银行与信托公司业务合作管理办法模版

银行合作业务管理制度范本

第一章总则第一条为加强银行合作业务管理，规范业务流程，防范金融风险，提高服务质量，特制定本制度。

第二条本制度适用于本银行与各类第三方支付机构、互联网金融机构、非银行支付机构等合作开展的业务活动。

第三条本制度遵循以下原则：（一）合规经营：严格遵守国家法律法规及行业监管政策，确保业务合规性。

（二）风险可控：建立完善的风险管理体系，确保业务风险在可控范围内。

（三）合作共赢：与合作伙伴建立长期稳定的合作关系，实现互利共赢。

（四）客户至上：以客户需求为导向，提供优质高效的金融服务。

第二章合作业务范围与分类第四条本银行合作业务范围包括但不限于以下类型：（一）支付结算业务：包括网关支付、快捷支付、无磁无密支付、信用卡还款等。

（二）资金清算业务：包括跨行清算、代理清算等。

（三）风险管理业务：包括风险咨询、风险评估、风险控制等。

（四）其他合作业务：根据市场需求和监管政策，适时拓展合作业务。

第五条合作业务按风险等级分为以下类别：（一）低风险业务：风险等级为A类。

（二）中风险业务：风险等级为B类。

（三）高风险业务：风险等级为C类。

第三章合作业务流程管理第六条合作业务流程包括以下环节：（一）业务洽谈：与合作机构进行业务洽谈，明确合作意向及业务方案。

（二）风险评估：对合作业务进行风险评估，确定风险等级。

（三）合同签订：签订正式的合作协议，明确双方权利义务。

（四）业务实施：按协议约定开展业务，确保业务合规性。

（五）风险管理：对业务实施过程中出现的风险进行监控、识别、评估和处置。

（六）业务终止：在协议到期或终止的情况下，妥善处理业务终止事宜。

第七条合作业务流程管理要求：（一）业务洽谈阶段，应充分了解合作机构的基本情况、业务模式、风险控制能力等。

（二）风险评估阶段，应依据风险评估结果，制定相应的风险控制措施。

（三）合同签订阶段，应确保合同内容完整、条款明确、权利义务清晰。

（四）业务实施阶段，应严格按照协议约定执行，确保业务合规性。

银行与信托公司金融战略合作协议范本

甲方：乙方：为了适应金融业的发展要求，加强银行与信托公司的金融同业合作，推动甲乙双方各项业务发展，甲乙双方本着平等互利、资源共享、优势互补的原则，经友好协商，就结成全面战略合作关系，达成如下协议：一、双方遵循“平待自愿、互惠互利、平等诚信、长期合作”原则，以建立长期、战略性的业务合作关系和实现双方业务的共同发展目的。

二、双方达成合作关系后，应积极为业务创造各种有利条件，落实本协议内容。

三、甲乙双方将在资金信托计划、资金收付业务、信贷资产买断、融资业务、资产证券化、电子商务、资产管理、财务顾问等方面开展全面合作，并积极探讨其他创新业务领域。

其中在资金融通类项目选择的对象包括但不限于以下几类：1、上市公司股权质押融资项目2、政府信用类基础设施建设融资项目3、大型企业（非房地产行业）信托贷款项目一般由母公司（大型国企）或其他大型央企等机构提供连带责任担保。

4、纯信用信托贷款项目该类信托贷款要求融资客户满足属大型中央企业、行业龙头国有企业或甲方认可的大型机构。

行业投向符合国家宏观调控政策，外部信用评级AA以上等条件。

5、优质房地产企业或一级土地开发企业债权信托项目该类开发企业应具备条件：资质不低于二级开发资质，为地区龙头企业，财务状良好，必须有抵押物。

6、对企业并购贷款信托，企业债券信托、担保融资信托、林权融资信托等项目进行合作。

四、在符合甲乙双方信用管理制度的前提下，甲方为乙方及乙方的子公司提供综合授信额度。

五、建立双方高层领导定期会晤和日常工作联系制度。

为密切双方合作关系，增进友谊，不断拓宽合作领域，双方高层领导定期或不定期会晤。

同时，为加强沟通，落实合作事宜，及时解决合作过程中出现的问题，保障双方业务合作顺利开展，双方建立日常工作联系制度。

甲方联系单位为，乙方联系单位为。

六、本协议为双方进行全面长期业务合作的框架性协议，涉及的具体合作项目，需经双方业务部门另行签订协议或合同，并在具体合作中进一步予以明确。

《银行与信托公司业务合作指引》

中国银监会关于印发《银行与信托公司业务合作指引》的通知银监发…2008‟83号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司：现将《银行与信托公司业务合作指引》印发给你们，请认真贯彻执行。

请各银监局将本通知转发给辖内各银行业金融机构。

中国银行业监督管理委员会二○○八年十二月四日银行与信托公司业务合作指引第一章总则第一条为规范银行与信托公司开展业务合作的经营行为，引领银行、信托公司依法创新，促进银信合作健康、有序发展，保护银信合作相关当事人的合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国信托法》等法律，以及银行、信托公司的有关监管规章，制定本指引。

第二条银行、信托公司在中华人民共和国境内开展业务合作,适用本指引。

第三条本指引所称银行，包括中华人民共和国境内依法设立的商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

