人大经济金融课件金融中介学课件导论共17页文档
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人大经济金融课件金融中介学课件第五章
重要性
v 一、金融中介机构资本的定义与功能
v 从简单的会计原则上定义，金融中介机构的资本， 是金融机构总资产与金融机构总负债的账面价值之 差，表现为金融机构的净值。因为这部分资本代表 着金融机构的所有者权益，所以也常被称为金融机 构的权益资本。这种以账面价值来衡量资本的做法， 只有在金融机构资本的账面价值与其市场价值偏差 不大时才有意义。
v 各种融资类金融中介机构在功能上具有相似之处， 这导致了不同的融资类金融中介机构在业务活动方 面拥有一些共同的特点。
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人大经济金融课件金融中介学课件第 五章
融资类金融中介机 主要资产类型 主要负债类型 构
商业银行
各类贷款,证 各类存款,各类借
券投资
入资金
储蓄银行
中长期投资 储蓄存款
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人大经济金融课件金融中介学课件第 五章
v (二)非存款性资金来源
v 商业银行除了以上述存款性资金作为主要的资金来 源以外，还通过各种借入资金渠道获取所需要的资 金，形成非存款性资金。非存款性资金来源主要包 括：
v 同业拆借
v 中央银行的贴现借款
v 证券回购
v 国际金融市场融资
v 发行中长期债券
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人大经济金融课件金融中介学课件第 五章
v 三、商业银行的中间业务及其地位的上升
v 对于商业银行的其他业务，有着多种解释。一般 比较常见的解释，是将商业银行的其他业务理解 为资产负债表以外的业务。从范围的宽窄情况来 看，一般包括广义的表外业务与狭义的表外业务。
v 广义的表外业务，一般是指商业银行所从事的、 按通行的会计准则不列入资产负债表内,不影响银 行资产负债总额，但可能影响银行当期损益，改 变银行资产报酬率的各种业务经营活动。广义的 表外业务中，涵盖狭义的表外业务和金融服务类 业务两种业务类型。
v 一、金融中介机构资本的定义与功能
v 从简单的会计原则上定义，金融中介机构的资本， 是金融机构总资产与金融机构总负债的账面价值之 差，表现为金融机构的净值。因为这部分资本代表 着金融机构的所有者权益，所以也常被称为金融机 构的权益资本。这种以账面价值来衡量资本的做法， 只有在金融机构资本的账面价值与其市场价值偏差 不大时才有意义。
v 各种融资类金融中介机构在功能上具有相似之处， 这导致了不同的融资类金融中介机构在业务活动方 面拥有一些共同的特点。
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人大经济金融课件金融中介学课件第 五章
融资类金融中介机 主要资产类型 主要负债类型 构
商业银行
各类贷款,证 各类存款,各类借
券投资
入资金
储蓄银行
中长期投资 储蓄存款
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人大经济金融课件金融中介学课件第 五章
v (二)非存款性资金来源
v 商业银行除了以上述存款性资金作为主要的资金来 源以外，还通过各种借入资金渠道获取所需要的资 金，形成非存款性资金。非存款性资金来源主要包 括：
v 同业拆借
v 中央银行的贴现借款
v 证券回购
v 国际金融市场融资
v 发行中长期债券
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人大经济金融课件金融中介学课件第 五章
v 三、商业银行的中间业务及其地位的上升
