跨境人民币政策及产品分享
跨境人民币结算-中国银行产品说明及操作流程
2.有进出口经营权；
3.中国人民银行《跨境贸易人民币结算管理办法》及其细则和相关管理规定中批准开展相关业务的进出口企业。
办理流程
1.企业到中国银行营业场所提交业务办理申请；
2．提供人民币计价结算贸易合同、进出口发票、进（出）口收（付）款说明及中国银行国际结算或贸易融资业务办理所需其他材料；
产品特点
1.规避汇率风险，防止外币贬值带来的损失；
2.锁定财务成本，提高企业抗风险能力和盈利能力；
3.精简流程，简化手续，降低交易成本，提高效率；
4.丰富跨国资金调配选择，降低资金错配风险；
5.有利于企业拓展贸易领域，开拓海外市场，促进其贸易业务的持续开展。
适用客户
主要适用于有进出口贸易结算业务需求的公司客户，满足企业在使用本币结算、规避汇率风险、简化业务流程、降低交易成本、拓展海外市场等各方面的贸易需求。
3.中国银行为企业办理相关业务手续并将业务信息报送RCPMIS系统。
跨境人民币结算
(RMB Settlement in Cross-border Trade)
产品说明
中国银行应客户申请，根据中国人民银行《跨境贸易人民币结算试点管理办法》及其细则以及相关管理规定，为企业提供各类跨境人民币结算相关产品，如各种信贷、结算、融资、担保、资金及理财产品等，目前中国银行现有的国际结算和贸易融资产品均适用于跨境贸易人民币结算业务。
跨境人民币结算业务介绍
企业篇（三）：人民币保函业务 • 案例
-2011年，中策橡胶的香港子公司海潮贸易有限
公司拟在香港发行以人民币计价的RegS型优先 债券，为降低融资成本，某政策性银行利用信 用评级较高的优势，为其提供融资担保。7月 债券发行成功。 优点：可利用境外人民币资金和成本较低的优势
19
企业篇（三）：跨境人民币投融资
6
企业篇（二）：企业有什么好处
• 进口案例
• 利益：1、按当天美元/人民币购汇价6.5573，该笔信
用证折成为451万美元。若企业以美元开证，则开证期 限为90天，若90天到期后办理3个月的进口押汇或海外 代付（利率按5%计算），企业需多支付利息5.64万美 元，总成本为456.8万美元。按11月10日远期6个月购 汇牌 价 （6.5860）计算 ， 折人民币 3008万元 。 30082958=50，使用人民币较美元少支付50万人民币。
对境外企业的好处
选择币值相对稳定的人民币作结算货币，防范 汇率风险
在中国企业选择人民币结算情况下，如境外企 业作同样选择，可进一步拓展市场
使用和持有人民币，分享中国经济发展成果
5
企业篇（二）：企业有什么好处
• 进口案例
• 境内A公司于2010年11月1日与境外公司B签订进口合 同，进口标的物为对二甲苯，数量为3675吨，进口总 金额为2958万元人民币。境外公司B接受人民币信用 证，A企业向C行申请开立6个月的进口信用证。C行 审批后于2010年11月10日为企业开出信用证。通知行 为C行香港分行。境外B公司于11月16日通过C行香港 分行交单，C行在11月19日对外做出承兑，承兑到期 日为2011年5月15日。
• 出口案例
• 利 益 ： 1 、 美 元 结 算 ， 3 个 月 以 后 ， 45 万 美 元
跨国企业集团跨境人民币资金集中运营政策介绍
跨国企业集团跨境人民币资金集中运营政策介绍一、政策出台背景及相关定义1、政策出台背景。
为贯彻落实中央部署〘关于支持外贸稳定增长的若干意见〙（国办发〔2014〕19号），今年6月11日，人民银行印发了〘中国人民银行关于贯彻落实〖国务院办公厅关于支持外贸稳定增长的若干意见〗的指导意见〙（银发〔2014〕168号），其中，考虑到跨境人民币资金集中运营业务对支持外贸稳定增长的作用，该指导意见在原则上明确了跨国企业集团可以开展跨境人民币资金集中运营业务，但须根据中国人民银行具体规定操作。
为此，经反复研究论证，近期人民银行正式印发了〘中国人民银行关于跨国企业集团开展跨境人民币资金集中运营业务有关事宜的通知〙（银发〔2014〕324号）（以下简称〘通知〙），文件于2014年11月2日生效。
2、《通知》涉及的相关定义点。
跨境人民币资金集中运营业务范围包括双向人民币资金池、跨境人民币资金归集、跨境人民币资金余缺调剂和经常项下跨境人民币集中收付等方面。
〘通知〙中对跨国企业集团及成员公司的范畴予以明确界定。
跨国企业集团是指以资本为联结纽带，由境内外母公司、子公司、参股公司及其他成员企业共同组成的企业联合体，包括：母公司、控股子公司（母公司控股51%以上的公司）及其他公司（母公司、控股子公司单独或共同持股20%以上的公司，或者持股不足20%但处于最大股东地位的公司）。
跨国企业集团成员公司的资格认定则分为两种情况：一是境内成员公司，经营3年以上，且不属于房地产业和地方政府融资平台，并未被列入重点监管名单；二是境外成员公司（含港、澳、台企业）经营3年以上。
二、对跨境双向人民币资金池的解读1、跨境双向人民币资金池的准入条件。
参加归集的境内外成员企业需满足：境内成员企业上年度营业收入合计金额不低于50亿元人民币；境外成员企业上年度营业收入合计金额不低于10亿元人民币。
2、双向人民币资金池的账户设立。
双向人民币资金池的账户设立由四个方面构成，包括：账户名称及人民币专用存款账户；开户人及境内主办企业；开户银行及主办企业注册地银行；开户个数原则上设1个资金池，开1个账户，确有需要设立多个资金池的，要向人民银行总行备案，但同一境内成员企业只能加入一个资金池。
跨境人民币营销案例
2019 年，中国领先的移动支付平台支付宝推出了名为“无现金旅游”的跨境营销
活动，以促进中国游客在国外旅行中使用其服务。该活动针对日本、韩国和东南
亚等中国游客经常访问的热门目的地。支付宝与这些国家的当地企业和金融机构
户提供包含现金回扣和折扣的红包。该活动受到用户的好评，提高了品牌知名度，
并提高了微信支付在海外的采用率。
3.
