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关于停止办理涉及OFAC制裁名单业务的公告

关于停止办理涉及OFAC制裁名单业务的公告关于停止办理涉及OFAC制裁名单业务的公告公告所附附表为当前受到OFAC（美国财政部海外资产控制办公室）制裁的高风险国家和地区名单。

凡客户在我行申请办理的业务涉及附表所列国家或地区的，我行将一律不予受理。

若在业务办理过程中发现业务涉及附表所列国家或地区的，客户应及时告知我行，我行将立即停止相关业务。

前述“业务涉及附表所列国家或地区”包括但不限于贸易活动实际受益人，交通信息（交通工具所有人、交通路线等），业务开展地区以及业务收款行、汇款行、收汇人、汇款人、交易附言等报文内容中涉及附表所列国家或地区。

若因业务涉及附表所列国家或地区，而导致业务被中止，我行将配合相关监管机构和清算机构，根据其要求对业务涉及资金进行查询、退款、冻结、扣划等。

客户对此情况予以知悉，同意我行为此有权自行对相关账户进行操作并承诺配合我行的其他相关措施。

若因业务涉及附表所列国家或地区，而导致业务资金被终止、无法按时足额退回以及客户因此产生损失的，客户应当自行承担所有后果。

若因业务涉及附表所列国家或地区，而导致我行受到相关监管机构制裁、处罚，涉及诉讼、仲裁或其他纠纷的，客户应承担我行由此遭受的一切损失并向我行进行赔偿。

特此公告。

中国光大银行二〇一七年七月三日附表OFAC制裁名单序号国家中文名称国家英文名称国别代码国家编码1津巴布韦ZimbabweZWEZW2伊朗IranIRNIR3朝鲜De mocraticPeople''sRepublicofKoreaPRKKP4利比亚LibyaLBYLY5索马里SomaliaSOMSO6苏丹SudanSDNSD7叙利亚SyriaSYRSY8白俄罗斯BelarusBLRBY9刚果民主共和国DemocraticRepublicoftheCongoCODCD10委内瑞拉VenezuelaVENVE11中非CentralAfricanRepublicCAFCF12也门YemenYEMYE13黎巴嫩LebanonLBNLB14乌克兰UkraineUKRUA15南苏丹SouthSudanSSDSS16伊拉克IraqIRQIQ17布隆迪BurundiBDIBI18阿尔巴尼亚AlbaniaALBAL19波斯尼亚和黑塞哥维那BosniaandHerzegovinaBIHBA20马其顿MacedoniaMKDMK2 1黑山MontenegroMNEME22塞尔维亚SerbiaSRBRS23巴尔干半岛Balkan24达尔富尔Darfur。

反洗钱高风险国家或地区参考名单

附件1-5 :反洗钱高风险国家或地区参考名单1备注:一、本附件确定的高风险国家和地区名单主要考虑了如下因素：（一）被联合国、其他国际组织或相关国家采取制裁措施的国家或地区；（二）被FATF确认为NCCT的国家或地区，或被其他国际组织确认为缺乏足够洗钱法律和法规的国家或地区；（三）被国际组织或相关国家确定为贩毒、恐怖或涉及其他犯罪的国家；（四）洗钱高风险的离岸金融中心；（五）其他被各级机构当地监管机构或者各级机构根据业务经验确定为高风险的国家或地区。

各级机构可基于本地区监管要求、本行的业务经验和实际情况增减相关名单。

二、FATF，即金融行动特别工作组，是制定和推行有关打击洗钱和恐怖融资的标准和政策的政府间组织。

其定期发布NCCT （不合作国家或地区）名单，目前无名单。

2008年2月该组织发布了一项声明，指出一些国家或地区在洗钱和恐怖融资方面存在不足，本指引列举了上述国家或地区。

三、参考美国《主要毒品通过国或毒品生产国年度报告》、英国FCO《主要毒品生产和走私国家》以及其他资料确定，为主要的毒品生产国或毒品通过国。

“毒品通过国”，是指该国可能并不生产毒品，但由于与毒品生产国接壤，成为毒品从生产国到毒品消费国的通道。

四、参考美国“恐怖主义国家报告2007”。

五、参考国际货币基金组织“离岸金融中心评估项目—进展报告（2006）”以及美国国务院“主要洗钱国家报告”确定，列举了洗钱风险较高的离岸金融中心（并非全部离岸金融中心名单）。

离岸金融中心在犯罪分子转移、藏匿和投资他们的不义之财中扮演着不可或缺的作用，由于这些国家的保密制度，很多流失资产都是通过离岸金融中心漂洗的，并难以追讨。

六、OFAC制裁对象为“巴尔干地区” （the Western Balkans ），主要包括前南斯拉夫国家范围内的波黑、马其顿、克罗地亚、斯洛文尼亚、黑山、塞尔维亚等6个国家。

七、FATF2008年声明中指出的为北部塞浦路斯（the Northern Part ofCyprus ）。

ofac合规制度

ofac合规制度【实用版4篇】《ofac合规制度》篇1OFAC（Office of Foreign Assets Control）是美国财政部下属的一个机构，负责执行美国政府的对外金融制裁政策。

OFAC 合规制度是指美国企业或个人必须遵守的法律和规定，以确保其与被制裁国家或实体进行金融交易时遵守相关制裁措施，避免违反美国法律和规定。

OFAC 合规制度主要包括以下几个方面：1. 制裁名单管理：企业需要定期筛查OFAC 发布的制裁名单，确保自己与名单上的实体或个人没有金融交易。

2. 合规程序建立：企业需要建立合规程序，包括制定合规政策和标准、开展合规培训和审计、设立合规管理部门等。

3. 交易监控和报告：企业需要对涉及制裁国家和地区的交易进行监控和分析，及时发现异常交易并提交可疑交易报告。

4. 合规文件保存：企业需要保存与制裁相关的文件和记录，以备监管机构审查。

《ofac合规制度》篇2OFAC（Office of Foreign Assets Control）是美国财政部下属的一个机构，负责执行美国政府的对外金融制裁政策。

