新时期欺诈风险的探析及建议-最新范文
信用卡欺诈风险的分析与防范（优秀范文五篇）
信用卡欺诈风险的分析与防范（优秀范文五篇）第一篇：信用卡欺诈风险的分析与防范信用卡欺诈风险的分析与防范摘要：随着信用卡业务的迅速扩张和竞争的日趋激烈，各类欺诈风险在整体信用卡经营风险中已成为最大威胁，特别是虚假申请等往往令发卡银行防不胜防。
结合作者多年信用卡业务从业经验，本文对各类信用卡业务欺诈风险进行了专门分析，并提出了相应的防范建议。
关键词:信用卡;欺诈交易;欺诈风险;风险防范随着信用卡业务的迅速扩张和竞争的日趋激烈，近期全国各地有关信用卡方面的投诉、纠纷、案件频发，特别是在当前经济滑坡的大形势下，信用卡业务风险处于多发、高发期。
目前，各类欺诈风险在整体信用卡经营风险中已成为最大威胁，特别是虚假申请等往往令发卡银行防不胜防。
可以说，信用卡的反欺诈是一个系统性的工程。
总体来说，欺诈交易可分为虚假申请、未达卡、账户盗用、商户欺诈、失窃卡、伪卡、持卡人欺诈七种类型。
一、虚假申请指使用虚假身份或未经同意冒用他人身份获取银行卡进行交易获取商品或服务的欺骗性行为。
当发卡行证实该卡项下有交易发生，而持卡人申明从未申领过银行卡的情况或发卡行证实持卡人提交的信息被伪造即被认定为虚假申请。
防范虚假申请的做法：1.银行应要求推广员工亲核申请人身份信息、申请资料原件及签名，以确保申请人身份及申请资料的真实性。
2.柜面受理的申请件一般风险较大，受理人员需联网核查公民身份信息并同申请人进行照片比对，确认申请人身份信息真实，并亲核申请资料原件后方可受理。
3.通过联网核查公民身份信息、个人征信系统、不良信息共享系统、行内自建黑名单系统等内外部系统资源，严格申请资料审查，并杜绝欺诈者多次提交虚假申请。
4.加强在征信审核环节对虚假申请的鉴别。
对出现信息明显错误、个人信息资料有误或前后不一致、征信核实过程异常、身份或资料虚假等情况的，应重点审查，确定申请人的真实资信状况。
5.加强交易监控。
对虚假申请成功后可能出现的各种典型表现，如开卡后立刻进行大额消费、频繁发生套现交易、发卡后不久便所有联系方式均无效等，应尽早进行分析核查，及时采取关卡操作、维护黑名单等措施。
最新-新时期欺诈风险的探析及建议 精品
新时期欺诈风险的探析及建议信用卡业务由于其在零售银行业务领域重大的战略意义，一直是国内商业银行的必争之地，随着2003年以来我国经济的快速增长，国内信用消费环境的日趋成熟，我国信用卡市场近几年得到了爆炸性的大发展。
中国银联统计数据显示，截至2008年底，中国信用卡发卡量达到14亿张，透支余额达1582亿元，银行卡特约商户118万家，机185万台，17万台，剔除批发性的大宗交易和房地产交易，银行卡消费额在社会消费品零售总额中占比近25％。
过快的增长蕴藏着极大的盲目性，相伴而生的是较大的欺诈风险。
尤其是2008年下半年以来，源于美国次级抵押贷款市场的危机逐渐蔓延到更加广阔的金融和实体经济领域。
从国内的现实情况来看，这场危机所带来的影响已经波及国内信用卡领域。
如何进行有效管理和防范风险已成为各大银行必须思考和回答的问题。
本文就我国信用卡欺诈风险特征进行解析并提出相应对策建议。
一、信用卡欺诈风险已成商业银行面临的主要风险目前，国内信用卡市场面临的风险形势日益严峻，信用卡套现、伪卡欺诈、支付资金诈骗等案件日益增加，银行卡犯罪手段不断向高科技、集团化、专业化、规模化发展，案件实施过程更为隐蔽，手法不断翻新，这对银行和持卡人的资金安全构成威胁，成为制约信用卡产业长期健康发展的重要因素。
从目前情况来看，信用风险、操作风险和欺诈风险构成信用卡的主要风险。
相比前两种风险，欺诈风险的追索难度大，隐蔽性最强，更易造成巨大损失。
信用卡欺诈性质的犯罪活动近年来有增无减，据有关数据统计2008年由各发卡机构确认的套现金额近15亿元，商户近2万户，比2007年分别增长了6倍和3倍多。
另外，目前通过网络支付工具进行信用卡套现已经频繁出现并大有蔓延之势，这使我国面临信用卡风险加剧的威胁。
二、信用卡欺诈类型的特征分析与防范措施当前信用卡欺诈类型主要分为申请欺诈和交易欺诈两大类别。
申请欺诈是指不法分子使用虚假身份、伪造证明文件或未经同意冒用他人身份申领信用卡的欺骗行为；交易欺诈一般分为伪冒克隆卡交易、商户套现、丢失被盗卡交易、未达卡交易、账户盗用不和非面对面交易欺诈等类型。
防止欺诈的建议
防止欺诈的建议在日常生活和工作中，我们难免会遇到各种欺诈行为。
欺诈不仅会给个人造成损失，还会对整个社会产生负面影响。
为了保护自身权益和防范欺诈行为，下面给出一些建议和方法。
首先，我们需要提高警惕，保持对身边事物的观察和敏感性。
在日常生活中，很多欺诈行为都是通过伪装和欺骗来实施的。
因此，我们需要时刻保持警惕，对任何看似可疑的行为和情况都要多加留意。
比如，在接到陌生电话或短信时，要注意核实对方身份和目的，避免泄露个人信息；在交易或购物中，要仔细核实商品价格、品质和商家信誉等信息，谨防上当受骗。
其次，我们需要加强自身的信息保护和安全意识。
在互联网时代，个人信息泄露的风险大大增加。
为了防止欺诈行为，我们需要注意保护个人隐私，不轻易将个人敏感信息泄露给他人或在公共场合进行公开。
另外，我们还应该学会使用安全的密码，定期更改密码，并避免使用相同密码或过于简单的密码。
此外，及时更新操作系统和软件，安装杀毒软件也是保护个人信息的重要手段。
此外，我们应该提高金融安全意识，防止金融欺诈。
近年来，金融欺诈案件不断增加，我们需要提高对金融欺诈的警惕性。
首先，要保持对个人银行账户和信用卡的监控，及时发现异常交易或莫名其妙的扣款，及时与银行联系。
其次，要谨慎对待网络贷款、投资理财等金融产品，不轻易相信高收益的诱惑，要仔细了解产品信息，避免陷入非法金融活动。
再者，在遇到不法金融机构或诈骗分子的骚扰时，要及时报警并向相关部门举报，同时将此类信息及时分享给亲朋好友，以免他们上当受骗。
另外，加强法律意识和法律知识的学习也是预防欺诈的重要一环。
掌握一些基本的法律条文和法律常识，能够帮助我们更好地认识和应对欺诈行为。
