2020年从资资格考试《初级个人理财》模拟卷(第2套)
个人理财模拟试卷(二)
个人理财模拟试卷(二)一、选择题（每题5分，共计25分）1.以下哪种投资方式风险最高？A. 购买国债B. 投资股票C. 购买货币基金D. 投资房地产2.以下哪个不属于个人信用报告的内容？A. 个人基本信息B. 信用卡还款记录C. 社保缴纳记录D. 贷款还款记录3.以下哪个不是个人所得税的征收项目？A. 工资、薪金所得B. 个体工商户的生产、经营所得C. 股息、红利所得D. 城市维护建设税4.以下哪种保险属于人身保险？A. 车险B. 房屋保险C. 人寿保险D. 货运保险5.以下哪个不是理财产品的基本要素？A. 投资期限B. 预期收益C. 投资策略D. 信用评级二、判断题（每题5分，共计25分）1.个人信用报告中的逾期记录会影响贷款申请。
（）2.购买股票的风险低于购买债券。
（）3.个人所得税的起征点是5000元。
（）4.保险合同一旦生效，投保人可以随时解除合同。
（）5.银行理财产品一定保本保息。
（）三、简答题（每题10分，共计50分）1.简述通货膨胀对个人理财的影响。
2.什么是复利？简述复利在个人理财中的应用。
3.如何提高个人信用评分？4.简述投资组合理论的基本原理。
5.如何制定个人退休规划？四、案例分析（共100分）案例分析一（30分）张先生，35岁，已婚，有一女儿，家庭月收入20000元，月支出8000元。
目前有一套住房，贷款余额50万元，每月需还款3000元。
张先生想为女儿的教育和自己的退休生活进行规划。
问题：1.请为张先生制定一份教育金和退休金的储蓄计划。
2.根据张先生的家庭状况，为其设计一份合理的保险规划。
案例分析二（40分）李女士，45岁，单身，月收入15000元，月支出6000元。
目前有存款30万元，投资股票10万元，有一套全款购买的住房。
李女士计划60岁退休，希望退休后能保持较高的生活水平。
问题：1.请为李女士制定一份退休规划。
2.针对李女士的投资情况，为其调整投资组合，以提高收益。
2020年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、具有较强竞争力产品的特点不包括（ ） A 、性能先进 B 、质量稳定 C 、性价比高 D 、无品牌优势2、根据《个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（ ） A 、超额累进税率 B 、全额累进税率 C 、超率累进税率 D 、超倍累进税率3、以下债券中风险最低的是（ ） A 、国债 B 、金融债券 C 、公司债 D 、企业债券4、关于路先生家庭保险规划的错误说法是（ ） A 、路先生的保额应当最大B 、应该优先给孩子买保险C 、路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等D 、不能因为参加社会保障就忽视商业保险5、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（ ） A 、债权债务关系 B 、所有权与经营权关系 C 、权利义务关系 D 、委托代理关系6、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的（ ） A 、折余 B 、差额 C 、收入 D 、总额7、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的（ ） A 、5% B 、10% C 、15% D 、20%8、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等（ ），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A 、实物资产 B 、流动资产 C 、固定资产 D 、非流动资产9、（ ）作为金融工具，最适于子女教育金储备。
A 、原油期货B、活期存款C、平衡型基金D、成长型股票10、如果客户的（）为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。
A、净现金流量B、净资产C、净财产D、负债11、宋体金融市场的宏观经济（）A、资源配置功能B、调节功能C、反映功能D、集聚功能12、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（）A、生活品质B、生活方式C、理财目标D、生活品质和生活方式13、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）A、股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场基金B、股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场基金C、混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场基金D、混合型基金→股票型基金→货币市场基金→债券型基金14、银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）A、专业胜任能力B、职业素养水平C、职业操守水平D、职业道德水准15、（）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。
2020年初级银行从业资格《个人理财》模拟考试试卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》模拟考试试卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体（ ）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。
A 、现金红利分配 B 、增额红利分配 C 、保额分红 D 、美式分红2、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（ ） A 、股指期货交易 B 、股票交易 C 、期货交易 D 、期权交易3、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A 、综合理财业务 B 、个人理财业务 C 、理财计划 D 、私人银行业务4、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（ ）A 、普通债券，普通股票，国债B 、国债，普通债券，普通股票C 、普通股票，国债，普通债券D 、普通股票，普通债券，国债5、个人理财业务是经（ ）批准的一项银行中间业务。
A 、中国人民银行 B 、中国银监会 C 、中国银行业协会D 、中国证监会6、关于债券的利率风险，以下说法错误的是（ ） A 、利率风险是市场风险 B 、利率上升，债券价格下降 C 、持有债券到期，则无任何损失 D 、债券到期时间越长，利率风险越大7、在理财期内，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的（ ） A 、政策风险 B 、流动性风险 C 、法律风险 D 、市场风险8、下列保险规划步骤正确的是（ ）A 、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限B 、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限C 、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额D 、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限9、根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（ ）人民币，且必须为实缴货币资本。