v 对于商业银行的其他业务，有着多种解释。一般 比较常见的解释，是将商业银行的其他业务理解 为资产负债表以外的业务。从范围的宽窄情况来 看，一般包括广义的表外业务与狭义的表外业务。
v 广义的表外业务，一般是指商业银行所从事的、 按通行的会计准则不列入资产负债表内,不影响银 行资产负债总额，但可能影响银行当期损益，改 变银行资产报酬率的各种业务经营活动。广义的 表外业务中，涵盖狭义的表外业务和金融服务类 业务两种业务类型。
人民大学金融学课件__第四章 金融中介概述
二 银证分离与融合的发展历史以及银
行业向全能方向发展的趋势
银证是在分离－融合－再分离－再融合 的循环往复中向前发展的。 1 早期的自然分离阶段 2 二十世纪初期的融合阶段 3 1929－1933年经济危机后的分离阶段 4 七十年代以来的现代融合阶段
《1999年金融服务现代化法案》宣告 1999年金融服务现代化法案》 了美国金融分业制的终结
外国银行分支机构
专业银行
合作银行
商业和农业信用 合作社 公共部门和私营银行
储蓄银行 州立银行
房地产信贷机构 电子银行
合作银行总社
抵押银行
建筑共同体
邮政储蓄银行
私营商业银行在银行业的重要性 私营商业银行
主要经营目标: 主要经营目标 大银行: 大银行 利润最大化, 股东价值
大量拥有德国和海外企业的股权 给德国企业发放大量的贷款 业务范围很广, 在全球金融市场上扮演重要角色 在公司兼并收购、股票发行方面起领头羊的作用 金融产品范围类似于大银行 业务偏重于某一地区 给中小企业提供贷款 外资控股的国内银行或者是外资银行在德国的分支 机构 帮助在德国的外国公司和个人开展业务
从机构的数量看的市场格局： 从机构的数量看的市场格局：
3% 12% 22%
合作银行占据优势
Lending banks 合作银行 州立银行 专业银行
63%
69
268 516
1458
Total: 2311
As at: June 2003, Source: Deutsche Bundesbank
从贷款规模看的市场格局： 从贷款规模看的市场格局：
解决办法
信息的私人生产和销售 由政府部门进行强行、免费地提供信息 引入金融机构
金融中介学(课堂PPT)
9
（一）金融中介机构的基本业务为什么 要遵循“三性”原则？
1、金融机构经营的对象主要是货币和 信用业务；
2、金融机构在国民经济中处于非常特 殊和重要的地位；
3、金融机构主要通过负债经营维持自 身运转；
10
4、维持金融机构运行的大量资金是借 入资金形成的，偿还是刚性的。
（二）金融中介机构“三性”经营原则 的含义及相互关系
9400余万元公款转至个人账户。李华波个 人分得约7200万元，其中2900余万元被 转移至新加坡，其余款项被其用于到澳 门赌博、个人消费等。
28
2009年12月，他利用虚假身份申请办 理移民新加坡的手续。2011年1月6日，李 华波及妻子徐爱红、女儿李媛和李津均获 得新加坡永久居民资格。2011年2月，他潜 逃海外。2月23日，最高检通过公安部向国 际刑警组织请求对李华波、徐爱红发布红 色通缉令。
7
（四）金融法律规范的预测作用 （五）金融法律规范的强制作用
三、金融中介机构法律规范体系
金融中介机构法律规范体系包括：
（一）银行法
（二）货币法
（三）证券法
（四）票据法
8
（五）保险法 （六）信托法
§4 —2 金融中介机构的业务规范
一、金融中介机构业务经营原则
• 金融中介机构业务经营多遵循“三 性”——营利性、安全性和流动性原则。
1、金融中介机构经营的安全性原则 2、金融中介机构经营的流动性原则 3、金融中介机构经营的营利性原则 4、金融中介机构经营“三性”原则之间 的关系
11
二、金融中介机构业务活动的限定
（一）金融中介机构法定业务的范囲 （二）金融中介机构市场准入要求和条件
（三）金融中介机构从事业务活动 的组织体系与相应的权利、义务、 和责任
（一）金融中介机构的基本业务为什么 要遵循“三性”原则？
