新经济环境下的理财.ppt
新经济环境下绿色理财观浅析
把关 ， 不符合环境保护要求的企业（ 国家特需企业 除外 ）一律不准 ， 予其 注册登记 ， 从源头杜绝污染企业 的出现； 二是制 定优惠金融政
策 。 “ 色 ” 产 企 业 给 予 优 惠 和 照 顾 ， 过 降 低 企 业 税 收 负担 、 对 绿 生 通
的生态价值观是“ 绿色 ” 理念 的核心 ， 全社会都应对其广泛 宣传 。 企
业应借鉴 暇外的成功经 验 ， 发布企业 的“ 绿色 ” 言 ， 宣 树立企 业的
“ 色” 绿 文化 ， 定 企业 的 “ 色 ” 略 ， “ 色 ” 制 绿 战 将 绿 意识 和理 念 深 入 到 企 业 内 部 ， 成 共 同 观念 。 形
理 财环境是指 对企业财 务活动产 生影响作 用 的企 业外部 条
司、 信托 、 基金等 。 随着我 国金融业 的发展与 完善 ， 票 、 股 债券 、 基
金、 险、 保 期货 、 信托等金融市场 日益壮大 ， 金融产 品 日益丰富。 企 业投资的需求 日益 多样化 ， 投资选择 日益复杂化。 合理利用各种投 资组合 ， 实现投资效益的最大化 ， 要求 企业要在金融市场运用丰富 的金融工具选 择适合 自己需要的方式筹资及投资 ，分散和防范公 司风险 ， 确保公司投资理财 的安全性 。 日前 ， 随着国家政策 的紧缩 ， 我 国资本市场暴跌 ， 金融机构减少信贷 ， 国中心企业ｍ现不同程 我 度 的融资 困难 ， 财务负担加大 ， 筹资跟不 上企业需求 。 这势 必严重 阻碍 中小型企业的可持续发展 ， 可能给他们带来毁 灭性 的打击 。 （ ） 三 经济环境 从 产品市场来 说 ， 虽然经济 危机最严重 的阶 段 已经过去 ， 是 目前 市场信心不足 ， 但 随着通货膨胀 的加 重， 品 产 价格不断上涨 ， 社会总需求 减少； 另外 ， 生产成本 Ｌ升 ， 销售市场缩 减， 企业盈利水平下降 ， 而企业的生存 和发 展越来 越困难 。 从 从资 本市场来说 ， 个股市的持续低迷造成 了资产价格下跌 ， 长期的熊市 造成投资者信心不 足 ，企业在资本市场 Ｌ 筹资 闲难 ，财务状况恶
当前经济形势分析ppt课件
41
三、守住底线、以稳促进 实现增长阶段平稳转换
42
我国经济仍处在增长阶段转换的进 程中，旧的增长惯性不容低估，新的增 长动力和模式尚未形成，市场预期不稳， 下行压力增大，原有和新形成的矛盾相 叠加，经济运行的不稳定性、不确定性 超出以往。宏观调控要坚持守住底线、 以稳促进的思路，把守底线与调结构、 控风险、转动力有机结合。
数据来源：根据Maddison的数据计算
9
我国经济正处在从接近10%的 高速增长阶段向7%左右的中速增长 阶段转换的关键时期。增长阶段转 换实质是增长动力的转换，是原有 竞争优势逐渐削弱、新竞争优势逐 渐形成的过程，也是原有平衡被打 破、重新寻找并建立新平衡的过程， 经济运行总体比较脆弱。
10
世界银行分类标准(人均GNI)
1990年 2000年 2011年
低收入
<=610
<=755
<=1025
下中等收入 611-2465 756-2995 1026-4035
上中等收入 2466-7620 2996-9265
高收入
>7620
>9265
403612475
>12475
11
中等收入陷阱：2006年世界银行发表 《东亚复兴—经济增长的思路》研究报告， 首次提出“中等收入陷阱”的概念。世界 上不少国家进入中等收入阶段以后，出现 了经济增长徘徊不前、贫富差距扩大、社 会矛盾增多等重大结构性问题，因此不能 跻身于高收入国家行列。上世纪六、七十 年代迈入中等收入的101个经济体中，到 2008年，仅有日本、韩国、新加坡等13个 国家成功跨越陷阱。
53