OFAC 合规制度是指美国企业或个人在从事国际贸易和金融活动时，需要遵守的法律、法规和规定，以确保其行为符合美国政府的制裁政策，避免违反法律和遭受处罚。

OFAC 合规制度主要包括以下几个方面：1. 合规政策和程序：企业需要制定并实施合规政策和程序，以确保其经营活动符合OFAC 的规定。

合规政策和程序应包括对员工的培训和教育、对业务的风险评估和监控、制定应急预案等。

2. 制裁名单筛查：企业需要对与其从事贸易和金融活动的个人和实体进行制裁名单筛查，确保不与制裁名单中的个人和实体进行交易。

3. 报告要求：企业需要向OFAC 报告涉及制裁名单的交易和活动，以及任何可能违反制裁规定的行为。

4. 处罚和执法：违反OFAC 合规制度的企业或个人将面临民事和刑事处罚，包括罚款、暂停或吊销经营许可证等。

单位招聘考试反洗钱技能(试卷编号131)

单位招聘考试反洗钱技能(试卷编号131)1.[单选题]金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度，按照规定了解客户的交易目的和（），有效识别交易的受益人。

A)交易对象B)交易性质C)交易资金来源D)交易的真实性答案:B解析:2.[单选题]《反洗钱法》的立法宗旨是（）：A)打击黑社会组织犯罪B)遏制贪污腐败现象C)预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪D)打击非法金融活动答案:C解析:3.[单选题]对于未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的金融机构，中国人民银行可以：（）A)处二十万元以上二百万元以下罚款B)对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款C)处二十万元以上五十万元以下罚款D)对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元答案:C解析:4.[单选题]关于自然人客户的大额交易报告标准，下列描述错误的是:( )A)当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金业务及其他形式的现金收支。

B)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。

C)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

D)由金融机构自行拟定标准。

答案:D解析:中的职责分工和协调机制，制定、调整洗钱风险管理策略及其执行机制，审核洗钱风险管理政策和程序，定期向董事会报告反洗钱工作情况。

A)高级管理层B)董事会C)监事会D)反洗钱主管部门答案:A解析:6.[单选题]根据《浙江省农村合作金融机构客户洗钱风险评级管理办法》的规定，中风险客户自评定风险等级后每（）审核一次客户基本信息。

A)一个月B)三个月C)半年D)一年答案:D解析:7.[单选题]美国的金融情报中心设在 ( )A)司法部B)国务院C)财政部D)美联储答案:C解析:8.[单选题]对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，金融机构至少（）进行一次审核？A)每月B)每季度C)每半年D)每年答案:C解析:9.[单选题]银行业金融机构开展新业务、应用新技术之前应当进行（）。

美国金融制裁机制、国际应对经验及对我国的启示

经验启示♦2020/12J*河北金融美国金融制裁机制、国际应对经验及对我国的启示王武斌(中国人民银行天津分行天津300040)摘要:金融制裁是美国诸多制裁方式中的一种，呈现典型的非对称性特征，有全套成熟的法律法规体系作支撑，美国交叉灵活运用国家制裁、名单制裁、行业制裁和二级制裁，实现其政策目标。

在执行机制上，美国财政部通过其下设的海外资产控制办公室和金融犯罪执法网络实施对外金融制裁。

根据综合实力不同，国际上应对金融制裁的方式可归纳为阻断、反制和规避，阻断经验对中国有较好的借鉴意义。

面对美国可能发起的以金融制裁方式对中国进行遏制和打压，我国应理性看待中国的经济发展现状，主动提前做好风险防范预案，探索中国版的域外管辖和制裁名单管理机制，加强金融基础设施建设和金融对外开放,积极融入世界经济发展体系之中。

关键词:金融制裁;制裁机制；阻断经验;风险防范中图分类号:F831.6文献标识码：A 文章编号:1006-6373(2020)12-0068-05近年来，随着美国对外政策的变化,美国愈加频繁使用多种制裁手段来实现其国家政策目标，特别是在经济金融领域,美国对多个国家实施有针对性的遏制和打压，手段主要包括外商投资安全审査、经济金融领域涉及监管及司法方面的长臂管辖、出口管制和金融制裁。

美国凭借其美元及金融市场优势，辅之以霸权政策导向，成为单边实施金融制裁数量最多也是成效最明显的国家。

目前，美国对18个国家和地区实施金融制裁，表面理由包括大规模杀伤性武器扩散、恐怖主义、网络攻击、人权侵权等，实质原因是为了实现美国政治目标和国家利益。

美国对我国尚未直接发起金融制裁，与我国有关的金融制裁主要包括借涉港、涉疆问题将我国实体和个人列入特别指定国民名单实施一级制裁，以及对与朝鲜、伊朗、俄罗斯等国被制裁实体和个人开展交易的我国实体和个人实施二级制裁。

随着中美摩擦从贸易端扩展至政治、经济、金融等多重领域,美国从经济贸易领域、高科技领域、军事领域，都在对中国进行封堵和打压,金融作为牵一发而动全身的敏感领域，中国应防患未然，未雨绸缪,有效应对美国可能对我国发起的金融制裁的潜在风险。

美国OFAC六大类金融制裁名单简析

美国O F A C六大类金融制裁名单简析Document serial number【KKGB-LBS98YT-BS8CB-BSUT-BST108】美国OFAC六大类金融制裁名单简析目前为止，OFAC共有六个大类的金融制裁名单。

