个人理财教学课件.doc
个人理财ppt课件
•
1.2.3短期、长期规划相结合;
• 案
1.2.4专业性:通常情况下由专业人士提供专业化的理财方
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1.3个人理财规划的内容
现金规划
消费支出规划
教育规划
个人理财规划
保险规划 税收规划
投资规划
退休规划
财产分配与传承规划
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4.随着时间推移,每一层次需求的满完足整也最可新能pp会t 随之发生变化
15
第二节 个人理财规划
• 1.1个人理财规划的含义
•
个人理财规划,是在对个人收入、资产、负债等数据进行分
析整理的基础上,根据个人对风险的偏好和承受能力,结合预定目标
运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理
核心
• 根据个人的消费性资源状况和 消费偏好来实现个人的人生目
标。
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个人投资理财
含义
核心
• 制定财务计划对个人投资性财 务资源进行适当管理,并通过 不断调整计划,以追求财务安 全和财务自由为目标的经济活 动。
• 根据个人的投资性资源状况和 风险偏好来实现个人的人生目
标。
• 投资理财是在个人现有生活
目标得到满足后,投资于股票、 债券、金融 、衍生工具、黄金、 不动产以及艺术品,目的是追
求个人、家庭资产成长,从而 提高家庭的生活水平和质量。
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6
1.1.3个人理财的目的 为了现在和将来,未雨绸缪,为将来的生活做准备。而无数个将
来会变成实实在在的现在。
2.1.1个人理财动机 动机—为实现一定的目的而激励人们行动的内在原因。 个人理财动机,是进行个人财务资源管理的原因所在,或者称个
《个人理财》课件(定) 第一章 个人理财基础
• 理财与消费(支出)的关系 ➢ 相关的理财内容:合理的消费(支出)、跨时规划 ➢ 理财不强调节约,不追求牺牲当前消费,但强调合理消费。 ➢ 理财包括跨时规划:在当前消费与未来消费的效用上进行自由选择。 ➢ 对于特定个体的特定时点上,消费将影响理财。理财需要原始积累。 ➢ 可以说:理财的重心在于“开源”,而不在于“节流”。
• 范畴:为自己理财与为别人理财的统一:理财人生/人生理财。 • 概念:个人理财是指为了人生发展,而充分利用财务资源进行的财务规划活动
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。
(三)个人理财的定位
个人理财的定位
• 个人理财是动态的跨时财务规划活动:理一 生的财
• 个人理财是包含资产管理、负债管理、流动 性管理、税收管理、风险管理(包括保障管 理)和人生规划。
是否有适当的住房 是否购买了适当保险
是否有适当、稳 定的投资 是否享受社会保障 2021/8/2 是否有额外的养老
财务自由指个人或家
追求财务庭自由
的收入主要来源于主 动
投资而不是被动工 作。
表现为:投资收入 可
以完全覆盖个人或 家
庭的各项支出,个 人从
被迫工作中解放 出来, 已有财富成为
个人收支示意图
• 国家理财的主流观点:藏富于民,民富则国强。
儒家反对财政上的“聚敛”,认为“财聚则民散,财散则民聚”。 《论语·颜渊》 :“百姓足,君孰与不足;百姓不足,君孰与足”。
法家则强调财政的财富聚集功能,强调国家机器的作用,“国富民贫”。
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(一)理财观的形成与
我国古代理财
发展
• 古代理财观的主要内涵:
个人理财步骤
建
收
分
制
理
个人理财第一章个人理财基础知识
161万元
出生到大学毕业,学费
44万元
假设从35岁开始准备,60岁退休后生活20 年,每月3000元(考虑通货膨胀因素)
113万元
510万元
奴役生活
无限增长的需求欲望
亚伯拉罕.马斯洛
当人的某一级的需求得 到最低限度满足后,才会 追求高一级的需求,依次 上升,成为个人前进的内 在动力。
马斯洛需求层次
• 第三篇: 操作篇 • 主要内容:
—第十一章 个人理财规划实务 —综合理财案例分析
第一章 个人理财概述
解决问题
▪ 为何投资?为何理财? ▪ 何为投资?何为理财? ▪ 如何投资?如何理财?
