银行信贷管理学名词解释(考试小抄)

特种存款：是指中央银行根据商业银行和其他金融机构信贷资金的营动状况以及根据松紧和宏观调控的需要，以存款的方式向这些金融机构集中一定数量的资金而形成的存款。

审贷分离制：是信贷运行机制的核心，它是指授信业务的审批主体与发放主体相互分离，相互制约的制度。

消费贷款：又称消费信贷，是指银行向消费者个人发放的，用以购买耐用消费品或支付服务费用的一种贷款。

保证：是保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。

抵押率：是指抵押贷款本息之和与抵押物作价之比，即抵押率=贷款本息总额/抵押物价值100%.

同业拆借：是指商业银行及其他金融机构之间的临时性借款，主要用于支持银行资金周转，弥补银行暂时的头寸短缺。回购协议：是交易双方以债券为权利质押的一种短期资金融通业务。涉及的当事人有资金融入方和资金融出方。

房地产开发贷款：是指银行向借款人发放的同于房屋建造，土地开发过程中所需资金的本，外币贷款，包括房地产开发贷款和房地产开发流动资金贷款。

内部收益率：又叫预期收益率，它是项目寿命期内资金流入现值总额与资金流出现值总额相等时的折现率。

国家助学贷款：是指面向中华人民共和国高等院校中经济确实困难的全日制本，专科学生，研究生，第二学位学生发放的贷款。贷款只能用于学生的学费及生活费。

信贷资金管理体制：是指银行组织和管理信贷资金的基本模式，其核心内容主要包括信贷资金管理权限的划分和信贷资金管理方式的选择。

贸易融资：是指银行对客户提供的进出口贸易项目的信贷支持，它包括一系列为从事进出口贸易的客户设计的融资手段，以满足客户在贸易过程各阶段的融资需求。

循环贷款：是指一次申请，多次使用的贷款，在一定期限内借款人可以在贷款银行批准的信用额度内多次使用贷款，并在规定的期限内分次偿还贷款。

企业信用评级：是指运用规范，统一的评价方法，对企业一定经营期间内的偿债能力和意愿进行定量分析和定性分析，从而对客户的信用等级做出真实，客观，公正的综合评判。统一授信：是指银行作为一个整体，集中统一的识别，管理客户的整体信用风险，统一地