银联国际“与我们同行”活动：
中国银联旗下的银联国际于 2019 年发起了名为“与我们同行”的跨境营销活动。
该活动针对计划出国的中国游客，为他们提供独家优惠，例如航班折扣、酒店预
订和使用银联卡时的汽车租赁。该活动通过各种渠道进行推广，包括社交媒体、
合作，为使用其应用程序购物的用户提供折扣和促销活动。该活动非常成功，导
致在国外使用支付宝进行的交易数量显着增加。
2.
微信支付的“红包”活动：
中国另一个主要的移动支付平台微信支付于 2018 年推出了一个名为“红包”的跨
境营销活动。该活动针对的是计划在农历新年期间出国旅行的中国消费者。微信
支付与热门目的地的航空公司、酒店和零售商合作，为使用其应用程序购物的用
在线旅行社和航空公司网站。由于这项活动，银联国际在国外使用其卡进行的交
易数量大幅增加。
4.
中国银行的“全球支付”活动：
中国最大的国有银行之一中国银行于 2018 年发起了名为“全球支付”的跨境营销
活动。该活动针对经常出国旅行的中国客户，为他们提供了一系列支付解决方案， 包括信用卡、借记卡和移动支付。该银行与热门目的地的商家合作，为使用其付 款方式购物的用户提供折扣和促销活动。该活动成功地提高了品牌知名度，并在 中国银行支付服务海外的采用率。
工商银行跨境人民币结算业务简介
基础业务产品
• 国际结算业务产品 • 国际贸易融资业务产品 • 同业人民币购售 • 同业资金拆借 • 境外人民币存款、理财产品 • 人民币全球现金管理 • 境外人民币电子银行
工银跨境通
特色业务产品
• 证融通 • 代付通 • 人民币内保外贷 • 汇兑通 • 转口贸易通 • 结算理财通 • 债券结算通
工商银行以当前适用的跨境人民币业务产品为基础，形成了以 “工银跨境通”为品牌，以结算为基础，融合融资、理财等产 品的跨境人民币业务产品体系，同时配套“人民币账户融资” 、“债券结算代理与交易”和“人民币购售”等三项金融市场 产品，充分展示了人民币业务的优势。
跨境人民币 工行通全球
□降低经营成本
合同计价货币和企业 运营货币一致，企业 在签约前就能切实了 解交易成本和收入， 可提高企业决策有效 性，同时减少外汇衍 生品及双重外汇交易 的成本
9
跨境人民币 工行通全球
□加速资金周转
贸易用资金和生产用 资金的币种一致，减 少了汇兑手续以及资 金流动环节，加快了 企业结算和资金周转 速度，提高企业资金 使用效率，使得企业 能更有效地进行资金 管理
27
跨境人民币 工行通全球
证融通
基本组合：人民币进口信用证+A出口押汇/B承兑贴现/C福费廷＋理财
产品特点：1、境内客户享受跨境人民币结算的各项便利
2、境外客户获得外汇贸易融资（操作简单、方便，质押 当日放款）、人民币升值收益、远期收益当期体现
3、开立人民币远期信用证不占用外债额度
适用客户类型：有真实贸易往来的关联客户，且境外客户有贸易融资需求，
22
跨境人民币 工行通全球
跨境业绩 同业翘楚
作为全球人民币业务大行,工商银行具有很强的人民币综 合服务能力。从2009年7月跨境人民币业务启动到今年6月 底,工行境内外机构共办理跨境人民币业务5349亿元，范围 覆盖贸易、服务、资本融资、债券承销等广泛领域，共为 境外机构和代理行开立境内人民币清算账户252个，覆盖53 个国家和地区，居同业首位，成功建立起了全球的人民币 同业清算网络。
跨境贸易人民币结算相关政策解读
跨境贸易人民币结算相关政策解读跨境贸易人民币结算业务是指企业在自愿的基础上以人民币进行跨境贸易的结算，支持商业银行为企业提供跨境贸易人民币结算服务。
通俗地讲，就是企业对外贸易可用人民币直接进行结算，而不用再通过兑换成美元、欧元等币种结算了。
开展跨境贸易人民币结算有利于企业财务管理，容易锁定贸易的收益和成本；有利于避免汇率风险和减少汇兑成本；有利于企业简化结算手续，提高效率；从长远来看，跨境贸易人民币结算更有利于我国的总体利益。
政策要点解读一、江苏省跨境贸易人民币结算主要政策内容现在企业进行跨境贸易人民币结算业务的主要依据为由中国人民银行、财政部、商务部、海关总署、国家税务局、中国银行业监督管理委员会六部委分别于2022年7月1日、2022年5月8日印发的《跨境贸易人民币结算试点管理办法》和《关于出口货物贸易人民币结算企业重点监管名单的函》。
1、企业可以直接以人民币进行进口货物贸易、跨境服务贸易和其他经常项目结算。
2、出口货物贸易人民币结算实行企业重点监管名单管理制度。
原则上非重点监管名单企业都可以顺利开展出口货物贸易人民币结算业务。
