个人理财规划方案

个人理财规划方案

The Standardization Office was revised on the afternoon of December 13, 2020

个人理财规划报告

初级白领小王的理财规划

目录

声明0 客户情况分析 1

1、个人基本资料 1

2、个人经济情况 1

3、个人保障情况 2 客户理财目标 2 宏观经济分析和数据假设 3

一、预测通货膨胀率 3

二、预测收入增长率 4

三、预测支出增长率及消费水平增长率 4

四、最低现金持有量 4

五、预测未来北京房价均价及增长率 5

六、预测商业贷款利息及北京首套房贷折扣 5 理财规划建议 5

一、应急准备金规划 5

二、收支盈余规划 6

三、购房准备金规划7

四、个人保障规划8

五、创业准备金11 理财规划方案的执行12

一、敏感的分析12

二、方案执行12 总结12

声明

本理财规划书在王先生提供的真实的、客观的资料（包括：急停情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划），参照我国统计局公布的宏观经济数据后，作出一些通常可接受的假设、合理的估计，结合客户自身的理财和人生目标，制定出本理财规划书。

本理财规划书中任何有关王先生的身份背景资料在未经王先生书面许可下不向任何第三方透露。

本理财计划书由广东培正学院15经济2班，鄢世豪制定。

客户情况分析

1、个人基本资料

王先生五年前毕业以后，怀着梦想只身一人来到北京寻找工作。三年来，他做了几份工作，收入也提升了，还买了一辆二手捷达车。目前在一家公司做销售员，每天跑业务。他的父母都在安徽老家与他的姐姐一起住。他的姐姐已经结了婚并在安徽城里有一套自己的房子。王先生现在单身，并在近五年不想结交女朋友，他想通过在北京工作的期间多积累些经验和社会资源，给自己多攒些钱，为他以后的事业打好基础。

2、个人经济情况

其他金融资产计算根据为基本储蓄+拆迁费，基本储蓄为王先生在2-3个月无收入情况下，保证基本生活状态的支出。

实物资产计算根据市场平均成交价，二手捷达在市场基本成交价为万。

因为王先生做销售工作，工资状况为基本工资（4000元）+销售提成，因此有1000元的上下浮动。根据我国未来市场预估，王先生不会出现太大的业绩浮动，所以工资收入暂定为9000元/月。

3、个人保障情况

王先生在企业做销售工作，生活收入完全依靠与销售业绩，受市场前景影响十分严重，收入浮动较大。并且王先生在北京工作的三年期间除了基本五险一金意外并没有购买其他的保险。所以王先生在个人生命财产安全保障方面有重大缺漏。

建议，王先生在除去本职工作外，在根据自身情况下适当的兼职其他工作，实现创收。就人身财产安全方面，王先生可以考虑一些意外保险或医疗保险，加强对自身安全的保障。

客户理财目标

根据王先生所提供的信息和要求，我们将您的理财目标归结为：

●希望为两三年后的创业积累创业启动资金。

●为以后落户北京提前做准备。虽然王先生暂时对落户安家没有打算，但是

不论从创业资金还是未来结婚考虑，买房子都是必不可少的。

●建立个人保险规划。虽然王先生看起来还年轻身体很健康，但是为了规避

意外伤害带来的损失，购买一些意外伤害保险还是十分有必要的。

根据目标，结合实际情况。我们认为，王先生的理财计划可以结合目标需要的时间差，对三个目标同时进行理财投资。

由达成的先后顺序分别是购买保险、投资房产、积累资金。

宏观经济分析和数据假设本报告的规划时间段为2016年5月至2021年5月，由于基本信息尚不足够完整以及对未来经济周期波动可能对本理财造成一定影响，为便于做出数据详实的理财规划，我们对相关内容做出如下假设和预测：

一、预测通货膨胀率

自2011年末以来通货膨胀率一直都在大幅回落，所有指标现在都处于多年低点。以消费者价格指数(CPI)涨幅为例，2014年11月份该指标已经从2010-11年平均4%的水平下降至%；生产者价格指数(PPI)已经连续33个月下滑，46个月处于负值；今年到现在为止，平减指数处于2000年开始记录季度数据以来的最低水平。受到2015年全国CPI涨幅整体下降的影响，根据国家统计局数据

2016年第一季度北京CPI同比上涨%，专家预测在未来五年内，全国地区通货膨胀平均水平下降到1%，即使部分地区涨幅较高也不会超过3%。

由于北京地区物价水平相较于全国其他地区较高，我们将2%作为北京地区未来五年通货膨胀率的假定值。

二、预测收入增长率

从2014年以来中国各地区实际薪酬都在稳步增长，各地增长幅度在7%至%左右。根据研究报告显示2015年中国的总体薪酬增长为%达到，相比2014年%有所减少，总体调薪上涨趋势放缓。从不同城市涨薪幅度来看，二线城市涨幅最快达到%，比一线城市高出1%。所以结合全球整体经济态势及未来我国未来通货膨胀率，预计未来五年北京地区收入增长率达到%。

三、预测支出增长率及消费水平增长率

国家统计局数据显示，2015年中国全国居民人均消费支出15712元，比上年增长%，，城镇居民人均消费支出21392元，增长%，考虑到一线城市北京的物价总水平较其他地区高，所以暂定未来五年，北京地区人均支出增长率为%。

四、最低现金持有量

从财务安全和投资稳定性角度出发，个人应当持有可以满足其3-6个月开支最低现金储备，以备不时之需。，同时为抵御通货膨胀，每年最低现金持有量也应当相应增加。在评价未来现金流量状况时，我们会使用这一假设值。

五、预测未来北京房价均价及增长率

2015年北京纯商品房成交价在29457元/平米，同比2014年增长%。假设2016年北京纯商品房为3万元/平米，未来五年每年涨幅为10%，并保持不变。

六、预测商业贷款利息及北京首套房贷折扣

根据2016年2月央行基准贷款利率是%（五年以上），北京银行对首套房贷提供折的房贷利率优惠。即北京银行首套房贷利率是%，在未来两年内这一利率维持不变。

理财规划建议

王先生是一个有理想有抱负的青年，五年前来到北京，并在北京工作三年。虽然根据北京市购房政策限制，还差两年时间才能在北京购房，如今只能与人一起租房。但他有自己的想法，想在未来几年内开展自己的事业之路。一、应急准备金规划

我们一般建议准备3-6个月的生活费支出作为应急准备金。因此王先生的应急准备金可计提至6个月的支出，共万元，其中1万元银行活期，万元可投入货币市场基金，值得注意的是在低通胀水平下货币基金兼具收益与流动性，并且已经可以取得跑赢通胀的预期收益很适合现在持有小额度资金投资。目前，你的活期及现金在31500元，剩下的4500元应急准备可以从本年度的收支结余来出。