实验八 认识国内外网上其它金融服务 王莎莎 2011401021

上机八认识国内外网上其它金融服务

三、实验内容

1、访问国外金融机构网站，了解所提供的网上金融服务的异同。

2、访问中国建设银行、中国工商银行、中国招商银行的网上银行，了解上述银行提供手机银行业务和服务的异同。

四、实验步骤

1、访问美国安全第一网上银行网站（），浏览其开展的网上银行业务和提供网上金融服务内容。

2、访问美国花旗银行网站（），浏览其开展的网上银行业务和提供网上金融服务内容。

3、访问美洲银行网站（），浏览其开展的网上银行业务和提供网上金融服务内容。

4、访问中国建设银行的网上银行，了解建行手机银行的业务与服务内容。

5、访问中国工商银行的网上银行，了解工行手机银行的业务与服务内容。

6、访问中国招商银行，了解招行手机银行的业务与服务内容。

五、思考题

1、列出上述各银行开展的网上银行业务和网上金融服务。

银行银行业务金融服务

美国安全第一网上银行网站（）（1）信息查询（Information）:

（2）利率牌价（Rates）

（3）服务指示（Demo）

（4）安全服务（Security）

（5）客户服务

（CustomerService）

（6）客户自助（Customers）

（1）SFNB的存款信息

（2）SFNB总裁的

（3）SFNB网上服务欢迎您:

（4）SFNB在线表单

（5）SFNB无风险保证

（6）SFNB的私人政策

美国花旗银行网站（）信用卡业务

私人银行业务

保护服务、理财计划、经

济上的独立、金融安全、

作财务计划、花旗®商人

新兴市场业务企业银行业务跨国公司业务服务、商务理财服务和解决方案、小型企业外汇服务

美洲银行网站（www.americanbank.co m）个人金融、商业服务、美

洲银行简介、金融工具、

储蓄基本业务、信用卡服

务、贷款与信用、提供商

业贷款、金融管理、租

赁设备、农业贷款以及

仓库设施、存款单、贸

易和出口融通资金、利

润分成基金和个人资金

管理等

个人金融服务主要包

括: 储蓄（储蓄基本业

务、信用卡服务）、贷款

与信用（抵押、信

用卡和消费信贷）、投

资（折扣经纪服务、个

人投资咨询服务、现金

管理账户以及共同基金

信息）、专业金融服务

（私人银行、基础金融

服务、学生金融服务、

电子钱包、军事银行、

专业非洲裔美国人银

行、美国亚洲理财）保

险（人寿保险和汽车保

险）信息（个人金融计

划工具、市场研究与评

议和美洲银行内部信

息）

中国建设银行 信贷资金贷款、居民储蓄存

款、外汇业务、信用卡业务，

以及政策性房改金融和个人

住房抵押贷款等多种业务。

转账汇款服务功能提供

活期、定期账户转账、约

定账户转账、个人向企业

转账、异地汇款、跨行转

账以及手机到手机转账

功能、黄金买卖、基金买

卖、国债买卖

中国工商银行查询、网上结算、企业网证券行情、外汇牌价、基

上银行工具软件、收款人

名册、定制企业常用外部

账号、组合授权、网上购

物、客户服务、金融资讯、

集团理财模式、远程监控

和授权模式、财务集中处

理+账户远程管理模式、

支持B2B等多种商务模

式、互联时代，网上办公

新模金净值公告、财经动态等国内外金融资讯.

中国招商银行 查询、转账、定活互转、

跨行转帐、异地汇款、帐

户管理、网上支付、自助

贷款、自助缴费、安全、

增值服务、神州行充值

物流金融套餐、账款融资

套餐、保险套餐、避险理

财套餐、超级网上企业银

行、招商银行网上国内信

用、招商银行网上票据业

务

2、将美国各银行开展的网上银行业务和网上金融服务与中国各银行开展的网上银行业务和网上金融服务作一简单对比。

美国网上银行：网上银行最早起源于美国，美国开展的网上银行业务已经非常完善了。美国银行网上银行服务的机构分两种：一种是原有的负担银行(incumbent Bank)，机构密集，人员众多，在提供传统银行服务的同时推出网上银行系统，形成营业网点、ATM、POS机、电话银行、网上银行的综合服务体系；另外一种是信息时代倔起的直接银行(Direct Bank)，机构少，人员精，采用电话、Internet等高科技服务手段与客户建立密切的联系，提供全方位的金融服务美国的各个银行都以客户为中心，让客户满意、为客户提供个性化服务方案是银行实施差异化竞争战略的核心。最大限度的满足优质客户的需要是实行差异化服务的基本出发点。提供服务的种类包括：账户管理、投资服务、保险、贷款、消费信贷、循环周转贷款、信用卡、投资、在线交易等各个方面。

我国网上银行：我国的网上银行尚处在萌芽阶段，发展较慢，仍存在很多问题亟待解决：(1)网上银行所能提供的服务品种，仅局限在账户信息查询方面，转账付款适用的范围仍极其有限，更没有涉及贷款、投资等方面。(2)国内信用卡业务十分落后，仍局限于一种结算工具，严重地阻碍了网上银行、电子商务的发展。(3)网上银行服务质量不高，速度慢、手续复杂，没有达到方便、快捷的宗旨。(4)宣传力度不够，人们对网上银行的认识不清楚。中国银行的业务仍停留在经营存贷款、支付、结算等传统业务以获取存贷款利差作为利润主要来源阶段。

3、列表说明上述三大银行提供的手机银行业务和服务的异同。

手机银行业务相同点不同点

建设银行（1）账户查询；（2）

向建行或非建行账

户转账，包括手机

到手机、预定转账

等；（3）黄金投资、

手机股市和手机银

行存管；（4）缴纳

手机费、市话费、

水电煤气费、学费、

交通罚款、车船税

和保险费等多种费

用。1、服务面广、

申请简便

2、功能丰富、

方便灵活

3、安全可靠、

多重保障

4、7×24小时服

务、资金实时到

账

5、手机银行对跨

行转账多有金额

限制，单笔或单日

累计不能超过5万

元。

客户身份信息与手

机号码绑定；封闭

的通讯网络防黑

客木马攻击；采用

端对端的加密数

据传送方式；对交

易数据进行摘要

处理，产生交易数

据的校验信息；登

录系统时需要输入

登录密码；签约机

制；限额控制

招商银行推出 WAP2.0新版

手机银行业务，除

了手机银行基本功

能，还可使用证券

买卖、基金买卖、

国债买卖的投资网银密码、账户密码双重保护；图形验证码机制，防止程序自动试探密码；密码错误次数过多自动锁定账