，不再退 还主险合同及附加险合同的保险费。
重大疾病险累计保额≤1,000,000元。在此最高保额范 围内按照年龄段分别制定重大疾病保额上限。对于按特殊 核保支持政策操作的重疾业务保额限定在20万元以下。
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特殊核保政策
对于同一团体中参保的被保险人不少于5人，并且参保率达到75％ 以上的业务，适用以下特殊核保支持政策。不符合以上情况的客户 ，必须填写《个人人身保险投保单》，并按照核保规程相关要求执 行。
某保险公司产品基础知识概述(PPT 26张)
• • • • • • • • • • • • • • • • • • • •
1、想要体面生活，又觉得打拼辛苦；想要健康身体，又无法坚持运动。人最失败的，莫过于对自己不负责任，连答应自己的事都办不到，又何必抱怨这个世界都和你作对？人生的道理很简单，你想要什么，就去付出足够的努力。 2、时间是最公平的，活一天就拥有24小时，差别只是珍惜。你若不相信努力和时光，时光一定第一个辜负你。有梦想就立刻行动，因为现在过的每一天，都是余生中最年轻的一天。 3、无论正在经历什么，都请不要轻言放弃，因为从来没有一种坚持会被辜负。谁的人生不是荆棘前行，生活从来不会一蹴而就，也不会永远安稳，只要努力，就能做独一无二平凡可贵的自己。 4、努力本就是年轻人应有的状态，是件充实且美好的事，可一旦有了表演的成分，就会显得廉价，努力，不该是为了朋友圈多获得几个赞，不该是每次长篇赘述后的自我感动，它是一件平凡而自然而然的事，最佳的努力不过是：但行好事，莫问前程。愿努力，成就更好的你！ 5、付出努力却没能实现的梦想，爱了很久却没能在一起的人，活得用力却平淡寂寞的青春，遗憾是每一次小的挫折，它磨去最初柔软的心智、让我们懂得累积时间的力量；那些孤独沉寂的时光，让我们学会守候内心的平和与坚定。那些脆弱的不完美，都会在努力和坚持下，改变模样。 6、人生中总会有一段艰难的路，需要自己独自走完，没人帮助，没人陪伴，不必畏惧，昂头走过去就是了，经历所有的挫折与磨难，你会发现，自己远比想象中要强大得多。多走弯路，才会找到捷径，经历也是人生，修炼一颗强大的内心，做更好的自己！ 7、“一定要成功”这种内在的推动力是我们生命中最神奇最有趣的东西。一个人要做成大事，绝不能缺少这种力量，因为这种力量能够驱动人不停地提高自己的能力。一个人只有先在心里肯定自己，相信自己，才能成就自己！ 8、人生的旅途中，最清晰的脚印，往往印在最泥泞的路上，所以，别畏惧暂时的困顿，即使无人鼓掌，也要全情投入，优雅坚持。真正改变命运的，并不是等来的机遇，而是我们的态度。 9、这世上没有所谓的天才，也没有不劳而获的回报，你所看到的每个光鲜人物，其背后都付出了令人震惊的努力。请相信，你的潜力还远远没有爆发出来，不要给自己的人生设限，你自以为的极限，只是别人的起点。写给渴望突破瓶颈、实现快速跨越的你。 10、生活中，有人给予帮助，那是幸运，没人给予帮助，那是命运。我们要学会在幸运青睐自己的时候学会感恩，在命运磨练自己的时候学会坚韧。这既是对自己的尊重，也是对自己的负责。 11、失败不可怕，可怕的是从来没有努力过，还怡然自得地安慰自己，连一点点的懊悔都被麻木所掩盖下去。不能怕，没什么比自己背叛自己更可怕。 12、跌倒了，一定要爬起来。不爬起来，别人会看不起你，你自己也会失去机会。在人前微笑，在人后落泪，可这是每个人都要学会的成长。 13、要相信，这个世界上永远能够依靠的只有你自己。所以，管别人怎么看，坚持自己的坚持，直到坚持不下去为止。 14、也许你想要的未来在别人眼里不值一提，也许你已经很努力了可还是有人不满意，也许你的理想离你的距离从来没有拉近过......但请你继续向前走，因为别人看不到你的努力，你却始终看得见自己。 15、所有的辉煌和伟大，一定伴随着挫折和跌倒；所有的风光背后，一定都是一串串揉和着泪水和汗水的脚印。 16、成功的反义词不是失败，而是从未行动。有一天你总会明白，遗憾比失败更让你难以面对。 17、没有一件事情可以一下子把你打垮，也不会有一件事情可以让你一步登天，慢慢走，慢慢看，生命是一个慢慢累积的过程。 18、努力也许不等于成功，可是那段追逐梦想的努力，会让你找到一个更好的自己，一个沉默努力充实安静的自己。 19、你相信梦想，梦想才会相信你。有一种落差是，你配不上自己的野心，也辜负了所受的苦难。 20、生活不会按你想要的方式进行，它会给你一段时间，让你孤独、迷茫又沉默忧郁。但如果靠这段时间跟自己独处，多看一本书，去做可以做的事，放下过去的人，等你度过低潮，那些独处的时光必定能照亮你的路，也是这些不堪陪你成熟。所以，现在没那么糟，看似生活对你的亏欠，其 实都是祝愿。