低效率融资平台、过剩产能、 房地产等为维持资金链不断，直接 推高市场整体利率，挤出了其他实 体经济特别是中小企业的资金需求。 金融业看似火热，房价逆势上涨， 但却以多数实体经济严重缺乏资金 或高资金成本为代价，资源配置扭 曲加剧。
经济新常态下个人理财资产优化配置研究
Financial View | 金融视线MODERN BUSINESS现代商业90经济新常态下个人理财资产优化配置研究廖春萍广东工程职业技术学院 广东广州 510000在改革开放进程不断加深的过程中，我国居民人均财富实现了50多倍的增长。
随着国民财富的快速增加和积累，居民不再只关注银行定存这种保守的存款方式，而是有了比较长远的理财、投资的观念和眼光，在经济新常态下，个人理财资产优化配置成了人们财富管理重要的内容之一。
随着个人财富的保值增值的多元化需求的增长，居民在缺乏全面的理财知识、不具有科学的理财信息资源的前提下，对于如何做好个人理财资产优化配置，感觉无从下手。
虽然部分国民倾向于选择余额宝或银行理财等业务，虽然短时间能够获取一些收益，实现财产保值，但从长远来看并未跟上CPI指数的增长，导致国民个人财富本质上的贬值。
一、个人理财资产优化配置相关概念(一)居民金融资产居民金融资产主要包括居民拥有的金融债权和权益性凭证形式存在的资产两大部分，从货币层面说主要指人民币和外币两个部分。
居民金融资产是我国金融资产的重要组成部分，在国民经济中扮演着重要的角色。
居民金融资产分为广义和狭义两个概念，本文所研究主要是广义的金融资产，是指居民手持现金和居民储蓄以及除以上两者的狭义居民金融资产外的内容比如债券、股票、保险等。
(二)个人理财资产优化配置个人理财主要是指个人对于自己持有财富、资产进行管理和配置的过程，具体说来，个人理财是指个人及家庭在阶段性的生活理想和理财目标的驱使下，结合个人和家庭的收支情况、风险承受能力、预期投资目标、个人偏好、财务状况等，对生活各个不同阶段进行的完善的财务安排，从而为个人和家庭未来的生活提供财务上的保障。
个人理财和资产优化配置会设置合理的个人理财目标，该目标是在充分掌握个人财务收支情况及财务需求的前提下，在许多的财务目标中进行选择和整合的最终结果。
进行科学的个人理财和资产优化配置能够帮助居民提升财务信心，确保资产的保值和增值，提高居民在未来的财务风险承受能力。
当前国际经济环境下的中国理财业务常新思考
当前国际经济环境下的中国理财业务创新思考严佳颖建设银行上海浦东分行东昌路支行【摘要】自从全球金融危机以来，我国商业银行的理财产品和服务受到了前所未有的冲击。
以往粗放式的理财业务已经不能适应低经济增长高通货膨胀的金融环境。
本文列举了在当前国际经济环境下我国商业银行理财业务存在的诸多问题，并提出了应对的创新方法。
【关键词】商业银行理财业务创新一、引言商业银行的理财业务是银行按照消费者的承受能力和资产分配状况，为消费者打造阶段性投资目标的一种业务。
近年来，我国商业银行理财业务发展迅猛，这是商业银行由传统的储蓄业务向投资与优化资产配置转型的重要标志。
商业银行的各种理财产品依靠高科技服务手段，帮助客户实现资产的保值和增殖，是一项有发展前景的中间业务。
它不仅帮助客户实现个人资产收益的最大化，也为商业银行自身带来了可观的收益。
自从２００８年全球金融危机以来，投资者已经对证券市场失去信心，伴随着随之而来的通货膨胀，传统的储蓄手段已经失去了资本保值增值的意义。
金融危机对我国商业银行的理财业务有着不小的影响，使其出现了诸多的问题。
二、当前国际经济形势及对我国银行理财产品的影响自从２０１１年以来，世界经济复苏进程明显放缓，受美国、日本、欧洲三大经济体增速放缓的影响，发展中国家的经济形势不容乐观，整个世界经济形势呈现南高北低的特点。
具体从发达国家来看，美国房地产业持续低迷，失业率居高不下，公共债务累积效应严重，致使其经济增速明显放缓。
