风险管理(1)
保险公司风险管理(1)
保险公司风险治理一、对企业风险治理(ERM)概念的理解近年来,很多学者和国际组织都试图对企业全面风险治理作出全面和权威的定义,较具影响力的国际组织先后给出的定义如下：风险治理是以文化、过程和结构为基础而驱动企业朝着有效的治理潜在的机会和同时是有效的治理潜在的不利因素的方向进展。
——(澳大利亚/新西兰)AS/NZS4360,1999风险治理是组织策略治理的核心部分,它是组织以条理化的方式来处理活动中风险的过程,其目的是从每项活动及全部活动的组合中获得持续的利益。
——(英国)AIRMIC/ALARM/IRM,2002企业风险治理是一套由企业董事会与治理层共同设立,与企业战略相结合的治理流程。
它的功能是识别那些会影响企业运作的潜在事件和把相关的风险治理到一个企业可接受的水平,从而协助企业达至其目标。
——(美国)COSO-ERM,2004归纳起来,以上定义基本上基于两个角度出发：一是从限制不利和促动有利的角度,以澳大利亚/新西兰AS/NZS4360和英国AIRMIC/ALARM/IRM为代表;二是从战略目标和过程的角度,以美国COSO-ERM为代表。
当前,美国的企业往往将COSO-ERM2004的定义视为ERM的定义,而欧盟的企业在相当水准上将AIRMIC/ALARM/IRM2002视为ERM的定义。
现在,ISO层面的ERM概念正在讨论中,ISO-31000估计将在2009年出台。
届时,业界将会有统一的ERM概念。
中国保监会在2007年下发的《保险公司风险治理指引(试行)》中,对风险实行了明确的定义,即“风险是指对实现保险经营目标可能产生负面影响的不确定性因素。
”保监会在《保险公司风险治理指引(试行)》中给出的风险治理定义为：“风险治理是指保险公司围绕经营目标,对保险经营中的风险实行识别、评估和操纵的基本流程以及相关的组织架构、制度和措施。
”二、保险公司所面临的风险保监会在《保险公司风险治理指引(试行)》中对保险公司经营中面临的风险实行了如下规定：保险公司经营过程中面临的各类主要风险包括：保险风险、市场风险、信用风险和操作风险等,这些风险是保险公司普遍意义上面临的风险。
风险管理在医疗器械中的应用(一)
风险管理在医疗器械中的应用(一)一、引言随着科学技术的不断发展，医疗器械在临床诊断、治疗和康复等领域发挥着越来越重要的作用。
然而，医疗器械作为一种特殊的产品，其安全性、有效性和稳定性至关重要。
风险管理作为质量管理的重要组成部分，对于保障医疗器械的安全性和有效性具有重要意义。
本文将从风险管理的基本概念、医疗器械风险分类、风险管理在医疗器械中的应用及案例分析等方面进行详细阐述。
二、风险管理基本概念1. 风险风险是指在一定条件下，某一事件发生的可能性及其可能导致的后果。
风险具有不确定性、客观性和可度量性等特点。
2. 风险管理风险管理是指通过对风险进行识别、评估、控制和监测等一系列活动，以降低风险带来的不利影响，确保组织目标实现的过程。
风险管理包括以下四个环节：（1）风险识别：识别可能影响项目目标的风险因素。
（2）风险评估：评估风险发生的可能性及其对项目目标的影响程度。
（3）风险控制：采取措施降低或消除风险。
（4）风险监测：对风险进行持续跟踪和监控，确保风险管理措施的有效性。
三、医疗器械风险分类医疗器械风险可以分为以下几类：1. 生物风险：如细菌、病毒、真菌等微生物污染。
2. 化学风险：如有害物质释放、化学性质变化等。
3. 物理风险：如机械故障、辐射、温度等。
4. 功能性风险：如设备性能不稳定、软件错误等。
5. 社会风险：如医疗器械滥用、误用等。
四、风险管理在医疗器械中的应用1. 风险识别在医疗器械的风险管理中，风险识别是首要环节。
风险识别的方法有以下几种：（1）专家咨询：邀请相关领域的专家进行研讨，识别潜在风险。
（2）文献检索：查阅相关文献资料，了解医疗器械的风险点。
（3）案例分析：分析同类医疗器械发生过的问题，找出潜在风险。
（4）头脑风暴：组织团队成员进行头脑风暴，激发思维，识别风险。
2. 风险评估风险评估包括对风险发生的可能性、影响程度和风险等级的评估。
以下是一些常用的风险评估方法：（1）故障树分析（FTA）：通过构建故障树，分析导致风险事件发生的根本原因。
2023年初级银行从业资格之初级风险管理练习题(一)及答案
2023年初级银行从业资格之初级风险管理练习题(一)及答案单选题（共30题）1、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值约为（）。
A.100万元B.700万元C.至少700万元D.至多700万元【答案】 D2、某银行2006年初正常类贷款余额为10000亿元。
其中在2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率（）。
A.为6.0％B.为8.0％C.为8.5％D.因数据不足无法计算【答案】 C3、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是（）。
A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 A4、下列关于市场流动陛风险的说法中，正确的是（）。
A.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高D.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高【答案】 B5、下列关于外部审计与监督检查关系的说法中，错误的是（）。
A.银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价B.外部审计和银行监管都采用现场检查的方式C.市场主体关注、评价、选择银行的重要依据仅有外部审计D.外部审计报告是银行监管的重要资料【答案】 C6、( )是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。
A.累计总敞口头寸法B.短边法C.净敞口头寸法D.以上都不对7、国际收支逆差与国际储备之比超过(?)时，说明风险较大。
2023年初级银行从业资格之初级风险管理练习题(一)及答案
