清算业务培训资料
支付清算合规 培训
支付清算合规培训支付清算合规培训是确保金融机构在处理支付清算业务时，遵循相关法规和监管要求的重要环节。
随着金融科技的不断发展，支付清算业务变得更加复杂和多样化，这也使得支付清算合规培训变得更加重要。
在支付清算合规培训中，金融机构需要关注以下几个方面：一、了解法规和监管要求支付清算业务涉及到的法规和监管要求非常多，包括《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》、《非金融机构支付服务管理办法》等。
金融机构需要确保员工了解这些法规和监管要求，特别是与自身业务相关的内容。
二、加强内部控制内部控制是支付清算业务风险防范的重要手段。
金融机构需要建立健全的内部控制体系，包括岗位设置、权限管理、审批流程、内部审计等环节。
同时，要定期对内部控制体系进行评估和更新，确保其有效性。
三、提高员工素质员工是支付清算业务的具体操作者，也是风险防范的第一道防线。
金融机构需要加强对员工的培训和教育，提高员工的业务素质和风险意识。
同时，要建立完善的员工考核和激励机制，鼓励员工自觉遵守法规和监管要求。
四、加强风险管理风险管理是支付清算业务的核心。
金融机构需要建立健全的风险管理制度，包括客户身份识别、交易风险评估、大额交易报告、风险预警等环节。
同时，要加强对客户和交易对手方的尽职调查和风险评估，防范潜在的风险。
五、加强技术保障随着金融科技的不断发展，支付清算业务的技术保障也变得越来越重要。
金融机构需要加强对系统的安全保障和备份恢复能力，确保系统稳定可靠。
同时，要加强对数据的安全管理和隐私保护，防范数据泄露和信息不对称带来的风险。
总之，支付清算合规培训是金融机构风险防范和管理的重要环节。
只有不断提高员工的业务素质和风险意识，加强内部控制和技术保障，才能确保支付清算业务的合规性和安全性。
清算业务培训计划方案
清算业务培训计划方案一、培训计划目的清算业务是指银行或金融机构根据结算指令，在约定时间和范围内的帐户资金转移和内部帐目更新。
因此，清算业务的重要性不言而喻，对于金融机构的运营及日常业务的顺利开展起着至关重要的作用。
因此，建立清算业务培训计划，对清算人员进行必要的培训，提高清算服务的质量和效率，对于金融机构而言具有积极的意义。
本次培训计划的目的如下：1. 对清算人员进行专业知识和技能的培训，提高其清算业务能力和水平；2. 帮助清算人员了解最新的清算业务操作流程和规范，提高业务管理水平；3. 提高清算业务的处理效率，减少出错率，保障企业经济效益；4. 帮助清算人员了解清算业务的相关政策法规，提高对风险的识别和规避能力。
二、培训对象本次清算业务培训计划的培训对象为银行或金融机构内部的清算岗位员工，包括各级别清算操作人员、清算业务管理人员等。
根据不同的岗位级别和岗位要求，针对性地开设不同级别的培训课程。
三、培训内容本次清算业务培训计划主要包括以下几个方面的内容：1. 清算业务概述：对清算业务的基本概念、作用和流程进行介绍，让学员全面了解清算业务的重要性和作用；2. 清算业务操作流程：详细介绍清算操作人员在实际工作中的操作流程和技巧，包括常见清算业务操作、常见问题解决方法等；3. 清算业务管理：介绍清算业务管理人员在日常管理工作中的职责、技巧和方法，着重强调管理人员的领导和组织能力；4. 清算业务风险防控：介绍清算业务中可能存在的风险及其防范措施，帮助学员提高风险识别和应对能力；5. 清算业务政策法规：介绍清算业务中的相关法律法规和政策要求，帮助学员全面了解清算业务的合规要求。
四、培训形式本次清算业务培训计划将采用多种培训形式，包括课堂培训、案例分析、现场操作实践、小组讨论、考核评估等。
具体培训形式如下：1. 课堂培训：主要通过专业讲师授课的方式，系统性地介绍清算业务的相关知识和技能；2. 案例分析：通过真实的清算业务案例，分析其中的问题和解决方法，帮助学员理解和掌握清算业务的实际操作流程；3. 现场操作实践：提供实际的清算业务操作场景，让学员通过实际操作加深对清算业务的理解和掌握；4. 小组讨论：组织学员进行小组讨论，就清算业务中的常见问题进行讨论和交流，促进学员之间的互动和学习；5. 考核评估：通过考核评估的方式，对学员的学习效果和培训效果进行评估，以便及时调整和优化培训方案。
银行支付清算培训计划
银行支付清算培训计划一、培训目标本次培训旨在帮助银行支付清算人员全面了解银行支付清算业务的基本概念、流程和规则，掌握银行支付清算的相关技能，提高工作效率和质量，为银行提供更加优质的支付清算服务。
