中国邮政储蓄银行现金管理业务培训(ppt 52页)
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银行现金管理业务培训课件
3
• 2013.11
• 2014.04
• 独家中标合作行 • 在线结算上线
• 2014.11 • 在线融资上线
-23-
4
5
深入合作
• 2015
• 结算、融资、电票等深入
• 电商平台对外推广 全面合作
二、现金管理业务产品体系
B2B案例3：电子招投标
在线开立
和注销保 证金专户
投标商灵
活支付投 标费用
在线原路
卖方
平台自身专户
卖方 保 会员 证 交易 金 专户 B
……
交易 资金 汇总 专户
平台 自用 专户
代理 出金 专户
会员自主交易/电商平台直接资金划拨
自 动
本/央行清算
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
清 分
本/ 他行
结算
账户
-20-
平台 他行 清算 账户
本他 行实 体账
户
二、现金管理业务产品体系
3.电子商务-在线融资·订单融资（先贷后货，存货质押）
B2B案例2：五矿电商平台
B2B在线融资系统
信
信
资息
息
金流
流
流
五矿-鑫益联电商平台
客户需求
• 会员在线开户
买方
资金流
卖方
• 资金在线结算 • 跨行资金受理
物
物
流
流
电子数码仓库
信 • 在线借款、在线还款
息 流
• 总体而言，结算需求与神华类 似；新增了在线融资需求
解质押 货物
解质押 货物
解质押 货物
1.基于现货 2.第三方电商平台 3.撮合交易 4.大宗商品交易
-25-
邮政储蓄银行培训PPT课件
附件章的加盖
在作为附件的凭证左上角空白处
.
25
附件章加盖的位置
.
26
加盖错误的附件章
.
27
（一）整理要求
“附件”章错盖的补救
.
28
错误的附件章
.
29
号码机的使用
以柜员为单位 加盖在凭证右上角空白处 每天顺序号从“001”起 储汇同台的，柜员凭证顺序号连续 当日全部凭证主件和附件均要压号处理
.
7
一、送交稽核中心的凭证和资料
（四）柜员办理的换卡，卡清户所上 缴的卡。 上交的卡要单独夹在柜员日记表前面的 最上方，卡角上应该标注所对应的流水 号。
.
8
暂不集中稽核的凭证
与本币储汇无关的业务 邮保通业务、国际业务的凭证、报表
.
9
暂不集中稽核的凭证
与本币储蓄关联的中间业务
.
10
二、普通柜员处理流程及要求
邮政金融个人业务会计 稽核系统培训
二○一二年五月十六日
.
1
系统概况
新的稽核系统为全国统一系统，全省集中稽 核。凭证由网点到县支行再汇总寄至省中心， 采用大型扫描仪进行扫描录入，系统自动比 对。实现操作流程化、稽核标准化、差错管 理统一化。根据省行安排，我行上线时间为 6月11日---6月20日。
.
6
一、送交稽核中心的凭证和资料
（二）所有在“会计事项列表”中列出的账务类 凭证。 （三）每天必须上交的报表：柜员轧账单(普柜、 综柜）（汇兑、储蓄）、机构轧账单、日报表、 续表、现金收支记录、会计事项列表、ATM吞没 卡上交登记簿、特殊账务/非账务登记簿(交易 局）、授权管理登记簿。网点柜员变更时要用 支局长身份打印网点柜员信息登记簿，用CTRL 加P打印，上面有明细的打印记录（变动时在打 印）。
邮政储蓄银行业务培训教材PPT课件
人离开营业场所。
营业机构网点人员分配
一个完整的营业机构网点都有以下几种人员配备。 而且每个网点都有其代表的机构号码及人员工号， 机构号码与人员工号是唯一的，没有重复性。
▪ 支局长 ▪ 综合柜员 ▪ 理财经理 ▪ 大堂经理 ▪ 外拓经理 ▪ 柜员
业务操作系统
▪ 储蓄业务操作系统 ▪ 汇兑业务操作系统 ▪ 中间业务操作系统（保险，理财，
邮政储蓄银行业务培训教材 储蓄操作业务培训
一、前台营业应注意的事项
▪ 早晨必须双人同时进入网点，不得一人开门 进入营业场所；离开时必须双人同时离开。
▪ 双人眼同登录第一个柜员工号，双人对外办 理业务。
▪ 临时离岗时必须临时签退工号；下班时必须 正式签退工号才离开。
▪ 必须妥善保管好自己营业用的现金，单证和 章戳，做到离柜收起，日终入库保管。
▪ 登录综合柜员工号及密码，领用综合柜员尾箱 （901001），尾箱号00。临时签退（902002）
▪ 登录柜员工号，领用尾箱901001（尾箱号01， 02），办理业务。
▪ 日终柜员临时扎账（901031）查看尾箱余额—上 缴柜员现金到综合柜员901012-正式扎账901031上缴尾箱901002--正式签退902001
一、邮政储蓄业务操作流程
▪ 一、登录系统 ▪ 在电脑桌上找你所需要登录的程序 ▪ 用鼠标双击打开，在显示 ▪ Login:absuni, ▪ password:absuni
柜员签到
输入自己的 工号及密码
630000
保险理财系统登录
保险登录界面
储蓄基本业务
一、活期储蓄 二、定期储蓄 四、通知存款 五、定期一本通
▪ 私人物品不得带入营业场所。