本指引所称信托公司是指中华人民共和国境内依法设立的主要经营信托业务的金融机构。

第四条银行、信托公司开展业务合作，应当遵守国家宏观政策、产业政策和环境保护政策等要求，充分发挥银行和信托公司的各自优势，平等协商、互惠互利、公开透明、防范风险，实现合作双方的优势互补和双赢。

第五条中国银监会对银行、信托公司开展业务合作实施监督管理。

第二章银信理财合作第六条本指引所称银信理财合作，是指银行将理财计划项下的资金交付信托，由信托公司担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。

第七条银信理财合作应当符合以下要求：（一）坚持审慎原则，遵守相关法律法规和监管规定；（二）银行、信托公司应各自独立核算，并建立有效的风险隔离机制；（三）信托公司应当勤勉尽责独立处理信托事务，银行不得干预信托公司的管理行为；（四）依法、及时、充分披露银信理财的相关信息；（五）中国银监会规定的其他要求。

银行与信托公司的合作模式

银行与信托公司的合作模式望这个题目不会被人狂扁：“是谁前几天，天天在抱怨，工作没意思？”我要说的是，今天见到的客户，也可以说是同行，对我的工作思路有很大启发，换句话说，因为我对她们工作情况的不了解而带来的新鲜感，使得我对今后的工作带来了很高的期待，虽然，，，在刚刚收到的老大的短消息中指示，暂时不开展此项业务了。

但我还是要说，今天不开展是由于客观原因，而今后和他们开展合作却是业务发展的必然选择。

1、神秘的他们？他们其实并不陌生——信托公司的从业人员，我们的同业，同行，2、神秘的业务？不不，一点也不，其实是很常听到的业务——信贷资产转让3、启发？1）合作模式：以信托公司为中介，手托两家，上家：资产的出让方（持有人），需要贷款规模的商业银行下家：资产的受让方，资金的持有人，可以有雄厚资金实力的企业，也可以是其它的商业银行2）收益情况：信托：托管费等上家：被转让资产与出让资产的价差，以及腾空贷款规模后新发放贷款所获得的进一步收益下家：闲置资金获得更高回报3）信托公司的优势？定价灵活，政策相对宽松：相对高的收益，对于有资金的一方有很高的吸引力，而同时对于缺乏资金的企业（中小企业、宏观政策受闲置的企业-如房地产企业）其审批政策等相对宽松，可以解决企业的资金问题创新速度快：对于新业务产品的创新能力明显高于传统的商业银行关于商业银行与信托公司合作模式的探讨：1、商业银行不应仅限于以信托公司作为其资金不足或腾空贷款规模时的帮手，或看作是竞争对手。

的确，信托公司的很多业务是从商业银行虎口夺食，但既为同业，那么合作的机会远远要多于竞争的机会。

大力发展火深入研究与信托公司的合作模式、合作领域对于今后商业银行的发展大有裨益2、信托公司通过发放信托计划，来募集社会上的闲置资金，而像资金需求方提供资金来源，其定价根源于人民银行的指导利率，当更多地受到资金市场供求关系的影响，这也就是为什么业内人士，一提到某企业通过信托公司融资，第一印象就是“成本高”的主要原因，当然第二印象就是“该企业的融资能力不强”，而今天通过与信托公司的同行进行沟通后，我的感觉反而是，信托公司的业务也好、定价体系业务才是真正反映了资本市场真正供需关系的市场。

银行金融资产服务业务合作机构管理办法模版

银行金融资产服务业务合作机构管理办法第一章总则第一条为规范金融资产服务业务合作机构管理，防控业务风险，根据相关法律法规、监管要求和我行《金融资产服务业务管理基本规定》（x规章[2014]173 号），制定本办法。

第二条本办法所称合作机构是指与我行合作开展金融资产服务业务的金融机构或投资管理机构，包括信托公司、证券公司及其控股资产管理子公司、保险公司（包含养老保险公司，下同）及其控股资产管理子公司、证券投资基金管理公司及其控股资产管理子公司、期货公司及其控股资产管理子公司、私募股权基金管理公司、私募证券投资管理机构（阳光私募基金，下同）、养老金管理公司（不含养老保险公司，下同）以及其他与我行合作开展金融资产服务业务的金融机构或投资管理机构。

第三条本办法所称合作机构管理是指我行对金融资产服务业务涉及的合作机构进行信用评级与风险评价、实施准入管理、核定业务合作限额、做好存续期管理和退出管理等全过程管理，以有效防控合作机构引发的风险。

