信贷管理信息系统简介

信贷管理信息系统简介

一、产品背景

随着WTO的加入，外资可以进入国有银行，外资银行的经营业务的限制越来越少、完全的市场利率化等等一系列的金融举措，使得中国的银行直接面临外资银行的冲击。信贷业务是银行资金运作的最为重要的业务之一，提高信贷业务的管理水平和运行效率、充分利用共享的信息资源、减小各种风险、运用各种科学的金融分析模型指导业务开展成为必须。

现阶段中国的银行面临着如下几个问题及待解决：

1、手工运作导致信贷业务运作效率低下；

2、责任明晰化程度不足；

3、领导对贷款的监控不方便；

4、资信评定的现状；

5、风险分析方面；

6、资料管理方面；

7、客户的资料管理还没有完全健全；

8、业务人员绩效考核和激励的方面，还不能够直接从业务人员经手的贷款的基本情况进行提取，评定起来缺乏定量的令人信服的数字；

9、贷款业务的分析和新业务的开展的结果情况的缺乏。

针对以上的问题，北京易初电子技术有限公司推出了信贷管理信息系统。二、系统概述

信贷综合管理系统既是信贷业务操作与信息处理，又是管理分析决策支持系统。因此，系统的业务需求本着适应现行信贷业务操作规范、满足信贷管理要求、兼顾未来业务发展的原则，将易初信贷综合管理系统改造成具有前瞻性的开放式、易维护、操作简捷的应用管理系统。

系统改造的业务需求牢牢把握银行信贷工作的经营思想，以信贷业务操作流程为基础，以数据库、数据仓库为有形载体，以信贷管理规章制度为依据，以适

应信贷经营管理体制改革为出发点，通过本系统支持并推行新的信贷经营理念，实现贷款管理方式的根本性变革，为高层宏观决策提供有效的信息支持和决策支持。

系统在借鉴并吸收国内外成功银行成熟经验的基础上，以国际先进水平为标尺，规划设计注重前瞻性和开放性，确保该系统始终保持国内绝对领先地位。

系统不仅能够完全满足现有信贷业务的需要，还充分考虑信贷业务未来发展的需要，不断提高自身的兼容性和易扩展性，使之具有较强的可持续发展能力。

适应银行今后信贷经营管理体制的改革和结构调整的需要，配合银行经营战略和经营重心的重大调整。

系统以集中式数据库和数据仓库为依托，以提高信贷资产质量和效益为目标，集授权、授信、信用等级评定为一体、防范利率性风险、流动性风险、关联性风险，实现刚性控制与分类管理的有机结合。

2.1设计目标和原则

系统以提高信贷资产质量和效益为目的，构建全方位、多层次的风险防范体系，充分体现集约化经营管理模式和择优弃劣、有进有退、区别对待的信贷经营方向，提供基于网络的信息系统，实时为信贷结构战略性调整和具体业务提供决策支持。

信贷综合管理系统设计的原则是：以数据库集中、Browse/Server应用平台为基础，全面实现与综合业务处理系统的信息交互。

2.2主要内容

基于设计原则，易初信贷管理系统从广义的结构和逻辑关系角度分为信贷信息资源管理、业务流程控制、信贷业务监控、分析决策等四个部分，它们之间紧密联系，相互融合，共同构成信贷综合管理系统的有机整体。

✧信贷基础数据库为业务操作、分析和决策提供了实现的基础；

✧信贷业务流程既是规范信贷业务操作的工具，也是信贷信息的集散器；

✧信贷分析层是架构信贷业务流程与决策的桥梁，它向上为信贷决策提供

依据，向下督导、控制、约束业务流程运作；

信贷决策层是信贷综合管理系统的灵魂，它运用信贷分析结论，优选、组合出若干个面向决策主题的备选方案，为决策者提供信贷决策支持。

三、系统框架

3.1硬件结构图

易初信贷管理信息系统支持的硬件系统采用开放式主机硬件平台、操作系统、数据库管理系统，符合业界国际标准的网络通信协议。

硬件系统采用C/M/S（客户机/中间件/服务器）银行业务系统流行的先进模式，基本分为主机系统、数据库系统、中间件系统、网络系统、终端五个部分。

信贷管理客户端

3.2主机环境

信贷管理信息系统web服务器：

信贷管理信息系统数据服务器：

信贷管理信息系统管理客户端：

信贷管理信息系统普通的客户端：

四、功能描述

信贷管理信息系统按照操作的类型主要分为10个子系统，如下图：

业务流程贷

后

管

理

资

产

保

全

查

询

分

析

业

务

报

表

信贷管理信息系统

计

划

管

理

绩

效

考

核

资

料

库

客户信息系统管理

4.1客户信息子系统

客户信息子系统，是整个系统业务的基石，为业务开展各个阶段提供各种量化指标数据的支持。如：为事前的风险评估提供信用等级、授信数据，事中的业务跟踪、风险监控财务报表、大事记数据，事后业务分析、业务拓展我行业务（存、贷款及其他业务）数据。

与业务系统采用无缝连接，采用统一的客户编码，并且进最大的可能从业务系统提取数据。

4.2业务流程子系统

由信贷相关的审批流程及流程相关的模块组成，负责完成业务审批流程的电子化、整个过程的监控化，是各个业务规程的具体体现，是实现风险控制的重要环节。

本系统的业务流程已经实现了配置化，系统用户经过简单的学习就可以根据本行不同的业务规程去分别定义不同的业务流程，并且定义在流程中对关键业务环节，如授权、授信、信用等级等，相应的安全控制如：提示、跳转、打回等。

此外，本系统所有的流程可与业务处理系统有机结合，实现前后台连接，确保信贷业务处理的及时准确，真正实现对信贷业务申请-调查-审查-签批-发放-贷后管理以至收回的全过程监控,实现信贷风险控制重心由事后控制向事前预警和事中控制的转移。

所有的流程内容（申请书数据、审批意见等）都会被记录下来，便于日后的检查和人员的考核。

目前系统已经配置好的流程包括如：贷款流程、授信流程、核销流程等各种流程。