导课
个人理财
你不理财,财不理你! 你不投资,财富尽失!
一、个人理财的必要性
持续增长的物价指数
通货膨胀对购买力的影响 (现在的10000元)
自我价值实现需求 尊重需求
求知 求美
社交需求
安全需求
生理需求
二、投资理财的意义
积累源源不意钱的积累 20岁靠双手勤劳赚钱 20到30岁努力存钱和赚钱 30岁以后努力让钱生钱 40岁以上是管好钱
▪ 有足够的耐心 ▪ 赚第二个1000万要比第一个100万要容易得
多
管理来之不易的资产
入不敷出的泰森 老无所养的白兰度 盲目求富的钟镇涛
黑龙江伊春的富 翁“丁百万”在 北京地铁推着儿 子行乞!
昔日身家2000万今朝拾荒卖废
七旬老太罗亚军“三八”节立志东山再起 “我整天因被逼债而东躲西藏!债主三天两 头往床上泼开水,不准人睡觉!这日子没法 过了!”她曾是市“三八”红旗手、先进企 业家、全国双拥模范、一等功臣杨柏林的母 亲,就在几年前,她还是拥有2000万身家的 亚新饮食娱乐城董事长,如今却到了拾荒卖 废的地步。在“三八”妇女节当天,这个名 叫罗亚军的七旬老太太在九龙坡黄桷坪的家 中收拾破烂,到收购站变卖。 回忆起大起 大落的人生,她感慨万千,老泪纵横……
《个人理财讲座》课件
个性化定制与智能化投顾服务的发展趋势
个性化定制:根据个人需求,提供定制 化的理财方案
跨界合作:与金融机构、科技公司等 合作,提供更全面的理财服务
智能化投顾服务:利用人工智能和大 数据,提供更精准的投资建议
合规化发展:加强监管,确保理财服 务的合规性和安全性
移动化趋势:通过手机等移动设备,随 时随地进行理财操作
单击添加标题
风险控制:在投资过程中,需要时刻关注市场动态,及时调整投资策略, 控制投资风险
PART 6
个人理财案例分析
高净值客户理财案例
客户背景:高净值客户,资产超过1000万 理财目标:实现资产保值增值,提高生活质量 理财策略:分散投资,降低风险,提高收益 理财结果:资产增值,生活质量提高,实现理财目标
股票、基金与债券投资
基金:由专业基金经理管理, 风险相对较低,收益相对稳 定
债券:风险较低,收益稳定, 适合风险承受能力较低的投
资者
股票:高风险高收益,适合 风险承受能力强的投资者
投资策略:根据个人风险承 受能力和投资目标选择合适
的投资产品
保险产品与养老保险
保险产品:包括寿险、重疾险、意外险等,可以提供风险保障
风险管理:考虑意外、疾病等风险, 购买合适的保险产品
储蓄与投资规划
风险承受能力:评估个人风 险承受能力,选择合适的投 资产品
投资目标:设定投资目标, 如资产增值、风险管理、退 休规划等
储蓄目标:设定短期和长期 储蓄目标,如购房、教育、 养老等
投资期限:根据投资目标设 定投资期限,如短期、中期、
长期等
PART 7
个人理财未来趋势与展望
金融科技在个人理财中的应用与发展趋势
智能投顾:通过人工智能和大数 据分析,为用户提供个性化的投 资建议
个人理财公开课详细课件
风险应对与监控
风险应对
针对可能发生的风险事件,投资者应提前制定相应的应对策略。这包括制定应急 计划、设定止损点等,以便在风险事件发生时能够迅速响应。
风险监控
投资者在理财过程中应持续监控风险,确保所采取的风险管理措施有效。一旦发 现风险超出预期或管理措施失效,应及时调整策略,确保理财目标的安全实现。
05
理财实战案例分享
案例一:股票投资实战
投资策略
详细介绍不同股票投资策略,包 括长线投资、短线交易、技术分
析等,以及适用场景和风险。
选股方法
解释如何通过基本面、市场趋势、 行业前景等因素选取有潜力的股票 。
风险管理
强调股票投资的风险,并介绍如何 通过仓位控制、止损等方式管理风 险。
案例二:基金定投实战
03
投资者教育与保护
随着个人理财市场的不断发展,投资者教育和保护将成为重要议题。未
来,监管部门将更加注重投资者权益保护,推动投资者教育纳入国民教
育体系,提高投资者风险意识和自我保护能力。
持续学习与提升建议
关注市场动态
01
建议学员持续关注个人理财市场动态,了解市场趋势和投资热
点,为投资决策提供有力支持。
拓展知识体系
02
鼓励学员在课程结束后继续学习个人理财相关知识,如阅读专
业书籍、参加线上课程等,不断拓展自己的知识体系。
实践投资技能
03