3、企业使用人民币结算的出口货物贸易按照有关规定办理出口报关手续，享受出口货物退（免）税政策4、企业应当依法诚信经营，遵守人民银行关于跨境贸易人民币结算的相关规定，并对其开展的跨境贸易人民币结算的交易真实性及交易与人民币收支的一致性负责。
企业应当建立跨境贸易人民币结算台账，准确记录进出口报关信息和人民币资金收付信息。
5、企业的跨境贸易人民币结算不纳入外汇核销管理，办理报关和出口货物退（免）税时无需提供外汇核销单。
6、企业根据实际需要可以选择多家境内结算银行办理跨境贸易人民币结算业务，但必须明确一家主报告行。
7、企业首次办理跨境贸易人民币结算业务时，应当向境内结算银行提供下列材料（对材料没有特殊说明的，均可提供加盖单位公章的复印件）：《企业信息情况表》；《企业法人营业执照》或《企业营业执照》；《中华人民共和国组织机构代码证》；《中华人民共和国海关进出口货物收入发货人报关注册登记证书》（进出口企业提供）；《税务登记证》；法定代表人或负责人有效身份证明。
中国人民银行关于进一步完善人民币跨境业务政策促进贸易投资便利化的通知-银发〔2018〕3号
中国人民银行关于进一步完善人民币跨境业务政策促进贸易投资便利化的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国人民银行关于进一步完善人民币跨境业务政策促进贸易投资便利化的通知银发〔2018〕3号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，各副省级城市中心支行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为贯彻落实《国务院关于促进外资增长若干措施的通知》(国发〔2017〕39号)，完善和优化人民币跨境业务政策，促进贸易投资便利化，营造优良营商环境，服务“一带一路”建设，推动形成全面开放新格局，现就有关事项通知如下：一、支持企业使用人民币跨境结算凡依法可以使用外汇结算的跨境交易，企业都可以使用人民币结算。
银行应以服务实体经济、促进贸易投资便利化为导向，根据跨境人民币政策，创新人民币金融产品，提升金融服务能力，充分满足客户真实、合规的人民币跨境业务需求。
二、开展个人其他经常项目人民币跨境结算业务银行可在“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职审查”三原则基础上，为个人办理其他经常项目人民币跨境结算业务。
三、开展碳排放权交易人民币跨境结算业务境外机构按照国务院碳交易主管部门相关规定，通过境内碳排放权交易机构以人民币开展碳排放权交易的，应按照《境外机构人民币银行结算账户管理办法》(银发〔2010〕249号文印发)和《中国人民银行关于境外机构人民币银行结算账户开立和使用有关问题的通知》(银发〔2012〕183号)等规定，在银行开立境外机构碳交易人民币专用存款账户，办理碳排放权交易项下资金收付。
四、便利境外投资者以人民币进行直接投资进一步完善和优化《外商直接投资人民币结算业务管理办法》(中国人民银行公告〔2011〕第23号公布)、《中国人民银行关于明确外商直接投资人民币结算业务操作细则的通知》(银发〔2012〕165号)相关规定：(一)境外投资者在境内拟设立多个外商投资企业或项目的，可分别开立人民币前期费用专用存款账户。
商业银行跨境人民币业务：政策与实务
商业银行跨境人民币业务：政策与实务在经济全球化的大背景下，跨境贸易和投资活动日益频繁，人民币国际化进程不断推进，商业银行跨境人民币业务逐渐成为金融领域的重要组成部分。
跨境人民币业务不仅为企业提供了更多的结算选择和便利，也为商业银行带来了新的业务机遇和挑战。
本文将深入探讨商业银行跨境人民币业务的相关政策和实务操作。
一、政策背景随着中国经济的快速发展和国际地位的不断提升，人民币在国际货币体系中的地位逐渐提高。
为了推动人民币国际化，中国政府出台了一系列政策措施，支持和鼓励商业银行开展跨境人民币业务。
首先，人民银行等相关部门逐步放宽了对跨境人民币结算的限制，扩大了跨境人民币业务的范围。
企业在货物贸易、服务贸易、直接投资、证券投资等领域都可以使用人民币进行结算。
其次，政策鼓励商业银行创新跨境人民币金融产品和服务，为企业提供多样化的金融解决方案。
例如，跨境人民币贸易融资、跨境人民币资金池、跨境人民币债券发行等业务不断涌现。
此外，政府还建立了跨境人民币支付清算体系，提高了跨境人民币资金的清算效率和安全性。
二、跨境人民币业务的优势对于企业而言，开展跨境人民币业务具有诸多优势。
降低汇率风险是其中的重要一点。
使用人民币结算可以避免因汇率波动导致的汇兑损失，提高企业财务的稳定性。
简化结算流程。
