《网络金融概论》第5章
《金融学概论》第五章金融市场
交易期限长（至少1年以上）、交易目的是解决长期投资性资金供求矛盾、交易 工具特殊（股票、债券等）。
资本市场的工具
股票
股份有限公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭 证并借以取得股息和红利的一种有价证券。
债券
政府、企业、银行等债务人为筹集资金,按照法定程序发行并向债权人承诺于指定日期 还本付息的有价证券。
发展趋势
金融市场将呈现全球化、自由化、信 息化等趋势，推动市场不断创新和发 展。
挑战
面临全球经济波动、金融风险传染、 技术变革等挑战，需要采取有效应对 措施。
金融市场的创新与发展战略
产品创新
推动金融产品创新，满足 投资者多元化需求，提高 市场活力。
技术创新
利用大数据、人工智能等 先进技术，提升金融市场 的交易效率和风险管理水 平。
02
按交易对象划分
可分为股票市场、债券市场、外汇市场、黄金市场等。股票市场主要交
易股票；债券市场主要交易债券；外汇市场主要交易外汇；黄金市场主
要交易黄金。
03
按交割方式划分
可分为现货市场和期货市场。现货市场是即期交易市场，交易双方成交
后即时清算；期货市场是远期交易市场，交易双方成交后在未来某一特
定时间进行交割。
金融市场的发展历程
早期金融市场
早期的金融市场主要是一些钱庄、票号等金融机构的聚集地，交易方式比较简单，主要是现金交易和简单的信用交易。
近代金融市场
随着工业革命的兴起和资本主义的发展，金融市场逐渐发展壮大。出现了股票交易所、债券交易所等专门的金融机构，交 易方式也逐渐复杂化，出现了期货、期权等金融衍生工具。
价格机制
货币市场的价格即利率，反映资金供求状况。不同期限、不 同风险的金融工具具有不同的利率水平，形成市场化的利率 体系。
国开电大《互联网金融概论》形考作业4答案
国开电大《互联网金融概论》形考作业4答案形成性考核试题（四）（满分：100分；考核范围：第十章-第十二章）一、单选题（每题4分，共20分）1、互联网金融较为严重的期限错配是以下哪个风险的主要来源之一？（A）A信用风险B市场风险C流动性风险D操作风险2、根据2015年7月18日发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，股权众筹融资业务由（D）负责监管。
A中国人民银行B银监会C证监会D保监会3、在美国金融监管的“骆驼”评价体系中，以下哪个指标是后来新增加的？（D）A资本充足性B资产质量C流动性D市场风险敏感度4、中国的互联网金融监管模式是（A）。
A限制性监管B被动型监管C主动型监管D沙盒监管5、互联网金融的商业逻辑基于（A）。
A二八定律B长尾理论C监管套利D利率市场化二、多选题（每题4分，共20分）1、互联网金融风险的特殊性包括（ABC）A风险的强传染性B风险扩散速度更为迅速C风险的超复杂性D风险的内生性2、互联网金融风险的外在生成机理包括（ABCD）A互联网金融行业存在信息安全问题B互联网金融会受到经济环境变化的冲击C互联网金融具有混业经营特征D互联网金融会受到传统金融风险的影响3、金融监管的理论基础有（ABCD）。
A金融体系的负外部性B金融体系的公共产品特性C金融体系的信息不对称问题D金融体系的规模经济特征4、在互联网金融监管中，实施“沙盒监管”的国家或地区有（ACD）。
A英国B美国C新加坡D澳大利亚5、互联网金融发展对金融稳定的负面影响有（AC）。
A互联网金融发展促使市场竞争加剧，增大金融体系的脆弱性B互联网金融淡化金融业的分工和专业化水平C互联网金融的发展为金融风险带来便利D互联网金融使风险承担具有更大弹性三、判断题（判断错误的请说明理由；判断正确的不用说明理由。
每题4分，共20分）1、金融风险传染包括基本面传染、行为与情绪的传染两大类。
对2、一般而言，互联网金融的负债久期与资产久期一般相差不大。
国家开放大学电大专科《互联网金融概论》2021期末试题及答案(试卷号：3998)
国家开放大学电大专科《互联网金融概论》2021期末试题及答案（试卷号：3998）国家开放大学电大专科《互联网金融概论》2021期末试题及答案（试卷号：3998）盗传必究一、单项选择题（每题2分，共20分）1．“长尾理论”背后的经济学原理是()。
A．规模不经济B．范围不经济C．范围经济D．规模经济2．以下关说法不正确的是()。
