中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2020)(征求意见稿)_1(2007版定义)
中国保险行业协会、中国医师协会联合发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》
中国保险行业协会、中国医师协会联合发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》文章属性•【公布机关】中国保险行业协会,中国保险行业协会,中国保险行业协会•【公布日期】2020.11.05•【分类】法规、规章解读正文中国保险行业协会、中国医师协会联合发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》2020年11月5日，中国保险行业协会（以下简称保险业协会）与中国医师协会（以下简称医师协会）在京举办新闻通气会，正式发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》（以下简称新规范）。
这是保险业协会和医师协会继2007年制定发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（以下简称旧规范）后，在中国银保监会指导下，再度合作开展修订工作，形成2020年修订版重大疾病保险的疾病定义使用规范。
中国银保监会人身险部贾飙副主任、国家卫生健康委相关司局处室负责人，保险业协会、医师协会、精算师协会相关负责人及部分保险公司代表等参会，会议由保险业协会党委书记、会长邢炜主持。
2007年，中国保险行业协会与中国医师协会联合发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对于促进重大疾病保险健康发展，提升消费者对重大疾病保险的认识、保护消费者权益起到了重要作用。
随着医学临床诊断标准和医疗技术的不断发展和革新，旧规范中的部分内容已不能满足当前行业发展和消费者的需求，需要加以修订和完善。
在中国银保监会指导下，保险业协会联合医师协会启动了对旧规范的修订工作。
通过开展广泛调研和征求意见、数据搜集整理分析、国际比较研究和加强医学专业支持，经过不断完善形成了新规范，并于今年10月通过了保险行业及医学专家的评审。
本次修订工作以“科学规范、符合实际、适度前瞻”为总体原则，具体体现在“五个坚持”：坚持以人民为中心的理念，助力产品供给侧改革，科学合理地规范疾病定义，切实保护和提升消费者保障权益；坚持以数据分析和量化评估为依据，纳入新规范的疾病符合医学和经济学意义上的“重大”标准;坚持重大疾病风险的可保特征，包括不确定性、可测定性以及偶然性等;坚持以最新医疗实践为标准，同时充分考虑保险理赔服务的可操作性;坚持可持续发展与防范系统性风险为定位，同时兼顾重大疾病定义的前瞻性与时效性。
保险：重疾新规发布 短期销售有望改善中长期利好行业健康发展
请仔细阅读本报告末页声明证券研究报告 | 行业点评2020年11月06日保险重疾新规发布 短期销售有望改善中长期利好行业健康发展事项：近日，由保险行业协会及医师协会牵头制定的《中国重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》以及精算师协会制定的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）》正式发布，同时中国银保监会印发文件使用的相关通知。
本次对重疾定义和发生率的修订历时近两年，将在明年1月31日正式完全切换至新定义。
本次重疾修订从2019年初开始，历时近两年时间，包括行业协会在今年3月、6月分别对行业及社会就修订版定义进行征求意见，以及精算师协会在今年5月对发生率表进行行业征求意见。
此次重疾新定义和发生率表同时发布，并设置明年1月31日前为过渡期，过渡期后将完全切换至新产品。
核心变动点及主要影响：1）病种定义层面，①首次引入轻度疾病定义，将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病，按照严重程度分为重度疾病和轻度疾病两级；②将原有25种重疾定义完善扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病，同时3种轻度疾病保额上限为30%；③TNM 分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌划归为轻度恶性肿瘤。
