大额贷款管理制度
中国银监会关于加强大额不良贷款监管工作的通知
中国银监会关于加强⼤额不良贷款监管⼯作的通知⽂号：银监发[2007]66号颁布⽇期：2007-08-03执⾏⽇期：2007-08-03时效性：现⾏有效效⼒级别：部门规章各银监局，各政策性银⾏、国有商业银⾏、股份制商业银⾏：近年来，银⾏业⾦融机构通过深化改⾰，加强内部管理，信⽤风险管理⽔平不断提⾼，资产质量持续改善。
但随着⼤客户授信集中度的持续上升，⼤额不良贷款也呈反弹上升之势，成为影响不良贷款“双降”的重要因素。
为切实抓好银⾏业⾦融机构不良贷款“双降”⼯作，银监会决定综合运⽤⾮现场监管、现场检查、延伸检查、责任追究和核销重组等措施，加强⼤额不良贷款风险防范和化解⼯作。
现将有关事项通知如下：⼀、对不良⼤客户实⾏台账监测，逐户跟踪风险化解（⼀）双向建⽴台账建⽴银⾏业监管部门和银⾏双向台账制度：⼀是银监会相关监管部门按照“客户风险监测预警系统”，对单户贷款余额超过5000万元且不良率超过50%的⼤客户贷款建⽴台账。
各银监局对辖内台账进⾏逐户跟踪，持续监测⼤额不良贷款变化、清收处置、资产保全等情况，督促银⾏做好核销⼯作。
对于低于上述标准的⼤额贷款，视具体情况，由银监局⾃⾏建⽴台账管理。
⼆是各银⾏总⾏根据银监会设⽴的台账，逐户明确贷款责任⾏和责任⼈，按照“⼀户⼀策”原则，制定风险化解时间表和清收处置⽅案，每半年向银监会报送⼀次⽅案及其执⾏情况。
（⼆）定期进⾏对账银监会相关监管部门与各银⾏总⾏、银监会各监管部门与各银监局、各银监局与相关银⾏⼀级分⾏每半年分别核对台账情况，核对内容包括：客户变化、每户清收处置⽅案完成情况等。
银监会统计部定期更新不良贷款客户名单，相关监管部门及时将更新名单通知各家银⾏总⾏和各银监局。
（三）双线落实责任各银⾏总⾏及其分⽀机构成⽴专门⼩组，由⾏级领导担任组长，指定牵头部门和配合部门，明确职责，安排专⼈负责⼤额不良贷款台账管理⼯作。
各银监局成⽴监测⼩组，由主管局领导担任组长，指定专⼈负责台账监测⼯作。
大额贷款管理制度1
大额贷款管理制度第一章 总 则第一条 为了规范大额贷款操作， 防范信贷风险， 提高大额贷款质量， 为客户提供 高效、便捷服务，根据国家有关金融方针政策、信贷管理法规，特制定本办法。
第二条 本办法是公司办理大额贷款必须遵循的基本规则，是规范单项信贷业务 品种运作程序的基本依据。
第三条 本办法所称大额贷款是指公司向同一客户（含关联企业）发放的余额超 过公司董事会规定额度的贷款。
第四条 发放大额贷款必须符合国家的产业政策、产品政策和信贷政策。
第五条 大额贷款必须严格按程序、按审批权限发放，要认真执行逐级 申报审批（咨询）的操作流程，不得省程序和逆程序操作。
第二章 大额贷款操作基本程序第六条 办理大额贷款的基本程序：客户申请T 受理与调查T 审查T 审议与审批T 报备T 与客户签订合同T 发放贷款T 贷 后管理T 贷款本息收回。
具体按贷款操作规程执行。
（一） 受理与调查。
客户提出大额贷款申请， 公司受理并进行初步认定，对同意受理的 大额贷款进行调查（评估） ，调查结束后，将调查材料送信贷管理部门审查。
（二） 审查。
信贷管理部门对报送的调查材料进行审查，提出意见，报董事会审议。
（三） 审议与审批。
公司董事会会审议后，在权限范围内的贷款直接进行审批，超过审 批权限的贷款报股东会审批。
（四） 贷后管理。
对审批（咨询）的大额贷款，通过信贷管理部门逐级批复，由公司与 客户签订信贷合同，发放贷款，并负责信贷业务发生后的贷后管理。
第三章 大额贷款申请与受理第七条 客户申请。
客户以书面形式提出大额贷款申请，情况、申请的贷款种类、金额、期限、用途、担保方式、还款来源等。
第八条 大额贷款申请的受理。
接受客户贷款申请以后，行性进行初步调查， 认定客户是否具备发放大额贷款的基本条件。
资金规模等情况，由董事长决定是否受理申请大额贷款。
第九条 同意受理的大额贷款， 公司根据信贷业务品种， 申请书，同时提供相关资料。
第十条 申请办理大额贷款需提供以下基本资料原件或复印件。
大额贷款管理制度正规范本(通用版)
大额贷款管理制度介绍大额贷款管理制度是为确保金融机构在大额贷款业务中遵守相关法律法规、规范贷款风险管理、提高贷款审批质量而设立的一套规章制度。
本文档旨在详细阐述大额贷款管理制度的要求和流程，以确保金融机构能够合规操作，并有效控制贷款风险。
目录1.背景2.适用范围3.定义4.制度要求5.贷款审批流程6.贷后管理7.风险控制措施8.审批流程优化9.总结背景随着经济的发展和金融市场的开放，大额贷款成为金融机构的重要业务之一。
然而，大额贷款业务具有风险高、金额大、周期长等特点，如果管理不善，将对金融机构造成严重的贷款风险。