它们分别是：1. 特别指定国民名单(Specially Designated Nationals and Blocked Persons List, SDNs)2. 行业制裁识别名单（Sectoral Sanctions Identifications List）3. 海外逃避制裁者名单(Foreign Sanctions Evaders List)4. 巴勒斯坦立法会名单（NON-SDN Palestinian Legislative Council List ）5. 非SDN涉伊朗制裁法案名单（Non-SDN Iran Sanctions Act List）6. 外国金融机构第561条款名单（The List of Foreign Financial Institutions Subject to Part 561 List）1. 特别指定国民名单Specially Designated Nationals and Blocked Persons List 是美国今天对外金融制裁政策中最为核心和最重要的名单，只要是被列入至该名单的实体或个人，所有“美国人士”都必须冻结其名下资产。

除非获得OFAC颁发的相关许可证，否则任何情况下都不得与之开展任何交易。

如果交易涉及“美国人士”，则这笔交易的资金有可能会被冻结。

如果交易不涉及“美国人士”，则交易涉及的实体或个人可能会被美国政府实施“二级制裁”而被列为制裁对象。

2. 行业制裁识别名单Sectoral Sanctions Identifications List是OFAC根据第13662号美国总统行政令针对俄罗斯的个人和实体制定的制裁名单。

银行反洗钱论文题目--提升可疑交易线索有效性研究

提升可疑交易线索有效性研究-----如何进行反洗钱可疑交易数据分析可疑交易监测分析就是通过收集、判断、识别的可疑资金交易报告，分析可疑交易并提炼涉嫌洗钱犯罪情报的过程。

我国反洗钱工作主要以金融机构依据《管理办法》中有关规定上报的可疑交易数据为调查洗钱犯罪的基础。

但由于反洗钱社会成本高和反洗钱制度的缺陷、分析信息的不全面，从而导致可疑交易报告质量不高、可疑交易分析有效性低的问题。

要进一步提升我国可疑交易监测分析有效性，既要从源头掌握客户全部信息，通过激励机制提高可疑交易报告质量和举报积极性，通过多层次分析机制和引入先进的分析技术和可疑交易模型技术，这样才能进一步提高可疑交易监测分析的有效性，才能发现更多的洗钱犯罪线索，从而有效地打击各种洗钱犯罪活动。

一、我国可疑交易监测分析现状2003年1月中国人民银行分别颁布了《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，由中国人民银行和国家外汇管理局分别负责人民币、外币可疑交易的监测分析，我国开始建立了可疑交易监测分析制度。

2004年3月中国人民银行设立反洗钱局，作为反洗钱行政主管部门；2004年4月中国人民银行又成立了中国反洗钱监测分析中心，作为收集、分析、监测和提供反洗钱情报的金融情报机构，具体承担反洗钱资金监测职责,并且实行本外币可疑交易资金监测一体化。

截至2009年末，可疑交易分析已全面覆盖银行业、保险业、信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。

二、我国金融机构可疑交易监测分析存在的不足目前,我国已经搭建起覆盖面广、总对总的反洗钱可疑交易报告机制。

每天,全国超过300家的商业银行通过向人民银行反洗钱监测中心报送大量的可疑交易报告,有合理理由认为交易或客户与犯罪有关的还应同时报告当地人民银行但是,从总体上看,我国商业银行可疑交易报告工作仍然存在让人担忧的问题,突出表现在可疑交易报告数量大、数据价值低。

黑名单反洗钱业务介绍

核心内容：提高整个金融系统在反洗钱工作中作用的建议。其指导思想是：鉴于金融机构在一个国家的支付体系中以及金融资
产托收和转移过程中的独特作用，金融机构已经成为监测犯罪资金流动的核心领域。金融机构应该：了解客户和收益人的真实身份，建立足够的记录保存系统，并承担识别异常金融交易的勤勉义务，制定和实施可行的反洗钱内部控制制度。
3. 国际贩毒集团。
4. 各国贪污腐败官员。
5. 其他。（古巴）
黑名单反洗钱业务
黑名单种类：联合国制裁名单 OFAC制裁名单 FATF不合作国家和地区名单欧盟制裁名单各国政府及国际组织制裁名单等。
黑名单反洗钱介绍
国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单。
司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单。联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐
制裁措施：涉及被OFAC制裁的个人或实体涉及上述敏感国家，但不涉及SDN名单的
个人或实体。
黑名单反洗钱业务
反洗钱金融行动特别工作组（Financial Action Task Force On Money Laundering, FATF）是国际社会专门致力于控制洗钱的国际组织。FATF 关于反洗钱的《40+9 项建议》是国际反洗钱领域中最著名的指导性文件，对各国立法以及国际反洗钱法律制度的发展发挥了重要的指导作用。

黑名单反洗钱业务
联合国制裁委员会介绍（11个）：
1.索马里的第751（1992）号决议所设委员会（军火禁运，无制裁名
单）。
2.塞拉利昂的第1132号决议所设委员会。（国家均应防止向塞拉利昂出售和供应任何类型的军火和有关物资，所有国家均应防止委员会点名的前军政府要员和革命联合阵线(联阵)要员入境或过境）

反洗钱高风险国家或地区参考名单

附件1：反洗钱高风险国家或地区参考名单1备注：一、本附件确定的高风险国家和地区名单主要考虑了如下因素：（一）被联合国、其他国际组织或相关国家采取制裁措施的国家或地区；（二）被FATF确认为NCCT的国家或地区，或被其他国际组织确认为缺乏足够洗钱法律和法规的国家或地区；（三）被国际组织或相关国家确定为贩毒、恐怖或涉及其他犯罪的国家；（四）洗钱高风险的离岸金融中心；（五）其他被各级机构当地监管机构或者各级机构根据业务经验确定为高风险的国家或地区。

