金融中介学第三章金融中介的组织形式PPT课件
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（3）提供多种多样的有效的避免投融资风险并 获得利润的工具与途径。
负面影响：
（1）金融产品价格的过度波动会给经济发展和 社会生活带来不利影响5
金融中介机构面临特殊的风险
金融中介机构面临特殊的风险
金融中介机构发生风险的概率更大，一旦发生 风险损失，其对金融机构自身和外界各个有关 联的部门、行业、企业以及居民的影响更大。
性
（3）资金运用与资金来源的多元性与多样 性
（4）经营组织具有较明显的规模性 （5）组织结构具有较强的系统性
7
第二节、金融中介机构组织设置的特征
8
一、金融中介机构组织设置的企 业共性
1. 金融中介机构的外在组织形式以及内部组织形式 等，与一般性产业组织机构有众多的相同之处；
2. 金融中介机构在设计与构建其组织形式以及内部 组织结构时，遵循企业组织管理的一般原理或基 本原则来进行；
二、公司治理研究与实践新进展
金融中介机构的法人治理也即公司治理， 是指协调公司内部权责之间的关系的一种制 度安排。公司的治理由来已久，伴随西方股 份制企业整个发展过程，在20世纪70年代以 后成为一个重要的制度概念。公司治理是公 司运作的基本框架，这个框架部分由法律组 成，部分由实践者本身完成。
明确严格地说,H 型组织结构并不是一种 组织结构形式而是 ，而是一种外在的、企 业集团的组织形式。
17
（三）M型组织结构
M型组织结构主要表现为事业部制或多 部门结构，被称为多分支的公司结构。 1920-1921 年,以美国通用公司副总裁斯隆为 代表，西方国家的企业家提出了建立“分 权的事业部”的思想，分权的事业部的基 本含义是:在总公司的领导下,设立若千个事 业部;每个事业部实行独立核算.自负盈亏,并 且可以根据自身经营管理的需要设置组织 机构;每个事业部除对总公司负有完成利润 计划的责任外，其内部的经营管理具有铰
4. 特别注重内部各个部门之间的相互衔接
10
第三节、金融中介机构组织设置的分类
11
一、金融中介机构组织内部职能部门的设置
从产业结构的形成与演变来看，企业内 部组织结构的基本形式主要包括∪型组织 结构、H型组织结构、M型组织结构以及矩 阵结构等结构形式。不同类型的产业组织 结构均有其特点，并适应于不同类型不同 规模的产业组织机构。
12
(一) U型组织结构
U型组织结构也称为一元结构，产生于 现代产业组织机构的型、职能型与直线职 能型等组织结构形式。
1.直线型组织结构 2.职能型组织结构 3.直线职能型组织结构
13
1.直线型组织结构
14
2.职能型组织结构
15
3.直线职能型组织结构
16
（二）H型组织结构
H型组织结构级控股公司结构。在控股 公司结构中，控股公司总部持有子公司或 分公司的部分或全部股份，下属各个子公 司具有独立的法人资格，是相对独立的开 展业务、获取利润的中心。
3. 在设立金融中介机构时，其遵循的竞争与效率原 则、安全稳健原则、规模适度原则等，都是建立 一般性产业组织机构的基本要求。
9
二、金融中介机构组织设置的企 业个性
1. 围绕货币与信用业务的需要而设立； 2. 突出对金融中介机构风险的控制与管理； 3. 独具特色的部门设置
① 资本管理部门 ② 流动性管理部门 ③ 风险管理部门 ④ 各类与业务、产品有关的业务部门
18
wk.baidu.com （四）矩阵制组织结构
矩阵制组织结构也被称为矩阵制或目标 规划制， 是指按照组织固有的些特性，将 一个企业的部门分为不同的事业部，在年 个事业部中设计些职能类别类似的组别， 这些组别又分属于不同的职能部门领导从 而形成个二维或多维 结构的组织结构。
从组织结构的实质看矩阵制实际上是U 型组织结构与M型组织结构组合的变形。或 者说，矩阵制是在原1来9 的U型组织结构、M
金融中介机构面临更大、更多风险主要是 由其自身的内在特性决定的：
一：金融中介机构的自有资本比重较低，资金 来源主要是各种类型的负债。
二：财务杠杆作用大 面临风险：1、金融机构业务经营所处的外部经
6
四、金融中介机构具有特殊的运作 机制
金融中介机构在运作机制方面具有一下基 本特征
（1）涉猎领域的广泛性与竞争性 （2）经营目标的权衡性与作用对象的选择
