结构性存款个人理财产品说明书

结构性存款个人理财产品说明书
中国工商银行
高资产净值客户专属个人人民币理财产品说明书
（黄金挂钩保本浮动收益型理财产品）
一、产品概述
①.关于本产品的风险评级及相关描述为工商银行内部资料，仅供客户参考。

②.若理财到期日、理财本金返还日、理财收益支付日等相关日期为非工作日，则顺延至下一工作日。

③伦敦黄金定盘价由伦敦黄金市场定盘有限公司（The London Gold Market Fixing Ltd）五大成员银行每日分两次根据市场实际交易价格报价确定，分别为伦敦时间上午10：30和伦敦时间下午3：00。

该价格始于1919年，被黄金生产商、消费者和中央银行等市场参与方作为黄金现货交易的基准价格而广泛应用，也被广泛用于黄金衍生产品及相关结构性理财产品的挂钩指标。

二、理财收益测算依据
本理财产品本金部分纳入我行资金统一运作管理，收益部分投资与黄金挂钩的衍生产品，产品收益与国际市场黄金兑美元价格在观察期内的表现挂钩。

客户理财收益取决于黄金兑美元价格在观察期内的表现。

工商银行将本着公平公正的原则，依据市场行情对观察期内挂钩标的，即当日伦敦时间下午3点路透“XAUFIXPM=”页面显示的黄金现货价格进行观测，严格按照本产品说明书约定收益条件支
付客户理财收益。

测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。

三、收益情况分析
以下情景仅为向客户介绍收益计算方法之用，并不代表以下的所有情形或某一情形一定会发生，或工商银行认为发生的可能性很大。

所列挂钩标的相关数据均为假设，并不反映挂钩标的未来的真实表现及客户实际可获得的理财收益，亦不构成收益承诺。

在任何情况
下，客户所能获得的最终收益以工商银行的实际支付为准。

如果产品实际存续天数为97天，观察期天数为96天，客户购买100,000元人民币该产品且持有到期，边界水平为1395美元/盎司。

（一）情景一：若在观察期内，挂钩标的始终保持在边界水平之下（即1395美元/盎司以下），则客户获得的理财产品到期年化收益率为：2.55%+2.05%×N/M即4.6%（此时N/M=1），持有到期后客户获得收益为1,222.47元人民币(100,000×4.6%×97/365≈1,222.47)。

（二）情景二：若在观察期内，挂钩标的曾大于或等于边界水平（即1395美元/盎司或1395美元/盎司以上），则客户获得的理财产
品到期年化收益率为2.55%+2.05%×N/M（此时N/M<1）。

假如挂钩标的曾大于或等于边界水平的天数总计为6天，则未触碰到边界的天数为90天，对应的预期年化收益率将为2.55%+2.05%×90/96=4.47%，则客户可获得的收益为1,187.92元人民币(100,000×4.47%×97/365≈1,187.92)。

假如挂钩标的曾大于或等于边界水平的天数总计为46天，则未触碰到边界的天数为50天，对应的预期年化收益率将为2.55%+2.05%×50/96=3.62%，则客户可获得的收益为962.03元人民币(100,000×3.62%×97/365≈962.03)。

（三）情景三：若在观察期内，挂钩标的始终大于或等于边界水平（即1395美元/盎司或1395美元/盎司以上），则客户获得的理财产品到期年化收益率为最低档年化收益率2.55%（此时N/M=0），持有到期后客户获得收益为677.67元人民币(100,000×2.55%×97/365
≈677.67)。

（四）最不利的投资情况：情景三。

四、信息公告
（一）工商银行信息公告发布渠道为中国工商银行网站（）或相关营业网点。

（二）如工商银行决定该理财产品不成立，将在原定产品起始日之前公布相关信息，并将该信息在发布渠道保留至少三个工作日。

（三）如工商银行决定变更该理财产品募集期，将在决定变更当天公布相关信息，并将该信息在发布渠道保留至少三个工作日。

（四）理财产品存续期间如发生工商银行认为可能影响理财产品正常运作的重大不利事项时，包括但不限于所投资资产质量发生重大变化或者其它可能对理财客户权益产生重大影响的突发事件时，将及时在工商银行网站（）或相关营业网点发布相关
信息。

（五）工商银行将按照约定及时、准确地进行信息披露；产品到期或终止时的信息披露内容包括但不限于挂钩标的边界水平、观察期
内表现、客户实际到期收益率等。

五、特别提示
本期人民币理财产品收益率仅供客户参考，并不作为工商银行向客户支付理财收益的承诺；客户所能获得的最终收益以工商银行的实际支付为准，且不超过本说明书约定的最高收益率。

故客户在投资前，请仔细阅读本产品说明书，并作出独立的投资决策。

在本理财产品存续期间，工商银行有权至少提前3个工作日通过信息公告发布渠道发布公告，对产品说明书条款进行补充、说明和修改。

客户如不同意补充或修改后的说明书，可根据工商银行的公告或通知在补充或修改生效前终止与工商银行的委托理财关系，工商银行将在委托终止日后三个工作日内返还客户认购本金及相应收益。

工商银行将恪守勤勉尽责的原则，审慎开展结构性理财业务，为客户提供专业化的理财服务。

客户在投资前，请仔细阅读本产品说明
书，并作出独立的投资决策。

六、咨询（投诉）电话：95588
客户签字（盖章）：中国工商银行
年月日年月日
风险揭示函
本风险揭示旨在披露工商银行销售的个人理财产品可能面临或产生的相关风险，请理财产品客户在正式购买理财产品前仔细阅读本风险揭示的内容，确保已经充分了解并完全理解拟购买理财产品所面临的风险类型与风险特性。