▪ 不准将无关人员带入柜台内 ▪ 不准代客填写单式，代客保管存折（单） ▪ 不准在当班时间内为自己或家人办理业务。 ▪ 不准违规为客户办理业务。 ▪ 办理业务时客户填写的单式不得涂改。 ▪ 个人密码与私章必须保管好，不得告知或交
营业机构网点人员分配
一个完整的营业机构网点都有以下几种人员配备。 而且每个网点都有其代表的机构号码及人员工号， 机构号码与人员工号是唯一的，没有重复性。
▪ 支局长 ▪ 综合柜员 ▪ 理财经理 ▪ 大堂经理 ▪ 外拓经理 ▪ 柜员
业务操作系统
▪ 储蓄业务操作系统 ▪ 汇兑业务操作系统 ▪ 中间业务操作系统（保险，理财，
邮政储蓄银行业务培训教材 储蓄操作业务培训
一、前台营业应注意的事项
▪ 早晨必须双人同时进入网点，不得一人开门 进入营业场所；离开时必须双人同时离开。
▪ 双人眼同登录第一个柜员工号，双人对外办 理业务。
▪ 临时离岗时必须临时签退工号；下班时必须 正式签退工号才离开。
▪ 必须妥善保管好自己营业用的现金，单证和 章戳，做到离柜收起，日终入库保管。
▪ 登录综合柜员工号及密码，领用综合柜员尾箱 （901001），尾箱号00。临时签退（902002）
▪ 登录柜员工号，领用尾箱901001（尾箱号01， 02），办理业务。
▪ 日终柜员临时扎账（901031）查看尾箱余额—上 缴柜员现金到综合柜员901012-正式扎账901031上缴尾箱901002--正式签退902001
一、邮政储蓄业务操作流程
▪ 一、登录系统 ▪ 在电脑桌上找你所需要登录的程序 ▪ 用鼠标双击打开，在显示 ▪ Login:absuni, ▪ password:absuni
柜员签到
输入自己的 工号及密码
630000
保险理财系统登录
保险登录界面
储蓄基本业务
一、活期储蓄 二、定期储蓄 四、通知存款 五、定期一本通
▪ 私人物品不得带入营业场所。
▪ 不准将无关人员带入柜台内 ▪ 不准代客填写单式，代客保管存折（单） ▪ 不准在当班时间内为自己或家人办理业务。 ▪ 不准违规为客户办理业务。 ▪ 办理业务时客户填写的单式不得涂改。 ▪ 个人密码与私章必须保管好，不得告知或交
邮政储蓄银行培训PPT课件
2、机打记录必须端正、完整，不得偏歪、 倾斜、重叠、压线、颠倒。机打记录区域内， 应保持干净、整洁，严禁覆盖印章、随意书写 及出现其他干扰信息。机打记录不得超出机打 记录边框线，不得压在机打记录边框线上。机 打记录背面，不得有任何戳记、书写、污渍。
35
（二）打印要求
3、因系统、设备等特殊原因，造成 漏打或打印位置不端正的，打印效果不 符合要求的应及时补打、重启打印机等 措施。如出现墨迹过浅或打印头断针等 情况，应及时更换色带，或对打印机进 行维修后，重新进行打印。
使用前，检查起始号是否正确 使用时，注意用力大小，防止跳号或重号
不用时，不得随意按压 添加油墨后，将边缘多余的油墨擦抹干净
31
号码加盖位置
32
特例：汇兑取款通知单
有兑付机打记录页作为正面
33
多余油墨
34
（二）打印要求
1、凭证机打记录应打印在机打区域内，必 须清晰，注意复写、套写凭证各联次的清晰度， 不得出现墨迹过浅或打印头断针情况。严禁使 用高速打印。
2
系统概况
全省集中后，市分行及各县级机构需设置一名 督导员（暂由县支行会计兼职），负责所辖网 点柜员和差错回复审核、整改落实、档案传递 工作、人员信息变动管理、业务指导等工作。 市分行兼汉滨督导负责全市账务稽核管理、未 上收的中间业务稽核、汇票人工分拣及未上交 档案的管理查询工作。
3
系统概况
60
三、综合柜员处理流程及要求
4、每日营业结束后，网点综合柜员 按所有柜员逐一进行凭证实物的交接审 核，填写“网点业务量汇总表”后，逐 一按要求统一装入“凭证交接专用包” 内，插入一次性锁扣或锁具，做好交接 准备工作。
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2019/12/23
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（二）打印要求
3、因系统、设备等特殊原因，造成 漏打或打印位置不端正的，打印效果不 符合要求的应及时补打、重启打印机等 措施。如出现墨迹过浅或打印头断针等 情况，应及时更换色带，或对打印机进 行维修后，重新进行打印。
使用前，检查起始号是否正确 使用时，注意用力大小，防止跳号或重号
不用时，不得随意按压 添加油墨后，将边缘多余的油墨擦抹干净
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号码加盖位置
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特例：汇兑取款通知单
有兑付机打记录页作为正面
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多余油墨
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（二）打印要求
1、凭证机打记录应打印在机打区域内，必 须清晰，注意复写、套写凭证各联次的清晰度， 不得出现墨迹过浅或打印头断针情况。严禁使 用高速打印。