A.金融中介在筛选具有良好发展前景的技术创新项目时具有信息成本优势B．中国监管当局对互联网金融创新和发展的相对宽容态度促进了中国互联网金融的发展C．中国金融体系存在的结构性问题为互联网金融提供了土壤D．由于中国传统金融体系建设的相对落后，中国互联网金融也同样处在世界相对落后水平3．关于比特币的论述，以下不正确的是()。
A.比特币与实体货币存在兑换关系B．比特币与金属货币一样，没有发行机构，且发行量有限C．比特币是持有者的资产，同时也是比特币发明者的负债D．比特币具有去中心化、超主权的金融特征4．决定第三方支付机构发展高度的是()。
A．支付系统的安全与效率B．用户基础C．覆盖的支付场景D．提供的支付服务5．民间信用产生的背景不包括()。
A．互联网时代电子商务的快速发展B．个体以及小微企业缺乏抵押品或者信用记录C．银行等正规融资机构领域出现的“二八定律”现象D．银行存款、理财产品、股市等难以满足部分投资者的投资需求和风险偏好6．网络股权众筹投资的原则不包括()。
A.合理配置资产B．集中投资C．风险估测D．充分调研7．互联网金融对金融稳定的积极影响不包括()。
A．激励金融机构提升服务质量和降低服务成本B．降低信息的获取成本C．减少金融资源错配现象D．刺激银行从事更高风险的投资活动8．分业监管的缺点不包括()。
A．易导致官僚主义B．易引起“监管套利”C．易出现重复监管与监管真空D．监管成本较高，规模不经济9．在金融风险评估方法中，压力测试用于衡量()。
A.流动性风险B．信用风险C．市场风险D．操作风险10.关于财富管理的论述，不正确的是()。
国开23年秋《互联网金融概论》形成性考核试题二
一、名词解释题1.网络支付——是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商、和金融机构，使用安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流转。
2.第三方支付——是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，通过与银行支付结算系统接口对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。
3.移动支付——是指单位或个人通过移动设备、互联网或者近距离传感直接或间接向银行金融机构发送支付指令产生货币支付与资金转移的一种服务方式，其过程不需要使用现金、支票或者信用卡。
4.纯网络银行——是指没有实体分支机构，完全利用网络进行金融服务的独立的金融机构。
5.互联网消费金融——是指通过互联网向广大用户提供消费金融服务。
6.互联网消费金融资产证券化——指的是开展金融业务的互联网平台与资产证券化融资方式的有机结合。
7.互联网供应链金融——指以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。
8.股权众筹——是指公司出让股份，投资者进行投资的行为。
9.互联网财富管理——是传统金融与互联网经济的融合，互联网金融下，财富管理开启线上线下互动的服务模式。
线下服务可以满足专业化、定制化、组合性的金融服务要求，线上服务模式为定制写成后的实际操作阶段提供互联网便捷服务。
10.互联网金融超市——指的是以互联网为媒介的一种新型服务模式，为用户提供综合化、一体化金融理财产品的一种经营方式。
二、问答题1.第三方支付的产生与电子商务的联系何在？答：第三方支付公司、银行、企业等电子支付产业链的环节，彼此之间相互合作、相互竞争，但每一个履行都作为一种合同关系，形成了一个复杂的合同群，只是处于产业发展的不同阶段，每种谈判权重各不相同。
电子商务需要物流和金融支持来完成整个交易过程。
电子支付和网上银行只是金融业务中的一种。
电子商务公司开展电子商务活动，一些电子商务公司有自己的金融牌照。
国家开放大学《互联网金融概论》形成性考核试题1-4参考答案
国家开放大学《互联网金融概论》形成性考核试题1-4参考答案形成性考核试题（一）（满分：100分；考核范围：第一章——第三章）一、名词解释题（每题4分，共40分）1.金融——指货币的发行、流通和回笼，贷款的发放和收回，存款的存入和提取，汇兑的往来等经济活动。
2.互联网金融——是指狭义上的概念，即指通过计算机连接终端和网络服务平台所提供的所有金融服务与金融产品所形成的虚拟金融市场。
3.监管套利——是指各种金融市场参与主体通过注册地转换、金融产品异地销售等途径，从监管要求较高的市场转移到监管要求较低的市场，从而全部或者部分地规避监管、牟取超额利益的行为。