2023年初级银行从业资格之初级风险管理练习题(一)及答案单选题（共30题）1、（2018年真题）商业银行应当指定（）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。
A.市场风险承担部门B.市场风险管理部门C.内部审计机构D.外部审计机构【答案】 B2、银行可能遭受的国家风险包括（）。
A.到期不还风险B.间接风险C.债务重新安排风险D.以上都是【答案】 D3、商业银行的( )负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。
A.董事会B.高级管理层C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 A4、下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（）。
A.预期损失率B.贷款损失准备充足率C.正常贷款迁徙率D.不良资产/贷款率【答案】 B5、（2019年真题）商业银行通常将（）看作对其经济价值威胁最大的风险。
A.流动性风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 B6、下列关于姓名或名称变更土地登记的说法中，错误的是（）。
A.在《土地登记簿》“经办人”栏目内相应的变更了的姓名或名称上加盖变更印章B.姓名或名称变更的注册登记直接在宗地《土地登记簿》上进行C.《土地登记归户册》要按土地权利人的新名称重新组装D.由于姓名或名称变更登记是土地权利人的名称发生了变更，因此，按土地权利人建立的《土地归户卡》应该根据注册登记的《土地登记簿》重新建立【答案】 A7、同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（）。
A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 B8、交易账户业务主要以交易为目的，短期持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，需每()计量其公允价值。
A.日B.月C.半年D.年【答案】 A9、下列指标计算公式中，不正确的是( )。
A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比B.拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)÷贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额÷(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比【答案】 B10、关于表外项目，说法错误的是()。
2023年初级银行从业资格之初级风险管理练习题(一)及答案
2023年初级银行从业资格之初级风险管理练习题(一)及答案单选题（共30题）1、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。
从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。
A.系统缺陷B.内部流程C.外部事件D.人员因素【答案】 C2、如果银行具有一笔1000万元的贷款资产，10年后到期，固定贷款利率为10％，根据银行的安排，支持这笔贷款的是一笔1000万元的浮动利率或其存款，年利率会根据某个基准利率进行同步调整，那么，该银行的这个组合所面临的风险属于（）。
A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 C3、 ()是在前一流程的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。
A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 B4、商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。
A.风险管理部门B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 B5、假定某企业2015年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，其所得税税率为35％，且该年度其平均资产总额为l80万元，则其资产回报率(ROA)约为（）。
A.33％B.35％C.37％D.41％【答案】 B6、由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在()左右。
A.20％B.50％C.60％D.100％【答案】 C7、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，( )是导致银行危机的最主要原因。
A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 B8、（2018年真题）下列不属于“假按揭”的表现形式的是（）。
A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款C.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制D.房地产商未获得销售许可证便销售房屋【答案】 D9、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。
风险管理成功案例(1)
没有人可以绝对把握意外事故的发生，但是懂得风险管理的人，一定不会遇事惊慌失措，因为一切都在其预料之中。
以下是学习啦小编为大家整理的关于风险管理成功案例，欢迎阅读!风险管理成功案例1：首先是风险识别准确及时。
国家总局在飞行检查中捕捉到个别药品生产企业违规购进银杏叶提取物投料生产银杏叶片和银杏叶胶囊，生产管理混乱，伪造物料购进台账及银杏叶提取物的批生产记录、批检验记录，低价销售银杏叶药品的信息后，没有当作单一的违反药品GMP个案或者价格问题去对待，而是从相关企业相关产品的横向比较中捕捉到低价银杏叶产品可能存在质量风险的信息，顺藤摸瓜，挖出了该企业改变银杏叶提取生产工艺的严重问题。