日本由于３．１１地震的影响，人民信心遭受严重打击。
经济已陷入负增长。
欧债危机方兴未艾，其前景难于预测，成为制约全球经济复苏的最大障碍。
中国、印度等发展中国家虽然与发达国家相比经济仍处于高位运行，但由于面临着通货膨胀、外贸流出等风险，增速已经放缓。
纵观全球，伴随着发达经济体长期评级被下调、发展中国家经济增速指标放缓等不利因素，全球经济极有可能实现二次探底，今后一段时间内，整个世界的经济形势依旧不容乐观。
新经济条件下的公司理财与企业理论
种情 况下 ，公司理 财的每 一步新 发展都 受到企 业理论
发展 的制约 ，公 司理 财和 企业理 论之 间的关 系越 来越
密切 。
晰的 ，并且会随着资本结构和治理结 构的改变而改变 。 对这些公司的管理和运作迫切要求我们重新审视现有的
新 经 济 条件 下 的公 司理 财 与企 业理论
孔 合
（ 中国农业银行天津 分行 ，天津 ３００ ） ０ ０ ０
［ 摘要］ 本文从新经济出发，研究公司理财理论面临的问 ，分析 了 题 现有企业理论存在的缺陷， 探讨了未来公
司理 财理 论的基本框架 。
Ｉ
［ 关键词］ 理财 公司 中摆脱 出来是这 么困难 。 企业运作和市场运作 的不同 在于在这两种环境中对产权的保护 问题 ， 在企业中雇 员 并没有获得他使 用的资源的所有权 ， 而在 市场 中交易双 方必须有明确 的财产权 ，因而与市场 相比 ， 企业能 自由 地将资源转移到拥 有最 有利机会的部门 。 但值 得注意的
一
、
公司在新经济条件下的理论发展
企业理论 。 格来说 ，一个成功的企业理论应当能够解 严
释 以下几个题 ： ． １组织是如何获得一种不同于两 个人之 “ 新经济 ”也称 “ 知识经济 ” 的是以信息产业 ，指
为依托 的经济 ，它们的存在改变了企 业的性质 ，对现有
间普通市场和约的权威的 。 只有 了解权威的来源 ，才可
８ ０
维普资讯
不能或不愿利用的市场 机会 。 ． ３组织是如何 以一种不同 于普通市场和约的方式运作的 。 理解这一点能帮助我们
从理论上理解公 司合并和分立的影响 ， 也有助于分析 公
新经济环境下企业财务管理的特点与创新
新经济环境下企业财务管理的特点与创新新经济时代的到来使得许多传统企业的发展得到冲击，由于不懂得如何创新，传统企业没有抓住新环境下变幻莫测的新形势，所以就会落后。
在现如今的企业管理当中，财务管理是企业获得最直接效益的有效环节，如果财务管理一成不变不懂得改变老套路，就会影响企业的管理和发展。
一、新经济时代的特征及财务管理特点（一）新经济时代的特征1.网络化。
现在科技的迅猛发展使得计算机和互联网进入到生活当中。
各企业也会有一些方便消费者购物的手段，比如“电话购物”“、网上购物”等。
目前一些发达国家，消费者如果想买东西，可以打开连接商店的终端机，各种企业的商品信息就会在电脑屏幕上显示出来，消费者可以通过打电话的方式，订购所显示出来的商品，然后按一下自己银行存款户头号码，就会把货款自动传给有关商店或企业，于是购物的商品就会很快传到消费者家门口。
新经济时代使财务结构发生变化，一些古老的财务机构会逐渐被新型的财务机构所取代。
2.信息化。
互联网时代的到来标志着信息化时代的产生，电脑，报纸，杂志等信息的传播大大增加。
有的家庭在家办公，并且每年以百分之十的速度在增长。
（二）财务管理特点1.接触面广泛。
财务管理的活动包括企业生产、供应、销售等各个环节，企业内部的各个部门都会与资金发生联系。
每一个部门都会合理地运用资金，一般情况下不会浪费资金，都会自觉地提高资金使用率，财会部门也会给予每个部门一定的指导，这样也能够受到财务部门的监督和约束。
同时，财务管理部门自身为企业生产管理、营销管理、质量管理、人力物资管理等活动提供完整、连续、准确的资料。