本行可基于本地区监管要求和有关部门的最新通报更新相关名单。

二、FATF，即金融行动特别工作组，是制定和推行有关打击洗钱和恐怖融资的标准和政策的政府间组织。

其定期发布NCCT（不合作国家或地区）名单，目前无名单。

2008年2月该组织发布了一项声明，指出一些国家或地区在洗钱和恐怖融资方面存在不足，本附件列举了上述国家或地区。

“毒品通过国”，是指该国可能并不生产毒品，但由于与毒品生产国接壤，成为毒品从生产国到毒品消费国的通道。

四、参考美国“恐怖主义国家报告2010”。

五、参考国际货币基金组织“离岸金融中心评估项目－进展报告(2006)”以及美国国务院“主要洗钱国家报告”确定，列举了洗钱风险较高的离岸金融中心（并非全部离岸金融中心名单）。

六、OFAC制裁对象为“巴尔干地区”（the Western Balkans），主要包括前南斯拉夫国家范围内的波黑、马其顿、克罗地亚、斯洛文尼亚、黑山、塞尔维亚等6个国家。

七、FATF2008年声明中指出的为北部塞浦路斯（the Northern Part of Cyprus）。

OFAC制裁名单

公司名称: y.2s.enginerring co.,ltd姓名: sakchai silapasomsak性别: Male职位:邮箱: **************** [confirmed]联系地址: ThailandI need to buy capacitor:1. for fan motor=1.5,3,4,5.6.MFD2. for compreesor= 20,25.30,35,40,45,50,60MFDI want to know, and in order to purchase a total of compatible or notsakchai662813345553OFAC制裁名单中涉及的国家名称（资料来源：财政部外国资产控制办公室OFAC 网站/resource-center/sanctions/Pages/default.aspx OFAC Sanctions Programs:英文名中文国家名Program Last Updated:Iran 伊朗Ukraine 乌克兰Syria 叙利亚Cuba 古巴Balkans 巴尔干半岛02/07/2014Belarus 白俄罗斯08/11/2011Burma 缅甸04/01/2014Central African Republic 中非 07/07/2014Cote d'Ivoire (Ivory Coast) 科特迪瓦 01/06/2011Cuba 古巴 08/20/2014Democratic Republic of the Congo刚果民主共和国 07/08/2014Iran 伊朗 08/29/2014Iraq 伊拉克 05/27/2014Lebanon 黎巴嫩 07/30/2010Liberian 利比里亚 04/02/2013Libya 利比亚 09/11/2014North Korea 朝鲜 07/30/2014Somalia 索马里 07/05/2012Sudan 苏丹 08/11/2014South Sudan 南苏丹09/18/2014Syria 叙利亚 07/09/2014Ukraine 乌克兰 09/12/2014Yemen 也门 11/09/2012Zimbabwe 津巴布韦07/10/2014http://10.1.5.38:8080/eNameCheck/laywb01222222 e (Ivory Coast) 科特迪瓦 01/06/2011Cuba 古巴 08/20/2014Democratic Republic of the Congo刚果民主共和国 07/08/2014Iran 伊朗 08/29/2014Iraq 伊拉克 05/27/2014Lebanon 黎巴嫩 07/30/2010Liberian 利比里亚 04/02/2013Libya 利比亚 09/11/2014North Korea 朝鲜 07/30/2014Somalia 索马里 07/05/2012Sudan 苏丹 08/11/2014South Sudan 南苏丹09/18/2014Syria 叙利亚 07/09/2014Ukraine 乌克兰 09/12/2014Yemen 也门 11/09/2012Zimbabwe 津巴布韦07/10/2014联合国安理会决议制裁名单中涉及的国家（资料来源：联合国网站/chinese/sc/committees/list_compend.shtml）国家中文名称英文名称索马里 Somalia厄立特里亚 Eritrea基地组织 Al-Qaida 具体名单详见第1267(1999)号和1989(2011)号决议所设委员会制裁名单伊拉克 Iraq科威特 Kuwait利比里亚 Liberia刚果民主共和国 Congo科特迪瓦 Cote d'Ivoire苏丹 Sudan朝鲜民主主义人民共和国 North Korea伊朗伊斯兰共和国 Iran利比亚 Libya塔利班组织（与塔利班有关联） Taliban具体名单详见安全理事会第1988(2011)和第2082(2012)号决议几内亚比绍 Guinea-Bissau中非共和国 The Central African Republic。

国际制裁相关知识汇总及有关警示

国际制裁相关知识汇总及有关警示2014年6月一、国际制裁的定义及方式国际制裁是世界上某个国际组织或国家为了达到一定的外交目的对其他国家、团体或个人而采取的一种惩罚性的手段。

国际制裁一般包括外交制裁、经济制裁和军事制裁三类：外交制裁，通常是一个主权国家在外交领域采取主动行动，对另外一个国家予以惩处，以维护本国的尊严，或者公开表示本国政府的愤怒与不满。

外交制裁是一种国家行为，仅限于外交领域。

比较常见的方式有召回大使、断绝外交关系、中止交往、降低外交级别等。

军事制裁常见的方式包括军事封锁、武力打击、摧毁设施等。

经济制裁是指采用断绝外交关系以外的非武力强制性措施。

一般认为，财政、金融、贸易、海运、航空，甚至军火贸易等领域的制裁均属于经济制裁。

常见的方式有：一、对被制裁国的国外资产实施管制的措施，包括扣压和冻结其国有资产、私有财产以及没收国有或私有财产等。

二、对被制裁国采取停止提供贷款，限制或停止外汇兑换，对其在国际金融市场上的业务活动加以排斥，干扰其国内金融市场的运行等一系列财政金融方面的制裁措施。

三、对被制裁国采取停止经济援助及经济合作，中止经济、贸易条约和协定，停止提供最惠国待遇，部分或全部停止进出口贸易，以及封锁贸易港口等贸易方面的制裁措施。

外交制裁和经济制裁均属非武力制裁。

根据实施主体的不同，国际制裁可分为单独制裁和集体制裁：单独制裁是由个别国家，主要是受害国，对违反国际法的国家施加有形的或无形的压力，迫使它停止其不法行为，或为其不法行为承担后果。