其次是风险分析科学全面。
在初步固定证据之后，国家总局并没有就此止步，而是通过全面分析，判断这绝非简单个案，是在较大范围、较多品种、不少企业中存在的共性问题。
因此将个别银杏叶产品质量问题的偶然风险果断研判为系统性、全局性风险，在此基础上发出通告，启动了涵盖广西、湖南两个重灾区在内的二十几个食药监部门及近30家药品生产企业的全国性统一行动。
再次是风险控制严格有序。
在初步查清涉案银杏叶产品的基本事实后，如何在最短时间内迅速控制问题药品，防止药害事件发生;怎样在已经打草惊蛇的情况下查清案件事实，防止证据灭失;如何做好药品自检和抽检，在更大范围防止同类问题漏网;怎样做好舆论宣传，防止社会恐慌等问题，考验着国家总局的领导能力和集体智慧。
对此，国家总局通过以下措施严控银杏叶事件：一是要求各地采取了发现一批、控制一批的方法，防止问题药品流向患者。
二是要求同类产品生产企业一律严格自检，并将企业自检和食药监部门抽检结合起来，让守法企业放心生产经营，给非法企业以严厉制裁。
其中，《关于湖北午时药业股份有限公司银杏叶片自检结果与监督抽验结果不一致调查情况的通告》可谓精彩一笔，让那些自作聪明、弄虚作假，企图逃脱制裁的企业自食其果。
三是通过国家总局牵头公安部门配合查办、各有关省市全力协办的方式，在最短时间固定了证据，控制了有关人员，查封了有关设施设备，扣押了问题产品，确保了这起横跨全国的食品药品大案的成功处理。
风险管理操作规程 (1)
风险管理操作规程 (1)引言概述：风险管理是企业管理中非常重要的一环，它涉及到对潜在风险的识别、评估和应对措施的制定。
风险管理操作规程是为了指导企业在风险管理过程中的操作而制定的一套规范。
本文将从风险识别、风险评估、风险应对和风险监控四个方面详细阐述风险管理操作规程的内容。
一、风险识别：1.1 环境分析：对企业所处的外部环境进行全面分析，包括政策法规、市场竞争、经济形势等因素，以识别可能对企业经营活动产生的风险。
1.2 内部审查：对企业内部的各个方面进行审查，包括组织结构、业务流程、人员素质等，以识别可能存在的内部风险。
1.3 风险登记：将识别出的风险进行登记，包括风险名称、风险描述、风险级别等信息，为后续的风险评估提供依据。
二、风险评估：2.1 风险概率评估：对已登记的风险进行概率评估，即评估该风险发生的可能性大小，以确定其重要性。
2.2 风险影响评估：评估已登记的风险发生后可能对企业造成的影响，包括财务损失、声誉伤害、安全风险等，以确定其严重程度。
2.3 风险优先级排序：根据概率评估和影响评估的结果，对已登记的风险进行排序，确定哪些风险需要优先处理。
三、风险应对：3.1 风险避免：对于高风险的风险，通过改变企业的策略、流程或者决策来避免其发生。
3.2 风险减轻：对于无法彻底避免的风险，采取措施来减轻其发生的可能性或者减少其影响的程度，比如加强内部控制、购买保险等。
3.3 风险转移：对于无法自行承担的风险，通过与其他企业或者机构进行合作或者签订合同来转移风险责任。
四、风险监控：4.1 风险跟踪：对已应对的风险进行跟踪，及时了解风险的发展情况，以便采取进一步的措施。
4.2 风险预警：通过对市场、政策等因素的监测，及时预警可能对企业产生的新风险，以便及时应对。
4.3 风险回顾：定期对已发生的风险进行回顾，总结经验教训，为未来的风险管理提供参考。
总结：风险管理操作规程是企业在风险管理过程中的指导文件，通过风险识别、风险评估、风险应对和风险监控四个方面的操作，匡助企业有效地识别、评估和应对风险，保障企业的稳定运营和可持续发展。
医疗器械风险管理浅谈(一)
医疗器械风险管理浅谈(一)一、引言随着科学技术的不断发展，医疗器械在临床诊断、治疗和康复等领域发挥着越来越重要的作用。
然而，医疗器械作为一种特殊的产品，在给人类带来益处的同时，也存在着一定的风险。
如何有效识别、评估和控制医疗器械的风险，保障患者和医护人员的安全，已成为医疗器械行业关注的焦点。
本文将从医疗器械风险管理的概念、意义、方法等方面进行深入剖析，以期为医疗器械风险管理提供有益的参考。
二、医疗器械风险管理概述1. 医疗器械风险管理的概念医疗器械风险管理是指在医疗器械全生命周期内，通过系统地识别、评估、控制和监测风险，以保障患者、医护人员和公众的安全，降低医疗器械不良事件发生的可能性。
2. 医疗器械风险管理的意义（1）保障患者和医护人员的安全：医疗器械风险管理有助于提前识别和预防潜在的风险，降低医疗器械在使用过程中对患者和医护人员造成的伤害。
（2）提高医疗器械质量：通过风险管理，企业可以不断完善产品设计和生产工艺，提高产品质量，降低故障率。
（3）提升企业竞争力：实施医疗器械风险管理，有助于企业提升产品信誉，增强市场竞争力。
（4）满足法规要求：各国政府和国际组织对医疗器械的监管日益严格，企业需要遵循相关法规要求，开展风险管理活动。
3. 医疗器械风险管理的基本原则（1）全程管理：医疗器械风险管理应涵盖产品全生命周期，包括设计、生产、销售、使用和废弃等环节。
（2）预防为主：风险管理应以预防为核心，提前识别和评估潜在风险，采取措施降低风险。
（3）科学合理：医疗器械风险管理应基于科学的方法和可靠的证据，确保风险识别、评估和控制的准确性。
（4）持续改进：企业应不断收集和分析医疗器械使用过程中的信息，持续改进风险管理措施。
三、医疗器械风险识别1. 风险识别的概念风险识别是指在医疗器械全生命周期内，通过系统地收集和分析信息，发现可能导致不良事件的因素。
2. 风险识别的方法（1）文献调研：查阅国内外相关法规、标准和指南，了解同类产品的不良事件和风险因素。
人力资源管理风险(一)2024
人力资源管理风险（一）引言：人力资源管理是企业重要的一项管理活动，不仅关系到组织的人力资源配置和开发，也涉及到员工的职业发展和福利保障。
然而，人力资源管理也存在一定的风险，需要企业保持警惕并采取相应的风险管理措施。
本文将从五个大点来阐述人力资源管理风险，包括招聘和选拔风险、员工流动风险、员工能力和素质风险、员工满意度风险以及组织文化风险。
一、招聘和选拔风险：1. 招聘渠道不当可能导致招聘效果不佳；2. 招聘过程中可能出现虚假简历和造假的情况；3. 招聘者可能会因为个人偏见或歧视而导致误招。