1、金融机构经营的对象主要是货币和 信用业务；
2、金融机构在国民经济中处于非常特 殊和重要的地位；
3、金融机构主要通过负债经营维持自 身运转；
10
4、维持金融机构运行的大量资金是借 入资金形成的，偿还是刚性的。
（二）金融中介机构“三性”经营原则 的含义及相互关系
9400余万元公款转至个人账户。李华波个 人分得约7200万元，其中2900余万元被 转移至新加坡，其余款项被其用于到澳 门赌博、个人消费等。
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2009年12月，他利用虚假身份申请办 理移民新加坡的手续。2011年1月6日，李 华波及妻子徐爱红、女儿李媛和李津均获 得新加坡永久居民资格。2011年2月，他潜 逃海外。2月23日，最高检通过公安部向国 际刑警组织请求对李华波、徐爱红发布红 色通缉令。
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（四）金融法律规范的预测作用 （五）金融法律规范的强制作用
三、金融中介机构法律规范体系
金融中介机构法律规范体系包括：
（一）银行法
（二）货币法
（三）证券法
（四）票据法
8
（五）保险法 （六）信托法
§4 —2 金融中介机构的业务规范
一、金融中介机构业务经营原则
• 金融中介机构业务经营多遵循“三 性”——营利性、安全性和流动性原则。
1、金融中介机构经营的安全性原则 2、金融中介机构经营的流动性原则 3、金融中介机构经营的营利性原则 4、金融中介机构经营“三性”原则之间 的关系
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二、金融中介机构业务活动的限定
（一）金融中介机构法定业务的范囲 （二）金融中介机构市场准入要求和条件
（三）金融中介机构从事业务活动 的组织体系与相应的权利、义务、 和责任
《金融导论》课件
外汇市场
衍生品市场
外汇市场用于不同货币之间的兑换，是国 际贸易和投资的桥梁。
衍生品市场交易的是基于基础资产（如股 票、债券或商品等）的金融合约，包括期 货、期权、掉期等，用于风险管理。
02
货币与货币政策
货币的定义与职能
总结词
货币的本质与功能
详细描述
货币是经济中用于交换媒介、价值尺度、支付手段和价值储藏的物品。它具有 交换媒介、价值尺度、支付手段和价值储藏四大职能。
商业银行
提供存贷款等金融服务，是金融市场的主要参与 者。
3
投资银行
主要从事证券承销、交易和财务顾问等服务。
非银行金融机构概览
保险公司
提供各类保险产品和服务，保障个人和企业风险。
证券公司
提供证券交易和投资顾问服务，是资本市场的重要中介。
基金公司
管理各类投资基金，为投资者提供多元化的投资选择。
金融工具的种类与特点
05
金融监管与金融稳定
金融监管的目标与原则
金融监管的目标
维护金融市场公平、透明和有效，保 护消费者和投资者权益，防止和化解 金融风险，确保金融体系的安全与稳 定。
金融监管的原则
依法监管、适度监管、分类监管、协 同监管、创新监管。
金融监管的体制与机构
金融监管体制
统一监管、分业监管、混合监管、双峰监管 等体制。
金融监管机构
中央银行、证监会、银监会、保监会等机构 。
金融稳定评估与金融危机管理
金融稳定评估
对金融机构的资本充足率、流动性状况、风险管理能 力等方面进行评估，以确保其稳健经营。
金融危机管理
建立金融危机预警机制，制定应急预案，采取及时有 效的措施应对金融危机，降低其影响和损失。
金融学课件讲金融中介
金融中介机构多样化发展要靠市场开拓，以及 在市场开拓基础上的政府规范
政府要为新类型金融机构开启必要的准入之路
政府要给已有的各类金融中介以必要的自我调整、 开拓和创新的空间
现代金融中介发展趋势II
西方金融业购并浪潮
20世纪90年代下半期愈演愈烈
同行业购并与跨行业购并共存 购并规模和金额巨大，大多为强强联合 推动银行的集中趋势，提高市场集中度