学习个人理财知识的目的在于实践。建议学员在实际投资过程
中应用所学知识,不断积累实践经验,提升投资技能。
THANKS
感谢观看
个人理财未来趋势展望
01 02
智能化理财工具
随着互联网技术的发展,未来个人理财将更加依赖智能化工具,如AI投 资顾问、智能投顾等,这些工具将为个人投资者提供更加便捷、高效的 投资决策支持。
个人理财理论与实务课件个人理财第一章
• (1)复利终值
• 复利终值的计算公式如下:
•
FV=PV(l+i)n
• 其中,(l+i)n为l元复利的终值,它表示1元钱的本金在特定利率和 期数条件下到期的本利和。1元复利终值可以简记为(F/P,i,n)。
• (2)复利现值
• 复利现值的计算公式如下:
•
PV=
• 其中, 为复利现值系数,记作(P/F,i,n)它是复利终值系数的倒数, 可以通过查询“复利现值系数表”求得。
• (1)预付年金终值
• FV=A(F/A,i,n+1)-A =A[(F/A,i,n+1)-1] • (2)预付年金现值
• PV=A(P/A,i,n-l)+A =A[(P/A,i,n-1)+1]
• 3.递延年金
•
递延年金是指第一次支付发生在第二期或者第二期以后的普通年 金。其终值的计算与普通年金终值的计算相同。
• 三、资产配置与风险控制理论
• (一) 资产配置原理
• 1.资产配置的概念
• 资产配置是指依据所要达到的理财目标,按资产的风险最低与报 酬最佳的原则,将资金有效地分配在不同类型的资产上,构建达 到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。
• 2.资产配置的基本步骤 • 第一步,了解个人的基本情况。 • 第二步,生活设计与生活资产拨备。 • 第三步,风险规划与保障资产拨备。 • 第四步,建立长期投资储备。 • 第五步,建立多元化的产 1.单利 • 假设用不同的计算符号来表示一些财务指标:PV代表现值(本金,
初始金额);FV代表终值;i代表利率水平;I代表利息额;n代表 时间周期数。那么: • 单利终值: FV=PV(1+ni) • 单利现值: PV= • 单利利息额: I=ni
个人理财知识介绍课件
不同的投资产品具有不同的风险和回报特点,例如股票、债券、基金、房地产等。投资者需要了解各种投资产品 的风险和回报特点,以便选择适合自己的投资组合。
如何平衡风险与回报
多元化投资
通过将资金分散投资到不同的资 产类别和领域,可以降
储蓄和投资
储蓄
储蓄是个人理财的基础,通过将收入 的一部分存入银行或其他金融机构, 可以积累财富并为未来的支出和投资 提供资金。
投资
投资是个人理财的重要组成部分,通 过将储蓄的资金投资于股票、债券、 基金等金融产品,可以获得更高的收 益并实现财富的增值。
保险
人寿保险
人寿保险可以为个人和家庭提供 生命保障,避免因家庭主要成员 死亡而导致的经济困境。
制定个人理财目标
明确个人的财务目标,如购房、 养老、教育等。
制定个人财务规划
根据个人财务状况和目标,制定 合理的财务规划,包括投资规划、 保险规划、税收筹划等。
执行个人财务规划
按照财务规划执行,合理配置资 产,降低风险,提高收益。
监控和调整个人财务规划
定期评估财务规划的执行情况, 根据市场变化和个人情况调整财 务规划。
财产保险
财产保险可以为个人财产提供保 障,如房屋、车辆、珠宝等,避 免因财产损失而导致的经济损失。
房地 产
购房
购房可以作为长期投资和居住的保障,随着房价的上涨,购房可以成为个人财 富积累的重要方式。
租房
租房可以提供稳定的现金流收入,同时也可以为购房提供资金支持。
其他投资工具
期货和期权
期货和期权可以为投资者提供更多的 投资选择,但同时也存在较高的风险。
保险策略
通过购买保险来保障个人 和家庭财产安全,降低潜 在风险。
个人理财第四版教学课件4-2024鲜版
03
储蓄与债券投资
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储蓄存款种类及特点
活期储蓄存款
存取灵活,适合短期资金 存储,但利率相对较低。
定期储蓄存款
存取期限固定,利率较高 ,适合中长期资金规划。
零存整取储蓄存款
按月定额存入,到期一次 支取本息,适合积累型投 资者。