一方面新规优化分类及内涵定义，适度扩展保障范围，适应当前市场实际情况；另一方面，轻度甲状腺癌划归为轻症可以降低保单成本，使得价格有下降趋势；此外对轻症赔付上限的限制也可以一定程度缓解中小公司在轻症保额上更为激进的设计，优化行业竞争环境。
2）发生率层面，中青年龄段尤其女性发生率出现明显下降，高年龄段发生率相对稳定；3）规定2020版重疾表为法定责任准备金评估基础的最低要求：会使得部分中小公司在定价层面相对保守，避免过于激进的定价对偿付能力形成负面影响。
重疾新规主要影响：新老产品双重利好。
1）对新产品产品价格而言，大型上市险企目前主要销售终身且带保额返还的重疾产品，价格会略有下降；部分中小公司推出的定期重疾，价格下降相对更为明显，新产品价格吸引力会有一定提升；2）对老产品而言，监管层面严格规范新老产品有序衔接，保护消费者权益，但短期部分客群处于对老版定义下产品的需求，可能会有过渡期购买的需求，重疾险短期销售有望改善，对代理人出单有所帮助，有助代理人留存。
2020修订版重疾险疾病定义的新规解读
疾病定义调整
6种高发重疾：恶性肿瘤和心血管 重疾定义做了调整，新增轻症定义。 其他重疾定义也做了较大调整。 整体看有升有降。
建立长效机制
确定了根据医疗实践，每5年对重 疾定义规范进行评估，并适时修订 的动态管理机制。
三、修订对比
25种重疾
收录病种扩展+必保病种升级
28种重疾
3种必保轻症
6种必保重疾 19种建议重疾
10月
10月25日深夜，财联社报道《重疾定义修订》终审方案过会，正在走银保监会内部流程，意 味着新定义快来了，业内也流传出一份终审稿。
11月 11月2日，财联社报道《重疾定义修订》于本周内在中国银保监会官网发出，新定义真来了。
11月
11月5日，财联社报道重疾新定义发布，且明确旧产品销售截止时间2021年1月31日，银保 监会官网发出关于使用《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）》有关事项的通知。
指双肾功能慢性不可逆性衰竭，依据肾脏病预后质量倡议（K/DOQI）制定的指南，分期达到 慢性肾脏病 5 期，且经诊断后已经进行了至少 90 天的规律性透析治疗。规律性透析是指每周 进行血液透析或每天进行腹膜透析。
3.1.24 重型再生障碍性贫血
3.1.1.24 重型再生障碍性贫血
指因骨髓造血功能慢性持续性衰竭导致的贫血、中性粒细胞减少及血小 板减少。须满足下列全部条件： （1）骨髓穿刺检查或骨髓活检结果支持诊断； （2）外周血象须具备以下三项条件：① 中性粒细胞绝对值≤0.5×109 /L ； ② 网织红细胞＜1%； ③ 血小板绝对值≤20×109/L。
指疾病确诊 180 天后，仍遗留下列一种 神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久
或一种以上障碍：
性的功能障碍，指疾病确诊 180天后，仍遗
解读重大疾病发生率表页(共10张PPT)
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塞等6种常见重疾的发生率，在
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《中国人身保险业重大(zhòngdà)疾病经验发生率表（2006－2010）》
全部25种重疾中占比居高不下，
一、重大(zhòngdà)疾病的发病率，随年龄递增而不断升高
真正本土化的国民健康数据，对社会公众极具参考价值。
中国保监会发布〔2013〕81号文，公布(gōngbù)了《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006－2010）》。
第第四四页页，共1100页页。。
三、重大疾病的死亡人数在全部死亡人数中的占比，在中老年期 快速升高，而在男女不同(bù tónɡ)年龄段的分布有所差异。
步入中年的疾病高发期后，同年龄的男性(nánxìng)发病率明显高于女性。
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《中国人身保险业重大(zhòngdà)疾病经验发生率表（2006－2010）》 万一(wànyī)保险网 中国最大的 保险资料下载网
恶性肿瘤、急性(jíxìng)心肌梗
重大疾病保险的疾病定义使用规范2020修订版征意见稿
