国际信贷-学习指南

国际信贷-学习指南
一、填空
1、出口信贷的利息贴补和保险赔偿金全都来自。

2、做好贷款的货币规划主要是为防范_________风险。

3、项目贷款的适用范围包括、和。

4、货币政策贯彻执行的三大法宝是_________________、____________和
_____________。

5、根据受信人不同，对外贸易信贷可以分为____________和___________。

6、出口信贷的发放会加重________财政负担。

7、项目贷款的还款来源是_____________________。

8、国际债券的流通市场主要由____________和____________构成。

9、国际金融市场最初是在 __基础上发展起来的。

10、世界银行的资金来源包括 _____________ 、_____________和
_________等等。

11、政府贷款的前提条件是 _____________ 。

12、保理业务中注重考察 ____________的资信状况。

13、出口信贷的利率与市场利率之间的利差由__________补贴。

14、政府贷款的规模通常受贷款国的_______________、_____________与
____________等状况的制约。

15、利率的高低与预期通货膨胀率的高低呈_____向变化关系。

16、标准·普尔公司把债券的信誉评级分为个等级。

17、国际信贷的资金来源包括、、和。

二、单项选择题
1、a+(n-a)/2中的a是指_______
（1）用款期（2）宽限期
（3）名义贷款期限（4）实际贷款期限
2、LIBOR的含义是________
（1）伦敦同业拆放利率（2）香港同业拆放利率
（3）新加坡同业拆放利率（4）东京同业拆放利率3、交叉违约条款主要是为了保护________的利益。

（1）借款人（2）贷款人
（3）保证人（4）第三人
4、IMF的最高权力机构是_________。

（1）理事会（2）执行董事会
（3）总裁（4）临时委员会
5、美国的标准普尔公司对国际债券的信誉评级分为________。

（1）3级（2）6级
（3）9级（4）10级
6、随着期限的延长，附加利率会_______。

（1）逐步提高（2）逐步降低
（3）维持不变（4）逐步消失
7、保理业务中_______承担信贷风险。

（1）出口商（2）进口商
（3）银行（4）保理公司
8、属于区域性国际金融机构的是________
（1）国际货币基金组织（2）国际复兴开发银行
（3）亚洲开发银行（4）国际开发协会
9、福费廷业务中使用的票据是由_______担保的。

（1）出口方银行（2）出口商
（3）进口方银行（4）进口商
10、以下贷款方式中不属于专款专用的是________
（1）商业银行贷款（2）项目贷款
（3）政府贷款（4）国际金融机构贷款11．国际信贷管制属于_______管制其中的一个组成部分。

（1）国际债务（2）国际结算
（3）国际投资（4）国际资本流动
12. LIBOR是指________。

（1）巴林银行同业拆放利率（2）香港银行同业拆放利率
（3）伦敦银行同业拆放利率（4）新加坡银行同业拆放利率13．利率1％等于________ Basic point
（1） 1 （2）10
（3）100 （4）1000
14．a+(n-a)/2中的a是指_______
（1）用款期（2）宽限期
（3）名义贷款期限（4）实际贷款期限
15．出口商为进口商提供的对外贸易信贷主要是________。

（1）直接贷款（2）延期付款
（3）预付货款（4）出口押汇
16. 出口信贷只提供贸易合同中货款金额的________％。

（1）70 （2）75
（3）80 （4）85
17．出口信用保险是_______保险。

（1）政策性（2）商业性
（3）盈利性（4）地方性
18．国际债券的流通市场是指_________。

（1）初级市场（2）二级市场
（3）发行市场（4）场外市场
19．外国人在日本发行的外国债券俗称_________。

（1）武士债券（2）将军债券
（3）猛犬债券（4）扬基债券
20．保理业务中_______承担信贷风险。

（1）出口商（2）进口商
（3）银行（4）保理公司
21．国家信用中的债务人是________
（1）本国政府（2）工商企业
（3）社团（4）银行
22．欧洲货币中欧洲一词是指_______
（1）地域概念（2）习惯称呼
（3）欧洲大陆（4）发行市场
23．欧洲美元中长期信贷的利率是以_______为基准利率的。

