二代大额系统总体说明

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大额支付系统功能说明书

大额支付结算系统功能说明书大额实时支付系统是以电子方式实时处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的贷记支付业务和紧急的金额在规定起点以下的贷记支付业务的应用系统。

大额实时支付系统以全额方式清算资金。

大额实时支付系统处理的业务包括一般大额支付业务和即时转账支付业务。

一般大额支付业务是指由发起行发起，逐笔实时发往国家处理中心，国家处理中心清算资金后，实时转发接收行的支付业务，主要包括汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、银行间同业拆借、电子联行来往帐业务等；即时转账支付业务是指由第三方发起支付指令，通过国家处理中心实时清算资金，并通知被借记行和被贷记行的支付业务，主要包括即时转账、质押融资、质押融资扣款等。

另外，为支持中小金融机构的业务发展，大额实时支付系统还提供了支持城市商业银行银行汇票资金移存和兑付等功能。

申请撤销的处理发起清算行对已申请撤销的支付业务，尚未发送发报中心的，立即撤销；已发送发报中心的，由发起清算行发送撤销申请报文。

对于已清算资金的，发报中心将收到人行清算中心拒绝撤销应答报文，由发报中心通知发起清算行转发起行；对于未清算资金而保留在大额排队队列中的，从大额排队队列中撤销原支付信息，并将同意撤销应答报文返回发报中心，由发报中心通知发起清算行转发发起行。

申请退回的处理发起清算行对申请退回的支付业务，按规定的格式向发报中心发送退回申请报文，并自动登记“退回申请及应答登记簿”。

对于接收清算行同意退汇的业务，可以接收到对方的退汇报文和同意退汇的报文；对于接收清算行拒绝退汇的业务，发起清算行只能收到拒绝退汇报文。

对拒绝退回的业务，由发起行或发起人与接收人协商解决。

发起清算行收到退回应答信息，选择打印后转发起行交发起人，并自动配对登记“退回申请应答登记簿”成功发送退回申请后，等待，俟在接收到接收行发来的“退回申请应答”报文，(同意退回的还有退回来帐报文)退回才算办理完毕。

退汇的处理收到对方退回申请时的处理：接收清算行收到退回申请信息后，自动登记“退回申请及应答登记簿”，同时检查原支付信息是否已贷记接收人帐户。

支付业务统计分析系统用户手册

支付业务统计分析系统用户手册中国人民银行支付结算司目录一、主要功能 (3)1。

1数据管理 (3)1。

2数据查询 (3)1.3统计分析 (3)1.4统计分析报表展现 (4)二、报表说明 (4)2。

1 S1100固定报表 (7)2。

2 S1200流量流向 (9)2。

3 S1300业务量 (11)2。

4 S1400清算规则 (15)2.5 S1500异常支付 (18)2。

6 S1600支付风险 (21)2。

7 S1700计费统计 (22)2。

8 S1800灵活查询 (24)2.9 S1900管理数据查询 (26)三、用户管理 (29)3。

1用户管理功能 (29)3。

2用户角色分类 (30)四、系统常见问题 (31)（一）系统无法正常登录时应如何处理？ (31)（二)如何进行查询操作？ (31)（三)如何选择不同的报表模块？ (37)（四）如何选择不同的业务系统类型? (38)（五）如何选择不同的报表类型？ (38)（六）如何选择不同的统计范围？ (39)（七)如何选择不同的统计口径？ (40)（八）如何填写报表参数？ (43)（九）统计报表跳转时无法显示报表怎么办？ (46)（十）为什么报表长时间无法跳转？ (47)（十一)如何运用系统报表工具? (47)（十二）什么是维度及粒度？ (59)（十三)什么是数据权限（业务查询路径）？ (61)（十四）什么是同环、环比和累比？ (67)(十五）PSAS系统中参与者的含义是什么？ (68)（十六)小额业务量汇总统计中“按报文”和“按明细”统计有何区别？ (68)（十七）为什么PSAS系统的统计数据与参与者自己统计的行内数据有时会存在不一致的情况? (70)（十八)参与者所属直参、所属CCPC等归属关系发生变更后该如何处理？ (72)(十九)为什么大额业务量汇总统计报表中显示有银行机构发起即时转账等业务？.. 73（二十)灵活查询可以自己的需求定义任何“金额段”和“时间段”吗？ (74)附录 (75)附录1、支付管理信息系统用户申请表 (75)附录2、PSAS系统用户创建的操作指引 (76)一、主要功能PSAS系统主要具有数据管理、数据查询、统计分析、统计分析报表展现以及用户管理等功能。