比如，在签订合同或参与交易时，要详细阅读合同条款，确保自身权益得到保障；在遭遇欺诈行为时，要学会寻求法律援助和维权途径，以维护自身权益。
此外，参加相关法律知识的培训和宣传活动，也能够提供更多的法律工具和手段，更好地防范和应对欺诈行为。
《信用证欺诈法律问题研究》范文
《信用证欺诈法律问题研究》篇一一、引言随着国际贸易的快速发展，信用证作为一种重要的支付方式，在国际贸易结算中占据着举足轻重的地位。
然而，伴随着其广泛应用，信用证欺诈问题也日益凸显，给国际贸易的稳定性和安全性带来了极大的挑战。
本文旨在深入研究信用证欺诈的法律问题，分析其成因、影响及应对策略，以期为相关法律制度的完善提供参考。
二、信用证欺诈的成因及表现形式1. 成因分析信用证欺诈的成因是多方面的，主要包括信息不对称、监管不力、法律制度不完善以及国际合作机制缺失等。
其中，信息不对称是导致欺诈行为发生的重要原因之一，由于买卖双方在交易过程中信息掌握不均衡，容易给欺诈者提供可乘之机。
2. 表现形式信用证欺诈的表现形式多种多样，常见的包括伪造单据、虚假交货、骗取银行信用等。
这些欺诈行为不仅损害了受害方的利益，也破坏了国际贸易的公平性和诚信原则。
三、信用证欺诈的法律问题1. 法律责任界定在信用证欺诈中，法律责任的界定是关键问题之一。
由于国际法律法规对欺诈行为的定义和处罚标准不尽相同，导致在处理欺诈案件时往往存在法律冲突和责任模糊的问题。
2. 证据收集与认定在信用证欺诈案件中，证据的收集与认定是至关重要的。
由于欺诈行为往往具有隐蔽性和复杂性，如何有效收集和认定证据成为了一个难题。
此外，不同国家和地区的法律对证据的要求和认定标准也存在差异，进一步增加了取证的难度。
四、应对信用证欺诈的法律策略1. 完善法律法规为防范和打击信用证欺诈行为，各国应加强国际合作，共同制定和完善相关法律法规。
通过建立统一的国际法律标准，明确欺诈行为的定义、处罚标准和责任承担，为打击欺诈行为提供法律依据。
2. 加强监管与处罚力度各国应加强对信用证交易的监管力度，建立健全的监管机制。
同时，对于发现的欺诈行为，应依法严惩不贷，形成强大的威慑力，以减少欺诈行为的发生。
3. 提升信息透明度与共享机制通过建立信息共享平台和数据库，实现信息资源的互通互联，降低信息不对称的程度。
金融行业中恶意诈骗问题的对策与预防建议
金融行业中恶意诈骗问题的对策与预防建议引言:随着科技的不断发展和互联网的普及，金融行业中出现了新的挑战：恶意诈骗。
这种欺诈行为已经对社会造成了严重影响，给用户和金融机构带来了巨大损失。
为了应对这个日益猖獗的问题，我们需要采取一系列应对措施来确保金融系统稳定运行并保护用户利益。
一、加强监管与合规性1. 确立更严格的监管标准：金融机构应加强内控管理，建立更为完善的风险管理制度，并按照相关法规要求进行合规性检查。
2. 提升监管技术能力：利用人工智能、大数据等技术手段来提高监管部门对金融市场的监测能力和反欺诈能力。
二、加强用户教育和风险防范1. 提供更多教育资讯与培训：金融机构可以通过开展在线教育、举办培训活动等方式向用户普及金融诈骗的常见手法和防范知识。
2. 设计更加安全的交易平台：金融机构应注重用户体验，提供可靠的认证机制和多种支付方式，并建立完善的风险评估体系以确保交易安全。
三、加强技术手段和创新应用1. 引入人工智能技术：利用人工智能技术，金融机构可以对恶意行为进行实时监测和分析，预警系统能够更早地发现异常交易并采取相应措施。
2. 推动区块链技术应用：区块链技术具有不可篡改性和去中心化等优势，可以提高数据的安全性和透明度，减少恶意行为发生的可能性。
四、加强协作与信息共享1. 增强合作与直接沟通：不同金融机构之间应加强信息共享合作，通过资源整合共同打击恶意诈骗活动。
2. 加强国际协作：金融监管部门需要加强与国际组织及其他国家的交流与合作，共同应对全球范围内的金融诈骗问题。
结论:金融行业中恶意诈骗问题是当今社会亟待解决的一大难题。
通过加强监管与合规性、加强用户教育和风险防范、加强技术手段和创新应用以及加强协作与信息共享等措施，我们有信心可以有效遏制恶意诈骗行为的发生并减少损失。
金融机构、监管部门以及广大用户都需要共同努力，形成合力，为金融行业的健康发展和社会的繁荣做出贡献。
诈骗罪风险防控措施
诈骗罪风险防控措施诈骗罪是指以非法占有为目的，采用欺骗手段，使他人产生错误认识，财产遭受损失的犯罪行为。
在当今社会，诈骗罪案件层出不穷，给人们的生活和财产安全带来了巨大威胁。
为了有效防范诈骗罪，保护人民群众的合法权益，各个方面都需要采取一系列的风险防控措施。
一、提高群众的防范意识要有效防控诈骗罪，首先需要广泛提高人民群众的防范意识。
社会各界应积极宣传诈骗罪的危害性，通过各种形式的媒体，向公众普及常见的诈骗手段及其特征，提醒人们保持警惕。
同时，各级政府部门应加强宣传工作，组织开展诈骗案件的宣判公开活动，增强人民群众对诈骗罪的恐惧感，形成社会舆论对诈骗行为的普遍谴责。
二、加强执法力度执法部门在防控诈骗罪方面起着重要的作用。
要加大对涉及诈骗罪的线索的排查力度，及时果断地打击各类诈骗犯罪行为。
此外，执法机关还应定期组织开展专项行动，对常见的诈骗手段和犯罪代表性人员进行集中打击，以起到震慑和警示作用。
三、加强技术手段的应用随着科技的发展，诈骗手段也日益高明。
为了更好地应对诈骗罪的风险，各界需要加强对技术手段的研究与应用。
银行、互联网平台等金融机构应加强风险控制体系的建设，完善安全防控机制，提高信息安全保护能力。
同时，执法机关也需要加强对科技手段的应用，例如通过数据挖掘和大数据分析等技术手段，及时发现犯罪线索，抓捕犯罪分子。
四、建立健全信用体系建立健全信用体系，对于防范诈骗罪起到了重要的作用。
政府应加强对信用体系的监管，明确诈骗犯罪行为的不良记录，在金融、商业等领域中实施信用黑名单制度，将经常从事诈骗活动的个人或企业列入黑名单，限制其相关活动。
此外还可以加强对个人信用的评估和宣传，提高个人信用的重要性，进一步增强人们对诈骗的警惕。
五、加强国际合作诈骗罪往往跨越国界，走向国际化。