保险基础知识介绍(承保类)ppt
损失提供保障
保险的功能
经济补偿 资金融通 社会管理 风险管理
保险的意义
保险的定义：保险是一种经济保障机制，通过集合大量风险单位，实现风险分散和损失补偿 保险的作用：帮助个人和家庭规避风险、减轻经济压力 保险的功能：提供经济保障、风险管理、储蓄和投资等 保险的意义：保障个人和家庭的生活质量和财产安全，维护社会的稳定和和谐
了解保险公司的 服务质量和理赔 能力，选择服务 质量和理赔能力 强的保险公司。
了解保险公司的 产品种类和保障 范围，选择适合 自己的保险产品。
了解保险公司的 价格和费用，选 择价格合理、费 用透明的保险公 司。
定期审查保险合同
保险合同内容是否与当时购买时描述一致 查看保险合同中是否有相关优惠活动或增值服务 确认保险合同中是否有关于理赔的相关条款 了解保险公司的信誉度和口碑，以及市场反馈如何
选择保险公司
知名度高的保险 公司
口碑好的保险公 司
信誉好的保险公 司
保障全面的保险 公司
确定保险需求
明确保险目的：例如，意外、 健康、养老等
确定保险金额：根据个人经济 状况和风险承受能力确定
了解保险责任：查看保险合同 中列明的保险责任和除外责任
选择保险公司：考虑公司信誉、 理赔服务、保费等因素
购买保险合同
,a click to unlimited possibilities
保险基础知识介绍(承 保类)ppt
汇报人：
CONTENTS
目 录
01 单击添加目录标题 02 什么是保险 03 保险的要素 04 保险的种类 05 保险的购买流程 06 保险的理赔流程
01
添加章节标题
02
什么是保险
保险的定义
保险的功能
经济补偿 资金融通 社会管理 风险管理
保险的意义
保险的定义：保险是一种经济保障机制，通过集合大量风险单位，实现风险分散和损失补偿 保险的作用：帮助个人和家庭规避风险、减轻经济压力 保险的功能：提供经济保障、风险管理、储蓄和投资等 保险的意义：保障个人和家庭的生活质量和财产安全，维护社会的稳定和和谐
了解保险公司的 服务质量和理赔 能力，选择服务 质量和理赔能力 强的保险公司。
了解保险公司的 产品种类和保障 范围，选择适合 自己的保险产品。
了解保险公司的 价格和费用，选 择价格合理、费 用透明的保险公 司。
定期审查保险合同
保险合同内容是否与当时购买时描述一致 查看保险合同中是否有相关优惠活动或增值服务 确认保险合同中是否有关于理赔的相关条款 了解保险公司的信誉度和口碑，以及市场反馈如何
选择保险公司
知名度高的保险 公司
口碑好的保险公 司
信誉好的保险公 司
保障全面的保险 公司
确定保险需求
明确保险目的：例如，意外、 健康、养老等
确定保险金额：根据个人经济 状况和风险承受能力确定
了解保险责任：查看保险合同 中列明的保险责任和除外责任
选择保险公司：考虑公司信誉、 理赔服务、保费等因素
购买保险合同
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保险基础知识介绍(承 保类)ppt
汇报人：
CONTENTS
目 录
01 单击添加目录标题 02 什么是保险 03 保险的要素 04 保险的种类 05 保险的购买流程 06 保险的理赔流程
01
添加章节标题
02
什么是保险
保险的定义
人保寿险产品基础培训课件(PPT28张)
2014年人保全新打造具有四重收益叠加效应
通过帐户联袂创造财富N次方的新型全能产品
人保寿险美好生活年金（分红型）
品质生活年金（万能型）隆重上市
美好生活计划
主险名称：人保寿险美好生活年金保险（分红型） 附加险名称：人保寿险附加品质生活年金保险（万能型） 主附险捆绑销售
美好生活
投保年龄 ：28天至70周岁 交费期间 ：趸交、3年、5年、8年、10年 保险期间 ：终身
初始 费用5%
不定期不定额交纳保险费。
简易销售流程
讲观念
通过彩页
讲形态 讲案例
通过速查表 或利益演示表
讲解促成
会讲产品结构图 会运用工具《彩页》《速查表》