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系统概况
全省集中后，市分行及各县级机构需设置一名 督导员（暂由县支行会计兼职），负责所辖网 点柜员和差错回复审核、整改落实、档案传递 工作、人员信息变动管理、业务指导等工作。 市分行兼汉滨督导负责全市账务稽核管理、未 上收的中间业务稽核、汇票人工分拣及未上交 档案的管理查询工作。
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系统概况
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三、综合柜员处理流程及要求
4、每日营业结束后，网点综合柜员 按所有柜员逐一进行凭证实物的交接审 核，填写“网点业务量汇总表”后，逐 一按要求统一装入“凭证交接专用包” 内，插入一次性锁扣或锁具，做好交接 准备工作。
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中国邮政储蓄银行现金管理业务培训
03
交易成功后， 对建立、修改 或删除业务打 印“内部通用 凭证”，列入 会计档案进行 保管。
路漫漫其悠远
中国邮政储蓄银行
POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA
1.3.2集团客户结算账户签约
Title in here
四系统处理流程
建检户立查号时建及是，立其否《系的上涂现改统客级金、管有理五效客，.户检是总否查分有监关客系户督维签护章申查修存，请以询改在书及、时上》相删，下除检级或查客
现金管理 业务关闭 处理流程
2
开户行审核客户申请 无误后，逐级上报上 级行审核、审批。
4
开户行进入公司业务 P平台选择“21010集 团客户结算账户签约 ”交易作解约处理。
中国邮政储蓄银行
POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA
1.3客户与账户管理-业务操作程
Title in here
中国邮政储蓄银行
POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA
1.3.1集团客户结算账户签约
Title in here
五.检查 监督
《现金管理服务协议》是否涂改、 有效，是否有客户签章，以及相关 部门批准。
内部通用凭证打印内容和《现金 管理服务协议》记载是否一致。
路漫漫其悠远
中国邮政储蓄银行
1.3.2集团客户总分关系维护
Title in here
三.业务操作流程
01
审核《现金管 理客户总分关 系维护申请书 》无误后，选 择“21013集团 客户总分关系 维护”交易。
02
“功能选项”选 择建立、删除、 查询或修改,“上 级客户编号”输 入公司业务系统 中上级客户结算 账号前10位的客 户编号。
储蓄业务制度培训-PPT文档资料
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储蓄业务制度
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账户管理： 客户在邮政储蓄机构开立的个人存款账户，分为个人结 算账户和个人储蓄账户两大类。个人结算账户用于办理 个人转账收付和现金存取。个人储蓄账户仅限于办理现 金存取业务，不得办理转账结算，不得加办绿卡。 存款人开立个人存款账户应出具以下有效证件： 居住在中国境内16岁以上的中国公民，应出具居民身份 证或临时居民身份证；军人、武装警察尚未申领居民身 份证的，可出具军人、武装警察身份证件；居住在境内 或境外的中国籍华侨，可出具中国护照； 居住在中国境内16岁以下的中国公民，应由监护人代理 开立个人存款账户，出具监护人的有效实名证件以及账
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小额账户管理费欠费达到12元、账户余额为0 且满足长期不动户条件的账户，系统将于每季 度首月的15日自动做清户处理。网点可打印 小额账户管理费清户清单。长期不动户：个人 活期存款账户最后一笔交易超过2年的（不包 括结息、代扣利息税、司法查询、司法冻结、 司法扣划和扣收小额账户管理费） 新开立的活期账户在开户季度统计期内免收小 额账户管理费。
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7. 整存整取50元起存，存期分三个月、半年、一年、二 年、三年和五年，本金一次存入，到期支取本息。 8. 整存整取约定转存和自动转存均不限定转存次数。 9. 单笔存款在10万元（含）以上的，使用“中国邮政储 蓄银行整存整取定期储蓄特种存单”。特种存单的金额 上限为200万元（含）。存款金额超过上限的，需分笔 开户。 10.零存整取5元起存，存期分一年、三年、五年，每月存 入金额固定。中途如有漏存，应在次月补存时，将本月 应存和本月补存一次办理；未补存者，视同违约。违约 后存入的部分按活期计息。