为了更加有效地防范诈骗罪的风险，需要加强国际合作。
各国应加强情报交流和合作，共同打击跨国诈骗犯罪团伙，追缴赃款。
此外，还可以通过国际法律渠道，加强对跨国犯罪分子的追捕和引渡工作，提高打击跨国诈骗犯罪的效率和力度。
关于我国车险反欺诈的思考与建议
关于我国车险反欺诈的思考与建议随着我国汽车保有量的不断增加，车险市场也在逐渐扩大。
然而，车险领域面临着日益猖獗的欺诈行为，给保险公司和消费者带来了巨大的损失。
因此，加强车险反欺诈工作势在必行。
本文将对我国车险反欺诈的现状进行分析，并提出相关的建议。
一、车险欺诈现状分析车险欺诈是指保险投保人或被保险人在投保、保单的申报或索赔过程中提供虚假信息或故意夸大事实，以获得非法利益的行为。
目前，我国车险欺诈的形式主要有以下几种：1. 虚假事故：投保人故意制造虚假车祸或故障，以骗取保险公司的赔偿。
2. 故意保险：投保人故意购买不符合实际需求的高额保险，以获取更高的保险赔偿。
3. 保险融资：车主通过造假投保，然后声称车辆被盗以骗取保险款，再用于偿还车辆贷款。
4. 赠险欺诈：车辆销售商或第三方中介为吸引客户，提供虚假免费赠险等误导信息。
二、加强车险反欺诈的必要性车险欺诈不仅给保险公司带来经济损失，也损害了广大消费者的权益，给整个车险市场带来了不良影响。
因此，加强车险反欺诈工作具有以下重要性：1. 保护消费者权益：加强反欺诈工作可以减少保险欺诈对消费者的损害，维护其合法权益。
2. 保障市场秩序：打击车险欺诈行为有助于维护市场的公平竞争秩序，促进车险市场的健康发展。
3. 提高行业形象：加强反欺诈工作有助于提升我国车险行业的形象，增加市民对车险的信任度。
三、车险反欺诈的具体建议为了有效应对我国车险欺诈问题，以下是几点建议：1. 加强数据共享与合作：保险公司、公安部门、车辆管理部门等应建立起信息共享机制，及时交流相关信息，以便识别和打击欺诈行为。
2. 引入先进技术手段：采用人工智能、大数据和图像识别等技术手段，提高对车险欺诈行为的识别和预测能力，减少人工判断的主观性。
3. 完善法律法规：加强对车险欺诈行为的法律监管，立法明确欺诈行为定义和相应的处罚，增加违法成本，加大打击力度。
4. 提高行业从业人员素质：通过加强培训和考核，提高从业人员对车险欺诈行为的认识和识别能力，增强其法律意识和职业道德。
网络诈骗心得范文800字(通用7篇)
网络诈骗心得范文800字（通用7篇）网络诈骗心得1随着电信业的发展，利用电信工具和电信技术实施欺诈的事件越来越多，我周围朋友的经验是典型的案例，她被欺诈的具体过程如下：有一天下午，她接到陌生的非现场电话，对方主张是某购物的呼叫，告诉朋友她在他们上购买的某商品尺寸不足，必须退款。
朋友当时很担心，但是看到对方说了自己购买的和商品的具体信息，放松了警惕，之后追加了对方提供的QQ号码，对方也在QQ上再次发送订单的具体信息，留下了退款的。
朋友按照订单进入，登录页面和自己当时购买的没有什么区别，但不是官方，朋友向对方提出了这个疑问。
电话里的人说明这是他们临时制作的。
朋友也不太怀疑。
接下来朋友填写了自己的银行卡信息，对方骗我说是安全验证，骗我朋友还填了银行卡密码。
之后，认证代码被发送到朋友的手机上。
此时，对方要求朋友在电话快速填写认证代码。
否则，超时不能退款，朋友在洗脑的状态下填写了95533次发送的认证代码。
之后，朋友登录了自己的网上银行，发现银行卡中有近万元的存款被转移，突然意识到被骗了。
通过我的朋友这次的案例，我认为这次欺诈事件的关键是受害者对电信欺诈的防范意识不足。
首先，对于陌生电话、等，要慎重，不要轻易相信他们。
如果确认他们提供的信息是正确的，最好自己打电话给购物的官方热线询问信息。
其次，对银行卡的理解不够，收款时，无论如何都不需要通知银行卡的密码，如果密码泄露，骗子就能知道银行账户的所有信息。
最后，验证码作为银行卡支付的最后屏障，不能泄露给任何人。
验证码一旦公开，钱就会立即转移。
如果钱被转走，当事人应在第一时间及时报警，并要求警方联系银行，查询钱汇入的银行卡账户，及时冻结，避免更多损失。
对此，我们必须了解电信诈骗的各种手段，在遇到时有效防范，及时发现，尽快纠正错误。
作为银行职员，在为客户开卡、处理电子产品等业务时，必须加强审查本人是否处理，同时向签约电子产品的客户发行风险提示卡，通知客户不要随意点击不明的，不要轻易相信不明的信息和电话网络诈骗心得2随着网络和科技的快速发展，骗子们的诈骗手段五花八门，骗术让人眼花缭乱。
反诈工作当前存在的问题及建议
反诈工作当前存在的问题及建议一、引言随着互联网的迅猛发展，网络诈骗案件也变得越来越多。
钓鱼网站、虚假借贷平台和电话诈骗等各种形式的欺诈手段层出不穷，对社会安全和个人财产造成了严重的威胁。
为了解决这一问题，各级政府和执法机构不断加大打击力度，但目前反诈工作还存在一些问题亟待解决。
二、当前存在的问题（一）技术手段滞后网络诈骗主要依靠先进的科技手段进行，而我们国家在科技领域上与发达国家相比还存在一定差距。
目前许多反诈软件或者系统无法有效检测到最新的欺诈方式，导致犯罪分子始终能够找到漏洞钻空子。
（二）打击力度不足虽然针对网络诈骗采取了很多措施，但是由于此类犯罪在地域范围广泛且案件数量巨大，传统警力根本不能满足需求。
此外，现行法律对网络诈骗犯罪的处罚力度也有待加强。
犯罪分子常常因刑法不完全覆盖而逍遥法外，给了他们可乘之机。
（三）缺乏群众教育绝大多数网络诈骗案件发生在老年人身上，这些人由于对互联网和科技了解不深，并且常常被冒充公检法等权威部门的短信或电话害怕误入圈套。
然而，目前社会上没有足够的群众教育宣传，老年人容易成为欺诈分子的攻击目标。
（四）信息共享不畅由于涉及到隐私和数据保护等问题，导致相关执法部门之间的信息共享存在障碍。
这就使得各级警察机关无法有效地追踪犯罪分子的行踪及实施合作打击。
三、建议解决方案（一）加强科技创新与应用应加快科技创新步伐，投入更多资源开发先进的反欺诈软件和系统。
同时，在审核软件时要更加注重与专家学者进行沟通，建立延时更新库，并且对外透明公布软件的检测结果和效果，以增加用户的信任。
