标准话术

标准话术、案例总结

一、电话营销

（一）初次陌生拜访

XX（先生/女士）您好！我们这里是天和金融，是是国内首家在上海股权交易所挂牌上市的私募股权投资基金公司（企业代码：203605）。提供年化收益12%左右的基金产品的专业理财机构，累计管理资产60亿元，均如期、足额兑付，您现在有时间吗？

（1）、什么是有限合伙基金？

a、简单给您介绍下，有限合伙基金是目前市场上人们普遍选择的一种理财模式，100万起步，年化收益10%左右，基金受《合伙企业法》约束，可以说是目前固定收益类金融产品线上相对较为安全稳健的。您看今天或者明天哪天方便？可以来公司具体了解下。

b、基金是一种受法律保护的财产管理方式，它的实质是“为专业投资人才建立有效的激励及约束机制，提高基金的运作水平和效率，以实现投资方利益的最大化。”。它是起点为100万期限为一年起、年固定收益在10%-12%的理财产品。基金在国内已有多年的历史，为我国金融产品的重要组成部分。

c、（概括）基金行业是中国金融产品的重要组成部分，我为您介绍一下：

1.（合法性）根据现行《公司法》和《合伙企业法》的规定，创业投资机构必须以有限责任公司和股份有限公司形式设立，注册资本在机构设立时必须一步到位。

2.（总量和结构）截止12月末，我国基金行业受托管理的资产已达2.38万亿元,为众多金融产品中前列；按投资方向分为基础产业、房地产、证券市场、工商企业和其他这六个方面。

3.（现状和前景）由于制度优势、结构灵活、风险控制严格等优点，基金理财这种“风险可控、收益稳健”的方式，越来越受到中国精英阶层的亲睐。

（2）、你们公司是做什么的？

a、我们公司于2011年在北京东三环CBD成立，注册资本为100,000,000元，是国内首家在上海股权交易所挂牌上市的私募股权投资基金公司（企业代码：203605），您可以上网了解一下，天和金融成立至今已在全国开设分公司16家，管理资金规模超过60亿，现平均每月就会上线一款新产品，并且我们的产品都是通过公司的多级风控，从海量的优质项目中筛选出最安全优质的产品提供给客户的，一般提供给客户的只占项目总量的2/5，至今每一笔款都完成按期、足额兑付，在业界拥有较好的口碑。

b、天和金融首家上市的私募股权投资基金公司，是专业为客户配置固定收益类金融理财的。目前在业内具有较好的声望与名誉，有16家分公司，累计托管资产超过60亿，会员客户万余名。

c、我们公司全国首创，最专业的理财机构。持续为（像您这样的）高净值人士甄选稳健收益的金融产品。自2011年以来，资产管理规模60亿，为万余名客户提供了年化收益率10%左右的稳健收益的金融产品，均按期、足额兑付，并受到专业投资人士的关注。

（3）、我在银行已经买了理财产品了

a、与银行相比，我们要更专业、产品更丰富，（这么说吧，银行是要为所有投资者提供金融理财服务，而我们天和金融采集的产品主要是面向100万以上的高端客户的）；另外，银行只发行跟其业务有关联的理财产品，而我们公司是从全国挑选项目，更独立，更客观；况且银行代理的业务非常多，理财产品仅是其中一种，而我们天和专注于基金发行，所有的投资顾问每天都研究基金产品，比银行理财经理更专业（和客户说的话术）。

b、首先我们国家的金融业是分业经营的，也就是说银行不能设计我司这样的基金产品，所有在银行销售的基金产品都是向基金公司采购的，银行不会对基金的本金收益最终能否兑现负责，在这一点上我们和银行是没有区别的，而一款基金产品通过直接向我们认购往往在收益上要比通过银行认购要高一些，因为银行通常会收取比较高额的中间费用，您之前如果在银行接触过一些固定收益理财产品，而银行给客户回报率通常都要低一些；其次，银行的主营业务是存贷，基金托代销只是其众多中间业务的一项，而我们天和金融只有一项业务，专注于基金理财，所以我们在公司的组织架构上就实现了多级风险控制环节，分别是产品初选、风险审核、风险决策，由具有多年从业经验的专业人员负责，最大程度进行产品风险控制，所以在基金产品的挑选上，我们会比银行更专业。此外，您如果选择我们推荐的基金产品，您的钱并不是放在我们公司的保险箱里，我们也不接受现金认购，您的钱需要汇入第三方托管银行的账户，有一个专门银行账户来管理，在这个过程中托管银行会收取一定的托管费，同时也会对资金安全进行监管，保证专款专用，在这些方面，法律有明确的要求，也就是说您的钱最后是放在银行里运作的。

（4）我买了股票/证券了

1、股票十年返回原点，证券市场哀鸿遍野。这和当前经济环境比较低迷有关，更和中国的证券制度的缺失有关。证券市场成为上市公司、券商和投资机构圈钱的工具，没有为股民实实在在地创造价值。证券市场的低迷也严重殃及证券类信托产品。现在定向增发类信托产品全面亏损，平安信托代理的多款证券类私募基金也全面亏损，多个辉煌一时的投资机构和明星股票黯然失色。中国股市需要重树形象和金融信心还有十分漫长的路要走。

2、一些敏感的投机者，及时把证券市场的资金撤出来转移到了基金投资。这部分人是非常有眼光、十分睿智的投资人。他们不仅在股市投机中圈到了钱，还及时退身，并在基金投资中进一步保值增值。

3、在经济上升周期，和大的金融机构合作，选择品牌好的基金经理，购买证券类产品还是可以的。一来省心省力，自己炒股整天看K图听股评会影响工作和生活；二来，品牌好的基金公司或者基金经理，他们毕竟专业，无论在技术上还是信息上都远比我们个人强，风险也低很多。关键是基金经理的历史业绩和投资风格，和自己比较一致即可。

（5）、我买了保险产品了

1、收益率较低。保险资金的投资领域严重受限，大额协议存款、国家基础建设等等，这类领域是很难产生较高回报的。2011年中国最慷慨的保险公司中国平安分行亦不过3.75%。保险产品分红险中仔细看中等分红累积，80年左右你的保费才累积利滚利到10倍左右，算上通胀，这些钱是自己发给自己的，谈不上收益。

2、保险理财至少要10年才能回本。因为早期的保费，很大一部分是给了保险公司做销售提成、营运成本等。早期的生存金比起保费似乎很高，但其实是保费的一部分变成生存金给你的，如果你退保就亏了。这和基金产品有天壤之别。毕竟保险重要功能是保障，投资不是其强项。

（6）、我买了信托产品了

1、投资门槛较高，和基金类似，多数是100万起步，个别会有较低的，但也要几十万。

2、期限、风控和基金也类似。

A.相对于信托的资金规模较大，基金具有相对较为灵活的投资操作性

B.有限合伙基金的风控往往比信托（如主动管理型）更加全面，风控总体更加安全。

C.有限合伙基金的融资通道费用相比信托较低，比如一个企业的总融资成本在16%至20%