金融中介机构是不是越现代越好，金融市场 是不是越发达越好，金融制度是不是越先进 越好？
§2 存款货币银行
定义和起源
能够创造存款货币的金融机构统称存款货币 银行，以传统商业银行为典型代表
起源于古代货币兑换商和银钱业
鉴定和兑换铸币或货币金属块 提供货币保管服务 汇兑
现代银行业的兴起
受资本主义生产关系发展的推动 颠覆了高利贷在信用领域的垄断地位
资产负债表中，金融资产比重极高 自有资本比率极低 高风险，高影响力 通常处于政府严格监管之下 与其他产业一样追求利润目标
金融中介体系
西方发达市场的金融中介体系规模庞大
存款货币银行与非银行金融机构并存格局 简单概括以“银行业+证券业+保险业”
发展中国家金融中介体系的特点
现代型金融中介机构与传统的非现代型金融中 介机构并存
银行的本质是以经营存贷款等金融业务获取利 润的企业
银行通过出售债务以及对所得资金的合理运用 获取利润
大体上，银行的利润来源主要有存贷款利差、 证券交易收益和中间业务收入等
经营原则
盈利性原则占据核心地位
流动性指能够随时满足客户提取存款或兑付现 金要求的能力
安全性原则，指有效管理经营风险，保证资金 安全
外资金融机构
人大经济金融课件金融中介学课件第七章课件
收入、应付同业款项、应付和递延税款、福利和退 休基金以及拆入短期资金。
人大经济金融课件 金融中介学课 件 第七章
❖ （三）保险资金的运用原则
❖ 1、安全性原则。安全性原则是指保险资金的运用 必须以安全返还为条件，保证保险资金在投资过程 中免遭损失，到期按时收回投资的本金、利息及利 润。安全性原则是保险资金运用首要和基本的原则。
人大经济金融课件 金融中介学课 件 第七章
❖ 二、股份保险有限公司
❖ 股份保险公司是将公司全部资本分成等额股份， 股东以其所持股份为限对公司承担责任，公司以 其全部资产为限对公司债务承担责任的保险企业 法人，是典型的资合公司。
❖ ㈠股份制保险公司的起源 ❖ 股份制保险公司起源于17世纪的荷兰，是社会化
❖ 二、保险业在我国经济建设中的重要作用
❖ （一）促进经济发展 ❖ 保险业在促进我国经济增长方面发挥积极作用： ❖ 一是刺激消费；二是拉动投资；三是支持出口；
四是保障经济稳定运行。 ❖ （二）完善社会保障体系 ❖ 从国际经验看，基本社会保险、企业补充保险和
商业保险是组成一个国家养老与医疗保障体系的 三大支柱。 ❖ （三）参与社会管理 ❖ 大力发展责任保险，用市场化手段促进安全生产 管理水平的提高，解决责任赔偿等方面的法律纠 纷，有效化解社会矛盾，减轻政府压力，提高社 会管理效率。
人大经济金融课件 金融中介学课 件 第七章
第三节 保险公司的负债业务与资产 业务
❖ 一、保险公司的负债（保险）业务
❖ （一）寿险公司的负债（保险）业务及产品 ❖ 寿险公司的主营业务是针对人的死亡和疾病风险提
供保险服务，同时也提供养老金和年金等具有储蓄 和投资功能的服务。 ❖ 1、传统个人寿险和年金产品。 ❖ 2、健康和疾病保险。 ❖ 3、新型寿险产品。 ❖ 4、团体保险。
人大经济金融课件 金融中介学课 件 第七章
❖ （三）保险资金的运用原则
❖ 1、安全性原则。安全性原则是指保险资金的运用 必须以安全返还为条件，保证保险资金在投资过程 中免遭损失，到期按时收回投资的本金、利息及利 润。安全性原则是保险资金运用首要和基本的原则。
人大经济金融课件 金融中介学课 件 第七章
❖ 二、股份保险有限公司
❖ 股份保险公司是将公司全部资本分成等额股份， 股东以其所持股份为限对公司承担责任，公司以 其全部资产为限对公司债务承担责任的保险企业 法人，是典型的资合公司。
❖ ㈠股份制保险公司的起源 ❖ 股份制保险公司起源于17世纪的荷兰，是社会化
❖ 二、保险业在我国经济建设中的重要作用
❖ （一）促进经济发展 ❖ 保险业在促进我国经济增长方面发挥积极作用： ❖ 一是刺激消费；二是拉动投资；三是支持出口；