起的中度（含）以上的二尖瓣反流； （5）影像学检查证实存在新出现的室壁瘤； （6）出现室性心动过速、心室颤动或心源性休克。 其他非冠状动脉阻塞性疾病所引起的肌钙蛋白（cTn）升高
不在保障范围内。 3.1.1.3 严重脑中风后遗症
指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围 正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位， 病灶经组织病理学检查（涵盖骨髓病理学检查）结果明确诊断， 临床诊断属于世界卫生组织（WHO，World Health Organization） 《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD）的恶性肿瘤类别 及《国际疾病分类肿瘤学专辑》第三版（ICD-O-3）的肿瘤形态 学编码属于 3、6、9（恶性肿瘤）范畴的疾病。
（2）语言能力完全丧失，或严重咀嚼吞咽功能障碍且已经 留置胃管 90 天（含）以上；
（3）根据临床痴呆评定量表（CDR，Clinical Dementia Rating）评估结果为 3 分；
（4）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常 生活活动中的三项或三项以上。 3.1.1.12 深度昏迷
下列疾病不属于严重恶性肿瘤，不在保障范围内： 1、ICD-O-3 肿瘤形态学编码属于 0（良性肿瘤）、1（动态未 定性肿瘤）、2（原位癌和非侵袭性癌）范畴的疾病，如： a.原位癌，癌前病变，非浸润性，非侵袭性，未侵犯基底层，
3
上皮内瘤变等，不典型性增生等； b.交界性肿瘤，交界恶性，低度恶性潜能，潜在低度恶性肿
较重急性心肌梗死指依照上述标准被明确诊断为急性心肌 梗死，且必须满足下列至少一项条件：
（1）心肌损伤标志物肌钙蛋白（cTn）升高，至少一次检测
《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》
3.1.1.7 多个肢体缺失
指因疾病或意外伤害导致两个或两个以上肢体自腕关节或踝关节近端（靠近躯干端） 以上完全性断离。
3.1.1.15 瘫痪
指因疾病或意外伤害导致两肢或两肢以上肢体随意运动功能永久完全丧失。肢体随意 运动功能永久完全丧失，指疾病确诊180天后或意外伤害发生180天后，每肢三大关节 中的两大关节仍然完全僵硬，或肢体肌力在2级（含）以下。
3.1.1.16 心脏瓣膜手术 指为治疗心脏瓣膜疾病，已经实施了切开心脏进行的心脏瓣膜置换或修复的手术。 所有未切开心脏的心脏瓣膜介入手术不在保障范围内。 3.1.1.17 严重阿尔茨海默病
3.1.1.2 较重急性心肌梗死
急性心肌梗死指由于冠状动脉闭塞或梗阻引起部分心肌严重的持久性缺血造成急性心 肌坏死。急性心肌梗死的诊断必须依据国际国内诊断标准，符合（1）检测到肌酸激酶 同工酶（CK-MB）或肌钙蛋白（cTn）升高和/或降低的动态变化，至少一次达到或超 过心肌梗死的临床诊断标准；（2）同时存在下列之一的证据，包括：缺血性胸痛症状 、新发生的缺血性心电图改变、新生成的病理性Q波、影像学证据显示有新出现的心肌 活性丧失或新出现局部室壁运动异常、冠脉造影证实存在冠状动脉血栓。
下列疾病不属于“恶性肿瘤——重度”，不在保障范围内：
（1）ICD-O-3肿瘤形态学编码属于0（良性肿瘤）、1（动态未定性肿瘤）、2（原位 癌和非侵袭性癌）范畴的疾病，如：
a．原位癌，癌前病变，非浸润性癌，非侵袭性癌，肿瘤细胞未侵犯基底层，上皮内瘤 变，细胞不典型性增生等；
《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》修订内容对比表
外周血造血干细胞和脐血造血干细胞）的异体移植手术。 恶性肿瘤，已经实施了造血干细胞（包括骨髓造血
干细胞、外周血造血干细胞和脐血造血干细胞）的
移植手术。
3.1.5 冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术） 3.1.1.5 冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植
术）
指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动 指为治疗严重的冠心病，已经实施了切开心包进行
2.4险除外责任时，对于