第四节 股份制金融中介机构 的公司结构与公司治理
20
一、公司结构
（一）决策机构
金融中介机构的决策机构主要包括股东大 会、董事会、以及董事会下设的各类委员 会，是行使金融机构所有者权力、决定经 营策略以及各种重大决策的组织机构。
（二）执行机构
执行机构是指股份制金融机构常设的、执 行董事会决议的行政和业务管理机构，主 要包括金融机构的总经理、副总经理以及 金融机构内部的各个2业1 务部门的职能部门
第三章、金融中介机构的组织原理
1
第一节、金融中介机构组织发展的特殊性 第二节、金融中介机构组织设置的特征 第三节、金融中介机构设置的分类 第四节、股份制金融中介机构的公司结构与公司治理 思考题、金融中介机构的组织形式（我国商业银行为例）
2
第一节金融中介机构组织发展的特 殊性
3
一、金融中介机构经营的是特殊商 品
22
三、内控制度的发展
（一）内控制度与公司治理的区别与联系
内控制度与公司治理有一定的区别和联 系。首先从构成看，公司治理包括内部公 司治理和外部公司治理。而内部控制主要 由管理制度和会计制度两个层面以及控制 环境、风险评估控制程序、信息与沟通和 监督五大要素组成。其次从侧重点看,公司 治理更注重对企业整体的把握，解决的是 股东、董事会经理及监事会之间的权、责、 利划分的制度安排问题。而内部控制的内
金融服务产品的基本特性包括：
1有形性和无形性并存 2不可分割性和广泛性 3产品的一致性和价格的一致性
4
金融中介机构对宏观经济发展具有特殊影响：
正面影响
（1）通过提供各种投融资以及相应的服务活动 促进社会储蓄资金转化为投资
（2）促进经济生活中债务人和债权人角色互换， 促进了社会资源尤其是社会资金资源的有效配 置
23
三、内控制度的发展
（二）内控制度的四个发展阶段 内控制度大致经历了四个发展阶段: （1）20世纪40年代以前主要是内部牵制 （2）20世纪40年代—70年代初是内部控制
负面影响：
（1）金融产品价格的过度波动会给经济发展和 社会生活带来不利影响5
金融中介机构面临特殊的风险
金融中介机构面临特殊的风险
金融中介机构发生风险的概率更大，一旦发生 风险损失，其对金融机构自身和外界各个有关 联的部门、行业、企业以及居民的影响更大。
性
（3）资金运用与资金来源的多元性与多样 性
（4）经营组织具有较明显的规模性 （5）组织结构具有较强的系统性
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第二节、金融中介机构组织设置的特征
8
一、金融中介机构组织设置的企 业共性
1. 金融中介机构的外在组织形式以及内部组织形式 等，与一般性产业组织机构有众多的相同之处；
2. 金融中介机构在设计与构建其组织形式以及内部 组织结构时，遵循企业组织管理的一般原理或基 本原则来进行；
二、公司治理研究与实践新进展
金融中介机构的法人治理也即公司治理， 是指协调公司内部权责之间的关系的一种制 度安排。公司的治理由来已久，伴随西方股 份制企业整个发展过程，在20世纪70年代以 后成为一个重要的制度概念。公司治理是公 司运作的基本框架，这个框架部分由法律组 成，部分由实践者本身完成。
明确严格地说,H 型组织结构并不是一种 组织结构形式而是 ，而是一种外在的、企 业集团的组织形式。
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（三）M型组织结构
M型组织结构主要表现为事业部制或多 部门结构，被称为多分支的公司结构。 1920-1921 年,以美国通用公司副总裁斯隆为 代表，西方国家的企业家提出了建立“分 权的事业部”的思想，分权的事业部的基 本含义是:在总公司的领导下,设立若千个事 业部;每个事业部实行独立核算.自负盈亏,并 且可以根据自身经营管理的需要设置组织 机构;每个事业部除对总公司负有完成利润 计划的责任外，其内部的经营管理具有铰
4. 特别注重内部各个部门之间的相互衔接
10
第三节、金融中介机构组织设置的分类
11
一、金融中介机构组织内部职能部门的设置
从产业结构的形成与演变来看，企业内 部组织结构的基本形式主要包括∪型组织 结构、H型组织结构、M型组织结构以及矩 阵结构等结构形式。不同类型的产业组织 结构均有其特点，并适应于不同类型不同 规模的产业组织机构。
