银行卡风险分析与防范对策
当前银行卡风险特点成因及防范对策浅论（精选五篇）
当前银行卡风险特点成因及防范对策浅论（精选五篇）第一篇：当前银行卡风险特点成因及防范对策浅论当前银行卡风险特点成因及防范对策浅论摘要：本文主要通过当前银行卡风险特点及成因的分析，概括性的说明了银行卡的重要性，并就这些特点及风险原因提出了一些预防措施。
关键词：银行卡风险特点防范对策银行卡作为便利、快捷的电子支付工具，受到越来越多社会公众的青睐。
银行卡已日益成为社会公众消费最频繁使用的支付工具。
伴随着银行卡产业的高速发展，各类银行卡风险也逐渐凸显。
因而，研究银行卡风险及对策具有现实意义。
一、我国银行卡风险的特点随着银行卡的不断发展，银行卡风险发生的几率也在不断加大。
随着发卡银行、银行特约商、持卡人数量的增加，目前我国的银行卡表现出风险类别多样、危害程度深、可识别度差等特点。
（一）银行卡风险类别多样a、持卡用户信用风险。
信用风险是交易对象或所持金融商品的发行者出现不能支付行为，或其信用度发生变化所形成的风险。
主要包括四种情况：一是持卡人将信用卡转借给他人使用，发生纠纷造成损失；二是持卡人利用信用卡的透支功能，恶意透支引发风险；三是持卡人信用发生变化时，发卡行无法及时发现，造成持卡人无力偿还透支款或逾期还款；四是信息无法共享带来的个人信用膨胀风险。
当前各行在信用卡业务的发展上，重规模、轻质量。
不能有效区分潜在客户，对客户授信未予严格把关，发卡对象有向高风险群体扩展的现象，过度消费、严重透支炒股等高风险事件时有发生。
b、操作过程中的风险首先，表现为特约商户操作不当风险。
如收银员没有按操作规定核对身份证件及预留签名等，导致信用失控。
其次，是银行工作人员工作失误的风险。
以转账为例，收方账号如果输错一位，资金即转入到另一账号，而要从另一账号把钱转回来就不是那么容易了。
第三，是作案风险。
主要存在与银行内部，有关业务人员利用职权在内部作案，或者同社会不法分子相互勾结共同作案，如伪造或者修改凭证、违规授权、盗用持卡人资料卡等。
银行卡不良使用的风险和防范
根据风险来源，银行卡不良使用风险可分为外部风险和内部风险。外部风险主 要来自外部欺诈行为和黑客攻击，内部风险则主要源于持卡人自身操作不当或 管理不善。
风险来源与影响
风险来源
银行卡不良使用风险的来源主要包括网络钓鱼、恶意软件、身份盗窃、社交工程 等。这些风险来源利用持卡人信息或银行系统漏洞进行非法活动，给持卡人和银 行带来损失。
影响
银行卡不良使用风险对持卡人和银行都会造成严重后果。持卡人面临资金损失、 信用受损等风险，而银行则面临声誉损失、法律责任和经营成本增加等风险。
风险评估与管理
风险评估
银行应定期对银行卡不良使用风险进行评估，了解当前面临 的主要风险类型和来源，以便制定相应的防范措施。评估方 法包括风险调查、数据分析、漏洞评估等。
VS
详细描述
欺诈风险是银行卡使用中最为常见的一种 风险，犯罪分子通过各种手段盗取个人信 息，伪造银行卡进行盗刷。此外，网络诈 骗也日益猖獗，通过假冒银行网站、虚假 交易等方式骗取用户资金。
信用风险
总结词
信用风险是指持卡人因未能按时还款 而产生的逾期、违约等风险。
详细描述
持卡人未能按时还款可能导致产生罚 息、降低信用评分、甚至被列入信用 黑名单。此外，信用卡过度申请和使 用也可能导致信用风险增加。
建立风险预警机制
银行应建立完善的风险预警机制 ，及时发现和处置异常交易，防
止银行卡被盗刷或滥用。
加强员工培训
银行应对员工进行定期培训，提高 员工的风险意识和防范技能，确保 员工能够及时发现和处理风险事件 。
强化客户身份识别
银行应加强客户身份识别措施，确 保客户身份的真实性和可靠性，防 止不法分子利用虚假身份进行银行 卡欺诈。
银行卡风险分析及防控措施探讨
银行卡风险分析及防控措施探讨【摘要】当前我国的经济得到了蓬勃发展，随之银行卡的交易量也有了大幅度增长，银行卡作为是便利快捷额电子支付工具，已经受到愈来愈多的社会公众青睐。
银行卡的高速发展已成为公众消费使用最为频繁的支付工具，但与此同时银行卡的各类风险也开始逐渐凸显出来。
基于此本文则主要就当前银行卡的风险问题进行详细的分析，并结合实际探索行之有效的防控措施，希望通过此次的理论研究对实际操作能够起到一定指导作用。
【关键词】银行卡风险防控措施一、引言随着国民经济的持续增长及居民消费水平的提升，我国银行卡业务也得到了迅速增长，银行卡的联网通用已不断的得到深化，银行卡网络不只是在东部地区及大中城市得到了普及发展，同时也更进一步加速了向中西部地区及中小城市、广大农村地区进行延伸。
所以在这一背景下保障银行卡的使用安全就显得格外重要，此次理论研究也就有着实质性意义。
二、银行卡风险特征及主要表现形式分析（一）银行卡风险特征分析银行卡风险自身有着较为鲜明的特征，了解其特征对解决实际风险能够提供重要理论依据，主要体现在银行卡业务风险的种类较多，业务风险涉及面宽，银行卡业务风险可识别性较差，银行卡业务风险的危害性较大等特征。
其中的风险种类多的特征层面主要有信用风险、技术风险、操作风险、法律风险等[1]。
而业务风险的涉及面宽主要是在我国的使用已经达到了普及的程度，对促进房地产及社会消费等各种方面发挥着重要作用，但银行卡的区域间流动性及其结算中的各种环节也存在着风险。
（二）银行卡风险的主要表现形式分析从当前银行卡的风险表现形式来看，主要有持卡人信用风险，这就体现在持卡人通过虚假资料进行申请办卡，在骗取银行卡之后通过欺诈消费及支取现金对银行造成损失。
还有就是持卡人由于经济因素无法偿还造成的风险，以及银行卡丢失之后没有申请挂失，银行卡被冒用所造成的损失。
其次就是银行卡的发卡机构的操作风险，在这一风险层面主要体现在为对高额利润的追求进行的协议透支。
银行卡安全问题及解决方案
银行卡安全问题及解决方案随着科技的迅速发展，越来越多的人开始使用银行卡进行日常消费和线上交易。
然而，随之而来的是银行卡安全问题也逐渐加剧。