（二）加大打击力度一方面，应加大警察力量投入，提供更多专门从事网络犯罪侦查的人员。
另一方面，针对网络诈骗案件的处罚力度也需要进一步增加。
修改相关法律，使其能更好地适应新形势下的犯罪方式，并且对常见手段给予重点打击。
（三）加强群众教育宣传应搭建一个全国组织机构来负责网络欺诈案例记录与发放使用授权解决方案，并将素质教育延伸至老年人群体。
最新-论合同欺诈及防范对策 精品
论合同欺诈及防范对策
论合同欺诈及防范对策随着市场化改革的发展，合同成为企业进行经营的重要手段。
但由于长期受计划经济传统观念的影响，企业法律意识淡薄，对合同签订的规范程度和履约率不容乐观。
严重影响了企业经营业务的开展。
一些不法分子趁机钻法制不完备，体制不健全的空子，见利忘义，利用合同进行欺骗，以签订合同为幌子进行违法活动，具有很强的欺诈性、隐蔽性，必须引起高度重视。
一、当前合同欺诈的主要形式和手段1、伪造证件，瞒天过海。
一些不法分子为达到诈骗目的，不惜伪造营业执照、许可证、身份证、工作证和提货单等有关证单，骗取对方信任，进行诈骗。
2、欲擒故纵，先预后取。
一些不法之徒利用“钓鱼原理”，先签小额合同，认真履约，取得信任后，再签巨额合同行骗。
或先与企业签订大宗巨额合同，先付小额货款，旨在骗取大批货款。
3、设下陷阱，守株待兔。
在签订合同中，设置根本达不到的质量验收标准，或利用合同不定质量标准，验收时信口开河的手段，诈骗质保金。
4、定金诈骗。
利用先期付给对方大量定金和预付款，取得对方信任后，骗取远远超过定金或预付款的货物；或是利用“收受定金的一方不履行义务的，应当双倍返还定金”的处罚规则，故意制造对方违约，或提出过高的履行条件，令对方事实上不可能履行合同，从而骗取双倍返还定金。
5、“回扣”诈骗。
“回扣”是不法分子以给对方经办任“好处费”的方式诱使对方签订合同，骗取货款和货物。
诈骗发生后经办人由于收了诈骗行为人的“好处费”，不积极报案或主动协助查处，从而使欺诈得逞。
如何应对欺诈
如何应对欺诈随着社会的发展，欺诈行为在各个领域中不断出现，给人们的生活和工作造成了很大的困扰。
如何应对欺诈成为了当下重要的问题。
本文将从认识欺诈、预防欺诈和应对欺诈三个方面进行探讨，帮助读者更好地应对欺诈。
一、认识欺诈欺诈通常指有意利用虚假信息或其他手段，骗取他人财物、权益的行为。
欺诈可以出现在各个领域，比如金融欺诈、网络欺诈、商业欺诈等。
欺诈行为的特点是违法、不公平和有害的，对被欺诈者造成了经济上和心理上的损失。
二、预防欺诈预防是最有效的应对欺诈的方式，以下是一些预防欺诈的方法：1.提高警惕：要时刻保持警惕，不轻易相信陌生人或不可信的信息。
学会辨别欺诈手段和常见的欺诈套路，避免不明来源的利益诱惑。
2.加强知识储备：了解相关法律法规和常见的欺诈手段。
多了解一些金融知识、网络安全知识等，提高自己的防范意识和能力。
3.谨慎提供个人信息：在网络上或其他场合提供个人信息时要慎重，确保信息的安全和可靠性。
不随意泄露个人敏感信息，避免被不法分子利用。
4.保持良好的安全习惯：定期修改密码、安装杀毒软件、不在不可信的网站上下载软件等，增强自身的网络安全和信息安全。
5.选择正规渠道和合作伙伴：在购物、投资、合作等方面选择可靠和信誉良好的渠道和伙伴，减少欺诈的可能性。
三、应对欺诈即使做了充分的预防措施，有时仍然无法完全避免欺诈的发生。
当发现自己受到欺诈时，应采取以下措施：1.及时报警：首先要向警方报案，提供详细的欺诈案发经过和证据，配合警方的调查。
2.保留相关证据：保留和收集与欺诈行为相关的证据，比如相关文件、通信记录、交易凭证等，以便于后续维权和证明自己的权益。
3.寻求专业帮助：如遇到金融欺诈，可以咨询专业的金融机构或律师，获取专业的意见和帮助。
专业人士可以根据具体情况提供相应的解决方案。
4.维护自身权益：积极寻求法律方式维护自身的合法权益。
比如向相关部门举报、寻求法律援助、寻求消费者权益保护组织的帮助等。
总之，欺诈是一个全球性的问题，我们每个人都有可能成为欺诈的受害者。
大学生防诈骗安全论文
大学生防诈骗安全论文作为当代大学生，面临着各种各样的安全隐患，尤其是网络诈骗事件层出不穷，给广大大学生朋友们带来了极大的安全隐患。
因此，做好防范诈骗安全工作显得尤为重要。
本文将就大学生防诈骗安全问题展开探讨，为广大大学生朋友们提供一些有益的建议和参考。
首先，大学生要提高安全意识，时刻保持警惕。
在日常生活中，要保持警惕，不轻信陌生人，不随意透露个人隐私信息，尤其是银行账号、密码等重要信息。
要注意保护个人信息安全，不随意泄露个人身份证件信息，避免落入不法分子手中，造成财产损失和人身安全威胁。
其次，大学生要提高识别诈骗的能力。
在网络时代，各种网络诈骗手段层出不穷，识别真假信息变得尤为重要。
要学会分辨虚假宣传和欺诈信息，不轻信网络传言，不参与非法集资活动，不上当受骗。
可以通过多方渠道获取信息，进行对比分析，提高识别真伪的能力，避免上当受骗。
此外，大学生要加强网络安全防范意识。
要加强电脑、手机等设备的安全防护，不随意下载不明来源的软件，不访问不安全的网站，不点击不明链接。
要及时更新系统补丁，安装杀毒软件，定期清理垃圾文件，加强网络安全防护。
要注意防范钓鱼网站，不随意输入个人信息，防止个人信息泄霩漏，造成不必要的损失。
总之，大学生要时刻注意防范诈骗安全问题，提高安全意识，加强识别能力，加强网络安全防护，避免上当受骗。
只有注重安全防范，才能有效保护自身的合法权益，远离诈骗陷阱，确保自身的人身和财产安全。
希望广大大学生朋友们都能够牢记安全防范的重要性，保护好自己，远离诈骗，健康成长，共创美好未来。
保险欺诈和应对措施[五篇范文]
![保险欺诈和应对措施[五篇范文]](https://img.taocdn.com/s3/m/aa04259adc3383c4bb4cf7ec4afe04a1b071b0ca.png)
保险欺诈和应对措施[五篇范文]第一篇：保险欺诈和应对措施论保险欺诈的种类、原因、应对措施保险作为现代社会的一种经济补偿形式，对维护社会稳定、促进国民经济健康发展具有十分重要的作用。