整存零取储蓄存款
一次存入本金,分期平均 支取本金和利息,适合有 定期支出需求的投资者。
03 净资产计算
通过资产总额减去负债总额,计算个人净资产。
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个人现金流量表编制
01 现金流入识别
识别并记录个人的现金流入,包括工资、奖金、 投资收益等。
02 现金流出识别
识别并记录个人的现金流出,包括消费支出、房 贷支出、保险费用等。
03 净现金流量计算
通过现金流入减去现金流出,计算个人净现金流
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以特定指数(如沪深 300指数)为标的,通 过购买该指数的全部或 部分成分股构建投资组 合,以追踪标的指数表 现的基金产品。
基金投资策略及风险控制
投资策略
包括定投策略、核心-卫星策略、风格轮动策略等。
风险控制
包括分散投资、长期持有、定期定额投资等。同时,投资者还需要关注市场动 态和基金经理的投资风格及历史业绩等信息,以便及时调整投资策略和控制风 险。
个人理财第四版教学 课件4
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1
目录
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• 理财基础知识 • 个人财务分析 • 储蓄与债券投资 • 股票投资 • 基金投资 • 保险规划 • 其他投资方式 • 个人税务筹划
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01
理财基础知识
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个人理财教学课件
个人理财教学课件个人理财教学课件个人理财教学课件一、课程定位本课程是高职高专院校金融类相关专业学生职业能力形成的主干课程,是培养学生职业能力的重要环节。
本课程的教学任务是通过讲授现行个人理财的基本知识和理财活动内容,让学生掌握个人理财的基本知识。
本课程具有理论性、实务性强,发展变化快的特点,在教学中要根据学生特点的要求安排教学内容,对基础知识、基本理论和基本法规的阐述力求准确,对教学内容的深度与广度要掌握适当,对发展变化的实务与理论既要把握其先进性,又要考虑其稳定性,在教学中要始终坚持理论联系实际的原则。
通过本课程的教学,应使学生掌握一个金融工作者必备的基础会计知识和实际操作技能。
金融专业的学生,对个人理财活动的内容均应系统学习,而且要掌握各个理财产品的基础知识和理财实务操作。
二、课程总目标1.知识目标:通过本课程的教学,应掌握以下内容:(1) 通过本课程的.学习,使学生掌握理财活动的基本概念。
(2)掌握各种理财产品的内容和理财实务操作。
2.技能目标:(1)掌握证券、保险、银行、房地产等各理财投资产品的内容。
(2)掌握理财工作的实践操作方法和基本操作技能。
3.素质目标:(1)培养学生自觉维护国家利益、社会利益、集体利益的职业意识;(2)培养学生认真、细致、严谨的工作作风和敬业精神,形成狼嚎的职业习惯;(3)使学生具有求实创新的意识;(4)培养学生遵纪守法的思想观念和廉洁自律的品格,加强学生的职业道德意识,全面提高学生的自身素质。
根据本课程特点,教学内容总体设计(具体见下表)。
本课程安排在大学二年级年级上期开设,一周4学时,一学期完成。
四、实践环节和内容的总体设计本课程的实践环节和内容总体设计思想是突出职业素质,强化分析问题能力和解决问题能力,构建应用性和实践性为基本特点的教学体系。
该课程的实践环节主要有:(一)指导学生在课堂上模拟各种投资理财方法,熟悉投资流。
(二)通过具体理财业务资料,使学生运用所学知识,针对实际问题进行分析和解决。
教学课件 个人理财实务(第二版)
• 财产分配规划是指为了家庭财产在家庭成 员之间进行合理分配而制定的财务规划。
• 遗产规划是指当事人在其健在时通过选择 遗产管理工具和制定遗产分配方案,将拥 有或控制的各种资产或负债进行安排,确 保在自己去世或丧失行为能力时能够实现 家庭财产的代际相传或安全让渡等特定的 目标。