4.规模经济——是指由于生产规模的适度扩大，使生产要素得到更有效的配置，引起产品平均成本降低，进而获得更大的经济效益。
相反，如果因生产规模过大或过小，生产要素不能得到合理配置，造成经济效率损失，则成为规模不经济。
5.长尾理论——指只要产品的存储和流通的渠道足够大，需求不旺或销量不佳的产品所共同占据的市场份额可以和那些少数热销产品所占据的市场份额相匹敌甚至更大，即众多小市场汇聚成可产生与主流相匹敌的市场能量。
6.网络效应——在经济学中，网络效应是一种现象，用户从某种商品或服务中获得的价值或效用取决于兼容产品的用户数量。
7.信息不对称——是指交易一方对交易另一方的了解不充分，双方处于不平等地位的一种状态。
8.存款货币——是一种特殊类型的信用货币，信用货币creditmoney是指以货币发行人信用为担保的货币，而存款货币是以发行该存款的储蓄机构的信用状况作为担保的信用货币。
9.数字货币——就是以数字形式承载纸币、硬币同等货币价值的一种国家法定钱币。
10.区块链——是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式。
二、问答题（每题10分，共60分）1.互联网金融的本质是什么？答：互联网金融的本质是金融基础设施，是与金融机构和金融市场相同的金融基础设施。
《互联网金融概论》课件
欢迎来到《互联网金融概论》的课程PPT。本课件将介绍互联网经济时代中的 金融变革和新兴模式，帮助您了解互联网金融的基本概念和主要特点。
互联网金融概述
互联网金融是指利用互联网技术进行金融活动的一种新型业务模式。它以互 联网为平台，为用户提供各类金融服务，包括金融创新、消费金融等。
2 挑战
金融风险的管理和控制，信息安全与隐私保护，监管政策的制定与执行。
互联网金融对传统金融的影响
传统银行
面临市场份额的减少和服务模 式的转型压力。
金融科技公司
通过技术创新和创业精神，改 变了传统金融的格局。
普通用户
获得了更多的金融服务选择和 便利，但也面临信息泄露和风 险。
互联网金融的法律法规
互联网金融的历史和发展
1
起源
互联网金融起源于20世纪90年代的电
爆发
2
子商务，随着技术的进步和市场的需 求，逐渐发展成熟。
2010年后，互联网金融迅速崛起，各
种金融创新模式层出不穷，引领着金
融行业的变革。
3
现状
互联网金融在中国得到了广泛应用， 成为推动金融创新和服务升级的重要 力量。
互联网金融的主要模式
信用评估和风险管理
互联网金融依靠大数据和技术手段，对用户的信用信息进行评估和风险管理， 促进金融市场的健康发展和风险防控。
互联网金融平台的分类和特点
投资理财平台
提供个人投资和理财服务，方 便用户进行资产配置和风人和出借人，提供去 中介化的借贷服务。
股权众筹平台
为初创公司提供股权融资，支 持创业者实现创新创业。
监管政策
国家对互联网金融制定了一 系列法律法规和监管政策， 保障金融市场的稳定和健康。
数字经济概论 第5章 平台经济
平台的分类
平台类别 网络销售类平台 生活服务类平台 社交娱乐类平台 信息资讯类平台 金融服务类平台 计算应用类平台
表5-1 平台分类
连接属性 连接人与商品 连接人与服务 连接人与人 连接人与信息 连接人与资金 连接人与计算能力
主要功能 交易功能 服务功能 社交娱乐功能 信息资讯功能 融资功能 网络计算功能
中美是全球平台经济双引擎,中国在数量上更多,美国在规模上更大
数据来源：中国信息通信研究院
图5-1 2020年各国数字平台市场价值及占比(100亿美元以上平台)
平台经济的发展：全球平台经济发展现状
头部平台发展势头强劲,中美差距不断扩大
数据来源：中国信息通信研究院
图5-2 2017-2020年中美Top5数字平台市值比较
第二节 平台商业模式
平台经济的发展：全球平台经济发展现状
全球平台经济逆势高速增长 截至2020年12月31日,全球市场价值超100亿美元的数字平台企业1为76家,价值总额达12.5 万亿美元,同比增速高达57%。 前十家平台平均增长率高达55.4%,对总体增长的贡献率达71.6%。
平台经济的发展：全球平台经济发展现状
引言
平台经济是数字经济的主导业态模式，它带来了全球商业和贸易模式的巨大变革。 平台经济有利于提高全社会资源配置效率，推动技术和产业变革朝着信息化、数字化、智能化方向
加速演进。 平台经济有助于贯通国民经济循环各环节。 平台经济有利于提高国家治理的智能化、全域化、个性化、精细化水平。
第一节 平台经济理论