二代支付系统--总体

3 工程项目管理规划
资金池管理
“资金池”管理功能是指，根据法人机构授权，系统将其在支付系统的清算账户与其分支机构清算账户进行双边绑定，当分支机构清算账户可用头寸不足支付时，自动从“资金池”内法人机构清算账户自动调拨资金完成资金清算
适用范围
同一法人及不同分支机构在支付系统开立多个清算账户。
触发条件
3 工程项目管理规划
外汇交易系统
城市商业银行汇票处理系统
商业银行行内系统
分散接入票据交换机构
第二代支付系统建设的总体目标
立足第一代支付系统的成功经验，引入先进的支付清算管理理念和技术，进一步丰富系统功能，提高清算效率，拓宽服务范围，加强运行监控，完善灾备系统，建设适应新兴电子支付发展的、面向参与者管理需要的、功能更完善、架构更合理、技术更先进、管理更简便，以上海中心建设为起点，以北京中心投产为建成标志的新一代支付系统。
➢ 网银服务对于商业银行的重要意义
•提升核心竞争力 •分流柜面业务，缓解网点排队压力 •节约网点建设和人力、物力运营成本 •提供服务不受营业时间和网点限制 •发展最快、最具增长潜力的业务平台
3 工程项目管理规划
网上支付跨行清算系统
中国现代化支付系统的重要应用系统主要支持网上跨行零售支付业务的处理业务指令逐笔发送、实时轧差、定时清算客户通过在线方式提交支付业务，并可实时获取业务处
3 工程项目管理规划
第第一代支付系统应用系统架构图
清算账户管理系统
大额支付系统清算账户管理系统
(部分功能)
大额支付系统
支付管理信息系统
小额支付系统
影像交换系统
•SAPS与大额支付系统保持紧耦合关系;SAPS的对外清算服务时间与大额支付系统的运行时序保持一致;尚未实现对核心账务数据的统一存贮管理。

银行第二代支付系统业务管理办法模版

**银行第二代支付系统业务管理办法第一章第二代支付系统概述第一条为规范二代支付系统的业务处理,保障二代支付系统高效率、安全、稳定运行，加速资金周转,防范支付风险，依据中国人民银行《二代支付系统业务需求》,结合我行业务的实际情形,拟定本办法。

第二条经人民银行总行及商业银行总行批准,通过大、小额支付系统办理支付业务的系统参加者，适用本办法。

第三条系统的总体架构(一)应用系统第二代支付系统应用系统的逻辑架构是：以清算账户管理系统为核心,大额支付系统、小额支付系统和网上支付跨行清算系统为业务应用系统，公共监控管理系统和支付管理信息系统为辅助支持系统。

第二代支付系统总体架构图1．清算账户管理系统（SＡPS)。

SAPS是支付系统的核心系统,集中管理清算账户,处理大额支付系统、小额支付系统和网上支付跨行清算系统提交的全额或净额清算业务，并支持中央银行会计核算数据集中系统（ＡCS)提交的单边业务的资金清算。

2.大额实时支付系统(HVPS)。

ＨVＰＳ处理规定金额以上的大额贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务。

支付指令实行逐笔实时发送、全额清算资金。

支持银行间跨行大额贷记资金汇划，为债券交易*场、银行间外汇交易＊场、银行间同业拆借*场、证券交易所*场以及其他金融*场提供资金清算服务。

本行签发银行汇票是通过大额支付系统将汇票资金移存至商业银行汇票处理中心(以下简称汇票处理中心);兑付或代理兑付银行汇票，通过大额支付系统向汇票处理中心发送银行汇票申请兑付资金清算的请求,汇票处理中心确认无误后,及时将兑付资金和多余费用通过大额支付系统分别汇划兑付行和签发行;银行汇票逾期退回由汇票处理中心主动通过大额支付系统将资金退回签发行。