二、培训内容1. 银行支付清算基本知识- 银行支付清算的定义及作用- 支付清算的基本流程及环节- 支付清算的基本规则和标准2. 支付清算工具和系统- 支付清算工具的种类及特点- 支付清算系统的架构和功能- 支付清算系统的操作流程和操作规范3. 支付清算业务操作流程- 支付清算业务操作的基本流程- 支付清算业务操作的常见问题及解决方法- 支付清算业务的风险控制和安全保障4. 支付清算业务的监管规定- 支付清算业务的监管政策与法规- 支付清算业务的监管机构及职责- 支付清算业务的合规管理和风险防范5. 支付清算业务的案例分析- 支付清算业务操作中的典型案例- 支付清算业务操作中的风险案例- 支付清算业务操作中的问题解决案例6. 支付清算业务的操作技巧- 支付清算业务的操作技巧和方法- 支付清算业务的操作工具和软件应用- 支付清算业务的操作实践和经验分享三、培训方式1. 理论讲授通过专业讲师进行银行支付清算基本知识、操作流程、监管规定等方面的理论讲解，帮助学员建立起扎实的基础理论知识。
2. 实操演练安排实际操作环节，让学员亲自操作支付清算系统和工具，加深对支付清算业务的理解，掌握操作技巧和方法。
3. 案例分析结合实际案例对支付清算业务的典型案例、风险案例、问题解决案例进行分析，帮助学员学会运用理论知识解决实际问题。
4. 经验分享邀请具有丰富支付清算经验的业内专家进行经验分享，分享支付清算工作中的注意事项、技巧和实践经验，帮助学员更好地应对各种业务问题。
5. 学习参观安排参观银行支付清算中心，让学员近距离感受银行支付清算业务的实际运作情况，加深对支付清算业务的认识。
四、培训周期和安排1. 培训周期本次培训计划为期一个月，共计20个工作日。
支付清算业务培训计划
支付清算业务培训计划一、培训目标通过支付清算业务培训，使参训人员掌握支付清算业务的基本知识和技能，了解支付清算业务的基本流程和规范，提高支付清算业务的处理效率和准确性，为企业的支付清算工作提供更加专业的支持，提升企业的支付清算业务水平和服务质量。
二、培训对象公司支付清算业务相关岗位员工，包括支付清算主管、支付清算专员等。
三、培训内容1. 支付清算业务概述- 支付清算业务的定义和概念- 支付清算业务的作用和意义- 支付清算业务的发展趋势2. 支付清算业务流程- 支付清算业务的流程和规范- 支付清算业务的主要环节和步骤- 支付清算业务的常见问题和解决方法3. 支付清算业务操作技能- 支付清算软件的操作和应用- 支付清算业务的处理技巧- 支付清算异常情况的处理方法4. 支付清算业务风险控制- 支付清算业务风险的类型和特点- 支付清算业务风险的防范措施- 支付清算业务风险事件的处理流程5. 支付清算业务案例分析- 支付清算业务实际案例的分析和讨论- 支付清算业务案例的处理方法和经验分享- 支付清算业务案例的应用和实践6. 支付清算业务技能提升- 支付清算业务技能的提高方法和途径- 支付清算业务技能的自我提升和培训计划- 支付清算业务技能的应用和实践四、培训方法1. 理论讲解通过专家讲授、案例分析等方式，进行支付清算业务知识的讲解和传授。
2. 案例分析通过实际案例的分析和讨论，让参训人员了解支付清算业务的实际操作和应用。
3. 角色扮演通过角色扮演的方式，让参训人员体验支付清算业务处理过程，提高业务操作技能。
4. 实操演练通过实操演练的方式，让参训人员在真实场景中操作支付清算业务，巩固所学知识和技能。
五、培训计划本次支付清算业务培训计划为期5天，培训内容包括支付清算业务概述、支付清算业务流程、支付清算业务操作技能、支付清算业务风险控制、支付清算业务案例分析、支付清算业务技能提升等，培训方法包括理论讲解、案例分析、角色扮演、实操演练等。
支付转接清算业务培训
支付转接清算业务培训一、概述支付转接清算业务是指将支付机构的交易款项由支付机构转接到清算机构进行结算的一项业务。
随着电子支付的普及和支付行业的发展，支付转接清算业务变得越来越重要。
本文将从以下几个方面介绍支付转接清算业务的相关知识和操作技巧。
二、支付转接清算业务的流程1. 支付机构收款：支付机构作为第三方支付平台，接收商户的交易款项。
2. 支付机构转账：支付机构将收到的款项转账到清算机构的结算账户。
3. 清算机构清算：清算机构核对支付机构转账的款项，并进行结算。
4. 清算机构结算：清算机构将核对无误的款项转账给商户的结算账户。
三、支付转接清算业务的注意事项1. 保障资金安全：支付机构和清算机构都需要加强资金管理，保障交易款项的安全。
2. 及时结算：支付机构需要及时将收到的款项转账给清算机构，清算机构也要确保及时结算给商户。
3. 风险控制：支付机构和清算机构都需要建立健全的风险控制机制，提高对欺诈行为和交易风险的识别和预防能力。
4. 信息保密：支付机构和清算机构都要严格遵守相关法律法规，确保交易数据和客户信息的保密。
四、支付转接清算业务的操作技巧1. 账户管理：支付机构需要建立良好的商户账户管理制度，及时更新商户信息和结算账户信息。
2. 交易清算：清算机构需要建立高效的系统，对支付机构转账的款项进行快速核对和清算处理。
3. 异常处理：支付机构和清算机构需要建立异常交易处理机制，及时发现和处理异常交易，确保资金的安全性和完整性。
4. 对账与核对：支付机构和清算机构需要定期进行账务对账和核对，发现问题及时解决。
五、支付转接清算业务的发展趋势1. 创新产品：支付行业不断推出创新产品，如移动支付、二维码支付等，支付转接清算业务也将随之发展和完善。
2. 风险监测：随着支付行业的发展，支付机构和清算机构需要加强对交易风险的监测和控制，提高交易的安全性和稳定性。