在这篇文章中，我们将深入探讨银行卡安全问题，并提供一些解决方案来保护您的银行卡账户。
1. 密码保护密码是保护您账户安全的第一道防线。
首先，确保您的密码足够复杂且难以猜测，包含大小写字母、数字和特殊字符。
其次，定期更换密码，避免使用相同的密码多次。
最重要的是，不要将密码泄露给他人，包括亲友。
同时，避免使用弱密码，例如生日、手机号码等容易被猜测到的密码。
2. 避免使用公共网络当您需要进行线上交易时，避免使用公共网络，如咖啡店、图书馆或酒店提供的免费Wi-Fi。
这些网络往往缺乏安全保护措施，使您的账户易受黑客攻击。
相反，使用您自己的私人网络，或通过手机热点进行安全的网络连接。
3. 安装杀毒软件和防火墙为了保护您的电脑不受恶意软件的攻击，务必安装可靠的杀毒软件和防火墙。
这些软件可以帮助检测和清除潜在的威胁，确保您的银行卡信息不被黑客获取。
同时，定期更新和升级这些软件，以确保您始终拥有最新的安全防护。
4. 保护个人信息保护个人信息是银行卡安全的重要方面。
避免将银行卡信息（卡号、CVV码等）随意泄露给他人，特别是通过社交媒体或不可信任的网站。
此外，谨慎对待垃圾邮件和钓鱼网站，不要随意点击陌生邮件中的链接或提供个人信息。
5. 及时监控账户定期检查您的银行账户活动，以及时发现任何异常交易或未授权的访问。
如果您发现任何可疑情况，立即联系银行，并寻求专业建议和支持。
一些银行还提供短信或邮件提醒服务，可及时向您发送交易通知，帮助您及时发现问题。
6. 使用安全的支付平台在进行网上购物或转账时，选择使用安全可靠的支付平台。
这些支付平台通常具有额外的安全层，如安全加密、双重验证等，可以降低您的账户被黑客攻击的风险。
确保您使用的支付平台来自可信任的来源，并注意检查其安全认证标志。
7. 及时报告丢失或盗用如果不幸丢失了您的银行卡或怀疑银行卡被盗用，立即向银行报告。
银行卡风险分析及防范指南课件
利用大数据技术，可以对海量的交易 数据进行实时监控和分析，发现异常 交易行为、识别潜在的风险模式，为 风险控制提供有力支持。
人工智能在风险控制中的应用
总结词
人工智能技术可以提升银行卡风险控制的智能化水平，提高风险预警和处置的准 确性和效率。
详细描述
人工智能可以通过机器学习算法对历史数据进行分析，自动识别和预测潜在的风 险点，同时能够根据风险级别自动采取相应的控制措施，如自动拦截可疑交易、 自动调整交易限额等。
完善风险管理制度
健全内部控制
建立完善的内部控制制度，规范银行卡业务操作 流程，防止内部欺诈和违规操作。
客户身份识别
严格落实客户身份识别制度，确保客户信息的真 实性和完整性，防止虚假开户和盗用身份。
风险培训
加强员工风险意识培训和教育，提高员工对银行 卡风险的认知和防范能力。
04 银行卡风险控制技术
网络诈骗
网络诈骗是指犯罪分子通过网 络平台，利用虚假信息诱骗持 卡人进行转账或提供敏感信息。
银行卡欺诈风险的评估
总结词
欺诈风险是指银行卡遭受欺诈攻击的 可能性，包括持卡人信息被盗、密码 被破解、钓鱼网站等。
持卡人信息被盗
犯罪分子通过非法手段获取持卡人的 个人信息，包括姓名、身份证号、银 行卡号等。
安、通信等部门的合作，共同防范和打击银行卡犯罪。
展望
展望未来，银行卡风险防范将更加注重客户体验和安全保障的平衡。银行将进一步完善 客户身份识别和交易监控系统，提高风险防范的精准度和及时性。同时，银行将加强信 息安全保护，确保客户信息不被泄露和滥用。在防范风险的同时，银行也将不断提升服
务水平和质量，为客户创造更加安全、便捷的支付环境。
风险控制策略的制定
银行风险排查报告的分析和建议(实用18篇)
银行风险排查报告的分析和建议（实用18篇）银行风险排查报告的分析和建议（实用18篇）篇一近年来，银行卡在我省迅速发展，已成为广大人民群众购物消费、存取款、转账支付等金融活动的重要载体，但在银行卡业务快速发展的同时，也暴露出了诸多风险，有效地防范和控制风险是当前必须要解决的问题。
根据豫银监办发号文关于开展银行卡系统科技风险现场检查的通知，我社对银行卡业务的相关管理情况进行了自查，主要有以下几个方面：一、关于制度建设和岗位设置方面：县联社关于银行卡业务方面制定了详细的相关管理规定和操作细则，我社根据市银行卡中心相关管理规定对我社银行卡业务涉及的各岗位进行了明确的岗位分工，组织员工学习了关于银行卡操作的具体流程、重点风险防范和控制等内容，对于银行卡的开卡、收回、销卡等都设置了授权复核、专项登记等，务求达到外部监督和内控管理的有效结合，相互制约和防范银行卡操作风险。
二、关于业务管理情况方面：对于银行卡的开销户、挂失、冲销、补正等分险类交易我社在实际业务操作中都严格按照县联社的相关管理规定进行操作，严格审查客户资料的真实性和有效性，杜绝违规操作，同时，我社也时常向客户派发关于银行卡安全用卡方面的宣传手册给前来办理业务的客户，向他们宣传有关防范银行业务风险的相关知识，确保我社银行卡业务健康安全地向前发展。
三、关于自助设备业务管理情况方面：1是atm保险柜钥匙和密码必须双人分别掌管，即管理员管atm保险柜密码，出纳员掌管atm保险柜和电子门钥匙。
2是密码必须不定期更换，每月至少更换一次。
3是装入或取出atm现钞，必须做到双人操作（特别是离行式的atm机）、及时清点，交叉复核，中途不得换人。
4是所有加钞、点钞、清机过程必须选择监控器下进行。
5是装钞完毕对外营业前，管理员必须进行实地测试，检查钱箱位置放置是否错位及吐钞面额是否正确，测试无误后方可投入使用。
6是在外部服务商提供atm维护服务时已经做到全程陪同，保证atm机不受到外部人员控制，确保atm机正常运行。
银行卡风险点及防控措施
银行卡风险点及防控措施第一篇：银行卡风险点及防控措施银行卡业务风险点及防控措施一、风险点（一）卡片管理环节1、空白银行卡是否按重要空白凭证管理，管理和领用是否符合手续，有无造成空白卡丢失或被盗。
2、制成卡是否按有价单证管理，有无在保管和领用环节丢失、被盗，或被他人制作伪卡而盗用资金;空白或制成的测试卡是否进行登记管理，是否造成测试卡丢失或被盗。