多归属 平台上的用户可能同时使用不止一个平台上，这被称为“多归属”(multi-homing), 相对的， 如果用户只使用一个平台，则称为“单归属”(single-homing)。
《金融学概论》第五章金融市场
《金融学概论》第五章金融市场一、教学内容本节课的教学内容来自于《金融学概论》第五章，主要涉及金融市场的概念、类型、功能及其运作机制。
具体内容包括金融市场的定义、分类、功能和参与者，货币市场和资本市场的基本概念和运作方式，金融市场的宏观调控作用以及金融市场的风险管理。
二、教学目标1. 使学生了解金融市场的基本概念、类型和功能，理解金融市场在现代经济体系中的重要性。
2. 帮助学生掌握货币市场和资本市场的基本运作方式，了解金融市场的参与者及其角色。
3. 培养学生分析金融市场宏观调控作用和风险管理的能力，提高学生的金融素养。
三、教学难点与重点重点：金融市场的概念、类型、功能及运作机制；货币市场和资本市场的基本运作方式。
难点：金融市场的宏观调控作用；金融市场的风险管理。
四、教具与学具准备教具：多媒体教学设备、黑板、粉笔。
学具：教材《金融学概论》、笔记本、文具。
五、教学过程1. 实践情景引入：通过一则关于金融市场的新闻报道，引发学生对金融市场的兴趣，引出本节课的主题。
2. 知识讲解：讲解金融市场的定义、分类、功能和参与者，货币市场和资本市场的基本概念和运作方式，金融市场的宏观调控作用以及金融市场的风险管理。
3. 例题讲解：分析典型金融市场案例，帮助学生理解金融市场的实际运作。
4. 随堂练习：针对讲解的内容，设计相关练习题目，让学生及时巩固所学知识。
5. 课堂讨论：组织学生就金融市场的某个话题展开讨论，培养学生的思考和分析能力。
7. 板书设计：将本节课的主要知识点以板书形式呈现，方便学生复习。
六、板书设计金融市场：定义：资金融通的场所和机制类型：货币市场、资本市场功能：资源配置、风险分散、价格发现、宏观调控参与者：企业、政府、金融机构、个人货币市场：短期融资工具：商业票据、银行承兑汇票、回购协议运作方式：市场利率、交易主体、交易工具资本市场：长期融资工具：股票、债券运作方式：发行、交易、投资金融市场宏观调控：货币政策：利率、信贷、存款准备金财政政策：税收、政府支出金融市场风险管理：风险类型：市场风险、信用风险、流动性风险管理手段：风险分散、风险转移、风险规避、风险补偿七、作业设计1. 请简述金融市场的概念、类型和功能。
《金融学概论》教学课件
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2020/6/1
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《金融学概论》 教学课件
凌江怀 编写
高等教育出版社
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2020/6/1
《金融学概论》教学课件目录第一源自 货币概述第二章 信用与金融
第三章 金融市场概述
第四章 金融市场构成
第五章 国际金融市场
第六章 利率及其决定
第七章 汇率及其决定
第八章 风险管理及投资组合
第九章 资产定价
第十章 金融机构概述
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2020/6/1
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《金融学概论》教学课件目录
第十一章 第十二章 第十三章 第十四章 第十五章 第十六章 第十七章 第十八章 第十九章 第二十章
商业银行 证券、保险与信托机构 中央银行 货币供求 货币供求均衡 通货膨胀与通货紧缩 货币政策 金融监管 金融创新 金融发展与经济发展
网络金融概论-5-网络保险
（2）保险深度。 保险深度是保费收入占国内生产总值的比重。它反 映了一个国家的保险业在整个国民经济中的地位。其计 算公式为：
2003年全球平均的保险深度，为8.06%，居全球前10 名的国家或地区依次为：南非(15.88%)、英国 (13.37%)、瑞士(12.74%)、日本(10.81%)、比利时 (11.61%)、中国台湾地区(11.31%)、巴巴多斯 (11.29%)、荷兰(9.77%)、韩国(9.63%)、美国 (9.61%)。中国则在88个国家和地区中为第44位，保险 深度为3.33%。
5.2.3网络保险的业务流程