3. 跨境清算：随着跨境贸易的增加，支付转接清算业务也将涉及到跨境清算，需要解决不同国家和地区的支付规范和结算方式的问题。
支付清算合规 培训
支付清算合规培训摘要：一、培训背景二、培训目的三、培训内容四、培训成果五、总结与展望正文：支付清算合规培训是我国金融行业一项重要的培训项目，旨在提高金融从业人员的合规意识和风险防范能力。
本文将从培训背景、目的、内容、成果等方面进行介绍。
一、培训背景支付清算合规培训是在我国金融市场快速发展的背景下产生的。
随着金融业务的不断创新，支付清算业务在金融市场中占据越来越重要的地位，支付清算合规风险也逐渐显现。
为了防范支付清算合规风险，提高金融从业人员素质，我国金融监管部门推出了支付清算合规培训项目。
二、培训目的支付清算合规培训的主要目的是提高金融从业人员的合规意识和风险防范能力。
通过培训，使金融从业人员掌握支付清算业务的基本知识和操作规程，了解相关法律法规和监管要求，提高合规意识和风险防范能力，确保支付清算业务的合规、稳健运行。
三、培训内容支付清算合规培训的内容主要包括支付清算业务的基本知识、法律法规和监管要求等方面。
具体来说，支付清算业务的基本知识包括支付工具、支付系统、清算流程等；法律法规和监管要求包括支付清算相关的法律法规、监管政策和规章制度等。
此外，培训还涉及到支付清算合规风险的识别、评估和控制等方面的内容。
四、培训成果支付清算合规培训取得了显著的成果。
首先，金融从业人员对支付清算业务有了更加深入的了解，合规意识和风险防范能力得到了提高。
其次，支付清算业务的合规水平得到了提升，有效防范了支付清算合规风险。
最后，金融监管部门的监管效能得到了增强，为金融市场的稳健发展提供了有力保障。
五、总结与展望支付清算合规培训对提高金融从业人员素质、防范支付清算合规风险具有重要意义。
未来，我国金融监管部门应继续加大支付清算合规培训力度，完善培训内容和方式，以适应金融市场发展的需要。
股权基金清算流程培训资料-XX资管内部资料
第四步：编制清算报告
申报与公告完成后，管理人制作基金的清算报告，主要包括基金的基本情况、清算原因、相关清算时 点、清算过程、资产归集处置情况、资金分配安排、清算结果等。若基金合同有详细约定，需按基金 合同的约定进行，并将清算报告发给托管人、外包服务机构等清算协调人。托管人一般以清算报告作 为托管账户销户申请及基金资产划拨的依据，且清算报告和分配方案或需由托管人等其他方审核通过。 无托管的基金则很简单，安排好基金财产分配后让投资者确认清算报告即可。
工商金监督管理暂行办法》，私募基金管理人、私募基金托管人及私募基金销售机构应 妥善保管相关的清算材料不低于10年
第三步：基金财产变现、债权人申报和发布清算公告
进入清算阶段时，基金应当已经从其全部投资项目中退出，基金财产应当已经全部变现，以保障有足 够的现金资产偿付基金的费用与债务，也便于向投资人分配。如果在清算时确实有项目无法完成退出， 则需要对该部分非现金资产进行评估，以便于之后向投资人进行非现金分配。
所需材料：清算公告（附件2 ）
第三步：基金财产变现、债权人申报和发布清算公告
依据《合伙企业法》与《公司法》，对于合伙型与公司型基金，在清算时还应履行债权人申报程序 清算人自被确定之日起十日内应将基金终止事项通知债权人，并于六十日内在报纸上公告。债权人应当自接到通知 书之日起三十日内，未接到通知书的自公告之日起四十五日内，向清算人申报对基金的债权，对债权进行登记 管理人在进行基金清算的时候，应制作基金产品清算公告，根据基金合同的约定通过发送邮件、官方网站发布等形 式发送给投资者，同时抄送托管人。为确保投资者知晓清算事宜，建议由投资者签署基金终止/清算确认函，或就 清算公告事宜向管理人回函，以备清算备案的反馈或核查
第二代农信银支付清算系统培训讲义
•二、汇兑业务
往账业务：
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
二、汇兑业务
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
8131电子汇兑查询 往账状态：已发送、已清算、已排队、已排队撤销、已
撤销、 已拒绝
来账打印： 对公录入员/对公复核员/综合柜员8283来账打印 8282信息类业务打印
退汇： 对公复核员/综合柜员 8223汇兑来帐退汇
新增业务种类：委托收款(划回)、托收承付(划 回)、公益性资金汇划
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
二、汇兑业务
2.2 汇兑业务处理手续
2.2.1 操作柜员类型： 对公录入员、对公复核员、综合柜员（换人复核）、业务主
管
2.2.2 交易处理流程： 往账业务： 客户填制一式三联的“结算业务委托书” 对公录入员/综合柜员8221普通电子汇兑录入 对公复核员/综合柜员8222普通电子汇往账复核
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
