人大经济金融课件金融中介学课件导论
人大经济金融课件 金融中介学课件 第八章
❖ 一是与直接融资活动和保障类业务活动密切相关的 机构，如投资咨询公司、投资与保险代理机构、资 产管理公司等；
❖ 二是专门从事信用评估和债券评级的机构，如资信 评级公司、征信公司等；
❖ 三是专门从事企业财务信息服务和资格认证的机构， 如财务顾问公司、会计师事务所、律师事务所等。
❖ 3、5W要素分析法 ❖ 借款人（Who）、借款用途（Why）、还款期限
（When）、担保物（What）及如何还款（How）。 ❖ 4、4F法要素分析法 ❖ 组织要素（Organization Factor）、经济要素
（Economic Factor）、财务要素（Financial Factor）、管理要素（Management Factor）。 ❖ 5、CAMPARI法 ❖ 品德，即偿债记录（Character）、借款人偿债能 力（Ability）、企业从借款投资中获得的利润 （Margin）、借款的目的（Purpose）、借款金额 （Amount）、偿还方式（Repayment）、贷款抵押 （Insurance）。
❖ 三、信息咨询服务类金融中介的种类
❖ （一）信息咨询服务类金融中介的定义
❖ 信息咨询服务类金融中介是指以合同关系为 基础，以知识、信息、经验、技术和技能为 载体，针对特定的对象进行财务分析、信用 调查等经营活动，为客户提供有金融信息、 咨询建议和策划方案的专业信息咨询服务机 构。
❖ （二）信息咨询服务类金融中介的种类
❖ 再次，金融中介拥有大量的专业人才和专业技术可 以为企业兼并重组、并购提供辅助服务，提高其运 作的效率。
❖ 二、信息咨询服务类金融中介在经济中的功 能
❖ （一）提高信息对称性，增强金融市场的有 效性
人民大学金融学课件__第四章 金融中介概述
二 银证分离与融合的发展历史以及银
行业向全能方向发展的趋势
银证是在分离－融合－再分离－再融合 的循环往复中向前发展的。 1 早期的自然分离阶段 2 二十世纪初期的融合阶段 3 1929－1933年经济危机后的分离阶段 4 七十年代以来的现代融合阶段
《1999年金融服务现代化法案》宣告 1999年金融服务现代化法案》 了美国金融分业制的终结
外国银行分支机构
专业银行
合作银行
商业和农业信用 合作社 公共部门和私营银行
储蓄银行 州立银行
房地产信贷机构 电子银行
合作银行总社
抵押银行
建筑共同体
邮政储蓄银行
私营商业银行在银行业的重要性 私营商业银行
主要经营目标: 主要经营目标 大银行: 大银行 利润最大化, 股东价值
大量拥有德国和海外企业的股权 给德国企业发放大量的贷款 业务范围很广, 在全球金融市场上扮演重要角色 在公司兼并收购、股票发行方面起领头羊的作用 金融产品范围类似于大银行 业务偏重于某一地区 给中小企业提供贷款 外资控股的国内银行或者是外资银行在德国的分支 机构 帮助在德国的外国公司和个人开展业务
从机构的数量看的市场格局： 从机构的数量看的市场格局：
3% 12% 22%
合作银行占据优势
Lending banks 合作银行 州立银行 专业银行
63%
69
268 516
1458
Total: 2311
As at: June 2003, Source: Deutsche Bundesbank
从贷款规模看的市场格局： 从贷款规模看的市场格局：
解决办法
信息的私人生产和销售 由政府部门进行强行、免费地提供信息 引入金融机构
人大经济金融课件 金融中介学课件 第五章
❖ 学习目标： ❖ ● 理解融资类金融中介机构的基本特点 ❖ ● 理解资本对于金融中介机构的意义 ❖ ● 把握融资类金融中介机构资产负债业务的
特征 ❖ ● 了解其他融资类金融中介机构的业务运作
特点
第一节 融资类金融中介机构基本特
点
❖ 一、融资类金融中介机构的功能特点