讲观念（大众客户）
• 人生最无法逃避的是：养老 可以不结婚，可以不买房，可以 不生孩子，但不可以不考虑养老
讲形态
一份投入
2
5
美 好 生 活
1 3
年金+分红+返还保费
美好生活产品责任
年金 ：被保险人于犹豫期结束后的次日及本合同每一年的保单年生效对应日生 存，我们按基本保险金额的10%给付年金，直至被保险人身故。
分红：每年按照保监会的要求，分配一定比例的红利
身故金：被保险人身故，我们按所交保险费（不计利息）与现金价值的较大者 给付身故保险金。但若被保险人自生效日起1年内因疾病导致身故，我们在给付 身故保险金时需扣除已给付的年金。
美好生活投保单填写示例
美好生活组合产品核保规则
一、《人保寿险美好生活年金保险（分红型）》和《人保寿险附加品质生活年金保险（万能 型）》为组合产品，必须同时投保。 二、本险种不计入被保险人累计风险保额。 三、本险种不适用目前系统中的体检、契调、财务规则。 四、以下情况需转人工核保： 1、投保人和被保险人的关系非本人、父母、子女、配偶；被保险人和身故受益人的关系非法定、 父母、子女、配偶； 2、健康告知或职业告知异常； 3、当前投保单有未回销问题件（包括一般问题件、体检函、契调函、财务函、健康函）； 4、投保日期与当前日期间隔超过30天。
通过帐户联袂创造财富N次方的新型全能产品
人保寿险美好生活年金（分红型）
品质生活年金（万能型）隆重上市
美好生活计划
主险名称：人保寿险美好生活年金保险（分红型） 附加险名称：人保寿险附加品质生活年金保险（万能型） 主附险捆绑销售
美好生活
投保年龄 ：28天至70周岁 交费期间 ：趸交、3年、5年、8年、10年 保险期间 ：终身
初始 费用5%
不定期不定额交纳保险费。
简易销售流程
讲观念
通过彩页
讲形态 讲案例
通过速查表 或利益演示表
讲解促成
会讲产品结构图 会运用工具《彩页》《速查表》
讲观念（大众客户）
• 人生最无法逃避的是：养老 可以不结婚，可以不买房，可以 不生孩子，但不可以不考虑养老
讲形态
一份投入
2
5
美 好 生 活
1 3
年金+分红+返还保费
美好生活产品责任
年金 ：被保险人于犹豫期结束后的次日及本合同每一年的保单年生效对应日生 存，我们按基本保险金额的10%给付年金，直至被保险人身故。
分红：每年按照保监会的要求，分配一定比例的红利
身故金：被保险人身故，我们按所交保险费（不计利息）与现金价值的较大者 给付身故保险金。但若被保险人自生效日起1年内因疾病导致身故，我们在给付 身故保险金时需扣除已给付的年金。
美好生活投保单填写示例
美好生活组合产品核保规则
一、《人保寿险美好生活年金保险（分红型）》和《人保寿险附加品质生活年金保险（万能 型）》为组合产品，必须同时投保。 二、本险种不计入被保险人累计风险保额。 三、本险种不适用目前系统中的体检、契调、财务规则。 四、以下情况需转人工核保： 1、投保人和被保险人的关系非本人、父母、子女、配偶；被保险人和身故受益人的关系非法定、 父母、子女、配偶； 2、健康告知或职业告知异常； 3、当前投保单有未回销问题件（包括一般问题件、体检函、契调函、财务函、健康函）； 4、投保日期与当前日期间隔超过30天。
太平洋保险公司产品入门知识(ppt 85页)
（三）其它主要条款
1、重要条款 2、基础条款 3、条款功能
1、重要条款
• 保险合同的组成 • 责任免除 • 如实告知 • 受益人的指定及变更 • 年龄确定与错误处理 • 释义
（1）保险合同的组成
• 保单 • 条款 • 投保单 • 合法有效的声明 • 体检报告书 • 批注 • 附贴批单 • 其他有关书面协议
（6）释义
对合同中涉及的名词和相关的内容所 做的解释
全残的定义解释 重大疾病的类别 意外伤害的定义 ……
2、基础条款
• 宽限期及中止 • 保险事故通知 • 保险金申请 • 欠费及未还款项扣除 • 合同内容的变更 • 地址变更 • 投保人解除合同处理 • 争议处理
（1）宽限期及中止
• 宽限期内保险人承担保险责任 • 复效期内保险人不承担保险责任 • 保单失效缴足两年保费退现金价值 • 保单失效未缴两年扣手续费后退费
保险遵循最大诚信原则
（4）受益人的指定及变更
行为人：被保险人和投保人（经被保险人同意） 指定 对 象：与被保险人是父母、孩子、与夫妻关系
人 数：一人或数人（应确定受益顺序及份额）
变更