二、汇兑业务
2.2.4 会计科目设置
科目 科目代码
科目名称
10110102
存放境内商业性银行—存放农 信银资金清算中心款项
省结算中心 20180102 30310301
县级上存 农信银电子汇兑往账业务
汇兑来账业务 共同类
县级行社 10120101
县级行社和下属 分支机构
3041
各参与行社 2011
存放省级 社（行）内往来
应解汇款
资产类 共同类 负债类
路漫漫其修远兮, 注：二代取消了县级联社及下属分支机构的汇兑来往账过
吾将上下而求索
二、汇兑业务
2.2.5 会计分录
普通汇兑往账
发起机构： 借：存款类科目—XX申请人 贷：303199清算资金往来-本代他清算资金往来
网上支付跨行清算系统业务培训
网银中心与参与者的核对
核对内容：所有支付类业务+重要信息类业务 核对方法：汇总+明细
汇总核对：下发汇总核对报文进行汇总对账。如核对相 符，则核对完成。
网银中心
图
第三方
收款银行
业务状态查询
查询主体：业务参与各方
查询对象：支付类业务和重要信息类业务
查询方式：单笔、批量
查询要素：原发起机构号、原报文标识号 、 交易委托日期等
提纲
一、轧差与资金清算的处理 二、净借记限额管理 三、业务撤销 四、日切及日终处理 五、业务收费 六、业务差错和异常情况的处理 七、业务标准
轧差场次和提交清算时间根据业务管理规定设置，与小额一致； 轧差场次和提交清算时间参数化管理，日间调整，即时生效； 每日日切，网银中心提交清算账户管理系统（SAPS）进行当日最后一场清算。
以直接接入银行机构为对象,对通过净借记限额检查的支付业务 按收（付）款清算行进行逐笔实时双边轧差
已纳入轧差的支付业务确定该笔业务支付的最终性，不可撤销
网上支付跨行清算系统共享各商业银行在小额支 付系统NPC中的净借记限额和可用额度
商业银行管理小额净借记限额时，应根据网上支 付跨行清算系统的资金清算需求对NPC、CCPC 分配限额进行统筹考虑。
例：
授信额度 35万
质押品价 值45万
圈存资金 20万
净借记限额 100万
NPC净借记限额 80万：网银业务 和小额异地业务
非终态业务：
“已转发”的网银贷记业务和网银借记业务 “已转发”、“待认证”、“已付款”的第三方贷记业务 信息类业务，“已成功”的除外
银行清算业务培训计划方案
银行清算业务培训计划方案一、培训目标银行清算业务是银行日常运营的重要环节，对于业务的规范操作和风险防控具有重要意义。
因此，本培训计划旨在全面了解银行清算业务的相关知识和操作技能，提高从业人员的业务水平和风险防控意识，确保清算业务的安全、高效和稳定开展。
二、培训内容1. 银行清算业务基础知识（1）清算业务的概念和意义（2）清算业务的分类和流程（3）清算业务的风险及防范措施（4）清算业务的相关法律法规和政策2. 银行清算业务操作技能（1）跨行转账、电子支付等清算方式的操作流程（2）票据、汇票等纸质清算工具的操作流程（3）开展清算业务的注意事项和常见问题解决方案（4）清算系统操作及故障处理3. 银行清算风险管理（1）清算业务风险的种类及特点（2）清算风险监控和防范措施（3）清算异常处理和风险事件应急预案（4）案例分析和经验交流4. 银行清算业务创新和发展（1）清算业务的发展趋势和变革（2）系统升级和业务流程优化（3）科技创新对清算业务的影响和应用三、培训方式本次培训将采用线上线下相结合的方式进行。
线上培训将通过搭建学习平台，通过网络直播、视频教学和在线互动等方式进行；线下培训将开展实地考察、案例分析、经验交流等形式进行。
四、培训人员本次培训适合银行清算部门从业人员、风控部门人员以及相关管理人员参加。
人员数量约为100人左右。
五、培训时间与地点本次培训计划安排在工作日进行，培训时间为3天，具体时间为周一至周三。
培训地点为公司内部会议室和线上学习平台。
六、培训目标及考核1. 培训后，参训人员将能够掌握清算业务的基础知识和操作技能，提高业务水平和风险防控意识。
2. 培训结束后，将进行培训考核，不合格者需重新培训。
七、培训效果1.提高从业人员清算业务知识及技能水平，提升其工作效率和业务质量。
2. 提升从业人员风险防控意识，减少清算业务风险发生概率，保障银行业务的正常运营。
3. 推动银行清算业务的规范、高效和创新发展。
资金清算中心支付清算系统培训(技术)
1
主机
IBM
3850M2/4U
美国
2
2 3 4 5 6 7 8
存储 双机软件 操作系统 加密机 路由器 交换机 数据库
IBM 中标普华 中标普华 科友 思科 思科 SYBASE
DS3400 双机热备3.0 LINUX3.0.6 SJJ0808-B Cisco 2821 Cisco 3750 15.0.3
处理模式四
1、接收报文 成员行 行内业 务处理 系统 1.1、接收文件 前置机 系统
2、发送报文同步收妥回执
此模式主要适用于参与行行内业务处理系统接收普通汇兑业务、转账 贷记业务、退回申请请求、退回申请应答、查询业务、查复业务、日 切通知、公共信息下发通知、汇总对账通知、头寸预警通知、退回、 自由格式、清算账户余额通知报文 。