❖
追求卓越，让自己更好，向上而生。2020年11月19日星期 四下午11时19分34秒23:19:3420.11.19
❖
严格把控质量关，让生产更加有保障 。2020年11月 下午11时19分20.11.1923:19N ovember 19, 2020
❖
重规矩，严要求，少危险。2020年11月19日 星期四11时19分34秒23:19:3419 November 2020
❖ 狭义的表外业务，是指未列入银行资产负债表内， 但与银行资产负债表内的资产业务和负债业务联 系密切，并在一定条件下会转变为表内资产业务 和负债业务的经营活动。
❖ 目前，我国商业银行可以从事的中间业务有九大 类，它们包括：
❖ 1、支付结算类中间业务。 ❖ 2、银行卡业务 ❖ 3、代理类中间业务 ❖ 4、担保类中间业务。 ❖ 5、承诺类中间业务 ❖ 6、交易类中间业务 ❖ 7、基金托管业务 ❖ 8、咨询顾问类业务 ❖ 9、其他类中间业务
❖ 资本的定义，可能因各个国家的金融制度、会计制 度的不同而有所不同。
❖ 二、资本充足率与金融中介机构的稳健运 营
❖ 由于资本的重要性，使得人们对于融资类金融中 介机构的资本水平予以特别的关注。资本的重要 性以及金融机构高负债运营的特点，使得金融监 管当局确定一个资本要求标准极为必要，也即我 们通常所说的资本充足率。
人大经济金融课件金融中介学课件第七章课件
人大经济金融课件 金融中介学课 件 第七章
❖ （三）保险资金的运用原则
❖ 1、安全性原则。安全性原则是指保险资金的运用 必须以安全返还为条件，保证保险资金在投资过程 中免遭损失，到期按时收回投资的本金、利息及利 润。安全性原则是保险资金运用首要和基本的原则。
人大经济金融课件 金融中介学课 件 第七章
❖ 二、股份保险有限公司
❖ 股份保险公司是将公司全部资本分成等额股份， 股东以其所持股份为限对公司承担责任，公司以 其全部资产为限对公司债务承担责任的保险企业 法人，是典型的资合公司。
❖ ㈠股份制保险公司的起源 ❖ 股份制保险公司起源于17世纪的荷兰，是社会化
❖ 二、保险业在我国经济建设中的重要作用
❖ （一）促进经济发展 ❖ 保险业在促进我国经济增长方面发挥积极作用： ❖ 一是刺激消费；二是拉动投资；三是支持出口；
四是保障经济稳定运行。 ❖ （二）完善社会保障体系 ❖ 从国际经验看，基本社会保险、企业补充保险和
商业保险是组成一个国家养老与医疗保障体系的 三大支柱。 ❖ （三）参与社会管理 ❖ 大力发展责任保险，用市场化手段促进安全生产 管理水平的提高，解决责任赔偿等方面的法律纠 纷，有效化解社会矛盾，减轻政府压力，提高社 会管理效率。
人大经济金融课件 金融中介学课 件 第七章
第三节 保险公司的负债业务与资产 业务
❖ 一、保险公司的负债（保险）业务
❖ （一）寿险公司的负债（保险）业务及产品 ❖ 寿险公司的主营业务是针对人的死亡和疾病风险提
供保险服务，同时也提供养老金和年金等具有储蓄 和投资功能的服务。 ❖ 1、传统个人寿险和年金产品。 ❖ 2、健康和疾病保险。 ❖ 3、新型寿险产品。 ❖ 4、团体保险。
《金融中介学》课件
02
金融中介的种类与功能
提供存款、贷款、支付结算等金融服务，是金融中介体系的核心。
商业银行
专门吸收储蓄存款，为居民提供投资理财服务的金融机构。
储蓄银行
由社员入股组成，为社员提供存款、贷款等服务的金融机构。
信用合作社
提供各类保险产品，如财产保ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ、人寿保险等。
保险公司
证券公司
信托公司
从事证券承销、交易等业务的金融机构。
规定金融中介机构的业务范围，限制其从事高风险或非法的业务活动。
要求金融中介机构保持足够的资本充足率，以应对潜在的金融风险。
要求金融中介机构及时、准确、完整地披露信息，提高市场透明度。