3.小额批量支付系统(BEPS)。

BEＰS处理借记支付业务和规定金额起点以下的小额贷记支付业务。

支付指令实时或批量发送,实时轧差、定时净额清算资金。

BEPS能够支持各种支付工具的应用，为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务，满足社会公众多样化的支付需求,是银行机构和清算机构进行跨行清算和业务创新的公共平台。

第二代支付系统技术总体介绍

应用系统设计：支付报文传输平台
CNCC CNCC CNCC CNCC CNCC
业务功能：
传输安全报文校验智能路由
主要特性：
与业务系统无关兼容多种报文格式高可用性
14
中国人民银行清算总中心
应用系统设计：支付报文传输平台
CNCC CNCC CNCC CNCC CNCC
属地业务数据
CCPC
日志
PMTS-MBFE
MBFE
19
中国人民银行清算总中心
数据管理设计：字符集与数据编码
CNCC CNCC CNCC CNCC CNCC
为更好的适应国际标准，并适应第二代支付系统的国际化趋势，第二代支付系统数据交换和存储格式统一采用UTF-8编码集。 UTF-8是Unicode的一种最常用的变长字符编码，可以根据不同的符号自动选择编码的长短。在UTF－8中，字符以8位序列来编码，用一个或几个字节来表示一个字符。 UTF-8编码集包含全世界所有国家需要用到的字符，字符集大；同时是国际通行的编码方式，得到了几乎所有系统软件的支持，通用性强。UTF-8编码的文字可以在各国支持 UTF8字符集的浏览器上显示，而无需下载IE的中文语言支持包。
CNCC CNCC CNCC CNCC CNCC
22
中国人民银行清算总中心
计算机部署方案：NPC
主机平台核心服务层
主机上的账务业务处理子系统和各业务处理核心服务层均选择基于成熟的CICS事务管理器和DB2 数据库，维护和管理各自的业务数据主机平台上存储SAPS账务数据、特殊业务数据、小额业务数据、网银业务数据、大额业务数据、公共管理（含计费）数据；主机上的数据采用准实时数据复制技术将数据复制到开放系统存储的查询库中，以避免管理客户端、业务监控、应用监控等对主机业务数据查询带来的压力

2.第二代支付系统报文交换标准(大额支付系统分册)

第二代支付系统报文交换标准【大额支付系统分册】（版本1.0）中国人民银行清算总中心2010年10月第二代支付系统报文格式标准（大额支付系统分册） RDC-DED -MEC中国人民银行清算总中心第2页注：变化状态：A —增加，M —修改，D —删除目录1报文清单及概要 (4)1.1报文清单 (4)1.2数据类型 (4)2二代支付系统报文（XML格式） (5)2.1（复用ISO20022报文）客户发起汇兑业务报文<HVPS.111.001.01> (5)2.2（复用ISO20022报文）金融机构发起汇兑业务报文<HVPS.112.001.01> (18)2.3（复用ISO20022报文）即时转账报文<HVPS.141.001.01> (22)2.4即时转账排队/撤销通知报文<HVPS.142.001.01> (33)2.5PVP结算申请信息报文<HVPS.143.001.01> (36)2.6PVP结算应答信息报文<HVPS.144.001.01> (40)2.7申请清算银行汇票资金报文<HVPS.151.001.01> (41)2.8银行汇票全额兑付通知报文<HVPS.152.001.01> (49)2.9银行汇票申请退回业务报文<HVPS.153.001.01> (51)2.10大额业务对账申请报文<HVPS.710.001.01> (54)2.11大额业务汇总核对报文<HVPS.711.001.01> (57)2.12大额业务明细核对申请报文<HVPS.712.001.01> (60)2.13大额业务明细核对应答报文<HVPS.713.001.01> (62)2.14大额业务下载申请报文<HVPS.714.001.01> (64)2.15大额业务下载应答报文<HVPS.715.001.01> (66)2.16大额预对账报文<HVPS.716.001.01> (67)2.17资金拆借信息下载报文<HVPS.717.001.01> (69)3业务组件 (71)1报文清单及概要1.1报文清单1.2数据类型2二代支付系统报文（XML格式）2.1（复用ISO20022报文）客户发起汇兑业务报文<hvps.111.001.01>2.1.1报文功能当业务涉及到客户的个人账户时，发起参与机构组此报文发送到CNAPS2，在CNAPS2完成资金清算后实时转发接收参与机构，并将业务处理结果使用清算回执报文返回给发起参与机构。