第四条合作机构与我行合作的业务类型包括非标准化代理投资业务、标准化代理投资业务和非投资类代理业务。

前款所明确的业务分类为我行内部管理口径，对外信息披露或向监管部门报送口径仍按相关标准和要求掌握。

第五条合作机构管理遵循以下原则：（一）统一标准原则。

执行全行统一合作机构管理标准，明确合作机构管理职责、基本准入条件、信用评级和风险控制要求，实施全流程管理。

（二）分类管理原则。

根据风险属性和业务类型不同,区分非标准化代理投资业务、标准化代理投资业务和非投资类代理业务，执行差别化的合作机构准入、评级和限额管理要求。

（三）限额管理原则。

对与我行合作开展代理投资业务的合作机构，区分不同业务合作类型，分别合理核定非标准化代理投资合作限额和标准化代理投资合作限额，实施限额管理。

对与我行合作开展其他金融资产服务业务的合作机构，合理控制业务合作总规模，不实施限额管理。

（四）动态调整原则。

对合作机构进行动态监测、定期风险评价，加强存续期管理，建立退出机制。

商业银行与信托公司业务合作及商业银行风险管理

房地产信托
风控偿债要求
房地产工程的担保措施一般采用工程土地和在建工程作为抵押，抵押率目前是控制在4折水平；为了保证优先受偿权，要求工程公司的股权进行质押；在抵押担保缺乏时，也可引入第三方进行信用担保或第三方提供其它抵押物；房地产工程一般还会考虑派驻董事或者财务人员的方式，管理企业的印鉴，对企业重大事项具有一票否决权，防止企业进行违规经营操作，违规资金运用；通过资金监管账户，监管工程的销售收入，一般还会对资金监管账户的余额进行限制管理，以保障企业顺利归还本息；同时还会要求企业提前几个月进行资金的归集或者还款方案的安排，以防止在信托方案结束的时候出现问题；企业股东会或者董事会出具决议，同意按照约定进行，如违反安排主债权合同约定进行处置。
合伙人大会（设立“执行事务机构” ）
外部专家或专业机构
劣后受益人
拥有特殊表决权
投资工程合作
信托公司和担保公司业务合作
合作模式
研究交流互动，互利共赢，迈向辉煌
信托方案理财产品发行合作
1〕担保公司凭借其积累的相当数量的客户信息，将具有闲置资金或投资意愿的客户推荐购置信托方案理财产品。担保公司赚取信托推介费用。如购置客户在信托方案存续期间出现资金短缺情况，一是信托公司或担保公司帮助其转让信托方案受益权；二是可通过信托方案受益权质押或通过担保公司担保，进行新的融资补充企业运营资金。 2〕担保公司为投资者提供保本保息的担保。因国内信托金融牌照的稀缺性、信托公司对工程的严格审查和担保偿债保障措施的设定，根本上信托公司发出的产品平安性都是很高的，即使工程出现问题，信托公司也会自己解决以维护自己的信用和声誉。所以担保公司做这样的担保不会出现代偿情况，还给投资者吃了一个定心丸，担保公司同样赚取信托推介费。 3〕担保公司可以在银行授信范围内进行银行贷款和信托方案产品收益差价的套利。担保公司在银行授信范围内，可与优质企业进行合作，向银行取得贷款，企业利用银行贷款进行正常经营，顶替出自有资金进行信托产品的投资，一般差价都在3-5%/年。担保公司赚取信托推介费和套利分成。

银行与信托合作模式

竭诚为您提供优质文档/双击可除银行与信托合作模式篇一：银行与信托公司的合作模式银行与信托公司的合作模式望这个题目不会被人狂扁：“是谁前几天，天天在抱怨，工作没意思？”我要说的是，今天见到的客户，也可以说是同行，对我的工作思路有很大启发，换句话说，因为我对她们工作情况的不了解而带来的新鲜感，使得我对今后的工作带来了很高的期待，虽然，，，在刚刚收到的老大的短消息中指示，暂时不开展此项业务了。

但我还是要说，今天不开展是由于客观原因，而今后和他们开展合作却是业务发展的必然选择。

1、神秘的他们？他们其实并不陌生——信托公司的从业人员，我们的同业，同行，2、神秘的业务？不不，一点也不，其实是很常听到的业务——信贷资产转让3、启发？1）合作模式：以信托公司为中介，手托两家，上家：资产的出让方（持有人），需要贷款规模的商业银行下家：资产的受让方，资金的持有人，可以有雄厚资金实力的企业，也可以是其它的商业银行2）收益情况：信托：托管费等上家：被转让资产与出让资产的价差，以及腾空贷款规模后新发放贷款所获得的进一步收益下家：闲置资金获得更高回报3）信托公司的优势？定价灵活，政策相对宽松：相对高的收益，对于有资金的一方有很高的吸引力，而同时对于缺乏资金的企业（中小企业、宏观政策受闲置的企业-如房地产企业）其审批政策等相对宽松，可以解决企业的资金问题创新速度快：对于新业务产品的创新能力明显高于传统的商业银行关于商业银行与信托公司合作模式的探讨：1、商业银行不应仅限于以信托公司作为其资金不足或腾空贷款规模时的帮手，或看作是竞争对手。

的确，信托公司的很多业务是从商业银行虎口夺食，但既为同业，那么合作的机会远远要多于竞争的机会。

大力发展火深入研究与信托公司的合作模式、合作领域对于今后商业银行的发展大有裨益2、信托公司通过发放信托计划，来募集社会上的闲置资金，而像资金需求方提供资金来源，其定价根源于人民银行的指导利率，当更多地受到资金市场供求关系的影响，这也就是为什么业内人士，一提到某企业通过信托公司融资，第一印象就是“成本高”的主要原因，当然第二印象就是“该企业的融资能力不强”，而今天通过与信托公司的同行进行沟通后，我的感觉反而是，信托公司的业务也好、定价体系业务才是真正反映了资本市场真正供需关系的市场。

