创新县域金融服务体系,助推县域经济跨越发展

创新县域金融服务体系助推县域经济跨越发展——关于我县金融机构服务地方经济发展的调研报告

县域金融是县域经济的核心，金融的运行不仅直接影响着经济建设的进程，而且在非常大的程度上关系着社会发展的状况。加大县域金融对县域经济的支持力度，对实现我县“十二五”规划战略目标，加快创建全省生态文明第一县进程具有重要意义。近年来，县委、县政府认真贯彻落实科学发展观，坚定不移地实施“生态京山”建设战略，深化改革、扩大开放、务实创新、克难奋进，连续7年位居全省县域经济发展20强，连续7年被评为全省工业经济先进县市，被荆门市委誉为“京山速度”和“京山现象”。在全县经济社会持续快速发展的背后，县域金融发展也非常活跃，金融环境明显优化，金融服务不断创新，金融主体不断壮大，形成与县域经济发展同频共振、互动双赢良好局面。

一、金融机构服务县域经济发展情况

近年来，全县金融机构紧扣我县经济社会发展脉搏，认真落实货币信贷政策，不断拓宽融资平台，持续加大信贷投放力度，积极创新经营理念，努力完善金融服务，为县域经济发展提速加油。

（一）把握市场，创新金融理念

随着农业产业结构进一步调整，产业化经营快速发展，加上传统种养业向规模化、特色化种养殖业逐步发展，涉农大额贷款需求趋于旺盛；此外，由于农民生活水平日益提高，购房建房、教育投入、耐用消费品等农村消费性需求日益扩张，农村消费贷款需求增长较快。县内各家金融机构顺势而为，积极把握农业农村经济发展的热点和增长点，找准目标市场，制订各具特色的发展战略，实现差异化发展。如县农行在全县农村村一级大力推行“三农金融服务站”建设，依托

服务站，组织业务骨干开展金融巡回宣传教育，为在全县所有行政村实行转账电话全覆盖打好业务基础，让农户足不出村，就可办理小额现金存取、转账等业务。县农信社充分利用点多面广的网点优势，建立了包村信贷员和“四个一”信贷服务制度，即一村一张监测表，一村一张公示栏，一户一张联系卡，一人一本工作日志，实现了村级信贷宣传和服务的全覆盖。县邮政银行针对主要服务对象——农民专业合作社资金供需矛盾大的实际，制定了《在全县农民专业合作社开展整社推进预授信工作方案》，专门召开社行对接座谈会，宣传推介对农民专业合作社开展整社预授信的新做法，帮助解决农民专业合作社及成员的融资难问题。根据农民贷款抵押物不足这一突出问题，县人行引导县联社探索性地开办了“活物浮动抵押贷款”新模式，发放了全省首笔1000万元的“活物抵押贷款”，这一创新做法被《人民日报》、《金融时报》、《湖北日报》、《荆门日报》及众多网络媒体予以报道，湖北省赵斌副省长亲自给予了批示肯定。这不仅是京山县金融部门而且也是全县近年来少有的被《人民日报》正面宣传的典型事例。2010年，全县农业贷款余额达到4.2亿元，比2009年增加1.2亿元，占贷款总额的比重提高3个百分点。神地农贸、鹏昌蛋业、祥发纺织等一批农业产业化龙头企业在金融信贷的支持下，得到了裂变式发展。目前全县省市级农业产业化龙头企业已发展到家，农民专业合作社达到528家，其中国家级示范社2家，网络带动农户8.3万户，农业农村经济进一步做大做强。

（二）借力政府，完善金融服务

银企信息不对称制约整体金融服务效率的提升。一方面银行不知道企业新需求、新动态和企业各方面的真实信用状况；另一方面企业不了解银行的授信权限、新产品、新政策；信息不畅一直是银行与企业合作的难点。为打破信息沟通“瓶颈”，近年来，在县委、县政府积