写应答队列
返回读取socket
并发处理
参与行可以与前置机系统建立多 对读写通讯链路，满足并发读写 通讯操作的要求。
异常处理
按业务种类主要描述普通贷记 、实时贷记，实时借记、非实时 转账业务、信息业务等业务处理 流程中的异常处理 。
异常处理-普通贷记
付 款 清 算 行 1 清 算 中 心 收 款 清 算 行
处理模式一
1、成员行发送报文 2、接收报文同步收妥回执 前置机 系统
成员行 行内业 务处理 系统
3、接收异步回执 4、返回异步回执报文的同步收妥回执
此模式适用于参与行发起的普通汇兑、转账贷记、退汇业务报文 。
处理模式二
成员行 行内业 务处理 系统
1、成员行发送报文
前置机 系统
2、接收报文同步收妥回执
美国
中国 美国 美国
2
2 2 2
前置系统分类
土地增值税清算业务培训
一、培训背景随着我国房地产市场的不断发展，土地增值税清算工作的重要性日益凸显。
土地增值税清算不仅关系到国家税收收入的稳定，也关系到房地产企业的经济效益和社会稳定。
为提高土地增值税清算工作的质量和效率，加强税收征管，确保税收政策的贯彻落实，特举办本次土地增值税清算业务培训。
二、培训目标1. 提高参训人员对土地增值税政策、法规的理解和掌握程度；2. 增强参训人员在实际工作中处理土地增值税清算业务的能力；3. 规范土地增值税清算程序，确保清算工作的准确性、及时性和合法性；4. 促进税收征管与房地产企业的良性互动，共同维护税收秩序。
三、培训内容1. 土地增值税政策法规概述（1）土地增值税的概念及特点（2）土地增值税的征税范围（3）土地增值税的税率及计算方法（4）土地增值税的减免税政策2. 土地增值税清算程序及方法（1）清算申请及受理（2）清算资料的收集与整理（3）清算金额的确定及计算（4）清算税款的缴纳及退库（5）清算结果的确认及公告3. 土地增值税清算常见问题及处理（1）土地增值税清算范围界定问题（2）土地增值税计税依据确定问题（3）土地增值税减免税政策运用问题（4）土地增值税清算税款缴纳问题4. 土地增值税清算工作注意事项（1）加强政策宣传，提高企业纳税意识（2）规范清算程序，确保清算工作质量（3）强化沟通协调，形成工作合力（4）严格责任追究，确保清算工作纪律四、培训方式1. 讲座：邀请税务机关、房地产企业及相关领域的专家进行授课，讲解土地增值税政策法规、清算程序及方法等。
2. 案例分析：结合实际案例，分析土地增值税清算过程中的常见问题及处理方法。
3. 互动交流：组织参训人员开展讨论，解答疑难问题，提高实际操作能力。
4. 实操演练：模拟土地增值税清算过程，让参训人员亲身体验清算工作的各个环节。
五、培训对象1. 税务机关土地增值税管理人员2. 房地产企业财务人员、税务人员3. 相关领域的专家、学者4. 对土地增值税清算工作感兴趣的其他人员六、培训时间及地点1. 时间：根据实际情况确定，一般为1-2天。
人民银行支付清算体系业务培训
2、同城票据清分系统
北京市同城票据清分系统是北京市支付清算系 统的重要组成部分， 统的重要组成部分，是人民银行分支机构履行同 城清算服务职责的重要体现。 城清算服务职责的重要体现。中国人民银行营业 管理部负责统一组织、 管理部负责统一组织、领导和管理北京市同城票 据交换和资金清算工作。 据交换和资金清算工作。北京票据清算中心负责 同城票据清算系统的具体运行维护和同城票据交 换和资金清算的日常管理。 换和资金清算的日常管理。
考核内容
系统安全管理、流动性管理、 系统安全管理、流动性管理、支付清算纪律执 支付清算系统建设和业务推广、 行、支付清算系统建设和业务推广、系统运行维 护管理、 护管理、材料报送等 存在的主要问题和相关的工作要求 详见《关于2009 2009年上半年北京市支付清算系统 详见《关于2009年上半年北京市支付清算系统 参与者考核情况的通报》 银管发[2009]184号 [2009]184 参与者考核情况的通报》（银管发[2009]184号）
中华人民共和国中国人民银行法
第四条： 第四条：维护支付清算系统的正常运行 第二十七条：中国人民银行应当组织或者 第二十七条： 协助组织银行业金融机构相互之间的清算 系统， 系统，协调银行业金融机构相互之间的清 算事项，提供清算服务。 算事项，提供清算服务。 中国人民银行会同国务院监督管理机 构制定支付结算规则。 构制定支付结算规则。
实时全额清算） （贷记、
1. 核全国押
NPC
支付报文
1. 核地方押 2. 编全国押 3. 发往NPC
2. 清 算 资 金 （ 资 金 不足清算，进入队 列处理） 3. 发往收报中心 1. 核全国押 2. 编地方押 3. 发 往 接 收 清算行
CCPC (发报中心）
资金清算中心支付清算系统培训(技术)
BIG DATA EMPOWERS TO CREATE A NEW ERA
04
支付清算系统的应用场景与案例分析
跨行清算业务
跨行资金转账
支持不同银行间的资金转账，实 现快速、安全、高效的跨行清算。
跨行账户查询