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三、业务规定：
1. 邮政储蓄存款基本种类包括活期、定期、定活两便、通 知存款等。 2. 预留密码的活期存款可在全国任一联网网点通存通取， 可在省内任一联网网点办理清户。 3. 除活期存款外的其他储种预留密码的可在省内任一联网 网点通存通取（含清户和部分提前支取）。 4. 个人活期存款账户开户起存金额为1元。开户后可随时 存取，取款后账户的留存金额可为零。 5. 活期存款按季结息，每季末月的20日为结息日，按结 息日中国人民银行挂牌活期利率计息。 6. 邮政储蓄定期储蓄包括整存整取、零存整取、存本取息 、整存零取、定额定期等种类。
储蓄业务制度
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账户管理： 客户在邮政储蓄机构开立的个人存款账户，分为个人结 算账户和个人储蓄账户两大类。个人结算账户用于办理 个人转账收付和现金存取。个人储蓄账户仅限于办理现 金存取业务，不得办理转账结算，不得加办绿卡。 存款人开立个人存款账户应出具以下有效证件： 居住在中国境内16岁以上的中国公民，应出具居民身份 证或临时居民身份证；军人、武装警察尚未申领居民身 份证的，可出具军人、武装警察身份证件；居住在境内 或境外的中国籍华侨，可出具中国护照； 居住在中国境内16岁以下的中国公民，应由监护人代理 开立个人存款账户，出具监护人的有效实名证件以及账
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小额账户管理费欠费达到12元、账户余额为0 且满足长期不动户条件的账户，系统将于每季 度首月的15日自动做清户处理。网点可打印 小额账户管理费清户清单。长期不动户：个人 活期存款账户最后一笔交易超过2年的（不包 括结息、代扣利息税、司法查询、司法冻结、 司法扣划和扣收小额账户管理费） 新开立的活期账户在开户季度统计期内免收小 额账户管理费。
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7. 整存整取50元起存，存期分三个月、半年、一年、二 年、三年和五年，本金一次存入，到期支取本息。 8. 整存整取约定转存和自动转存均不限定转存次数。 9. 单笔存款在10万元（含）以上的，使用“中国邮政储 蓄银行整存整取定期储蓄特种存单”。特种存单的金额 上限为200万元（含）。存款金额超过上限的，需分笔 开户。 10.零存整取5元起存，存期分一年、三年、五年，每月存 入金额固定。中途如有漏存，应在次月补存时，将本月 应存和本月补存一次办理；未补存者，视同违约。违约 后存入的部分按活期计息。
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三、业务规定：
1. 邮政储蓄存款基本种类包括活期、定期、定活两便、通 知存款等。 2. 预留密码的活期存款可在全国任一联网网点通存通取， 可在省内任一联网网点办理清户。 3. 除活期存款外的其他储种预留密码的可在省内任一联网 网点通存通取（含清户和部分提前支取）。 4. 个人活期存款账户开户起存金额为1元。开户后可随时 存取，取款后账户的留存金额可为零。 5. 活期存款按季结息，每季末月的20日为结息日，按结 息日中国人民银行挂牌活期利率计息。 6. 邮政储蓄定期储蓄包括整存整取、零存整取、存本取息 、整存零取、定额定期等种类。
中国邮政储蓄银行转账操作培训(ppt 48页)
47
48
（一）向公司账户转账冲正交易 1、基本规定 本交易是指普通柜员处理向公司账户转 账出现差错，对该笔差错交易进行处理， 把账户余额修改为正确金额的一种修正交 易。 冲正交易只能为纠正柜员操作出现差错 而办理，不得应客户要求办理冲正交易。 每笔交易只能办理一次成功的冲正交易， 被冲正交易、冲正交易不可办理冲正交易。
5
二、基本业务
（一）向公司账户转账交易(310901)
1、基本规定 本交易实现邮储银行系统内柜面个人结 算账户向行内公司账户转账的功能 。 个人向行内公司账户转账仅支持账户到 账户转账交易 。 个人向行内公司账户跨省转账交易手续 费率为交易金额的5‰，最低2元，最高50 元。
6
二、基本业务
3
一、概述
2、培训内容
本次培训的主要内容是中国邮政 储蓄银行储蓄与公司系统互联项目中， 个人结算账户向行内公司账户划转资 金的业务操作流程。个人结算账户向 行内公司账户划转资金业务包括的交 易有：转账交易、冲正交易、限额止 付交易。
4
一、概述
3、相关概念
中国邮政储蓄银行个人账户向行 内公司账户转账交易是指客户通过储 蓄柜台、“商易通”、电话银行渠道, 实现个人结算账户向行内公司账户实 时划转资金的交易。
四、报表
（一）查询打印储蓄到公司账户转账交易明细
31
四、报表
（二）查询打印公司账户限额止付登记簿