银行从业资格考试《个人理财》训练习题(2)
银行从业资格考试《个人理财》训练习题（2）一、单选题共48题1证券的发行市场又称为。
A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场A2货币市场是融资期限在（）的金融市场。
A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上B3在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。
A、数量优先B、时间优先C、价格优先D、品种优先B4下列属于金融资产的是。
A、收据B、股票C、购物券D、货物提单B5按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为。
A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股D6红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股。
A、注册地和上市地都在中国大陆B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港C、注册地和上市地都在中国香港D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆B7以下债券中风险最高的是。
A、国债B、地方政府债券C、公司债D、垃圾债券D8通常所说的股市行情，即股票价格是指。
A、股票的帐面价值B、股票的市场价值C、股票的票面价值D、股票的内在价值B9金融市场主体是指。
A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门C10金融市场客体是指。
A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门A11下列不属于金融市场客体的是。
A、股票价格指数B、期货C、中央银行票据D、债券A12下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是。
A、中央银行B、财政部C、证监会D、私营企业C13折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是。
A、6%B、6．25%C、5．6%D、以上都不可能C14下列金融资产不属于基础资产的是。
A、普通股票B、国债C、优先股票D、远期合约D15以下各类金融资产不属于货币市场工具的是。
A、银行承兑汇票B、3年期国债C、可转让大额定期存单D、回购协议B16下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是。
2020年初级银行从业资格《个人理财》真题模拟试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》真题模拟试卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、如果从第1年开始到第10年结束,每年年未获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（ ）元。
（答案取近似数值） A 、44866 B 、144866 C 、67101 D 、611012、“中银理财”的品牌价值主要体现在（ ）A 、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B 、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C 、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D 、以上都不正确3、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A 、财富管理 B 、个人理财 C 、个人贷款 D 、公司理财4、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是（ ）A 、Ⅰ级B 、Ⅱ级C 、Ⅲ级D 、Ⅳ级5、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（ ）A 、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B 、个人生命周期与家庭生命周期联系不大C 、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D 、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素 6、描述过去一段时间内，个人的现金收入和支出情况的财务报表的是（ ） A 、资产负债表 B 、损益表 C 、现金流量表 D 、成本明细表7、有价证券代表地是（ ） A 、财产所有权 B 、债权C 、剩余请求权D 、所有权或债权8、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？（ ） A 、营运资金减少 B 、营运资金增加 C 、流动比率降低 D 、流动比率提高9、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（）A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基{本常识D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形10、宋体一张5年期，票面利率10％，市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收益率为（）A、10％B、11.5％C、12.5％D、13.5％11、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?（）A、创业基金B、对冲基金C、成长型基金D、收入型基金12、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（）A、增加银行存款B、卖出手中外汇C、增持固定收益证券D、出售手中股票13、以下选项不属于城市建设税依据的是（）A、不定产的价格B、纳税人实际缴纳的增值税C、纳税人实际缴纳的消费税D、纳税人实际缴纳的营业税14、宋体（）不是上海黄金交易所指定地清算银行。
银行从业资格考试《个人理财》模拟题——第三章(二)(含答案)
银行从业资格考试《个人理财》模拟题——第三章（二）（含答案）9．下列金融交易中属于资本市场交易的项目是（）。