（1）客户浏览保险公司的网站，注册客户输入 其用户名及密码 （2）进入“投保区”，检索并选择投保险种 （3）填写所选险种投保问询表 （4）网上递交根据投保问询表生成的投保单 （5）保险公司业务员与客户联系确认客户投保 意向
案例一： 2009年网络保险投保份额将上升至49%
网络保险的兴起，使保险代理人感到改变经营模式是如此重要 。网络保险在降低经营成本、创造新的营销手段和合作关系等 方面的优势正变得越来越明显。保险代理人中的大多数都已主 动采取行动，建立各自的网站，逐步将保险营销同网络接轨， 扩大了保险代理人直接面对客户销售的范围。
当前我国网络保险发展中存在的问题
（一）外部环境有待改善 一是网络保险相关法律法规不健全 二是网络安全缺乏充分保障 三是网络保险面临交易资金安全的问题
（二）客户消费习惯改变尚需时日 第三方网上支付平台“网银在线”数据显示， 2006年，我国网上购物以18-30岁人群为主，其 中18-25岁者占39%，25-30岁者占31%。我国 网民以年轻人为主，他们易接受网上消费方式，而 中老年人的“网购”则较少 （三）服务优势未有效发挥 一是产品种类单一 二是网上交易仅限于投保流程 三是服务功能不完善
第一章-互联网金融概论
第一章-互联网金融概论第一章-互联网金融概论互联网金融是指利用互联网技术和思维方式，对金融行业进行创新和变革的一种新兴行业。
它将互联网和金融业有机结合，通过电子化、自动化和高效化的方式，提供更便捷、可靠和创新的金融服务。
本章将从互联网金融的背景、发展现状、业务模式以及监管等方面进行介绍。
1.互联网金融的背景互联网金融的兴起受益于互联网技术的快速发展和普及，人们开始逐渐依赖互联网进行日常生活的各个方面。
同时，金融业也面临着传统服务模式的瓶颈和挑战。
互联网金融的出现填补了这一空白，为金融业带来了新的发展机遇。
2.互联网金融的发展现状互联网金融目前已经成为全球金融行业的热点和关注重点。
众多创新型企业和科技巨头纷纷进入互联网金融领域，推动了互联网金融的快速发展。
互联网金融的市场规模不断扩大，新的业务模式和产品不断涌现。
2.1 互联网金融的主要业务模式互联网金融的业务模式主要包括P2P借贷、众筹、第三方支付、互联网保险、互联网基金等。
这些业务模式的出现，为传统的金融服务提供了全新的方式和渠道。
同时，这些模式也面临着监管的挑战和风险。
2.2 互联网金融的发展趋势未来，互联网金融将继续快速发展，同时也面临着更多的挑战和风险。
随着科技的进步和人们对金融服务需求的不断变化，互联网金融将进一步创新和完善，更好地满足用户的需求。
3.互联网金融的监管互联网金融的快速发展也引起了监管部门的关注。
为了保护消费者权益、防范金融风险，各国纷纷制定了相应的监管措施和政策。
互联网金融监管旨在维护金融市场的稳定和健康发展。
3.1 互联网金融监管的主要内容互联网金融监管主要包括对平台的准入、业务管理、信息披露、风险评估等方面的要求。
监管部门要求互联网金融平台遵守相关法律法规，规范经营行为，明确风险责任。
4.附件本文档涉及的附件包括相关的法律法规、监管文件、统计数据等。
这些附件可以进一步了解和研究互联网金融领域的情况。
5.法律名词及注释在本文档中涉及的法律名词及其注释如下：●P2P借贷：Peer-to-Peer借贷，即个人之间的借贷交易模式。
国开《互联网金融概论》形成性考核试题(三)
形成性考核试题（三）（满分：100分；考核范围：第七章-第九章）一、单选题（每题4分，共20分）1、以下关于互联网小额信用贷款的论述，不正确的是（B）A互联网小额信贷实现了“一次授信，随借随还”的模式B互联网小额信贷完全基于线上的信息审核进行放贷，一般只需要少量的抵押物C互联网小额信贷主要通过大数据技术进行授信审批和风险控制D互联网小额信贷普遍采用小额短期贷款的形式2、关于财富管理的论述，不正确的是（B）A传统的财富管理的主要服务对象是高净值人群B与传统财富管理一样，互联网财富管理服务的主要服务对象也是高净值人群C互联网财富管理被动型投资理财平台大部分智能投资产品将资产配置于全球各类ETFD雪球网属于互联网财富管理中的主动型理财资讯平台3、挖财网属于互联网财富管理模式中的（A）A被动型投资理财平台B主动型投资理财平台C个人财务账户管理平台D自主化财富管理平台4、平台金融通过预测小微企业的后续经营状况从而判断是否授信而采用的模型是（D）A.滴灌模型B.CRM模型C.ERP模型D.