（1）BIBOR （2）SIBOR
（3）LIBOR （4）HIBOR
24．贷款的管理费即_______。

（1）手续费（2）代理费
（3）附加费（4）杂费
25．进口商为出口商提供的对外贸易信贷主要是________。

（1）直接贷款（2）承兑信用
（3）预付货款（4）出口押汇
26．混合信贷是出口信贷同_______相结合。

（1）银团贷款（2）项目贷款
（3）国际金融机构贷款（4）政府贷款
27. 狭义的有价证券仅指________。

（1）货币证券（2）资本证券
（3）商品证券（4）财物证券
28．国际债券的发行市场是指_________。

（1）初级市场（2）二级市场
（3）流通市场（4）场外市场
29．外国人在美国发行的外国债券俗称_________。

（1）武士债券（2）将军债券
（3）猛犬债券（4）扬基债券
30．国际金融组织贷款主要用于________
（1）基础性、公益性项目（2）引进先进技术设备（3）流动资金需求（4）固定资产投资
三、名词解释（每题5分）
1、项目贷款
2、保付代理
3、出口信用保险
4、宽限期
5、石油美元
6、欧洲货币市场
7、福费廷 8、承担费
9、出口押汇 10、混合贷款
11、跨国银行 12、国际信贷
四、简答题
1、国际金融市场与国内金融市场的主要区别有哪些？
2、简述福费廷与贴现的区别。

3、简述项目贷款的适用范围。

4、什么是国际信贷的管制？其目的是什么？
5、中国出口信用保险公司的保险种类有哪些？
6、国际债券的偿还方式有哪些？
7、简述信贷的概念及特点。

8、简述影响政府贷款的因素。

9、贷款的偿还方式有哪几种？
五、论述题
1、试述国际银行信贷中应如何选择借贷货币。

2、试述影响利率变动的因素。

3、如何制定有利的国际债券发行条件以降低筹资成本？
参考答案
一、填空
1、国家财政
2、汇率
3、资源开发类项目、设置类项目、制造项目
4、调整法定准备金率、再贴现、公开市场业务
5、对出口商的信贷对进口商的信贷
6、出口国
7、项目预期的经济收益
8、证券交易所、场外交易市场
9、国内金融市场
10、会员国缴纳的股本、借款、业务净收益、债权转让（四选三）
11、两国之间有着良好的政治外交关系
12、海外进口商
13、政府
14、国民生产总值财政收支国际收支
15、正
16、10
17、传统的资金来源、国家财政资金、欧洲货币、石油美元
二、单项选择题
1．（2） 2．（1） 3．（2） 4．（1） 5．（4）
6．（1） 7.（4） 8．（3） 9．（3） 10．（1）
11．（4） 12.（3） 13．（3） 14．（2） 15．（2）
16.（4） 17．（1） 18．（2） 19．（1） 20．（4）
21．（1） 22．（2） 23．（3） 24．（1） 25．（3）
26．（4） 27.（2） 28．（1） 29．（4） 30．（1）
三、名词解释
1、项目贷款：是指为某一特定的工程项目而发放的贷款，是国际中长期融资的
一种形式。

2、保付代理：简称保理，指出口商以商业信用形式出售商品，在货物装船后立
即将发票、汇票、提单等有关单据卖断给保理公司，收进全部或
部分货款从而取得资金融通的业务。

3、出口信用保险：又叫“出口信贷保险”(Export credit Insurance)，是对出
口商按信贷条件出口商品，在买方不能按期付款时，承担赔
付货款的一种保险。

4、宽限期：特指贷款还本的宽限期，在宽限期内借款人不必偿还本金，只需按
实际支用的贷款额度支付相应的利息。

5、石油美元: 指石油输出国由于提高了石油价格而增加的石油入，在扣除了进
口商品、劳务和本国经济投资的支出之后所剩余的资金，因为它
是以美元计价、结算的，故称石油美元。

6、欧洲货币市场：是指一国境外从事该国货币借贷的市场，又称境外借贷市场。

7、福费廷：也称卖断，是指在延期付款的大型设备贸易中，出口商把经过进口
商承兑的，期限在半年以上到五、六年的远期汇票或本票，无追索
权（Without Recourse）的售予出口商所在地银行或大的金融公司，
提前取得现款的一种融资方式。

8、承担费：是指贷款银行或银团已按借贷双方签订的贷款协议为借款人筹措了
资金，而借款人在规定的用款期内未按时支用贷款，因而应向贷款
银行或银团支付的一种费用。

9、出口押汇：出口商发货后由出口地银行买进出口商提交的包括汇票及货运单
据在内的全套出口单据，将汇票票款扣除从议付日到收款日的利
息和手续费后付给出口商，这一过程就叫出口押汇，又叫议付。

10、混合贷款：为满足同一设备项目融通资金的需要，卖方信贷或买方信贷与政
府贷款或赠款混合贷放的方式就是混合贷款。

11、跨国银行：是指超越本国国境，跨国经营业务的银行。

12、国际信贷：是一国银行、其它金融机构、政府、公司企业及国际金融机构在
国际金融市场上向另一国的银行、其它金融机构、政府、公司企
业及国际机构提供的贷款。

四、简答题
1、国际金融市场与国内金融市场的主要区别：
（1）活动范围不同
（2）当事人不同
（3）使用货币不同
（4）管制不同
2 、区别：
（1）票据贴现中，若票据到期遭到拒付，银行对出票人能够行使追索权，要求出票人付款；而福费廷业务由于是一种卖断行为，银行不能对出票人行使追索权。