因此，建立一套科学合规的大额贷款管理制度对确保金融机构的稳健经营至关重要。
适用范围本制度适用于所有从事大额贷款业务的金融机构，包括商业银行、信托公司、担保公司等。
定义•大额贷款：指贷款金额大于一定标准的贷款，标准可根据金融机构内部政策而定，通常为500万元及。
•贷款风险：指由于借款人信用状况、市场环境等原因导致贷款无法收回的风险。
制度要求金融机构在开展大额贷款业务时，应遵守制度要求：1.设立专门的大额贷款管理部门，负责大额贷款业务的审批、风险评估和后期管理。
2.制定明确的大额贷款业务流程，并确保贷款审批流程的透明度和规范性。
3.设立风险控制机制，包括制定贷款风险评估模型、设定贷款风险容忍度等。
4.加强内部控制，确保大额贷款业务的风险管理与内控要求相一致。
5.与相关部门建立信息共享机制，及时掌握借款人的信用状况和市场变化情况。
贷款审批流程大额贷款审批流程应包括环节：1.贷款申请：借款人向金融机构提交贷款申请，并提供相关材料。
2.贷款初审：大额贷款管理部门对贷款申请进行初步审核，评估贷款申请的合理性与可行性。
3.风险评估：综合考虑借款人的信用状况、资产负债情况、借款用途等，进行贷款风险评估。
4.决策审批：大额贷款管理部门根据风险评估结果进行决策审批，并将决策结果报告上级领导。
5.合同签订：贷款审批通过后，金融机构与借款人签订贷款合同，并明确双方的权益和义务。
大额贷款管理制度
大额贷款管理制度1. 引言大额贷款是指银行向个人或企业提供的金额较高的贷款产品。
由于贷款金额大、风险高，因此大额贷款的管理制度显得尤为重要。
本文档将介绍大额贷款管理制度的基本原则、流程和措施，以确保银行在大额贷款业务中的合规性和风险控制能力。
2. 基本原则大额贷款管理制度应遵循基本原则：•风险导向：以风险管理为核心，注重风险评估和控制，减少不良贷款的发生。
•合规性：遵守相关法律法规和银行内部规章制度，严格履行合规审查程序。
•公平公正：确保贷款审批过程公平公正，不偏袒任何一方。
•透明度：提供充分的信息披露，确保贷款申请人或贷款客户了解贷款合同的各项条款。
•高效性：简化贷款审批流程，提高业务效率，缩短审批周期，满足客户的融资需求。
3. 流程概述大额贷款管理流程主要包括贷款申请、风险评估、贷款审批、贷款发放和贷款监控等环节。
3.1 贷款申请贷款申请人应提交包括个人或企业资料在内的贷款申请文件，包括但不限于内容：•贷款申请书•资产和负债表•收入证明•抵押物评估报告•其他相关材料3.2 风险评估银行贷款部门将对贷款申请人的资信状况、还款能力和抵押物价值进行评估，以确定贷款风险等级。
•资信状况评估：包括个人信用报告、企业征信报告等。
•还款能力评估：分析贷款申请人的现金流入状况、债务负担等。
•抵押物评估：通过评估机构对抵押物进行评估，确定其价值。
3.3 贷款审批根据风险评估结果，贷款部门将作出审批决策，决定是否批准贷款申请，并确定贷款金额、利率和期限等相关条件。
•审核贷款申请材料的完整性和真实性。
•针对贷款申请人的资信状况和还款能力进行综合评估。
•针对抵押物价值进行评估和确认。
3.4 贷款发放在贷款审批通过后，贷款部门将与贷款申请人签订贷款合同，并进行合同登记、放款、抵押登记等手续。
•贷款合同的签订和生效。
•贷款金额的划拨和支付。
•抵押物的登记和抵押权的设立。
3.5 贷款监控贷款部门将定期对大额贷款进行监控，包括还款情况、抵押物状况、贷款风险等，及时采取措施控制风险。
大额贷款管理办法
舒城农村合作银行大额贷款管理办法为切实防范大额贷款风险，根据《安徽省农村信用社信贷管理基本制度》和安徽省联社《安徽省农村信用社大额贷款管理办法》的要求，特制定本办法。
第一条各支行（部）要切实增强风险管理认识，加强大额贷款管理，提高信贷资产质量，确保信贷资金安全运行。
第二条本办法所称大额贷款含大额银行承兑汇票。
第三条严格控制大额贷款的发放。
各支行（部）要严格按照有关规定，控制单户（含集团客户）贷款授权额度。
第四条大额贷款的发放必须坚持信贷业务基本操作流程。
办理信贷业务的基本流程为：客户申请、受理、调查、审查、审议与审批、报备、与客户签订合同、提供信用、信贷业务发生后的管理、信用收回。
对中长期项目贷款，要组织评估或委托具有资质的评估机构进行评估。
第五条合行总部对每一笔大额贷款的发放必须坚持“三查”制度，对风险进行全过程评估和控制。
第六条建立和完善大额贷款授信制度。
合行总部要按照分散风险、差别授信的原则，建立和完善客户授信制度。
对同一客户的贷款、票据承兑和贴现等表内外信贷业务，要在充分评估、论证的基础上有条件进行信贷额度授信，原则上不得发放大额信用贷款，发放抵（质）押贷款要有足额的抵（质）押物作保障；对集团客户（含关联企业）要实行统一授信管理，尤其要加强对关联企业授信的审查和监督，防止借款人通过多头开户、多头贷款、相互担保套取信贷资金。