3.2.3个人理财方案的制定原则
小思考:高收益的 理财方案是不是好
的理财方案?
1.2.3做好理财的充分准备
做好理财的 充分准备
资金准备
心理准备
知识准备
• 我付不起和我怎样才能付得起:
有两个大学生A和B,他们每月都从家里得 到500元的生活费,每月都用完。现在他们想买 台4000元左右的电脑,但是家中不提供这笔资 金,A和B对这个问题采用了不同的态度:A想我 付不起,直到毕业也没买电脑,只是想着什么 时候能有一笔意外之财;B则考虑我怎样才能付 得起呢?后来B通过奖学金、勤工俭学在两年的 时间里就挣够了钱用上了电脑。
• 子女教育规划是指在收集子女教育 需求信息、分析教育费用的变动趋
势并估算教育费用的基础上,选择
适当的教育费用准备方式及工具, 制定并根据因素变化调整教育方案。
• 退休养老规划是为保证客户在将来 有一个自立、尊严、高品质的退休 生活,而从现在开始积极实施的规 划方案。该方案的核心在于进行退 休费用的分析和退休规划工具的选 择。
◆ 1.没钱,所以不用理财 ◆ 2.理财等同于投资 ◆ 3.理财麻烦且有风险 ◆ 4.理财是为有钱人设计的 ◆ 5.等年纪大点再理财 ◆ 6.幻想一夜暴富 ◆ 7.理财就是“随大流”
U开源节流。
U储蓄。
U记账。
理财 习惯
U善于计划。
U学习理财知识。
1.2.6个人理财的最终目标
个人理财PPT课件
根据理财目标和财务状况,制定相应的理财策略,如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略,逐步实施理财计划,包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况,关注各项财务指标的变化,及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中,注意风险控制,避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
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风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估,以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区,以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标, 合理配置各类资产的比例,以达到最优的投资效 果。
通过理财,个人或家庭可以更好 地管理财务,实现财富的增值和 保值,应对未来的生活和财务需 求,提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ,制定合理的财务规划,实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等,这些原则是实现个人理财目标的 基础。
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收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系,确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
第1章 导论 《个人理财》PPT课件
1.1.1 什么是个人理财
❖个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个 人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会
❖中国金融理财标准委员会将个人理财称为金融理财, 认为个人理财是一种综合金融服务,是指理财专业 人士为客户提供的金融服务。
❖本书认为:个人理财又称家庭理财,是指个人或家 庭根据自身财务状况,建立合理的财务规划,进行 资产组合与处理,以实现一定财务目标的金融活动。
❖1.3.2我国个人理财的现状和发展 ❖(1)投资渠道狭窄。 ❖(2)个人理财人员专业性不强。
个人理财简史
国外个人理财的 产生和发展.