另外，现代企业的管理也通常会涉及到企业外部的一些关系。
2.灵活性高。
企业要发展，就要扩大收入。
收入又包括很多，人员要增加、利润要增加、物要增加，这些都将以资金流动的方式在企业的财务上得到详细的反映，并对财务指标的完成产生重大影响。
在新经济环境下如何净化财务管理环境
在新 经济环境 下 如
杜德春
当今 ， 人们对 “ 环境建设 ” 愈加关 注 ， 从周 围及 自身环境 到
经济环境 、会计环境 都说 明了人们 的环境 理念不 断更新 、 加
靳
燕
我 国在 经济体 系的各个领域制定 了一系列措施 。税 制改革 （ 减
轻 、 消了农业税 ）外汇体制改革 （ 民币汇率升值 ）会计准 取 、 人 、 则 改革 （０ ６ ２ ０ 年颁 布新企业 会计 准． ３ 条 ） ￣ ６ 社会保 障制度 （ Ｊ 不 断提高 了退 休人员 的工资待 遇 ） 等等 ， 所有 这些改 革措施 ， 深 刻 影响着我们 的经济生 活 ，也改变着我 们所处 的企业运行 和
１ ． 经济周期 。 天气状况 、 市场运行 、 经济发展 、 证券市场 、 物
价上涨指数 ，每种经济运行 现象和指标体 系都有它的运行周 期 。在市场经济条件下 ， 企业 自身 的发展和运行 由于其 自身所 处的环境 的波动 ， 也影响着企业 的正常运营 。使 企业 经历着盈 利， 亏损 ， 这就要 求我们 每个 个体在 面对这 些现象 时 ， 在企业 进行筹资 、 投资资产 运营等理财活动 时要 经受住这种考 验 ， 并
一
所处 的财务 活动 。使我们在适当的时机调整产业结构 、 企业生
产规模 ， 资金 的使用方 向。
（ ） 二 法律环境对会计环境 的影响
、
影响会计环境的 内容更多 。 范围更广
（ ） 一 经济环境对会计环境 的影响
１ ． 部环境 。 企业 的每项经 营活动都离不开它所处的法 夕 ① 律 环境 ， 场下 的每 项经济运行都应 以法律为准绳 ， 市 离开 了这 个 空间 ， 一方 面企业的 自身发展失去 了法律保护 的依据 ， 另一 方 面严 重扰乱 了市场 的经济秩序 。使 市场经济 的主体 （ 资企 独
新经济时代的理财理念探析
费需 求 ， 产 品 生命 周期 缩短 ， 大 降 低 了 生 产 成 本 和价 格 。 使 大
一
、
人 本 理 念
一
些经济学家所 言 ， 当今 市 场 竞 争 表 现 为 商 品 竞 争 ， 品竞 商
争 的本 质 是 技 术 竞 争 ，其 实 质 则 是 人 才 竞 争 —— 科 技 人 员 创 新
能 力 的竞 争 。这 便 要 求 理 财 人 员充 分 意 识 到 在 新 经 济 的 日益 激
烈 的市 场 竞 争 中 ， 才 才 是 企 业 最 重 要 的资 产 ， 力 资 源 是 会 计 人 人 主体的一项资产 ， 而且 是 企业 组 织 中一 项 举 足 轻 重 的无 形 资产 ，
是 生 产 过 程 中惟 一 能 动 的资 源 。把 人 的成 本 和 价 值 作 为 组 织 的 资 源 而 进 行 的 计 量 和 报 告 ，其 目的是 便 于把 人作 为 组 织 的 资 源 而 进 行 管 理 与 配 置 。 样 才 能 树 立 以 人 为 本 的 理 财 观 念 ， 各 项 这 将 理 财 活 动 “ 格 化 ” 建 立 和 健 全 责 、 、 相 结 合 的 财 务 运 行 机 人 ， 权 利 制 ， 化 对 人 的激 励 和 约 束 ， 能 充 分 调 动 和 发 挥 人 的积 极 性 、 强 才 主 动 性 和创 造 性 。 二 、 新 理 念 创 创 新 是 一 个 民 族进 步 的 灵 魂 ，是 一 个 国家 兴 旺发 达 的不 竭 动力 。