减少了货币兑换的环节，降低了结算成本和时间成本，提高了资金使用效率。
拓展融资渠道。
企业可以通过跨境人民币业务获得更多的融资选择，降低融资成本。
增强国际竞争力。
在与贸易伙伴的合作中，使用人民币结算有助于提升企业在国际市场上的竞争力和话语权。
对于商业银行来说，跨境人民币业务也带来了新的利润增长点。
增加中间业务收入。
如手续费、汇兑收益等。
优化资产负债结构。
通过开展跨境人民币业务，银行可以更好地配置资产和负债，降低风险。
提升国际业务竞争力。
在国际金融市场上树立良好的品牌形象，吸引更多的客户资源。
三、实务操作（一）跨境贸易人民币结算在跨境贸易中，企业与境外交易对手签订人民币结算合同，并按照相关规定向银行提交业务凭证和贸易背景资料。
人民币与外汇跨境资金池政策对比
人民币与外汇跨境资金池政策对比人民币与外汇跨境资金池政策对比一、人民银行跨境双向人民币资金池政策跨境双向人民币资金池的核心便利政策：一是境内成员之间资金自由划转，不用委托贷款模式，资金使用遵循负面清单管理，较外汇局版跨境资金池政策宽松。
二是资金池净流入（出）额度不占用成员企业自身外债或境外放款额度，额度为“新增”。
不足之处：一是主办企业通过跨境双向人民币资金池人民币专用账户向境内外成员企业调出资金的期限不得超过1年。
二是跨境双向人民币资金池人民币专用账户只能用于集中运营资本项下资金，经常项下跨境人民币业务通过企业一般人民币结算账户进行。
跨境人民币资金池又分为四个版本：1.全国版全国版资金池的准入要求最为严格，境内成员企业上年度收入大于10亿元、境外成员企业上年度收入大于2亿元。
全国版资金池的额度也最小：净流入（出）额度上限=资金池应计所有者权益*0.5。
2.自贸区（不含上海自贸区）版自贸区版资金池对成员企业收入的要求是全国版的一半，即：境内成员企业上年度收入大于5亿元、境外成员企业上年度收入大于1亿元。
同时，额度是全国版的一倍：净流入（出）额度上限=资金池应计所有者权益*1。
3.上海自贸区版上海自贸区版资金池没有明确的准入门槛，对资金池净流入（出）额度也没有明确限制，但实际办理中，商业银行会根据企业需求、结合企业的资质、现金流、净资产等条件设定一个额度。
此外，融资资金不得参与归集。
4.全功能型跨境双向人民币资金池（FT版）全功能型资金池是依托上海自由贸易账户（FT账户）体系设立的，但参与企业不限于自贸区内企业，还可包括上海市的大型央企、国企和高新技术企业。
境外成员企业和区内主办之间或境外主办企业与区内成员企业之间可自行选择货币进行资金归集，无额度限制。
“二线”归集必须以人民币进行，净流入（出）额度上限=资金池应计所有者权益*1。
因为用于资金归集的在自贸区开立的账户为FT账户，根据相关规定，账户内可以自由结售汇，适用离岸汇率。
跨境人民币融资及有关业务介绍
可编辑ppt
17
其他制约
保险问题。 国别限额 税收方面的制约。利息预提税 项目的国内采购成份要求问题。 海外人民币市场发展可能滞后问题。 我国银行的境外当地币头寸平盘问题。 国外监管政策限制。
可编辑ppt
18
可能产生的风险
贸易真实性审核可能存在漏洞，相关人民币资 金可能转为其他用途。
跨境人民币融资及有关业务
2010年10月
可编辑ppt
1
目录
1.跨境人民币结算业务的发展与展望 2.跨境人民币结算业务的具体政策 3.跨境贸易人民币结算业务实务操作及风险防范 4.境外机构境内外汇账户业务（ NRA ）介绍
可编辑ppt
2
1. 跨境人民币结算业务的 发展与展望
可编辑ppt
3
1.1 开展跨境人民币融资业务的背景
《关于扩大跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知》,试点扩大到20个省市，境外地域不
再设限
可编辑ppt
8
1.3 跨境人民币业务的现有框架
1.具体业务
➢ 全面试点业务：跨境人民币贸易结算（贸易、服务，经常项目业务） ➢ 个案试点业务：跨境人民币融资、直接投资和担保（资本项目业务）
2.统计监测
➢ 人民币跨境收付信息管理系统(RCPMIS）
2.启动阶段
➢ 2009年4月，国务院常务会议决定开展跨境贸易人民币结算试点 ➢ 2009年7月，发布了《跨境贸易人民币结算试点管理办法》及其《实施细则》 ，正式开始
试点
3.扩大阶段
➢ 2010年4月，国务院批准同意将跨境贸易人民币结算试点范围扩大
➢ 2010年6月，中国人民银行、财政部、商务部、海关总署、国家税务总局、银监会发布
3.清算和头寸平补
跨境人民币结算政策解读及实务