行为人：被保险人或投保人 方 式：书面通知保险人
（5）年龄确定与错误处理
年龄确定：周岁（身份证为准）
例1、某人生于1968年5月10日，若2008年 12月15日投保，某投保年龄应为多少？
②被保险人年满18周岁的，我们按本附加险合同保险金额给付重大疾病保 险金。主险合同的基本保险金额降为零。
主险合同若有累积红利保险金额，则主险合同继续有效，以后各期的年交保险费不再支付，累积 红利保险金额继续有效并参加以后各年度的红利分配。
主险合同若无累积红利保险金额，则主险合同与本附加险合同同时终止。
保险基础知识(通用版)PPT课件
最新课件
18
第一节 保险的要素与特征
（四）、保险准备金的建立
1.定义：是指保险人为了保证其如约履行保险赔偿或给付 义务，根据政府和相关法律、业务特定需要，从 保险收入或盈余中提取与保险责任相对应的一定 数额基金。
2.存在形式：未到期责任准备金、未决赔款准备金、 总准备金、寿险责任准备金
（五）、保险合同的订立
险合同的组成部分。
最新课件
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第三节 保险合同的订立与效力
三、保险合同的效力
（一）保险合同的成立与生效 成立：投保人与保险人就合同的条款达成协议。 生效：依法成立的保险合同条款对合同当事人产生约束力。
注：保险合同一般是附条件、附期限生效 的合同，我国普遍推行的“零时起保制”。
（二）保险合同的有效与无效
最新课件
34
第四节 保险合同的履行
二、保险人义务的履行
1、承担赔偿或给付保险金的义务（最基本） 2、说明合同内容（特别是责任免除条款）
3、及时签单的义务 4、为投保人或被保险人保密的义务
最新课件
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第五节 保险合同的变更、中止及终止
一、保险合同的变更
指保险合同没有履行或没有完全履行之前，当事人根据情况变化， 按照法律规定的条件和程序，对保险合同的某些条款或事项进行修改或 补充。
最新课件
15
第一节 保险的要素与特征
一、《中华人民共和国保险法》定义：
本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支 付保险费，保险人对合同约定的可能发生的事故因其发生 所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人 死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担 给付保险金责任的商业保险行为。
促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大 损失程度 的原因或条件。 风险因素是事故发生的潜在原因。 2、风险事故：
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泰康财富赢家保险计划
泰康人寿河南分公司
财富人生C款终身年金保险
生存保险金给付
每年给付保险金额的10%
每年给付 保险费的2% 每5年给付 保险费的50% 投保 交费期结束
每年给付保险金额的20%
一次性领取选择权：基本责任保险金额的3.6倍
60周岁 年生效日 身故
第19页
泰康财富赢家保险计划
泰康人寿河南分公司
•
生存保险金受益人要行使上述选择权，需要在被保险人生存至60 周岁
后本合同的首个年生效对应日前30天内行使。
第17页
泰康财富赢家保险计划
泰康人寿河南分公司
财富人生C款保险利益
四、保单红利，享受公司经营成果
五、意外身故、高残保费豁免：
在交费期内，投保人因意外造成身故或高残，将豁免
余下的保费。
第18页
财富赢家保险计划 产品基础知识
第1页
泰康财富赢家保险计划
泰康人寿河南分公司
课 程 大 纲
1 2 3
开发背景 产品解析
销售利益
第2页
泰康财富赢家保险计划
泰康人寿河南分公司
开发背景
一、顺应市场需求
市场目前主流是以分红险为主，分红险产品中前端领 取占比高，财富人生每年领取一次，满足了客户快速回报 的需求。升级财富人生目的是既保留现有产品的前端领取 优势，又体现后端投资回报的优势。
第26页
泰康财富赢家保险计划
泰康人寿河南分公司
财富赢家保险计划投保规则－－财富人生C款