集体制裁是国际社会，包括国际组织（首先是联合国）或国家集体对违反国际法行为组织实施的强制性措施。

根据制裁对象的不同，国际制裁可分为个人制裁、实体制裁和材料制裁：个人制裁：针对被制裁国家的某些具体人物进行制裁，包括旅行禁令、冻结境外银行账户资产、中止金融交易等。

实体制裁：针对被制裁国家的某些具体企业、部门、组织、团体进行制裁，包括禁止贸易往来、金融结算、国际海运、海外资产冻结等。

OFCA

OFAC制裁案发布:2014-06-27 09:11来源: 中国外汇《金融&贸易》2014年第2期作者:耿媛媛兴业银行总行编辑:李天华中资银行对OFAC制裁的严峻形势要有清晰到位的认识，在繁多庞杂的单据中保持应有的警惕性，注意对制裁风险的识别。

中资银行对OFAC制裁的严峻形势要有清晰到位的认识，在繁多庞杂的单据中保持应有的警惕性，注意对制裁风险的识别。

牵涉OFAC制裁名单2010年年末，国内A银行办理了一笔即期自由议付信用证下出口交单业务，开证行为新加坡B银行，偿付行为B银行美国分行，进口商为新加坡某企业，货物为钢卷、钢板类建材。

A银行审单后认为单证相符，单据寄送后随即向偿付行发送MT742索偿电文要求偿付，5个工作日内即收到偿付行款项。

不料，款项收妥后几个工作日后，A银行收到开证行B银行报文，称根据该行内部规定，无法处理本笔单据，已经退单，并且要求受益人退还已偿付的款项及资金利息。

A银行随即联系受益人协商退款事宜，同时调阅单据资料，着手分析问题可能出现在哪些环节。

果然，提单显示：这是一份由国内某货代公司以AGENT身份签署的中东航线提单，CARRIER处显示：HAFIZ DARYA SHIPPING CO。

在OFAC制裁名单上，这家航运公司赫然在列。

至此可以推断，开证行无法处理单据的原因是航运公司为OFAC制裁对象。

A银行将这一情况告知出口商后，后者在2个工作日内便备好款项退还偿付行，并与进口商协商由信用证结算改为其他方式结算此批货物款项。

风险不可小觑类似案例近些年时有发生，国外因违反OFAC制裁政策而收到罚单的银行也不在少数。

越发严峻的国际制裁形势带给信用证业务的一种特殊风险——OFAC制裁风险，应当引起银行单证人员的关注与重视。

OFAC制裁是美国发起的经济贸易领域制裁。

官网显示，目前OFAC经济制裁主要包括八个部分：特殊指定国家和个人的制裁（Specially Designated Nationals Sanctions）、伊朗制裁、叙利亚制裁、反大规模杀伤性武器制裁、反恐怖主义制裁、反毒品和麻醉品交易制裁、古巴制裁和其他项目制裁。

OFAC简介

OFAC, 即美国财政部海外资产控制办公室（The Office of Foreign Assets Control of theUS Department of the Treasury），它的使命在于管理和执行所有基于美国国家安全和对外政策的经济和贸易制裁，包括对一切恐怖主义、跨国毒品和麻醉品交易、大规模杀伤性武器扩散行为进行金融领域的制裁。

OFAC直接隶属于美国总统战时和国家紧急情况委员会，经特别立法授权可对美国境内的所有外国资产进行控制和冻结，同时负责在对外经济和贸易制裁事宜上，与美国的欧洲盟国进行紧密合作。

1.历史与现状美国政府进行经济和贸易制裁的历史最早可以追溯到1812年的美英战争。

在1860—1864年的美国内战中，美国北方联邦政府议会通过法律授权财政部可以对战争中的南方联盟财物予以没收。

OFAC的前身是于1940年纳粹德国入侵挪威后设立的海外资金控制办公室（the Office of Foreign Funds Control，FFC），FFC由美国财政部长直接领导，在美国正式参加第二次世界大战以前，FFC 一直在美国反对轴心国的经济和贸易制裁中扮演着重要角色。

OFAC本身成立于1950年12月中国军队进入朝鲜半岛作战之际，彼时，美国第三十三任总统杜鲁门宣布国家进入紧急状态并借助OFAC冻结了中国和朝鲜在美国的所有财产。

今天的OFAC 仍然是美国最重要的针对特定国家、地区和人员进行的经济和贸易制裁的政府部门。

近年来，随着世界性的反贪腐、反洗钱运动的深入，OFAC的政策和指令，已经成为世界金融业，尤其是美国和与美国金融业有密切联系的金融机构无法忽略的经营原则。

2.OFAC名单OFAC 的经济与贸易制裁范围共分成六大部分，分别是：特殊指定国家和个人的制裁（Specially Designated Nationals Sanctions ），反恐怖主义制裁 (Anti-terrorism Sanctions) ，反大规模杀伤性武器制裁 (Non-Proliferation Sanctions) ，反毒品和麻醉品交易制裁 (Narcotics Trafficking Sanctions) ，古巴制裁 (Cuba Sanctions) ，其他项目制裁(Other OFAC Sanctions Programmes)。