因此，通过这种卖断行为，出口商将票据拒付的风险完全转嫁给了贴现银行。

（2）贴现的票据一般为国内和国际贸易往来中票据，而福费廷业务中的票据则主要是同设备进出口相关的票据
（3）贴现的票据，有的国家规定必须具备3个人的背书（Endorsement）,一般不需银行担保；而福费廷业务中的票据，则需有第一流银行的担保；
（4）办理贴现的手续比较简单，而福费廷业务则比较复杂。

3、项目贷款的适用范围：
（1）资源开发类项目：如石油、天然气、煤炭、铀等能源资源，铁矿石、铜矿石、铝土矿等金属资源以及金刚石开采业等。

（2）设置类项目：是对建造大型构造物、建筑物等供第三者使用的事业的总称。

比如运送设施，象石油、天然气管道；收费公路、收费桥梁、收费隧道；铁路、运河等均属于设置项目；通讯设施中有通信卫星、通信干线等；城市中建造的办公楼、写字楼等大型商业用不动产也包括在内。

（3）制造项目：把原材料加工后制成别的商品，即所谓的制造业项目也可成为项目贷款的对象。

如发电项目；铜、铝等金属冶炼项目；精炼石油、液化石油气等项目。

4、国际信贷的管制是一国政府为平衡国际收支、贯彻执行货币政策以及审慎管
理银行的目的，授权本国的中央银行对国际信贷的主体、客体、信贷条件所实行的法律性的、行政性的限制措施。

目的：平衡国际收支、贯彻执行货币政策、审慎管理银行
5、中国出口信用保险公司的保险种类有：
（1）短期出口信用保险
（2）中长期出口信用保险
（3）海外投资保险
（4）一系列担保产品
6、国际债券的偿还方式如下：
（1）期满偿还
（2）期中偿还
a．定期偿还：适用于期限较长的债券，一般在7年以上。

抽签偿还：按票面价格偿还，市场价格＞票面价格时
买入注销：按市场价格购回，市场价格＜票面价格时
b．任意偿还
c．购回注销
7、信贷属经济上的一种借贷行为，是以偿还和付息为条件所进行的价值单方面
让渡。

特点：（1）有借有还，到期偿还；
（2）借款人要付出借用货币或商品的代价——利息。

8、（1）双方政局是否稳定，两国外交关系是否良好。

（2）提供贷款国政府的财政收支状况。

（3）提供贷款国的国际收支状况。

（4）借款国使用政府贷款的经济效益
9、贷款的偿还方式有三种：
（1）到期一次偿还；
（2）逐年分次等额偿还；
（3）分次等额或不等额偿还。

五、论述题
（一）借贷货币的选择原则：
（1）借贷货币的选择方案：
1、采用借款国货币
2、采用贷款国货币
3、采用第三国货币
4、采用某种官方复合货币
（2）借款人选择借贷货币应考虑的因素
1、借款人需要什么货币？
2、还款来源是什么货币？
3、借贷货币的利率水平如何？
4、借贷货币的汇率趋势如何？
5、贷款人自身能贷出什么货币？
（3）从汇率角度考虑，“借软贷硬”。

软币：币值疲软，汇率呈下跌趋势的货币；
硬币：币值坚挺，汇率呈上升趋势的货币；
（4）由于借贷双方当事人的利益是矛盾的，为协调双方当事人的利益，可将汇率和利率结合起来考虑，即“软币贷款利率高，硬币贷款利率低”
（5）双方争执不下时，可将一笔贷款一分为二。

（6）国际经济贸易往来中的一些习惯做法对借贷货币的选择起着限制作用。

（二）影响利率变动的因素有：
（1）货币所在国的通货膨胀率；
（2）货币政策
（3）汇率政策
（4）国际协议
（5）国际默契
（三）
国际债券的发行条件包括发行额、偿还年限、利率、利息的支付与计算方法、发行价格。

（1）发行额：大小取决于发行人对资金的需要程度、发行人的资信、债券类型及发行市场的具体情况等。

（2）偿还年限：根据发行人使用资金的需要、投资者的选择意图、不同市场的传统做法确定。

（3）票面利率：根据发行者的信誉、发行时间、资金市场的行情及当时的银行存款利率确定。

包括固定利率和浮动利率
（4）利息的支付与计算方法：利息的支付方式包括一次性付息和分次付息；分次付息又包括按年付息、按半年付息以及按季付息
利息的计算方法根据固定利率与浮动利率的不同而定
（5）发行价格有三种形式：
a．平价发行或等价发行
b．折价发行或低价发行
c．溢价发行或高价发行
发行价格的高低与票面利率的高低相互配合，可以起到调整购买人实际收益，使之与当时的市场利率保持一种的作用。