大额系统运行规则-概述说明以及解释

大额系统运行规则-概述说明以及解释1.引言1.1 概述概述部分的内容可以根据大额系统的背景和主要内容来进行描述。

这部分主要是对大额系统的基本概念和作用进行介绍，为读者提供一个整体的认识和了解。

概述部分可以包括以下内容：大额系统是一种运行于金融机构的重要系统，旨在处理和管理大额资金的交易。

随着金融市场的发展和交易规模的不断扩大，大额交易的安全和高效成为了金融机构和市场的重要关注点。

大额系统的主要功能是进行大额资金的结算和清算，确保交易的安全性和可靠性。

通过在系统中记录和追踪交易的各项数据和信息，大额系统能够准确地计算和核对资金的流转情况，为金融机构提供准确的结算服务。

同时，大额系统也具备风险监控和管理的功能。

通过实时监测交易活动和资金流动，大额系统能够及时发现和处理潜在的风险，确保金融机构和市场的稳定运行。

在大额系统的运行过程中，安全性和效率是两个核心关键要素。

大额系统需要具备高度的安全性，确保交易操作的合法性和真实性，防范各类风险和安全威胁。

同时，大额系统还需要保持高效的执行能力，确保交易能够在最短时间内得到处理和结算。

本文将详细介绍大额系统的运行规则和操作流程，包括系统的架构和组成、主要功能和运行机制等。

通过对大额系统的全面了解，读者将能够更好地理解和应用大额系统，在金融交易中发挥其重要作用。

1.2 文章结构文章结构部分的内容可以编写如下：文章结构的设计是为了让读者能够清晰地理解和掌握大额系统运行规则的内容。

本文按照引言、正文和结论的顺序进行组织，下面将对每个部分的内容进行详细说明。

引言部分的任务是给读者一个整体概述，让他们对大额系统运行规则有个初步的认识。

在引言的第一部分，我们将简要介绍大额系统的定义和作用，解释其在金融领域中的重要性。

在第二部分，我们将详细说明本文的结构和内容安排，引导读者理解文章的框架。

最后，我们将明确本文的目的，即帮助读者全面掌握大额系统运行规则，并为未来的拓展提供一些思路。

第二代支付系统知识介绍

支持灵活的清算模式
第二代支付系统将同时支持“一点清算”和“多点清算 ”。
一点接入方式下，银行机构可灵活选择资金清算模式。既可开设单一清算账户，所有支付业务通过该账户结算；也可开立多个清算账户，支付业务分别通过指定账户结算。
➢ “一点清算”：一点接入机构通过支付系统处理的所有支付业务均通过一个清算账户完成资金清算，适用于流动性管理较为集中的参与者。
接口第二代支付系统拓扑结构图
NPC 同城备份中心
NPC 远程备份中心
NPC 生产运行中心
CCIISS 生生产产总总中中心心
央行公开市场业务交易系统
中央债券综合业务系统
CCPC 城市处理中心
中国银联系统
征信管理系统
CIS 生产分中心
中央银行会计核算数据集中系统
国库会计数据集中系统
商业银行行内系统
大额支付系统排队业务撮合
➢ 处理流程：
1、当大额支付系统中有两个和两个以上直接参与者出现清算业务排队时，大额支付系统可按照预设的撮合策略采取手工或自动方式启动撮合功能。
第二代支付系统建设的基本原则
继承发展集中统一安全高效节约成本平滑过渡
继承成熟做法，前瞻设计和开发系统功能
统一的服务平台、结合需要、业务和技术标准，一点集中接入和清算
遵守各项安全要求，科学设计、提高运行，统筹建设同城、异地备份系统充分利用现有资源，统筹规划系统建设，降低系统开发建设及参与者改造成本
大额支付系统排队业务撮合
➢ 大额清算排队撮合功能主要处理因直接参与者清算账户头寸不足导致清算排队的业务。该功能将进一步提高系统的资金清算效率，为直接参与者节约资金成本。
➢ 排队业务撮合功能已在许多国家的全额实时支付系统（如TARGET2、 CHIPS）使用，第一代支付系统的小额支付系统也已采用。