12
(一) U型组织结构
U型组织结构也称为一元结构，产生于 现代产业组织机构的型、职能型与直线职 能型等组织结构形式。
1.直线型组织结构 2.职能型组织结构 3.直线职能型组织结构
13
1.直线型组织结构
14
2.职能型组织结构
15
3.直线职能型组织结构
16
（二）H型组织结构
H型组织结构级控股公司结构。在控股 公司结构中，控股公司总部持有子公司或 分公司的部分或全部股份，下属各个子公 司具有独立的法人资格，是相对独立的开 展业务、获取利润的中心。
3. 在设立金融中介机构时，其遵循的竞争与效率原 则、安全稳健原则、规模适度原则等，都是建立 一般性产业组织机构的基本要求。
9
二、金融中介机构组织设置的企 业个性
1. 围绕货币与信用业务的需要而设立； 2. 突出对金融中介机构风险的控制与管理； 3. 独具特色的部门设置
① 资本管理部门 ② 流动性管理部门 ③ 风险管理部门 ④ 各类与业务、产品有关的业务部门
18
wk.baidu.com （四）矩阵制组织结构
矩阵制组织结构也被称为矩阵制或目标 规划制， 是指按照组织固有的些特性，将 一个企业的部门分为不同的事业部，在年 个事业部中设计些职能类别类似的组别， 这些组别又分属于不同的职能部门领导从 而形成个二维或多维 结构的组织结构。
从组织结构的实质看矩阵制实际上是U 型组织结构与M型组织结构组合的变形。或 者说，矩阵制是在原1来9 的U型组织结构、M
金融中介机构面临更大、更多风险主要是 由其自身的内在特性决定的：
一：金融中介机构的自有资本比重较低，资金 来源主要是各种类型的负债。
二：财务杠杆作用大 面临风险：1、金融机构业务经营所处的外部经
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四、金融中介机构具有特殊的运作 机制
金融中介机构在运作机制方面具有一下基 本特征
（1）涉猎领域的广泛性与竞争性 （2）经营目标的权衡性与作用对象的选择
第四节 股份制金融中介机构 的公司结构与公司治理
20
一、公司结构
（一）决策机构
金融中介机构的决策机构主要包括股东大 会、董事会、以及董事会下设的各类委员 会，是行使金融机构所有者权力、决定经 营策略以及各种重大决策的组织机构。
（二）执行机构
执行机构是指股份制金融机构常设的、执 行董事会决议的行政和业务管理机构，主 要包括金融机构的总经理、副总经理以及 金融机构内部的各个2业1 务部门的职能部门
第三章、金融中介机构的组织原理
1
第一节、金融中介机构组织发展的特殊性 第二节、金融中介机构组织设置的特征 第三节、金融中介机构设置的分类 第四节、股份制金融中介机构的公司结构与公司治理 思考题、金融中介机构的组织形式（我国商业银行为例）
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第一节金融中介机构组织发展的特 殊性
3
一、金融中介机构经营的是特殊商 品
22
三、内控制度的发展
（一）内控制度与公司治理的区别与联系
内控制度与公司治理有一定的区别和联 系。首先从构成看，公司治理包括内部公 司治理和外部公司治理。而内部控制主要 由管理制度和会计制度两个层面以及控制 环境、风险评估控制程序、信息与沟通和 监督五大要素组成。其次从侧重点看,公司 治理更注重对企业整体的把握，解决的是 股东、董事会经理及监事会之间的权、责、 利划分的制度安排问题。而内部控制的内
金融服务产品的基本特性包括：
1有形性和无形性并存 2不可分割性和广泛性 3产品的一致性和价格的一致性
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金融中介机构对宏观经济发展具有特殊影响：
正面影响
（1）通过提供各种投融资以及相应的服务活动 促进社会储蓄资金转化为投资
（2）促进经济生活中债务人和债权人角色互换， 促进了社会资源尤其是社会资金资源的有效配 置
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三、内控制度的发展
（二）内控制度的四个发展阶段 内控制度大致经历了四个发展阶段: （1）20世纪40年代以前主要是内部牵制 （2）20世纪40年代—70年代初是内部控制