提供跨行账户查询功能，方便用户 随时了解账户余额和交易明细。
跨行对账
通过系统自动对账功能，确保交易 记录的一致性和准确性。
资金清算中心支付清算系
BIG DATA EMPOWERS TO CREATE A NEW
ERA
统培训(技术)
• 支付清算系统概述 • 资金清算中心支付清算系统架构 • 支付清算系统的技术实现 • 支付清算系统的应用场景与案例分析 • 未来发展趋势与展望
目录
CONTENTS
01
支付清算系统概述
BIG DATA EMPOWERS TO CREATE A NEW
分布式系统架构设计需要考虑系统的整体结构、通信协议、数据一 致性、负载均衡和容错机制等因素。
高可用性与容错机制
高可用性
高可用性是指系统在出现故障时仍能继续提供服务的能力。为了提高系统的可 用性，需要采取一系列的容错和恢复措施，如冗余设计、负载均衡、故障转移 等。
容错机制
容错机制是指系统在出现故障时能够自动检测和恢复的能力。常见的容错机制 包括错误检测与恢复、事务回滚、数据备份与恢复等。
系统性能优化与监控
系统性能优化
系统性能优化是指通过一系列的优化措施提高系统的处理能力、响应速度和资源 利用率等性能指标。常见的性能优化措施包括算法优化、数据库优化、网络优化 等。
系统监控
系统监控是指对系统的运行状态进行实时监测和记录，以便及时发现和处理系统 故障。常见的监控工具包括系统日志分析、性能监控、安全监控等。
人民银行支付清算体系业务培训35页PPT
55、 为 中 华 之 崛起而 读书。 ——周 恩来
人民银行支付清算体系业务培训
•
26、我们像鹰一样，生来就是自由的 ，但是 为了生 存，我 们不得 不为自 己编织 一个笼 子，然 后把自 己关在 里面。 ——博 莱索
•
27、法律如果不讲道理，即使延续时 间再长 ，也还 是没有 制约力 的。— —爱·科 克
•
28、好法律是由坏风俗创造出来的。 ——马 克罗维 乌斯
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29、在一切能够接受法律支配的人类 的状态 中，哪 里没有 法律， 那里就 没有自 由。— —洛克
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30、风俗可以造就法律，也可以废除 法律。 ——塞·约翰逊
谢谢！
51、 天 下 之 事 常成 于困约 ，而败 于奢靡 。——陆 游 52、 生 命 不 等 于是呼 吸，生 命是
531卡集中清算业务培训试题
银行卡集中清算试题一、单选题1. 收单商户清算采用每个分行设立一个商户待清算账户，该账户下按（）设卡片账核算的模式。
答案：BA 商户账号B 商户编号C 业务种类D 商户名称2.当发生POS消费，核心系统进行账务处理时，（）交易将交易资金记入“暂收款项-商户待清算分户（联机户）”下该商户编号对应的卡片账中。
答案：AA 本代本B 本代贷C 本贷他D 本代外3. 我行与外卡公司的清算模式分为分散式清算和集中式清算，（）采用分散式清算。
答案：DA MasterB VISAC JBCD DINERS4. （）取现交易手续费，联机轧差记账。
答案：DA 本代本B 本代他C 本代贷D 他代本5. 手续费轧差记账，当客户应缴手续<银联应收手续费时，差额计入（）科目。
答案：BA 手续费收入B 手续费支出C 暂收结算款项 D暂付结算款项1. 在总对总清算模式下，商户结算手续费分润和外部清算手续费支出由总行直接拆分至收单分行和发卡分行。
（错）2. 手续费拆分与清算实现参数化管理，银行卡跨行业务手续费轧差记账。
（对）3. 531后，在商户待清算账户下按商户账号设不同的卡片账户。
（错）4. 系统每次进行“暂收款项-商户待清算户（清算户）”发生额与该户下卡片账的发生额进行比对（总分核对）时如两者相符，则进行商户资金清算。
（错）5. 手续费内扣:是指向商户清算的资金中，已扣除我行应收手续费，只能采用前收费模式（同步扣收）。
（对）6. 我行与银联、外卡组织的资金清算实现总对总清算。
（对）7. 商户清算模式分为自动清算与非自动清算。
（对）8.我行与外卡公司的清算模式有两种，分别为集中式清算和受理机具清算。
（错）9.531后，我行银行卡清算实现全行银行卡跨行交易总行集中清算处理。
（对）10. 531后系统自动将银行卡业务相关的手续费收入和支出直接核算至最小经营单位--网点。
（对）请简述531上线后卡清算业务的变化。
答：531前1.线上、线下收单业务使用不同的处理流程和核算规则，业务管理各自独立。
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清算业务培训资料————————————————————————————————作者: ————————————————————————————————日期:ﻩ清算操作流程随着我行业务的不断拓展,日常清算业务量不断增大，在快速、准确、优质的完成清算业务同时，为了防范金融风险，现结合实践，对清算操作流程作出如下几点建议:一.提出借、贷方票据将清算操作分为四人:前台经办员、事中监督员、清算复核员、清算打码员，将票据、印章、重空(清算锁扣)、账务处理实行三分管原则，将资金的风险控制在最低限度。