职责 ， 监督企业依法开展业务活动。 二是加 强监管机构 之间 的信息共享和业务合作的原则 。相关管理办法建 立 了人 民银行 、 商务部、 国家外汇管理局等监管机构之 间 的信息共享机制 。人 民银行和商务部定期交换人 民 币境外直接投资的审批 信息和 境外直接投资人 民币实 际收付信 息 。人 民银行跨 境业务信 息报 送系统 （Ｃ — Ｒ Ｐ ＭＳ Ｉ 系统 ） 每 日与直接投 资外汇管理信息系统传输境 外直接投 资相关的人 民币或外 汇跨境收付信息 。在具 体办理的过程中 ，境内机 构应当 明确拟用人 民币投 资
对非居民的人 民币负债 ， 暂按现行外债统计监测 的有关
规定办理登记 ， 但不纳入外债管理业务管理。
值得强调的是 ， 如果企业 已经用外 币完成 报关后 ，
仍可选择人 民币进行结算 ， 只需在办理人 民币收、 款 付
▲ 刘 泽 云
手续时 ， 明“ 币报关人 民币结算 ” 注 外 字样和相应 的外
２０ ０ ９年 ７月 ， 上海 市及广 东省 内 ４市开展跨境 贸 易人 民 币结算试 点 ，０ ０ ６月 １ ２１ 年 ７曰， 点扩 大 到全 试
国 ２ 个 省 （ 、 ） 为进一步增强企业对 该项业 务的 Ｏ 区 市 。
币报 关单 号 ， 如实填 写 “ 并 跨境 贸易人 民币结算收 款
１为上 限。 ％ 此外 ， 内银行可为境 内机构境外投资企业 境 或项 目提供人 民币项 目贷款 ，通过境外分行 或代理 行 放贷 的 ， 调拨或 融出人 民 币资金 ， 可 并于 １ ５日内向所
在地人 民银行备案 。 （ ） 三 境外直接投资
也是 当前我 国宏观 货 币形势 的要求 。
行在 ２ １ 年 ６月 ２ ００ ２日宣布扩大人 民币贸易结算试 点
企业对跨境人民币结算的建议
企业对跨境人民币结算的建议干这行这么久，今天分享点企业对跨境人民币结算的经验。
我感觉啊，企业要是想搞好跨境人民币结算，首先得把政策研究透。
我刚接触的时候，觉得那些政策文件就像天书一样，啥都看不懂。
后来咬着牙一点点看，才发现真的很重要。
比如说，政策里对跨境人民币结算的范围界定那可是相当明确的，如果你不清楚，可能就会在结算的时候搞出大岔子。
就像我之前有个朋友的企业，没搞清楚某些产品到底适不适合跨境人民币结算，就稀里糊涂地操作了，结果被银行退单，耽误了好多事儿呢。
哦对了还有，政策有时候还会更新，可不能偷懒不管，要时刻盯着政策动向。
再有，跟银行的合作千万要上心。
选银行得慎重，不是随便哪家都行。
我觉得大银行在跨境业务方面经验更丰富些，但是有时候小银行服务可能会更细致些，这个就得看企业自己的需求了。
我记得我们企业刚开展跨境人民币结算的时候，选了一家银行。
刚开始没多做了解，后来发现他们的国际业务处理效率特别低。
每次结算都要等好长时间，就像你去超市排队，前面就一个人结账，但是收银员慢得要命那种感觉，急死人。
后来我们就考虑换了一家银行，这事儿才解决了。
另外呢，企业内部得有专业的人或者团队管这个事儿。
跨境人民币结算涉及财务啊、外汇管理啊好多方面的知识。
要是没有懂行的人来处理，就很容易出错。
我企业刚做的时候，就没有专门的人来仔细核对每一笔结算，结果有一次金额就给弄错了。
还好发现得早，要是晚了，可能就得跟合作方产生纠纷了。
要是小企业觉得专门招人成本高的话，我觉得可以考虑请一些顾问啥的，虽然要花点钱，但总比出大错强。
关于汇率风险也要重视起来。
跨境结算嘛，汇率波动对企业的影响很大。
我觉得可以参考一些专业的金融研究报告啥的，像国际上有很多知名的金融研究机构会定期出一些汇率走势的分析。
我们企业之前就没太当回事儿，结果汇率一变，本来赚钱的买卖算下来还亏了点。
后来我们就学乖了，定期分析汇率，利用一些合适的金融工具来规避风险，比如说远期结售汇这样的产品。
跨境人民币业务概述及部分产品介绍
出口方面
1、无需办理电子口岸IC卡。 2、无需申领出口收汇核销单。 3、无需网上交单核销。 4、收款无需进入待核查帐户。 5、无须提供出口收汇核销单退税联或出口收汇核销电子
信息即可办理出口退税手续。 6、预收货款无需登记贸易信贷系统，不存在超比例报外
汇局审批环节。 7、出口210天后未收汇核销的不处罚，无需缴回退税转
征内销税。 8、无需到外汇局办理核销手续。
人民币/外币结算对比
结算速度 结算费用 汇兑成本 核销要求 申报要求
预收、付款 比例管理
贸易信贷登记
出口退税
收款留存境外
人民币结算
一样 一样 无 无 有 无 无 有 有
外币结算
一样 一样 有 有 有 有 有 有 无
企业在选择结算货币时还 需考虑以下因素：
• 谈判地位
出口退税
跨境贸易人民币结算 不纳入外汇核销管理 ，即跨境贸易人民币 的收付不用像外汇收 付一样进行核销.