四是保障经济稳定运行。 ❖ （二）完善社会保障体系 ❖ 从国际经验看，基本社会保险、企业补充保险和
商业保险是组成一个国家养老与医疗保障体系的 三大支柱。 ❖ （三）参与社会管理 ❖ 大力发展责任保险，用市场化手段促进安全生产 管理水平的提高，解决责任赔偿等方面的法律纠 纷，有效化解社会矛盾，减轻政府压力，提高社 会管理效率。
人大经济金融课件 金融中介学课 件 第七章
第三节 保险公司的负债业务与资产 业务
❖ 一、保险公司的负债（保险）业务
❖ （一）寿险公司的负债（保险）业务及产品 ❖ 寿险公司的主营业务是针对人的死亡和疾病风险提
供保险服务，同时也提供养老金和年金等具有储蓄 和投资功能的服务。 ❖ 1、传统个人寿险和年金产品。 ❖ 2、健康和疾病保险。 ❖ 3、新型寿险产品。 ❖ 4、团体保险。
人大经济金融课件 金融中介学课件 第九章
❖ 二、金融监管的必要性
❖ （一）金融监管的现实理由：对金融危机的防范 ❖ 金融危机对受害国造成了极大的负面影响，虽然金
融危机由多种因素导致，但金融监管不力也是其中 的一个重要原因。 ❖ (二)金融监管的内在原因：对市场失灵的补救 ❖ 1、金融市场可能存在不完全竞争 ❖ 2、金融市场上的负外部效应尤其严重 ❖ 3、信息不对称导致金融交易的低效率
❖ (二)该金融机构有无存在的可能性
❖ 1、具有符合规定的本外币资本金。
❖ 2、具有符合任职资格条件的法定代表人、高级管 理人员和占相当比例的有一定工作经验的从业人员。
❖ 3、具有周密的经营计划、合理的内部组织结构和 严格的内控制度。
❖ 4、具有固定的营业场所和安全、消防及与业务有 关的其他设施。
第二节 金融监管的主要内容
❖ 一、市场准入的监管ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
❖ 市场准入是所有国家金融监管的起点，通过市场准 入的控制，可以将那些可能对存款人利益或金融体 系健康运营造成危害的金融机构拒之门外。对市场 准入的监管可以从以下两个方面考虑：
❖ （一）该金融机构有无存在的必要性 ❖ 1、符合国民经济发展的需要 ❖ 2、符合金融业发展的政策和方向 ❖ 3、符合分业经营、分业管理的规定 ❖ 4、符合合理布局、公平竞争的要求
❖ 三、金融监管的一般理论 ❖ (一)社会利益论 ❖ (二)社会选择论 ❖ (三)特殊利益论 ❖ (四)追逐论 ❖ (五)管制新论
❖ 四、金融监管的目标
❖ 金融监管的目标可以分4个层次来理解： ❖ 一是保证金融机构的正常经营活动从而保证金融体
系的安全； ❖ 二是保护知情较少者的利益； ❖ 三是创造公平竞争的环境，促使金融业在竞争的基
❖ （二）20世纪初期的融合阶段
人大经济金融金融中介学
❖ 三是强化信息披露，引入市场约束，提升金融监管 旳效率。
❖ 二、商业银行信息披露
❖ ㈠《巴塞尔新资本协议》对商业银行信息披露旳 要求
❖ 1、对银行信息披露原则旳提议
❖ ⑴总体披露原则
❖ ⑵披露频率
❖ ⑶银行应公开披露有关风险情况旳定性和定量信 息，涉及风险管理策略。
❖ ⑷资本充分率披露方面
❖ ⑸银行应该提供对影响其资本充分性原因旳分析
❖ 在我国，临时对资本扣减项目持不扣减旳态度，主 要考虑到：一是我国银行业不良贷款率过高。二是 我国实施分业经营，商业银行不可能持有大量旳证 券组合。
❖ 二、资产质量监管
❖ 评估和提升银行业旳资产质量是银行监管旳主要内 容。银行旳利润一般主要起源于其资产业务和中间 业务。银行旳中间业务基本没有风险，但资产业务 却面临着巨大风险。
❖ ㈢银行监管旳发展趋势
❖ 在监管体系、监管理念和监管范围发生重大变化旳 情况下，各国和地域金融监管方式也发生了较大变 革。归纳起来，有下列四个方面特点：
❖ 一是在强调金融法规监管旳同步，注重金融机构旳 自律监管
❖ 二是金融监管不再一味强调外部管制，而转向内外 监管旳结合，愈加注重调动和发挥银行本身旳主动 作用。