中国个人理财的 现状和发展
我国个人理财业务市场的发展障碍
❖投资渠道狭窄 ❖个人理财人员专业性不强 ❖大众投资理念尚不成熟。
本章小结
❖ 1.个人理财又称家庭理财,是指个人或家庭根据财务状况,建立合理的 的财务规划,进行资产组合与投资,以实现一定目标的金融活动。通俗 地讲,就是当个人需要花钱的时候有足够的钱可花,理财不等于“发财 ”,合理安排家庭财务收支、做到收支平衡、保障家庭基本生活开支, 是理财的根本。
❖ 8.个人理财最早在美国兴起,并首先在美国发展成熟。可以说,美国 个人理财的发展历史代表了世界个人理财的发展历史。
❖ 9.我国的个人理财服务出现在20世纪90年代后期。我国个人理财的前 景非常广阔,且需求旺盛,个人理财正在成为人们生活中重要的一部 分。我国个人理财业务市场的发展障碍主要为:投资渠道狭窄、个人 理财人员专业性不强、大众投资理念尚不成熟。
第1章 导论
1
个人理财概述
2
个人理财的内容
3
个人理财的产生和发展
1.1 个人理财概述
❖1.1.1个人理财的概念 ❖1.1.2个人理财的内涵 ❖1.1.3个人理财的作用
第一章 个人理财概述 《个人理财》PPT课件
该时期的特点:收入增加且稳定。为提高生活质量往往要投入一大笔家庭建设开支,如高档生活用品、供房等 理财顺序是:购房供房>家庭硬件>健康意外保险
阶段三:家庭成长期 孩子出生到上大学:9~12年
该时期的特点:家庭成员不再增加,但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育费,医疗费。同时,随着子女的自理能力增强,父母精力充沛,又积累了一定的工作经验和投资经验,投资能力大大增强 理财顺序:子女教育基金>健康意外保险>建立养老金>资本增值>特殊基金规划
阶段六:退休期
该时期的特点:主要内容是安度晚年,投资和花费通常比较保守 理财顺序是:养老规划>遗产规划>避税规划>其他特殊目标规划
(二)如何制定理财目标
在理财规划的目标中应包含三个层面的内容。 首先是安排好当前的生活,将目前的资产和产生的现金流做合理的安排和配置,为家庭安排适当的保障,从而使自己和家人能够有一个安心健康的生活方式。 其次是为未来的人生目标和理想在财务上做好安排,未雨绸缪。比如孩子未来的大学教育费用、自己的养老问题等都需要尽早作好安排。 再次是通过理财规划最终建立一个终生的现金流渠道,足以保障自己和家人过上无忧无虑的生活,不用再为金钱而工作,这就是所谓的财务自由的境界。
第一章 个人理财概述
个人理财的基本知识
1
个人理财的内容
2
个人理财的一般步骤
3
个人理财的产生和发展
4
第一节 个人理财的基本知识
一、什么是个人理财 二、个人理财与公司理财的区别 三、个人理财的作用
一、什么是个人理财
个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会 个人理财又称个人财务规划(Financial Planning),是指为了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 个人理财,是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上,根据个人对风险的偏好和承受能力,结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债,合理安排资金,从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。 简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。
《个人理财》课件
个人理财是管理和规划个人财务的过程,帮助个人实现财务目标并建立稳定 的财务状况。
什么是个人理财
1 财务管理
个人理财是管理个人收入、支出和资产的过程,以实现财务目标。
2 规划未来
它涉及制定和执行计划,以确保个人的长期财务稳定和安全。
3 提高财商
个人理财可以增加对金融和投资的了解,帮助做出明智的财务决策。
根据收入和支出情况制定可行的预算计划,并遵守它。
4
储蓄和投资
建立紧急储备金和投资组合,使资金增值。
个人理财常见的错误和误区
无计划
没有制定明确的财务目标和计划,导致浪费和 无效支出。
过度消费
贪图眼前享受,忽视长期财务安全和稳定的重 要性。
借钱消费
过多依赖借贷,导致债务过重,增加财务压力。
投资冒险
盲目进行高风险投资,缺乏适当的风险管理和 多元化投资。
通过制定合理的债务管理计划, 成功减少了负债并提高了财务 状况。