3、废卡是否按规定登记入帐，是否及时上缴销毁；对上缴作废的银行卡是否及时处理，或被内部人员截留重新写磁使用而盗用资金。
4、制卡文件、信息是否妥善保管，是否对外泄露，或被他人利用制作伪卡。
5、对吞卡是否及时处理，或被内部人员截留修改密码后盗用资金。
（二）发卡管理环节1、是否对申请人资料真实性、手续完善性严格审核，调查是否失实，致使他人用虚假资料骗取银行卡。
2、银行卡工作人员是否冒用他人身份，以虚假资料办卡。
3、银行卡管理员是否盗用或私自修改客户资料，以客户身份办理银行卡或附属卡。
4、是否人为提高申请人信用等级，擅自扩大授信额度。
5、在交付银行卡环节中，是否将应交给客户的银行卡截留，或以调包的手段欺骗客户，把借记卡当作信用卡交给客户。
6、惠农卡的交接手续是否严谨。
是否确认为本人领取。
（三）银行卡密码管理环节1、向客户交付银行卡时，是否及时提醒其更换初始密码，以及告知密码安全的重要性。
2、是否按规定办理银行卡密码重置。
3、严防不法分子在ATM或网络上连续探测客户银行卡密码。
4、严防不法分子制作假银行网站，通过互联网骗取客户的银行卡帐号及密码。
5、批量开卡是否按程序办理，批量发卡过程中各行是否严格按照制度要求，在缺省密码设置上设置为6个1，严禁采用批量激活。
（四）信用卡透支管理环节对透支行为未进行有效监控，导致持卡人恶意透支。
（五）商户收单业务环节1、是否严格执行商户准入标准，严禁发展不合规商户。
2、特约商户签约与开立是否符合规定。
3、商户档案是否健全。
4、商户的培训和回访是否及时。
银行卡安全问题与防范策略
银行卡安全问题与防范策略一、银行卡安全问题跟随着市场经济的发展，银行卡越来越成为人们日常生活中不可缺少的支付工具，如何保证银行卡的安全对于每一位银行卡持有者而言显得至关重要。
1. 盗刷问题银行卡盗刷是指他人窃取你的银行卡信息并通过仿真卡或其他方式来进行非法转账或消费。
这些盗刷手段包括：假冒银行职员、假冒民警、ATM扒窃、劫持手机验证码、网络盗刷等。
2. 信息泄露问题银行卡持有人信息泄露是指他人非法获取银行卡持有人的姓名、证件号码、电话、地址等敏感信息进行诈骗、借贷、侵犯隐私等行为。
3. 附加卡问题银行卡附加卡是指主卡户名持有者向亲属、朋友开发一张可以继承主卡所有权的附卡，这些附卡往往用于日常消费、购物和提取现金。
但是如果附加卡持有人不慎将卡片遗失，或者密码被盗用，就会对主卡户名持有人产生不利影响。
二、银行卡安全防范策略银行卡的盗刷和信息泄露是目前最常见的银行卡安全问题，以下为防范策略：1. 防盗刷策略（1）坚决不要透露个人银行卡密码信息，切勿将银行卡及密码任意存放在掌控范围外，如面容袋、车门抽屉。
（2）外出使用ATM机时最好选择银行附属的ATM机，并且在附近环境比较安全、人群较多的地方操作，要尽量避免在夜晚或人陌路的地方使用ATM机。
（3）对于网络购物，最好选择广泛的电商平台，并且关注平台的购物保障制度。
（4）日常消费选择刷卡方式时，建议使用刷卡+密码的方式进行操作，防止刷卡时信息被窃取。
2. 防信息泄露策略（1）不要将银行卡信息在不安全的网络环境下使用，比如公用电脑、公用WIFI等。
（2）一旦发现自己的银行卡信息泄露，应第一时间向银行卡所属银行进行电话报案。
（3）建议开通短信提醒，即每次在ATM机或支付时银行卡发生交易时，银行会向银行卡持有人的手机号码发送短信进行提醒。
3. 防附加卡问题策略（1）重视银行卡附加卡的管理和使用，不要随意开放附加卡给他人使用。
（2）如果附加卡被盗用或者丢失，应该及时向所属银行进行挂失和补卡。
银行卡风险问题及防范建议
栏 目编 辑 ：梁 丽 雯 Ｅ ｍａｌｖ ｎ ０ ＠１ ３ｃ ｒ － ｉｉ 一 １ ６ ｏ ：ｅ ｌ ｎ
银行卡风险问题及防范建议
■ 中国人 民银 行 无锡 市 中心支行 许 一 帆
近年来 ， 国银行发卡 量保 持较快增 长 ， 民银 我 人 行统计数 据显示 ： 至２ １年６ 截 ０ １ 月末 ， 国累计发行 银 全
在Ａ Ｍ Ｔ 机的外 围设立单独 的隔间， 建立单个客户与Ａ Ｍ Ｔ 机 私密对 话 的平台。 隔间应能够遮蔽 室内外人员的视 线， 室内人员又能确认 室外 的情况 ， 充分保 护取款人的
隐私。 进入 隔间可以通 过不同形式 （ 动 门或手动门） 自
我国银行卡产业 的国际竞争力， 也为金融Ｉ卡与其他行 ｃ 业合作提供了良好的基础架构。 ０ 月１ 日， ２ １年 ５ 人总行 １ 发布了《 中国人民银行关于推进金融Ｉ卡应用工作的意 ｃ 见 》 做 出了明确 的时间规划， ， 确定从２ １年 １ 日 ， ０ ５ 月１ 起 所有经济发达地 区和重点合作行业领域 ， 商业银行发行 的以人 民币为结算账户的银行 卡均应为金融Ｉ卡， ｃ 这将 使国内金融Ｉ卡迁移进入实质性加速阶段， ｃ 带动金融Ｉ ｃ 卡市场容量显著提高。 作为基层人 民银行， 应进 一步加 大金融 Ｉ卡 的推广宣传工作 ， ｃ 指导辖 内金融机构前 瞻 性 地做好金 融Ｉ卡 的软硬件设施 的准备、 ｃ 系统改 造等 工作， 加快金融Ｉ卡的全面推广。 ｃ （ 积极推广生物识别技术防伪 四） 现代 生物技术 的发展 与广泛应用扩展 了身份 认证 与识 别 的方 式 ， 为银行 卡未来 的发展提供 了一个很 好 ＿ 的方 向。 脸识 别 技术 、 网膜识 别 技术 、 纹 （ 人 视 指 掌
银行卡风险分析与控制措施
（ 二） 银行 卡交 易过程 中的监督 管理机制不健全 在 市场交 易过程 中 ， 银行 卡业务 逐渐多样化 ， 市 场竞争也 日益激 烈， 银行卡业 务也 成为银行 重要 的利润来 源， 但是在竞争 中也有银行为 了占有市场不断扩大发卡量 ， 持卡人 的复杂化使得监管成为 了难题 ， 包 括 利用银行卡犯罪也 成为了犯罪分子 的首选 ， 银行卡 的风险也就加大
手段查询 、 确认相关交易信息。
（ 二） 加 强 对账 、 调 账 差 错 的保 障 措施