极组织推动下，银行与企业之间每年开展一次对接洽谈会，搭建起银企间零距离交流平台，有效促进了银行和企业合作，实现银企“双赢”。2009年以来，在县政府组织专班对全县资金需求摸底的基础上，全县共组织了三次大型银企谈会。2009年，7家银行与152家企业签订了贷款意向协议，协议额20.7亿元，实际贷款履约率79%；2010年，7家银行与与112家企业签订了贷款意向协议，协议额22.04亿元，实际对授信企业放款25.32亿元，信贷履约率达111%；2011年，7家银行共与105家企业签订了26亿元的贷款意向协议，截止今年10月末，26亿元的银企贷款意向协议已发放贷款25.3亿元，履约率达到了96.5%。

为鼓励金融机构加大对地方经济发展的支持，县政府制定了《金融机构支持地方经济发展奖励方案》，每年制定目标，实施奖励兑现，近三年来，县政府共拿出资金73万元，用于奖励金融机构支持地方经济发展，有效激励各类金融机构加强对县域经济的金融服务和信贷扶持。2009年以来，全县各类金融机构累计为投放各类贷款118亿元（其中2009年累放38亿元，2010年累放44亿元，2011年累放36亿元），有力推动工业经济快速发展。目前，全县规模企业达到336家，总数居全市县市区之首，其中亿元企业83家，已形成了机械制造、农副产品深加工、建筑建材、纺织服装、新能源新材料等5大主导产业，作为百亿产业集群培育的机械、桥米、矿业、畜禽4个集群快速成长。

面对中小企业发展融资难题，各类金融机构积极培育市场主体，2004年6月，全市第一家县级担保公司——京山县诚信担保公司成立。2009年12月28日，京山县金鼎小额贷款公司正式成立；2011年4月22日，京山县中银富登村镇银行挂牌开业。为进一步提高信贷服务质量和效率，努力满足中小企业多元化、多层次的信贷服务需求。各类金融机构在风险可控的情况下，结合经济发展实际，积极探索创新方

便、快捷、可操作性强的信贷产品，取得了明显成效。同时，县财政注资1000万元，与华贝公司共同注资5030万元，为诚信担保公司扩大担保基金规模，增强融资担保能力，有效缓解了中小企业融资中担保难的问题。2009年以来共为个体工商户发放小额贷款18亿元；发放创业扶持贷款2350万元，扶持502人创业，带动近2000人就业。

（三）各方给力，县域金融快速发展

经济是金融的基础，县域金融在与县域经济的互动中快速发展。在县域经济快速发展过程中，市场主体持续增多，产业结构升级加快，城乡一体化进程加速，带动金融服务需求大幅提升，促进金融业的全面发展和金融机构的发展壮大。目前，全县拥有各类金融主体11家，其中政策性银行1家，国有商业银行4家，邮政银行1家，地方法人金融机构2家，贷款公司1家、担保公司2家。各类经营网点71个，实现14个乡镇全面覆盖。一方面金融机构的盈利能力不断提高。2010年，全县金融机构账面结益15665万元，比上年多盈利5308万元，全县所有金融机构继续保持了全面盈利。其中：工农中建四家行账面盈利额分别为4797万元、3671万元、2558万元、1372万元，农发行账面盈利2555万元，邮政银行账面盈利612万元，农信社账面盈利100万元。金鼎小额贷款公司虽然只贷不存，但2009年开业以来已实现赢利247万元，截止2011年10月底，累计放款近2亿元。另一方面金融机构的信贷资产质量不断改善。截止2011年10月末，全县金融机构不良贷款余额为4774万元，比年初下降11271万元，不良贷款比例为0.73%，比年初下降了1.87个百分点。

二、金融机构服务县域经济发展的制约因素

（一）宏观调控导致县域信贷资金不足。2011年中央开始实施稳健的货币政策，在此背景下，金融机构服务地方经济受“五种影响”。一是银行及实体经济的流动性受到一定抑制。为落实稳健货币政策要