早期退休
通过有效的财务规划和投资, 实现了早期退休的梦想,并享 受自由和充实的生活。
个人理财的重要性和好处
财务稳定
个人理财可以帮助实现财务稳 定,减少金融风险,并建立紧 急储备金。
实现目标
通过有效的个人理财,可以实 现目标,如购房、子女教育和 退休规划。
减少压力
良好的个人理财能够减少财务 压力,提高生活质量和幸福感。
个人理财的基本原则
1 制定预算
根据收入和支出制定合理 的预算,确保每月都有剩 余资金。
个人理财的工具和资源
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ理财规划师
寻找专业理财师的建议和指导, 制定个人理财计划。
投资研究
利用投资研究工具和报告来做出 明智的投资决策。
个人理财教学课件讲义
储蓄的概念 广义:收入减去消费 狭义:居民在银行或者其他金融机构的存款 利息收入和存款利率 储蓄的特点 安全性高 变现性好 操作简易 收益较低
第27页,共49页。
储蓄规划的意义 储蓄是所有理财手段的基础,也是个人自立的基础。 储蓄规划对个人和家庭理财的意义: 资金链优势 信誉好、安全性高 网点众多,快捷便利 银行能够更专业、更客观、更中立地开展个人理财服务,更切合客户的实际需要 储蓄规划的原则
第12页,共49页。
现金规划的概念 现金规划是对家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物进行管理的一项活动 现金规划的目的在于确保你有足够的资金来支付计划中和计划外的费用,并且你的消费模式是在你的预算限制之内的 从内容看主要包括:现金收入预算和现金支出计划
第13页,共49页。
现金规划的作用 满足日常现金需要 满足计划外现金消费——紧急备用金 提高资金利用率 持有现金的机会成本
第40页,共49页。
债券投资的技巧 债券投资策略
第41页,共49页。
第四节 基金投资
基金的概念 基金的当事人 投资基金与股票、债券的区别 投资基金的优点 基金的种类 基金的交易 投资基金的选择要点
第42页,共49页。
基金投资的一般策略
第43页,共49页。
第五节 期货投资
期货的概念 期货投资的概念 期货投资的特点 期货投资的方式
第38页,共49页。
如何进行股票交易 股票交易常用的基本概念 市场及交易的概念 主要指标 股票投资的基本原则 趋势原则 分批原则 底部原则 风险意识原则 强势原则 题材原则 止损原则
第39页,共49页。
第三节 债券投资
债券的含义 债券与股票的区别 债券的票面要素 债券的特征 债券的种类 债券的价格和收益计算 个人投资债券的方式
个人理财PPT281页课件
F──复利终值;i──利率;P──复利现值;n──期数。
n年后复利终值的计算公式为:F=P×(1+ i)n
复利终值公式中,(1+ i)n称为复利终值系数,用符号(F/P, i,n)表示。
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三、现值的概念及其计算
现值,又称本金,是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值,可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值,叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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1.单利现值:
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中,设定以下符号: P──本金(现值);i──利率;I──利息;F──本 利和(终值);t──时间。 单利现值的计算公式为: P=F-I=F-F×i×t=F×(1-i×t)
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3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一:正直诚实原则原则 二:客观原则原则 三:称职原则原则 四:公平原则原则 五:保密原则原则 六:专业精神原则原则 七:勤勉原则
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第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的,是对实践进行指导的 文体,它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A(1 + r × n)