银行代理信托业务操作规程模版

银行代理信托业务操作规程模版一、基本操作规范（一）开户及签约1. 申请人向银行提供完整、真实、有效的信托业务申请材料和资料。

2.银行按照相关规定，对申请人进行经营风险评估，确定信托账户类型、账户结构及分户管理方式，并与客户签订《银行代理信托业务合作协议》及其他相关协议、文件。

3. 银行验收并确认客户开户申请及资料后，为客户开立信托账户，并办理相关手续。

4. 在客户签署相关协议和文件之前，银行应对文件内容和条款进行充分说明，并对客户的权益风险进行充分提示和说明。

（二）托管及管理1. 银行应严格执行相关法律法规，确保信托资产安全、完整，保持信托资产与银行自有资产分离。

2. 银行应落实受托人职责，确保信托资产符合相关法律法规的要求，并遵守委托人的指示。

3. 银行应按照合同规定及有关法律法规的要求履行托管和管理职责，包括但不限于账户管理、交易清算、信息披露等。

（三）信息公开1. 银行应按照相关法律法规和信托合同的要求，充分、及时地向委托人、受益人等相关方提供信托资产的管理情况、收益状况、风险提示等信息。

2. 银行应建立科学、规范的信息公开制度，定期向信托客户提供权益信息披露等业务报告。

二、规避风险措施（一）风险评估1. 银行应按照相关法律法规的要求，对客户及相关人员进行风险评估，并将评估结果纳入信托业务决策过程中。

2. 风险评估应覆盖客户的信用状况、业务经营情况、财务状况、法律纠纷风险等方面，严格审查风险事件发生的可能性和后果。

（二）风险提示和防范1. 银行应对客户风险进行充分提示和说明，提醒客户关注风险，加强风险管理。

2. 银行应加强业务监管及内部控制，确保业务操作的安全性、准确性和完整性。

3. 银行应建立健全的客户信息管理制度，采取安全有效的手段防范客户信息泄露事件发生。

（三）应急预案1. 银行应制定针对性的应急预案，做好应急处理准备工作。

2. 在发生风险事件时，银行应按照预案及时采取相应措施，最大程度地保护客户和自身利益。

银行理财信托合作协议模板

协议编号：_______甲方（银行）：____________________乙方（信托公司）：__________________鉴于甲方作为银行，具备丰富的金融资源和专业的理财服务能力；乙方作为信托公司，拥有专业的信托管理和资产配置经验，双方本着平等互利、共同发展的原则，经友好协商，达成以下合作协议：一、合作宗旨1. 双方通过合作，实现资源共享、优势互补，共同为客户提供优质的理财信托服务。

2. 提高双方的市场竞争力，拓展业务范围，实现双赢。

二、合作内容1. 甲方负责向乙方提供理财信托业务所需的客户资源、资金来源等。

2. 乙方负责根据甲方提供的客户需求，设计、开发、管理、运作理财产品，并向甲方提供理财产品相关信息。

三、合作方式1. 甲方将客户资源、资金来源等信息提供给乙方，乙方根据客户需求，设计、开发理财产品。

2. 乙方将理财产品相关信息、产品说明书、风险揭示书等文件提供给甲方，甲方负责向客户进行宣传、推广和销售。

3. 甲方将客户购买理财产品的资金划转至乙方指定的账户，乙方负责理财产品的管理和运作。

4. 甲方根据乙方提供的理财产品收益情况，向客户支付收益。

四、合作期限1. 本协议有效期为____年，自双方签署之日起生效。

2. 合作期限届满前____个月，双方应协商确定是否续签本协议。

五、合作费用及收益分配1. 甲方按照约定的比例向乙方支付合作费用，具体费用标准由双方另行协商确定。

2. 乙方根据理财产品收益情况，按照约定的比例向甲方支付收益。

六、保密条款1. 双方对本协议内容及合作过程中所获取的对方商业秘密负有保密义务。

2. 未经对方同意，任何一方不得向任何第三方泄露或使用对方的商业秘密。

七、违约责任1. 任何一方违反本协议约定，应承担相应的违约责任。

2. 违约方应向守约方支付违约金，具体数额由双方另行协商确定。

八、争议解决1. 双方在履行本协议过程中发生的争议，应首先通过友好协商解决。

2. 如协商不成，任何一方均可向合同签订地人民法院提起诉讼。

银监发〔2008〕83号银行与信托公司业务合作指

中国银监会关于印发《银行与信托公司业务合作指引》的通知银监发〔2008〕83号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司：现将《银行与信托公司业务合作指引》印发给你们，请认真贯彻执行。

请各银监局将本通知转发给辖内各银行业金融机构。

中国银行业监督管理委员会二○○八年十二月四日银行与信托公司业务合作指引第一章总则第一条为规范银行与信托公司开展业务合作的经营行为，引领银行、信托公司依法创新，促进银信合作健康、有序发展，保护银信合作相关当事人的合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国信托法》等法律，以及银行、信托公司的有关监管规章，制定本指引。

第二条银行、信托公司在中华人民共和国境内开展业务合作,适用本指引。

第三条本指引所称银行，包括中华人民共和国境内依法设立的商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