❖ 二、巴塞尔银行监管委员会有关银行市场退 出旳原则要求
❖ 巴塞尔委员会将问题银行定义为“假如没有在财务 构造、资产品质、经营策略、风险管理能力及企业 治理方面有重大之改善，其流动性或偿债能力一定 会出问题旳银行”。
❖ 处置问题银行应遵照下列原则：
❖ ㈠监管机构要确保问题银行处置旳及时性
❖ ㈡坚持最低成本原则
第三节 银行旳市场退出监管机制
❖ 一、问题银行与银行市场退出
❖ ㈠问题银行 ❖ 问题银行一般是指因经营管理不善或者因突发事件
❖ 二、商业银行信息披露
❖ ㈠《巴塞尔新资本协议》对商业银行信息披露旳 要求
❖ 1、对银行信息披露原则旳提议
❖ ⑴总体披露原则
❖ ⑵披露频率
❖ ⑶银行应公开披露有关风险情况旳定性和定量信 息，涉及风险管理策略。
❖ ⑷资本充分率披露方面
❖ ⑸银行应该提供对影响其资本充分性原因旳分析
❖ 在我国，临时对资本扣减项目持不扣减旳态度，主 要考虑到：一是我国银行业不良贷款率过高。二是 我国实施分业经营，商业银行不可能持有大量旳证 券组合。
❖ 二、资产质量监管
❖ 评估和提升银行业旳资产质量是银行监管旳主要内 容。银行旳利润一般主要起源于其资产业务和中间 业务。银行旳中间业务基本没有风险，但资产业务 却面临着巨大风险。
❖ ㈢银行监管旳发展趋势
❖ 在监管体系、监管理念和监管范围发生重大变化旳 情况下，各国和地域金融监管方式也发生了较大变 革。归纳起来，有下列四个方面特点：
❖ 一是在强调金融法规监管旳同步，注重金融机构旳 自律监管
❖ 二是金融监管不再一味强调外部管制，而转向内外 监管旳结合，愈加注重调动和发挥银行本身旳主动 作用。
❖ 二、巴塞尔银行监管委员会有关银行市场退 出旳原则要求
❖ 巴塞尔委员会将问题银行定义为“假如没有在财务 构造、资产品质、经营策略、风险管理能力及企业 治理方面有重大之改善，其流动性或偿债能力一定 会出问题旳银行”。
❖ 处置问题银行应遵照下列原则：
❖ ㈠监管机构要确保问题银行处置旳及时性
❖ ㈡坚持最低成本原则
第三节 银行旳市场退出监管机制
❖ 一、问题银行与银行市场退出
❖ ㈠问题银行 ❖ 问题银行一般是指因经营管理不善或者因突发事件
《金融中介导论》课件
添加标题
风险报告：定期向监管机构和股东报告风险 管理情况，确保风险管理透明、合规
金融中介的监管体系和法规
监管法规：《银行业监督管 理法》、《证券法》、《保 险法》等
监管方式：现场检查、非现 场监管、行政处罚等
监管机构：中国人民银行、 银保监会、证监会等
监管目标：维护金融稳定， 保护投资者权益，促进金融
金融中介的风险来源和类型
市场风险：金融市场波动 带来的风险
信用风险：借款人违约带 来的风险
流动性风险：资金流动性 不足带来的风险
操作风险：内部操作失误 带来的风险
法律风险：违反法律法规 带来的风险
声誉风险：负面舆论带来 的风险
金融中介的风险管理策略和工具
添加标题
风险识别：识别金融中介面临的各种风险， 如市场风险、信用风险、流动性风险等
重要性：金融中介 是金融市场的重要 组成部分，对金融 市场的稳定和发展 具有重要意义。
金融中介的类型和特点
银行：提供存款、贷款、汇款等服务， 具有信用中介和支付中介的双重功能
信托公司：提供信托服务，具有财产 管理和资金融通的双重功能
证券公司：提供股票、债券等证券的 买卖和发行服务，具有资金中介和信 息中介的双重功能
金融中介的发展趋势和未来展望
数字化趋势： 金融中介将更 加依赖数字技 术，提高效率
和服务质量
跨界融合：金 融中介将与其 他行业进行跨 界融合，提供 更全面的金融
服务
绿色金融：金 融中介将更加 关注环保和可 持续发展，提 供绿色金融产
品和服务
国际化趋势： 金融中介将更 加注重国际化， 拓展海外市场， 提高国际竞争
力
金融中介在经济发展中的作用和影响