结算中产生的人民 币贸易信贷,企业暂 不须在外汇局的贸 易信贷登记管理系 统中进行操作,预收 、预付贸易信贷暂 不实行比例管理;
为满足企业实 际需要，允许 企业将出口人 民币收入存放 境外；
与出口收汇一样 可享受出口退税, 与外币计价进出 口一样可异地报 关;
1 什么是跨境人民币业务？
2 为跨境什人么民要币开业务办背跨景境人民币业务？
3 目前跨境人民币业务的发展现状。
经济发展
国家战略
人民币 跨境业务
客户需要
开展跨境贸易人民币结算业务具有重要的战略性意义
• 从国家宏观战略层面看 :将进一步促进我国对外贸易发展、缓解外 汇储备压力、保证国际收支平衡、提高人民币在国际经济的地位。
4、跨境人民币三合一系列产品服务：
跨境人民币政策解读
跨境人民币结算
有 有 无（首年） 无 无 只登记 暂时有 （六部委审核）
外币结算
有 有 有 有 有 额度管理 无
地市全员培训 14 系列课程
四、试点制度（续）
试点地区和境外结算地域
境外地域：所有境外国家和地区 境内试点地区：上海市、广东省、北京、天津、内蒙古、辽宁、 吉林、黑龙江、江苏、浙江、福建、山东、湖北、广西、海南、 重庆、四川、云南、西藏、新疆等20个省（自治区、直辖市） 企业可以异地办理跨境贸易人民币结算 个人还不能开展跨境人民币业务
地市全员培训 系列课程
7
三、企业是最大的受益者
1、规避汇率风险，防止汇率大幅波动带来的损失
人民币对美元汇率中间价格走势图
地市全员培训 列课程
8
三、企业是最大的受益者
1、规避汇率风险，防止汇率大幅波动带来的损失
自2010年6月19日，人民银行宣布进一步推进人民币汇率形成机制 改革以来，人民币对美元汇率单日波幅明显扩大。 由于国际经济复苏充满不确定性，欧元、日元等国际主要币种的 走势呈现“大起大落”的态势。 企业如何应对？ 以前：企业选择远期结售汇，通过远期结售汇把外汇价格固定， 就是间接地固定了成本，便于企业风险管理。但是，远期结售汇 也存在自身的缺陷，（可以把厦门加进去）它对企业判断汇率走 势的准确性要求较高，且费率并不便宜。 现在：直接用本币人民币进行跨境贸易结算可以完全规避币值变 动风险，并且减少货币兑换成本。
地市全员培训 20 系列课程
四、试点制度（续）
企业如何进行前期准备？
企业可以根据实际需要选择多家境内结算 银行办理跨境贸易人民币结算业务，但应当确定一家境内结算银 行作为其主报告银行。企业原则上应将为其首次办理跨境贸易人 民币结算业务的境内结算银行确定为主报告银行。企业因账户调 整等原因变更主报告银行的，应当以书面形式分别告知新、旧主 报告银行。 （主报告银行应当履行下列职责：一是报送逾期未收货款信息； 二是报送出口项下人民币资金留存境外信息；三是提示企业履行 信息报送和备案义务；四是中国人民银行规定的其他职责。） 按照有关规定办理国际收支统计申报
跨境人民币推广案例
跨境人民币推广案例（原创版）目录一、跨境人民币推广背景二、跨境人民币推广案例分析1.案例一：某企业采用人民币结算2.案例二：某跨境电商平台实现人民币支付3.案例三：某国家和地区建立人民币清算行三、跨境人民币推广的意义和影响四、跨境人民币推广面临的挑战与对策五、总结正文一、跨境人民币推广背景随着我国经济的快速发展和国际地位的日益提高，人民币在国际贸易和金融领域的地位也逐渐上升。
跨境人民币推广旨在促进人民币的国际化进程，为我国企业和境外企业提供更多的货币选择，降低汇率风险，提高贸易便利化程度。
二、跨境人民币推广案例分析1.案例一：某企业采用人民币结算某我国企业与境外企业签订进口合同，双方同意采用人民币进行结算。
通过这种方式，双方避免了因汇率波动带来的损失，简化了结算流程，提高了贸易效率。
2.案例二：某跨境电商平台实现人民币支付某跨境电商平台与境内银行合作，开通人民币支付通道。
消费者在购买境外商品时，可以直接使用人民币进行支付，避免了因汇率变动导致的购买力下降，提升了消费者购买境外商品的意愿。
3.案例三：某国家和地区建立人民币清算行某国家和地区与我国签署协议，建立人民币清算行。
这使得该地区企业和个人在办理人民币业务时，无需通过第三方货币进行兑换，降低了汇率风险和交易成本。
三、跨境人民币推广的意义和影响跨境人民币推广对于推动人民币国际化、提升我国在全球经济金融格局中的地位具有重要意义。
同时，它有助于降低企业在国际贸易和投资中的汇率风险，提高贸易便利化程度，促进我国对外贸易和投资的发展。
四、跨境人民币推广面临的挑战与对策尽管跨境人民币推广取得了一定成果，但仍面临一定的挑战，如境外国家对人民币的认可度有待提高、跨境人民币业务的法律制度需要完善等。
为应对这些挑战，政府和企业需加大宣传力度，提高境外国家对人民币的信心；完善相关法律法规，为跨境人民币业务提供良好的法治环境。
五、总结跨境人民币推广对于推动我国经济和金融发展具有重要意义。
跨境人民币推广案例
跨境人民币推广案例
摘要：
1.跨境人民币推广的背景和意义
2.跨境人民币推广的案例分析
3.跨境人民币推广的效果和影响
4.跨境人民币推广的未来展望
正文：
【提纲】详解
1.跨境人民币推广的背景和意义
随着中国经济的快速发展和国际地位的提升，人民币的国际化成为了一个重要的趋势。
跨境人民币推广旨在促进人民币在国际贸易和金融领域的广泛应用，从而提高中国在全球经济中的话语权和影响力。
2.跨境人民币推广的案例分析
(1) 案例一：中欧班列