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一、单利、复利的性质以及计算(续)
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外,对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段,前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中,形成增大了的本金,作为下一段计算利息的 本金基数,直到每一段的利息都计算出来,加总之后, 就得出整个借贷期内的利息。简单地说,就是息上加息。
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个人理财教学课件
个人理财教学课件一、课程定位
本课程是高职高专院校金融类相关专业学生职业能力形成的主干课程,是培养学生职业能力的重要环节。
本课程的教学任务是通过讲授现行个人理财的基本知识和理财活
动内容,让学生掌握个人理财的基本知识。
本课程具有理论性、实务性强,发展变化快的特点,在教学中要根据学生特点的要求安排教学内容,对基础知识、基本理论和基本法规的阐述力求准确,对教学内容的深度与广度要掌握适当,对发展变化的实务与理论既要把握其先进性,又要考虑其稳定性,在教学中要始终坚持理论联系实际的原则。
通过本课程的教学,应使学生掌握一个金融工作者必备的基础会计知识和实际操作技能。
金融专业的学生,对个人理财活动的内容均应系统学习,而且要掌握各个理财产品的基础知识和理财实务操作。
二、课程总目标
1.知识目标:
通过本课程的教学,应掌握以下内容:
(1) 通过本课程的学习,使学生掌握理财活动的基本概念。
(2)掌握各种理财产品的内容和理财实务操作。
2.技能目标:
(1)掌握证券、保险、银行、房地产等各理财投资产品的内容。
(2)掌握理财工作的实践操作方法和基本操作技能。
3.素质目标:
(1)培养学生自觉维护国家利益、社会利益、集体利益的职业意识;
(2)培养学生认真、细致、严谨的工作作风和敬业精神,形成狼嚎的职业习惯;(3)使学生具有求实创新的意识;
(4)培养学生遵纪守法的思想观念和廉洁自律的品格,加强学生的职业道德意识,全面提高学生的自身素质。
根据本课程特点,教学内容总体设计(具体见下表)。
本课程安排在大学二年级年级上
期开设,一周4学时,一学期完成。
四、实践环节和内容的总体设计
本课程的实践环节和内容总体设计思想是突出职业素质,强化分析问题能力和解决问题能力,构建应用性和实践性为基本特点的教学体系。
该课程的实践环节主要有:
(一)指导学生在课堂上模拟各种投资理财方法,熟悉投资流。
(二)通过具体理财业务资料,使学生运用所学知识,针对实际问题进行分析和解决。
五、教学进程计划表
六、教学资料收集和配置设计
本课程的教学资料收集主要来源于高职高专规划教材、精品课程网站、相关外贸网络、多种农村财务管理的案例、习题集、校内外实训室及相关的实训基地。
七、可利用的教学方法
九、作业布置与批改设计
1.习题内容要求:以教学大纲内容为基础,通过练习增强学生对基本原理、基本方法和
基本手段的掌握,以巩固学生对理论的学习和培养学生思考问题、解决问题的能力。
习题结合实际,具有现实性和创新性。
2.习题形式:该课程具有较强的实践性,必须抓好作业练习这一环,教学过程中要求理论联系实际,做到讲练结合,每章内容讲授完毕后都将进行一定的练习,在课堂教学时间内安排适当数量的习题,同时指导学生按时完成规定的作业,作业量以中等成绩学生一个小时完成为宜,以便学生巩固所学内容,培养和训练学生的基本技能以及提高学生分析问题、解决问题的能力。
十、学生成绩考核与评定
1.考核:闭卷考试。
2.成绩评定:
(1)平时成绩:课堂出勤10分,教学参与10分,平时作业10分。
(2)期末成绩:共70分。
十一、采用的教材和学生选读的参考书
1. 推荐教材:
推荐教材:个人理财(大连理工大学出版社)
2. 学生选读的参考书:
主要参考书:《个人理财》廖旗平高等教育出版社
十二、教学建议
课程的教学要求层次:教学要求中,基本概念和内容按“掌握、理解、了解”三个层次要求;有关计算、公式、解法等方法的内容按“了解、会、掌握”三个层次要求。
2.本课程教学内容理论性与实践性较强,为保证教学质量,教师在教学过程中注意启发式教学方法,多举案例,充分调动学生学好本课程的积极性。