向客户提供具体授信支持，并

集中管理，控制具体授信业务

风险。

银行信贷登记咨询管理制度：

是以银行信贷登记咨询系统为

管理手段，通过对金融机构信

贷业务和借款人信息的登记，

全面反映借款人资信情况，为

金融机构提供借款人资信咨询

服务，并对金融机构和借款人

的信贷行为进行监控的金融

监管服务制度。

票据贴现：是指持票人将未到

期的票据转让给银行，银行按

票面金额扣除贴现利息后，讲

余额付给持票人的一种行为。

项目融资：是为某特定的工程

项目发放的以项目本身预期的

现金流量和经济效益为主要放

款依据并以项目资产和项目相

关参与人的合同义务等为还款

保证的一种中长期信贷。

个人信用征信：是指通过第三

方中介机构，将分散在商业银

行和社会各相关部门的个人信

用和信贷信息汇集起来，进行

加工和存储，形成个人信用档

案信息数据库，为商业银行和

社会各相关部门系统了解个人

信用和信誉状况提供服务。

保本点分析：又称盈亏平衡分

析，是对项目不确定性进行分

析的一种方法，主要用于研究

产品的销售数量，价格，成本

等不确定因素的变化对项目盈

利能力和影响及其程度，项目

在保本点上处于不盈不亏的状

况。

动产质押：是指债务人或者第

三人将其动产移交债权人占

有，将该动产作为债权的担保，

债务人不履行债务时，债权人

有权以该动产折价或者以拍

卖，变卖动产的价款优先受偿。

贷款卡：是中国人民银行统一

印制的，发给注册地借款人的

磁条卡，是借款人凭以向各金

融机构申请办理信贷业务的资

格证明，贷款卡编码唯一，贷

款卡在全国通用。

敏感性分析：是指通过分析项

目主要因素发生变化时对项目

经济评价指标的影响程度，从

中找出对项目效益影响最大的

最敏感因素，并进一步分析其

可能产生的影响。

信贷营销：是指银行以金融市

场为导向，综合运用各种营销

手段，向客户提供信贷产品和

服务，以满足客户需求并实现

银行盈利目标的一系列信贷管

理活动。

连锁反应成本：是指银行为新

吸收存款而增加的服务和利息

支出，而引起的对原有存款增

加的开支。

平行金融债券：是指发行银行

为了筹措一笔资金，在几个国

家同时发行金融债券。

贴现利率：是指商业银行办理

贴现时，预扣的利息与票面金

额的比例，该利率由中央银行

规定，一般是在再贴现利率基

础上按不超过同期贷款利率加

若干个百分点。

贷款管理责任制：是指在贷款

经营，管理，决策的过程中建

立的责任制度体系，形成相互

制约，权责分明的合理机制，

从而促进信贷管理的科学性，

有效地防范和化解信贷风险。

流动资金贷款：是指借款人用

于正常生产经营周转或临时性

资金需要而向银行申请的贷

款。

保付代理：又称保理。是指商

业银行以购买票据的方式购买

借款企业的应收账款，并在账

款收回前提供融通资金之外的

各项服务，如信用分析，催收

账款，代办会计处理手续，承

担例帐风险等。

信贷管理：是指为了提高信贷

资金的经济效用，运用各种方

法和手段对国民经济活动过程

中的资金借贷关系进行组织，

疏导，调节和控制的活动。

委托贷款：是指由政府部门，

企事业单位及个人等委托人提

供资金，由贷款根据委托人确

定的贷款对象，用途，金额，

期限，利率等代为发放，监督

使用并协助收回的贷款。

连带责任保证：是指当事人在

保证合同中约定保证人和债务

人对债务承担连带责任，在主

合同规定的债务履行期内没有

履行债务时，债权人可以要求

债务人履行债务，也可以要求

保证人在其保证范围内承担保

证责任。如果当事人对保证方

式没有约定或者约定不明确

的，按照连带责任保证承担保

证责任。

票据承兑：是指汇票的付款人

承诺在汇票到期日支付汇票金

额的票据行为。付款人在票据

上注明“承兑”字样，并签字

确认对汇票的付款责任，就成

为承兑人。付款人承兑汇票后，

应当承担到期付款的责任。

贷款风险度：是衡量贷款风险

大小的尺度，它反映贷款对象，

贷款方式，贷款形态这三个基

本因素对贷款风险的综合影响

程度。分为单笔贷款风险度和

综合贷款风险度。

贷款展期：是指借款人因故未

能按借款合同约定期限偿还贷

款，而向贷款人要求继续使用

贷款，贷款人同意延期偿还贷

款。

个人信用贷款：是指银行向职

业和收入比较稳定，有按期偿

还能力，资信状况良好的个人

发放的，用于其正常消费及劳

务支出，不需担保的一种小额

信用消费贷款。

贷款授权：是指贷款授权主体

就贷款业务经营和管理中的有

关权力事项，对贷款授权所做

出的一种限制性规定，主要表

现为对贷款授权对象资格的认

定，对贷款授权对象行使权利

范围的界定，对贷款授权对象

权力大小的限定以及授权主体

管理贷款授权事项的某些原则

等。

出口押汇：是指银行根据客户

的要求，并根据开证行的议付

授权指示，以其提交的符合信

用证条款的全套物权单据作质

押，将应收贷款净额先行解付

给客户，然后凭单据向开证行

索回贷款的融资行为。

再贴现：是指商业银行把已经

贴现但尚未到期的票据交给中

央银行，要求中央银行给予再

贴现。

储蓄存款实名制：是指个人在

银行开立存款帐户办理储蓄存

款时，应当出示本人法定身份

证件，使用身份证上的姓名，

银行按照规定进行核对，并登

记身份证上的姓名和号码，以

确定储户对开立帐户上的存款

享有所有权的一项制度。

授信：是指银行向客户直接提

供资金支持（客户需按约定的

利率和期限还本付息），或对客

户在有关经济活动中的信用

（客户履行债务，责任的能力

和诚信等）向第三方做出保证

的行为。授信又可分为实有授

信和或有授信。

净现值率：是项目的净现值与

总投资的现值之比。净现值率

主要用于投资额不等的项目的

比较，净现值率越大，表明项

目单位投资所能获得的净现值

就越大，项目的效益就越好。

出口信贷：是一个国家为了促

进和扩大本国产品的出口，运

用信贷手段支持和增加本国产

品出口而发放的一种贷款。

资本性债券：是指商业银行为

了补充资本金的不足而发行的

金融债券，是介于银行存款负

债和股票资本之间的债务，对

银行收益和资产分配的要求权

优于普通股和优先股，仅次于

银行存款人和其他客户。

呆账准备金：是指银行从经营

收入，利润以及资本金中提取

的用于弥补贷款损失的专项准

备基金。

转贴现：主要是指商业银行通

过在二级市场上卖出未到期的

贴现票据以融通所需资金的行

为，而二级市场的投资人在票

据到期前还可以做票据的转手

买卖，继续进行转贴现活动。

贷款方法：是指贷款管理的具

体办法，该办法规定企业如何

取得和使用贷款，银行如何在

数量上控制这种贷款。

贷款项目评估：是以项目可行

性研究报告为基础，根据国家

现行方针政策，财税制度以及

银行信贷政策的有关规定，结

合通过调研得来的有关项目生