农村信用社对法人客户的授信应每年调整一次。
第七条严格控制关联企业贷款。
实行母子公司制的企业集团及所属企业申请贷款时，除提供本公司财务报表外，还要提供集团公司合并财务报表，以及所有关联企业的名称、法定代表人、注册地、注册资本、主营业务、股权结构、高级管理人员情况、财务状况、担保情况及关联交易等信息资料。
不提供者不予贷款。
对实行总分公司制的企业集团，其贷款由总公司统借统还，，不得对分公司发放贷款。
对关联企业贷款一律由县级联社审批，辖区信用社不得直接发放关联企业贷款。
第八条严格落实大额贷款管理责任。
大额贷款风险管理制度
大额贷款风险管理制度1. 引言大额贷款对金融机构和借款人都存在一定的风险，为了降低这些风险并确保借款项目的安全性，金融机构需要建立和实施一套完善的大额贷款风险管理制度。
本文旨在介绍大额贷款风险管理制度的相关内容。
2. 大额贷款风险管理制度的目的大额贷款风险管理制度的目的是为了保障金融机构资金的安全性，降低不良贷款的风险，确保贷款项目的可持续性和稳定性。
主要目标包括：•确保借款人的还款能力和还款意愿符合要求；•避免贷款资金被滥用或挪用；•降低逾期和违约风险；•确保贷款项目的合规性和合法性。
3. 大额贷款风险管理制度的基本原则大额贷款风险管理制度应遵循以下基本原则：3.1 风险全面评估在决定是否发放大额贷款之前，金融机构应对借款人进行全面的风险评估。
评估内容包括借款人的信用状况、还款能力、还款意愿等因素。
通过评估，确定借款人是否适合获得大额贷款，并根据评估结果确定贷款额度和利率。
3.2 风险分散为了降低大额贷款的风险，金融机构应将风险分散到不同的贷款项目和借款人之间。
通过分散风险，即使某个贷款项目或借款人出现问题，也不会对整体贷款组合造成过大的影响。
3.3 审慎审批金融机构对大额贷款申请应进行审慎审批。
审批过程中要求严格遵循内部审批流程和合规要求，确保贷款的合法性和合规性。
同时，应对申请人的信息进行核实和验证，确保其提供的信息真实可靠。
3.4 跟踪管理一旦大额贷款发放，金融机构应对贷款项目进行跟踪管理。
定期对借款人进行还款情况的核查，及时发现和处理逾期和违约情况。
同时，根据借款人的经营状况和市场情况，及时调整风险管理策略，确保贷款项目的稳定性和可持续发展。
4. 大额贷款风险管理制度的实施步骤4.1 设立风险管理部门金融机构应设立专门的风险管理部门，负责制定和实施大额贷款风险管理制度。
风险管理部门应由专业的风险管理人员组成，具备丰富的贷款风险管理经验和专业知识。
4.2 制定风险管理政策和流程风险管理部门应制定大额贷款风险管理的政策和流程。
大额贷款管理办法
大额贷款管理办法大额贷款管理办法第一章总则第一条为规范银行对大额贷款的管理，保护银行与客户的利益，制定本办法。
第二条“大额贷款”是指银行向个人或企业提供贷款额度在500万元及以上的贷款资金。
第三条本办法适用于商业银行、股份制银行、外资银行和非银行金融机构等在中国境内经营的银行机构。
第二章大额贷款管理原则第四条银行应在风险可承受范围内合理开展大额贷款业务，妥善管理大额贷款风险。
第五条银行应根据借款人的信用状况、担保条件、还款能力等综合因素，科学评估贷款风险，确定借款额度、贷款期限和还款方式。
第六条银行应建立完善的大额贷款风险管理机制，确保大额贷款不良率合理控制。
第三章大额贷款审批第七条银行应建立健全的大额贷款审批程序，按照规定程序进行审批，杜绝“关系贷”。
第八条银行应根据风险等级制定相应的借款人准入标准，明确贷款审批的必要性和适当性。
第九条银行应建立风险管理档案，对借款人进行身份验证、信用评估、经营情况评估、担保评估等，确定借款人的贷款额度和担保方式。
第十条银行应根据借款人的实际需求和经济状况，根据政府政策和市场情况，灵活选择贷款期限和还款方式。
第四章大额贷款担保第十一条银行应建立健全大额贷款担保管理制度，加强对担保物的登记、监管和评估，确保担保物真实、有效。
第十二条银行应对担保人进行严格审查，确定其可靠性和担保意愿，避免借款人恶意违约而导致银行损失。
第十三条银行应建立授信额度管理制度，对同一担保物或同一担保人的贷款额度进行控制，防止信用风险集中。
第五章大额贷款风险管理第十四条银行应建立完善的大额贷款风险管理体系，采取有效措施防范信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等。
第十五条银行应定期对大额贷款项目进行风险评估，持续跟踪和监测贷款风险，防范风险暴露。