保险既是社会的稳定器，又是社会的助动器。
从世界范围看，社会整体保险意识提高，社会对保险的依赖程度越来越高，保险业己与银行、证券并列成为当代金融业的三大支柱。
尽管我国的保险业起步较晚，发展相对比较滞后，但自1979年我国保险业务恢复以来，我国的保险业取得了迅速的发展。
保险行业保持了30％以上的年均增长速度，保费收入的增长速度在20多年里每年都超过了GDP的增长速度，尤其是近几年更是呈现出高速增长的势头。
可以说，保险市场作为我国新兴市场一分子，伴随着中国经济的异军突起，是我国国民经济中发展最快的行业之一，也是世界上发展最快的保险市场。
然而，在我国保险业取得如此骄人成绩的同时，保险欺诈现象亦呈上升趋势，并成为当前保险业发展的最大威胁之一。
据《中国保险报》报道，我国保险公司开办的某些险种因被欺诈导致的赔款支出最高可达保费收入的50％，全部业务被欺诈导致的赔款支出估计约为10％．30％，由于有一部分保险欺诈行为没有被发现，所以实际的被欺诈金额更高。
保险欺诈的频繁发生，已对保险业的健康发展造成严重威胁。
保险欺诈行为不仅会使保险公司和投保人、被保险人的利益受损，同时会影响保险公司业务的开展，更为重要的是，在保险欺诈中受到最大伤害的将是整个社会的诚信体系和正常的公共社会秩序。
随着我国保险市场的发展，保险骗赔现象层出不穷，增加了保险公司的经营风险。
而产生保险欺诈这一负面效应，我认为有以下2个主要原因：①是不良动机者恶意利用保险内在运行机理的特殊性质。
保险运行的基本原理是组织社会千家万户、各行各业的忧虑者，分险种类别组合成各个基本同质的群体，并按各类风险出险率以及损失平均值计收保险费，从而筹集起相当规模的保险基金，用以补偿或给付少数遭受灾难者，实现“一人困难，众人分担”，这本是极有意义之事。
银行外部欺诈风险简析及对策建议
银｜ ｉ ９ １ ， 部欺 诈风 险简新 及对策建议
口 仲 晓峰 孙 俊
摘要 ： 当前 外部 经济金 融环境 复 杂 多变 ， 社 会 治安形 势依 然严 峻 ， 银 行 诈骗案 件 呈现 密集高 发、 广 泛 多样 的特 点 ， 给案 防工作 带来 了 巨大压 力 。本 文 以农 行泰 州分 行 为例 ， 对外部 欺诈 风 险 的现 状 、 特征 及其 原 因进行 了分析 ， 并 对有 效 防 范欺 诈风 险提 出 了对策 建议 。
二、 主要风 险点及 原 因分 析 （ 一） 单位 或 个人 账 户 大额 存款 被骗 风 险 。 一 是
在短时间内难以识别风险 ， 进而上当受骗。三是作
案 过程异 地化 。 案 发后账 户 资金被 冻结 的 时间直 接 决定 了赃款 的追 缴率 ， 但 现 实 中诈 骗账 户 的开 户 地
新动 向； 二是假印章事件增多 ， 以往 全 年 仅 发 生 一 到两起 ， 而 今 年 已发 生 ２ ５起 ， 多为使用假公章 、 假 印鉴 申请 办 理企 业 网银 业 务 。从 堵截 渠 道 看 ， 网点 大 堂 及 自助 区域 内堵 截 与 网点 柜 面 堵 截数 量各 占 ５ ０ ％， 但 柜面 堵截 的金 额 占比稍高 ， 达６ １ ％。
２ ０ １ ５年 前三 季度 ， 泰 州农 行共 成 功堵 截各 类 外
部欺诈风险事件 １ ８ ０ 起， 涉及金额 ７ ９ １ 万元 。从时 间分 布 看 ， 一季度 ２ ６起 、 二季度 ９ ２起 、 三季度 ６ ２
起， 二 季 度 以来 外部 欺诈 风 险事件 呈 密 集 高发 的态
欺诈预防保证措施
欺诈预防保证措施随着科技的发展和社会的进步，欺诈问题日益严重。
如何保护个人和企业的财产安全，防止欺诈行为成为社会痛点，成为了当今最为关键的问题之一。
本文将围绕欺诈预防保证措施展开详细阐述，为读者提供一些实用的建议。
1. 教育与宣传教育与宣传是防止欺诈的基础。
政府、媒体和学校应加强对于欺诈的普及教育，提高公众的风险意识和判断能力。
同时，应通过多种形式的宣传手段，警示个人和企业，了解欺诈的各种手法和可能遭遇的情况，以增强警惕。
2. 加强身份认证身份认证是欺诈防范的重要一环。
个人在进行各类交易或使用不同平台时，应进行身份验证，确保双方的交易行为真实有效。
企业也应加强对员工的身份核实和管理，防止内部人员利用职权进行欺诈行为。
3. 安全密钥及双重认证在网络交易和电子支付中，采用安全密码和双重认证是常见的安全措施。
个人和企业在设置密码时应选择较为复杂且不易猜测的组合，同时定期更换密码，并禁止使用相同密码多个账户。
银行和支付机构也应加强对双重认证的推行，确保用户交易的安全性。
4. 强化信息保护个人和企业的信息保护至关重要，如何保障数据的安全性是预防欺诈的重要环节之一。
个人和企业在使用互联网时应注意避免泄露个人敏感信息，如身份证号码、银行账户等；同时，加强网络安全管理，及时更新安全补丁、杀毒软件等，阻挡黑客入侵。
5. 监测与识别风险监测与识别潜在风险是防范欺诈的前提。
个人和企业应建立有效的风险管理机制，及时发现和分析风险预警信号。
同时，加强对合作伙伴和交易对象的背景调查，降低交易风险。
6. 强化法律法规完善法律法规，对欺诈行为进行严惩，加大对欺诈犯罪的打击力度。
同时，各类交易平台和金融机构也应加强自律，建立健全的内部管理机制，提高行业整体的防范能力。
7. 强化跨部门合作欺诈行为通常涉及多个领域和部门，需要不同机构之间的协作与联动。
政府部门、金融机构和执法机关应加强合作，及时共享信息，形成联防联控的态势，共同打击欺诈犯罪。
浅析新形势下我国保险欺诈现状和对策
浅析新形势下我国保险欺诈现状和对策保险欺诈是指故意利用虚假行为或信息，骗取保险公司赔偿款项的行为。
随着社会经济的发展和保险业务的普及，保险欺诈问题在我国日益突出。
特别是在新形势下，各类保险欺诈现象层出不穷，严重影响了保险行业的健康发展。
因此，研究分析新形势下我国保险欺诈现状并制定对策是十分必要的。
首先，新形势下我国保险欺诈现状主要表现在以下几个方面。
一是保险赔偿欺诈。
为了获取不应得的赔款，一些投保人或被保险人故意提供虚假信息，甚至故意制造事故等行为，以获得保险赔偿。