该交易提供查询打印“储蓄系统发起对公司 账户限额止付登记簿”的功能。 市县局业务管理员，网点综合柜员可以查询 及打印。
32
四、报表
（二）查询打印公司账户限额止付登记簿
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四、报表
（二）查询打印公司账户限额止付登记簿
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（一）向公司账户转账冲正交易 1、基本规定 本交易是指普通柜员处理向公司账户转 账出现差错，对该笔差错交易进行处理， 把账户余额修改为正确金额的一种修正交 易。 冲正交易只能为纠正柜员操作出现差错 而办理，不得应客户要求办理冲正交易。 每笔交易只能办理一次成功的冲正交易， 被冲正交易、冲正交易不可办理冲正交易。
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二、基本业务
（一）向公司账户转账交易(310901)
1、基本规定 本交易实现邮储银行系统内柜面个人结 算账户向行内公司账户转账的功能 。 个人向行内公司账户转账仅支持账户到 账户转账交易 。 个人向行内公司账户跨省转账交易手续 费率为交易金额的5‰，最低2元，最高50 元。
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二、基本业务
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一、概述
2、培训内容
本次培训的主要内容是中国邮政 储蓄银行储蓄与公司系统互联项目中， 个人结算账户向行内公司账户划转资 金的业务操作流程。个人结算账户向 行内公司账户划转资金业务包括的交 易有：转账交易、冲正交易、限额止 付交易。
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一、概述
3、相关概念
中国邮政储蓄银行个人账户向行 内公司账户转账交易是指客户通过储 蓄柜台、“商易通”、电话银行渠道, 实现个人结算账户向行内公司账户实 时划转资金的交易。
四、报表
（一）查询打印储蓄到公司账户转账交易明细
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四、报表
（二）查询打印公司账户限额止付登记簿
该交易提供查询打印“储蓄系统发起对公司 账户限额止付登记簿”的功能。 市县局业务管理员，网点综合柜员可以查询 及打印。
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四、报表
（二）查询打印公司账户限额止付登记簿
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四、报表
（二）查询打印公司账户限额止付登记簿
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邮储银行各类制度学习
风险预警。出现实际库存超过核定限额时 ，将实时预警相关人员。
PPT文档演模板
邮储银行各类制度学习
邮政金融计算机数据使用安全管理办法
一、数据安全管理的目的 二、数据范围和内容 三、数据管理要求 四、数据下发过程中的要求 五、数据调阅申请 六、数据保管和销毁
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邮储银行各类制度学习
数据安全管理的目的
PPT文档演模板
邮储银行各类制度学习
营业柜员“十个严禁”
1.严禁复制、共用、超权限持有令牌/密码，或持有 非本人操作员令牌和密码。
2.严禁在未签退系统、未妥善保管好令牌/密码、个 人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白 凭证等物品情况下离柜/岗（在营业场所内并且在 本人视线范围内除外）。
3.严禁未履行交接手续，将本人保管的业务印章、 有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使 用。
管理部门提交书面申请 应采取严格的网络防护措施，禁止外网访问系统，内网访问系统时应
至少经过一道防火墙 要专机专用，不可以访问外部网络，并配有及时更新的杀毒软件，严
格做好病毒防范工作 在离开处于登录状态的系统终端设备时，应先退出系统，并关闭所有
数据窗口后方可离开 原则上用于内部生产经营、市场营销、业务管理等工作，不适用于为
申请单位应指定专人保管数据，数据使用 完不得以任何方式保留任何媒介的业务数 据
纸质数据应该使用碎纸机销毁
电子数据应该彻底删除，不得留有任何形 式的备份
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邮储银行各类制度学习
银行业基层人员行为“五十个严禁”
一、营业柜员“十个严禁” 二、综合柜员“十个严禁” 三、营业机构负责人“十个严禁” 四、外部营销人员“十个严禁” 五、信贷人员“十个严禁”