二代支付系统总体技术方案

二代支付系统总体技术方案1.引言1.1.目的文档的目的是说明第二代支付系统的总体设计方案，分别对系统的物理结构、逻辑结构以及应用部署加以阐述，为下一步的系统概要设计及详细设计提供指导。

1.2.背景与目标支付系统是社会支付体系的核心和枢纽，也是经济金融运行的重要基础设施。

人民银行组织建设的第一代支付系统（主要包括大额支付系统、小额支付系统和全国支票影像交换系统三个应用系统），对加快社会资金周转、提高支付清算效率、畅通货币政策传导、促进国民经济健康平稳发展发挥着重要作用。

随着我国社会经济的快速发展，金融改革继续深入，金融市场日益完善，支付方式也不断创新，对支付清算服务提出了许多新的、更高的要求。

为此，人民银行决定立足第一代支付系统的成功经验，按照“继承发展、集中统一、安全高效、节约成本、平滑过渡”的原则，建设适应新兴电子支付发展的、面向参与者管理需要的、功能更完善、架构更合理、技术更先进、管理更简便的第二代支付系统。

2009年12月2日，中国人民银行副行长苏宁在第二代支付系统暨中央银行会计核算数据集中系统建设电视电话会议上做了《加快第二代支付系统和中央银行会计核算数据集中系统建设，进一步提高金融服务水平》的讲话，提出必须加快第二代支付系统的建设，第二代支付系统的建设提上正式日程。

我行第二代支付系统的建设既是对人民银行工作部署的认真落实，也是我行提升经营管理水平的必由之路。

第二代支付系统建成后，将取代第一代支付系统成为国内各商业银行办理跨行支付业务的核心和主要的渠道。

我行作为支付业务量最大的商业银行之一，建设行内系统有助于构建适用全国的中国现代化支付网络，是人民银行总体项目建设规划的一个重要组成部分，同时对于我行提高支付结算服务水平、拓展中间业务渠道、保持同业竞争力和防范支付结算风险具有十分重要的意义。

1.3.预期读者第二代支付系统的设计人员、开发人员、维护人员。

1.4.术语表第二代支付系统：第二代支付系统由人民银行牵头组织建设，各参与者开发行内系统及接口实现对接。

第二代支付系统技术总体介绍

应用系统设计：支付报文传输平台
CNCC CNCC CNCC CNCC CNCC
业务功能：
传输安全报文校验智能路由
主要特性：
与业务系统无关兼容多种报文格式高可用性
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中国人民银行清算总中心
应用系统设计：支付报文传输平台
CNCC CNCC CNCC CNCC CNCC
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中国人民银行清算总中心
应用系统设计：一代参与者兼容策略
CNCC CNCC CNCC CNCC CNCC
二代支付切换上线后，兼容一代支付系统参与者不对行内
系统进行改造，通过原MBFE即可接入二代支付系统办理原一代支付系统的相关业务；对于按照二代支付系统互联规范完成改造的参与者，支持其通过二代PMTS-MBFE接入二代支付系统同时办理一代、二代的相关业务；支付系统NPC、CCPC不负责进行报文格式转换，二代参与者需根据对手行所能受理的报文类型，选择发送一代或是二代报文。
遵循原则：

采用面向服务的架构的理念和技术业务流程化原则模块可重用原则子系统松耦合原则子系统内聚性原则
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中国人民银行清算总中心
应用系统设计：总体结构
报文传输与业务处理分离
CNCC CNCC CNCC CNCC CNCC
大额支付系统小额支付系统网上支付跨行清算系统清算账户管理系统公共管理系统
CNCC CNCC CNCC CNCC CNCC
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中国人民银行清算总中心
计算机部署方案：NPC
主机平台核心服务层
主机上的账务业务处理子系统和各业务处理核心服务层均选择基于成熟的CICS事务管理器和DB2 数据库，维护和管理各自的业务数据主机平台上存储SAPS账务数据、特殊业务数据、小额业务数据、网银业务数据、大额业务数据、公共管理（含计费）数据；主机上的数据采用准实时数据复制技术将数据复制到开放系统存储的查询库中，以避免管理客户端、业务监控、应用监控等对主机业务数据查询带来的压力