这种欺诈行为不仅损害了保险公司的利益，也对社会公平造成了破坏。
二是保险销售欺诈。
一些不法保险销售人员通过夸大产品优势、虚假宣传等手段，欺骗消费者购买保险产品，从中牟取非法利益。
这种欺诈行为损害了消费者的权益，也影响了整个保险市场的正常运作。
三是虚构保险刑事案件。
一些不法分子伪造保险合同或保险证件，通过虚构保险事故、虚假理赔等手法骗取钱财。
这种行为不仅侵害了个人财产权益，还干扰了保险市场的秩序。
近年来，随着互联网技术的发展，网络保险欺诈也越来越突出。
针对上述保险欺诈问题，我们应采取一系列对策，以保护保险行业的长远健康发展。
一是加强监管力度。
政府应加大对保险欺诈行为的打击力度，加强对保险公司、保险销售机构和从业人员的监管，建立健全相关的法律法规，对违法行为严惩不贷。
同时，加强宣传教育，提高公众的风险意识和防范能力。
二是完善信息系统。
保险业应建立健全统一的信息系统，提高信息共享的效率和准确性，加强对保险欺诈行为的监测和预警能力。
同时，加强与公安、法院等相关部门的信息共享，形成合力打击保险欺诈的合作机制。
三是加强行业自律。
保险行业应加强自律，建立健全行业内部的诚信机制，加强对从业人员的职业道德培训，规范销售行为。
同时，加强行业协会的监督和指导，建立相应的惩戒措施，对违规行为进行处罚。
四是加强技术手段应用。
利用现代科技手段，如大数据、人工智能等技术，提高对保险欺诈的识别和预防能力。
保险欺诈和应对措施五范文
保险欺诈和应对措施五范文一、什么是保险欺诈保险欺诈是指以非法、不诚信的手段来获得保险理赔款项或者保险金的行为。
保险欺诈所导致的后果是严重的，不仅会损害被保险人的利益，也会增加保险公司的风险成本，损害市场的信誉。
二、保险欺诈的种类1.虚假保险索赔虚假保险索赔是指被保险人在未发生保险事故的情况下，恶意向保险公司索赔保险金。
虚假保险索赔是最常见的保险欺诈行为。
2.虚构保险事故虚构保险事故是指被保险人在未实际发生保险事故的情况下，编造虚假的保险事故来获得保险理赔款项或者保险金。
3.故意破坏被保险财产故意破坏被保险财产是指被保险人故意破坏其被保险的财产，以获得保险理赔款项。
4.制造保险欺诈交通事故故意制造交通事故是指被保险人故意与他人车辆相撞，达到保险欺诈的目的。
5.滥用保险责任滥用保险责任是指被保险人恶意扩大保险事故的损失范围，获得比实际损失更高的保险理赔款项。
三、应对保险欺诈的措施1.建立完善的医疗保险欺诈预防机制建立完善的医疗保险欺诈预防机制，包括加强检查、打击欺诈，严格管理定点医院和药店等，维护医疗保险的稳定性，保障人民群众的健康权益。
2.加强保险行业的自律管理加强保险行业的自律管理，建立健全保险公司的内部管理制度，切实提高保险公司的风险控制意识和管理水平，在业务实践中防范、识别和处理保险欺诈行为，维护保险行业的良好形象。
3.加强对保险欺诈行为的打击力度加强对保险欺诈行为的打击力度，依法处理保险欺诈行为，维护市场秩序和公平公正的市场竞争环境。
加强法律宣传和教育，提高人们的法律风险意识，杜绝保险欺诈行为。
4.提高保险产品的透明度提高保险产品的透明度，通过加强保险合同的标准化和规范化，提高保险产品的可理解性和透明度，让投保人与保险公司之间的交易更加公平合理。
5.加强大数据应用加强大数据应用，创新保险行业的风险管理和产品设计，预防保险欺诈的发生。
通过加强数据共享和交流，实现保险风险管理和风险分析的科学化、精细化。
探析当前银行卡外部欺诈风险及对策
探析当前银行卡外部欺诈风险及对策论文报告：探析当前银行卡外部欺诈风险及对策一、银行卡欺诈的定义与形式银行卡欺诈的现象及其危害程度银行卡欺诈的种类和操作手法银行卡欺诈风险的影响因素针对银行卡欺诈应采取的措施银行卡欺诈是指不法分子在未经持卡人允许的情况下，通过各种手段获取持卡人账户信息和密码，并以此为基础从持卡人银行账户中窃取资金或在未经持卡人允许的情况下消费。
银行卡欺诈的影响严重，不仅让持卡人遭受经济损失，而且还影响银行卡托管机构声誉以及客户信任度，损害银行门口红利，同时也会对银行行业增加成本和风险的管理难度。
银行卡欺诈形式繁多，常见的有假冒伪劣、恶意授权、钓鱼网站、伪造网银等等。
这些欺诈手段多样，操作难度不一，有的极其高明，需要持久深入，有的采用的是缜密传统的诈骗手段，而有的则是公然暴力，甚至包括破坏或改变交易系统。
银行卡欺诈的风险因素复杂。
其首要风险因素是技术问题，如黑客攻击和网络诈骗。
在一些国家和地区，不法分子已经实现了通过黑客攻击和伪造网站获取信息，然后进行窃钱的技术突破，可以轻松地盗取大量资金。
其次还存在社会问题，如失业率、贫困、犯罪率和一些经济政策的不利影响，都会在提高银行卡欺诈风险方面发挥积极的作用。
目前，各个银行均采取了一系列措施来防范银行卡欺诈风险。
首先，对持卡人进行安全培训，防止恶意窃取账户信息；其次，提高系统审核的缜密性，加强总体交易和账户信息的监督；第三，加强网络技术保障和信息加密能力，降低不法分子的入侵风险；最后，还需要加强对数据监控和风险计算的技术支持，及时掌握风险动态，制定合适的防风险策略。
接下来，列举5个银行卡欺诈案例，对相关措施进行分析：一、假冒微信公众号以资助为由，该团伙嘉定以微信公众号的名义诈骗。
这个微信团队会将一个假的捐助账号和联系方式设置成公众号背景。
然后发篇分别以“我的孩子得了大病”、“家里穷”的广告，向广大微信用户们求助。
不得不说不法分子越来越无所不用其极了，居然把假公益作为欺骗的不法行为，非常让人气愤。
车险欺诈风险浅析及对策建议
贵州省机动车辆保险敲诈风险浅析及计策建议保险敲诈行动不仅直接侵害了保险消费者利益、腐蚀了保险机构效益，而且间接推高了保险产品和保险服务的价格，侵害了行业形象，破坏了市场秩序，坚定了行业健康、连续发展的基础。
当前我省车险业务已占财产险公司业务的70%，但车险领域的违法犯法活动也日益频繁，且出现团伙化、专业化和职业化等特点，已成为保险犯法的高发区。
同时随着车险费率改革的深入推动，当前我省车均保费不断着落，车均费用不断上升，如何提升公司内部管理，特别是提升车险敲诈风险管理能力，将是我省保险行业迫切需要解决的问题，各公司车险反敲诈能力的强弱，也将成为影响公司在车险市场竞争力的重要因素。