水文模型5、大数据金融的模式不包括（B）A平台金融B互联网供应链金融C大数据金融征信D量化交易二、多选题（每题4分，共20分）1、以下关于互联网现金贷的论述，正确的是（AC）A互联网现金贷是目前互联网小额信贷领域最为经典且发展最快的一个模式B超短期贷款现金贷的还款期限集中在7天到30天C短期贷款现金贷的贷款期限主要在1个月到12个月D中期贷款现金贷的贷款期限在12个月至36个月2、互联网消费信贷的风险包括（ABCD）A法律风险B信用风险C诈骗风险与平台虚假风险D非法集资风险3、以下说法正确的有（AD）A相比于新兴的互联网理财平台，网银理财的门槛过高B就目前而言，银行理财仍旧是是中国财富管理市场中规模最大、且最具影响力的业务C银行理财产品以低风险等级为主D从趋势上看，银行理财产品投资的低风险资产比重一直处于上升态势4、大数据的特点包括（ABCD）A海量的数据规模B多样的数据类型C数据的真实性D潜在的数据价值5、目前互联网大数据征信的不足之处有（ABC）A互联网大数据不能全面、准确地定位信息主体身份B线下交易和活动依然是信息主体的主流生活方式C与信息主体信用状况高度相关的一些信息未进入互联网D互联网大数据规模巨大和类型多样三、判断题（判断错误的请说明理由；判断正确的不用说明理由。
《互联网金融概论》试题及答案
《互联网金融概论》试题及答案一、名词解释（5道题）1. P2P借贷：请解释什么是P2P借贷，并简要说明其运作原理。
答案：P2P借贷（Peer-to-Peer Lending）是指个人或实体之间通过互联网平台直接进行借贷活动的一种金融模式。
其运作原理是通过互联网平台撮合借款人和投资人，借款人在平台上发布借款需求，投资人则可以通过平台将资金借给借款人，平台提供风控、资金管理等服务，从中收取一定的费用。
2. 数字货币：解释什么是数字货币，并举例说明一种常见的数字货币。
答案：数字货币是一种以数字形式存在的货币，它基于密码学技术实现安全的交易和管理。
比特币是一种常见的数字货币，它是由中本聪提出的一种基于区块链技术的去中心化电子货币。
3. 区块链技术：解释什么是区块链技术，并简述其特点。
答案：区块链技术是一种去中心化的分布式账本技术，通过分布式节点间的共识机制，记录和验证交易数据，保障数据的安全和不可篡改性。
其特点包括去中心化、不可篡改、透明性和匿名性等。
4. 金融科技（FinTech）：解释什么是金融科技，并举例说明其应用领域。
答案：金融科技是指运用最新的信息技术和通信技术，改变和优化传统金融服务和业务模式的一种新兴产业。
其应用领域包括支付结算、借贷服务、风险管理、投资理财等。
5. 互联网保险：解释什么是互联网保险，并说明其与传统保险的区别。
答案：互联网保险是指通过互联网平台进行销售和管理的保险产品和服务。
与传统保险相比，互联网保险通常更加灵活、简便、低成本，能够实现在线投保、在线理赔等功能，提高了保险服务的效率和便利性。
二、填空题（5道题）1. 区块链技术是一种去中心化的分布式技术。
答案：账本2. P2P借贷是指个人或实体之间通过互联网平台直接进行活动。
答案：借贷3. 比特币是一种基于技术的数字货币。
答案：区块链4. 金融科技（FinTech）是运用最新的技术和通信技术，改变和优化传统金融服务和业务模式的一种新兴产业。
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5.2.3网络保险的业务流程
（1）客户浏览保险公司的网站，注册客户输入 其用户名及密码 （2）进入“投保区”，检索并选择投保险种 （3）填写所选险种投保问询表 （4）网上递交根据投保问询表生成的投保单 （5）保险公司业务员与客户联系确认客户投保 意向
当前我国网络保险发展中存在的问题
（一）外部环境有待改善 一是网络保险相关法律法规不健全 二是网络安全缺乏充分保障 三是网络保险面临交易资金安全的问题
（二）客户消费习惯改变尚需时日 第三方网上支付平台“网银在线”数据显示， 2006年，我国网上购物以18-30岁人群为主，其 中18-25岁者占39%，25-30岁者占31%。我国 网民以年轻人为主，他们易接受网上消费方式，而 中老年人的“网购”则较少 （三）服务优势未有效发挥 一是产品种类单一 二是网上交易仅限于投保流程 三是服务功能不完善
案例一： 2009年网络保险投保份额将上升至49%
网络保险的兴起，使保险代理人感到改变经营模式是如此重要 。网络保险在降低经营成本、创造新的营销手段和合作关系等 方面的优势正变得越来越明显。保险代理人中的大多数都已主 动采取行动，建立各自的网站，逐步将保险营销同网络接轨， 扩大了保险代理人直接面对客户销售的范围。