本险种必须附加的险种为：泰康附加财富赢家定期寿险 （万能型）； 本险种可附加：泰康附加财富C款提前给付重大疾病保险 、泰康附加安心无忧意外伤害保险、泰康附加意外伤害 医疗保险、泰康附加少儿特定疾病保险 ；主险选择一次 性交保险费时，不可附加上述附加险；
第7页
泰康财富赢家保险计划
泰康人寿河南分公司
产品名称
产品名称：
泰康财富人生C款终身年金保险（分红型） 泰康附加财富赢家定期寿险（万能型）
产品口号：
财富双引擎
销售口号：
一份投入 两个账户 三次增值 多重选择 无限领取
稳做大赢家
第8页
泰康财富赢家保险计划
泰康人寿河南分公司
产品特点
快——返还快：快速返还，交费期间返还最高50%
户的生存类保险金之和，但须扣除您累计申请的部分领取的金额。
第16页
泰康财富赢家保险计划
泰康人寿河南分公司
财富人生C款保险利益
三、一次性领取选择权 • 如果被保险人在年满60 周岁后本合同的首个年生效对应日仍生存，且
交费期间已届满，生存保险金受益人可以选择一次性领取生存保险金，
其数额等于保险金额的3.6 倍，该数额已包含被保险人在年满60 周岁 后本合同的首个年生效对应日应领取的生存保险金，本合同终止。
第4页
泰康财富赢家保险计划
泰康人寿河南分公司
财富赢家荣耀登场
第5页
泰康财富赢家保险计划
泰康人寿河南分公司
课 程 大 纲
1 2 3
开发背景 产品解析
销售利益
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泰康财富赢家保险计划
泰康人寿河南分公司
产品定义
“财富赢家”是一款创新型保险理财计划，它 将分红险和万能险合二为一，通过双账户三次复 利增值，实现了保底返还和投资收益的完美结合 ，其功能更强大，应用更灵活，为家庭的子女教 育、养老、理财、资产保全等需求提供了最佳的 解决方案。
保单年度 第1保单年度 5% 第2保单年度 4% 第3保单年度 3% 第4及以后各 保单年度 2%
初始费用 收取比例
第23页
泰康财富赢家保险计划
泰康人寿河南分公司
附财富赢家定期保险利益
退保费用——为我们收到您解除本附加合同申请书之日保单账户价值或者 申请部分领取的保单账户价值的一定比例
保单年度 退保费用比例 第1保单 年度 5% 第2保单 年度 4% 第3保单 年度 3% 第4保单 年度 2% 第5保单 年度 1% 第6及以后各保 单年度 0%
多——收益多：交费有奖，领取递增，双重账户，三次增值
久——领取久：领取到终身 活——账户活：交费活、领取活、追加活
强——功能强：年金分红加万能，自带豁免，功能强大
第9页
泰康财富赢家保险计划 泰康人寿河南分公司
财富赢家保险计划投保规则－－财富人生C款
被保险人投保年龄：0岁（出生且出院满30天）至55周岁 （含），且交费期满不超过60周岁 ； 投保人年龄：需≥18周岁，交费期选择3年、5年、10年时 ，最高年龄≤65周岁；选择15年、20年时，最高年龄≤60 周岁；选择一次性交时，投保人最高年龄不做限制. 保险期间：终身 交费期间：一次性交、3年、5年、10年、15 年、20年交 本险种保险费每份1000元，最低投保3份，按份数销售， 投保份数必须为整数；
养老金：61－90岁，每年12000元，累计领取360000元
祝寿金： 90岁，一次性领取祝寿金 991516元（万能中档）。
存教育送养老，让父母的爱终身呵护
第20页
为孩子办保险有一万个理
泰康财富赢家保险计划 泰康人寿河南分公司
科学养老
收入线
观念先行
支出后剩余额
养老支出额
支出线
0岁
23岁
60岁
80岁
二、契合队伍的销售习惯，促进销售
升级产品增加了万能险的账户，队伍对万能险有销售 的偏好和基础，升级契合了队伍的销售习惯，有利促进销 售。升级产品改动不大，队伍能较快掌握。
第3页
泰康财富赢家保险计划
泰康人寿河南分公司
三、体现投资优势
队伍的万能险销售基础好，万能险结算利率有优势，目 前处于加息周期。万能险利益演示比生存金累积生息利益演 示更有优势，生存金累积生息利率上限为3%，万能结算演 示利率中高档上限分别为4.5% 和6%。
财富人生C款保险利益
一．生存金： 1、持续金 : 交费期内，被保险人生存，可按约定的每年交纳的本合同基本责 任的保险费的2%给付持续金。 2、特别金: 交费期内每五年返还基本责任的保险费的50%。 3、贺岁金 : 60岁前每年领取保额的10% 60岁（含）后每年领取保额的20%