在 新 经 济 的发 展 中 ， 由于 新 产 业 不 断 涌 现 ， 业 调 整 与升 产 级 加 速 ， 品 更 新 加 快 ， 术 周 期 缩 短 ， 新 也 成 了一 个 企 业 永 产 技 创 葆 生 机 与 活 力 ， 得 竞 争 优 势 的源 泉 。新 经 济 的发 展 没有 止 境 ， 赢 创 新 也 没 有 止 境 。 应 这 种 创 新 的要 求 ， 适 理财 人 员 就 必 须 具 备 创 新 理 念 ， 于产 生 先 见之 明 。 由于 创 新 的拓 展 与 扩 散 ， 息 不 对 善 信 称 的 存 在 ， 财 面 临 的不 确 定 性 大 大 增 加 ， 便 要 求 理 财 人 员 在 理 这 财 务 会计 工 作 中既 要 遵 循 理 财 的相 对 规 范 性 ，又 要 充 分 注 意 市
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
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类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
新经济形态下投资理财五要五不要
新经济形态下投资理财五要五不要投融贷理财师认为，新的经济形势已经确立，在经济复苏阶段我们的投资理财也必须要调整新的策略。
遵循五要五不要原则，可以加快财富积累：“五要”一要仔细寻找值得投资的企业现在是寻找价值的好时机，尤其是政策扶持了不少行业的企业，我们应当好好利用这次洗牌机会重新发现企业价值。
二要做好“保本”工作不论何时都不能忘记保障本金安全。
所以必须有30%以上的资金投资固定收益类理财产品，可以是国债逆回购，也可以是可靠金融机构的理财产品，比如投融贷理财平台上的产品年化收益率8%-18%。
三要放眼全世界，进行资产配置全球化改进新经济下投资标的也比以往有了更多选择，而且全球化的经济形势使得风险进一步分散，在这种形势下，资源配置全球化这个概念应当进一步融入到投资理财中。
四要学会寻找新的投资方式，选择研究多样化的的理财产品如果你还在传统的股票里打转，那就out了，新形势带来的是理财产品品种的多样性。
互联网金融、线上线下P2P层出不穷，另外还有信托等等。
五要学会跟上政策的步伐，实时更新最新的财经资讯如今年初银监会宣布组织架构重大改革，并获中央有关部门批准通过。
据了解，这是银监会自2003年4月成立以来首次大规模调整监管架构。
另外，十三五规划建议提到“规范发展互联网金融”“五不要”一不要涉足自己不熟悉的领域不要因为哪个产品据说收益率很高就去涉足，对一个行业的熟悉可以大大降低投资该领域的风险。
二不要一股脑儿拒绝“专业人士”的意见不否认确实有人打着“专业人士”的名号作推销。
但是为了怕苍蝇进来就把窗户关严实，新鲜空气也一样进不来。
而且讲座是拓展知识，了解大势的最简单方式，只要拥有独立的判断力，哪怕是真的“推销”也不用怕被洗脑。
三不要盲目跟风听风就是雨的投资方式其实非常危险。
很多金融诈骗都是利用了投资者的“从众”心理，造势、敛财、跑路。
四不要拒绝“财富体检”自己的财务状况如何一定要定期知道，至少要知道自己哪些投资是盈利的，哪些是亏钱的，并且也必须知道自己的资产配置是否合理，是否同时进可攻退可守。
新经济形势下理财新思考
束作用 ， 另一方面信用也是企业可持续发展的履行 条约 。 在 国家宏 观经济形势 比较好的情况 下资金流 、 价值流 比较畅通 ， 相互间的货 款结算能够做到及时 、 足额 。 但在后金融危机 时代 和宏 观经济运行 出现下行 的过程 中， 社会经济截然不是正常情况 ， 资金 流会遇 到梗
政策性调整 ， 整个 国家宏观经济运行 下行 的趋势也逐渐显现 出来 。 在这种经济增长下 滑 、 社会需求 下降 、 个人消费趋 紧的大环境下 ， 必然导致整个社会银根抽 紧 、压缩 消费等紧缩型财务政策的不断