金融机构反洗钱与制裁合规风险防控机制研究

金融机构反洗钱与制裁合规风险防控机制研究作者：张平来源：《管理观察》2020年第35期摘要：近年来，我国反洗钱与制裁合规内外部环境都发生了深刻变化。

欧美国家已将金融制裁作为外交政策的重要工具，对其采取高压监管态势。

我国虽通过国际反洗钱组织金融行动特别工作组（FATF）互评估，但未来5年仍面临整改压力，人民银行也将加大执法力度。

虽鉴于机构定位、业务领域和客户类型等因素，政策性金融机构相较于商业银行在传统渠道类洗钱风险相对可控，但在当前中美贸易摩擦加大情况下，其面临的制裁风险更为突出。

在此背景下，本文从内外部形势出发，研判当下风险，并提出对策建议。

关键词：反洗钱;制裁合规;金融监管;风险风控中图分类号：F832.2;D922.29 文献标识码：A1 当前反洗钱与制裁合规的新形式1.1国际制度与标准日趋严苛9·11袭击事件发生后，国际层面对该项工作高度重视，反洗钱与反恐怖融资的国际法律法规频繁发布。

比如，美国颁布《多德弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》，将反洗钱与反恐怖融资提到国家安全高度，从严从重处罚违规机构，加大监管力度;欧盟发布第五版反洗钱指令，对欧洲金融监管机构设定了一个新的法律框架，以监管加密货币。

目前，以联合国、美国与欧盟等主体发布的国际制裁相关决议和政策法规已成为一个庞大的经济制裁体系，反洗钱的国际监管标准的严格和细化程度均大幅提升。

1.2金融制裁和贸易保护、地缘政治交叉融合美国通过财政部海外资产控制办公室（OFAC）发布制裁名单和“长臂管辖权”等手段，将其国内制裁政策扩张至任何与制裁对象有关的金融机构。

一是二级制裁范围不断扩大。

在美国制裁法令中对伊朗、朝鲜、俄罗斯、克里米亚等国家或地区规定了大量二级制裁条款，外国金融机构不论以何币种、期限、渠道向被制裁对象提供融资服务都可能因不遵守制裁规定而导致处罚。

二是美国监管机构在执法实践中，通过行使自由裁量权，进一步扩展了一级制裁的适用范围。

【推荐】解码OFAC制裁名单

【推荐】解码OFAC制裁名单解码OFAC制裁名单一、序言根据美国财政部官方网站上的定义，海外资产管理办公室（OfficeofForeignAssetsControl，以下简称“OFAC”）的职能是：在美国外交政策和国家安全目标的基础之上，负责管理和实施针对特定国家和政权、恐怖分子、国际毒品分子、从事有关大规模杀伤性武器扩散活动的人，和其他威胁美国国家安全与对外政策或经济的相关人员，做出经济和贸易制裁规定。

以往的经验观察，一旦有金融机构违反了OFAC规定的制裁政策和相关法律条令，OFAC将会施加非常严厉的经济惩罚或采取其他强制措施。

为了应对这方面的合规风险，目前各国银行都非常重视反洗钱与制裁合规建设。

我们欣喜地看到反洗钱和制裁合规在中国日益得到了重视，并且已经上升至国家战略的高度。

迄今为止，OFAC的制裁名单主要分为两大类：特别指定国民名单（SpeciallyDesignatedNationalsandBlockedPersons）和综合制裁名单（ConsolidatedSanctionList），后者主要囊括了五份名单，分别是：巴勒斯坦立法会名单（PalestinianLegislativeCouncilList）、外国金融机构第561条款名单(thePart561List)、非SDN涉伊朗制裁法案名单(theNon-SDNIranSanctionsActList)、海外逃避制裁者名单(theForeignSanctionsEvadersList)以及行业制裁识别名单(theSectoralSanctionsIdentificationsList)。

2020年反洗钱题库多选题

2020年反洗钱题库多选题1. 以下哪种情况应重新识别客户身份：（） *A.客户行为或者交易情况出现异常的。

(正确答案)B.客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。

(正确答案)C.获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。

(正确答案)D.客户要求变更姓名或者名称、身份证明文件种类和号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人。

(正确答案)2. 开展洗钱风险评估工作应当遵循以下原则：（） *A.风险为本原则(正确答案)B.风险评估与建立长效机制相结合原则(正确答案)C.保密原则(正确答案)D.全员参与3. 各机构在核查可疑名单时，应利用名单系统提供的信息资料，与我行收集的客户信息进行认真核对，必要时登录名单发布单位网站了解详情，并区分情况采取以下处理措施：（） *A.经核查认为被怀疑对象是名单的，应根据分析确认的名单类型分别采取相应的交易限制措施；(正确答案)B.经核查排除怀疑对象是名单的，可继续办理业务；(正确答案)C.经核查不能确认是否名单的，可提交业务主管部门继续按要求进行核查分析。

(正确答案)D.经核查不能确认是否名单的，可继续办理业务4. 对非自然人客户的综合评估应不限于（）等方面因素。

*A.成本收益(正确答案)B.合规控制(正确答案)C.风险管理(正确答案)D.国别制裁(正确答案)5. 冻结措施，是指金融机构、特定非金融机构为防止其持有、管理或者控制的有关资产被转移、转换、处置而采取必要措施，包括但不限于：（） *A.终止金融交易；(正确答案)B.拒绝资产的提取、转移、转换；(正确答案)C.继续为客户提供查询服务D.停止金融账户的开立、变更、撤销和使用。

(正确答案)6. 在为客户办理销户手续时应注意：( ) *A.要求客户提交销户申请书，了解销户理由的合理性；(正确答案)B.若为信贷客户，需确认贷款是否已偿还完毕；(正确答案)C.若该账户为一直关注的可疑账户，应完成最后一笔该客户交易的录入；(正确答案)D.涉及可疑交易的，应查询是否已上报。

境外机构境内外汇账户管理办法

关于印发《境外机构境内外汇账户管理暂行办法》的通知各一级分行、直属分行，各直属学院，各直属机构，各内审分局：为规范境外机构境内外汇账户的开立、使用和管理，防范业务处理风险，总行制定了《境外机构境内外汇账户管理暂行办法》，现印发给你们，同时提出如下要求，请一并遵照执行。