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邮储银行各类制度学习
邮政金融计算机数据使用安全管理办法
一、数据安全管理的目的 二、数据范围和内容 三、数据管理要求 四、数据下发过程中的要求 五、数据调阅申请 六、数据保管和销毁
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邮储银行各类制度学习
数据安全管理的目的
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邮储银行各类制度学习
营业柜员“十个严禁”
1.严禁复制、共用、超权限持有令牌/密码，或持有 非本人操作员令牌和密码。
2.严禁在未签退系统、未妥善保管好令牌/密码、个 人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白 凭证等物品情况下离柜/岗（在营业场所内并且在 本人视线范围内除外）。
3.严禁未履行交接手续，将本人保管的业务印章、 有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使 用。
管理部门提交书面申请 应采取严格的网络防护措施，禁止外网访问系统，内网访问系统时应
至少经过一道防火墙 要专机专用，不可以访问外部网络，并配有及时更新的杀毒软件，严
格做好病毒防范工作 在离开处于登录状态的系统终端设备时，应先退出系统，并关闭所有
数据窗口后方可离开 原则上用于内部生产经营、市场营销、业务管理等工作，不适用于为
申请单位应指定专人保管数据，数据使用 完不得以任何方式保留任何媒介的业务数 据
纸质数据应该使用碎纸机销毁
电子数据应该彻底删除，不得留有任何形 式的备份
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邮储银行各类制度学习
银行业基层人员行为“五十个严禁”
一、营业柜员“十个严禁” 二、综合柜员“十个严禁” 三、营业机构负责人“十个严禁” 四、外部营销人员“十个严禁” 五、信贷人员“十个严禁”
邮政储蓄业务PPT课件
储户将货币进行储蓄首先要考虑的是能否 保住本金，因此保值性是储户的一般心理 和根本特征。
其次，储户将货币资金存入银行等储蓄机 构，经过一段时间，不但可收回本金，还 可带来利息，这是信用行为的基本要求。
11
二、储蓄的政策与原则
（一）储蓄政策 我国对储蓄事业一贯实行保护和鼓励的政策！
两层含义： 保护政策 鼓励政策
广义的储蓄概念是把一定时期的国民收入减去被消 费掉的部分。
从资金运用角度考察储蓄等于投资，因此，广义的 储蓄按储蓄主体标准划分包括居民储蓄、企业储蓄 和政府储蓄；按照储蓄构成标准划分包括货币储蓄 和实物储蓄，其中货币储蓄包括银行存款、手持现 金与各种有价证券。
狭义的储蓄则指居民个人在银行等储蓄机构的存款。
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（1）功能性原则
在利率形式上，有固定利率和浮动利率存 款。以利息高低分，可设计出高利率的定 期储蓄存款与低息的活期储蓄存款。
在利息方法上，可采取单利、复利、累进 利率等形式。以计息时间看，可采取按季 或按年计息等不同形式。
存款有息是指储户有按照国家规定的利率取得 利息的权利。存款有息是国家根据市场经济规 律的客观要求制定的储蓄原则之一，它既是对 储户的一种鼓励，又是国家对储户把资金投入 社会主义经济建设的合理报酬。在实际工作中 储蓄人员必须按照国家公布的利率标准向储户 计付利息，不得弄虚作假。
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“为储户保密”原则
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（2）储蓄对象的暂时闲置性、积累性
★闲置性的体现： （1）储蓄的部分为个人收入减去消费部分的
剩余； （2）储蓄的目的是为了未来的消费，也说明
了闲置性。 ★积累性的体现： （1）储蓄对个人来说具有积累财富的作用 （2）货币储蓄过程也是社会财富积累的过程
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其次，储户将货币资金存入银行等储蓄机 构，经过一段时间，不但可收回本金，还 可带来利息，这是信用行为的基本要求。
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二、储蓄的政策与原则
（一）储蓄政策 我国对储蓄事业一贯实行保护和鼓励的政策！
两层含义： 保护政策 鼓励政策
广义的储蓄概念是把一定时期的国民收入减去被消 费掉的部分。
从资金运用角度考察储蓄等于投资，因此，广义的 储蓄按储蓄主体标准划分包括居民储蓄、企业储蓄 和政府储蓄；按照储蓄构成标准划分包括货币储蓄 和实物储蓄，其中货币储蓄包括银行存款、手持现 金与各种有价证券。
狭义的储蓄则指居民个人在银行等储蓄机构的存款。
22