购政策 。 即在煤炭产品需 求的淡季 大量采购供冬季使用的煤炭 ， 以 达 到降低采购成本 的 目的。但如果在后金融危机 时代 和国民经 济
所有的市场都在萎缩 ， 所有 的销售都在负增长 ， 所有的需求都是有 减无增 。 历次经济危机 表明 ， 总有一些 经济 实体在经济危机 中通过 市场细分和产 品准确定位 ， 成功地开发 出新的社会需求产品 ， 找到 了新 的消 费群体 ， 实现了产 品的升级换代 ， 把市场危机变成 了成功
宏 观运行下行的条件下 ， 仍然按照此 策 ， 很 可能买的不是低 点 ， 而 是相对 的高点 ，既占用 了宝贵 的流动资金又没有起 到降低 采购成 本的 目的 ， 其实是做了赔本的买卖。 这种采购政策就需要根据后金 融危机对国民经济运行 的影 响情况进行优化 ，与时俱进地贴近市 场进行采购才是上策。 （ 三） 紧缩销 售信 用 后金融危机时代和宏 观经济 运行下行 中 的市场销售难 ， 但收 回销售货款则是难上加难。 以往宽松式 的销售
2024版年度金融ppt课件全新
2024/2/2
1
目录
2024/2/2
• 金融市场概述与发展趋势 • 金融产品创新与风险管理 • 货币政策与宏观调控手段分析 • 金融机构运营管理与监管要求 • 投资理财策略与资产配置建议 • 互联网金融发展现状及挑战应对
2
01
金融市场概述与发展趋势
Chapter
2024/2/2
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06
互联网金融发展现状及挑战应 对
Chapter
2024/2/2
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互联网金融模式梳理
P2P网络借贷
众筹融资
个人对个人通过网络平台实现的直接借贷， 典型代表有陆金所、拍拍贷等。
通过互联网平台向大众筹集资金，支持发起 的项目或企业，如京东众筹、淘宝众筹等。
第三方支付
互联网保险
非银行机构在收付款人之间作为中介机构提 供网络支付服务，如支付宝、微信支付等。
随着互联网金融行业的快速 发展，监管政策也在不断调 整和完善，给行业带来一定 的不确定性。
技术安全问题
互联网金融业务涉及大量用 户数据和资金交易，如何保 障信息安全和资金安全是行 业面临的重要问题。
竞争压力加大
随着市场竞争的加剧，互联 网金融企业需要不断创新和 优化服务，以吸引和留住用 户。
2024/2/2
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监管政策调整方向预测
强化风险管理
未来监管政策将更加注重风险管理， 要求互联网金融企业建立完善的风 险管理体系，提高风险防范能力。
加强国际合作
监管部门将加强对互联网金融市场 的监管力度，打击非法金融活动，
维护市场秩序和投资者权益。
2024/2/2
规范市场秩序
在保障安全的前提下，监管部门将 鼓励互联网金融企业创新产品和服 务模式，推动行业健康发展。
2024全新理财的ppt课件
强调稳健、长期、分散投资的重要性，以及 风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法，以及量化投 资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行 资产配置，构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程 ，提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况，包括房产、股票、基金、存款等，以及负 债情况，如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