在银行卡业务发 生跨行交易差错后 ， 通过系统 化、 制度化等手段 ， 实施异常账务 处理。系统化 方面 ， 通过制定系统匹配和识别规则 ， 合理 高效 的实 现纠错 和反 向交易 ， 在差错核对 、 信息 核实 、 账务调整等 多个 环节 ， 自动 匹配和处理 异常账务 ， 加强对 差错账务 处理 的风险控制 能 力， 提高差错认定准确性 ， 保证差错调整效率。同时要健 全银行 的内控 制度 ， 严格控制评价结果确定信用卡持卡人的信用额度 ， 加强对商户风险的监控 ， 对 风险商户进行 清理整顿 。
随着银行业业务 范围的扩大 ， 持卡人数量也逐渐增多 ， 银行卡业务 范 围越来越广 ， 银 行卡使用的跨地域 、 跨银行 、 多卡种等特点 ， 也使得银 行卡 的风险范 围 日益扩大 ， 因银行卡交易所 形成的风险也越 发弓 １ 人关
注 。在银行 卡业务结算过程 中， 包括发卡行 、 收单行 、 银行卡业务 网点 、 特约商户等各个流程环节都 面临着交易风险。 （ 二） 银 行 卡业 务风 险 种 类 银行卡 的业务风 险主要包含 以下几个方面 ： 第一， 信用风 险 ， 持卡人丢失 卡后往往不 主动挂失 ， 容易 造成银行 卡冒用 所产生的经济损失 ； 在信用卡 的使用 中透支现象 日 益严重 ， 但透 支 中也有很多 客户逃避授权进行 恶意透支造成 风险 ； 持卡人 个人经济 状 况恶化 ， 对所 透支款 项无力偿 还或者 还款逾 期 ， 从 而形成 的资金风 险。 第二， 银行 卡操作风险 ， 在发卡行 自身管理 中从发卡 阶段就存在着 很 多不按照 规定审核办卡 人资料 的问题 ， 还有一些发卡 行为追求利润 而与客户协议 透支等都会造成 银行卡操作 风险 ； 特约商 户在受理银行 卡的过程 中因操作不 当形 成的交易风 险 ； 在银行卡 日常交易过程 中所 产 生的风险 ， 例如在录入交易卡号时输入错误 ， 在短 时间内就会将资金 转入错 误账号 ， 而使交易方面临资金损失风险 ； 对 已发生差错 的交易进
银行卡风险点及防控措施
银行卡风险点及防控措施银行卡作为个人财务管理和支付的重要工具，也不可避免地存在一定的风险。
以下是银行卡风险点及防控措施的一些具体介绍：一、盗刷风险1.盗刷手段多样化：如偷窥密码、ATM机假面、网络黑客等。
防控措施：教育用户加强个人信息保护、定期更换密码、注意网络安全意识、仔细检查ATM机外观等。
二、假冒风险1.钓鱼网站等诈骗手法：通过发送伪造的银行短信或电子邮件，引诱用户输入个人银行卡信息。
防控措施：用户需提高警惕，谨慎对待未经验证的信息和链接，严密保护个人信息。
三、密码泄露风险1.简单密码和重复使用密码。
防控措施：设定复杂的密码，定期更换，并避免在多个账户间重复使用。
四、无线支付风险1.无线传输被窃听、数据丢失风险。
防控措施：选择安全可靠的支付平台、不在不明网络中使用公共Wi-Fi，及时更新系统和应用程序。
五、错发风险1.ATM机取款金额错误、ATM机隐私泄露等。
防控措施：在ATM机上仔细检查取款金额、避免泄露个人信息。
六、定制病毒风险1.恶意软件、病毒等对个人信息的攻击。
防控措施：安装杀毒软件、定期检查病毒并及时更新系统。
七、POS机风险1.POS机被植入非法组件、信息泄露。
防控措施：选择正规商户，确保POS机的安全性和可靠性。
八、手机丢失风险1.手机内存中存储银行卡信息被盗用。
防控措施：启用手机密码、设置远程锁定和擦除功能，不在手机中存储银行卡信息。
九、密码保护不足风险1.用户疏忽、轻易透露等。
防控措施：加强密码管理意识，定期更换密码，不将密码告知他人。
十、社交工程风险1.黑客通过欺骗手段获得个人银行卡信息。
综上所述，银行卡风险是不可避免的，但用户和银行可以采取一系列的防控措施来降低风险。
用户应提高警惕、加强个人信息保护、定期更换密码、选择安全可靠的支付平台等。
银行则应加强账户安全机制、完善风险防控体系，及时更新系统和应用程序，提供安全可靠的支付环境。
只有用户和银行共同努力，才能够确保银行卡的安全使用。
银行卡业务的风险分析与防范措施
相 同， 致 使大部分 Ｃ Ａ机构间的证书不 能互相 认证 ， 也没有可互通 、 兼 容 的技 术 接 口 。从 应 用 上 来 说 ， 目前 通 用 的应 用 软 件 主 要 是 国外 产 品， 不能完全兼容我 国现有 Ｃ Ａ机构发行 的 证 书 。其 他 行 业 应 用 系统 目前 也 很 少 用 到 或 准备使用证书认证体 系。 这都使我 国 Ｃ Ａ机构 的 技 术 和 应 用 发 展 遇 到 了 困难 。 没 有 完 善 的 认证机构 ， 信 用 问 题 就 没 有保 证 ， 参 与 者 的利 益 难 以得 到 维 护 ，从 而 会 给参 与 者 带来 利 益 风险。 （ 五） 管 理理 念缺 乏风 险 防 范意识 。在发 卡
亿张 ， 信用卡累计 发卡量 为 ２ ． ８ ５ 亿 张。全 国人 均拥有银行 卡 ２ ． ２ ０张 、 信用卡 ０ ． ２ １ 张， 北京、 上海信用卡人均拥有量远高于全国平均水平 ， 分别 达 到 １ ． ３ ０张 、 １ ． ０ ５张 。 银 行卡 渗透 率 （ 银 行 卡渗透率是指剔除房地产 、 大宗批发等交易类 型， 银行 卡消 费金 额 占社会 消费 品零售 总额 的 比例 ）从 ２ ０ ０ １年 的 ２ ． １ ％上 升 到 ２ ０ １ １年 的
内蒙古金 融研究 ２ ０ １ ３ ． ０ ５
银行卡 业务昀 风睑 分析与防范措 旋
阿拉腾 高娃
（ 中国人民银行呼和浩特中心支行 呼和浩特 ０ １ ０ ０ ２ ０ ）
截至 ２ ０ １ １年 末 ，全 国 累 计 发 行 银 行 卡
２ ９ ． ４ ９ 亿张， 其 中， 借记卡 累计 发卡量为 ２ ６ ． ６ ４
３ ８ ． ６ ％。
二是社会诚信体系建设尚处于初级阶段， 一些持 卡人 、 商户及相关机构诚信意识淡薄， 为谋取利 益不择手段 。三是银行卡产业 内部各经营主体 的规范经营水平参差不齐， 破坏了公平竞争的市