二、员工流动风险：1. 高频短期员工流动可能导致员工稳定性和团队合作性下降；2. 员工流失可能导致组织内部知识和经验的流失；3. 大量员工流动可能增加企业的用工成本。
三、员工能力和素质风险：1. 员工能力和素质与职位要求不匹配可能导致工作效率低下；2. 员工能力缺乏可持续发展和提升可能导致组织创新能力的降低；3. 员工能力不足可能导致业务目标的无法达成。
四、员工满意度风险：1. 员工工作环境不良可能导致员工满意度下降；2. 薪酬福利不公平可能导致员工满意度下降；3. 企业文化不健康可能导致员工满意度下降。
五、组织文化风险：1. 企业文化不良可能导致员工的行为不当或违规行为；2. 组织内部信息传递不畅可能导致员工对组织的认同度降低；3. 组织价值观与员工价值观不一致可能导致员工的离职或抵触情绪。
总结：人力资源管理风险涉及招聘和选拔、员工流动、员工能力和素质、员工满意度以及组织文化等方面。
要降低这些风险，企业应注重招聘渠道选择、建立人才培养计划、提供良好的工作环境和福利制度，以及塑造健康的企业文化。
同时，及时发现和解决问题，不断优化人力资源管理策略，是保持组织竞争力和稳定发展的关键。
个人风险管理(一)_真题-无答案
个人风险管理(一)(总分48,考试时间90分钟)单项选择题(以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求。
)1. 风险自留不包括。
A.部分自留 B.全部自留 C.自愿自留 D.强制自留2. 是侵权行为必须具备的法律要件。
Ⅰ．发生损害事实Ⅱ．实施违法行为Ⅲ．违法行为与损害事实之间存在因果关系A.Ⅰ B.Ⅰ、Ⅱ C.Ⅱ、Ⅲ D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ3. 风险管理是组织或者个人用以降低风险消极结果的。
A.决策过程 B.测算过程 C.管理过程 D.评价过程4. 关于民事责任，下列说法不正确的是。
A.民事责任主要分为违约责任和侵权责任两大类 B.违约责任是指当事人因违反合同或协议而引起的民事责任 C.原告对被告违约责任提起诉讼时，原告不必证明对方负有明示或暗示的合同责任 D.侵权是指因侵害他人合法或自然的财产权利和人身权利而被起诉并承担民事赔偿责任的违法行为5. 是指因财产发生物理损毁、灭失、贬值、被政府征收(或被东道国没收)而导致财产所有人遭受损失的可能性。
A.财务风险 B.人身风险 C.财产风险 D.经济风险6. 下列各项属于风险融资的主要方法的是。
A.保险 B.非保险转移 C.风险单位隔离 D.风险自留7. 减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的烦恼和忧虑，为企业提供良好的生产经营环境，为家庭提供良好的生活环境，是风险管理的。
A.损失后的目标 B.损失发生时的目标 C.损失前的目标 D.损失整体目标8. 从根本上消除特定的风险单位和中途放弃某些既存的风险单位，采取主动放弃或改变该项活动的方式的风险管理技术是。
A.避免 B.预防 C.消除 D.抑制9. 出国旅行前，投保航空意外险的行为属于。
Ⅰ．风险自留Ⅱ．损失融资Ⅲ．风险回避Ⅳ．风险转移Ⅴ．风险分散A.Ⅰ、Ⅱ B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅴ C. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ D.Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ10. 下列属于个人/家庭保险保障的有。
Ⅰ．个人保险Ⅱ．团体福利计划Ⅲ．社会保险计划Ⅳ．商业保险A.Ⅰ、Ⅱ B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ11. 保险方法最适用于对付哪种风险? A.损失频率低，损失程度小 B.损失频率高，损失程度小 C.损失频率低，损失程度大 D.损失频率高，损失程度大12. 下列各项在家庭财产中属于不动产的有。
商业银行的风险管理1-基本理论
商业银行风险管理流程
风险识别
通过收集内外部数据和信息，识别银行面临 的各种风险。
风险监控
持续监控风险状况，及时发现和处置风险事 件。
风险评估
运用定性和定量方法，对各类风险进行量化 和评级。
风险报告
定期向董事会和高级管理层报告风险状况， 以确保信息的透明度。
商业银行风险管理文化
风险管理理念
树立全员参与、全面覆盖的风险管理理念，强调风险意识的重要 性。
流动性管理
保持足够的流动性，确保在不利情况下能够 及时应对资金需求和偿付债务。
金融衍生品运用
利用金融衍生品进行风险对冲，降低特定风 险敞口。
分散投资
通过投资多元化降低非系统性风险。
商业银行风险限额管理
限额设定
根据银行的风险偏好、容忍度和业务发展需 要，设定各类风险的限额。
限额调整
根据市场环境、业务发展和风险管理水平的 提升，及时调整限额。
分类
商业银行风险主要包括信用风险、市 场风险、操作风险、流动性风险和声 誉风险等。
商业银行风险管理的概念与目标
概念
商业银行风险管理是指商业银行通过识别、评估、控制和监控风险，以实现风险最小化和收益最大化的过程。
目标
商业银行风险管理的目标是确保银行在经营过程中能够承受各种不确定因素的影响，保持稳定和可持续的发展。
提升客户信任度
稳健的风险管理有助于提升客户对银 行的信任度，增强客户忠诚度，从而 促进银行业务的发展。
02 商业银行风险管理的基本框架
CHAPTER
商业银行风险管理战略
风险管理战略目标
01
确保商业银行在风险与收益之间取得平衡，实现长期稳定的发
展。
建设工程风险管理(一)_真题(含答案与解析)-交互
建设工程风险管理(一)(总分79, 做题时间90分钟)一、单项选择题1.风险管理的具体目标与风险事件的发生联系起来，就建设工程而言，在风险事件发生前，风险管理的首要目标是( )。
• A.使潜在损失最小• B.减少忧虑及相应的忧虑价值• C.满足外部的附加义务• D.保证建设工程实施的正常进行，按原定计划建成工程SSS_SIMPLE_SINA B C D该题您未回答:х该问题分值: 1答案:A[解析] 风险管理的具体目标还需要与风险事件的发生联系起来。