A．你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车B．你在银行购买了9 800元的短期国库券C．普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D．你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金E．某某为家庭主要经济来源人购买20万元人身意外保险10．股票的特征有（）。
A．收益性B．风险性C．稳定性D．流动性E．经营决策的参与性11．按照发行主体不同，股票可以划分为以下种类（）。
A．普通股票B．优先股票C．国有股D．法人股E．社会公众股12．按照股东所享有的权益不同，股票可以划分为以下种类（）A．普通股票B．优先股票C．国有股D．法人股E．社会公众股13．债券的特征有（）。
A．收益性B．安全性C流动性D．偿还性E．参与性14．债券市场的功能包括（）。
A．是债券流通和变现的理想场所D．是聚集资金的重要场所C．能够反映企业经营实力和财务状况D．是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E．是进行套期保值，规避风险的重要场所15．下列关于各类债券的风险和收益的比较和断言，正确的是（）。
A．金融债券是信用风险最小的债券B．附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的C．长期债券是对抗通货膨胀的好工具D．债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E．投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险16．理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是（）。
A．理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险B．理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C．股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率D．公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率E．金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率17．下列对不同理财产品的收益性的论述正确的是（）。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟题库及答案下载
2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟题库及答案下载单选题（共30题）1、私人银行业务的特征不包括（）。
A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 A2、（2018年真题）对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。
主要的分析内容不包括（）。
A.资产负债结构分析B.投资组合分析C.收入结构分析D.支出结构分析【答案】 B3、（2019年真题）影响定期评估频率的因素不包括（）。
A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的投资金额和占比C.客户的投资风格D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】 D4、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5％的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4％的复利计息。
李女士如何选择才对自己有利（）。
A.选择B方案B.两个方案不能比较C.选择A方案D.两个方案一样，任选一个【答案】 C5、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5％，则该优先股未来股利的现值为（）元。
（答案：取近似数值）A.60000B.15000C.30000D.50000【答案】 A6、（2019年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。
A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人D.投保人是被保险人，也是唯一受益人【答案】 A7、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品。
应当遵循（）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
A.如实告知B.风险匹配C.勤勉尽责D.公平、公开、公正【答案】 D8、（2017年真题）假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（）元。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(二)及答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(二)及答案单选题（共50题）1、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5％的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15％，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。
A.30B.40C.50D.60【答案】 C2、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（）万美元。
A.5B.10C.15D.2【答案】 A3、根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过（）人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。
A.50B.100C.1500D.200【答案】 A4、（2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（）。
A.国债；基金；股票；货币市场金融工具B.基金；国债；货币市场金融工具；股票C.货币市场工具；国债；银行存款D.国债；基金；货币市场金融工具；股票【答案】 C5、设立个人独资企业应具备的条件不包括()。
A.有合法的企业名称B.有投资人申报的出资C.投资人为多个自然人D.有必要的从业人员【答案】 C6、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.3 491.44÷（1＋6%）×6%＋574.5÷（1＋6%）×6%＝230.15万元B.（574.5＋26.5＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝36.14万元C.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62万元D.（3 491.44－983.54）÷（1＋6%）×6%＝141.96万元【答案】 A7、（2018年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。