一、使用3007、3065交易开立NRA外汇账户时，“NRA 账户标志”应选择“1-NRA账户”。

根据外汇管理局有关要求，总行将在18个月内（自2009年8月1日起）实现在NRA外汇账户账号前标注“NRA”的系统改造工作。

二、各行办理NRA外汇账户相关业务时，通过外汇账户管页脚内容1理信息系统向外汇管理局报送NRA外汇账户开户、余额和收支明细信息的工作暂不开展，具体实施时间总行将另行通知。

三、各行应积极与我行境外分支机构内外联动，对于注册地在境外分支机构所属国家或地区的客户，应由境外分支机构提供开户代理审核服务。

境外分支机构可根据代理审核服务内容，适当收取相关费用。

四、使用支付密码器办理NRA外汇账户支付结算业务需对《境外汇款申请书》《境内汇款申请书》进行增加凭证编号等方面的式样调整，具体调整时间总行将另行通知。

二○○九年十一月五日（此件发至二级分行）页脚内容2中国工商银行境外机构境内外汇账户管理暂行办法第一章总则第一条为规范境外机构境内外汇账户（NON-RESIDENT ACCOUNT，以下简称NRA外汇账户）管理，根据《中华人民共和国外汇管理条例》（中华人民共和国国务院第532号令）、《国家外汇管理局关于境外机构境内外汇账户管理有关问题的通知》（汇发[2009]29号）、《国家外汇管理局综合司关于境内非居民收付款国际收支统计间接申报有关事项的通知》（汇发[2009]85号）和《中国工商银行会计核算规程》（工银办发[2009]112号）等相关制度规定，制定本办法。

第二条境外机构指在境外（含香港、澳门和台湾地区）合法注册成立的机构，包括：（一）境外注册企业，含在境外注册的中国境外投资企业。

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【推荐】解码O F A C制裁名单解码OFAC制裁名单一、序言根据美国财政部官方网站上的定义，海外资产管理办公室（Office of Foreign Assets Control，以下简称“OFAC”）的职能是：在美国外交政策和国家安全目标的基础之上，负责管理和实施针对特定国家和政权、恐怖分子、国际毒品分子、从事有关大规模杀伤性武器扩散活动的人，和其他威胁美国国家安全与对外政策或经济的相关人员，做出经济和贸易制裁规定。

以往的经验观察，一旦有金融机构违反了OFAC规定的制裁政策和相关法律条令，OFAC将会施加非常严厉的经济惩罚或采取其他强制措施。

为了应对这方面的合规风险，目前各国银行都非常重视反洗钱与制裁合规建设。

我们欣喜地看到反洗钱和制裁合规在中国日益得到了重视，并且已经上升至国家战略的高度。

在以下篇幅，我们将对这些名单逐一解码。

二、OFAC制裁名单详解1. 特别指定国民名单(SDN List) 特别指定国民名单包括了代表及为特定国家服务的个人或企业(那些为特定国家所有或控制的集团、企业或各类经济实体亦在此范围之内)，也包括不代表特定国家的恐怖分子及毒枭等。

名单上的这些个人或实体遍布在全球各地，由OFAC负责进行追踪，并对其实施因各类制裁项目所致的资产冻结。

这意味着，OFAC不光严禁美国公民与特别指定国民名单上有关主体进行交易，同时也还会冻结这些受制裁对象名下所有或被其控制的资产。

特别指定国民名单的形成主要源自美国的一些法案，例如《与敌贸易法案》(Trading With the Enemy Act)、《国家紧急经济权力法》(International Emergency Economic Powers Act)、《反恐怖融资及死刑有效法案》(Anti-Terrorism and Effective Death Penalty Act)、《外国毒枭认定法》(Foreign Narcotics Kingpin Designation Act)等等。

2. 巴勒斯坦立法会名单(NS-PLC List)一直坚持武装抵抗以色列占领的哈马斯（又称为“巴勒斯坦伊斯兰抵抗运动”），在事件后被美国宣布为恐怖组织。

2006年1月，在美国推动下，巴勒斯坦举行立法会选举。

然而令美国尴尬的是，哈马斯出人意料地战胜法塔赫，获得组阁权。

白宫显然无法接受巴勒斯坦民主被哈马斯“劫持”，随即对哈马斯政府实施制裁。

OFAC认定哈马斯对于巴勒斯坦当局的交易拥有财产权益，因此OFAC依据恐怖主义制裁项目禁止美国人（指所有美国公民和拥有美国永久居留权的外籍人士，不论其在何处，还包括所有在美国境内的个人和实体，所有美国法人实体及其海外分支机构）未经授权即参与巴勒斯坦当局的交易。

依据全球恐怖主义制裁条令（美国联邦法律第31章594款）、恐怖主义制裁条令（美国联邦法律第31章595款）和外国恐怖主义组织制裁条令（美国联邦法律第31章597款）颁布的一般许可证（b）部分，OFAC准许美国金融机构有权拒绝与下列对象进行交易：通过哈马斯提名选举进入巴勒斯坦立法委员会的成员、其他外国恐怖主义组织（FTO）、特别指定恐怖分子(SDT)、特别指定全球恐怖分子(SDGT)，即使这些个人或实体未被列入特别指定国民名单。

3. 外国金融机构第561条款名单(the Part 561 List)外国金融机构第561条款名单（简称“第561条款名单”）主要针对受美国联邦法律第31章第561条款（伊朗金融制裁法规）制约的相关外国金融机构。