银行信用卡业务风险分析防范对策
银行信用卡业务风险分析及防范对策摘要：近几年，银行信用卡业务突飞猛进发展，行业竞争异常激烈，有关银行信用卡方面的客户投诉、经济纠纷、欺诈案件不断频发，银行信用卡业务风险已经处在多发、高发期，银行业很有必要调查当前银行信用卡业务的风险表现和风险成因，并提出可具操作价值的风险防范对策。
关键词：银行信用卡；风险特征；风险成因；防范对策当今社会，银行信用卡已经成为社会公众使用最广泛的非现金支付工具，成为商业银行中间业务的重要载体和个人金融业务综合平台。
但在银行信用卡给消费者带来极大便利的同时，客户投诉、经济纠纷、欺诈案件也令各家发卡行及行业管理部门烦忧。
如“银行卡还在身边，却在其他国家被盗刷了，该怎么维权”，“信用卡的副卡被盗了，我是主卡持卡人，该怎样防范风险”，“听说网上有复制银行卡设备的，担心将来的金融ic卡是不是更安全”等，有关银行信用卡使用安全的一些问题让许多持卡人感到担心和困惑。
如何加强银行信用卡安全管理，有效预防和打击银行卡犯罪，保护信用卡合法使用者的正当权利，无疑成为银行业关注的重要课题。
一、银行信用卡风险特征信用卡作为一项具有独特性的个人银行业务牵涉到发卡银行、持卡人、特约商户等多个环节，其风险也是伴随于这些环节而产生。
（一）内部管理风险。
内部管理风险包括决策风险和操作风险。
决策风险是指因为决策的改变而导致信用卡发卡行遭受风险损失的可能性。
操作风险是指银行工作人员违规操作或操作失误造成银行资金损失，或者工作人员利用职务之便，与不法分子勾结、串通作案，引起发卡行或客户资金损失的风险。
这类风险隐蔽性强以及危害性大，一旦产生将对银行声誉造成最严重的打击。
内部管理风险的主要表现在两个方面：一方面是内控制度不健全引发的风险。
比如，没有建立严格的业务操作流程、岗位职责不明确、一人多岗现象普遍，导致内部管理不严谨；另一方面是重要岗位控制风险。
信用卡的空白卡管理、制卡过程、密码信封管理、成品卡邮寄以及授权等岗位，没有制定详尽的、可操作的流程制度，导致内外勾结、盗取密码、串通作案。
银行卡风险分析及防范指南
银行卡欺诈风险
不法分子利用虚假身份信息等手段申 请银行卡，进行非法交易和欺诈活动。
对银行卡风险防范的展望
强化技术防范措施
完善法律法规
采用更先进的加密技术和生物识别技术， 提高银行卡的安全性能和防伪能力。
加强对银行卡犯罪的打击力度，制定更加 严格的法律法规，保护持卡人的合法权益 。
提高持卡人安全意识
交易提醒
开通交易提醒服务，及时掌握账 户动态，发现异常交易立即与银 行联系。
加强银行卡信息安全管理
保护个人敏感信息
不轻易透露银行卡号、密码、CVV码等敏感信 息，避免在公共场合使用自动登录功能。
防范钓鱼网站和诈骗电话
学会识别钓鱼网站和诈骗电话，不轻信来路不 明的优惠信息或中奖通知。
定期检查账户安全
总结词
银行卡法律风险是指在使用银行卡过程中可能触犯相关法律 法规的风险。
详细描述
法律风险包括违反个人信息保护法、反洗钱法等相关法律法 规的规定。
03
银行卡风险防范措施
提高银行卡交易安全
密码保护
设置复杂且不易被猜测的密码， 避免使用生日、电话号码等个人 信息，定期更换密码。
验证措施
采用多种验证方式，如动态短信 验证码、指纹或面部识别等，确 保交易是持卡人所为。
02
银行卡风险分析
银行卡交易风险
总结词
银行卡交易风险主要指在交易过程中 因各种原因导致的交易失败、交易取 消或交易金额错误等风险。
详细描述
银行卡交易风险通常由网络问题、系 统故障、卡片过期、密码错误等原因 引起。
银行卡欺诈风险
总结词
银行卡欺诈风险是指不法分子利用银行卡进行诈骗、盗刷等行为的风险。
加强国际合作
银行卡业务面临的风险及防范-正文
内容摘要：近年来，随着银行卡产业发展迅速，人们使用银行卡频率和广度的不断增大，各类银行卡犯罪层出不穷，手段不断升级。
其中，非法套现犯罪、信用卡诈骗犯罪和通过网银的诈骗犯罪已占80%的比重，成为银行卡的主流犯罪。
本文从银行卡业务入手，逐步探讨了银行卡业务的发展、现状以及银行卡风险的防范的方法。
除常规银行卡业务的风险防范外，本文还加入了银行卡网上支付的风险及其防范方法的内容。
关键词：银行卡风险防范网银支付Content abstract: In recent years, with the rapid development of CARDS industry, people use of bank CARDS frequency and breadth of the continuously increasing, and all kinds of bank card crime emerge in endlessly, constantly upgrade. Among them, the illegal crime, cash card fraud crime and through the net silver fraud crime have accounted for 80% of bank CARDS, become the mainstream of the crime. This paper, starting from the bank card business progressively discusses the development of bank card business card, the status quo and risk prevention methods. In addition to routine bank card business outside the risk avoidance, this paper also joined the bank card online payment risks and prevention methods of content.Keywords: Bank card risk prevent e-currency payment银行卡业务面临的风险及防范一、银行与银行卡（一）银行的产生与发展1、银行的由来银行一词源于意大利语Banco,意思是板凳,早期的银行家在市场上进行交易时使用。