本指引所称信托公司是指中华人民共和国境内依法设立的主要经营信托业务的金融机构。

第四条银行、信托公司开展业务合作，应当遵守国家宏观政策、产业政策和环境保护政策等要求，充分发挥银行和信托公司的各自优势，平等协商、互惠互利、公开透明、防范风险，实现合作双方的优势互补和双赢。

第五条中国银监会对银行、信托公司开展业务合作实施监督管理。

第二章银信理财合作第六条本指引所称银信理财合作，是指银行将理财计划项下的资金交付信托，由信托公司担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。

第七条银信理财合作应当符合以下要求：（一）坚持审慎原则，遵守相关法律法规和监管规定；（二）银行、信托公司应各自独立核算，并建立有效的风险隔离机制；（三）信托公司应当勤勉尽责独立处理信托事务，银行不得干预信托公司的管理行为；（四）依法、及时、充分披露银信理财的相关信息；（五）中国银监会规定的其他要求。

商业银行银信合作金融服务方案

商业银行银信合作金融服务方案商业银行根据信托公司的经营特色和资金管理的目标，从资产、负债及中间业务等方面可为信托公司提供产品齐全、操作便捷、灵活实用的一揽子金融服务方案。

一、资产业务商业银行为信托公司提供的资产业务服务主要包括资金拆借、信贷资产转让、投融资组合方案。

（一）资金拆借资金拆借是同业金融机构之间融通短期资金的业务。

考虑到信托公司可能出现临时资金缺口，商业银行可满足信托公司短期（1天至7天）资金的临时性周转要求，补充信托公司资金头寸，资金拆借价格为市场水平。

业务流程如下：⑴商业银行给予信托公司资金拆借额度，在该额度内商业银行可随时满足信托公司的短期（7天以内）资金拆借需求；⑵信托公司出现临时性资金缺口时向商业银行提出拆借申请；⑶商业银行向信托公司划拨拆借资金，信托公司于拆借到期日将资金本金和利息一并划入商业银行指定账户。

（二）信贷资产转让信贷资产转让是银行与信托公司之间买卖一笔或一组在其经营范围内合规发放、且尚未到期的信贷资产的业务。

通过信贷资产转让的合作，双方可达到调节资金头寸，调整信贷结构，优化资产负债比例的目的。

银行向信托公司的信贷资产转让主要为卖断型。

卖断型信贷资产转让卖断型信贷资产转让指双方根据经营合作的需要，信贷资产的卖方将信贷资产的风险与报酬全部转让给买方而不进行回购，以获取长期稳定的资金来源，并利用信贷资产的原始利率与转让利率的差价获得收益。

信贷资产转让期间，被转让的信贷资产将剥离卖方的财务报表，因此可以达到调整卖方资产结构，优化资产负债比例的要求，同时加强卖方同业资产结构管理及资产流动性管理。

业务流程如下：⑴商业银行向借款人发放一笔或一组贷款；⑵发生资产转让之前借款人定期向商业银行支付利息，并由商业银行对该笔资产进行管理；⑶信托公司对借款人资质进行审核，给予授信，并同意受让商业银行持有的对该借款人的债权；⑷商业银行与信托公司签署卖断型资产转让协议，将标的资产卖断予信托公司；⑸信托公司向商业银行支付转让标的价款；⑹信托公司对受让债权进行管理，定期从借款人处收取利息，到期收回本金。

银行与信托公司业务合作管理办法模版

银行与信托公司业务合作管理办法第一章总则第一条为规范和加强我行与信托公司业务（以下简称银信业务）合作，有效防控银信业务风险，促进银信业务稳步健康发展，根据《商业银行法》、《信托法》等法律法规和《银行与信托公司业务合作指引》(银监发［2008］83号)等监管规定，结合行内有关文件的要求，制定本办法。

第二条本办法所称信托公司，是指依照《信托法》、《信托公司管理办法》等规定在中华人民共和国境内设立并经xx银行业监督管理委员会审查批准成立，主要经营信托业务的金融机构。

第三条银信业务合作的指导思想是：在有效控制风险的前提下，推进与信托公司的整体合作，提高银信业务对我行的综合贡献。

第四条银信业务合作的原则（一）统一营销。

加强内部资源的统一整合，实施对信托公司客户的综合营销。

（二）综合评价。

对信托公司实施动态评价，引导全行与规模实力强、风险控制好、综合贡献高的信托公司加强合作。

（三）注重效益。

在互惠互利的基础上，与信托公司开展业务合作，提高银信合作的整体效益。

（四）防范风险。

加强内控建设，建立有效的风险隔离机制，强化对各种风险的识别和防范，确保银信合作业务规范有序开展。

第五条本办法适用于总行及境内分支机构。

第二章合作范围第六条本办法所称银信业务，指我行与信托公司在融资、投资、负债、理财、代理信托计划、信托财产保管、投行顾问、私人银行顾问咨询、信贷资产证券化、信贷资产转让以及其他中间业务方面合作开展的业务。