就建设工程而言，在风险事件发生前，风险管理的首要目标是使潜在损失最小。
2.不同等风险量曲线所表示的风险大小与其风险坐标原点的距离( )。
• A.成正比• B.成反比• C.无关• D.有多种不同的关系SSS_SIMPLE_SINA B C D该题您未回答:х该问题分值: 1答案:A[解析] 风险坐标以风险发生概率作为纵坐标，以风险潜在损失作为横坐标。
在风险坐标中的任何一点均表示某一特定的风险事件发生的概率和其风险潜在的损失。
而风险量大小是以风险概率与潜在损失两者的乘积大小表示。
即风险量是两者的函数，风险量曲线距离风险坐标原点越近，两者乘积越小，风险量则越小；反之，则风险量越大。
3.某建设工程的可行性研究报告表明，从净现值、内部收益率指标看是可行的，但敏感性分析的结论是对投资额、产品价格、经营成本均很敏感，因而决定不投资建造该建设工程，这一对策是( )。
• A.风险回避• B.风险转移• C.风险自留• D.损失控制SSS_SIMPLE_SINA B C D该题您未回答:х该问题分值: 1答案:A[解析] 风险回避就是以一定的方式中断风险源，使其不发生或不发展，从而避免可能产生的潜在损失。
例如，某建设工程的可行性研究报告表明，虽然从净现值、内部收益率指标看是可行的，但敏感性分析的结论是对投资额、产品价格、经营成本均很敏感，这意味着该建设工程的不确定性很大，亦即风险很大，因而决定不投资建造该建设工程。
2023年初级银行从业资格之初级风险管理练习题(一)及答案
2023年初级银行从业资格之初级风险管理练习题(一)及答案单选题（共30题）1、根据我国监管机构和《巴塞尔新资本协议》的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（）来进行。
A.高级计量法B.基本指标法C.内部评级法D.内部模型法【答案】 D2、在履行合同过程中，因土地登记代理人的故意或过失，给当事人造成经济损失的，应由（）承担赔偿责任A.土地登记代理人B.土地登记代理人所在代理机构C.土地登记代理行业协会D.土地行政主管部门【答案】 B3、尼龙绳和涤纶绳的抗水性能达到（）。
A.90%～96%B.90%～99%C.96%～99%D.90%～96%【答案】 C4、作为外资银行流动性监管指标，外国银行分行外汇业务营运资金的()应以6个月以上（含6个月）的外币定期存款作为外汇生息资产。
A.15%B.30%C.50%D.60%【答案】 B5、商业银行风险管理策略中，()策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。
A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 C6、以下各项符合商业银行风险预警程序的是()。
A.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价B.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价C.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置D.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置【答案】 B7、商业银行风险管理的发展阶段是（）。
A.资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段【答案】 A8、企业2000年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2000年速动比率为（）。
风险管理(调整版)(1)(1)
B.风险事故的发生是意外的，但风险损失本身是可以确定的
F 风险事故又称（ ），是指引起损失的赢接或外在的原因，它是使风险造成损失的可能性转化为现实性的媒介，也就是说风险是通过风险事故的发生来导致损失的。
A.风险事件
F 风险事故造成的损失不包括（ ）。 C.正常的生产造成的废品损失
F 风险损失幅度太小，则此种风险威胁甚小，通常可采用风险自留方法来处理。这体现的是（ ）。 C.风险损失幅度不能太大，也不能太小
N 年度最大可能损失，指许多同质风险单位在一年中遭受同一风险的不同风险事故所致的（ ）。 D.最大总损失
Q 企业贷款给客户或某客户采取分期付款交易，一旦客户发生不测，影响其收入能力，企业将难以收回贷款或取得客户未付款项是（ ）。
B.信用损失
企业的某个重要原材料供应商如果因人身风险事故而影响其原料供应，如果企业没有预备的应付措施将会出现比较被动的局面，或减产或只能以较高代价从其他渠道进货是（ ）。
S （ ）是指保险可以承担的风险，即投保人可以通过购买保险来转移这种风险。 A.可保风险
S （ ）是指非故意（Unintentional）、非计划（Unplanned）、非预期（Unexpected）的经济价值（Economic Value）减少的事实。 A.损失
S （ ）是指起源于种族、宗教、国家之间的冲突、叛乱、战争所引起的风险。 D.政治风险
S 损失发生后的抑制措施主要集中在：紧急情况的处理即急救措施、恢复计划或（ ），以此来阻止损失范围的扩大。
A.合法的保护
T （ ）通过租约而不是购买，而成功地将财产风险的损失转移出去。
A.风险转移
T 通过风险损失的概率分布，我们可据以判断风险的大小,反映的是忧虑价值的确的哪个因素（ ）。
风险管理名词解释与简答题复习 (1)
一、名词解释：风险人类预谋行为的结果的不确定性风险指标风险状态如果表示人类行为未来结果的数量指标ξ是一个随机变量，则其概率函数叫变量ξ的风险状态。
风险主体不确定行为后果的承担者。
风险管理以风险状态更优为目标进行的改变风险状态的行为。
风险管理除具有计划、组织、监督、协调、控制等一般管理职能外，其核心内容风险评估、风险管理方法的开发与选择、风险管理方法的开发与选择。
管理风险风险管理工作的核心内容是管理风险，即风险评估、风险管理方法的开发与选择和风险处理。
很多情况下，我们所提风险管理实际上指的是管理风险。
风险评估在风险事件发生之前或之后（但还没有结束），该事件给人们的生活、生命、财产等各个方面造成的影响和损失的可能性进行量化评估的工作。