2.第二代支付系统报文交换标准(大额支付系统分册)V1.4

第二代支付系统报文交换标准【大额支付系统分册】（版本1.4）中国人民银行科技司2012年11月目录修改记录 (1)1报文清单及概要 (8)1.1报文清单 (8)1.2数据类型 (9)2第二代支付系统报文（XML格式） (10)2.1（复用ISO20022报文）客户发起汇兑业务报文<HVPS.111.001.01> (10)2.2（复用ISO20022报文）金融机构发起汇兑业务报文<HVPS.112.001.01> (29)2.3（复用ISO20022报文）即时转账报文<HVPS.141.001.01> (38)2.4即时转账排队/撤销通知报文<HVPS.142.001.01> (50)2.5PVP结算申请信息报文<HVPS.143.001.01> (54)2.6PVP结算应答信息报文<HVPS.144.001.01> (62)2.7申请清算城市商业银行汇票资金报文<HVPS.151.001.01> (63)2.8城市商业银行汇票全额兑付通知报文<HVPS.152.001.01> (74)2.9城市商业银行汇票申请退回业务报文<HVPS.153.001.01> (76)2.10取现回执报文<HVPS.154.001.01> (79)2.11多边轧差净额结算报文<HVPS.631.001.01> (85)2.12多边轧差净额结算清算回执报文<HVPS.632.001.01> (95)2.13多边轧差净额结算借贷通知报文<HVPS.633.001.01> (96)2.14多边净额业务撤销申请报文<HVPS.634.001.01> (98)2.15多边净额业务撤销应答报文<HVPS.635.001.01> (100)2.16大额业务对账申请报文<HVPS.710.001.01> (101)2.17大额业务汇总核对报文<HVPS.711.001.01> (104)2.18大额业务明细核对申请报文<HVPS.712.001.01> (107)2.19大额业务明细核对应答报文<HVPS.713.001.01> (109)2.20大额业务下载申请报文<HVPS.714.001.01> (112)2.21大额业务下载应答报文<HVPS.715.001.01> (114)2.22大额预对账报文<HVPS.716.001.01> (115)2.23资金拆借信息下载报文<HVPS.717.001.01> (118)3业务组件 (120)修改记录1报文清单及概要1.1报文清单第二代支付系统报文格式标准（大额支付系统分册）1.2数据类型中国人民银行科技司第9页2第二代支付系统报文（XML格式）2.1（复用ISO20022报文）客户发起汇兑业务报文<hvps.111.001.01>2.1.1报文功能当业务涉及到客户的个人账户时，发起参与机构组此报文发送到CNAPS2，在CNAPS2完成资金清算后实时转发接收参与机构，并将业务处理结果使用清算回执报文返回给发起参与机构。

商业银行支付系统技术总体方案

3
第一代支付系统在技术上存在的主要不足
• 分布实施，总体架构设计不够； • 数据及应用在NPC和CCPC的分布不尽合理； • 应用系统耦合程度较高，不能快速响应业务需求的变化； • 缺少先进完善的灾难备份系统； • 缺乏应用监控手段； • 系统接入方式不够灵活； • 报文标准未采用国际标准。
4
信息化技术发展趋势
• 一定的备份等级水平 – 逐步建设完善了应急备份系统，实现了NPC站点备份； – 主要应用系统备份水平达到Tier 5 （RPO<1分钟，RTO<2小时）； – 建设了XCCPC，能实施对特定CCPC数据实时备份； – 部分CCPC建设了同城备份系统。
• 一定的监控和运维管理水平 – 在NPC/CCPC部署了CA监控系统，能监控部分系统软件和硬件。 – 实现了应用软件自主开发，逐步建立了客户服务和技术支持体系。
第二代支付系统技术总体方案简介
中国人民银行清算总中心张清明 2010年10月
1
第一代支付系统在技术上的主要特点（一）
• 分步建设
– 先建设了清算账户管理系统和大额支付系统，再逐步建设了小额支付系统、支付管理信息系统等应用系统；
– 作为第二代支付系统应用系统之一，先行建设了IBPS。 • 混合结构
– 开放应用服务器：热备模式（Active/Warm Stanby） NPC/CCPC
• 报文标准
– CMT/PKG
2
第一代支付系统在技术上的主要特点（二）
• 参与者适当集中接入 – 参与者主要以省级分行作为直接参与者接入当地城市处理中心； – 部分参与者（如国债、银联、TCBS）通过NPCFE一点接入NPC。
12
建设目标和原则：方案设计原则
1. 满足业务需求 2. 系统平滑过渡 3. 提升系统安全性 4. 提升系统整体可用性 5. 灵活可扩展的应用架构 6. 提升系统可维护性 7. 灵活多样的接入方式 8. 国际化的业务标准