第七条融资业务是指我行以信托公司为交易对手，与其办理资金融通的业务。

第八条投资业务是指我行以信托公司为交易对手，并以自有资金与其开展的以信托公司设立的信托计划为特定目的载体的投资交易业务。

第九条负债业务是指我行吸收信托公司资金的业务，主要包括信托公司在我行的各种本外币银行存款。

第十条理财业务是指我行理财通过与信托公司合作开展的各类理财投资业务。

第十一条代理信托计划业务是指我行接受信托公司委托，代理信托公司向合格投资者推介信托计划产品或收付信托计划资金的业务。

银行信托合同银行结算账户管理协议3篇

银行信托合同银行结算账户管理协议3篇篇1甲方（银行）：[银行名称]乙方（信托合同当事人）：[乙方名称]鉴于甲乙双方同意就银行结算账户的管理进行合作，为明确各方权利义务，达成如下协议：一、协议目的本协议旨在规范甲乙双方在银行结算账户管理过程中的行为，保障双方权益，促进合作顺利进行。

二、账户设立1. 乙方在甲方开设银行结算账户，账户名称为[账户名称]，账号为[账号]。

2. 乙方保证所提供开户资料的真实、完整、合法，并承担由此产生的法律责任。

1. 甲方负责为乙方提供银行结算账户服务，包括但不限于资金收付、资金划转、账务查询等。

2. 乙方应合理使用账户，不得利用账户从事违法、违规活动。

3. 甲方有权对乙方的账户活动进行监控，乙方应配合甲方进行必要的身份核实和交易核实工作。

4. 乙方需确保账户密码安全，因密码泄露造成的资金损失由乙方自行承担。

四、资金划转1. 乙方可通过甲方提供的渠道进行资金划转，包括但不限于网银、手机银行等。

2. 甲方在收到乙方划转指令后，应及时处理，确保资金划转的及时性和安全性。

3. 乙方划转资金时，应遵守国家相关法律法规及甲方的规定，不得进行洗钱、恐怖融资等违法活动。

1. 甲方应定期向乙方提供银行结算账户的账单，确保乙方及时了解账户余额及交易明细。

2. 乙方应在收到账单后及时进行核对，如有异议应在规定时间内向甲方提出。

3. 甲方应为乙方提供必要的账务查询服务，方便乙方随时了解账户情况。

六、风险管理1. 甲乙双方应共同制定风险管理措施，防范账户风险。

2. 乙方应关注账户异常变动，及时通知甲方并共同应对风险事件。

3. 甲方有权根据相关规定及本协议约定对乙方的账户进行风险管控。

七、协议变更与终止1. 本协议的变更需经甲乙双方协商一致，并以书面形式进行确认。

2. 本协议在以下情况下终止：（1）甲乙双方协商一致解除本协议；（2）乙方账户被注销或冻结；（3）其他约定终止情形。

八、争议解决如甲乙双方在履行本协议过程中发生争议，应首先通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均有权向甲方所在地人民法院提起诉讼。

银行信托合规管理制度范本

第一章总则第一条为加强银行信托业务的合规管理，确保业务稳健发展，防范和化解合规风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国信托法》等相关法律法规，结合本行实际情况，制定本制度。

第二条本制度所称合规，是指银行信托业务及其从业人员在开展业务过程中，严格遵守法律法规、行业规范和自律规则，确保业务活动合法、合规、稳健。

第三条本制度适用于本行所有从事信托业务的部门、岗位及人员。

第二章合规管理组织与职责第四条设立合规管理部门，负责全行信托业务合规管理工作。

第五条合规管理部门的主要职责：（一）制定、修订和完善信托业务合规管理制度，确保业务合规运作；（二）组织开展信托业务合规培训，提高员工合规意识；（三）监督、检查信托业务合规执行情况，发现和纠正违规行为；（四）收集、整理和报告信托业务合规风险信息；（五）协调、处理信托业务合规投诉和举报。

第三章合规管理制度与要求第六条信托业务合规管理制度包括：（一）信托业务合规管理手册；（二）信托业务合规操作规程；（三）信托业务合规检查制度；（四）信托业务合规培训制度；（五）信托业务合规举报制度。

第七条信托业务合规操作规程应当包括以下内容：（一）信托业务范围、产品类型及风险管理；（二）信托业务准入、退出及变更程序；（三）信托业务合同、文件及信息披露要求；（四）信托业务资金来源、运用及监管要求；（五）信托业务风险控制措施。

第八条信托业务合规检查制度应当包括以下内容：（一）合规检查的频率、范围及方法；（二）合规检查的记录和报告；（三）合规检查结果的处理。

第四章合规培训与能力提升第九条定期组织开展信托业务合规培训，提高员工合规意识和能力。

第十条培训内容应包括：（一）法律法规、行业规范和自律规则；（二）信托业务合规操作规程；（三）合规风险识别与防范；（四）合规举报与投诉处理。

第五章合规风险管理与报告第十一条建立信托业务合规风险管理体系，识别、评估、监控和处置合规风险。

银行理财信托合作协议范本

银行理财信托合作协议范本甲方：__________银行股份有限公司（以下简称“甲方”）乙方：__________信托有限公司（以下简称“乙方”）根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国信托法》等法律法规的规定，甲乙双方在平等、自愿、公平、诚实信用的原则基础上，就甲方将部分资金委托给乙方进行信托投资管理的事宜，达成如下协议：一、资金来源及规模1. 甲方拟将人民币____亿元的资金委托给乙方进行信托投资管理（以下简称“信托资金”）。