即量化测评某一事件或事物带来的影响或损失的可能程度。
包括三项内容1、风险识别2、风险分析3、风险评价。
风险识别发现、认出及描述风险的过程。
风险识别包括风险源识别、风险事件及其原因识别、风险后果识别；就是要找出我们应该关心其未来不确定性的数量指标(风险指标)，找出导致不确定性的风险事件及原因、对应的风险源。
风险分析充分理解风险性质、确定风险等级的过程。
风险分析主要目的是找出风险指标的原始风险状态（也就是各事件发生的可能性）。
一般都是通过对样本值的分析来推导总体分布或特征。
即一般通过样本分析估计原始风险状态。
风险评价将风险分析的结果与风险标准进行对比，以决定风险主体能否接受或容忍当前的风险状态。
对于不能接受或容忍的风险状态，风险主体将应用风险管理技术处理风险。
风险管理架构风险主体旨在为设计、实施、监控、检查或持续改进风险管理而做出的基础性和组织性安排。
风险管理流程为将风险管理的政策、程序、方法系统地应用于具体的风险管理活动而做出的包含一系列行动的程序性安排。
风险管理流程应根据组织的业务流程制定,是组织管理工作的组成部分。
风险事件可能导致这些指标未来的水平可能偏离正常的或预期的水平的事件，特别境况的出现或变化。
风险管理操作规程 (1)
风险管理操作规程 (1)风险管理操作规程是企业管理中非常重要的一环，它涉及到企业的安全和稳定发展。
本文将从风险管理操作规程的定义、重要性、实施步骤、监测与评估、应对措施等五个方面进行详细介绍。
一、风险管理操作规程的定义1.1 风险管理操作规程是指企业为了降低风险、保障安全、保持稳定发展而制定的一套操作方法和程序。
1.2 它包括了风险识别、评估、监测、控制和应对等环节，是企业管理中的一项重要工作。
1.3 风险管理操作规程的制定应该根据企业的具体情况和风险特点进行定制化，不能一刀切。
二、风险管理操作规程的重要性2.1 有效的风险管理操作规程可以帮助企业及时识别和评估潜在的风险，减少损失。
2.2 它可以提高企业的应变能力和抗风险能力，保障企业的持续发展。
2.3 合理的风险管理操作规程还可以提高企业的管理效率和员工的安全意识，营造良好的企业文化。
三、风险管理操作规程的实施步骤3.1 首先是风险识别，通过调研和分析企业内外部环境，确定潜在的风险因素。
3.2 接着是风险评估，对已经确定的风险进行定性和定量评估，确定其影响程度和可能性。
3.3 然后是风险控制，制定相应的控制措施和应对计划，降低风险发生的可能性和影响。
四、风险管理操作规程的监测与评估4.1 风险管理操作规程的实施需要进行定期的监测和评估，以确保规程的有效性和适应性。
4.2 监测和评估的过程中需要及时调整和完善规程，以适应不断变化的风险环境。
4.3 同时，还需要建立风险管理的指标体系，对风险管理的效果进行量化评估。
五、风险管理操作规程的应对措施5.1 当风险发生时，企业需要立即启动应对措施，减少损失和影响。
5.2 应对措施应该根据风险的性质和程度进行精准的选择和执行。
5.3 同时，企业还应该及时总结经验教训，完善风险管理操作规程，提高应对风险的能力。
综上所述，风险管理操作规程对企业的安全和稳定发展至关重要。
企业应该重视风险管理工作，制定科学合理的操作规程，不断完善和提升风险管理水平，以应对不断变化的风险挑战。
2023年中级银行从业资格之中级风险管理练习题(一)及答案
2023年中级银行从业资格之中级风险管理练习题(一)及答案单选题（共30题）1、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。
关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。
A.战略规划始于宏观战略层面。
但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面B.信用评级参数的设定、投资组合的选择／分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性D.最高层面的战略规划最终应当以切实可行的战略实施方案体现出来，应用于各主要业务领域。
【答案】 C2、从商业银行( )看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。
A.流动性风险来源B.流动性资金来源C.流动性来源D.流动性风险类型【答案】 C3、商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）。
A.情景分析法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.专家调查列举法【答案】 C4、2006年()提出一系列风险计量的规范标准，使得商业银行风险管理模式发生了本质变化。
A.《巴塞尔新资本协议》B.《资本协议市场风险补充规定》C.《国际会计准则第39号》D.《商业银行资本充足率管理办法》【答案】 A5、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。
A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但对外包业务可能产生的不良后果，商业银行仍然承担责任D.过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患【答案】 B6、下列不属于市场准入应遵循的原则的是（）。
A.依法B.公开C.便民D.效率【答案】 A7、在特定市场环境下，相同的信用违约掉期价差（）意味着相同的风险状况。
A.偶尔B.不一定C.一定D.常常【答案】 B8、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。
2023年中级银行从业资格之中级风险管理练习题(一)及答案
2023年中级银行从业资格之中级风险管理练习题(一)及答案单选题（共30题）1、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（）。
A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 A2、客户信用评级的发展过程是（）。