中欧班列是中国推出的一项重要的跨境贸易运输服务，它提供了一个快速、安全、便捷的通道，将中国与欧洲的货物运输时间缩短了一半以上。
中欧班列采用人民币结算，有效促进了人民币在跨境贸易中的使用。
(2) 案例二：人民币跨境支付系统
人民币跨境支付系统（CIPS）是中国推出的一项重要的金融基础设施，它提供了一个安全、高效、便捷的跨境人民币支付渠道。
通过CIPS，企业可以实现人民币的跨境转账和结算，有效降低了汇率风险和交易成本。
3.跨境人民币推广的效果和影响
跨境人民币推广的效果显著，不仅提高了人民币在国际贸易和金融领域的地位，而且为企业和消费者提供了更多的选择和便利。
同时，跨境人民币推广还有助于促进中国国内金融市场的发展和改革。
4.跨境人民币推广的未来展望
随着中国经济的持续发展和国际地位的提升，人民币的国际化进程将进一步加快。
未来，跨境人民币推广将在政策推动、市场需求和技术创新等多方面取得新的突破，为人民币在全球范围内的广泛应用奠定坚实基础。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
（四）特殊业务备案审批（仅限资本项目及其他未明确业 务）
1、目前对于资本项下人民币跨境业务，银行可以个案向人民银行 报备的方式进行试点。人民银行审核的原则为： ①试点个案须上报中国人民银行总行备案后执行； ②试点个案应与跨境贸易人民币结算相关； ③试点个案应对企业“走出去”及人民币“走出去”具有较大意 义，并要严防风险。 2、对于资本项下人民币跨境业务，应逐笔报人民银行审批。
5、涉及贸易信贷管理的预收、预付、延收、延付是否需要进行贸易信 贷登记？ 预收、延付作为对外债务，需进行贸易信贷登记管理。 6、资本项目业务我行可以直接办理吗？ 资本项目业务以及其他未明确业务须逐笔报人民银行总行备案审批后才 可办理。
（三）企业基本信息激活
1、企业在我行首次办理跨境人民币结算业务时，须填制： • 《企业信息情况表》（加盖企业及支行公章） • 《关于确定跨境人民币结算主报告银行的函》（加盖企业公章 ，如我行非主报告行可不提交）。 并附以下资料复印件（加盖企业公章）： • 《企业法人营业执照》或《企业营业执照》； • 《中华人民共和国组织机构代码证》； • 《中华人民共和国海关进出口货物收发货人报关注册登记证书 》（如无可不提交）； • 《税务登记证》（国、地税）； • 法定代表人或负责人有效身份证明。
产品： 跨境、跨机构的研发团队
人民币票据保付理财、人民币保函境外授信 „
联动产品的常见用途
1、满足境内外企业的融资需求。 2、降低整体融资成本。 3、合理套利。
联动产品的大致结构
（按风险立足点来划分）
1、内保外贷 境内承担风险 2、贸易项下融资外移 境外承担风险 纯资金交易类 3、外保内贷 4、与融资无关的NDF+DF
四、成功案例分享（一）：资本项目
对外直接投资 2010年1月，深圳H公司拟向其香港子公司注资3.46亿港元，经向招 行咨询，招行深圳分行向人民银行提出书面请示、人民银行快速予 以批复，该笔投资改用等值的3.05亿元人民币款项汇出，并顺利进 入子公司在招行香港分行的人民币账户。
融资性担保
2010年3月，山东W集团拟为其香港公司办理搭桥贷款，经向招行 咨询，招行向人民银行提出书面请示、人民银行快速予以备案，招 行为公司开出1.9亿元的人民币融资性保函，招行香港分行为香港公 司办理了等值的美元融资业务。
（二）跨境人民币结算业务范围及政策要点
地区 范围 1、境外地区不作限制； 2、境内试点地区包括：北京、天津、内蒙古、辽宁、上海、江苏 、浙江、福建、山东、湖北、广东、广西、海南、重庆、四川、云 南、吉林、黑龙江、西藏、新疆。
1、非试点地区企业可否到深圳办理跨境人民币结算业务？其他试 点地区企业可否到深圳办理业务？ 境内非试点地区企业可以到深圳地区银行办理业务
具体联动产品介绍
办理步骤：
5、与融资无关的NDF+DF业务举例
当市场条件为： DF市场10M美元换人民币(企业卖出美元)价格6.7215 NDF市场10M人民币换美元(企业买入美元)价格6.6755 买卖点差为6.7215-6.6755＝460BP a、委托香港分行买入10M美元100万（NDF买入） b、委托深圳分行卖出10M美元100万（DF卖出） c、由于DF不好违约，所以必须是有出口收汇的企业
特色产品：中港直通汇款、汇款快线、网上汇款、网上批量汇款 专业优势：早期参与央行政策讨论 渠道优势：海外分支机构 IT技术优势：国际结算系统 多位ICC专家团队成员 人民币清算账户 网上银行系统
代理行网络
代理清算系统
如果您需要资金周转（一）：
境内公司缺钱
贸易融资
人民币外债
本外币贷款
FDI人民币资本金汇入、 增资
背景 • 2009年7月6日，跨境贸易人民币结算试点业务正式启动，但当时 仅限于试点地区试点企业货物贸易项下业务。 • 2009年下半年业务遇冷后，人行出台一系列推动措施，逐步放开 了试点地区、试点企业限制；同时，业务品种也不再局限于货物 贸易，服务贸易、资本项目就等也予以放开。 • 2010年年中，人民银行等六部委联合出台《关于进一步扩大跨境 贸易人民币结算业务有关问题的通知》，将试点范围进一步扩大 ，推动了2010年下半年以来跨境人民币结算量的新高。 • 目前人行鼓励各行在与人行充分沟通、保证业务真实性的情况下 积极开展跨境人民币创新业务。