银行第二代支付系统概要设计说明书

引言1.1编写目的说明对程序系统的设计考虑，包括程序系统的基本处理流程，程序系统的组织结构、模块划分、功能分配、接口设计、运行设计、数据结构设计和安全性设计等，为程序的详细设计奠定基础，并使系统参与者对系统有基本的了解。

1.2项目背景第一代支付系统作为我国资金运动的大动脉，对加快社会资金周转、提高支付清算效率、畅通货币政策传导、促进国民经济健康发展发挥着重要作用。

但随着我国社会经济快速发展，金融改革继续深入，金融市场日益完善，支付方式不断创新，对中央银行的支付清算服务提出了许多新的、更高的要求。

作为支付体系的核心和枢纽，中央银行的支付系统能否支持和满足这些需求，将直接影响支付体系的整体运行效率，进而影响经济金融的平稳健康发展。

第一代支付系统存在的不足：（1）不能满足银行业金融机构灵活接入的需求；（2）流动性风险管理尚待进一步完善；（3）应对突发事件的能力需要加强；（4）业务功能及服务对象有待进一步拓展；（5）运行监控范围及功能有待进一步扩展。

针对第一代支付系统存在的不足，结合当前及未来一段时期社会经济金融发展对中央银行支付清算服务的新需求，同时考虑支付系统运行的生命周期以及进一步完善支付系统备份系统等实际情况，中国人民银行决定建设第二代支付系统。

有利于更好地满足社会经济金融发展的客观需要；有利于更好地满足银行业金融机构改善经营管理的要求；有利于更好地满足中央银行的履职需要。

1.3定义1.4参考资料目标概述总体目标立足第一代支付系统的成功经验，引入先进的支付清算管理理念和技术，进一步丰富系统功能，提高清算效率，拓宽服务范围，加强运行监控，完善灾备系统，建设符合人行要求的、适应新兴电子支付发展的、功能更完善、架构更合理、技术更先进、管理更简便的新一代支付系统。

业务目标立足第一代支付系统的传统支付业务，前瞻性地考虑支付服务现实需求和未来发展，使系统能够支持网上银行、电话银行等各类支付工具的使用，更好地满足社会公众日益多样化的支付需求以及各类支付服务的业务需求。

二代大额支付系统

接收行
境内境外
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图5-4 跨境结算资金业务流程图（境内代理行）
普通贷记业务——人民币跨境支付
4、提交清算 5、清算成功 3、提交清算 NPC SAPS 6、转发清算成功结果
CCPC 2、发起跨境资金业务
CC P C 7、转发清算成功结果境内境外
系统支持发起方与接收方隶属同一直接参与者的业务处理
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普通贷记业务
发起行的处理发起行为人民银行发起行为商业银行支付系统的处理发起CCPC NPC 接收CCPC 接收行的处理接收行为人民银行接收行为商业银行
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普通贷记业务
相关报文汇兑业务报文清算回执报文报文丢弃通知报文
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普通贷记业务——城市商业银行汇票业务
银行汇票未用退回资金汇票处理中心：生成银行汇票未用退回资金报文支付系统：将银行汇票款从汇票处理中心特许户划入签发清算行签发清算行：销记登记簿并进行账务处理，将信息发送签发行。银行汇票逾期主动退回
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Байду номын сангаас通贷记业务——城市商业银行汇票业务
支付系统账务处理贴现、转贴现及其赎回，提出付款：被借记方和被贷记方均为商业银行再贴现及其赎回，央行卖出商业汇票：一方为人民银行，一方为商业银行
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即时转账业务——公开市场操作资金清算
公开市场操作：中央银行在金融市场买卖有价证券和外汇依托公开市场业务交易系统OMOS、债券系统 CBGS和大额支付系统完成公开市场操作的DVP结算（券款对付） OMO生成央行为一方、中标交易商为另一方的结算指令，提交大额支付系统完成资金结算，再通过中央债券综合业务系统完成证券过户未在支付系统开户的交易商，委托商业银行或国债公司代理资金清算