A.违约概率模型→专家判断法→信用评分模型B.信用风险模型→专家判断法→违约概率模型C.专家判断法→信用评分模型→违约概率模型D.专家判断法→违约概率模型→信用评分模型【答案】 C3、压力情景应充分体现银行（）的特征。
A.经营和收益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 B4、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。
A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 A5、商业银行（）负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。
A.风险管理部门B.高级管理层C.业务部门D.信息科技部门【答案】 D6、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5％；二是银行理财产品，收益率可能为8％、6％、5％，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。
A.40％投资国债、60％投资银行理财产品B.100％投资国债C.100％投资银行理财产品D.60％投资国债、40％投资银行理财产品【答案】 C7、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（）。
A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】 C8、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。
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风险管理复习资料第一章风险管理导论1、风险和不确定因素的区别和联系？答：区别（1）不确定因素——对未来经济活动的结果具有无知性。
（2）风险——对未来经济活动的结果具有已知性。
联系：理论中两者严格区分；但实务中，不确定因素通过概率转换为风险因素研究。
2、风险的要素和特征答：风险三要素：风险因素、风险事故、风险损失。
风险与风险因素、风险事故、损失密切相关，它们构成了风险存在与否的基本条件。
（1）风险因素，是每时促使或引起风险事故发生的条件，以及风险事故发生时，致使损失增加、扩大的条件。
根据其性质，通常把风险因素分成实质风险因素、道德风险因素、心理风险因素三种。
（2）风险事故，又称风险事件，是指引起损失的直接或外在的原因，它是使风险造成损失的可能性转化为现实性的媒介。
（3）损失，是指非故意、非计划、非预期的经济价值减少的事实。
损失可以分为直接损失和间接损失两种。
三者关系：风险因素引起风险事故，风险事故导致损失风险的特征——客观性、偶然性、可变性。
3、四个重要概念静态风险：是指由于自然力的不规则作用，或者由于人们的错误或失当行为而招致的风险。
动态风险：是指以社会经济的变动为直接原因的风险，通常由人们欲望的变化、生产方式和生产技术以及产业组织的变化等所引起。
纯粹风险：是指那此只有损失没有获利机会的风险。
（大部分由静态风险引起）投机风险：是指那此既有损失可能也有获利机会的风险。
（大部分由动态风险引起）4、风险管理的必要性（原因）答：风险要进行管理，主要基于以下两个原因：一是人类的安全需求，二是风险的代价。
人类的需要可以分为五个层次：生理需要、安全需要、社交需要、自尊需要、自我实现需要。
风险的代价包括：风险事故的代价、风险因素的代价、处理风险的费用。
5、试述风险的代价（风险损失的货币化付出，消极化影响）答：（1）风险事故的代价：（2）风险因素的代价：（3）处理风险的费用：6、简述风险管理的内容（过程）？答：风险管理过程的四个实质性阶段是——风险识别、风险衡量、风险处理、风险管理效果评价。
（1）风险识别：是指风险管理人员通过对大量来源可靠的信息资料进行系统了解和分析，认清经济单位存在的各种风险因素，进而确定经济单位所面临的风险及其性质，并把握其发展趋势。
（2）风险衡量：是对某种特定的风险，测定其风险事故发生的概率及其损失程度。
是在风险识别的基础上进行的。
（3）风险处理：是指针对经过风险识别和风险衡量之后的风险问题采取行动或不采取行动，它是风险管理过程的最后一个关键性阶段。
（4）风险管理效果评价：是指对风险处理手段的适用性和效益性进行分析、检查、修正和评估。
第二章风险管理计划1、风险管理的目标？答：（一）总目标：最小的成本换取最大的安全保障。
（二）具体目标：损前目标和损后目标。
损前目标：（1）经济目标。
尽量减少不必要的费用支出和损失，尽可能使风险管理计划成本降低。
（2）安全系数目标。
是将风险控制在可承受的范围内。
（3）合法性目标。
企业并不是独立于社会之外的个体，它受到各种各样法律规章的制约。
（4）社会公众责任目标。
损后目标：（1）生存目标。
损失后风险管理第一目标是生存。
一个企业基本生存要素有四个——生产、市场、资金、管理。
（2）持续经营目标；（3）获得能力目标；（4）收益稳定目标；（5）发展的目标；（6）社会责任目标。
第三章风险识别1、风险识别的概念？答：风险识别是指在风险事故发生之前，人们运用各种方法系统地、连续地认识所面临的各种风险以及分析风险事故发生的潜在原因。
包括：感知风险，即了解客观存在的各种风险；分析风险，即分析引起风险事故的各种因素。
2、风险识别的目的？答：（1）了解客观风险因素和致损因素（2）便于进行风险管理的第二阶段——风险衡量——根据概率转化成价值…（3）便于衡量风险损失的大小——直接损失，间接损失；（4）便于确定风险管理的实施方案（控制型、财务型）；（5）根据不同时期的特点和状况选择最优方案。
3、风险识别的特点？答：连续性：考虑风险在各时期的量变和质变；系统性：不能单独考虑局部的风险因素，而是全方位的考虑（整体化）；制度性：企业按科学管理模式进行风险管理。
4 风险识别的方法？答：（1）感知风险：①.组织图分析法；②.财务报表分析；③.流程图分析；④.标准调查表法；⑤.投入产出分析（2）分析风险：①.清单法；②.威胁分析法；③.事故树分析法；④.风险因素分析法。