2020年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列选项中，不属于法人成立要件的是（ ） A 、依法成立B 、有明确的章程和宗旨C 、有自己的组织机构和场所D 、能够独立承担民事责任2、以下有关定期寿险的说法中错误的是（ ）A 、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。
B 、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。
C 、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。
D 、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。
3、假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（ ）年的时间该投资者可以获得100元。
A 、1 B 、2 C 、3 D 、44、选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客户的（ ） A 、首要环节 B 、基本环节 C 、重要环节 D 、最重要环节5、保险市场按照保险标的划分方式中，不包括（ ） A 、直接保险B 、投资型保险C 、财产保险D 、人身保险6、证券投资基金的资金主要投向（ ） A 、实业 B 、邮票 C 、有价证券 D 、珠宝7、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资年收益率为（ ）（按一年365天计算） A 、3.55% B 、1.80% C 、3.40% D 、1.765%8、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（ ） A 、即期交易 B 、远期交易 C 、套期保值D、投机交易9、CPI上涨了5％，则债券投资者承担的风险是（）A、价格风险B、再投资风险C、购买力风险D、违约风险10、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。
2023年银行从业资格-个人理财(初级)考试备考题库附带答案2
2023年银行从业资格-个人理财（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(判断题)(每题 1.00 分)可赎回债券往往有赎回保护期。
在保护期内，发行者不得行使赎回权，常见的赎回保护期是发行后的2～10年。
( )正确答案：B,2.(多项选择题)(每题 1.00 分) 中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以对()采用多样化的方式进行调查。
A. 商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况B. 商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务对投资者的保护情况C. 商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况D. 商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况E. 商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况正确答案：A,B,C,D,E,3.(判断题)(每题 1.00 分) 债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。
()正确答案：A,4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 保险规划最主要的功能是（）。
A. 节省开支B. 合理避税C. 创造收益D. 风险转移正确答案：D,5.(判断题)(每题 1.00 分) 根据《公司法》的规定，公司分为有限责任公司和股份有限公司。
（）正确答案：A,6.(多项选择题)(每题 1.00 分) 金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有()。
A. 财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住B. 复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准C. Excel表格：优点是使用成本低，操作简单：缺点是局限性较大，需要电脑D. 专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性E. 复利与年金表：优点是计算精确；缺点是烦冗复杂，不便使用正确答案：A,B,C,D,7.(单项选择题)(每题 0.50 分) 假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10%,按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（）元《 (答案取近似数值）A. 10000B. 1100.0C. 15000D. 16110正确答案：D,8.(多项选择题)(每题 1.00 分) 列关于信托受托人权利和义务的表述正确的有（）。
2020年初级银行从业资格《个人理财》真题模拟试题 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》真题模拟试题 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、根据《中华人民共和国证券法》，下列不属于内幕信息的是（ ） A 、公司债务担保的重大变化 B 、公司分配股利或者增资的计划C 、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动D 、上市公司收购的有关方案2、个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例进行报价，采用A/B 的格式，以下正确的是（ ）A 、A 是被报价货币，可视为商品，B 是报价货币，可视为货币。
B 、“A/B”读为B 对AC 、“买入价”表示银行买入1单位B 货币所付出的A 货币的数量D 、“卖出价”表示银行卖出1单位B 货币所得到的A 货币的数量。