险人发生的疾病、达到的疾病状态或进行的手术，保险 被保险人发生的疾病、达到的疾病状态或进行的手
公司不承担保险责任的情形不能超出本规范 3.2 规定的 术，保险公司不承担保险责任的情形不能超出本规
范围。
心室射血分数低于 50%。
电图改变、新生成的病理性 Q 波、影像学证据显示
有新出现的心肌活性丧失或新出现局部室壁运动异
常、冠脉造影证实存在冠状动脉血栓。
较重急性心肌梗死指依照上述标准被明确诊断为急
性心肌梗死，并且必须同时满足下列至少一项条件：
（1）心肌损伤标志物肌钙蛋白（cTn）升高，至少
一次检测结果达到该检验正常参考值上限的 15 倍
肤恶性肿瘤；
（5）相当于 Binet 分期方案 A 期程度的慢性淋巴细
胞白血病；
（6）相当于 Ann Arbor 分期方案Ⅰ期程度的何杰金
氏病；
（7）未发生淋巴结和远处转移且 WHO 分级为 G1 级
别（核分裂像<10/50 HPF 和 ki-67≤2%）或更轻分
级的神经内分泌肿瘤。
3.1.2 急性心肌梗塞
范 3.2 规定的范围。
3 重大疾病保险条款的相关规定
3 重大疾病保险条款的相关规定
重大疾病保险条款中的疾病名称、疾病定义、除外责任 重大疾病保险条款中的疾病名称、疾病定义、除外
人身保险产品练习题（3）
人身保险产品练习题（3）第三章1．人身保险的定价原则有（）：①充足性原则；②公平性原则；③中立性原则；④可行性原则；⑤可比性原则。
A．②③⑤B．①②③C．③④⑤D．①②④（答案：D．①②④；P79-80）2．某寿险公司对新产品进行定价的策略是根据其他公司的价格状况，尝试给新产品制定一个略高于行业平均水平的价格，该公司采用的定价策略为（）。
A．利润最大化定价策略 B．适应性定价策略C．中立定价策略 D．渗透性定价策略（答案：B．适应性定价策略；P79）3. 在定价时以较低的价格来获得较高的销售量、扩大市场占有率的人身保险产品定价策略为（）。
A．利润最大化定价策略 B．适应性定价策略C．中立定价策略 D．渗透性定价策略（答案：D．渗透性定价策略；P79）4．为抢占市场，某寿险公司推出一个保险责任与其他公司相同但保费极低的保险产品，该公司违反了定价原则中的（）。
A．公平性原则 B．充足性原则 C．适度性原则 D．公开性原则（答案：B．充足性原则；P79）5. 2012年，某保险公司在充分调研后，准备在农村市场推出专门针对农村外出务工人员的定期寿险产品，以满足这部分人群的保险需求。
甲保险公司对于不同年龄的被保险人制定了不同的费率，这主要是考虑到产品定价的（）原则。
A．充足性 B．公平性 C．可行性 D．利润最大化（答案：B．公平性；P80）6.纯保费是指根据保险标的损失发生率、附加费用率和预定利率计算的由保险公司提供保单给付所需的保费金额，简单说就是保险责任的成本。
（）A．正确 B．错误（答案：B．错误；P80）7．下列关于毛保费、纯保费和附加费用关系的描述中，正确的是（）。
A．毛保费＝纯保费＋附加费用 B．纯保费＝毛保费＋附加费用C．毛保费＝纯保费×附加费用 D．纯保费＝毛保费×附加费用（答案：A．毛保费＝纯保费＋附加费用；P80）8. 生命表是人身保险业的基石和核心基础设施，是一个国家或地区保险精算技术水平高低的重要标志，广泛用于产品定价、准备金评估、现金价值计算等各个方面。
2020新重疾定义修订解读专题71页
轻度恶性肿瘤 较轻急性心肌梗死 轻度脑中风后遗症
严重恶性肿瘤 较重急性心肌梗死 严重脑中风后遗症
新增的3种轻症的赔付上限
保险公司设计重大疾病保险产 品时，所包含的本规范中的每 种轻度疾病累计保险金额分别 不应高于所包含的本规范中的 相应重度疾病累计保险金额的 30%。
如有多次赔付责任的，轻度疾 病的单次保险金额还应不高于 同一赔付次序的相应重度疾病 单次保险金额的30%，无相同 赔付次序的，以最近的赔付次 序为参照。
根据“全球疾病负担研究项目”估计，今年（2020）慢阻肺将排在全球死亡原因的第3位，世界疾病经济负担的第5 位。因此把它的终极情况-严重慢性呼吸功能衰竭，做为新增的重大疾病，看来也是大势所趋。
数据来源：中华医学网：《间隔十年我国慢性阻塞性肺疾病的发病率真的升高了吗》 快报：《聊聊“慢性呼吸衰竭”》
30%
绩优制式培训
3P表
目的：了解2020年重大疾病定义修订的影响 目标：通过本学习课程掌握重疾定义修订及与客户沟通的要点 时长：120分钟 形式：讲授、金句、案例、互动 收获：正确认识重疾定义修订的影响，解答客户异议，展现专业能力
课程目录
01 重疾定义修改的背景及影响