2. 甲方的信托资金应在乙方开立的信托账户中进行专项管理。

二、信托投资管理目标1. 乙方应根据甲方的投资需求和风险承受能力，为甲方提供专业的信托投资管理服务。

2. 乙方应确保甲方信托资金的安全性和流动性，实现信托资金的保值增值。

三、投资范围及比例1. 乙方可根据市场情况和甲方需求，将信托资金投资于包括但不限于股票、债券、基金、信贷资产、房地产等在内的各类投资品种。

2. 乙方可根据甲方的风险承受能力和投资需求，合理调整投资比例。

四、投资期限1. 甲方的信托资金委托期限为____年，自信托资金到达乙方账户之日起计算。

2. 乙方应在信托期限届满前，将信托资金及收益一次性归还甲方。

五、预期收益率1. 乙方承诺甲方信托资金的预期年化收益率为____%。

2. 实际收益率可能因市场波动等因素而有所变动，乙方应承担相应风险。

六、费用及支付方式1. 乙方应按照甲方的要求，合理支付与信托投资管理相关的各项费用，包括但不限于咨询费、管理费、托管费等。

2. 乙方向甲方支付的信托收益，应按照约定的比例进行分配。

七、风险管理与控制1. 乙方应建立健全信托投资风险管理体系，确保甲方信托资金的安全。

2. 乙方应根据市场情况，及时调整投资策略，防范投资风险。

3. 乙方发现信托投资风险与理财协议约定的风险水平不适应时，应及时与甲方沟通，并采取相应措施。

八、信息披露与报告1. 乙方应按照甲方的要求，定期向甲方披露信托投资管理的相关信息，包括但不限于投资状况、收益情况、费用支出等。

信托银行合规管理制度范本

第一章总则第一条为加强本行合规管理，保障业务健康有序开展，防范合规风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国信托法》等法律法规，结合本行实际情况，制定本制度。

第二条本制度所称合规是指本行及其员工的经营管理行为符合法律法规、行业规范、自律规则、内部规章制度等要求。

第三条本制度所称合规风险是指本行及其员工的经营管理行为违反法律法规、行业规范、自律规则、内部规章制度等要求，导致本行承担法律责任、受到行政处罚或造成经济或声誉损失等负面影响的可能性。

第四条本制度所称合规管理是指本行制定和执行合规管理制度，建立合规管理机制，培育合规文化，防范合规风险的行为。

第二章合规管理组织与职责第五条本行设立合规管理委员会，负责本行合规管理的总体规划和组织实施。

第六条合规管理委员会下设合规管理部门，负责本行合规管理的日常事务，包括：（一）制定和修订合规管理制度；（二）组织合规培训；（三）监督、检查本行及员工合规行为；（四）处理合规风险事件；（五）向合规管理委员会报告合规管理工作情况。

第七条各部门负责人对本部门合规管理工作负总责，确保本部门业务活动符合合规要求。

第三章合规管理内容第八条本行合规管理内容包括：（一）法律法规遵守；（二）内部控制；（三）反洗钱；（四）反恐怖融资；（五）反逃税；（六）反贿赂；（七）消费者权益保护；（八）信息披露；（九）其他合规事项。

第九条本行应建立健全内部控制制度，确保业务活动的合规性。

第十条本行应严格执行反洗钱、反恐怖融资、反逃税、反贿赂等相关法律法规，加强客户身份识别和交易监测。

第十一条本行应加强消费者权益保护，保障客户合法权益。

第十二条本行应建立健全信息披露制度，确保信息披露真实、准确、完整。

第四章合规风险防范与处理第十三条本行应建立健全合规风险防范机制，包括：（一）合规风险评估；（二）合规风险预警；（三）合规风险应对。

第十四条本行应定期开展合规风险评估，识别和评估合规风险。

银行资金信托代理业务管理办法模版

x银行资金信托代理业务管理办法第一章总则第一条为规范x银行股份有限公司信托代理业务，防范经营风险，促进业务健康发展，根据《中华人民共和国信托法》、《信托公司管理办法》以及银行业监督管理委员会和x银行相关管理制度，制定本办法。

第二条信托代理业务实行分级管理。

总行机构业务部是信托代理业务的归口管理部门，各一级分行机构业务部门牵头负责辖区内信托代理业务的管理。

第三条开办信托代理业务的基本原则是：合法合规、明确职责、授权管理、严控风险、服务客户、讲求效益。

第二章释义及业务分类第四条本办法所称资金信托计划，指委托人基于对信托公司的信任，将自己合法拥有的资金委托给信托公司，由信托公司按照委托人的意愿，以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的以信托方式，对委托人交付的资金进行管理、运用和处分的行为。

第五条资金信托计划的分类按照资金投向划分，资金信托计划可分为证券投资类信托计划、融资类信托计划和实业投资基金类信托计划：证券投资类信托计划，指依据委托人确定的管理方式或由信托公司代为确定的管理方式将信托财产在货币市场和资本市场等有价证券类市场进行投资运作的信托计划。