（1）功能性原则
在利率形式上，有固定利率和浮动利率存 款。以利息高低分，可设计出高利率的定 期储蓄存款与低息的活期储蓄存款。
在利息方法上，可采取单利、复利、累进 利率等形式。以计息时间看，可采取按季 或按年计息等不同形式。
存款有息是指储户有按照国家规定的利率取得 利息的权利。存款有息是国家根据市场经济规 律的客观要求制定的储蓄原则之一，它既是对 储户的一种鼓励，又是国家对储户把资金投入 社会主义经济建设的合理报酬。在实际工作中 储蓄人员必须按照国家公布的利率标准向储户 计付利息，不得弄虚作假。
17
“为储户保密”原则
9
（2）储蓄对象的暂时闲置性、积累性
★闲置性的体现： （1）储蓄的部分为个人收入减去消费部分的
剩余； （2）储蓄的目的是为了未来的消费，也说明
了闲置性。 ★积累性的体现： （1）储蓄对个人来说具有积累财富的作用 （2）货币储蓄过程也是社会财富积累的过程
10
《现金管理培训》课件
员工薪酬支付管理
总结词
员工薪酬支付管理是企业现金流出管理 的重要环节，合理的薪酬支付管理可以 激发员工积极性，提高企业竞争力。
VS
详细描述
员工薪酬支付管理包括工资核算、奖金发 放、社保缴纳等方面。企业应根据自身经 营状况和员工绩效表现，制定合理的薪酬 制度和考核标准，确保员工薪酬的公平性 和激励性。同时，企业应按时足额缴纳员 工社保，保障员工权益，提高员工满意度 和忠诚度。
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感谢您的观看Biblioteka 其他现金流出管理总结词
其他现金流出管理包括税费缴纳、租赁费用 、水电费用等日常经营费用支出，这些费用 是企业经营过程中不可避免的现金流出。
详细描述
企业应建立健全的费用管理制度，明确各项 费用的开支范围和标准，避免浪费和不必要 的支出。同时，企业应加强与供应商、租赁 方等的沟通和协调，争取降低相关费用，提 高企业的盈利水平。此外，企业还应关注国 家政策变化和市场动态，及时调整经营策略
CHAPTER 06
现金管理与企业价值
现金管理与企业战略
现金是企业战略实施的基础
现金是企业运营和发展的基础，企业战略需要以充足的现金为支 撑。
现金管理影响企业战略实施
有效的现金管理可以提高企业的财务灵活性，从而更好地应对市场 变化和抓住发展机遇。
现金管理与企业战略的协同
企业应将现金管理与战略规划相结合，确保现金管理与企业战略目 标的一致性。
现金风险管理措施
预防措施
针对已识别的风险点，采取相应 的预防措施，如加强安保措施、
建立严格的内部控制制度等。
应急预案
制定应对现金风险的应急预案，明 确应对措施和责任人，确保在发生 现金风险时能够迅速响应和处置。
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“功能选项”选 择建立、删除、 查询或修改,“上 级客户编号”输 入公司业务系统 中上级客户结算 账号前10位的客 户编号。
交易成功后， 对建立、修改 或删除业务打 印“内部通用 凭证”，列入 会计档案进行 保管。
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1.3.2集团客户结算账户签约
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1.3.3结算账户定向收支关系维护
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一.功能
包括增加、 删除、修改、查 询功能。通过增 加账户收入、支 出范围设置，控 制该结算账户只 能或不能对指定 账户进入收付款 处理。
二.基本规定
客户必须填制一式二份《结算账户定向收支 控制申请书》，注明原因。
现金管理 业务关闭 处理流程
2
开户行审核客户申请 无误后，逐级上报上 级行审核、审批。
4
开户行进入公司业务 P平台选择“21010集 团客户结算账户签约 ”交易作解约处理。
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1.3客户与账户管理-业务操作程
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1.3.1集团客户结算账户签约
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四.系统处理流程
•客户账户 是否为基 本户、一 般户或专 用户，账 户状态是 否正常。
•账户“申 报状态” 为“报备 或核准后 三天”。
•账户未签 约现金管 理产品。
中国邮政储蓄银行10
2.操作员为公司业务系统A/B柜员。 3.交易行为结算账户开户银行。 4.操作系统为公司业务系统P平台。 5.结算账户状态必须正常。 6.账户性质：基本账户、一般账户和专用账户。 7.新增时，结算账户未开通透支功能，账户“申 报状态”为“报备或核准后三天”。 8.删除时，必须关闭透支和其他现金管理产品。
1
金池产品，报其上级主管