3、下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法，错误的是（ ） A 、期权拆解分为一触即付和双向不触发期权B 、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额×（1+最低回报率）C 、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总汇报=保证投资金额×（1+最低回报率）D 、双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方约定的回报率4、一些低端的CRM 系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM 系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（ ） A 、跟风阶段 B 、摸索阶段 C 、成熟阶段 D 、回归创新阶段5、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ） A 、性能测试 B 、强度测试 C 、风险测试 D 、压力测试6、下列关于金融远期合约的表述中，错误的是（ ） A 、金融远期合约缺点之一是没有履约保证B 、远期合约是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的C 、金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议D 、金融远期合约的优点是规避价格风险 7、下列不属于贷前调查内容的是（ ） A 、合法性 B 、效益性 C 、风险性 D 、科学性8、评价信贷资产质量的指标不包括（ ）A、信贷余额扩张系数B、利息实收率C、流动比率D、加权平均期限9、下列所得免征个人所得税的是（）A、奖金蓄B、企业津贴C、保险赔款所得D、有奖储蓄所得10、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（）A、差额B、总额C、全额D、余额11、关于我国的贷款管理制度，错误的说法是（）A、贷款的审查人员负责贷款风险的审查B、贷款的调查人员负责调查评估C、贷款的调查人员负责贷款清收D、贷款的发放人员负责贷款检查和清收12、关于炒卖楼花的说法正确的是（）A、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差B、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提C、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键D、炒卖楼花在法律范围内是允许的13、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性14、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）A、商业银行B、金触机构C、非银行金融机构D、保险公司15、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）A、一触即付期权B、双向不触发期权C、二触即付期权D、单向不触发期权16、下列理财目标中属于短期目标的是（）A、子女教育储蓄B、按揭买房C、退休D、休假17、学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项（）A、低利息B、针对性较强C、还款周期长D、风险低18、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所19、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）A、股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场基金B、股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场基金C、混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场基金D、混合型基金→股票型基金→货币市场基金→债券型基金20、下列不属于财产信托业务的是（）A、赡养信托B、遗嘱信托C、有价证券信托D、财产保全信托21、（）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。
初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（ ） A 、偿还性 B 、收益性 C 、流动性 D 、安全性2、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（ ） A 、开放式基金 B 、公募基金 C 、国际基金 D 、成长型基金3、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（ ）管理制度，完善理财业务人员的准人机制。
A 、绩效激励 B 、风险评估 C 、持证上岗 D 、业务考核4、将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少（ ）A 、12500B 、13100C 、12762D 、115005、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（ ） A 、股指期货交易 B 、股票交易C 、期货交易D 、期权交易6、目前，包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是（ ） A 、直接标价法 B 、间接标价法 C 、应收标价法 D 、美元标价法7、下面（ ）不属于贷款损失准备金的计提原则。
A 、充足性原则 B 、审慎性原则 C 、及时性原则 D 、风险性原则8、宋体陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱（ ） A 、复利终值为229.37元 B 、复利终值为239.37元 C 、复利终值为249.37元 D 、复利终值为259.37元9、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（ ）项目征收个人所得税 A 、工资薪金所得B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得D、其他所得10、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月（）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。
2020年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试卷
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（ ）作为金融产品，最适用于现金管理。