一旦美国财政部发现某家外国金融机构明知地参与美国联邦法律第31章第561条201款和203款的活动，则财政部有权依据伊朗金融制裁法规，以及2010年《全面制裁伊朗、究责和撤资法》(“CISADA”)和《2012财年国防授权法案》第1245章，对此类金融机构在美国开立或维护代理账户或“过路账户”（payable-through account，指美国金融机构为外国金融机构的客户提供开立支票特权的存款账户）实施特定的禁止或限制措施。

一旦美国财政部发现并识别出此类外国金融机构，财政部将实施严格禁止或限制措施并将该机构的名称和所采取的相应措施列入名单。

“第561条款名单”明确了美国金融机构是否需要：（1）依据美国联邦法律第31章第561条201（b）款对某一特定外国金融机构代理账户或“过路账户”的开立或维护实施严格的限制；（2）依据美国联邦法律第31章第561条201（c）款禁止为某一特定外国金融机构开立或维护代理账户或“过路账户”；（3）依据美国联邦法律第31章第561条203（a）（1）款和(a)(2)(i)款禁止为某一特定外国金融机构开立或维护代理账户或“过路账户”；或依据美国联邦法律第31章第561条203（a）（1）款和(a)(2)(ii)款禁止为某一特定外国金融机构开立或维护代理账户或“过路账户”以及对已经开立的账户的维护实施严格的限制。

此外，名单还具体说明了其他针对代理账户和“过路账户”的严格限制。

4. 非SDN涉伊朗制裁法案名单(NS-ISA List)2011年5月23日，奥巴马总统签署第13574号美国总统行政令“授权实施《1996年伊朗制裁法案》中的某些制裁”。

美国国务卿根据经《全面制裁伊朗、究责和撤资法》修订的《1996伊朗制裁法案》（“ISA”）之前所授予的权力选择并实施了某些制裁，该行政令规定财政部长依据《国际紧急经济权利法案》(“IEEPA”) 授予的权力须实施这些制裁。

经《全面制裁伊朗、究责和撤资法》修订后，《1996年伊朗制裁法案》现要求美国国务卿依据总统授予的权力，对涉足伊朗能源业某些投资或精炼石油业某些活动的个人或实体实施或免予制裁。

美国国务卿选择对名单中的个人或实体实施制裁，禁止美国金融机构为其提供某些贷款或授信。

OFAC禁止美国金融机构在12个月的期限内向名单中个人或实体提供总计超过1000万美金的贷款或授信，除非贷款或授信用于其参加的人道主义援助活动。

这些个人或实体的名字不会出现在特别指定国民名单上，其财产或/和财产权益也不会被冻结。

制裁名单为此创建了代码[NS-ISA]，而那些财产或/和财产权益因《1996伊朗制裁法案》规定的其他制裁而被冻结的个人或实体出现在特别指定国民名单上，代码为[ISA]。

5. 海外逃避制裁者名单(FSE List) 第13608号美国总统行政令（“禁止与同伊朗和叙利亚相关的海外逃避制裁者进行交易并禁止其入美国境”）准许美国财政部有权对下述外国个人和实体采取制裁措施：（1）违反，或试图违反，或合谋违反，或美国有关叙利亚或伊朗的制裁规定的，包括根据核不扩散机构和反恐机构实施的制裁；（2）为受美国有关叙利亚或伊朗制裁的个人或实体，或直接或间接拥有或控制此类实体、直接或间接代表其行事或意图代表其行事的个人或实体协助进行欺骗性交易的。

海外逃避制裁者名单包括因涉入逃避与伊朗或叙利亚相关的美国经济和金融制裁而依据第13608号美国总统行政令受到制裁的个人或实体。

美国人一般被禁止直接或间接从事涉及海外逃避制裁者名单上个人或实体的所有如下交易：（1）商品、服务或技术在美国境内或计划运入美国，或（2）不论身在何处，商品、服务或技术由美国人提供或提供给美国人。

因此，未经OFAC许可，如果交易涉及向海外逃避制裁者名单上的个人或实体购买或出售商品、服务（包括金融服务）、技术，由美国人执行或通过美国的此类交易被禁止，除非《国际紧急经济权力法案》的规定赦免了此类交易（例如某些旅行相关的交易）。

第13608号美国总统行政令并未要求冻结财产或财产权益，但根据此行政令受到制裁的个人或实体的财产或财产权益可能因OFAC的其他制裁项目受到冻结。

6. 行业制裁识别名单(SSI List)行业制裁识别名单主要为OFAC根据第13662号美国总统行政令针对俄罗斯经济部门的个人和实体的识别名单。

该名单包括法令1和法令2（Directive 1和2），这两个法令于2014年7月16日颁布，同年9月12日进行了更新，取代了原法令，区别主要在于新版法令1将原先的债务期限从90天缩短至30天。

行业制裁识别名单本身并未要求冻结财产或财产权益，但根据此行政令受到制裁的个人或实体的财产或财产权益可能因第13662号美国总统行政令或OFAC的其他制裁项目受到冻结。

这两个法令的具体内容主要是：法令1：除非法律有不同规定或得到许可或经OFAC授权，以下由美国人进行或在美国境内的活动受到禁止：（1）与受此法令约束的个人或实体的新权益或超过30天期限的新债务、他们的财产或财产权益相关的所有交易、融资行为或其他交易行为。

（OFAC所定义的“债务”包括债券、贷款、提供信贷、担保函、信用证、汇票、银行承兑、贴现票据或商业票据。

）；（2）所有在新法令发布前产生但可能受到原法令禁止的债务或权益。

只要未受第13660、13661和13662号美国总统行政令和OFAC其他制裁项目的禁止，其他所有和此类个人和实体进行的或涉及其财产或财产权益的活动均被允许。

除非法律有不同规定或得到许可或经OFAC授权，以下活动同样受到禁止：（1）任何逃避或规避，或意图逃避或规避，违反或试图违反法令中的禁止规定；（2）违反该法令中禁止规定的合谋行为。