第十六条银行应建立规范逾期贷款管理制度，及时采取合法有效的措施催收、清收逾期贷款。
第十七条银行应定期对大额贷款业务进行风险综合评估，向监管机构履行报告义务。
大额贷款管理制度
大额贷款管理制度
大额贷款管理制度是指银行、金融机构等在发放贷款时，为了
防范风险、保障资金安全而制定的一系列规定和措施。
这些制度通
常适用于贷款金额较大，风险较高的情况。
1. 申请程序和审批流程：规定贷款申请人需要提供的资料和文件，以及审批部门的审批程序和流程。
2. 风险评估与审核：对借款人的信用状况、还款能力等进行评估和审核，确保贷款人具备偿还能力和还款意愿。
3. 抵押和担保要求：规定贷款需要提供的抵押物或担保措施，以降低贷款风险。
4. 利率和费用：确定贷款的利率，并规定可能涉及的各种费用，如手续费、保险费等。
5. 贷款限额和期限：规定贷款金额的上限和贷款期限的安排，以控制风险和保障资金流动性。
6. 贷后管理和监控：要求对贷款进行定期的贷后管理和监控，包括关注借款人的还款情况、重新评估风险等。
7. 处置风险和违约：制定措施和流程，应对可能出现的风险和违约情况，如提前还款、逾期还款等。
大额贷款管理制度的制定旨在加强对大额贷款的监管和管理，提高风险控制能力，确保资金的安全和合理利用。
这些制度不仅对贷款机构有约束力，也为借款人提供了更加规范和可预见的贷款环境。
大额贷款风险管理制度范文
大额贷款风险管理制度范文大额贷款风险管理制度第一章总则第一条为规范大额贷款业务的风险管理，保护金融机构和客户的合法权益，制定本制度。
第二条金融机构应建立健全大额贷款风险管理体系，确保大额贷款业务的正常运营和风险的可控性。
第三条所有从事大额贷款业务的工作人员应具备一定的专业知识和风险管理能力，并接受必要的培训。
第四条本制度适用于金融机构在发放、管理和追溯大额贷款过程中的风险管理工作。
第二章大额贷款风险管理的原则第五条金融机构应根据法律法规和内部规章制度，严格遵循以下原则进行大额贷款风险管理：1.风险识别原则：及时识别大额贷款业务中的各类风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等，制定相应的风险管理措施。
2.全面评估原则：全面评估借款人的信用状况、还款能力以及担保物的价值等因素，确保贷款项目的可行性和风险可控性。
3.合规原则：遵守各项法律法规和监管要求，确保大额贷款业务的合规性，防止违法违规操作。
4.分散风险原则：通过合理的风险分散措施，降低大额贷款业务的风险集中度。
第三章大额贷款风险管理的程序第六条大额贷款风险管理包括风险识别、风险评估、风险控制、风险监测和风险应对等环节。
第七条风险识别。
金融机构应建立健全风险识别机制，定期对大额贷款业务中的各类风险进行识别和分析，以及时发现和解决潜在风险。
第八条风险评估。
金融机构应对大额贷款项目的借款人、担保物、还款能力等因素进行全面评估，确定贷款的可行性和风险可控性。
第九条风险控制。
金融机构应采取有效措施控制大额贷款业务的风险，包括但不限于设置风险防控规则、约定严格的贷款审批流程、建立完善的内部控制制度等。
第十条风险监测。
金融机构应建立风险监测机制，对大额贷款业务风险的变化进行跟踪和监测，及时采取相应的风险调整措施。
第十一条风险应对。
金融机构应建立健全风险应对机制，及时应对大额贷款业务中出现的各类风险事件，降低风险损失。
第四章大额贷款风险管理的具体措施第十二条金融机构应建立完善的大额贷款审批程序，确保各项审批程序的透明性、合理性和规范性。
贷款管理制度(2)
为了防范贷款风险，合理设置制衡机制，确保公司贷款安全、稳健、高效运行，特制定本制度：1、同一借款人贷款额度普通在100 万元(含)以下；2、70％的资金投放于弱小企业和“三农”经济。
1、同一借款人贷款最高额度为500 万元，即不超过资本金的5％；2、30％的资金投放于贷款额度在100 万元以上的中小企业和私营经济。
1、最高利率月息‰。
(国家基准利率的四倍)；2、最低利率月息‰。
(国家基准利率的0.9 倍)；企事业法人(特别是弱小企业)、“三农”经济(特别是种植业、养殖业和专业户)、个私经济、具有彻底民事行为的自然人。
借款人应当具备依法生产经营、产品有市场、生产经营有效益、品质优良，恪守信用等基本条件，并且符合以下要求(农户和自然人贷款除外)：l、上年度经工商局年检的营业执照(必备资料)；2、上年度经技监局年检的组织机构代码证；3、上年度经人民银行年审的贷款卡(必备资料)；4、法定代表人身份证明、签字样本、法人公章或者印鉴章样本(必备资料)；5、企业章程和验资报告；6、经有资质的中介机构审计的上年度及当期财务报表；7、或者有负债清单及情况说明；8、有必要提供的其他材料。