银行卡风险防范措施
银行卡风险防范措施1. 引言随着科技的发展和社会的进步，银行卡已成为人们日常生活中不可或缺的支付工具。
然而，银行卡盗刷、信息泄露等风险也在不断增加。
为了保障客户的资金安全和个人信息安全，银行采取了一系列风险防范措施。
本文将介绍银行卡风险防范措施，并提供一些实用的建议，帮助用户更好地保护自己的资金和个人信息。
2. 银行卡风险类型及对策2.1. 盗刷风险盗刷是银行卡风险的一种常见类型。
黑客通过各种手段获取银行卡信息，并伪造或盗用银行卡进行非法交易。
银行采取了以下措施来防范盗刷风险：•实名认证：银行要求用户在开户时进行实名认证，确保账户真实有效。
•短信验证：当用户在网上进行交易时，银行会向用户手机发送短信验证码，确保交易的真实性。
•交易监控系统：银行建立了交易监控系统，能够识别异常交易并及时冻结账户，以防止盗刷行为。
用户应该注意以下事项来降低盗刷风险：•不随意泄露银行卡信息：避免在陌生网站输入银行卡信息，不将银行卡号码透露给陌生人。
•定期检查交易记录：定期查看银行账户的交易记录，如发现异常交易及时报告银行。
2.2. 信息泄露风险信息泄露是银行卡风险的另一种常见类型。
用户个人信息可能被黑客通过各种渠道获取，进而用于非法活动。
银行采取了以下措施来防范信息泄露风险：•加密传输：银行网站和移动应用程序通常采用安全的加密协议来保护用户信息在传输过程中的安全性。
•防火墙和安全系统：银行采用了先进的防火墙和安全系统来保护用户信息免受黑客攻击。
•敏感信息排查与删除：银行定期对数据库中的敏感信息进行扫描和检查，并及时删除过期或无用的信息，以降低信息泄露的风险。
用户应该注意以下事项来降低信息泄露风险：•强密码：设置强密码，避免使用常见的生日、电话号码等容易猜到的密码。
•不点击垃圾邮件和可疑链接：避免点击垃圾邮件和可疑链接，以免陷入钓鱼陷阱。
3. 用户安全措施除了银行的风险防范措施外，用户也应采取一些安全措施来保护自己的银行卡安全。
银行卡业务风险分析与防范建议
二。 银行卡业务风险识别和分析
（ 一） 发卡业务
１ ． 未严格 落实银 行卡账户实名制。 在借 记卡发卡
审核 方面， 不法分子持 他人身份证至某 银行 网点办理 借记卡。 该行柜员粗心大意 ， 核对要 素不全面 ， 导致不
速 发展推 动了居 民消费 的增 长 ， 促 进了支付方 式 的发 展， 降低 了社会交 易成本 。 然而， 高速增长也带来了一 系列风险。 本文以中国人民银行 《 支付业务风 险提示》 第１ — ２ ５ 期为依据 ， 结合业务流程管理 （ Ｂ Ｐ Ｍ， Ｂ ｕ ｓ ｉ ｎ ｅ ｓ ｓ
２ ０ １ ｌ ￣ ｇ － ５ — ６ 月分别 为 １ ５ ６ ２ ７ 张、 ５ ２ ． ６ 亿元。
借记卡， 并开通网银 业务， 用于快速 转移作 案资金 、 电 信诈 骗、 洗钱 、 骗领家电下乡补贴等。
４ ． 银行卡技术含量低， 卡片防伪能力差 。 不法分子
掌握银行卡卡 号编排 规律后 ， 利用部 分银行卡未添加 卡片验证码 （ Ｃ Ｖ Ｎ） 的弱点， 破解持 卡人密码 ， 制作伪卡
Ｐ
栏 目 编 辑 ， 粱 ２ 丽 ０ 雯 １ ５ 年 Ｅ － ｍ ・ ａ 第 ｉ ｋ ｌ ｉ ｖ ５ ｅ 期 ｎ 一 ０ １ ＠ １ ６ ３ ｃ ｏ ｎ ｒ
银行卡业务风险分析与防范建议
■ 中国 人 民银 行上 海总部 李 世梁
自 ２ ０ ０ ２ 年 中国银联创立 以来 ， 中国银行 卡产业 进 入了快速 发展 期。 至２ 收 入 。
合作关系 的另一家支付机 构的代 收付平台发送 至开户
线， 为不法分子复制银行卡信息提供可乘之机。 ２ ． 银行 卡失窃。 部 分持卡人习惯 将银行 卡与身份
证 放 在 一起 ， 失 窃后 ， 易造 成 卡 内资金 损 失 。 ３ ． 信用 卡 套 现 。 某 公 司从 商 业银 行 申领 Ｐ Ｏ Ｓ 机， 通
银行安全风险分析及管控措施(常用版)
银行安全风险分析及管控措施(常用版)1. 引言本文档旨在对银行的安全风险进行分析，并提供常用的管控措施，以确保银行业务的安全性和稳定性。
2. 风险分析针对银行安全所面临的主要风险，我们进行了分析如下：2.1 外部风险外部风险包括但不限于以下几种：- 黑客攻击：包括网络攻击、恶意软件和病毒等威胁；- 数据泄露：由于内部或外部人员的疏忽或恶意行为导致客户敏感信息泄露的风险；- 自然灾害：如地震、火灾、洪水等可能导致银行设备、数据中心等受损的风险。
2.2 内部风险内部风险主要包括以下几个方面：- 员工疏忽：员工操作不当、密码管理不善等可能导致风险的产生；- 内部欺诈：员工利用职务之便进行欺诈活动的风险；- 失信风险：与员工的道德品质以及银行的内部控制相关的风险。
3. 管控措施为了应对银行的安全风险，我们提出以下常用的管控措施：3.1 技术措施针对外部风险，可以采取以下技术措施：- 建立完善的网络防火墙和入侵检测系统，及时发现和阻止黑客攻击；- 定期进行系统漏洞扫描和安全评估，及时修补系统漏洞；- 加密存储客户敏感信息，防止数据泄露。
3.2 内部控制为了应对内部风险，可以采取以下内部控制措施：- 建立健全的员工培训机制，提高员工的安全意识和操作规范性；- 实行双人操作制度，防止单个员工的疏忽导致风险的发生；- 强化内部监督和审计，发现和纠正内部违规行为。
3.3 应急预案针对可能发生的自然灾害等应急情况，应制定详细的应急预案，并进行定期演练和评估。
4. 结论银行安全风险的管控是一项重要而复杂的任务，需要综合技术措施、内部控制和应急预案等多方面的配合。
本文列举了常用的风险管控措施，希望能为银行提供参考，确保业务的安全性和可靠性。
银行卡风险分析与防范对策
1.建立健全监管部门,银行
机构同公安机关的联系合作机制.