行逐级审批。
三.业务处理流程 2
3
开户行审核经审批的客户申请无误后， 选择“21010集团客户结算账户签约” 交易，依据客户书面资料，在“功能 选项”中选择新增、删除或查询。
上级最终受理行审核完毕 后，一联留存作开通相关 产品的依据，另二联逐级 退回至账户开户行。
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四系统处理流程
建检户立查号时建及是，立其否《系的上涂现改统客级金、管有理五效客，.户检是总否查分有监关客系户督维签护章申查修存，请以询改在书及、时上》相删，下除检级或查客
客户编关号人真员批实准意见。
户号关系建立
存在。 内部通用凭证打印内容和《现金记管录理。客
户总分关系维护申请书》记载是否一致。
操作员为公司业务系统A/B柜员。 交易行为结算账户开户银行。 操作系统为公司业务系统P平台。 新增、删除或修改需业务主管授权。 定向关系属性包括：限定划款对象和限制划 款对象。 定向业务类型：收入、支出和收支三大类。 控制渠道：外围系统、对公网银和银行柜面。
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1.3.1集团客户结算账户签约
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交易成功后，对新增和删除 业务必须打印“内部通用凭 证”，随一联客户申请书， 附当日会计凭证后统一装订 保管；另一联退客户收执。
4
开户行受理客户申请审核
无误后，对资金归集和资
操作员为公司业务系统A/B柜员。 交易行为结算账户开户行。 操作系统为公司业务系统P平台。 客户总分关系建立依据上下级关系， 逐级向上建立。
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1.3.2集团客户总分关系维护
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三.业务操作流程
审核《现金管 理客户总分关 系维护申请书》 无误后，选择 “21013集团客 户总分关系维 护”交易。
1 集团客户结算账户签约 2 集团客户总分关系维护 3 结算账户定向收支关系维护 4 结算账户支付限额维护
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1.3.1集团客户结算账户签约
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二.基本规定
1.客户向开户行提交加盖公章的现金管理产品服 二 务书面申请。
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1.3.1集团客户结算账户签约
Title in here
五.检查 监督
《现金管理服务协议》是否涂改、 有效，是否有客户签章，以及相关 部门批准。
内部通用凭证打印内容和《现金 管理服务协议》记载是否一致。
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现金管理业务培训教程
（操作规程部分）
公司业务部 赵阳 2011年11月
议题
1
客户与账户管理
2
产品信息查询
3
虚拟账簿
4
资金归集
5
银企直联
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1.1客户与账户管理-概述
虚拟账簿、资金归集或资金池产品签定 一式三份协议书。
在P平台选择“21010集团客户结算账 户签约”交易，完成账户准入管理。
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1.2客户与账户管理-处理流程
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1
客户向开户银行提 交关闭书面申请。
3
管理行进入公司业务 E平台，关闭账户现 金管理业务产品。
集团客户平台
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1.2客户与账户管理-处理流程
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客户向开户行提 交现金管理服务 书面申请，明确 服务事项。
账户开户行受理现金管理产品服务申 请书，报上级主管部门审批。
与客户签定《现金管理服务协议》协 议，具体内容采用附表确定。
1.3.2集团客户总分关系维护
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一.功能
包括建立、修改、删 除、查询功能，通过集团 客户总分关系建立，可将 一个客户编号与多个客户 编号进行关联，建立起上 下级客户之间的关系，满 足集团上级账户对其下级 账户的分类查询、统计和 监控功能。
二.基本规选项”中注明建立、删除或修改事项。