1．前台经办员岗位责任(1）.经办员对于客户提交的提出借方转账支票作如下审核:Ａ.审核票据收款人与背书人是否相符，背书是否连续,收款人是否合理化简称;Ｂ．审核票据出票日期、金额大小写、摘要是否符合结算制度的规定，审核借方转账支票与进账单金额、收款人名称、账号是否相符;Ｃ.审核无误后借方票据进行8003交易,并在回单联上加盖“票据收妥抵用章”交给客户,并在收妥抵用进账单右上角加盖经办员/名章;Ｄ．汇总借方转账支票及进账单金额总数，核对一致后,填写“内部交接登薄”并签章，将“内部交接登记薄”及提出借方票据一并交给事中监督员。
（２）.经办员对于客户提交的提出贷方票据作如下审核:A.审核转账支票日期、金额大小写、账号、出票行行名及所号、摘要是否符合结算制度的规定;B．对于审核符合要求的转账支票作下账处理,并审核进账单上收、付款人名称是否一致，核对一致后进行８00２交易并在进账单右上角加盖经办员名章,以确认下账处理责任。
同时将审核合格的进账单汇总打出金额总数，并填写“内部交接登记薄”,交给事中监督员。
注：对同一行号的税票、二张及二张以上的委托收款凭证填写“武汉票据交换专用信封签收单”,并打出合计数。
因为税票、二张及二张以上的委托收款凭证较厚,放在白信封中提清算，较容易产生拒票,为了控制拒票率，因此要填写“武汉票据交换专用信封签收单”____＿（在民生银行用的黄色的信封)。
这样不仅可以控制拒票率,而且可以节约过票费。
２．事中监督员岗位责任Ａ．审核经办员移送的提出借方转账支票与进账单上的金额、收款人名称、账号、行号是否一致,并核打进账单总金额数与“内部交接登记薄”相符后并签章确认，在进账单右上角加盖事中监督员名章,以确认审核责任；ﻩＢ.ﻩ审核前台经办员移送的提出贷方票据与进行下账处理过的借方转账支票中金额、收付款人名称、金额是否相符，并核打提出贷方票据总金额与“内部交接登记薄”上金额相核对并签章,审核相符后在提出贷方票据右上角加盖事中监督员名章,以确认审核责任;C．将审核通过的提出票据连同“内部交接登记薄”一并交给清算打码员。
3．清算打码员的岗位责任A.对提出借方支票的进账单要审核其右上角上是否有经办员、事中监督员的名章，审核无误后在提出借方转账支票上加盖“同城清算章”；B．对提出贷方进账单要审核其右上角是否有接票员、事中监督员名章，审核无误后在提出贷方进账单及“武汉票据交换专用信封签收单”上加盖“同城清算章”；C．核打所有借、贷方票据后,与“内部交接登记薄”相核对无误后进行打码。
D.每场清算做完后要核对综合业务系统内票交登记薄（820７)，并及时与清算复核员切场（8２06)。
E.对于白信封内无票据的，应在白信封上注明见黄信封。
Ｆ．将提出借方转账支票的进账单按场次按清算场次分批保管,在当天晚上同综合系统中261１２科目下相应账户余额进行对账,要确保对账结果一致。
如果发现不一致现象，应即时查账。
并在相对时间进行８205收妥入账处理。
日终时还要核对7１101科目余额是否是1场提出票据借、贷方轧差数相同。
４．清算复核员的岗位责任A．检查清算打码员提交的每笔打码票据上金额及提入行行号的是否相符；B．核对每场清算提出票据总额及笔数是否与“批控卡”、“提出卡”及综合业务系统内票交登记薄(8207)一致;C．将提出票据、批控卡、提出卡按规定顺序用清算提出清单包裹好后放入清算包内，锁上“清算锁扣”并与德安人员办理好清算包的交接工作。
D．将“清算锁扣”按重空管理办法进行销号处理。
５．各岗位人员的相互配合责任各网点应根据各自提出清算业务量的大小及清算员输机的速度快慢，应适时、分批的将提出票据交给清算经办员进行输机操作,避免造成清算经办员因时间不够，急忙赶清算的而发生拒票、差错等情况。
同时应注意在每场清算结束前留１0分钟时间给清算复核员对提出票据的打码进行审核,以防止拒票情况的发生。
二.提入借、贷方票据１．清算复核员清分所有提入票据,并对其中提出借方转账支票的退票送交清算打码员进行账务处理。
２．将提入的全部票据按各柜员及借、贷方分类核打金额，并在每张提入票据上加盖“一回、二回”章,加盖“一回、二回”章是为了查阅传票时一目了然,知道该票据是几场清算提入。
３．汇总各类金额打出借、贷方总金额与清差表上借、贷方金额相核对,核对无误后按借、贷方金额及笔数登记“内部交接登记薄”送交各柜员记账，需交接双方签章确认。
４．各柜员在接到提入票据后,按借、贷方核打总金额,与清算复核员登记的“内部交接登记薄”相核对,核对无误后进行账务处理，以避免在票据传送过程中产生票据丢失现象。
三.清算经办员具体输机操作１．清算员打开系统,设置日期和清分场次。
２．进入“提出行票据处理”模块项,进行打码操作。
３．清算打码员要负责每张提出票据金额、行号输入的准确性,如有输入错误的,要立即自行更正,避免造成资金风险和串行。