5.2 网络保险的业务与管理
5.2.1网络保险的功能 1、在线宣传 2、在线销售 3、在线客户服务 4、在线客户追踪 5、在线合作
5.2.2网络保险的基本业务
以AAA Michigan保险 公司为例： 1、得到报价 2、产品信息 3、网上交易 4、网上理赔
三是道德风险。由于未履行如实告知义务引 发的道德风险。保险人在网络环境中核实投 保人的告知内容较为困难，投保人有可能利 用这一缺陷隐瞒与保险标的有关的重要事实 ，进行保险欺诈。其次，保险利益认定的难 度增加易引发道德风险。网络保险较难认定 投保人是否对保险标的具有保险利益，易引 发理赔纠纷，甚至会出现因难以认定而不认 定的情况，给保险欺诈提供机会。
(二) 世界保险业发展的趋势
1）保险市场自由化 1．放松费率管制，使费率成为市场营销的一种策 略。 2．保险服务自由化。 3．放松保险公司设立的限制。 （1）保险业务国际化 （2）从业人员专业化 （3）保险管理现代化 （4）展业领域广泛化 （5）组织形式多样化 （6）保险业务规模化
网络保险的概述
（3）保险密度。 保险密度是指按全国人口计算的平均保费额。它反映一国 国民受到保险保障的平均程度。其计算公式为 : 据瑞士再保险公司的Sigma杂志2004年第8期统计资料，以 2003年保险密度比较， 瑞士以5660.3美元的保险密度名列榜 首，紧随其后的是英国，保险密度为4058.5美元。2003年全 球保险密度为469.6美元,其中,工业化国家为2763.5美元,新兴 市场为58.7美元。大多数工业化国家的平均水平大约在1100 美元到3700美元之间，而发展中国家的平均水平较低。 中国保险密度增长较快，但水平仍然较低，位于第71位，为 36.3美元。
（2）保险深度。 保险深度是保费收入占国内生产总值的比重。它反 映了一个国家的保险业在整个国民经济中的地位。其计 算公式为：
2003年全球平均的保险深度，为8.06%，居全球前10 名的国家或地区依次为：南非(15.88%)、英国 (13.37%)、瑞士(12.74%)、日本(10.81%)、比利时 (11.61%)、中国台湾地区(11.31%)、巴巴多斯 (11.29%)、荷兰(9.77%)、韩国(9.63%)、美国 (9.61%)。中国则在88个国家和地区中为第44位，保险 深度为3.33%。
保险的基本知识
保险这个概念有狭义和广义之分。 从广义上说，保险包括由社会保障部门所提 供的社会保险，比如社会养老保险、社会医 疗保险、社会失业保险等，除此之外，还包 括专业的保险公司按照市场规则所提供的商 业保险
狭义的保险主要是指商业保险，它是指由保 险人和投保人之间签订保险合 同，保险人 通过收取保险费的形式建立保险基金，用于 补偿因自然灾害或意外事 故所造成的经济 损失，或在人身保险事故发生时(比如被保 险人死亡、伤残、疾 病)或者达到人身保险 合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金 责任的一种经济补偿制度。
商业保险通常包括几层含义： 一是它是一种商业行为； 二是它以合同为依据； 三是合同双方有相应的权利和义务； 四是经济补偿或保险给付以合同约定的保险 事故发生为条件。
保险的对象是指保险公司愿意并且能够承担保险责 任的各种风险标的，它主要可以分为两大类； ①人身标的(personal object)：主要是指被保 险人的生命和身体机能。在保险期间，对被保险人 的疾病、伤残、由于年老而丧失劳动能力、死亡等 等，保险人要承担给付保险金的责任。 ②实物标的(physical。object)：是指被保险人 所拥有的实物及其经济价值。它既包括一些有形的 标的物，比如房屋、车辆、家具、农作物等，也包 括个人信用、债权、预期收益等。
在全球网络保险较为发达的国家中，英国车险和家 财险的网络销售保费比例在2004年达到41%和 26%，预计2009年将至47%和32%。而国内网 络保险业务还处在起步阶段，尚未形成有效规模。 2009年上半年，全国网络交强险签单保费0.96亿 元，占交强险业务规模的0.3%。广东地区对三家 保险分公司的调查显示，2008年公司实现网络保 险保费0.44亿元，占总保费的0.3%。第三方网络 平台2008年在上海为三家产险公司销售意外险产 品的保费收入也十分有限。目前，网络保险产品没 有销售渠道细分的费率结构，无法给予客户价格优 惠。