01
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社保养老金
了解并计算社保养老金的发放 标准和时间，评估其是否能满 足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划，了解其发 放规则和投资收益情况，评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用 等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等，通过储蓄和短期理财实现 。
长期目标
如退休养老、子女留学等，通过长期投资、保险 等方式实现。
配建议，实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置 等方式，降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式，将部分风险转移给 保险公司，减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险，可以采 取风险自留策略，通过储备一定的风险准 备金等方式进行应对。
关于新经济环境下财务管理的对策研究
术、 商标等以知识为 灼无形资 比重迅速上升， 基础 产的 甚至成为 企业
1 财务管理职能不到位， 把握和 难以 控制企业的经营 状况。 传统 的 财务管理强调对物的控制， 而忽视构建人才管理机制;强调企业的 实物资产， 而忽视无形资产在企业经营中的作用;强调物资资本， 而忽
视知识资本。
2 财务管理手段单一， 无法实施高 要求的管理。 传统的技术手段 无法保证实现企业财务决策的实时性， 无法引导企业信息流、 物资流
和资金流的有序高效地流动。
3 财务管理目 标狭隘， 不能满足其他相关利益主体的需求. 财务 管理目 标普遍被认为是股东财富最大化， 即从投资者利益出发， 迫求 公司股价的攀高。这是与物资资本占主导地位的工业经济时代相适 应， 但不能兼顾到债权人， 员工和客户的利益。 4 财务管理活动基础忽 视财务风险， 导致各类 损失频频发生。 传 统的财务管理不重视风险管理， 不计算风险损失和真实回报。可想而 知， 一个不考虑风险的财务预测是不可实现的。 面向市场后， 在激烈的 竞争环境下， 不少企业无法抵御市场风险而纷纷落马。 5 财务管理活动主体发生重大改变， 无法适应原有管理模式。 在 新一轮的经济浪潮下， 企业之间通过重组、 购并成为大企业集团已成 为现代社会的主体力量。 在企业集团的管理模式中， 股权管理、 资金管 理和投资管理等内容、 方式和程序都不同于一般企业， 而这种模式更
1 无形资产将成为企业投资决策的 重点。 在当前企业的资本结构 中， 物资资本的地位开始下降， 知识资本的 地位有所提高。从长远来 看， 企业的 资本结构最终将形 知 成以 识资本为主 导。专 利权、 技 专有
主要资产。 在经济发达国家， 科学技术在经济增长中的贡献高达 60% - 80%， 无形资产必然成为企业最主要的投资对象。企业财务管理必 须更多地注重发掘企业现有的知识资本的潜力以获取最大收益， 由于 成本和收益具有 很大不确定性， 就应运用财务管理新的 理论去解决知 识资本的 取得成本和获取收益的 计量问 题。 2 人力资本所有者将参与企业税后利润的分配。在知识经济时 代， 人力资本是决定企业乃至整个社会经济发展的 最重要资源。 人力 资本所有者将和物资资本P 有者一样承担企业的风险， i f 同时也分享企 业的税后利润。 目前， 一些高新技术企业对员工送“ 红股”对企业经理 、 实行“ 股票期 权制” ， 都是人力资本所有者参与企业税后利润分配的形