４．对有“武汉票据交换专用信封签收单”的票据，将“武汉票据交换专用信封签收单”第一联放入白信封内提出，第二联留底，第三、四联随票据装入黄信封内并填好提出、提入行号，笔数，金额后提出。
注:白信封和黄信封提入行行号一致。
５．输入完所有提出票据时，打出“批控卡”，与清算复核员相核对提出借、贷方金额无误后,打出“提出卡“及“提出清单”，将“提出卡”、“批控卡”及票据，按由上而下顺序排放好后,交给清算复核员复核。
６．打印一份当场的提出清单，并将当场清算有“武汉票据交换专用信封签收单”第二联留底联粘单在提出清单背后，以便于查账。
因为提出清单上只有提出的总数，而留底联上才有明细数。
７．每场清算的拒票率控制在人行规定的标准以内。
四.清算操作中的风险点１．前台经办员必须审核转账支票和进账单，这样能减少提出票据退票情况的发生,避免票据因退票而延长结算时间,提高结算业务质量和速度,树立我行优质服务的形象。
无论借、贷方退票均要电话通知客户。
２．事中监督员必须核打提出借方转账支票和进账单总金额，同时将提出贷方票据连同已下账处理的借方转账支票一并审核，这样能防止“鸳鸯”版票据、串户等情况造成的资金风险情况的发生。
３．“同城清算章”放在清算打码员保管、“清算锁扣”必须放在清算复核员保管，这样能起到防范风险的作用。
４．必须登记“内部交接登记薄”,每场登记提出借、贷方每批金额数及笔数,来控制每场清算提出金额的准确性，也可避免提出票据的遗失。
５．挂账处理必须由清算打码员操作，待抵用上柜的进账单也由其保管,便于核对挂账金额。
将账务处理与输入清算票据严格分开，即输机的前台经办员不能进行账务处理,进行账务处理的清算打码员不能进行输机操作,以利于互相制约、互相监督。
有关清算操作中资金风险、拒票率控制的建议一．关于清算操作中资金风险控制的建议将清算操作分为四人：前台经办员、事中监督员、清算打码员、清算复核员。
将票据、印章、重空(清算锁扣）、账务实行三分管,将资金的风险控制在最低限度。
１．前台经办员的责任：Ａ．审核提出借方支票与进账单金额是否相符；B．审核提出借方支票日期、金额大小写、及背书是否符合结算制度规定;C.核打借方支票、进账单总金额是否相符,汇总提出借、贷方票据总额及笔数并填写“内部交接登记薄”,在收妥抵用的进账单右上角加盖私章；在提出贷方票据的右上角加盖私章。
D．审核提出贷方票据的提入行行号是否填写,并在综合业务系统中进行核对(8209)２．事中监督员的责任：A.对提出借方支票、提出贷方进账单进行复核,并在提出票据右上角加盖私章；B．对清算提出的票据应配对借、贷方凭证进行审核,如提出借方贷票据应同时审核进账单是否一致,以防止串户;Ｃ.核对“内部交接登记薄”上借、贷方登记金额。
３．清算打码员的责任A.负责每张提出票据各要素输入的正确性，如果输入有误，要负责自行更正；对每张清算提出的票据加盖“清算章”；B.负责每场清算的拒票率在人行的标准以内。
Ｃ.负责审核红、黄信封提出行行号和提入行行号的正确性及信封封面的金额和笔数。
D．保管“同城清算章”,在每张提出票据、红信封、黄信封上加盖清算。
E.在每张提出票据打码时,账号均输入我行开户账号，便于日后查账方便。
账号输入方法如下：例:00058，除掉0５０1，在账号前补0，输入为58例：８7４1１1６55，除掉87４1102，直接输入2２401０1001655。
４．清算复核员的责任:A．核对每张票据金额与打码金额及提入行员是否相符;提出清算行号是否正确,并核对每场提出票据总额及笔数是否相符；B．保管“同城清算锁扣”,参照重空管理办法建立表外重空登记薄，根据领用、使用、作废进行逐个销号处理。
C．与德安公司人员办理好清算包的交接登记工作。
二．关于拒票率控制的建议清算提出中的拒票情况分为机器原因和技术原因：(一）.机器原因１．打码机打码头的强度与打码色带所需强度不符表现情况：有规则的出现打出的数字缺角、不清析(即固定在相同一个打码数字上）解决方法:发现后及时与打码机维修中心联系派人前来维修２．打码色带质量不好、过了保质期表现情况：色带粉不能粘在白信封上、容易掉粉解决方法:更换打码色带３．打码通道堵塞表现情况:通道堵塞造成票据破损、打码的数字歪曲或重叠解决方法:将破损、打码数字歪曲或重叠的套白信封重打码4. 人行清算中心造成的其他原因。
解决方法:每天查看拒票率表，发现拒票率过高,可以向人行清算中心电话查询85798２74—7204梁科长,85７6０１6０，85760162(二）.技术原因１．票据打码区污染的要套白信封打码。
２．借方支票上原有打码的数字不清、重叠、污染的,要套白信封打码。
３．票据上原有的打码数字不能与白信封的打码数字在同一边上,注意要分开放置。
因为清分机是靠打码粉的磁性来辩别行名和金额，如果票据上原有的打码数字与白信封上的打码数字在一边的话,会造成清分机不能读出行名、金额,造成拒票。
４．所有提出票据的打码数字要朝一边放置，不能交叉放置。
５．提出票据中不能有大头针、回形针等硬物。
６．白信封内的票据不能超厚，原则上汇票的厚度以内,超厚的要填制“同城清算票据交换清单”如:税票要另装黄信封,白信封内只能装“同城清算票据交换清单”。