02 202006版重疾定义修订的主要内容 03 客户最关心的变化 04 如何与客户沟通相关话题？
3种轻症比之前的怎么样？——轻度恶性肿瘤
3.1.2.1 轻度恶性肿瘤
指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以 经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位，病灶经组织病理学检查 （涵盖骨髓病理学检查）结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织（WHO， World Health Organization）《疾病和有关健康问题的国际统计分类》第十 次修订版（ICD-10）的恶性肿瘤类别及《国际疾病分类肿瘤学专辑》第三版 （ICD-O-3）的肿瘤形态学编码属于3、6、9（恶性肿瘤）范畴，但不在 “严 重恶性肿瘤”保障范围的疾病。且特指下列六项之一： 1、TNM分期为Ⅰ期的甲状腺癌； 2、TNM分期为T1N0M0期的前列腺癌； 3、黑色素瘤以外的未发生淋巴结和远处转移的皮肤恶性肿瘤； 4、相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病； 5、相当于Ann Arbor分期方案Ⅰ期程度的何杰金氏病； 6、未发生淋巴结和远处转移且WHO分级为G1级别（核分裂像<10/50 HPF和 ki-67≤2%）的神经内分泌肿瘤。 下列疾病不属于轻度恶性肿瘤，不在保障范围内： ICD-O-3肿瘤形态学编码属于0（良性肿瘤）、1（动态未定性肿瘤）、2（原 位癌和非侵袭性癌）范畴的疾病，如： a.原位癌，癌前病变，非浸润性癌，非侵袭性癌，肿瘤细胞未侵犯基底层，上 皮内瘤变，细胞不典型性增生等； b.交界性肿瘤，交界恶性肿瘤，肿瘤低度恶性潜能，潜在低度恶性肿瘤等。
2020重大疾病保险的疾病定义使用规范修订解读及影响44页
目录
CONTENT
01 修订概述 02 修订要点 03 修订影响
重疾险疾病分级体系： 有轻有重31，6必3新3轻症
最新修订的重大疾病保险的疾病定义，建立了重大疾病分级体系，将重大疾病分成了“重度疾病” 和“轻度疾病”两类。其中，重度疾病包括28种，轻度疾病包括3种，总计31种。
重疾 必含
必含6种
有所提高； • 癌症在女性重疾里占比高于男性，心脑血管类疾病，则是男性发生率
高于女性； • 28种重疾的新定义和25种重疾老定义相比，低年龄段有明显下降，20
岁以上的年龄段新定义的发生率基本是老定义的80%-100%； • 粤港澳大湾区产品专属的6种重疾和25种重疾的发生率基本都是低于
相应的全国表。
直接相关
甲状腺癌赔不赔？
原位癌赔不赔？
密切关注
重疾险价格会涨，还是会跌？
详细了解
应该买新版重疾险，还是现版？ ……
无压力营销
目录
CONTENT
01 修订概述 02 修订要点 03 修订影响
1.1 重疾险疾病定义发展阶段
初步发展期
（2006年前）
2006年以前，行业 缺乏重疾险的统一 定义和规范制度。
意见稿）》
正式实施
2020年
（时间待定）
规范修订版
1.3重大疾病保险的疾病定义使用规范修订总览
1.重疾产品必须保障规范修订版的前6种重大疾病； 2.首次引入轻度疾病概念，并规定若产品设有轻症责任，则必须包括规范修订版中的3种 轻度疾病，且这三种疾病的保险金额应不高于重疾保额的20%；但意见稿中并没有明确 不可做其他轻度疾病或中度疾病，且对其他疾病保额也没有做明确限制； 3.首次规定不得含有保障范围高度重叠的疾病，但尚未给出具体判断标准；
中国人身保险业重大疾病经验发生率表编制报告
中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006-2010）编制报告(第一章)第1章：行业重疾表的编制1.1项目的背景1.1.1?重大疾病产品的起源和发展重大疾病（以下也称“重疾”），一般指恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等比较常见且严重程度和治疗费用均较高的疾病。
重大疾病保险起源于南非，是由巴纳德医生(Dr. Marius Barnard)在20世纪80年代初期开发的保险产品。
巴纳德医生注意到部分患者在进行了心脏移植等重大手术后，家庭财务陷入困境，无法维持后续的治疗和康复，因此开发了重大疾病保险这种针对性高、保障性强的保险产品。
重大疾病保险一经面世，即受到广泛关注并迅速发展。