1、贷前调查的基本内容(1)基本情况。
主要是借款人的贷款主体资格，基本条件是否符合要求。
(2)经营状况。
主要是借款人近年的生产、销售、效益情况和发展前景预测。
(3)财务状况。
主要是借款人近年的资产负债、资金结构、资金周转、盈利能力、现金流量等现状及变化。
(4)信誉状况。
主要是借款人有无拖欠金融机构的贷款本息和不良信用记录。
(5)经营者素质。
主要是法定代表人和主要领导层的学识、经历、业绩、品德和经营管理能力。
(6)担保情况。
主要是抵(质)押物的权属，价值和变现难易程度，保证人的保证资格和保证能力。
2、贷前调查的程序和方法普通采用查阅有关资料与实地调查相结合，定性分析和定量分析相结合的方法。
贷前调查工作要求由双人(主办信贷员与协办信贷员)共同完成。
大额资金使用管理制度
大额资金使用管理制度第一章总则第一条为规范大额资金的使用和管理，确保资金安全、合规、高效运行，根据《中华人民共和国会计法》、《中华人民共和国预算法》等相关法律法规，结合本单位实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于本单位所有大额资金的申请、审批、使用、监督等环节。
第三条大额资金是指超过本单位日常经营活动所需的一般性资金支出限额的资金。
具体限额由财务部门根据实际情况确定，并报单位领导批准后执行。
第二章大额资金申请与审批第四条大额资金的使用需由使用部门提前提出书面申请，明确资金使用目的、金额、支付方式等要素，并附相关证明材料。
第五条申请部门应将大额资金申请提交至财务部门进行初步审核。
财务部门应核实申请资料的完整性、合规性，并对资金使用的必要性、合理性进行初步评估。
第六条经财务部门初步审核后，大额资金申请需报单位领导审批。
审批过程中，应重点关注资金使用的合规性、风险控制以及资金效益等方面。
第七条对于涉及重大决策、重要项目或大额投资的大额资金使用，应组织专家进行论证，形成论证意见，作为审批的重要依据。
第三章大额资金使用与监督第八条经批准后的大额资金，由财务部门按照审批意见进行支付。
支付过程中，应确保资金支付的真实、准确、合规。
第九条使用部门应严格按照申请用途使用大额资金，不得擅自改变资金用途。
如需调整，应重新履行申请和审批程序。
第十条财务部门应定期对大额资金的使用情况进行监督检查，确保资金使用的合规性和效益性。
发现问题应及时向单位领导报告，并采取措施予以纠正。
第十一条单位应建立健全大额资金使用的内部控制机制，明确各部门职责权限，确保大额资金使用的安全、高效。
第四章附则第十二条本制度由财务部门负责解释和修订。
第十三条本制度自发布之日起执行，原有相关规定与本制度不符的，以本制度为准。
第十四条本制度的修改和废止，需经单位领导班子集体讨论决定。
第五章罚则第十五条违反本制度规定，未经审批擅自使用大额资金的，责令限期改正，并对相关责任人进行批评教育；情节严重的，追究相关责任人的法律责任。
大额贷款监测管理制度
大额贷款监测管理制度第一章总则第一条为规范大额贷款的管理，保障贷款风险的可控性和监督，制定本制度。
第二条本制度适用于本行对于大额贷款的监测管理。
第三条本制度所称大额贷款是指单笔贷款额度在500万元以上的授信业务。
第四条本制度内容包括大额贷款监测管理的基本原则、监测指标、监测流程、监测报告和监督管理等方面。
第五条贷款管理部门应当按照本制度的要求，建立健全大额贷款监测管理体系，确保大额贷款的风险可控。
第六条贷款管理部门应当根据大额贷款的特点，合理设置大额贷款监测管理的流程和程序。
第七条贷款管理部门应当建立相应的内部控制机制，对大额贷款的监测管理进行全面、及时、准确的监督和管理。
第八条贷款管理部门应当积极引入先进的信息技术手段，提高大额贷款监测管理的效能。
第二章基本原则第九条大额贷款监测管理应当符合法律法规和银行内部规章制度的要求。
第十条大额贷款监测管理应当坚持实事求是、客观公正、风险至上的原则。
第十一条大额贷款监测管理应当坚持集中领导、分级负责、协同作业的原则。
有关贷款管理人员应当按照职责分工和权限等级，履行大额贷款监测管理职责。
第十二条大额贷款监测管理应当坚持预防为主、风险防范的原则。
贷款管理部门应当通过有效的监测手段，及时发现并处置大额贷款中的潜在风险。
第十三条大额贷款监测管理应当坚持科学决策、依法合规的原则。
有关贷款管理人员应当根据大额贷款的实际情况和相关法律法规的要求，科学制定监测管理措施。
第十四条大额贷款监测管理应当坚持监督管理、风险控制的原则。
贷款管理部门应当加强大额贷款的监督管理，及时掌握大额贷款的实际情况，做好风险控制。
第三章监测指标第十五条大额贷款监测管理应当兼顾量化和定性的指标，建立科学合理的监测指标体系。