第13页
泰康财富赢家保险计划
泰康人寿河南分公司
财富赢家结构图
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泰康财富赢家保险计划
泰康人寿河南分公司
财富人生C款保险利益
二、身故金：
被保险人身故时的保险金额分别为： 1、未满18周岁，返还已缴累计保险费（不计息）； 2、18周岁后（含）至60岁身故，身故保险金数额等于累计保险费的 110%； 3、60岁（含）至年满79周岁身故，身故保险金=保险金额的4倍扣除 已领取年金 4、年满79周岁后身故，本合同终止
年金转换选择权——自本附加合同第11个保单年度起，如果本附加合同有效 ，您可以向我们提出年金转换书面申请，将本附加合同的部分或者全部的保 单账户价值按您申请时我们所提供的领取方式及标准转换为年金。
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泰康财富赢家保险计划
泰康人寿河南分公司
附财富赢家定期保险利益
保单账户最低保证利率 保单账户利息采用月复利计息； 自本附加合同生效起的前 5个保单年度，本附加合同保单账户的最低保
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泰康财富赢家保险计划
泰康人寿河南分公司
产品构成
险种 项目 主/附加险 险种类别 投保年龄 保险期间 泰康财富人生C款 终身年金保险（分红型） 主险 终身寿险（分红型） 0岁（出生且出院满30天） 至55周岁（含） 终身 泰康附加财富赢家 定期寿险（万能型） 附加险 定期寿险（万能型） 同主险 同主险 泰康附加财富C款 提前给付重大疾病保险 附加险 健康险 同主险 同主险
附财富赢家定期保险利益
费用收取——我们按约定收取下列初始费用： 1. 从主合同转入的生存类保险金不收取初始费用。 2. 您每次交纳的保险费，我们按保险费的一定比例收取初始费用。保险 费在扣除初始费用后计入保单账户。 3. 初始费用按趸交保险费和追加保险费分别收取。
4. 趸交保险费初始费用收取比例为5%。
交费灵活，功能齐全，解决人生不同阶段的困难
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泰康财富赢家保险计划
泰康人寿河南分公司
财富人生对于业务员
销售利益
再次拜访客户的机会
再次获得高收入的机会 再次创造绩优高手的机会
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泰康财富赢家保险计划
泰康人寿河南分公司
“财富赢家保险计划”投保单填写
√ √
财富人生C款
伍份
5000
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泰康财富赢家保险计划
泰康人寿河南分公司
附财富赢家定期保险利益
在本附加合同保险期间内，我们承担下列保险责任： 被保险人身故，我们向身故保险金受益人给付身故保险金，本附加合
同终止。
身故保险金数额为以下两项金额中的较大者：
1、被保险人身故之日本附加合同的保单账户价值；
2、您已交纳的本附加合同的保险费与已从主合同转入本附加合同保单账
交费期间
交费方式
趸交、3、5、10、15、20年交
年交
同主险（仅能且必 须附加于财富人生C 款）
同主险（主险趸交 时不可附加本险种）
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泰康财富赢家保险计划
泰康人寿河南分公司
财富人生C款保险利益 附财富赢家定期保险利益 附财富重疾C款保险利益
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泰康财富赢家保险计划
泰康人寿河南分公司
我们从一出生就在不停的消费！ 我们从参加工作到退休期间的收入还需抚养孩子和赡养父母！ 我们中年财富蓄水池的大小决定了――我们漫长的晚年生活的品质！
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泰康财富赢家保险计划 泰康人寿河南分公司
财富人生C款保险利益 附财富赢家定期保险利益 附财富重疾C款保险利益