新形势下个人理财资产配置的优化对策
新形势下个人理财资产配置的优化对策随着社会经济的发展和变化，个人理财资产配置的方式和策略也需要不断地进行优化和调整。
在当前新的形势下，如何进行个人理财资产配置的优化对策是一个重要而又复杂的问题。
本文将就此问题进行探讨，并提出一些在新形势下个人理财资产配置的优化对策。
一、形势分析当前，世界经济正处于深刻的调整期，全球性的经济危机和金融危机的影响仍在持续，国际贸易保护主义抬头，各种风险和不确定性增多，这些都对个人理财资产配置提出了新的挑战。
随着信息技术的不断发展和普及，金融市场的对冲、套利等操作手段也更加多元化和复杂化。
个人理财者在面对资产配置时需要更加谨慎和理性，以应对多元化的风险和不确定性。
二、优化对策1. 多元化投资在新形势下，个人理财者应当更加注重资产的多元化配置，避免将所有蛋放在同一个篮子里。
多元化投资可以降低整体风险，提高资产的收益率。
个人理财者可以通过投资股票、债券、基金、房地产等不同资产类别，实现资产的多元化配置。
在选择多元化投资的时候，也需要考虑各类资产的相关性，以实现资产之间的有效对冲和组合。
当股票市场走势不明朗时，可以适当增加债券和黄金等相对稳健的投资。
2. 定期调整个人理财者在进行资产配置时，应当定期进行资产的配置调整。
由于经济形势和金融市场的变化性，原有的资产配置方案可能需要随着时间的推移进行调整和优化。
个人理财者可以根据市场的风险和收益预期，以及自身的投资目标和风险承受能力，定期进行资产配置的调整。
这样可以使资产配置更加灵活和有效，最大程度地实现资产的保值增值。
3. 定量分析在进行资产配置时，个人理财者可以运用定量分析的手段来辅助决策。
通过量化分析、统计模型、风险评估等手段，可以更加客观地评估资产和投资品种的风险和收益特征，指导资产配置的决策。
与此也可以借助于金融工程学的理论和方法，进行资产组合的优化，实现超额收益。
4. 关注政策在新形势下，政策的变化对资产配置也会产生重要影响。
新经济形势下的4.025资产配置的优势21页
人身保险预定利率与银行存款利率走势图
8.80% 6.50%
6.00% 5.00% 4.00% 3.00% 2.00% 1.00%
5.67%
5.22%
2.50%
2.50%
3.50% 2.75%
0.00%
1996年
1997年
1998年
1999年
价格涨幅3%左右
——政府经济报告
改革完善货币信贷投放机制，适时运用存款准备金率、利率等数量和价格手段，引导金融机构扩大信
贷投放、降低贷款成本，精准有效支持实体经济，不能让资金空转或脱实向虚 ——政府经济报告
新时代下的经济环境
（四）二个数据
新时代下的经济环境
（四）二个数据
10.00%
9.18%
9.00%
人的风险
重疾险 意外险 医疗险 护理险 ........
钱的风险
丢失风险 贬值风险，利率风险
年金险 终身寿险
帮助客户规避钱的贬值风险，锁定一份4.025%是你当下最重要的事情之一
结语
梦想取得高额回报之前，首先看住你自己辛辛苦苦赚来的本金。 金融的力量，不在于短期高回报，而在于基于时间之上的复利。
PART THREE
保险作为资产配置的优势
保险作为资产配置的优势
1、保障类产品的杠杆放大作用。 2、强制储蓄。不经意间 积累大量财富。 3、终身免税。能够规避未来可能征收的系列税收。 4、保护私有。 5、复利计息、锁定收益；小步快跑、永不回流。 6、合理流动，轻易变现。 7、保险是一种特殊的对冲机制。
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