THANKS
感谢观看
经济环境的变化
经济环境的变化是金融创新的直接动因，包括技术进步、政府政策的调整、市场竞争的加剧等。
改变金融中介的功能和地位
金融创新使得金融中介的功能和地位发生了变化，中介机构需要重新定位自己的角色和功能，以适应市场的变化。
降低交易成本
金融创新可以降低交易成本，提高金融市场的效率，使得金融机构能够更好地服务客户。
总结词：流动性风险是指因缺乏足够的资金而无法满足其短期债务或承诺的风险。
操作风险是指因内部操作失误、系统故障或外部事件等原因而导致的损失。
总结词
操作风险可能涉及到金融中介的各个业务领域，如交易、清算、结算、后台运营等。操作风险的防范需要从制度建设、人员培训、系统升级等方面入手。
详细描述
操作风险的防范措施包括完善内部控制体系、加强员工培训和建立应急预案等。
总结词
信用风险的防范措施包括对借款人进行严格的信用评估、分散投资、定期回顾和更新信用记录等。
详细描述
《金融中介导论》课件
风险报告：定期向监管机构和股东报告风险 管理情况，确保风险管理透明、合规
金融中介的监管体系和法规
监管法规：《银行业监督管 理法》、《证券法》、《保 险法》等
监管方式：现场检查、非现 场监管、行政处罚等
监管机构：中国人民银行、 银保监会、证监会等
监管目标：维护金融稳定， 保护投资者权益，促进金融
金融中介的风险来源和类型
市场风险：金融市场波动 带来的风险
信用风险：借款人违约带 来的风险
流动性风险：资金流动性 不足带来的风险
操作风险：内部操作失误 带来的风险
法律风险：违反法律法规 带来的风险
声誉风险：负面舆论带来 的风险
金融中介的风险管理策略和工具
添加标题
风险识别：识别金融中介面临的各种风险， 如市场风险、信用风险、流动性风险等
重要性：金融中介 是金融市场的重要 组成部分，对金融 市场的稳定和发展 具有重要意义。
金融中介的类型和特点
银行：提供存款、贷款、汇款等服务， 具有信用中介和支付中介的双重功能
信托公司：提供信托服务，具有财产 管理和资金融通的双重功能
证券公司：提供股票、债券等证券的 买卖和发行服务，具有资金中介和信 息中介的双重功能
金融中介的发展趋势和未来展望
数字化趋势： 金融中介将更 加依赖数字技 术，提高效率
和服务质量
跨界融合：金 融中介将与其 他行业进行跨 界融合，提供 更全面的金融
服务
绿色金融：金 融中介将更加 关注环保和可 持续发展，提 供绿色金融产
品和服务
国际化趋势： 金融中介将更 加注重国际化， 拓展海外市场， 提高国际竞争
力
金融中介在经济发展中的作用和影响
促进资金流动：金融中介通过提供贷款、投资等服务，促进资金在不同经济主体之间的流动。 降低交易成本：金融中介通过专业化的服务，降低交易成本，提高经济效率。 风险管理：金融中介通过提供保险、风险管理等服务，帮助经济主体管理风险。 促进经济增长：金融中介通过提供资金支持，促进经济增长和创新。
人大经济金融课件金融中介学课件导论共19页
28、目标的坚定是性格中最必要的力 量泉源 之一， 也是成 功的利 器之一 。没有 它，天 才也会 在矛盾 无定的 迷径中 ，徒劳 无功。- -查士 德斐尔 爵士。 29、困难就是机遇。--温斯顿．丘吉 尔。 30、我奋斗，所以我快乐。--格林斯 潘。
1、最灵繁的人也看不见自己的背脊。——非洲 2、最困难的事情就是认识自己。——希腊 3、有勇气承担命运这才是英雄好汉。——黑塞 4、与肝胆人共事，无字句处读书。——周恩来 5、阅读使人充实，会谈使人敏捷，写作使人精确。——培根
人大经济金融课件_金融中介学课件_导论
金融中介学导论学习目标：了解金融中介在经济金融活动中重要地位 掌握金融中介的基本类型和主要功能了解金融中介学研究的主要内容及意义第一节金融中介在经济金融活动中的重要地位一、金融中介与储蓄储蓄——当期未用于消费的货币收入二、金融中介与投融资投资——把资金用于各类生产活动，也即资本形成。