融资类信托计划，指依据委托人确定的管理方式或由信托公司代为确定的管理方式将信托财产提供给特定对象使用，并由资金使用方或第三方以归还贷款本息、股权回购、资产回购、受益权回购等方式偿还信托资金的资金信托计划。

实业投资基金类信托计划，指依据委托人确定的管理方式或由信托公司代为确定的管理方式将信托财产运用于非指定实业项目的信托计划。

第六条信托代理业务分类（一）信托计划资金代理收付。

我行与信托公司签订资金代理收付协议，在业务合作中，我行代理机构仅为信托公司和合格投资者提供资金划付等账户服务。

（二）信托计划代理推介。

我行代理机构向合格投资者推介信托公司公开对外发售的某支信托计划，并为信托公司和投资者提供资金划付等账户服务。

（三）信托计划保管。

我行按照监管部门规定及信托文件要求为信托计划提供保管服务。

信托投资有限责任公司银行分行之业务合作协议

业务合作XX信托投资有限责任公司银行上海分行之协议业务合作协议甲方：XX信托投资有限责任公司地址：上海市淮海中路283 号香港广场南座26 楼法定代表人：罗汉电话：021—53062288传真：021—53066638乙方：XX银行上海分行地址：法定代表人（或负责人）：电话：传真：鉴于：1、甲方为依法设立并有效存续的信托投资公司，具有从事资金信托业务的资格。

2、乙方为XX银行一级分行，已经取得总行的授权，有权开办商业银行综合理财服务。

3、甲方拟设立上海世博土地储备短期贷款集合资金信托计划（以下简称“信托计划”），以信托计划资金向上海世博土地控股有限公司发放信托贷款，用于上海世博土地控股有限公司2010 年世博会场馆建设用地土地储备。

该信托计划预计年投资收益率为3.5%。

中国工商银行上海分行向甲方提供连带责任保证。

4、乙方拟设立综合理财计划（以下简称“理财计划”），有权以接受的委托理财资金购买信托产品。

根据《中华人民共和国信托法》、《信托投资公司资金信托管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等法律、行政法规和规章，经平等协商，甲乙双方就业务合作事项达成本协议，以资遵照执行。

第一条合作内容1.1甲方同意乙方用部分理财计划资金加入甲方设立的信托计划。

1.2乙方承诺认购的信托计划金额不低于人民币8 亿元。

1.3甲方承诺信托计划推介期不低于五个工作日，并保证提前7 个工作日通知乙方具体的信托计划推介日期安排。

1.4乙方承诺在信托计划正式推介期开始前的第五个工作日，开始发行理财计划募集资金。

（1）如截止信托计划推介期开始之日，乙方发行的理财计划所募集资金低于人民币8 亿元，则乙方有权延长理财计划的发行期，并在信托计划推介期截止日前的第三个工作日与甲方签署资金信托合同，合同项下信托资金金额为8 亿元人民币。

2）如截止信托计划推介期开始之日，乙方发行的理财计划所募集资金高于或等于人民币8 亿元，则乙方有权要求甲方追加2亿元信托计划认购额度，并延长理财计划发行期，并在信托计划推介期截止日前的第三个工作日与甲方签署资金信托合同。

XX银行信托融资业务管理办法

XX银行信托融资业务管理办法第一章总则第一条为加强信托融资业务管理，规范操作，防范风险，促进业务健康、有效发展，根据国家有关法律法规、监管规定以及XX银行相关规章制度，制定本办法。

第二条本办法所称信托融资业务是指农业银行为了满足对公高端客户的融资需求、自主设计融资方案并发行理财产品，将客户理财资金按照信托方式委托给信托公司，由信托公司将资金提供给特定对象使用，并由资金使用方或第三方以归还贷款本息、股权回购、资产回购、受益权回购等方式偿还信托资金的业务。

信托代理业务不纳入本办法管理。

第三条信托融资业务按照理财资金募集来源与投资运作方式的不同分为以下三种模式：资产池业务模式（以下简称资产池模式），指将信托融资项目纳入资产池管理，通过滚动发售理财产品持续募集资金，并将理财资金投资于资产池的模式。

资产池指多个类型资产（如债券、票据、货币市场工具、信托融资项目、信贷资产与存款等）所组成的集合性的资产包。

集合资金单一资产业务模式（以下简称集合单一模式），指农业银行基于单个信托融资项目设计期限完全一致的理财产品，并通过不定向方式募集资金的模式。

定向资金单一资产业务模式（以下简称定向单一模式），指农业银行基于单个信托融资项目设计期限完全一致的理财产品，通过向特定客户发行理财产品募集资金的模式。

第四条农业银行开展信托融资业务坚持依法合规、严控风险、服务高端客户、联动传统业务的原则。

第五条信托融资业务审批权限执行授权书等相关规定。

第六条信托融资业务纳入客户授信额度管理。

第七条信托融资业务涉及的理财产品，应符合总行关于理财产品的相应规定。

第二章部门职责第八条公司业务（投资银行）部门负责信托融资业务管理，包括牵头组织客户及项目营销、信托融资项目及对公客户理财需求的受理、本部门管理融资客户与项目调查、方案设计、后续检查监督等工作。

第九条其他客户部门负责本部门管理融资客户（项目）基本情况、信用状况和风险因素等的尽职调查，贷后管理等。

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