个人贷款风险控制

个人贷款担保风险控制

个贷担保风险控制是指对个人发放的贷款在贷前调查，贷中审查，贷后管理等环节可能发生的风险所采取的各种控制措施。

一个贷担保面临的风险

担保公司在经办各类个人贷款业务时面临的风险主要包括信用风险，利率风险，流动性风险，操作风险以及市场风险等。

二个贷担保风险的控制

风险内部控制贯穿整个个贷业务操作的全过程，各相关职能部门必须协调一致，齐抓共管，从内部管理上把握贷款担保风险，其主要风险

控制包括：

（一）在贷款的贷前，贷中审查阶段，审核的内容主要有：

1. 借款人及家庭信息。包括借款人的证件，户口信息是否合格；是否提供工作单位，职务，收入情况；是否提供配偶相关信息；是否提供工作单位，职务，收入情况；是否提供配偶相关信息；是否提供家庭收入，家庭借款以及还贷能力和为他人担保等信息，充分了解借款

人的偿还能力和信誉程度。

2. 抵押品基本情况。包括借款人是否提供抵押物的性质，所有权和所有权证明；所有权证明的发证机关是否合格；抵押品若为与他人共有或为他人所有是否提供他人授权证明；是否提供抵押品估价和抵押

品评估机构。

3. 质押品基本情况。应审核借款人提供的权力凭的真伪情况，所有权情况；若与他人共有或为他人所有，是否提供他人授权证明；

4. 三方保证情况。对自然人担保，应审核借款人是否提供保证人的证件，户口等信息；是否提供保证人的月收入，家庭借款情况和担保情况；是否提供保证人和借款人的关系。对法人担保和担保情况，应审核借款人是否提供保证人的经营范围，联系地址等信息；是否提供保证人的营业执照副本和财务经营状况；是否提供保证人和借款人的

关系。

5. 贷款申请情况。包括借款人的借款金额、用途、期限、还款来源，是否提供贷款还款计划；申请贷款额与借款人家庭收入的比例是否符合规定；按月等额还款额占家庭收入比例是否符合规定；申请贷款期限与质押物到期日是否匹配；申请贷款额度与担保物额度的比例是否符合规定；贷款额度与保证人的保证能力是否匹配。对不同的贷款种

类，还应具体审核。

（二）在贷款的动态监控阶段，监控的主要内容有：

1. 监管借款人居住，工作单位和联系电话变更；监控借款人家庭状

况和家庭收入变化。

2. 监控抵押品价值的变动情况，贷款金额与抵押物品价值比例变动

情况和抵押品状态变动，更换情况。

3. 监控质押品状态是否正常。

4. 监控自然人保证人单位，联系电话变更；监控保证人家庭状况和家庭收入变更；监控担保保证人担保能力变动和保证人变更。监控法人经营状况的变更，及保证担保资格变更。

5. 监控借款人是否按还款计划还款。

6. 监控借款人是否存在重大司法记录。