一、我省车险敲诈风险现状车险敲诈是一种假借保险名义或利用保险合同实行敲诈的违法犯法行动，主要指以欺骗保险金为目的，采取虚构保险标的、成心制造保险事故、编造事故产生的原因或夸大保险事故缺失程度等手段，导致保险公司多支付保险赔偿金，或支付不应支付的保险赔偿金的行动。
要想做好车险敲诈风险管控，第一要做好车险敲诈风险辨认和车险敲诈风险评估工作,条件是要对车险敲诈风险做出准确的界定和分类，从而提出对车险敲诈风险分类管控的计策，到达对不同种类的敲诈行动采取针对性的管控措施,对不同动机、心理的行动人产生有效防范和束缚的目的。
（一）车险敲诈风险类型所谓车险敲诈风险,一样指行动人违背保险法规,以非法占有为目的,采取虚构保险标的或保险事故等方法向保险公司欺骗保险金而产生的道德风险。
我省车险敲诈风险类型主要表现为倒签单、酒驾脱险、摆放现场、成心制造事故、重复索赔、编造保险事故等方式。
1.倒签单。
车险理赔中，存在一些未投保机动车辆缺失险，产生较大事故后，车辆缺失较严重。
于是车主通过一些手段，隐瞒车况向保险公司投保车损险，保险公司因工作的疏漏，未验车承保；查勘定损员查勘现场不及时，未复勘现场，未能及时发觉案件非常，导致先脱险、后投保的“倒签单”案件的产生。
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新时期欺诈风险的探析及建议信用卡业务由于其在零售银行业务领域重大的战略意义,一直是国内商业银行的必争之地,随着2003年以来我国经济的快速增长,国内信用消费环境的日趋成熟,我国信用卡市场近几年得到了爆炸性的大发展。
中国银联统计数据显示,截至2008年底,中国信用卡发卡量达到1.4亿张,透支余额达1582亿元,银行卡特约商户118万家,POS机185万台,ATM17万台,剔除批发性的大宗交易和房地产交易,银行卡消费额在社会消费品零售总额中占比近25％。
过快的增长蕴藏着极大的盲目性,相伴而生的是较大的欺诈风险。
尤其是2008年下半年以来,源于美国次级抵押贷款市场的危机逐渐蔓延到更加广阔的金融和实体经济领域。
从国内的现实情况来看,这场危机所带来的影响已经波及国内信用卡领域。
如何进行有效管理和防范风险已成为各大银行必须思考和回答的问题。
本文就我国信用卡欺诈风险特征进行解析并提出相应对策建议。
一、信用卡欺诈风险已成商业银行面临的主要风险目前,国内信用卡市场面临的风险形势日益严峻,信用卡套现、伪卡欺诈、支付资金诈骗等案件日益增加,银行卡犯罪手段不断向高科技、集团化、专业化、规模化发展,案件实施过程更为隐蔽,手法不断翻新,这对银行和持卡人的资金安全构成威胁,成为制约信用卡产业长期健康发展的重要因素。
从目前情况来看,信用风险、操作风险和欺诈风险构成信用卡的主要风险。
相比前两种风险,欺诈风险的追索难度大,隐蔽性最强,更易造成巨大损失。
信用卡欺诈性质的犯罪活动近年来有增无减,据有关数据统计2008年由各发卡机构确认的套现金额近15亿元,商户近2万户,比2007年分别增长了6倍和3倍多。
另外,目前通过网络支付工具进行信用卡套现已经频繁出现并大有蔓延之势,这使我国面临信用卡风险加剧的威胁。
二、信用卡欺诈类型的特征分析与防范措施当前信用卡欺诈类型主要分为申请欺诈和交易欺诈两大类别。
申请欺诈是指不法分子使用虚假身份、伪造证明文件或未经同意冒用他人身份申领信用卡的欺骗行为;交易欺诈一般分为伪冒克隆卡交易、商户套现、丢失被盗卡交易、未达卡交易、账户盗用不和非面对面交易欺诈等类型。
总体来说,信用卡欺诈类型主要包括申请欺诈、伪卡、未达卡、失窃卡、非面对面交易、账户盗用、商户欺诈等。
1.申请欺诈(applicationfraud)按照银联口径统计2008年上半年申请欺诈损失占全部(不含套现)信用卡欺诈损失的63.57％。
欺诈分子往往通过盗取他人的电话账单、水电费账单、银行对账单等途径获得他人身份信息,然后以盗取的他人身份信息或伪造的他人身份证件,以他人的名义申请信用卡,进行欺诈使用。
申请欺诈的防范是各发卡行风险管理的重要工作内容。
主要应抓好队伍建设、完善规章制度、严密操作流程、提高反欺诈系统效率、保持内部信息通畅等几个具体环节入手,不断提高申请欺诈风险的识别和防范能力。
2.伪卡交易(counterfeit)指犯罪分子通过非法手段截获银行卡磁条信息,按照银行卡的磁条信息格式写磁、凸(平)印伪造真实、有效的银行卡进行交易的欺诈行为。
按照银联口径统计2008年上半年伪卡交易损失占全部信用卡欺诈损失的11.7％。
伪卡的基本类型有：账号生成欺诈、“克隆”卡欺诈、“白卡”欺诈、变造卡欺诈。
尽快规范收单市场可以减少伪卡危害,建议可以采取以下这些防范手段：一是通过欺诈侦测系统实施交易控管并及时与真实持卡人核实交易;二是设置异常交易限制,将伪卡交易风险控制在一定幅度内;三是对在高风险地区和高风险商户发生过交易、存在信息泄露风险的卡片进行及时换卡,有效防范风险。
3.未达卡交易(mailnon-receipt)指卡片在寄送过程中被他人截获并激活进行的欺诈交易。
这种欺诈损失虽然占的比例不是特别高,但近年来急剧上升,主要是因为银行在其它方面加强了反欺诈力度,而欺诈分子也不断地探索新的欺诈渠道,盗取邮件便是其中之一。
针对未达卡交易欺诈主要通过卡片激活的身份核查环节和授权交易限制来防范。
发卡行通常都要求必须使用申请时预留的家庭电话和手机号码来开通信用卡。
银行对于未达卡的风险防范工作应贯穿于卡的制作、保管、邮寄、交付、激活等发卡各环节,加强信用卡申领环节的管理和激活环节的风险控制。
4.丢失被盗卡交易(lostorstolen)指未经授权或同意,冒用或盗用持卡人遗失的银行卡进行欺骗性交易。
为避免失窃卡欺诈的发生,对于发卡银行来说,主要还是应引导持卡人树立正确的用卡意识及自我保护意识。
丢失被盗卡交易主要防范手段,一是交易短信及时通知持卡人,持卡人获悉卡片被盗后立即联系银行进行挂失;二是通过购买保险等方式,将丢失被盗卡风险控制在一定水平;三是加强对持卡人进行风险防范常识教育。