银行卡风险防范是各相关部门共同
的责任.各相关部门应通过设立联
络员,不定期召开会议等形式,形
成共同防范银行卡风险的合力.坚
持”疏堵结合,标本兼治”的原则,
险控制,防范特约商户套现等风险.
应建立健全日常监控机制,对商户
的交易量突增,频繁出现大额或整
数交易等可疑异常现象,应及时进
行监控和调查.
(三)加强支付环境建设,营
造良好的支付结算环境
1.提高银行卡技术水平
随着银行卡犯罪途径和手法
呈多样化,高科技化趋势发展,各
银行机构应坚持”预防为主,技术
先行”,积极利用技术手段来应对.
广使用USBKEY确认客户身份,
加大对伪造网站的打击力度,来保
障网上银行使用安全.
2.建立账户信息管理机制
推动银行卡账户信息安全责
任体系建设.有关行业监管部门应
尽快确立账户信息泄漏责任及欺诈
损失的承担及补偿原则,方式及标
准,最大限度保护持卡人合法权益.
开展对发卡机构的发卡,收单各环
节的账户信息安全管理的自查,检
名单”信息库,及时通报各发卡银
行;建立完整的外包商和营销人员
档案,对于信誉不佳的外包商或营
销人员,纳入”黑名单”信息库管理.
3.加强对涉嫌银行卡犯罪账
户的管理,增加作案难度
一
是要认真落实账户实名制.
所有银行存款应以实名存储,划转
和归集,在银行强制留痕.加大对
柜台人员鉴别真伪身份证的培训,
充分发挥联网核查公民身份信息系
目前,中国的”钓鱼网站”占全球
“钓鱼网站”的13%,列全球第二.
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欺诈风险和中介风险相比,此类案
件不具有普遍性,但是由于是内部
专业人员作案手段更加隐蔽或是由
于银行工作人员过失造成客户资金
损失,因此对银行声誉的影响也更
严重.如由于部分银行柜面人员没
有严格遵守存款实名制,客户身份
识别制度,造成不法分子利用假身
份证或他人身份证开立银行卡账户
年虚假申请造成的损失占全年所有
贷记卡欺诈损失金额的70%以上,
应引起相关部门重视.
(三)中介风险
由于银行机构对中介(主要
指商户,包括POS特约商户,网
站店主)控制措施不到位,持卡人
利用信用卡进行套现活动越来越
多.套现主要指信用卡持卡人与不
良商户串通一气,利用虚假交易,
1.数据来源于中国银联《银行卡风险案例汇编2oo7>>.
金转入不法分子账户的诈骗活动.
目前,福建省银行卡犯罪中以虚假
信息诈骗占主导地位,2005年至
2007年,受理虚假信息诈骗犯罪
案件达万起,涉案金额高达
亿元.
(二)信用风险
信用风险主要指银行的交易对
象由于各种原因未能按合同约定履
约的风险.当前一些银行在信用卡
业务的发展上,重规模,轻质量,
不能或未能有效区分潜在客户,对
结算快捷等优势,迅速成为广大群为主.这与我国银行卡产业仍处于之后不法分子将盗取的银行卡卡号
众普遍使用的消费支付工具,然发展初期,银行卡存量以借记卡为等数据信息制作成假银行卡,到银
而由于历史的原因和经验的不足,主的情况基本吻合.行ATM机具上取现或转账.
银行卡业务风险处于多发,高发1.盗取银行卡卡号和密码(2)利用自助银行门禁系统
查,促进银行卡账户信息安全管理
相关规则的贯彻落实.
3.加大对银行安全用卡的考核
建议人民银行牵头组织开展
银行机构银行卡业务,技术考核,
将银行安全用卡作为重点内容,通
过考核银行卡报案率,涉嫌犯罪的
银行卡占比,开展安全用卡宣传等
方面,建立激励机制,促进银行不
断加强银行卡环境建设.
(四)加强协调,形成控制银
零售总额的22%.银联卡境外受欺诈风险,信用风险,中介风险和上或故意丢弃少量钱物谎称是持卡
理网络也迅速扩张,截至2008年操作风险.人的,当持卡人蹲下捡东西时不法
6月,境外受理银联卡的国家和地(一)欺诈风险分子乘机调包银行卡,随后盗取
区达到45个,境外商户15万户,欺诈风险作为银行卡风险中卡内资金.二是利用ATM进行偷
面对,做好风险的精细管理,从主
观上降低各类不确定因素可能造成
的影响和损失.
1.建立健全内部控制机制和
风险管理制度
银行机构自身制度,操作上
的漏洞为风险的发生提供了机会.
银行机构应加强风险管理,查找现
行制度
章制度
营,防
面,应
片领取:
卡的制一
民币现
的方式
厂家完
数字化:
的生产
视同重:
按需向
员按重.
有向客
付结算
度.建议出台相关依据,由银行机
构凭公安部门的法律文书传真4~x,t
涉嫌银行卡诈骗的账户临时冻结,
临时冻结的时间可设为24小时,
超过期限公安机关无法提供法律文
书原件银行自动解冻,争取破案时
间最大限度挽回受害人经济损失.