第十六条大额贷款监测指标主要包括风险预警指标、资产负债指标、收益指标、效益指标等方面。
第十七条风险预警指标主要包括贷款违约率、拖欠情况、诉讼纠纷等方面。
第十八条资产负债指标主要包括资产质量、资产规模、现金流量等方面。
大额贷款管理制度
大额贷款管理制度大额贷款管理制度1. 引言本文档旨在为公司制定一套合理有效的大额贷款管理制度，以确保大额贷款业务的安全可控性，提高风险防控能力。
2. 背景随着金融市场的发展和经济的繁荣，大额贷款业务在金融机构中扮演着重要的角色。
然而，由于大额贷款涉及较高的风险和资金规模，需要制定科学合理的管理制度，并严格执行以确保风险可控。
3. 贷款审批流程大额贷款的审批流程应包括以下步骤：3.1 客户申请客户应填写完整的贷款申请表，提供真实有效的个人（或企业）财务状况和相关材料。
3.2 内部审批经过初步审核后，应进行内部审批，包括贷款审查委员会的审议和信贷风险评估等。
3.3 客户尽职调查在决定是否批准贷款之前，应进行客户尽职调查，包括核实客户的信用记录、还款能力、借款用途等。
3.4 贷前准备工作在贷款批准后，应进行贷前准备工作，包括贷款合同的签订、抵押物评估、担保文件的准备等。
3.5 贷款发放与监管经过贷前准备工作后，应根据合同约定将贷款发放给客户，并建立相应的监管机制，定期检查贷款的使用情况和还款情况。
4. 贷款风险管理为了控制贷款风险，需要采取以下措施：4.1 风险评估在贷款审批过程中，应进行全面的风险评估，包括分析客户的信用状况、资产负债情况、经营状况等，以评估贷款的风险程度。
4.2 抵押物评估对于大额贷款，应进行抵押物评估，确保抵押物的价值足以弥补贷款损失。
4.3 严格的还款监管建立严格的还款监管机制，确保客户按时还款。
如果客户出现逾期情况，应及时采取相应的风险控制措施。
4.4 不良贷款处理对于出现的不良贷款，应及时采取有效的处置措施，包括催收、诉讼等，以减少损失。
5. 监管与内部控制为了加强对大额贷款业务的监管和内部控制，应采取以下措施：5.1 监管机构合规要求严格遵守监管机构的相关规定和要求，确保大额贷款业务的合规性。
5.2 内部控制制度建立完善的内部控制制度，包括授信审批制度、信贷风险管理制度等，确保业务的规范运行。
大额资金管理制度
大额资金管理制度第一章总则第一条为规范大额资金管理，加强风险管控，提高资金利用效率，保障企业资金安全，制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有大额资金的管理，包括但不限于公司自有资金、贷款资金等。
第三条公司财务部门负责本制度的执行，确保各项政策得以落实。
第四条公司领导班子应重视大额资金的管理，明确责任，强化风险意识，严格执行相关政策。
第五条本制度由公司财务部门负责解释和修改，制度实施过程中如有疑问，可向公司财务部门咨询。
第二章大额资金的分类和管理第六条大额资金指公司境内外账户中单笔金额超过500万元的资金。
第七条公司大额资金主要分为自有资金和贷款资金两类。
第八条自有资金由公司自行决策使用，包括但不限于运营资金、投资资金等。
第九条贷款资金由银行贷款提供，主要用于企业扩张、项目投资等方面。
第十条公司大额资金的管理主要包括资金监管、资金使用等方面。
第十一条资金监管包括账户监管和风险监测两个方面。
第十二条资金使用包括使用计划、使用审批两个方面。
第十三条公司财务部门应根据实际情况，制定合理有效的大额资金管理制度和政策，确保资金使用安全合规。
第三章大额资金管理的流程和要求第十四条大额资金的使用应符合公司经营发展规划，确保资金用途合理、风险可控。
第十五条公司财务部门应定期进行资金监管和风险监测，对公司大额资金的流动情况进行跟踪和分析，并提出风险防范建议。
第十六条公司大额资金的使用应有明确的使用计划，并由相关部门负责人签字批准。
第十七条大额资金使用审批应符合公司内部审批流程，确保审批程序合法合规。
第十八条公司财务部门应建立完善的大额资金使用记录和档案，保留相关文件和资料，接受内部和外部审计。
第十九条公司大额资金使用不得违反国家法律法规，不得用于高风险投资，不得用于违法违规活动。
第二十条公司领导应重视大额资金管理，提高风险防范意识，对公司财务部门进行监督和检查。
第四章大额资金管理的风险控制和应急预案第二十一条公司大额资金管理存在的风险主要包括市场风险、信用风险、操作风险等。
信用社(银行)大额贷款会审制度
信用社（银行）大额贷款会审制度第一条为加强XX县农村信用社大额贷款管理，提高资产质量，防范贷款风险，促进农村信用社大额贷款管理规范化、制度化，制定本制度。
第二条会审的范围对象。