A 、定期存款B 、货币市场基金C 、投资分红险D 、资金信托产品2、以下不属于个人理财规划内容的是（ ） A 、保险规划 B 、健康规划 C 、退休规划 D 、储蓄规划3、市场营销活动的处出发点和中心是（ ） A 、市场细分 B 、满足需求 C 、创造利润 D 、产品创新4、以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品（ ） A 、国债 B 、货币基金C 、蓝筹股票D 、对冲基金5、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（ ） A 、质押贷款 B 、抵押贷款 C 、信用贷款 D 、留置贷款6、某国的政治风险评分为2.7分，经济风险评分为3.5分，法律风险评分为1.3分，税收风险评分为2.8分，运作风险评分为2.4分，安全性评分为1.1分，则使用WMRC 的计算方法得到的国家综合风险是（ ） A 、2.215 B 、2.315 C 、2.415 D 、2.5157、宋体以下关于年金地说法正确地是（ ） A 、普通年金地现值大于预付年金地现值 B 、预付年金地现值大于普通年金地现值 C 、普通年金地终值大于预付年金地终值 D 、A 和C 都正确8、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是（ ） A 、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频 B 、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率 C 、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率D 、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率9、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是（ ） A 、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车C、设有固定装置的非运输车辆D、长期来华定居专家1辆自用小汽车10、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）A、普通年金B、即付年金C、永续年金D、先付年金11、人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素（）A、社会因素B、区域因素C、自然因素D、政治因素12、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）A、信贷关系B、信托关系C、委托代理关系D、供销关系13、普通年金终值系数的倒数称为（）A、复利终值系数B、偿债基金系数C、普通年金现值系数D、投资回收系数14、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?（）A、非保本浮动收益理财计划B、保本浮动收益理财计划C、最低收益理财计划D、固定收益理财计划15、（）是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。
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2020年从资资格考试《初级个人理财》模拟卷考试须知：1、考试时间：180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.银行理财产品要素包含的信息不包括( )。
A.产品开发主体信息B.产品开发客体信息C.产品目标客户信息D.产品特征信息2.信托的当事人不包括( )。
A.委托人B.中介人C.受托人D.受益人3.下列选项中，不属于按照理财产品投资性质分类的是( )。
A.固定收益类理财产品B.权益类理财产品C.商品及衍生品类理财产品D.开放式产品4.个人独资企业解散时，下列这些财产：(1)所欠当地税款；(2)所欠王某货款；(3)所欠员工工资。
它们清偿的先后顺序是( )。
A.(1)(2)(3)B.(3)(2)(1)C.(1)(3)(2)D.(3)(1)(2)5.按照( )，金融市场划分为有形市场和无形市场。
A.金融工具发行特征B.金融交易的场地和空间C.交易标的物的不同D.金融工具流通特征6.在终值不变的情况下，复利的计息次数增加，其现值( )。
A.不变B.增大C.减小D.呈正向变化7.中国特色社会主义法律体系，是以( )为统帅。
以( )为主干，以( )为重要组成部分，由相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。
A.宪法；法律；行政法规、地方性法规B.法律；宪法；行政法规、地方性法规C.宪法；行政法规、地方性法规；法律D.法律；行政法规、地方性法规；宪法8.关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是( )。
A.第一个阶段为2005年11月以前B.第二个阶段为2005年11月至2008年中期C.第三个阶段为2008年中期至2011年年底D.第四个阶段为2012年以后9.根据市场中投资工具的不同，不属于货币市场的是( )。
A.同业拆借市场B.票据贴现市场C.房地产市场D.可转让大额定期存单市场10.下列关于金融市场的描述，错误的是( )。
A.金融资产进行交易的有形场所B.它包含了金融资产的交易机制C.其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制D.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系11.下列关于财产险的说法中，错误的是( )。
A.家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险B.家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险、对抵押商品住房本身的家财保险C.为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，从而失去抵押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人D.企业财产保险对一切独立核算的法人单位均适用12.假如某永续年金每年都产生现金流，第一年为3000元，以后每年都增加5％，年利率为15％，那么它的现值是( )元。
A.3000B.30000D.300000013.关于市场认可度有待提高的说法，错误的是( )。
A.现阶段理财师素质水平参差不齐．实战经验弱B.大部分人认为理财就是投资，就是选择高收益的产品，不需要理财师的专业指导C.中国资本市场不健全，投资渠道匮乏D.我国现有理财产品可满足高端客户的个性化需求14.投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是( )。
A.凭证式国债B.储蓄式国债C.实物式国债D.记账式国债15.( )是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。
A.民事权利行为B.民事代理行为C.民事法律行为D.民事责任行为16.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是( )。
A.普通债券、普通股票、国债B.国债、普通债券、普通股票C.普通股票、国债、普通债券D.普通股票、普通债券、国债17.王阿姨为了5年后能从银行取出10000元，在复利年利率3％的情况下，王阿姨现在应该存入银行( )元。
(通过系数表计算)A.8630C.7500D.900018.( )周岁以上的公民是成年人，是完全民事行为人。