以下列举的风险只是工商银行对风险因
素的客观分析，并不代表工商银行对未来市场趋势的预测。

一、理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。

二、本理财计划有投资风险，客户只能获得合同明确承诺的收益，客户应仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况。

三、本理财产品相关情况
产品类型：保本浮动收益型。

本理财产品只保障理财资金本金，不保证理财收益，客户应当充分认识投资风险，谨慎投资；
期限：97天；
产品风险评级结果：PR2级；
该类理财产品的总体风险程度较低，我行承诺本金保障，但产品收益具有不确定性；
适合购买的客户：经工商银行风险评估，评定为稳健型、平衡型、成长型、进取型的个人客户；
以上关于产品的评级和相关描述，为工商银行内部资料，仅供客户参考。

其他产品具体情况详见产品说明书“产品概述”部分。

四、政策风险
本期理财产品是针对当前相关法律、法规和规定设计而成，如遇到国家宏观政策和市场相关法律法规发生变化，可能影响到本期理财产品的发行、投资和兑付等工作正常进行，若出现上述情况，可能会导致客户收益受损的风险。

五、市场风险
在本理财产品存续期内，可能会涉及到利率风险、黄金价格风险等多种市场风险，导致理财产品实际理财收益的波动。

如市场利率大幅上升，本理财产品的年化收益率不会随市场利率上升而调整，挂钩标的上涨幅度达到或超过边界水平，客户将获得较低收益水平等。

六、流动性风险
本理财产品的本金及收益将在产品到期后一次性支付，且产品存续期内不接受客户提前支取，无法满足客户的流动性需求。

七、理财产品不成立风险
如募集规模低于1亿元人民币，工商银行有权宣布本理财产品不成立；在产品起始日之前，如市场发生剧烈波动，经工商银行合理判断难以按照原产品说明书约定向客户提供理财产品时，工商银行有权宣布该理财产品不成立。

此时，客户应积极关注工商银行相关公告，及时对退回资金进行再投资安排，避免因误认为理财产品按原计划成立而造成投资机会损失。

八、信息传递风险
工商银行将按照本说明书的约定进行产品信息披露，客户应充分关注并及时查询工商银行披露的本产品相关信息。

客户预留的有效联系方式发生变更的，亦应及时通知工商银行。

如客户未及时查询相关信息，或预留联系方式变更未及时通知工商银行导致工商银行在其认为需要时无法及时联系到客户的，可能会影响客户的投资决策，因此而产生的责任和风险由客户自行承担。

九、不可抗力及意外事件风险
自然灾害、战争等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系统故障、通讯故障、电力中断、投资市场停止交易等意外事件或金融危机、国家政策变化等情形的出现可能对本理财产品的产品成立、投资运作、资金返还、信息披露、公告通知造成影响，甚至可能导致本理财产品收益降低乃至本金损失。

对于因不可抗力及非因工商银行原因发生的意外事件风险导致的任何损失，客户须自行
承担，工商银行对此不承担任何责任。

十、信用风险
在工商银行发生信用风险的极端情况下，如被宣告破产等，本理财产品的本金与收益支付将受到影响。

十一、最不利投资情形下的投资结果
本产品的客户收益由挂钩标的价格表现决定。

最不利的投资情形和投资结果主要体现为：产品存续期间，挂钩标的价格在观察期内始
终大于或等于边界水平，客户获得最低档年化收益率为：2.55%。

十二、客户风险承受能力评级
经中国工商银行风险评估，本人的风险承受能力评定为（以下横线部分由客户本人填写其风险评估结果）：
；
如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估；
十三、客户确认
本人已经阅读以上风险揭示，愿意承担投资风险。

请在下方完整抄录以上语句并签名确认：
客户签名：
年月日
中国工商银行产品风险评级说明
（本评级为银行内部评级，仅供参考）
风险等级风险
水平
评级说明目标客户
PR1级很低产品保障本金，且预期收益受风险因素影响经工商银行客户风险承受能力评
很小；或产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响很小，且具有较高流动性。

估为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户
PR2级较低产品不保障本金但本金和预期收益受风险因
素影响较小；或承诺本金保障但产品收益具
有较大不确定性的结构性存款理财产品。

经工商银行客户风险承受能力评
估为稳健型、平衡型、成长型、进
取型的有投资经验和无投资经验
的客户
PR3级适中
产品不保障本金，风险因素可能对本金和预
期收益产生一定影响。

经工商银行客户风险承受能力评估为平衡型、成长型、进取型的有投资经验的客户
PR4级较高
产品不保障本金，风险因素可能对本金产生
较大影响，产品结构存在一定复杂性。

经工商银行客户风险承受能力评估为成长型、进取型的有投资经验的客户
PR5级高产品不保障本金，风险因素可能对本金造成
重大损失，产品结构较为复杂，可使用杠杆
运作。

经工商银行客户风险承受能力评
估为进取型的有投资经验的客户
中国工商银行
高资产净值客户确认书
（客户使用，作为产品说明书附件）
本人确认：
本人满足下述中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》（银监会令[2011]5号）有关高资产净值客户描述之第（）项的要求，
属于高资产净值客户。

高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：
（一）单笔认购理财产品不少于１００万元人民币的自然人；
（二）认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过１００万元人民币；
（三）个人收入在最近三年每年超过２０万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过３０万元人民币。

特此确认。

客户签名：
日期：年月日。