移动互联网改变金融业务模式

移动互联网改变金融业务模式
我国已进入移动互联网时代，目前我国手机网民数量高达3.88亿，占网民总数的72.2%，手机已成为网民的首选上网终端。

当前电子商务发展迅猛，再加上移动上网技术的创新，包括证券、保险、期货、基金等各个金融领域的企业纷纷将目光瞄准移动金融这块“蛋糕”，不仅推出各式移动终端应用软件争夺客户，还在谋划更深层次的应用和服务。

未来的移动互联网时代，金融企业的生态格局将会如何演变？将有哪些创新业务值得期待？互联网巨头会否冲击传统金融企业？围绕着这些问题，证券时报借举办金融IT评选的契机，邀请方正证券(行情股吧买卖点)副总裁何亚刚、国信证券首席工程师廖亚滨、招商信诺人寿保险副总经理陆世芬、东海期货总经理王一军、鹏华基金信息技术部总经理朱瑜展开讨论。

手机推动券商与客户零接触
证券时报记者：近两年移动互联网发展迅猛，对于在座各位的公司、对于各自关心的业务，到底产生了哪些我们看得见的变化？你们认为未来还有可能在哪些方面出现一些创新？
廖亚滨：移动终端最重要的特性是私密性、及时性，这两个特性注定了移动终端是客户接触证券公司最好、最方便的触点。

有一天我乘坐地铁时仔细观察了一下车厢里的情况，其中一节车厢有15名乘客，多数人在摆弄着各式各样的手机客户端，从这一点可以看出，未来手机将成为一个很好的业务渠道。

至于移动互联网对券商业务产生的变化，在我看来，目前券商在手机上做的资讯服务和交易服务才刚开始，今后手机还能承载更多的交互性服务。

移动互联网未来会给证券公司或者基金行业带来什么改变？我觉得会让整个行业“再思考”，即未来的东西都要以全新的方式来思考。

何亚刚：我们券商行业的软件是用户在手机客户端上常用的软件种类之一。

随着最近政策对信息技术的放开，移动互联网迎来了发展良机，而移动互联网会改变证券公司内部的运营模式，不管是产品还是销售，都会带来改变。

至于未来券商还会有什么样的创新？我认为，我们应该考虑物理网点如何跟电子商务很好地结合在一起，首先我们要有很丰富的产品，其次就是要有很好的
后台系统，能够给客户很好的体验，包括7×24小时无间断服务，这在其他一些行业已能实现，而在我们行业才刚刚开始。

社交聆听将改变保险营销方式
证券时报记者：由此看来，移动互联网势必将给证券公司带来巨大变化，接下来我们请教一下来自保险公司的陆总，同样面对移动互联网的发展，您认为保险行业会如何思考和应对？
陆世芬：如果说保险行业传统的面对面销售方式是第一个阶段的话，那么我们已经迈入第二个阶段即电子商务阶段。

现在电子商务在保险行业已经很普遍，当我们看到移动互联网用户超过6亿时，就要考虑有没可能出现保险行业的第三阶段。

因为移动互联网跟传统互联网有些不一样，它比传统互联网更加个性化，更能及时、随时随地交易和服务，也更具针对性。

这意味着保险业在很多方面都要做出相应变化，比如说在销售流程、理赔流程、服务流程等做出改变，甚至在其他营销方面都会有变化。

举一个例子，我们以前要去了解客户的需求，或者测试某个产品的市场反应，最普遍的做法是去调研。

而在移动互联网时代，社交媒体将起到关键作用。

我们常打趣说除了中国和印度，人口第三大国是哪个？不是美国，而是Facebook，因为它有超过10亿的用户。

因此，国外的网站有一种新技术叫“社交聆听(Social Listening)”，就是一些公司专门在社交网站上监测消费者关于某品牌的评论和交谈，由于用户数众多，因此营销人员用这种方式能很好地获得市场的反馈。