5.非面对面交易(Card-Nor-Presentfraud,简称CNPfraud)指通过电话、邮件和互联网等不需要出示真实卡片的渠道使用信用卡,犯罪分子只需提供非法取得的他人信用卡卡号、姓名,有效期等信息即可进行欺诈性交易。
利用盗取的信用卡信息进行卡不在场欺诈造成的损失成为最突出的类别之一,一个重要的原因是电子商务和电话商务的兴起和盛行以及团伙犯罪。
截获卡片信息或者通过专业软件进行交易测试,给发卡行带来损失。
6.账户盗用(accounttake-over)指欺诈者获取了部分或全部真实持卡人信息,并假冒真实持卡人对卡账户的信息进行变更,要求信用卡公司把邮件送到新的通信地址,然后向信用卡公司谎报信用卡丢失了,要求把新的信用卡寄到欺诈分子指定的通信地址,从而获得信用卡进行欺诈性交易。
为防范此类风险,建议加强客户信息保密,银行应在对主机系统中持卡人地址、密码等敏感信息进行变更之前,先对变更信息申请人的真实性进行判断,并认真检查客户提出的申请,一定要以确保持卡人本人身份为操作前提。
同时,通过短信或其他方式通知持卡人是防范此类风险的重要手段。
7.收单业务商户欺诈(MerchantFraud)商户欺诈相关的欺诈类型主要有恶意倒闭、虚假商户、洗单、信函、电话、网络营销欺诈、商户套现、侧录、卡号测试欺诈等。
当前我国信用卡套现情况非常严峻,极大加重了发卡行的经营风险,已经成为我国信用卡业务发展的主要隐患之一。
打击套现行为必须要从规范收单市场和发卡行加强交易监控两个方面入手,两者缺一不可。
为防范该类风险,一是加强收单行商户申请相关信息审核控制;二是加强对商户的巡视检查;三是加强对商户的交易监控。
另外,加强对商户的风险教育和技能培训,规范使用POS操作,严格受理信用卡业务审查程序,有效防范收单欺诈。
其他一些如持卡人欺诈,即合法持卡人抵赖其银行卡账户下的交易行为,通常表现为两个合法持卡人相互交换银行卡并在不同城市使用对方的卡进行消费,以造成自己没有使用银行卡的假象。
这类欺诈是由于道德风险引起的,较难识别,银行应在做好持卡人诚信教育的同时,加强对提请争议账户的监控力度,通过经侦部门等途径追查。
三、如何有效防范信用卡欺诈风险的对策信用卡欺诈是一个严重的全球性违法犯罪问题,尽管许多国家颁布诸多法律旨在保护发卡银行和合法持卡人的利益,信用卡欺诈仍然层出不穷。
遏制信用卡欺诈根本方法就是相关制度的建立和相关技术措施的采取来进行防范。
1.欺诈风险管理的关键在于预防当信用卡欺诈风险产生时,发卡行虽然会及时采取冻结账户、异常交易排查和降低账户额度等多种手段进行管控,但是风险损失已经产生。
要遏制住信用卡欺诈风险,预防才是关键。
在防范各种信用卡欺诈行为中,培养合格的调查人员是关键,组建一批精干高效的信用卡专业人才队伍才能最大程度地遏制信用卡欺诈行为的发生。
为从源头上防范住风险,提高员工的主动识别能力,培养一线员工风险防范意识,在当前信用卡快速发展的现阶段显得尤为重要。
2.以欺诈侦测模型为基础的智能型反欺诈管理利用先进的数理统计技术,如神经网络模型,进行深度的数据挖掘,发展申请欺诈风险评分模型和交易欺诈风险评分模型,来预测信用卡申请或交易为欺诈的概率大小,为制定智能型反欺诈策略提供科学的依据。
(1)制定以申请欺诈风险评分模型为基础的反欺诈策略申请欺诈风险评分模型是以系统中保存的欺诈记录或嫌疑性的姓名、地址、身份证号码、以及申请表填写信息与征信记录信息之间的差异来预测信用卡申请为欺诈的概率。
(2)制定以交易欺诈风险评分模型为基础的反欺诈策略交易欺诈风险评分模型是以持卡人的交易行为模式为分析基础的,以对比当前交易与历史交易模式的差别为分析焦点的,以精密的数理统计模型(典型的是使用机器学习和神经网络模型)为分析手段的,以预测当前交易为欺诈的概率为分析目标的模型。
除了对欺诈风险较高的交易做出拒绝或电话核对的决策进行反欺诈以外,银行还可以利用欺诈风险评分来发现可疑的交易,利用事后电话联系、信件联系或电子邮件联系的方式,与持卡人在交易以外进行沟通核对可疑的交易。
这些反欺诈措施可以作为对实时反欺诈授权决策的有效补充。
3.其他各种反欺诈的技术和手段信用卡的反欺诈是一个系统性的工程,除了以欺诈侦测模型为基础的智能型反欺诈策略和手段以外,还可以综合地利用各种技术和手段来反欺诈。
随着欺诈的上升和有组织的欺诈团伙利用高科技手段大规模作案,传统的磁条卡和签名消费的形式通到了严峻的挑战。
芯片和密码系统(ChipandPINsystem)就是为有效地防止伪造和卡丢失或被盗欺诈应运而生的。
欺诈不仅给银行带来损失,也给持卡人带来损失或不便,所以持卡人有反欺诈的强烈需要;欺诈的发生,相当程度上与持卡人的行为有关,比如卡丢失或被盗、卡信息被盗、个人身份信息被盗等,所以持卡人可以在相当程度上防止欺诈的发生。
所以,对持卡人进行教育以正确的行为尽量避免欺诈的发生。
四、及时调整信用卡业务发展战略是控制风险的有效途径从国外信用卡市场发展的历史经验来看,在信用卡市场发展的初期阶段,发卡机构普遍存在着盲目追求发卡规模、忽视风险控制等粗放式经营理念、而又经过其后出现的信用卡业务高风险、高坏账核销率的行业发展过程中的阵痛之后,这些国家的信用卡市场才逐渐走向了管理的规范化、科学化之路,政府的监管政策、法规也相应进行了调整和完善。
因此,为了促使我国信用卡市场健康发展,各市场主体应充分利用本次经济调整的时机,及时调整信用卡业务发展战略,提高风险控制的意识,积极转变思维,推动技术创新并提升风险管理能力,摆脱低端同质竞争的泥潭,最终实现从粗放式经营向精细化经营的转变。
加快市场法制法规建设,提升行业监管水平。
积极探索完善相关的风险管理制度和管理体制,大力营造诚信可贵、失信可耻社会氛围,合各方之力加快推进征信体系建设,完善企业、个人信用记录,健全个人信用评级制度,规范个人信用记录查询和运用,逐步形成竞争有序、运转规范的信用卡市场,加强创新促进信用卡业务真正成为银行业提高综合竞争力和实现良性发展的推动力,夯实金融服务基础,促使我国的信用卡产业走上健康有序的发展道路。