四、成功案例分享（二）：经常项目
票据保付融资 2010年4月，广州J公司拟对外支付1200万美元进口货款，由于人民 币升值预期强烈，公司希望延迟对外支付，但延期付款额度不足。 招行深圳分行为公司办理了人民币远期票据保付，招行香港分行为 其香港公司办理了美元融资、用以立即对外支付。
人民币远期信用证贴现
2010年6月，湖南C公司拟通过其香港公司进口设备，且希望获取人 民币升值收益，经询招行，招行深圳分行为公司开出300万元人民 币远期信用证，香港永隆银行以美元为香港公司办理了信用证贴现， 并办理了NDF购汇交易。
（6）符合规定的人民币款项到达香港后，企业可直接进行同名划转；如 需支付往其他公司，须提供合同或协议；不可支付给个人。 （7）符合规定的人民币款项到达香港后，企业可自由兑换成为其他货币 ，兑换后币种的支付划转等应遵循香港当地法规。 （8）经常项下自由兑换、资本项下有条件兑换。
二、跨境人民币结算，企业看得见的好处： • • • • 规避汇率风险 拓广资金来源 降低财务成本 提高业务效率
具体联动产品介绍
4、与融资无关的NDF+DF业务
基本概念：
当境内DF市场对人民币兑美元的市场预期与香港NDF市 场对人民币兑美元的市场预期不一致时，存在套利空间。 办理条件： a、一个市场的买入价，一定低于另一个市场卖出价。 b、在一个市场买入多少，就在另一个市场卖出多少。 c、在境内DF市场无论是买入还是卖出，尽量不违约。 d、要交保证金，比例、形式不一。
跨境人民币政策及产品分享
招商银行深圳分行
2011年7月
因势而变
人民币国际化趋势不可避免，中国逐步走上世界 经济舞台的中心！
一、基本概念及政策要点 （一）基本概念：
1、跨境人民币结算业务是指国际结算项下以人民币为结算币种的 跨境收付业务。目前已涵盖了以外币进行结算的大部分国际业 务品种。 2、银行和企业在办理跨境人民币结算业务时，须履行真实性审核 的义务，在进行实际业务处理时，除特殊规定外，应比照外币 结算业务进行业务背景真实性及一致性的审核。
（四）提高业务效率 外币结算 货币交叉计价及账务处理 须办理外汇项下核销手续 人民币结算 无 无
进口付汇名录或备案管理
90天以上受外债额度影响 出口收款先入待核查账户 资金跨国、跨时区清算
无
无 直接入账 国内实时清算
三、我们能够为企业提供：
结算服务
客户
担保服务
融资服务
如果您需要资金结算：
跨境人民币项下：T/T汇款、进出口信用证、跟单托收
升值！升值！升值！
• 2005年汇改启动以来五年升值近22%，年均升值幅度超 过4%。 • 2011年6月17日，也就是汇改重启一周年的最后一个交 易日，人民币兑美元汇率中间价报6.4716，再度创下二 次汇改以来的新高。 • 中国出口企业受到较大影响。
（一）规避汇率风险
出口：直接面临汇率风险 和 利润损失； 远期交易锁定汇率：需负担交易成本，不确定性仍存在 进口：市场中出现即远期汇差，带来汇率增值的机遇
采用人民币计价结算：规避汇率风险
获取额外收益
（二）拓广资金来源
境内外币融资： 利率频繁、大幅波动
寻求境外融资渠道：内保外贷，融资性担保额度 寻求延长支付账期：企业延期付款额度，银行短期外债指标
（华丽的分割线）
人民币结算：本币融资供给量充足、价格稳定，不纳入外债管理
（三）降低财务成本 外币结算 直接成本：货币兑换 避险成本：远期交易 资金在途：跨时区清算 融资成本：利率波幅大 人民币结算 无 无 无 （1）人民币融资利率稳定 （2）人民币担保境外融资
具体联动产品介绍
1、内保外贷（无须贸易背景）
a、境内母公司实力强，境外子公司不具备融资条件。 b、经批准的，严格意义上的境内母境外子公司关系。 c、境外子公司有还款能力，担保履约可能性低。 d、境外子公司贷款用途合法。 e、行内有足够的内保外贷指标。
具体联动产品介绍
2、贸易项下融资外移的基本模式
1、跨境贸易人民币结算业务是否需要核销？ 跨境贸易人民币结算业务不纳入核销管理。 2、跨境人民币出口收款是否需要进入待核查账户？ 出口收款不需要进入待核查账户。 3、外币报关、人民币结算业务非试点企业是否可以办理？异地企 业是否可以办理？ 非试点企业除不能进行人民币报关、人民币收款业务外，其他所 有业务与试点企业无异。根据深圳人行规定，目前深圳地区可 为本地企业办理外币报关、人民币结算业务，对于异地企业， 深圳人行不予限制，但在办理业务之前，该异地企业须与企业 所在地人行及外汇局进行沟通，以避免可能出现的核销方面问 题。
方案效果证明
假设卖美元方向DF价格为R1，本金为A，相同 期限的NDF价格为R2，到期即期汇率为R3。到 期客户两笔交易的交割结果为： A* R1+A*(R3-R2) =A*[R3+(R1-R2)] 由此可见，操作此方案后，达到的效果是：
将远期结汇价格锁定为届时即期价格加上NDF 和DF的价差，也就是说只要DF价格高于NDF价 格，此方案成立。
境外平台贸易融资
境外平台本外币放款
境内直接放款
ODI人民币境外直接投资 、增资
传统押汇、保理等境外贸易融资； 人民币/美元背对背信用证等
内保外贷、境外银团等
贸易融资、 项目融资、 NRA人民币账户
香港分行、永隆银行、离岸银行等境内外联动平台机制成熟； 境外本外币贷款价格优势、网络优势；首家获批境外人民币放款额度，配套政策“独家 试点” 人民币内保外贷、境外放款、ODI人民币直接投资等资本业务经验，与监管良好沟通