促进资金流动：金融中介通过提供贷款、投资等服务，促进资金在不同经济主体之间的流动。 降低交易成本：金融中介通过专业化的服务，降低交易成本，提高经济效率。 风险管理：金融中介通过提供保险、风险管理等服务，帮助经济主体管理风险。 促进经济增长：金融中介通过提供资金支持，促进经济增长和创新。
风险报告：定期向监管机构和股东报告风险 管理情况，确保风险管理透明、合规
金融中介的监管体系和法规
监管法规：《银行业监督管 理法》、《证券法》、《保 险法》等
监管方式：现场检查、非现 场监管、行政处罚等
监管机构：中国人民银行、 银保监会、证监会等
监管目标：维护金融稳定， 保护投资者权益，促进金融
金融中介的风险来源和类型
市场风险：金融市场波动 带来的风险
信用风险：借款人违约带 来的风险
流动性风险：资金流动性 不足带来的风险
操作风险：内部操作失误 带来的风险
法律风险：违反法律法规 带来的风险
声誉风险：负面舆论带来 的风险
金融中介的风险管理策略和工具
添加标题
风险识别：识别金融中介面临的各种风险， 如市场风险、信用风险、流动性风险等
重要性：金融中介 是金融市场的重要 组成部分，对金融 市场的稳定和发展 具有重要意义。
金融中介的类型和特点
银行：提供存款、贷款、汇款等服务， 具有信用中介和支付中介的双重功能
信托公司：提供信托服务，具有财产 管理和资金融通的双重功能
证券公司：提供股票、债券等证券的 买卖和发行服务，具有资金中介和信 息中介的双重功能
金融中介的发展趋势和未来展望
数字化趋势： 金融中介将更 加依赖数字技 术，提高效率
和服务质量
跨界融合：金 融中介将与其 他行业进行跨 界融合，提供 更全面的金融
服务
绿色金融：金 融中介将更加 关注环保和可 持续发展，提 供绿色金融产
品和服务
国际化趋势： 金融中介将更 加注重国际化， 拓展海外市场， 提高国际竞争
力
金融中介在经济发展中的作用和影响
促进资金流动：金融中介通过提供贷款、投资等服务，促进资金在不同经济主体之间的流动。 降低交易成本：金融中介通过专业化的服务，降低交易成本，提高经济效率。 风险管理：金融中介通过提供保险、风险管理等服务，帮助经济主体管理风险。 促进经济增长：金融中介通过提供资金支持，促进经济增长和创新。
金融中介--精品PPT课件_OK
2021/9/5
32
商业银行经营管理的原则
流动性－－变现能力 ✓黄金法则 盈利性－－获利能力 安全性－－回收能力 ✓《巴塞尔协议》：8％
2021/9/5
33
商业银行经营管理理论
▪ 资产管理理论：以安全性和流动性为管理重点 ✓对于负债，商业银行只能被动地接受 ✓真实票据论（安全）：贷款时要求有真实票据 ✓可转换理论（流动性）：在市场上购买资产 ✓预期收入理论：贷款时考虑预期收入 ▪ 负债管理理论 ✓被动负债（存款）向主动负债（借款）转变 ▪ 资产负债综合管理理论
▪ 货币需求概述 ▪ 货币需求理论数量说 ▪ 货币需求理论价值说 ▪ 我国货币需求理论 ▪ 货币需求量的测量方法
2021/9/5
44
货币需求的含义
▪ 经济学中的需求 ✓支付能力+欲望 ▪ 货币需求 ✓货币需求愿望 ✓货币需求能力：得到或持有货币的能力 ✓把货币作为一种资产而持有的行为
2021/9/5
▪ 资本充足率 =自有资本/风险资产 8％
▪ 核心资本充足率＝一级资本/风险加权资本总额 4％
2021/9/5
29
商业银行负债业务2
▪ 借入款项 ✓向中央银行借款：再贴现+直接借款 ✓银行同业拆借 ✓市场借款：金融债券+定期存单等 ✓回购协议
2021/9/5
30
商业银行的资产业务
▪ 贷款 ✓活期贷款+定期贷款+透支（活期存款账户） ▪ 贴现 ▪ 投资：只要指证券投资 ✓国债+政府机构债券+市政债券+金融债券
36
影响存款准备金的因素
存款户数 储户的性质 存款种类 银行的资产结构 金融机构的发达程度
2021/9/5
人大经济金融课件_金融中介学课件_导论