A.十六B.十二C.十四D.十八19.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于( )人。
A.10B.20C.30D.4020.某科研所准备存入银行一笔基金，预计以后无限期的于每年年末取出利息10000元，用以支付年度科研奖金。
若存款利率为8％，则该科研所现在需要存入的资金为( )元。
A.120000B.160000C.125000D.20000021.下列各项中，哪一个不是开放式基金的交易场所?( )A.基金管理公司B.保险公司代销C.银行等代销机构网点D.部分基金可以在交易所上市交易22.2014年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。
2014年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2015年小王破产。
这100万债务应( )。
A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任23.下列关于交易所上市基金(ETF)的表述，错误的是( )。
A.ETF可以在交易所挂牌买卖．投资者可以直接买卖ETF份额B.ETF基本是指数型开放式基金C.投资者可以用现金申购或者赎回ETFD.ETF可以分散投资．降低投资风险24.从理财规划的角度分类，下列哪一项属于定量信息?( )A.客户基本信息B.个人兴趣爱好C.客户财务信息D.客户的个人生涯规划25.个人提取外币现钞当日累计等值( )美元以下(含)的，可以在银行直接办理。
A.5 000B.10 000C.20 000D.50 00026.当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是( )。
A.销售产品B.投资推荐27.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员中，交易人员至少有_______人、风险管理人员至少有_________人。
( )A.1；3B.2；2C.3；1D.4；128.( )的未成年人，( )自己行为的成年人是限制民事行为能力人。
A.八周岁以上，不能完全辨认B.十六周岁以上，不能完全辨认C.十六周岁以上，不能辨认D.八周岁以上，不能辨认29.以下关于债券的分类不正确的是(??)。
A.按债券发行主体可分为政府债券、公司债券等B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和零息债券等D.按募集方式可分为公募债券和私募债券等30.按( )不同，信托可分为任意信托和法定信托。
A.信托关系建立方式B.委托人或受托人的性质C.信托财产D.银行在信托中的角色31.甲、乙双方互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。
一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。
一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。
这在我国合同法理论上称作( )。
A.不安抗辩权B.同时履行抗辩权C.先履行抗辩权D.后履行抗辩权32.被动型基金通常被称为( )。
A.收入基金B.指数基金C.私人基金D.合约基金33.对于理财顾问服务，下列理解不正确的是( )。
A.在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险B.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任C.理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析D.商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益34.( )年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。
A.2002年B.2003年C.2004年D.2005年35.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是( )。
A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行36.委托代理的授权委托书授权不明的，应当( )。
A.代理人对第三人承担民事责任，被代理人不负责任B.被代理人对第三人承担民事责任，代理人不负责任C.被代理人对第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人对第三人承担民事责任，被代理人负连带责任37.商业银行从事境内黄金期货交易业务，应建立必要的( )制度。
A.业务授权B.业务审批C.业务隔离D.岗位分离38.与理财计划相比，私人银行业务更加强调( )。
A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化39.2013年3月，银监会下发了( )，对银行理财产品投资非标准化债权类资产进行了规范。
A.《商业银行理财产品销售管理办法》B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》C.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》D.《商业银行个人理财业务风险管理指引》40.小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为( )。
A.5．8％B.6．6％C.7．2％D.8．5％41.金融市场的主体是指( )。
A.金融交易的工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门42.如果你采用分期付款方式购车，期限36个月，每月底支付4000元，年利率为7％，那么你能购买一辆价值( )元的汽车。
A.144000B.200000C.129546D.13000043.对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险不包括基础资产的( )。
A.信用风险B.市场风险C.声誉风险D.流动性风险44.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资与资产管理的业务活动是( )。
A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务45.私人银行业务的特征不包括( )。
A.目标客户单一B.高准入门槛C.个性化服务D.综合化服务46.在证券发行市场上，需求者可以通过发行股票、债券取得资金。
在发行过程中，发行者一般不直接同持币购买者进行交易，需要有中间机构办理，即( )。
A.证券发行人B.证券经纪人C.证券代理人D.投资银行47.债券的特征不包括( )。
A.偿还性B.收益性C.安全性D.时效性48.下列叙述错误的是( )。
A.十周岁以上的未成年人都是限制民事行为能力人B.完全民事行为能力人。
十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。