本制度所称大额贷款是指自1月1日起农村信用社发放的单笔贷款余额10万元元（含10万元）以上的贷款，县联社根据实际情况可降低会审的单笔贷款余额。
第三条本制度所称会审，是指每月由联社信贷部组织，各信用社主任或副主任、分社负责人及有关人员参加，对XX县农村信用社发放的大额贷款进行集中审查。
第四条会审的方法。
会审成立若干会审小组，各小组由2人以上专门人员组成，小组成员临时搭配，实行交叉会审和会审回避原则，即会审人员不能审本社贷款。
第五条大额贷款会审必须坚持实事求是、严肃认真的原则，对通过会审发现的问题，各联社必须及时处理风险，如未及时采取有效措施进行处理而致使贷款形成风险造成损失，将按照有关规定对有关责任人进行责任追究和处罚。
第六条会审内容：（一）贷款发放是否符合国家产业政策和社会发展规划要求；（二）借款申请书、贷前调查报告、审批登记簿、借款合同、贷后检查情况、展期还款申请书和协议，到逾期催收通知书及回执等贷前、贷时、贷后全过程资料及要素的完善情况；（三）是否建立专户档案、档案资料是否齐全（档案资料目录附后），档案资料是否装订成册。
（四）贷款到期收回情况；（五）贷款是否按基本程序逐级审批、报告；（六）对上级批示及建议的执行情况；（七）其他需会审的内容。
第七条对进行会审的每笔大额贷款由会审人员填写《XX县农村信用社大额贷款会审情况表》一式二联（一联交贷款社、一联交信贷部）经被会审信用社参加人员签字认可后必须存档保管，会审情况表主要罗列贷款过程中所有不合格的所有事实。
第八条联社信贷部对会审问题视轻重程度将向信用社发出《XX县农村信用社大额贷款会审限期整改通知书》或《风险提示书》。
第九条信用社对会审问题的处理：（一）完善贷款各项手续，确保手续合法、有效；（二）根据有关规定，对违反贷款管理规定的贷款管理责任人进行严肃处理；（三）积极清收到逾期贷款、确保贷款安全性、流动性、效益性；（四）限期收回“三违”贷款；（五）其他处理措施。
汇达大额贷款管理制度
汇达大额贷款管理制度一、概述大额贷款是指银行向企业、个人等发放的单笔贷款金额超过一定限额的贷款，这类贷款风险较高，需要银行全面考虑贷款申请者的还款能力、资信状况、业务经营模式等各种因素，以降低贷款风险。
为规范汇达银行大额贷款管理，制定本管理制度。
二、权责分工1.董事会：负责审批大额贷款的申请，决策贷款担保方式，制定并实施大额贷款风险控制策略，审核并批准大额贷款各项管理制度。
2.总行信贷部：负责协调大额贷款业务的相关事宜，承接各级分支机构大额贷款审批的上报及后续跟踪工作。
3.各级分支机构：负责大额贷款的业务拓展、客户信用评估、资信调查、贷款额度审批、银团贷款等业务的全面管理。
三、大额贷款审批程序1.申请：客户向汇达银行提交大额贷款申请，银行按照各项审批标准和流程进行审核。
2.资信调查和资质审查：银行进行客户的信用评估、资信调查和资质审查，确认申请客户资信状况及真实性。
3.风险评估：根据客户的经济实力、市场风险、行业风险等相应风险因素进行客户风险评估，确定客户的信用等级。
4.担保方式：根据贷款金额和贷款对象特点，确定合适的担保方式。
5.额度审批：各级分支机构按照审批权限进行额度审批，同时汇聚后提交总行信贷部。
6.审批：总行信贷部进行审批决策，对审核合格的大额贷款予以批准，并确定业务担保方式、贷款利率和还款期限。
7.签约和放款：经客户接受批准方案和担保方式，经担保人签署担保合同，客户与银行签订贷款合同，按照贷款合同的要求，由银行向客户发放贷款。
四、大额贷款担保汇达银行采用多种担保方式来降低大额贷款的风险。
主要担保手段如下：1.抵押2.质押3.保证4.银团贷款五、大额贷款风险控制银行应根据贷款金额的大小和贷款对象的特点，采取相关措施进行风险防范和控制，主要包括如下几方面：1.全面了解客户资质和信用状况，进行风险评估和分析，制定客户等级和配套保险机制。
2.在贷款审批过程中，进行充分的资信审核和真实性确认。
于建立银行业金融机构贷款集中度管理制度的通知
于建立银行业金融机构贷款集中度管理制度的通知为贯彻落实国家有关银行业金融机构大额贷款规范管理工作要求，进一步加强市场主体之间贷款管理，确保实体经济发展、金融稳定，现对银行业金融机构大额贷款集中度管理制度作出如下规定：一、贷款集中度定义“贷款集中度”是指一家市场主体（包括企业、机构法人、自然人、其他组织）向一家机构累计获得贷款的金额超过总贷款余额的50%的情形，计算公式为：贷款集中度=累计贷款金额/总贷款余额*100%。
二、贷款集中度管理制度1、交易实体必须执行全部贷款集中度控制要求。
2、银行业金融机构准入标准：贷款交易实体累计贷款集中度符合相关政策要求，按照如下分类处理：（1）贷款集中度≤50%，无需限制交易。