这给我们保险业一个很大的启示。

某国际机构对保险行业的一项预测是，预计2020年保险业的电子自助销售渠道保费总额将从2005年的0.06%增至10%。

这是一个很大的增幅，而为了达到这个增幅，我相信保险业肯定会出现一些根本改变。

证券时报记者：接下来由东海期货的王总讲讲，移动互联网技术的发展将给期货行业带来哪些变化？
王一军：我们公司目前也有iPhone的移动客户端，几乎囊括了所有重要的交易种类。

我认为期货公司移动客户端必须具有更好的功能，首先因为期货行情变化非常快，是T+0的交易，如果客户不在电脑客户端前面的时候，必须要有移
动客户端。

其次是期货市场的多元化，比如说分析股指期货，我们不仅要分析上海证券交易所、深圳证券交易所，有时客户还要看黄金市场行情等，因此移动客户端的作用非常关键。

当然，我们现在的移动客户端主要是用来看行情和交易，其实还能具备更多的功能，比如员工培训及投资者教育，完全可以通过移动客户端进行。

我们还可以通过微信实现与客户在线交流、在线分析，延伸我们服务的人群。

互联网技术的进步，以及移动互联网的便利将可以使得我们期货公司为投资者提供更加自动化的服务。

基金客户最看重软件安全性
证券时报记者：听完了券商、保险、期货三个行业的应对方案，我们再来请教鹏华基金的朱总，您能告诉我基金行业面对移动互联网的发展和随之而来的挑战，做出了哪些应变吗？
朱瑜：基金行业相比其他行业具有其特殊性，也决定了我们与券商、期货有不同的应变策略。

首先，我们公司调研发现，对于使用我们软件的客户来说，他们的首要考虑是软件安全性，接下来才是私密性、及时性、快捷性等。

我们公司在2010年推出了移动客户端，提供个人账户查询、基金查询，与基金经理交流等功能。

另外，我们也在做微博营销的尝试。

但总体来说，基金公司是风险管理公司，所以我们还是把风控摆在比较高的位置，太创新、太超前的技术不是我们不想用，而是会十分谨慎地用。

除了为客户提供服务，移动互联网其实还能应用在很多方面，包括公司内部的企业应用层面上，正如之前几位人士曾提到的。

我们要了解更多移动互联网的应用，丰富我们公司的IT文化，让我们内部的应用更领先于针对外部推出的应用。

基金公司自己做投资、自己做销售、自己做后台，我们能够提供一个非常强大的客户服务平台。

至于您问到基金公司对未来的技术发展和挑战如何应变？我的回答是，首先我们要有一个明确的市场定位，然后是各行业相互合作，各自发挥强项，最终的目的都是为投资者提供综合的服务。

证券时报记者：最后还有一个问题，我想请廖总来谈一下。

前段时间金融圈
都在讨论互联网金融，说未来互联网巨头例如Facebook掌握了海量的用户，如果获准拥有金融招牌，会抢去金融机构的生意。

我们知道有那么多人在使用苹果iPhone和腾讯QQ，您有没有考虑过和手机厂商或即时通讯商谈一谈合作？
廖亚滨：我们也和其他行业有一些合作项目，包括移动支付和内容制作。

但我们觉得国内的情况与国外稍微有点区别，同样的话题，我咨询过国外的专家，我问他：国外的政策法规比中国宽松，为什么像亚马逊、苹果、谷歌这样的互联网巨人不申请牌照做银行、保险？
专家给了我两个答案，一是国外公司很清楚自身定位，亚马逊做亚马逊的事，苹果做苹果的事，没有一家公司会轻易说它无所不能；二是国外企业强调良好的生态环境，就是各谋其政、术业有专攻。

虽然未来互联网金融时代将面临重新洗牌的问题，但并不是意味着传统的金融企业没有发展空间，因为客户仍然信任某些传统金融企业，或者说这些企业有专业性。

这种对专业的信任，我相信就是传统金融行业迎接未来互联网金融时代挑战的一个筹码。