金融中介学导论学习目标：了解金融中介在经济金融活动中重要地位 掌握金融中介的基本类型和主要功能了解金融中介学研究的主要内容及意义第一节金融中介在经济金融活动中的重要地位一、金融中介与储蓄储蓄——当期未用于消费的货币收入二、金融中介与投融资投资——把资金用于各类生产活动，也即资本形成。
融资——资金短缺者为实现自己的经济目的或满足特定需要，通过一定方式和渠道，直接或间接获得资金的行为。
三、金融中介与金融市场金融市场是资金由盈余者向短缺者(需求者)转移的市场。
广义的金融市场是包括所有融资行为即全部货币和资金交易在内的市场。
金融中介机构是金融市场活动的组织承担者，是促使融资实现的行为主体。
所有的融资工具都是由金融中介机构创造、提供的融资又分为直接融资与间接融资第二节金融中介的基本类型与主要功能一、金融中介机构的分类（1）按照金融中介机构的管理地位不同，可划分为金融监管机构与接受监管的金融企业。
（2）按照获取资金来源方式的不同，可划分为存款性金融中介机构与非存款性金融中介机构（3）按照是否担负国家政策性融资任务，可划分为政策性金融中介机构和非政策性中介金融机构。
（4）按照业务方式的不同，可划分为银行类金融中介机构与非银行金融中介机构。
（5）按照服务领域和功能的不同，分为银行、保险公司、证券公司、信托投资公司等理财类金融中介机构等。
（6）按照出资的国别属性，可划分为内资金融中介机构、外资金融中介机构和合资金融中介机构；按照所属的国家不同，可划分为本国金融中介机构、外国金融中介机构和国际金融中介机构。
二、金融中介机构的构成（一）中央银行1．单一的中央银行制度。
即在一国范围内单独设立一家统一的中央银行，通过总分行制，集中行使金融管理权，多数发达国家是这种制度。
2．二元的中央银行制度。
即在一国范围内建立中央和地方两级相对独立的中央银行机构，分别行使金融管理权，如美国、德国。
3．跨国中央银行制度。
几个国家共同组成一个货币联盟，各成员国不设本国的中央银行，而由货币联盟执行中央银行职能。
人大经济金融课件_金融中介学课件_第七章
第七章保险类金融机构机构与业务 学习目标：了解保险机构的基本功能以及保险业在我国经济建设中的重要作用掌握保险机构的主要组织形式掌握保险机构负债和资产业务的定义和特征；了解保险机构负债（保险）业务的主要服务和产品，了解资产（投资）业务当中保险资金运用的原则、对资本市场发展的推动作用以及保险资金的来源了解和认识保险机构所面临的主要风险及管理风险的基本策略了解我国社会保障基金管理机构的发展现状、全国社保基金的基本运作第一节保险机构的主要功能和作用 一、保险机构的主要功能保险具有分散危险、经济补偿、资金融通和社会管理功能，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分。
（一）分散危险功能（二）经济补偿功能（三）资金融通功能（四）社会管理功能二、保险业在我国经济建设中的重要作用 （一）促进经济发展保险业在促进我国经济增长方面发挥积极作用： 一是刺激消费；二是拉动投资；三是支持出口；四是保障经济稳定运行。
（二）完善社会保障体系从国际经验看，基本社会保险、企业补充保险和商业保险是组成一个国家养老与医疗保障体系的三大支柱。
（三）参与社会管理大力发展责任保险，用市场化手段促进安全生产管理水平的提高，解决责任赔偿等方面的法律纠纷，有效化解社会矛盾，减轻政府压力，提高社会管理效率。
第二节保险机构的组织形式 一、国有保险公司国有保险公司是指由国家或政府机构投资设立的保险经营组织。
（一）国有保险公司的经营领域国有保险公司多存在于计划经济国家及市场经济国家的强制性和政策性保险领域。
在保险业比较落后的国家，尤其是在传统计划经济体制下，国有保险公司甚至是唯一的保险企业组织形式。
（二）国有保险公司的基本特点国有保险公司由政府设立，由政府机构或公共团体负责经营，一般为非盈利性保险机构。
二、股份保险有限公司股份保险公司是将公司全部资本分成等额股份，股东以其所持股份为限对公司承担责任，公司以其全部资产为限对公司债务承担责任的保险企业法人，是典型的资合公司。