（3）贷款集中度>65%至80%，应收入多家银行名单中，出借方全部银行均可抵押的形式进行融资，以降低集中度。
（4）贷款集中度＞80%，应分散类似交易，不允许累计贷款金额超过80%的比例。
3、个体名下的贷款集中度：贷款交易实体名下的贷款集中度小于等于80%，则每笔新增贷款必须在80%以内，超出需做出决议，并分开推行；若超出80%，则需做出风险投资审议，由多方机构评估并做出决定，把风险合理分摊。
4、集中度监测管理：对贷款集中度的定期监测管理工作落实到位，及时发现问题或及时采取有效措施，以确保按照国家政策要求执行集中度控制政策，实现贷款集中度不超过80%。
五、执行纪律1、贷款发放前，应当重点分析贷款实体的偿债能力以及贷款集中度，对贷款交易实体采取有效的管控措施，避免把贷款集中在少数实体，或更大程度增加实体贷款集中度；3、一旦存在违法违规行为，应当及时采取必要的整改措施，进行有效的管理，避免恶化贷款集中度情况。
本通知自公布之日起执行。
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大额贷款管理制度
大额贷款管理制度
第一章总则
第一条为了规范大额贷款操作, 防范信贷风险, 提高大额贷款质量, 为客户提供高效、便捷服务, 根据国家有关金融方针政策、信贷
管理法规, 特制定本办法。
第二条本办法是小额贷款公司办理大额贷款必须遵循的基本规则, 是规范单项信贷业务品种运作程序的基本依据。
第三条本办法所称大额贷款是指公司向同一客户( 含关联企业)
发放的余额超过公司董事会规定额度的贷款。
第四条发放大额贷款必须符合国家的产业政策、产品政策和信贷政策。
第五条大额贷款必须严格按程序、按审批权限发放, 要认真执行逐级申报审批( 咨询) 的操作流程, 不得省程序和逆程序操
作。
第二章大额贷款操作基本程序
第六条办理大额贷款的基本程序:
客户申请→受理与调查→审查→审议与审批→报备→与客户签订合同→发放贷款→贷后管理→贷款本息收回。
具体按贷款操作规程执行。
( 一) 受理与调查。
客户提出大额贷款申请, 公司受理并进行初步认定, 对同意受理的大额贷款进行调查( 评估) , 调查结束后, 将调查材料送信贷管理部门审查。
( 二) 审查。
信贷管理部门对报送的调查材料进行审查, 提出审查意见, 报董事会审议。
( 三) 审议与审批。
公司董事会会审议后, 在权限范围内的贷款直接进行审批, 超过审批权限的贷款报股东会审批。
( 四) 贷后管理。
对审批( 咨询) 的大额贷款, 经过信贷管理部门逐级批复, 由公司与客户签订信贷合同, 发放贷款, 并负责信贷业务发生后的贷后管理。
第三章大额贷款申请与受理
第七条客户申请。
客户以书面形式提出大额贷款申请, 其内容主要包括客户基本情况、申请的贷款种类、金额、期限、用途、担保方式、还款来源等。
第八条大额贷款申请的受理。
接受客户贷款申请以后, 对客户基本情况及项目可行性进行初步调查, 认定客户是否具备发放大额
贷款的基本条件。
根据初步认定结果和公司资金规模等情况, 由董事长决定是否受理申请大额贷款。
第九条同意受理的大额贷款, 公司根据信贷业务品种, 通知客户填写统一制式的申请书, 同时提供相关资料。
第十条申请办理大额贷款需提供以下基本资料原件或复印件。
( 一) 法人客户申请办理信贷业务需提供的资料:
1．企( 事) 业法人营业执照, 法定代表人任职资格证．身份证及其它有效身份证明或法定代表人授权的委托书;
2．有权部门批准的企( 事) 业章程或合资、合作的合同或协议, 验资证明;
3．人民银行颁发的贷款卡;
4．技术监督部门颁发的组织机构代码;
5．实行公司制的企业法人办理信贷业务需提供公司章程; 公司
章程对办理信贷业务有限制的, 需提供董事会同意的决议或授权书; 财产共有人出据同意贷款的承诺书;
6．特殊行业的企业还须提供有权部门批准部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书;
7．上年度财务报表和上月末财务报表, 有条件的要经会计师事务所审计;
8．新客户还需提供印鉴卡、法定代表人签字式样;
9．根据信贷业务品种, 需提供的其它资料。
( 二) 自然人客户申请办理大额贷款业务需提供的资料:
1．个人身份证或其它有效身份证明;
2．个人及家庭收入证明;
3．个人及家庭资产证明;
4．根据大额贷款业务品种、信用方式需提供的其它资料。
( 三) 担保人担保需提供的资料:
1．抵、质押物明细表;
2．抵、质押物权属证明。
包括房产证、土地证、动产抵押物的原始复印件等;
3．有限责任公司的股东会、股份有限公司的董事会同意担保的决议书; 财产共有人出据的同意担保承诺书;
4．担保人的担保能力及相关证明。