20世纪80年代后期到90年代初期，重大疾病保险陆续被引入到英国、加拿大、澳大利亚以及一些东南亚国家和地区。
重大疾病产品在各个主要市场上也呈现出不同的特色：从产品形态上看：南非和英国市场的重大疾病产品主要为提前给付型产品；日本市场主要为特定疾病（癌症）产品；澳大利亚市场主要为可保证续保的自然费率产品。
✍✍✍从销售渠道上看：大部分市场的重大疾病产品通过保险经纪人或私人理财顾问渠道销售，个人代理人渠道也销售一部分重大疾病产品。
房屋贷款持有人则往往通过银行渠道购买重大疾病产品。
✍✍✍从消费人群上看：中高收入人群和私营业主是购买重大疾病产品的主要人群。
选择私立医院就医的人群和希望为子女提供较高教育水平的父母也是购买重大疾病产品的重要人群。
✍✍✍从市场发展上看：重大疾病产品虽然起源于南非并率先被引入英国市场，但这类产品在欧美市场经过了1990年代的快速发展后，进入了一个相对稳定的发展阶段。
与此同时，重大疾病产品在亚洲市场上在产品丰富程度、新单销售规模、市场反映等方面的表现都非常突出，成为亚洲市场最受欢迎的保险产品之一。
20世纪90年代中期，重大疾病保险被引入我国市场。
1995年3月，中国平安保险公司推出了“重大疾病保险”产品。
1996年，中保人寿保险有限公司（即中国人寿保险股份有限公司前身）推出了“重大疾病终身保险”和“重大疾病定期保险产品”。
中国保险行业协会、中国医师协会发布的重大疾病定义
中国保险行业协会、中国医师协会发布的重大疾病定义重大疾病是指具有较高致死率、致残率或影响生活质量较大的疾病，其诊断、治疗和康复需要较高的医疗技术和医疗资源。
中国保险行业协会和中国医师协会发布的重大疾病定义主要为保险理赔的目的，以保障被保险人在罹患重大疾病时能够获得相应的理赔金或补偿。
这些定义在保险条款中起着重要的作用，决定了保险公司对被保险人的赔偿责任。
根据中国保险行业协会和中国医师协会发布的重大疾病定义，一般包括以下几个方面的疾病：1.癌症：指恶性肿瘤，包括各种部位的癌症，如肺癌、乳腺癌、胃癌、肝癌、结直肠癌等。
癌症是一类高致死率的疾病，对人体造成严重威胁，并且治疗费用较高。
2.心脑血管疾病：包括心肌梗死、冠心病、脑卒中等。
这些疾病会导致心脏或大脑血管供血不足，造成心肌梗死或脑组织缺氧而引发中风。
3.肾脏疾病：包括慢性肾脏病、肾功能衰竭等。
肾脏是人体内主要的排毒器官，一旦出现肾脏疾病，会严重影响身体的代谢和排泄功能。
4.器官移植：指因疾病导致的器官功能衰竭，需要进行器官移植手术，如心脏移植、肝脏移植、肾脏移植等。
5.脑部疾病：包括脑瘤、脑膜瘤等。
脑部疾病非常复杂，可能导致认知障碍、运动障碍等严重后果。
6.严重心肌病：指导致心肌结构和功能异常的疾病，如扩张型心肌病、肥厚型心肌病等。
7.多器官功能衰竭综合征：多个器官同时发生功能衰竭，严重影响生命体征。
8.慢性肺部疾病：包括慢性阻塞性肺疾病、肺气肿等。
9.重大外伤后遗症：重大创伤引起的永久性后遗症，如严重烧伤、严重颅脑损伤等。
10.全身性重症炎症反应综合征：全身性炎症反应而导致的多器官功能衰竭，症状严重且危及生命。
上述疾病的定义不仅包括了具有较高致死率的病症，还包括了长期对生活质量产生严重影响的疾病。
这些定义的发布，是为了确保被保险人在罹患重大疾病时能够获得保险公司相应的赔偿或补偿，以减轻罹病带来的经济负担。
保险行业和医师协会发布的重大疾病定义在保险市场中起到了重要的作用，它们不仅指导了保险产品的设计和销售，也为被保险人提供了重要的保障。
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附件1
中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）
（征求意见稿）
注：6病种（2007版定义）是指根据中国保险行业协会2007年颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》所规定的第1-6种重大疾病，即恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）和终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）。
注：25病种（2007版定义）是指根据中国保险行业协会2007年颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》所规定的全部25种重大疾病。