第四章 网络保险
第一节 保险概述
一、风险的概念 1、风险是事件未来可能结果发生的不确定性 2、风险是损失发生的不确定性 3、风险是指可能发生损失的损害程度的大小 4、风险是指损失的大小和发生的可能性 5、风险是由风险构成要素相互作用的结果
风险的构成要素与基本特征
主要包括风险因素、风险事故和风险损失。 风险具有客观性、普遍性、偶然性、可测 性和可变性。
B、指保险公司通过互联网开展电子商务，即 利用网络与客户交流信息，利用网络为客户提 供有关保险的信息，甚至实现网上“签单”。 网络保险的核心内容是指保险企业建立网络化 的经营管理体系，并通过互联网与客户交流信 息，利用网络进行保险产品的宣传、营销和提 供服务，其最终目标是通过网络实现投保、核 保、理赔、给付等一系列保险经营活动。
保险的基本要素、主要职能和分类 1、风险不是投机性的 2、风险必须是偶然性的 3、风险必须是大量的、分散的，即有大量同 质而且相互独立的风险存在 4、必须是可能导致比较大的经济损失的风险 5、必须是多个经济单位的结合
保险主要的功能：分散风险、赔偿损失和融 通资金等几个方面。 保险的分类 1、按风险对象分为财产、责任、保证和人身 2、按实施的方式分为强制和自愿保险 3、按保险的保障职能可分为社会保险和普通 保险。
一、含义 网络保险指保险公司运用信息技术，通过互 联网，引导支持信息流、资金流和保险服务 的发生和运作的知识经济模式，它能够在很 大程度上改变保险公司和整个保险行的经营 和监管方式。
包含两个层次的涵义： A、指保险人利用网络进行内部管理，即利 用网络对公司员工和代理人的培训；利用网 络与公司股东、代理人、保险监督机构等相 关人员和机构进行信息交流；保险中介公司 利用网络开展业务等企业活动。
网络保险的特点
1、交易环境的信息化 2、交易费用的趋低化 3、交易活动的交互化 4、交易产品的多样化 5、交易渠道的多元化 6、交易责任的明确化 7、交易服务的个性化
网络保险的优势
1、简化交易，降低保险公司经营成本 2、提高了投保人的投保效率 3、免除传统中介，为客户创造和提供优质服务 4、有利于保险公司掌握充分的市场信息，增强 产品竞争力，扩大经营收益 6、扩大知名度，提升企业竞争力；超越时空限 制，提高占有市场份额
我国网络保险发展的现状
1997年，我国开始出现网络保险，平安、 太平洋、泰康人寿等公司陆续建立电子商务 平台。目前，国内115家保险公司（不含保 险集团，控股公司，再保险公司，保险资产 管理公司）中，20家公司开展网络保险业务 ，占比17%。网络销售的产品包括车险、 企财险、家财险、责任险、货运险、寿险、 健康险、意外伤害险等，其中，意外伤害险 标准化产品占比最高，约为30%。
传统保险业务的基本流程
见p253
世界保险业的发展现状
1）保费收入。
据瑞士再保险公司的Sigma杂志2004年第3期的统计 资料，2003年全世界保费收入为29406.7亿美元。其 中,工业化国家占全世界市场份额的89.32％，其中， 美国占35.89%，日本占16.28%；新兴市场国家和地 区占10.68%。中国在88个国家和地区中，排列第11 位，占1.6%。2002年保费收入最多的是美国，为 10554.98亿美元；其次是日本，为4788.65亿美元； 其后依次是英国(2467.33亿美元)、德国(1078.11亿 美元)、法国(1636.79亿美元)、意大利(1117.61亿 美元)、韩国(597.58亿美元)、加拿大(591.44亿美元 )、荷兰(502.66亿美元)和西班牙(470.14亿美元)。
网上销售保险的过程是这样的：客户通过访问保险代理人网站 ，浏览网站的保险产品和服务项目的详细内容，如果有适合自 己的保险产品，直接网上下单购买，在线支付后以电子保单形 式发送给客户，最后完成签单。
与传统的营销方式相比，网络保险营销优势表现有 ：首先，网络保险大大降低了经营成本。因为网站 的后期维护成本较低，相对于陌生拜访、缘故销售 、转介绍的销售成本。据有关数据统计，通过互联 网向客户出售保单或提供服务要比传统营销方式节 省58%～71%的费用；其次，它拓宽了保险业务 的时间和空间，互联网的特点使得保险业务可以延 伸至全球任何地区的任何一台上网电脑，实现全天 候24小时在线作业，促使保险市场进一步向国际 化、全球化方向发展；第三，客户可以主动选择和 实现自己的投保意愿，无需消极接受保险中介人的 硬性推销；第四，网上投保公正透明，在很大程度 上可以赢得消费者的信任。