融资——资金短缺者为实现自己的经济目的或满足特定需要，通过一定方式和渠道，直接或间接获得资金的行为。
三、金融中介与金融市场金融市场是资金由盈余者向短缺者(需求者)转移的市场。
广义的金融市场是包括所有融资行为即全部货币和资金交易在内的市场。
金融中介机构是金融市场活动的组织承担者，是促使融资实现的行为主体。
所有的融资工具都是由金融中介机构创造、提供的融资又分为直接融资与间接融资第二节金融中介的基本类型与主要功能一、金融中介机构的分类（1）按照金融中介机构的管理地位不同，可划分为金融监管机构与接受监管的金融企业。
（2）按照获取资金来源方式的不同，可划分为存款性金融中介机构与非存款性金融中介机构（3）按照是否担负国家政策性融资任务，可划分为政策性金融中介机构和非政策性中介金融机构。
（4）按照业务方式的不同，可划分为银行类金融中介机构与非银行金融中介机构。
（5）按照服务领域和功能的不同，分为银行、保险公司、证券公司、信托投资公司等理财类金融中介机构等。
（6）按照出资的国别属性，可划分为内资金融中介机构、外资金融中介机构和合资金融中介机构；按照所属的国家不同，可划分为本国金融中介机构、外国金融中介机构和国际金融中介机构。
二、金融中介机构的构成（一）中央银行1．单一的中央银行制度。
即在一国范围内单独设立一家统一的中央银行，通过总分行制，集中行使金融管理权，多数发达国家是这种制度。
2．二元的中央银行制度。
即在一国范围内建立中央和地方两级相对独立的中央银行机构，分别行使金融管理权，如美国、德国。
3．跨国中央银行制度。
几个国家共同组成一个货币联盟，各成员国不设本国的中央银行，而由货币联盟执行中央银行职能。
人大经济金融课件_金融中介学课件_第七章
第七章保险类金融机构机构与业务 学习目标：了解保险机构的基本功能以及保险业在我国经济建设中的重要作用掌握保险机构的主要组织形式掌握保险机构负债和资产业务的定义和特征；了解保险机构负债（保险）业务的主要服务和产品，了解资产（投资）业务当中保险资金运用的原则、对资本市场发展的推动作用以及保险资金的来源了解和认识保险机构所面临的主要风险及管理风险的基本策略了解我国社会保障基金管理机构的发展现状、全国社保基金的基本运作第一节保险机构的主要功能和作用 一、保险机构的主要功能保险具有分散危险、经济补偿、资金融通和社会管理功能，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分。
（一）分散危险功能（二）经济补偿功能（三）资金融通功能（四）社会管理功能二、保险业在我国经济建设中的重要作用 （一）促进经济发展保险业在促进我国经济增长方面发挥积极作用： 一是刺激消费；二是拉动投资；三是支持出口；四是保障经济稳定运行。
（二）完善社会保障体系从国际经验看，基本社会保险、企业补充保险和商业保险是组成一个国家养老与医疗保障体系的三大支柱。
（三）参与社会管理大力发展责任保险，用市场化手段促进安全生产管理水平的提高，解决责任赔偿等方面的法律纠纷，有效化解社会矛盾，减轻政府压力，提高社会管理效率。
第二节保险机构的组织形式 一、国有保险公司国有保险公司是指由国家或政府机构投资设立的保险经营组织。
（一）国有保险公司的经营领域国有保险公司多存在于计划经济国家及市场经济国家的强制性和政策性保险领域。
在保险业比较落后的国家，尤其是在传统计划经济体制下，国有保险公司甚至是唯一的保险企业组织形式。
（二）国有保险公司的基本特点国有保险公司由政府设立，由政府机构或公共团体负责经营，一般为非盈利性保险机构。
二、股份保险有限公司股份保险公司是将公司全部资本分成等额股份，股东以其所持股份为限对公司承担责任，公司以其全部资产为限对公司债务承担责任的保险企业法人，是典型的资合公司。