4.加强监控,对风险作出快
速反应
各银行机构要加强对银行自
助设备的日常检查,建立健全自助
广使用USBKEY确认客户身份,
加大对伪造网站的打击力度,来保
障网上银行使用安全.
2.建立账户信息管理机制
推动银行卡账户信息安全责
任体系建设.有关行业监管部门应
尽快确立账户信息泄漏责任及欺诈
损失的承担及补偿原则,方式及标
准,最大限度保护持卡人合法权益.
开展对发卡机构的发卡,收单各环
节的账户信息安全管理的自查,检
设备巡查机制,必须在自助设备营
业场所安装闭路电视监控系统,报
警系统,24小时监测系统等,增
强夜间采光度,保证所录图像清晰.
围2008年第11期
支
FlNANCIALACCOUNTING
金融会
在ATM原有内置监控的基础上,
加强外置监控,加大夜间巡查密度,
防止犯罪分子破坏行为.
收单机构应加强对特约商户
资质的审核,强化对特约商户的风
期,影响金融系统的正常运行.据不法分子通过ATM,自助门盗取银行卡号和密码.
统计,2007年全国公安机关共立禁系统,网络等方式盗取卡号和密不法分子通过对自助银行门禁
银行卡诈骗案件2946起,同比上码,然后制作伪卡或直接盗取银行系统进行改装,主要是将读卡器及
2008年第11期国
支付结算
密码按键组装成假门禁或在真门禁
类犯罪活动的产业链条,提供从制
作木马,销售木马,盗窃账号,销
售账号,转移资金,网络洗钱,提
取资金等分工严密的一条龙服务.
二是所谓的”网络钓鱼”.不法分
子通过各种手段让用户登陆虚假的
银行网站或者其他类型的网站,然
后引诱用户输入银行卡卡号和密
码.这些虚假的银行网站的网址,
页面通常与正规银行的网站网址,
页面极其相似,稍不注意就会上当.
前国内还比较少,但在国外经常发
生,需引起注意.
(4)通过网络盗取银行卡卡
号和密码.
该方式作为新兴的犯罪手段,
呈隐蔽性,高科技化发展态势.一
种是利用病毒入侵.此类方法是网
上银行盗窃活动的主要方法.不法
分子向被害者的电脑注入木马病
毒,在电脑后台偷录下用户输入的
信息盗取受害者银行卡资金.多起
案件调查发现,网上已形成从事此
险控制,防范特约商户套现等风险.
应建立健全日常监控机制,对商户
的交易量突增,频繁出现大额或整
数交易等可疑异常现象,应及时进
行监控和调查.
(三)加强支付环境建设,营
造良好的支付结算环境
1.提高银行卡技术水平
随着银行卡犯罪途径和手法
呈多样化,高科技化趋势发展,各
银行机构应坚持”预防为主,技术
先行”,积极利用技术手段来应对.
用卡通常有以下做法:一是不法分
子通过拾得,窃取或购得他人的
身份证件,冒充受害者向银行申请
办卡;二是不法分子窃取他人身份
证件后,对真实身份信息进行改动
后申请信用卡;三是不法分子通过
盗取,截留他人信用卡,通过修改
密码或消除密码后进行使用.前两
种手段称为虚假申请,其已经成为
国内最为主要的信用卡欺诈犯罪类
型.据中国银联不完全统if,2006
POS终端20万台,境外受理银联最常见,最重要的风险类型,与普窥,克隆银行卡信息.不法分子在
网卡的ATM机万台,银联卡通持卡人的日常生活紧密相关,对ATM机附近安装摄像头,无线接
境外交易笔数和交易金额继续呈井社会和公众的影响较大.我国欺诈受器,数码摄像机等设备,偷窥并
喷状增长.银行卡正以其携带方便,风险主要以借记卡的账户盗用类型刻录银行卡卡号等基本数据信息,
团2008年第11期
通过以刷卡消费或网上购物消费
的名义将信用卡中的透支额度通过
POS终端或其他方式全部或部分
地直接转换成现金的行为.套现对
银行卡市场带来很大的风险隐患.
持卡人套现长期占用了银行信贷资
金,直接扩大了银行信贷规模,而
发卡行又无法获悉这些资金用途,
难以进行有效的鉴别与跟踪,一旦
持卡人无法偿还套现金额,银行损
贩买贩卖银行账户;另外,银行机
构可依据银行卡账户活动情况,风
险程度对持卡人进行分类管理.对
于涉嫌诈骗犯罪的银行卡实行重点
监控,并建议银联,银行机构通过
技术手段设置障碍中止网上银行,
ATM自助服务.银行柜面对该账
户实行本人实名服务,暂时停止该
账户委托他人代理服务.三是建立
涉嫌银行卡犯罪账户的临时冻结制
核申请人资信情况造成银行卡风险
的,实行倒查制度,追究经办人员
失职失察责任;二是针对当前不少
银行信用卡发卡业务外包的现状,
要求银行机构慎重选择发卡营销服
务商,并严格约束与外包商之间的
外包关系,定期对外包业务和外包
商进行风险评估.三是指导各银行
机构建立健全办卡信息共享机制.
对于不良办卡申领人信息,建立”黑
行卡风险的合力
1.建立健全监管部门,银行
机构同公安机关的联系合作机制.
银行卡风险防范是各相关部门共同
的责任.各相关部门应通过设立联
络员,不定期召开会议等形式,形
成共同防范银行卡风险的合力.坚
持”疏堵结合,标本兼治”的原则,
统的作用,不断完善身份核查办法,
有效识别客户真实身份,增强对可
疑交易的识别和监测能力,对异常
交易及时报告并予以核实.二是加
大开立,使用诈骗账户的难度.对
于不正当使用银行账户和存在不良
信用记录的持卡人,银行可实行严
格的身份认证标准,通过高收费,
限制开立账户等手段,遏制不法分
子开立多个账户实施银行卡犯罪或
绍其风险点和安全使用知识.对于
已发生的银行卡风险案例,应通过
媒体等方式及时进行披露,提高持
卡人了解犯罪分子的作案手法和掌
握相应的防范手段,提高持卡人防
范意识和能力.
(二)加强管理,增强银行机
构的主动防范能力
认识风险,识别风险,防范
风险是风险管理的主要内容.各银
行机构应充分认识风险的复杂性,
隐蔽性,正确识别风险等级,积极
进行诈骗或洗钱.公安部பைடு நூலகம்发现大