5、组织图分析法？（简答）组织图分析适用于种类企业的风险识别，是企业感知风险的最一般、而又必要的方法之一。
它的一个重要特点是能够提示企业关键人物对企业经营的影响。
6、财务报表分析法？（简答）适用于任何一个单位团体，侧重于传统的会计报表分析。
通过“资产负债表”、“损益表”、“现金流量表”分析。
7、流程图分析法？（选择）答：（1）适用：侧重于工业企业和商业企业的业务循环程序。
（2）特点：专业性强，流程图设计水平较高；广泛的被企业彩分析各类风险。
（3）流程图分析存在明显的局限性，由于这个原因，流程图分析应该和风险识别的其他方法一起使用。
因此，流程图像财务报表一样，只能识别风险是否存在，而不能提示损失概率和损失程度。
第四章企业风险分析1、企业的财产权益答：（1）权益就其本质来说就是对所有权的拥有。
具体而言，包括抵押权、质押权、留置权。
（2）员工的人身损失大致可分为：1）收入能量损失；2）额外费用损失。
（3）企业人身的间接损失：1)重要人物损失；2）信用损失；3）企业损失；（4）企业主要责任风险：雇主责任风险、产品责任风险、职业责任风险、汽车责任风险第六章风险控制1、风险控制的理论基础答:（1）多米诺骨牌理论：该理论认为，损失控制应重视人为因素管理，即加强安全规章制度建设，向员工灌输安全意识，以杜绝容易导致事故的不安全行为。
（2）能量破坏性释放理论：该理论认为，损失控制应重视机械或物的因素的管理，即为人们创造一个更为安全的物质环境。
2、风险控制的一般原则？答：（1）提高人员素质（2）安全管理（3）风险处理技术措施3、风险控制的一般方法——安全教育：（1）不安全行为：是指人们在生产劳动过程中出现的违反劳动生产规则的不合理行为（2）不安全行为的原因：心理因素、生理因素、技能因素、管理因素、教育训练因素、设备和环境因素、社会因素。
（3）安全教育的内容：（安全教育的对象是全体员工）①安全法制教育②安全知识教育。
③安全技能教育④安全态度教育。
风险控制的具体方法：风险避免、非保险控制、保险。
4、试述风险避免的内容？答：（1）含义：风险避免是放弃某一活动或拒绝承担某种风险以回避风险损失的一种控制方法。
5、试述损失控制的内容？（1）含义：损失控制，是指企业对不愿放弃也不愿转移的风险，通过降低其损失发生的概率，缩小其损失发生的程度来达到控制目的的各种控制技术或方法。
（2）目的：在于积极改善风险单位的特性，使其能为企业所接受，从而使企业不丧失获利机会。
6、比较风险避免、损失预防、损失抑制？答：①.损失预防是指在损失发生前采取措施，以消除或减少可能引起损失的各项因素②.损失抑制是指采取措施使在事故发生时或事故发生后能减少损失发生范围或损失程度。
③.风险避免是放弃某一活动或拒绝承担某种风险以回避风险损失的一种控制方法。
风险避免是各种风险处理技术中最简单亦较为消极的一种。
7、风险隔离包括两个既相区别又相联系的两个方面：分割和复制。
（1）分割风险单位又包括分离和分散：（2）复制：复制风险单位，即再设置一份经济单位所有的资产或设备作为储备，这些复制品只有在原资产或设备被损坏的情况下，方可以使用，平时不得动用。
8、试述风险隔离的特点？答：（1）分割和复制不像其他损失抑制措施那样力图减少风险单位本身的损失的严重性，而在于减少总体损失的程度。
（2）分割和复制减少的是一次独立风险事故的损失，但同时增加了风险单位，也就会影响风险事故或损失发生的概率。
（3）复制风险单位可以减少平均或预期的年度损失，因为复制风险单位没有提高风险事故或损失发生的概率（4）分割风险单位能不能减少平均预期损失，更大程度上取决于分割风险单位减少损失程度是否比降低风险事故或损失发生概率来得更重要。
第七章风险的财务处理1、非保险型转移的特点（与保险型转移的区别）⑴. 受让人不同：⑵. 性质不同⑶. 双方契约方式不同：2、非保险转移的实施方式：中和、免责约定、保证书、公司化3、非保险型转移的优缺点、用适用条件？（1）优点：①.适用面广泛，包括各种风险转移；②.具体操作措施灵活多样；③.转移的直接成本较低；④.有利于促进全社会控制风险、减少风险。
（2）缺点：①.法律和情理的双重限制；②.合同条文理解的差异可能引起一些问题；③.转让人要承担一定的代价；④.受让人有时无力承担所转移的损失责任。
（3）适用条件：①.转让人与受让人之间的损失必须能够明确地划分；②.受让人应当有能力并愿意承受适当的财务责任；③.应用这种方法，对于转让人和受让人双方来说，应该都是有益的。
4、风险自留的相关内容？风险自留：又叫风险承担，是指经济单位自己承担由风险事故所造成的损失。
实质在于，当风险事故发生并造成一定的损失之后，经济单位通过内部资金的融通，来弥补所遭受的损失5、计划性风险自留的具体措施（1）将损失摊入经营成本（2）建立意外损失基金（3）借款用以补偿风险损失◆借款渠道：①.内部借款②.特别贷款③.应急贷款④自付额保险。
6、专业自保公司及其类型？答：专业自保公司是由工商企业自己设立的保险公司，旨在对本企业、附属企业以及与其相关的其他企业的风险进行保险或再保险。
（1）按其业务范围的不同，专业自保公司可以分为：纯粹专业自保公司（对内）、公开市场的专业自保公司（对外）。
（2）按其投资来源不同，专业自保公司可以分为：单国专业自保公司、多国专业自保公司、公会专业自保公司。
7、专业自保公司的优缺点？答：（1）优点：①.承保弹性增加；②.保险成本降低；③.租税负担减轻；④.损失控制加强；⑤.自保与再保险结合。
（2）缺点：①.业务量有限；②.风险品质较差；③.组织规模简陋；④.财务基础脆弱。
第八章风险的保险转移1、保险的概念？答：首先，保险属于经济范畴，是集合同类风险单位以分摊损失的一种经济制度。
其次，从法学的角度看，保险是一种合同行为。
是投保人与保险人在平等、自愿的基础上，经过要约和承诺，订立的保险合同。
其三，从风险管理的角度看，保险是一种风险转移机制。
通过这一机制，众多的经济单位结合在一起，建立保险基金，共同对付不幸事故。
2、保险这一概念具备的要素答：（1）特定风险事故的存在。
（2）补偿损失，安定生活。
（经济补偿，以减少风险损失的程度）（3）集合众多的风险单位。
（4）保费负担，公平合理。
（保费众担，收费、理赔公平）3、保险的优缺点答：（1）优点：①.补偿风险损失，保障经济生活安定。